Кредитные ставки на автокредиты 2021

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Кредитные ставки на автокредиты 2021». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

1. Автокредиты с низкой процентной ставкой
2. В каком банке лучше взять автокредит?

Прежде чем подавать заявку на автокредит, стоит присмотреться, какие условия предлагают популярные банки. Сейчас наиболее выгодные условия предлагают «Тинькофф», «Юникредит», «Россельхозбанк», «Сетелем» и «Уралсиб». Но ситуация может измениться, если другой банк предложит лучшие условия.

Претендовать на автокредит с низкой ставкой могут люди, которые:

• внесли большой первый взнос;
• предоставили подходящий объект для залога;
• являются зарплатным клиентом банка или имеют вклад в этом банке;
• попадают под условия господдержки (покупают первый автомобиль, семейный автомобиль или на Дальнем Востоке).

Из документов обычно требуется только паспорт и СНИЛС или другой второй документ. Но если планируется взять дорогую иномарку, то даже лучшие банки для автокредита могут попросить предоставить справку о зарплате. Исключение составляют категории граждан, которые получают зарплату на карту банка или хотят оформить первый в жизни автомобиль по специальной программе с поддержкой от государства.

Для граждан СНГ некоторые банки тоже предлагают автокредит. Главное – доказать платежеспособность или предложить залог.

Согласно данным ЦБ РФ, на 01 декабря 2020 года осталось банков России 371. Далеко не каждая организация может удовлетворить клиентов в сегменте потребительского кредитования и заслуживает звания лучшей. В условиях тарифных планов и деятельности всех банков можно обнаружить негативные нюансы.

У каждого человека свои запросы и субъективная точка зрения. Это значит, что для 2-х клиентов одно и то же кредитное учреждение может быть одновременно и худшим, и лучшим. Исходя из этого, нельзя дать однозначный ответ на вопрос: «В каком банке выгоднее взять потребительский кредит?».

Обращение в популярные структуры еще не сулит получение лучших кредитов. Но, бессомненно, выгодными в 2021 году будут условия в тех банках России, где вы являетесь зарплатным клиентом, вкладчиком.

Таким клиентам предоставляют особые привилегии: снижение ставки, небольшой пакет документов, дистанционная выдача средств, минимальное время рассмотрения заявки, увеличение суммы.
Если вы не участвуете в зарплатном проекте, обращайтесь в банк, где:

• уже брали ранее кредит и успешно его погасили;
• открыт счет со стабильным поступлением денежных средств, например, пенсионными выплатами.

Подать заявку на кредит и получить лучшие условия могут лица, работающие в бюджетной сфере, известной публичной или аккредитованной компании. На выгодность условий влияют не только тарифы, но категория заемщика. Кредиторы охотнее дают потребительские кредиты и снижают ставки по ним менее рискованным клиентам.

Тем более, в 2020 году они ужесточили и без того строгие требования. Статистика показывает, что с начала 2020 года выдано 13,1 млн кредитов, что на 26,2% меньше по сравнению с аналогичным периодом 2019 года. В 2021 году ситуация не претерпела серьезных изменений.

Самые выгодные кредиты – это кредиты, у которых в первую очередь невысокие процентные ставки. Не стоит опираться на значение, указанное в рекламе. Необходимо делать выводы на основании диапазона ставок. То есть, нужно смотреть на минимум и максимум, указанные в тарифах. Лучшие кредиты 2021 года будут иметь не слишком высокий максимальный процент. От ставки, суммы и срока кредитования, схемы погашения (аннуитетной или дифференцированной) зависит, какими будут платеж в мес. и переплата.

Обратите внимание, чем больше срок по потребительскому кредиту, тем меньше выйдет ежемесячный платеж.

Калькулятор онлайн на официальном сайте любого банка делает предварительный расчет. Не стоит ориентироваться на эти цифры. Они значительно отличаются от тех, которые огласят в отделении или по телефону по итогам рассмотрения заявки.

Предложения банков по кредитам на первый взгляд могут показаться привлекательными. Внимательно изучив тарифы, можно выяснить, что у кредиторов не такие уж и прозрачные условия, есть масса комиссий, обязательных платных услуг. Абсолютно все банковские учреждения навязывают покупку страхового полиса. С ним ставки будут лучше, но общая стоимость страховки включается в сумму кредита. На нее банк начисляет процент, и получает выгоду.

Но оформление страхования может принести выгоду и самому заемщику. По каждому конкретному предложению необходимо делать расчеты, чтобы определить в 2021 году лучшие кредиты наличными. Учтите, что лучшие кредиты также определяют и такие характеристики, как: комфортные параметры, вероятность одобрения, скорость рассмотрения заявки, формы выдачи денег, наличие бесплатных способов пополнения, проведение акций со скидками на процентную ставку и т.п.

По традиции, анализируя данные финансового рынка, мы составили рейтинг «Лучшие кредиты в 2021 году». Список формируют только те банки, у которых есть генеральная лицензия Банка России и которые осуществляют свою деятельность так, как того требует законодательство. Рейтинг непредвзят, редакция нашего сайта независима, подает достоверную и актуальную информацию.

