Ипотека для госслужащих 2021 сбербанк

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека для госслужащих 2021 сбербанк». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

ООО СК «Сбербанк страхование жизни»
ООО «Абсолют Страхование»;
ООО «СФ «Адонис»
АО «АльфаСтрахование»
САО «ВСК»
ООО СК «ВТБ Страхование»
ООО «СК «Гранта»
ООО «Зетта Страхование»
СПАО «Ингосстрах»
Либерти Страхование (АО)
АО «СК «ПАРИ»
СПАО «РЕСО-Гарантия»
АО «СОГАЗ»
ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз»;
АО СК «Чулпан».
ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ»

Ипотека для госслужащих в Сбербанке в 2021 году

Действующая ипотека для госслужащих допускает различные виды льгот, что объясняется разнообразием региональных и муниципальных программ поддержки. Однако на практике используются две из них:

компенсация части затрат на приобретение жилой недвижимости;
субсидирование процентной ставки по ипотечному кредиту.

Каждый из вариантов заслуживает более подробного рассмотрения.

Самый простой и очевидный вариант предоставления помощи госслужащему в решении жилищного вопроса – это выделение единовременной дотации. Средства, полученные таким образом, могут быть израсходованы в качестве первоначального платежа. Как было отмечено выше, это позволит увеличить продолжительность и величину ипотеки, а также уменьшить общую переплату по кредиту.

Достаточно часто возможность получения ипотеки по тем или иным причинам отсутствует. Например, в случае плохой кредитной истории. В подобной ситуации полученная в рамках программы субсидия может быть направлена на компенсацию платежей на приобретение жилья, совершенных ранее. Такой вариант поддержки часто используется теми бюджетниками, которым не удается получить ипотеку.

Ипотека для госслужащих в 2021 году

Кредиты для госслужащих выдаются Сбербанком на обычных условиях. Список необходимых документов был приведен выше. Конечно же, право участвовать в программе льготной ипотеки требуется подтвердить, для чего в список документации включена справка с места работы.

Условия по ипотеке от Сбербанка ничем глобально не отличаются от любых других ипотечных предприятий.

Помимо обязательного годового стажа ключевыми критериями, определяющими право выдачи жилищной субсидии, являются:

Отсутствие у госслужащего и его ближайших родственников собственного жилья (сюда же относится социальное жилье по найму).
В случае наличия у бюджетного работника собственной жилплощади несоответствие минимальным нормам жилой площади (на каждого члена семьи приходится менее 15 кв. м.).
Проживание госслужащего в недвижимости, которая имеет статус ветхого аварийного или подлежащего сносу.
Невозможность проживания в собственном жилье по причине серьезного несоответствия санитарно-эпидемиологическим стандартам (например, на одной жилплощади проживает другое лицо с тяжелым заболеванием, носящим заразного характера).
Проживание в коммунальной квартире/общежитии.

Среди дополнительных особенностей, определяющих первостепенное право на получение льгот, является наличие в семье трех и более детей. Заявления от таких граждан рассматриваются в первую очередь.

На размер причитающейся выплаты для покупки жилья влияют следующие факторы и показатели:

стаж работы в госорганах;
место службы;
поправочный коэффициент, рассчитываемый в зависимости от стажа государственного служащего (минимальное значение 1,05, максимальное – 1,5);
социальная норма жилой площади на каждого члена семьи (33 кв. м – если человек одинок, 42 кв. м. – если семья состоит из двух человек, 18 кв. м. на человека – если в семье три и больше людей).

С учетом обозначенных параметров величина субсидии определяется стоимостью 1 кв. м., утверждаемого ежеквартально в каждом российском регионе отдельно (ответственным органом является региональное Министерство строительства). Логично, что такой показатель для государственных служащих Москвы будет больше, чем в остальных регионах РФ.

Постановка в очередь на получение жилищной субсидии осуществляется путем предоставления следующего пакета документации в уполномоченную федеральную комиссию:

заявления на имя руководителя комиссии;
копии трудовой книжки;
свидетельства о заключении/расторжении брака;
свидетельства о рождении детей;
выписки из домовой книги;
документов, подтверждающих право собственности госслужащего или членов его семьи на жилплощадь (при наличии);
банковских реквизитов, доказывающих наличие действующего счета на имя госсотрудника.