Какая же польза от этого рейтинга? Объективное решение при выборе играет важную роль, поскольку уберегает от больших переплат и нервотрепки. Добиться его можно, потратив много времени на поиск, анализ и сравнение кредитных предложений. Но можно пойти и по более легкому пути – пользоваться специальными рейтингами.

Опираясь на нашу подборку, вы реально сэкономите время и сбережете силы. Каждый пользователь с помощью рейтинга упростит выбор подходящего банка, сможет подобрать лучшую кредитную программу в соответствии со своими предпочтениями.

Также в помощь будущим заемщикам на этой странице находятся:

• калькулятор. Вы можете предварительно рассчитать стоимость потребительского кредита, узнать, какой будет переплата;
• сортировщик. Инструмент сортирует продукты по заданному параметру: сумма, срок, возраст, процент и т.д.;
• подробная информация о каждом банке: особенности, требования, документы;
• кнопка «Онлайн-заявка», чтобы автоматически перейти и оформить ее на официальном сайте выбранного банковского учреждения;
• консультации. Если вам трудно выбрать лучшее предложение, возникают какие-то вопросы, вы можете обратиться к нашим консультантам через онлайн-чат или сделать бесплатный звонок по номеру, указанному в контактах.

Каталог объединяет банки, предлагающие лучшие условия потребительского кредита в 2021 году. Итоговая сравнительная таблица поможет быстрее сориентироваться. Рейтинг составлен по таким критериям:

• репутация и надежность банков;
• условия тарифных планов (полная стоимость кредитов), их прозрачность;
• процент одобрения заявок;
• качество обслуживания клиентов;
• возможность оформления кредита без подтверждения дохода и прочей волокиты;
• простота и удобство, способы оформления, получения кредитов;
• возможность досрочного погашения без комиссий и моратория;
• системы возврата задолженности;
• наличие услуг, позволяющих скорректировать график платежей;
• требования к заемщикам;
• наличие спецпредложений для льготных категорий населения.

Увы, ни один кредитор не смог соответствовать всем перечисленным галочкам. Поэтому были отобраны учреждения, которые в 2021 году удовлетворяют большему количеству критериев.

В розничном кредитовании банковские учреждения по-прежнему придерживаются консервативного подхода. Они предпочитают иметь дело с надежными клиентами, полностью соответствующими их требованиям. А требования могут быть различными. Но есть общий портрет заемщика, который считается идеальным. Если человек подходит по всем этим критериям, он может смело рассчитывать на лучшие кредиты 2021 года:

• российское гражданство, постоянная регистрация в регионе оформления;
• хорошая кредитная история (желательно именно там, куда обращается человек);
• наличие электронной почты, действующего телефона;
• небольшая долговая нагрузка;
• официальное трудоустройство, наличие стабильного дохода размером от 15 000 – 25 000 рублей после вычета налогов;
• стаж на последнем месте работы не менее 3-4 месяцев, общий стаж должен превышать как минимум год.

Кроме того, заемщики, желающие стать обладателями лучших кредитов в 2021 году, должны быть готовы предоставить полный пакет документов: паспорт, второй документ, который удостоверяет личность. Необходимо обеспечить подтверждение дохода по форме 2-НДФЛ или в свободной форме. Также принимаются: выписка со счета, свидетельство о государственной регистрации права собственности, КАСКО, ПТС или СТС, загранпаспорт с отметкой о выезде заграницу в течение последнего года.

Обладатели лучших кредитов в 2021 году – это субъекты с хорошей КИ. Персональный кредитный рейтинг (ПКР) – один из весомых факторов при оценке кредитоспособности. Она оказывает сильное влияние на стоимость ссуды. Желательно, чтобы ПКР близился к 850 баллам.

У Тинькофф Банка большое число как довольных, так и разочарованных клиентов. Отношение к финучреждению неоднозначное. Но по суммарной оценке, можно сказать уверенно, что у него один из лучших потребительских кредитов 2021 года. Банк ориентирован на клиентов, следит за качеством сервиса. У него приличная сумма кредита, хотя и одобряет крупный лимит далеко не всегда и не всем.

Выдают его на карту, что для многих удобно, ведь карту доставляет курьер, никуда не нужно ходить. Обналичивать ее можно без комиссии. Ставка приемлемая. Ответ по заявке предоставляют сразу, не томя ожиданиями. Потребительский кредит наличными могут дать на 3 мес. и более. Такой минимальный срок – редкость. К сожалению, максимальный не превышает 3 лет. Оформить онлайн заявку могут физлица от 18 лет с временной регистрацией, даже если есть обязательства перед другими финучреждениями.

Получить ссуду с плохой кредитной историей в Тинькофф Банке у вас будет больше шансов. К тому же, не требуется подтверждение дохода. Согласитесь, за счет этого у Тинькофф Банка лучшие кредиты в 2021 году. А если вам временно необходимо снизить размер платежа, можно воспользоваться соответствующей услугой. Она платная, зато полезная.

Поскольку оформлением потребительского кредита без залога и поручительства уже никого не удивишь, Хоум Кредит Банк стремится расположить к себе клиентов за счет других конкурентных преимуществ:

• получить потребительский кредит на любые цели можно в день обращения, а узнать решение онлайн за минуту;
• можно взять небольшую сумму денег (от 10000 до 3000000 руб.) на срок от 1 мес.;
• приемлемая процентная ставка – от 7,9% до 24,8%;
• для получения кредита необязательно посещать офис;
• со второго месяца обслуживания заемщик может выбрать, когда вносить платеж;
• есть тарифы, благодаря которым постоянные клиенты берут до 3 000 000 рублей.

В рейтинг лучших кредитов 2021 года банк Хоум Кредит попал не только поэтому. У него кредит потребительский оформить действительно просто. Это могут сделать граждане возрастом от 22 до 70 лет. Не нужны справки о доходах, достаточно паспорта. Хотя по результатам проверки кредитор оставляет за собой право затребовать дополнительные документы. К лучшим кредитам в 2021 году причислен продукт Хоум Кредит Банка еще и по той причине, что он буквально единственный, кто предлагает столько способов перечисления:

• наличными в ближайшем отделении;
• на неименную карту моментального выпуска;
• переводом на любую банковскую карту.

Отзывы свидетельствуют о том, что у банка есть и явные недостатки:

1. Навязываются страховки и пакеты дополнительных услуг.
2. Невозможно стать претендентом на потребительский кредит при плохой кредитной истории.
3. Невыгодно брать небольшие суммы, тогда высокие проценты.

В каком банке самый выгодный автокредит в 2021 году

Условия автокредита зависят как от параметров заемщика. так и от характеристик машины:

• Сумма кредита всегда равна стоимости машины. В случае подержанного авто цена может быть несколько завышена
• Срок автокредита зависит от параметров как заемщика, так и машины. В среднем, он составляет 2-5 лет. Для отечественного авто срок может быть дороже, чем от иномарки
• По автокредиту необходимо внести первоначальный взнос. Это служит дополнительным подтверждением платежеспособности и гарантией возврата долга в срок. Размер первого взноса может составлять от 10-15% от стоимости авто
• Процентная ставка по автокредиту составляет от 12-13% годовых. Она зависит от размера первоначального взноса, надежности заемщика, наличия страховки и других условий
• При оформлении автокредита банк часто требует застраховать машину по КАСКО. Эта страховка необязательна по закону, но поможет дополнительно защитить залог. При отказе от страхования банк может отказать в кредите или повысить ставку

Требования к заемщику при оформлении автокредита обычно несколько строже, чем для получения кредита наличными. Необходимы возраст от 21-23 лет, гражданство РФ, регистрация в регионе присутствия банка, достаточно высокий доход и положительная кредитная история. При необходимости банк может потребовать привлечения созаемщиков или поручителей.

Средний процент по автокредиту у большинства банков 2021 года составляет от 9% до 11,9% годовых. У крупных банков размеры ставок следующие:

• Сетелем — 16-20% годовых
• ВТБ — 12-21% годовых
• ЮниКредит Банк — 13-17% годовых
• Уралсиб — 14-18% годовых
• Русфинанс Банк — 10-18% годовых

Учтите, что итоговая ставка после одобрения заявки будет зависеть от большого количества факторов — в вашем случае она может быть выше или ниже.

Перед оформлением автокредита заранее изучите требования банка и проверьте, будет ли соответствовать им ваша машина. В противном случае, банк может отказать вам в кредитовании. Если вы хотите купить подержанный автомобиль, то приложите к пакету документов результаты оценки и справки об отсутствии обременений и штрафов.

При оформлении кредита в салоне вам могут предложить сразу же оформить страховку ОСАГО и КАСКО. Выбрать страховую компанию при этом вы, скорее всего, не сможете — получить полис можно только у страховщика-партнера. Из-за этого вы рискуете получить дорогую или не покрывающую необходимые риски страховку.

Чтобы привлечь больше клиентов, банки указывают в рекламе минимальные ставки по автокредитам. Реальная ставка, по которой будет оформлен кредит, может быть в полтора-два раза больше. Диапазон ставок для того или иного предложения вы можете найти в общих условиях кредитования, которые публикуются на официальных сайтах банков.

Получить кредит по минимальной процентной ставке достаточно тяжело. Для этого заемщик должен обладать хорошей платежеспособностью и положительной кредитной историей, ему необходимо будет внести большой первоначальный взнос. Банки часто снижают ставки постоянным клиентам и тем, кто получает зарплату на их карты.

Уменьшить проценты по автокредиту и получить более выгодные условия вам помогут:

• Положительная кредитная история — банк снизит ставку, если вы не допускали просрочек по кредитам в прошлом и не объявляли о банкротстве
• Достаточно стабильный и высокий доход — заемщики, трудоустроенные официально, и получающие доход, превышающий платеж по кредиту минимум в два раза, считаются более надежными
• Предоставление большого первоначального взноса — если его размер будет превышать 20-30% от стоимости машины, то банк посчитает вас более надежным
• Предоставление одного или нескольких созаемщиков — их данные будут учитываться вместе с данными заемщика, что позволит предложить более выгодные условия
• Получение зарплаты на карту банка или использование других его услуг — банки предлагают более выгодные условия постоянным клиентам
• Отсутствие судимостей и блокировок счетов — для неблагонадежных клиентов банки могут завысить проценты

Также снизить процентную ставку вам поможет участие в госпрограмме субсидирования автокредитов. Воспользоваться льготными условиями могут те, кто покупает машину впервые, и семьи, в которых есть два и более несовершеннолетних ребенка. В госпрограмме участвуют автомобили определенных марок, собранные на территории России. Дополнительные требования предъявляются к характеристикам, комплектации и стоимости машины.