Решение по каждому заявлению комиссия выносит в срок не позднее двух месяцев с момента предоставления полного комплекта бумаг. Если наблюдается большой поток заявок на выделение субсидий, то по согласованию с высшими органами власти сроки их рассмотрения могут быть увеличены.

8 социальных ипотек для госслужащих (Сбербанк, ВТБ) в 2021 году

Пакет бумаг для подачи заявки на ипотеку для бюджетников в Сбербанке включает в себя:

Заполненная анкета-заявление.
Документы с подтверждением доходов.
Бумаги, подтверждающие занятость клиента.
Российский паспорт.
Документы на залоговое имущество.

В зависимости от конкретного случая могут понадобиться: свидетельство о рождении ребенка, о заключении/расторжении брака, сертификат на маткапитал, сертификат на получение жилищной субсидии и т.д.

Первое, что нужно сделать это спросить у своего руководителя о возможности получения субсидии, если у вас таковая имеется, то вам нужно начать собирать документы на работе для участия в ней.

Также необходимо встать в очередь на улучшение жилищных условий. С выпиской о постановке в очередь и документами с работы, нужно обратиться в местную администрацию и написать заявление на участие в социальной программе. Администрация будет рассматривать заявление на общих условиях.

После того, как участие в льготной программе одобрено администрацией, вы получаете сертификат участника (в сертификате прописана ваша льгота). После получения документа Вы подаёте заявку в банк на ипотечное кредитование.

Лучше подайте сразу в несколько финансовых учреждений, чтобы у вас был выбор, возможно банк одобрит на неудобных условиях. Имейте в виду, что анкета на рассмотрение в банк подаётся также на общих условиях, никаких льгот перед банком у вас нет.

Какие документы предоставляются в банк:

Сертификат участника льготной программы субсидирования;
Паспорт РФ;
Справка, подтверждающая доход;
Документ, подтверждающий трудоустройство;
Свидетельство о браке (если вы в браке);
Паспорт супруга, и его справка о доходе (при наличии);
Свидетельства о рождении ребенка (детей);
Материнский капитал (при наличии);
Документы на квартиру (если вы её уже выбрали).

Подавать заявку в банк можно и до того, как квартира будет выбрана, действовать решение будет в течение 90 дней. Но тогда, когда квартира будет выбрана заявка уйдёт вновь на рассмотрения, так как появятся новые вводные данные.

Выбирать жильё по социальной программе можно, как вторичное, так и среди новостроек. Необходимо, чтобы квартира подходила и по социальной программе, и по требованиям банка. А то есть:

Дом не должен быть в аварийном состоянии;
Дом не должен быть в списках на снос;
Недвижимость должна быть ликвидна;
Дом должен быть построен не менее чем на 80%, в том случае, если вы покупаете квартиру у застройщика.

После того, как кредитор одобрит вам ссуду, вы подпишите договор, получите на руки все документы, копию договора необходимо отнести в администрацию, чтобы они смогли произвести субсидирование.

В качестве первоначального взноса может быть внесён материнский капитал или другие льготы. Государство производит субсидии в соответствии с графиком платежей, так как это указано в вашем договоре.

На социальную ипотеку также можно оформить кредитные каникулы, если вам стало сложно вносить платежи. В случае если вы уволились с занимаемой должности государство перестаёт субсидировать ваш кредит.

Также льгота предоставляется только один раз, на покупку первого и единственного жилья заявителя или улучшение жилищных условий.

Вопрос: у меня есть комната, мы проживаем в ней всей семьёй (я, супруга и 2 детей) могу ли я участвовать в социальной программе?

Ответ: да, конечно, вы по всем нормам должны иметь жильё площадью большей. Вам необходимо обратиться к своему руководителю, а затем в администрацию города.

Вопрос: я госслужащий, у меня уже есть собственное жильё, льготами я не пользовался, но хочу воспользоваться, чтобы купить дочери квартиру?

Ответ: к сожалению, это невозможно, льгота действует только для госслужащих, вы не можете по ей покупать квартиры своим родственникам, а в улучшении жилищных условий вы не нуждаетесь.

Помимо госслужащих, право на субсидию на федеральном уровне имеют:

военнослужащие и приравненные к ним лица (ст. 15 ФЗ № 76 от 27-го мая 1998-го года “О статусе…”);
сотрудники органов внутренних дел (ст. 4 ФЗ № 247 от 19-го июля 2011-го года “О социальных…”).

В соответствующих правовых актах, регулирующих порядок предоставления субсидий (см., например, Приказ Министра Обороны № 510 от 21-го июля 2014-го года, Приказ Росгвардии № 428 от 28-го сентября 2018-го года, Приказ МЧС РФ № 262 от 16-го мая 2016-го года), как и в отношении госслужащих, также не указано, можно ли направить деньги на погашение кредита или процентов.

На федеральном уровне денежные субсидии на строительство или покупку недвижимых объектов не предоставляются для следующих категорий бюджетников по причине отсутствия соответствующего нормативно-правового акта:

для педагогических работников;
для сотрудников медицинских организаций;
для сотрудников музеев, библиотек.

Однако для указанных категорий субсидии могут предоставляться на региональном или местном уровне. Возможность направления средств на погашение долга и процентов по ипотеке будет регулироваться соответствующим региональным или местным нормативным актом.

Ипотека для госслужащих от Сбербанка России

Для оформления займа необходимо предоставить банку документы:

заявление-анкету;
паспорт гражданина РФ;
заверенную копию трудовой книжки;
справку о доходе.

Полный перечень документов перечислен на странице кредита. Перейти к заполнению онлайн-формы анкеты на портале Выберу.ру можно прямо сейчас. Учитывайте срок рассмотрения заявки.

После того как Сбербанк России примет решение, вы получите СМС-сообщение с ответом. Если заявка одобрена, необходимо прийти с пакетом необходимых бумаг в офис. После приобретения жилья госслужащему потребуется также предоставить документы купли-продажи и залога.

Следует отметить несомненную важность участия государства в субсидировании ипотечного кредитования. Это дает возможность огромному количеству граждан решить проблему с жильем. Помимо этого, получил новый толчок к развитию строительный рынок, а также сферы промышленного производства, деятельность которых напрямую связана с недвижимостью. К ним относят производителей мебели, а также различных товаров для ремонта и обустройства быта.

Процентная ставка в рамках государственной поддержки ипотечного кредитования 2021 года в Сбербанке составляет 6,4%. Следует принять во внимание, что заявители, воспользовавшиеся услугой электронной регистрации, могут рассчитывать на льготную ставку в размере 6,1%.

При условии участия в специальной программе субсидирования вместе с застройщиком можно получить ипотеку под 2,6%. При этом будет учтена скидка в течение первых двух лет периода действия ипотечного договора.

Для участия в ипотеке с господдержкой потенциальный заемщик должен отвечать всем стандартным требованиям данной кредитной организации.

Для любых кредитных программ заемщики должны соответствовать таким условиям:

быть гражданами России;
иметь действующий гражданский паспорт;
постоянную регистрацию на территории РФ;
стабильный источник ежемесячного дохода;
стаж на последнем месте работы не менее полугода;
возраст в пределах от 21 до 75 лет (на весь период погашения обязательств по кредитному договору);
общий трудовой стаж должен составлять не менее одного календарного года за пять последних лет.

Список требований к поручителям такой же, как и к основным заемщикам. Участники сделки должны быть физическими лицами. Количество поручителей не должно превышать трех человек. Следует знать, что участие третьих лиц в оформлении ипотеки помогает увеличить сумму заимствованных средств на приобретение жилой площади. В рассмотрении заявления будет принят во внимание общий доход.

В обязательном порядке в качестве поручителей Сбербанк привлекает супруга (супругу) заявителя.

Большое значение при сотрудничестве со Сбербанком имеет положительная кредитная история потенциального заемщика. При положительной репутации, достойной заработной плате и предоставлении всех необходимых документов потенциальные заявители имеют высокий шанс на одобрение заявки на ипотеку. Это в полной мере относится и к участию в программе ипотеки с государственной поддержкой.