Программа льготных автокредитов со скидкой до 375 000 ₽ продлена до 2023 года

Согласно условиям и отзывам, наиболее привлекательные условия автокредитования предлагают следующие банки:

• Тинькофф. Предлагает автокредит без посещения банка, который можно потратить на новую или подержанную машину в автосалоне или с рук. Для его оформления не требуются первоначальный взнос, КАСКО и справка о доходах. Решение по кредиту принимается в течение дня. При оформлении в автосалоне процентные ставки будут ниже
• Кредит Европа Банк. Кредит по программе “Свои люди” на покупку подержанной машины отличается крупной суммой, которую можно получить без подтверждения дохода, и достаточно низкой ставкой. Его можно оформить для покупки автомобиля. Однако, для получения кредита нужен большой первый взнос
• ВТБ. Предлагает кредит по программе “Свобода выбора” на покупку подержанной машины. Банк позволяет купить в кредит авто с очень большим пробегом — до 10 лет у иномарок и до 4 лет у отечественных. Кредит предлагает низкую ставку и может быть выдан без первоначального взноса, но требует подтверждения дохода

В 2021 году срок и ставка по кредитам в рамках госпрограммы — на усмотрение банка. В постановлении правительства ограничений нет. Раньше кредит давали не более чем на три года, но с 2020 года это условие отменили.

Ставку государство тоже не регулирует. Заемщик получает только скидку, а субсидии на проценты больше нет. У автосалонов бывают договоренности с банками, так что есть шанс взять автокредит по низкой ставке — например не 12, а 5%.

Первоначальный взнос тоже может быть любым, если он подходит заемщику и банку. Например, в качестве взноса могут учесть стоимость предыдущего автомобиля, если он сдается в трейд-ин в том же салоне.

В любом случае первоначальный взнос будет увеличен на сумму скидки — 10 или 25% от конечной стоимости машины. Максимальная сумма скидки составит 375 000 Р: 1 500 000 Р × 25%. Ее банк получит от государства.

При оформлении автокредита автомобиль должен быть в залоге у банка. Это автоматически означает его добровольное страхование: банк не одобрит кредит без страховки.

Если для покупки той же машины взять потребительский кредит, то скидки не будет, зато и каско оформлять не придется. А ставка порой бывает даже ниже, чем по льготной программе.

В любом случае после оформления кредита от каско можно отказаться — на это отводится 14 дней, так называемый период охлаждения. Если с машиной ничего не случилось, страховая компания или банк обязаны вернуть деньги за полис.

Иногда сумма скидки больше или равна стоимости каско. Получится, что хоть реальной экономии и нет, но машина застрахована за счет бюджета — тоже неплохая гарантия.

Если не хотите отказываться от каско, можно вернуть деньги за страхование жизни — период охлаждения тоже составляет две недели.

В условиях программы нет никаких ограничений на досрочное погашение. У банка их тоже быть не может. Полностью погасить кредит можно хоть на следующий день после покупки машины. Иногда работники банков, которые оформляют кредиты прямо в салонах, говорят, что нужно платить проценты хотя бы три месяца. Это лукавство — но вы соглашайтесь. Получайте скидку и гасите кредит через неделю, никто вам не запретит.

Для погашения льготного кредита иногда выгоднее оформить потребительский — без залога и даже по более низкой ставке. Вы берете льготный автокредит под 14%, получаете скидку 10%, оформляете каско. А потом оформляете в другом банке потребительский кредит под 11% и возвращаете деньги за каско. Гасите автокредит с господдержкой, чтобы не переплачивать проценты, — а скидку при этом возвращать не нужно. И машина будет свободна от обременений.

«Сбербанк» автокредит – Калькулятор автокредита 2021 года

В каждом финансовом учреждении процентные ставки устанавливает специализированный отдел, решающий задачи экономического планирования. При этом для всех клиентов существуют базовые значения этого параметра автокредитов, а также спецпрограммы, проценты по которым снижены до экономически обоснованного минимума. Причём вопрос, какая ставка будет зафиксирована, решается на основе индивидуального подхода к каждому потенциальному заёмщику.

Благодаря тому, что Центробанк регулярно снижает ключевую ставку, проценты по автокредитам тоже уменьшаются. По данным главного финансового регулятора России, в 2021 среднестатистическое значение этого показателя снизилось с 11,9 до 9,9%. С учётом такой динамики аналитики предполагают, что в 2021 году процент годовых в разных банках будет колебаться в районе 9%.

Каждая финансовая организация, являющаяся участником сегмента автокредитования отечественного рынка, в целях расширения клиентской базы разрабатывает новые предложения соответствующего предназначения, предоставляя дополнительные бонусы и опции. Поэтому, прежде чем остановить свой выбор на том или ином кредитном учреждении, нужно тщательно ознакомиться с цифрами. О том, какие базовые ставки банков на сегодня доминируют в сегменте автокредитования, вы узнаете из следующей таблицы:

Банк	Программа	Максимальная сумма, руб.	Минимальная ставка, %
ВТБ 24	«Авто с пробегом»	3 млн	8
	«Новый автомобиль»	7 млн	9,5
Русфинанс Банк	«Форсаж»	6,5 млн	11,7 — спецпредложение со страхованием GAP
	«Движ’OK»	6,5 млн	15,5; предложение со стандартными условиями для ТС дороже 2 000 000 руб.
	«Отличная возможность!»	6,5 млн	13,3 — спецпредложение со страхованием GAP
Совкомбанк	«Автокред — Новый Автомобиль»	4,9 млн	13,9; подпрограмма «АвтоЗаМиллион»
	«Автокред – Подержанный Автомобиль»	4,9 млн	17,2; подпрограмма «АвтоКлассик»
	«Коммерческий автотранспорт»	4,9 млн	16,85 при ПВ не менее 20%
Локо-Банк	«Автокредит на новый авто»	5 млн	12,4, стандартный пакет документов и ПВ от 30%
	«Автокредит на автомобиль без КАСКО»	2 млн	16,9 при ПВ от 10%
УралСиб	«Автопартнёр»	3 млн	от 11,9
	«Стандартный»	3 млн	16,8, ПВ от 20%
	«Сказка – без КАСКО»	3 млн	14,8, ПВ от 20%
Банк Союз	«Новый автомобиль»	5 млн	10,5, ПВ от 15%
	«Автомобиль с пробегом»	4 млн	12, ПВ от 15%
	«Коммерческий»	3 млн	9,5, ПВ от 15%

Кэптивная финансовая организация имеет один существенный недостаток – заём предоставляется на приобретение машин только от одного автопроизводителя. Поэтому если в конкретном регионе автобанк отсутствует, проживающим там автолюбителям придётся обращаться в универсальное кредитное учреждение или в автосалон.

Большинство банков предлагает клиентам потребительские кредиты. За счёт этих заёмных денег допускается приобретение и ТС. Основные характеристики нецелевого кредита, позволяющие назвать его достойной альтернативой автозайму, формулируются так:

• купленная машина не выступает в качестве залогового имущества;
• отсутствие обязательного страхования (за исключением ОСАГО);
• быстрота оформления сделки купли-продажи авто;
• приобретать можно авто любой марки и модели, новое и подержанное, в автосалоне и у физлица.

Выше уже было отмечено, что сотрудничать в плане уменьшения переплат по автокредиту выгоднее с кэптивными банками. Что же касается универсальных финансовых организаций, то здесь также наблюдается регулярное уменьшение процентных ставок по автозаймам. Поэтому автолюбителю при решении вопроса, где взять автокредит под самый низкий процент, рекомендуется отслеживать динамику изменения этого показателя в крупнейших кредитных учреждениях.

Услуга автокредитования стала в 2021 году еще более доступной. Однако при выборе конкретной программы, нелишним будет вычислить переплату, размер которой напрямую зависит от процентной ставки. Не исключено, что в другом банке условия выгоднее.

Не следует также забывать о существовании нецелевых займов, за счёт которых можно прибрести автомобиль. Особенно это актуально для граждан, для которых вопрос, сколько процентов будет зафиксировано в договоре автокредитования, на втором плане, но важно, чтобы приобретённое авто не выступало в качестве залогового имущества. Тем более что ставки по нецелевым кредитам в некоторых банках такие же, как и по автозаймам. Так что выбор есть.

Получить скидку в рамках льготного автокредита могут далеко не все граждане. Выгодные займы дадут, во-первых, гражданам, которые приобретают свою первую машину. Подразумевается, что ранее они не имели в собственности автомобиля и не брали кредит на его покупку.

Во-вторых, рассчитывать на ссуду могут семьи с одним несовершеннолетним ребенком и более. Ранее применялось требование, по которому семьи должны были иметь, как минимум 2 ребенка.

В-третьих, воспользоваться льготными автозаймами могут работники медицинских организаций с государственной аккредитацией.

В-четвертых, скидки светят гражданам, которые сдали свой старый автомобиль в счет уплаты первого взноса на новый автомобиль.

К приобретаемым по льготным кредитам машинам есть определенные требования, в результате которых итоговый список доступных автомобилей сильно сужается.

В частности, цена машины не должна превышать 1,5 млн рублей. Также модель должна быть российской сборки. И это не просто отечественная сборка, а модели, которые отличаются высоким уровнем локализации.

Специалисты опасаются, что на итоговый перечень может также повлиять и ситуация с ростом цен. Из-за этого из финального списка могут дополнительно выпадать некоторые модели или комплектации.

В целом, пока по расчетам экспертов указанным требованиям соответствуют автомобили LADA, УАЗ, некоторые модели Renault, Kia, Nissan, Hyundai, Peugeot, Citroen и др.

• Реестр МФО
• Реестр коллекторов
• Узнать кредитную историю
• Вопрос юристу
• Калькулятор займов
• Кредитный рейтинг
• Реестр бюро КИ

Вы решили не откладывать и купить автомобиль в ближайшее время с помощью кредита. Какой выбрать: авто или потребительское кредитование?

Отметим сразу, если есть сомнения, что долг банку вовремя выплатить не получится, то следует выбрать потребительский кредит, так как при нарушении условий договора автокредитования, банк может забрать транспортное средство и продает его с аукциона.