7 льготных ипотек для госслужащих в 2021 году

Важно знать, что программа государственной поддержки ипотеки в 2021 году требует от заемщика самостоятельной оплаты первоначального взноса на покупку квартиры. В рамках льготной программы господдержки размер первоначального взноса составляет 15% от общей стоимости объекта недвижимости.

Примечательно, что государством предусмотрена возможность участия материнского капитала в качестве первоначального взноса в рамках проекта господдержки ипотеки 2021 года. Кроме того, есть и другие сертификаты, которые можно использовать при покупке недвижимости в Сбербанке.

Следует принять во внимание, что данная государственная программа ориентирована на поддержку как покупателей недвижимости, так и застройщиков. Исходя их этого важного условия, приобретение жилья возможно только в новостройках у юридических лиц. При этом отсутствуют условия относительно этапа строительства зданий и сроков сдачи квартир в эксплуатацию.

Это условие не позволит получить ипотеку на льготных условиях (с низким процентом) для приобретения жилой недвижимости у физических лиц как в новостройках, так и на вторичном рынке.

Обратиться с предварительной заявкой на участие в госпрограмме поддержки ипотечного кредитования граждан можно, лично посетив ближайшее отделение Сбербанка. Кроме того, можно отправить анкету в режиме онлайн на официальном сайте организации.

Удобно использовать для обращения и сервис ДомКлик. Подать заявку можно через приложение или сайт. Для заполнения анкеты потребуется пара минут. Следует указать срок и сумму, которые необходимы для покупки квартиры. Нужно отметить факт участия в программе господдержки и условия кредитования.

При обращении в банк через ДомКлик ожидание ответа в среднем занимает сутки. После получения положительного ответа заявитель имеет в своем распоряжении 90 суток на поиск наиболее подходящего варианта недвижимости.

Прежде всего, никакой программы нет. В 2009 году государство, заинтересованное в привлечении талантливых кадров, выпустило постановление № 63 о предоставлении госслужащим помощи в оплате жилого помещения.

Согласно ему госслужащие, не имеющие в собственности жилья или остро нуждающиеся в лучших условиях проживания, могут получить определенную сумму от государства. Выплата не гарантируется сразу, она делается из бюджетных денег, количество которых ограничено. Для получения средств нужно собрать пакет документов, доказывающих, что вы и ваша семья действительно нуждаетесь в государственной помощи, и встать в очередь за ней.

Вопреки ошибочному мнению, врачи и учителя не являются госслужащими, несмотря на то, что их труд оплачивается из бюджета. Для бюджетников периодически бывают подобные льготные программы, выпускаемые в основном региональными властями, когда нехватка кадров ощущается особенно остро.

Госслужащий может приобрести:

Квартиру в новостройке;
Вторичку;
Частный дом.

Стоимость объекта недвижимости ограничивается лишь суммой ипотеки, которую готов выдать банк госслужащим на приобретение жилья. Не стоит полагаться на средства субсидии как источник первого взноса. Вы не получите деньги сразу же, как подадите заявление.

Заявка может рассматривать не один год, пока в бюджете не появятся деньги. За это время приглянувшийся объект либо вырастет в цене, либо будет уже продан. Обычно госслужащие платят первый взнос из собственных средств, а погашают ипотеку уже средствами субсидии.

Сбербанк ипотека с господдержкой 2021

Для получения ипотечной ссуды необходимо:

Заполнить анкету заявителя или созаемщика, где необходимо указать достоверные сведения о:
персональных данных;
данных по паспорту;
контактной информации;
образовании;
семейном положении;
адресу регистрации на постоянной или временной основе;
адресу, где фактически проживает заявитель;
родственниках и родственных связях;
работе, должности, организации трудоустройства;
расходах, доходах, имуществе движимом и недвижимом, собственности и т.д.;
кредитном продукте и запросе по ссуде, также параметры объекта недвижимости, который планируется приобрести;
том, куда и как произвести выдачу кредитных средств.
Подать заявление и пакет документов на рассмотрение в соответствующий филиал Сбербанка.
Дождаться завершения срока рассмотрения заявки и документов (от 5 до 10-ти дней).
Если вынесено положительное решение – заключить кредитный договор.
Параллельно провести заключение договоров страхования жизни, рисков и титула на кредитное жилье.
Выплатить и предоставить документацию по выплате первого взноса. Узнайте все подробности о первоначальном взносе на ипотеку в Сбербанке.
Предоставить в банк в течение 60-ти дней после заключения договора по кредиту документацию по приобретенному объекту недвижимости.