Преимущества
Автокредит	Потребительский кредит
Быстрое оформление в автосалоне	Можно купить не только новый автомобиль в салоне, но и подержанный с рук.
Программа субсидирования автокредитов — часть процентов по кредиту берет на себя государство, соответственно проценты будут ниже, чем у потребительского кредита. Но в эту программу попадают лишь выбранные марки и модели.	Вы используете автомобиль как угодно. Например, возможно продать транспорт, для погашения долга перед банком.
Обычно требуется меньше документов для оформления — только паспорт и права.	Страхование КАСКО не требуется.
Недостатки
Автокредит	Потребительский кредит
Залог — сам автомобиль, при не оплате кредита/нарушении условий договора, банк может забрать транспортное средство.	Может понадобится обеспечение, например, в виде поручителя (родственники или друзья заемщика)
Нельзя продать или подарить автомобиль ДО завершения выплат по договору. ПТС при этом хранится в банке.	Нет возможности участвовать в программе государственной поддержки автокредитования.
Высокая стоимость страховки КАСКО. Обязательным условием большинства договоров является страхование автомобиля от угона и повреждений.
Необходим первоначальный взнос.

Основным преимуществом потребительского кредита является отсутствие необходимости оформлять КАСКО, что является существенной экономией денег и возможность продать автомобиль в любой момент.

Основным преимуществом автокредита является низкая ставка по кредиту в случае участия в программе государственной поддержки автокредитования.

При сравнении кредитов обязательно просите у банка уточнить полную стоимость кредита с учётом дополнительных платежей и требуемых страховок.

Льготные автокредиты с господдержкой – 2021. Условия

Существует несколько видов кредитования на покупку автомобиля:

1. Беспроцентный автокредит в банке: иначе говоря, покупатель получает машину в коммерческую рассрочку. Подобный кредит на автомобиль выгоден как автосалонам, так и кредитным организациям, т.к. по договору задолженность от автосалона переходит к банку. Однако, такой автокредит характеризуется большими штрафами за задержку платежей и пенями, а также большой стоимостью обслуживания.
2. Автокредит в банке без первоначального взноса: при оформлении такого кредита, заемщику не нужно делать первоначальный взнос. Обычно предъявляет высокие требования к потенциальному заемщику.
3. Кредит на подержанные автомобили – банковский автокредит, предоставляемый на автомобили с пробегом. По сравнению с автокредитами на покупку новых автомобилей, кредит на подержанные отличает высокая процентная ставка и большой первоначальный взнос.
4. Автокредит без КАСКО — кредит, при котором оформление КАСКО — страхование автомобиля от угона и остального ущерба — необязательно. Чаще всего, возможность получить такой кредит есть только у заемщиков, желающих приобрести подержанный автомобиль.
5. Кредит trade-in — этот автокредит предусматривает возможность внесения первоначального взноса за счет продажи имеющегося транспортного средства.

Выгодность автокредита оценивается по нескольким параметрам. Наиболее важными из них выступают:

• величина процентной ставки;
• общая сумма переплаты по кредиту;
• продолжительность и сумма займа;
• величина первоначального взноса.

Сервис нашего сайта предоставляет возможность получить исчерпывающие сведения о наиболее выгодных автокредитах, которые предлагают оформить российские банки или работающие вместе с ними автосалоны. Дополнительным плюсом выступает ранжирование займов по их величине, что позволяет получить самые выгодные условия при оформлении покупки на 300 тыс., 500 тыс., 750 тыс. и 1 млн. рублей.

При этом пользователю предлагается подробная информация по каждому предложению, включая установленную процентную ставку, величину ежемесячного платежа и сумму переплаты. Кроме того, допускается включение в представленный список как кредитных продуктов всех банков, так и только тех, кто входит в топ-50, топ-30 или топ-10 финансовых организаций страны.

В настоящее время в числе наиболее выгодных предложений входят автокредиты, которые предлагаются:

• Совкомбанком;
• Банком ВТБ;
• Русфинанс Банком;
• Банком Санкт-Петербург и рядом других кредитных организаций.

Автокредитование давно и прочно заняло свою нишу на рынке финансовых услуг. Согласно данным различных источников, доля автомобилей, покупаемых россиянами с помощью кредитных средств, неуклонно растёт и в настоящее время составляет около 50% от общего количества приобретаемых машин.

Для банков это один из источников получения прибыли, а для многих заёмщиков, не имеющих в своём распоряжении необходимых средств на покупку машины, единственная возможность стать владельцами авто. Однако платой за такую возможность является погашение долга с процентами (переплата за кредит) и ограничения в распоряжении собственностью (на кредитные машины оформляется залог).

Автокредиты предлагаются многими банками, крупнейший из которых – ВТБ 24 (в Сбербанке подобные предложения отсутствуют, это направление передано дочерним структурам). Разнообразие программ автокредитования практически безгранично, однако в целом их ключевые параметры в большинстве своём укладываются в диапазоны значений, которые приведены в таблице (по состоянию на начало 2018 года).

Параметры автокредитования

таблица скроллится вправо

Характеристика	Значение
Сумма кредита	до нескольких миллионов рублей
Процентная ставка	10-25%
Минимальный размер первоначального взноса	10-20%
Максимальный срок кредитования	3-7 лет

Следует заметить, что приведённые в таблице значения устанавливаются для так называемых стандартных программ автокредитования. Эти продукты предъявляют к заёмщикам типовые требования по возрасту на момент подачи заявки и плановую дату погашения долга, занятости и уровню доходов. При заключении кредитного договора оформляется залог авто и страховка КАСКО.

Многие предложения автокредитов содержат «плавающие» значения процентных ставок, которые могут значительно изменяться в ту или иную сторону при изменении суммы кредита, размера первоначального взноса и срока кредитования.

Автокредиты онлайн 2021 – найти самый низкий процент

Средний балл — 3,1

• Сетелем БанкАвтокредиты

  В 2021 году были внесены поправки в условия программы Киа Финанс. Благодаря изменениям удалось упростить процедуру выдачи кредита на покупку известной корейской марки автомобилей.

  Обязательное требование – внесение первоначального взноса, но люди, покупающие машину впервые, могут участвовать в государственных программах «Первый автомобиль» или «Семейный автомобиль» и получить скидку на транспортное средство.

  Участники госпрограмм гарантированно получает субсидию в размере 10 % при покупке машины. Размер скидки для жителей Дальневосточного региона намного выше и составляет 25%.

  Процентная ставка начинается с 12 % в год (при условии оформления страховки). Этот показатель намного ниже аналогичных предложений других банковских организаций по автокредитованию.

  Разрешается оформить кредит на новую модель автомобиля, не оформляя страховку, но тогда годовая ставка значительно увеличивается, чтобы нивелировать возможные риски. Так средняя ставка будет составлять 12,8 % согласно последним данным на официальном сайте КИА.

  Если клиент отказывается подписывать договор страхования, то размер кредита и срок погашения снижаются. При оформлении страховки максимальная сумма займа составляет 8 миллионов рублей, которые выдаются на период от полугода до 7 лет.

  Для определенной категории клиентов доступная программа лояльности от фирмы КИА. Для таких граждан годовая ставка составляет всего лишь 7,9 %. Этим выгодным предложением могут воспользоваться владельцы автомобиля KIA с пробегом, сдавшие машину в зачет стоимости нового транспортного средства.

  • Паспорт гражданина России и второй документ;
  • Первый платеж в размере от 0 %;
  • Заявка рассматривается 15-30 минут;
  • При рассмотрении заявки обязательно учитывается кредитная история клиента;
  • Банки не выдают кредиты жителям Северного Кавказа, Магадана, Крыма и Севастополя;
  • Сумма кредитования – до 3,5 миллионов рублей;
  • Длительность кредитования – от полугода до 7 лет;
  • Старый автомобиль предлагается обменять по программе Трейд-ин или сдать на утилизацию;
  • Допускает досрочное погашение кредита без комиссий и штрафных взысканий.

  Все граждане России при соответствии конкретным требованиям могут получить автокредит по льготной программе Kia Finance. Чтобы оформить кредит, соблюдается определенная четкая последовательность, которая включает несколько этапов.

  Для получения займа необходимо:

  • Выбрать подходящую модель КИА;
  • Заполнить заявку и предоставить необходимые документы;
  • Подождать, пока заявление рассмотрят работники банка;
  • Внести первоначальный взнос;
  • Оформить страховку (ОСАГО или КАСКО);
  • Подписать кредитный договор.
  1. Выбор машины, которая будет соответствовать требованиям программы Kia Finance. Клиента сопровождает работник автомобильного салона, который показывает подходящие модели.
  2. Расчет условий кредитования. Кредитный специалист, работающий в автосалоне, перечисляет предложения банков-партнеров, которые принимают участие в программе Kia Finance. Затем эксперт составляет график платежей на основании срока кредитования, после чего формирует процентную ставку.
  3. Сбор документов и оформление заявки на кредит (внесение личных данных в специальную анкету).
  4. Проверка указанной информации сотрудниками финансовой организации. Банк запрашивает кредитную историю клиента, проверяет документы и выносит решение (одобрение или отказ).
  5. Оформление контракта купли-продажи. При одобрении кредита между банком и заемщиком подписывает документ о покупке машины. При участии в программе Трейд Ин заключается дополнительное соглашение.
  6. Оформление страховки КАСКО.
  7. Внесение первоначального взноса, сумма которого прописана в договоре.
  8. Подписание кредитного договора.

  Забрать машину клиент может, когда первый платеж поступит на счет автосалона. Обычно приходится ждать не больше суток после подписания договора купли-продажи.

  Самые выгодные автокредиты в банках России

  Программа Kia Finance начала действовать в сентябре 2019 года. Сначала она удачно функционировала только в трех городах Российской Федерации. В 2021 году будет открыта полная дилерская сеть. Период кредитования составляет 1-7 лет. Детальную информацию о программе Kia Finance по запросу предоставит менеджер автомобильного салона «Атлант Моторс».

  Если вам не подходит данная программа — выберите один из наиболее выгодных автокредитов здесь: “Где взять выгодный автокредит в 2021 году?”

  На какие автомобили Киа распространяется действие льготной программы кредитования? «Атлант Моторс» позволяет приобрести на выгодных условиях следующие модели:

  • Kia Rio X-Line в кредит
  • Kia Rio в кредит
  • Kia Sportage в кредит
  • Kia Ceed в кредит
  • Kia K5 в кредит
  • Kia Pro ceed в кредит
  • Kia Ceed SW в кредит
  • Kia Ceed GT в кредит
  • Kia Soul в кредит
  • Kia Pro ceed GT в кредит
  • Kia Seltos в кредит
  • Kia Cerato Classic в кредит
  • Kia Picanto в кредит
  • Kia Sorento в кредит
  • Kia Optima в кредит
  • Kia Cerato в кредит
  • Kia Mohave в кредит
  • Kia Quoris в кредит

  Рассчитаем льготный автокредит Kia Finance на автомобиль Киа Рио 2021, для примера возьмем комплектацию Classic Audio, купить можно за стоимость от 460 116 руб.

  Условия расчета: первый взнос — 20%, ставка 13%, срок кредита 3 года, без КАСКО, по 2-м документам, быстрое оформление:

  • Полная стоимость кредита 448 082.07 руб.
  • Стоимость покупки: 368 092.00 руб.
  • Срок кредитования: 36 мес.
  • Ежемесячный платеж: 12 446.87 руб.
  • Общая сумма выплат: 448 082.07 руб.
  • Общая переплата: 79 990.07 руб.
  • Процент переплаты: 21.73%

  Вы сможете оформить автокредит, если:

  • Вы гражданин Российской Федерации с постоянной регистрацией на территории России;
  • Вам уже исполнился 21 год. На момент окончания срока кредитного договора вы должны быть не старше 75 лет;
  • Вы работаете по трудовому договору или являетесь индивидуальным предпринимателем.

  Кредит на покупку автомобиля в Сбербанке: государственная программа 2021 года

  Калькулятор автокредита, это онлайн-инструмент, позволяющий быстро и удобно подобрать кредит, подходящий вам по ряду условий. Вы можете искать по сумме, которую готов выдать банк или по стоимости транспортного средства с учётом вносимого сразу первоначального взноса. Также в поиске можно использовать такие критерии, как процентные ставки, средний платёж, минимальный и максимальный срок кредитования. Вы сразу видите, сколько придётся отдавать ежемесячно, оцените кредитную нагрузку на семейный бюджет.

  Вы можете легко рассчитать выплаты и проценты при помощи онлайн-калькулятора. Хотя он и не даёт абсолютно точную цифру, так как у банка могут быть различные дополнительные услуги и комиссии, предварительный расчёт получается достаточно точным. Можно оценить выгоду каждого продукта.

  Есть немало банков, предлагающих автокредит без первоначального взноса, как для отечественных авто, так и для зарубежных. Программы нацелены на кредитование приобретения новых транспортных средств. В качестве средства обеспечения выступает сам автомобиль, а клиенту необходимо оформить страховки ОСАГО и КАСКО. Некоторые кредиторы требуют поручительство третьих лиц, готовых погасить долг в случаях, когда заёмщик сделать это не способен.

  Документы при оформлении:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Заявление на оформление кредита.
  • Справка о доходах.
  • Копия нескольких страниц трудовой книги.
  • В качестве дополнительного документа может быть ИНН, водительские права и другие бумаги.

  Помимо гражданства России, к заёмщику предъявляются и другие требования. Они обычно касаются непрерывного стажа, возраста на момент обращения (от 21 года) и к моменту погашения (до 60 лет). Также учитывается наличие у клиента постоянной прописки в регионе, где находится офис банка.

  По статистике в 2019 году на предложения с минимальным первым взносом или без него приходилось около 40% всех кредитных договоров.

  Самый распространённый кредит на покупку машины – с взносом, покрывающим часть стоимости. В банках отлично понимают, что авто дешевеет, и в определенных ситуациях залог может не покрыть расходы. Поэтому в качестве подстраховки от клиента требуется внести хотя бы часть суммы. Чем она будет больше, тем более выгодные условия ему смогут предложить.

  Получить кредит на подержанный автомобиль можно во многих банках России. Среди основных условий для клиентов:

  • Возраст ТС до 10 лет на момент погашения при покупке иномарок и до 5 лет – для отечественной техники.
  • Срок кредитования не более 5 лет.
  • Обязательный взнос на 10 – 50% стоимости, в зависимости от пробега, состояния, марки.

  Остальные требования такие же, как и для классических продуктов.

  Чаще всего предлагается покупка через дилеров. Выбрав машину в автосалоне, вы оформляете с банком договор на её покупку. Однако при более высоких ставках можно взять авто и у частного лица. Здесь обычно предлагается среднесрочное кредитование, а оформление сделки намного сложнее.

  Большинство банковских организаций, занимающихся автокредитованием, готовы предложить вам различные варианты и без оформления страховки КАСКО. Но в этом случае часто требуется дополнительное обеспечение. Обычно это поручительство жены/мужа, другого человека, способного нести материальную ответственность. Также могут потребовать застраховать здоровье и жизнь.

  Вконтакте

  Facebook

  Twitter

  Google+

  Одноклассники
  
  
  
  

  Похожие записи:

  • Сколько нужно отрабатывать при увольнении на испытательном сроке?
  • Длкументы для возмещение от фсс в 2021 году
  • Муж Отказывается Платить Ипотеку Внесён Материальнвй Копиталл Что Делать