В 2021 году, с 1 марта, Сбербанк уже не предоставляется кредитов на ипотеку по госпрограмме, данное обстоятельство связано с ее прекращением и наличием широкого набора выгодных предложений от коммерческих структур (сам Сбербанк, застройщики) по приобретению жилья на первичном рынке. В некоторых случаях выходом, для госслужащих, будет ипотека под залог имеющегося жилья в Сбербанке. Существует вероятность возобновления программы в последующие годы.

Государство оказывает помощь не всем желающим. Претендент должен подходить под требования:

Заявитель и его муж/жена и дети не имеют в собственности больше норматива в 15 кв. м на одного домочадца.
Госслужащий с семьей не живут по договору соцнайма в помещении, площадь которого удовлетворяет нормативу в 15 кв. м на каждого.
Госслужащий живет в арендуемом, ветхом, находящемся под угрозой сноса здании или помещении, не являющимся жилым.
Семья госслужащего проживает в общежитии или помещении коммунального типа.
В одном помещении с госслужащим проживает человек, больной заразным заболеванием и представляющий угрозу здоровью членов семьи.

Субсидирование предоставляется единоразово при условии наличия служебного стажа от одного года. Действует дополнительное возрастное ограничение:

30 лет – для госслужащих без семьи;
40 лет – для семейных.

Претендовать на поддержку государства могут следующие категории служащих:

сотрудники государственных и муниципальных организаций;
служащие бюджетных учреждений;
сотрудники правоохранительных органов.

При этом из-за ограниченности средств, выделяемых со стороны федеральных органов, для приобретения недвижимости необходимо не только состоять на службе в вышеуказанных организациях, но и соответствовать определенным требованиям.

К нуждающейся в улучшении своих жилищных условий категории сотрудников бюджетной сферы причисляются:

лица, проживающие в съемном или коммунальном помещении, не имеющие при этом жилой недвижимости в собственности;
служащие, проживающие в помещениях, не соответствующих предъявляемым требованиям к жилым объектам;
лица, проживающие в стесненных условиях, то есть на каждого члена семьи приходится менее 15 квадратных метров площади занимаемого жилья;
сотрудники, проживающие вместе с членом семьи с хроническим заболеванием, состояние которого может быть опасно или является опасным для иных проживающих с ним в одном жилье лиц. Перечень подобного рода заболеваний ежегодно пересматривается и утверждается региональными органами. Субсидия предоставляется только при предоставлении соответствующей медицинской справки, которая должна быть заверена уполномоченным медицинским учреждением.

Для получения кредита с поддержкой от государства на приобретение недвижимости на первичном рынке необходимо собрать следующий пакет документов:

заполненную анкету (заявление) заемщика или созаемщика;
паспорт или иной документ, удостоверяющий личность, а также документы и сведения по постоянной и временной регистрации;
документы, которые подтверждают трудовую занятость и платежеспособность (состояние финансов) заемщика, а также участвующих созаемщиков;
залоговые документы в случае предоставления залоговой недвижимости.

После того, как будет одобрена заявка на ссуду:

документы на жилплощадь, на приобретение которой были взяты кредитные обременения (как снять обременение после погашения ипотеки?);
документы, которые служат подтверждением факта выплаты первого взноса (можно ли взять ипотеку в Сбербанке без первого взноса?).

ВАЖНО! Банк располагает возможность менять, дополнять, упразднять список требуемых документов. Лица, располагающие зарплатной картой Сбербанка, имеют возможность подавать заявку с меньшим количеством документов.

Ипотека для госслужащих в Сбербанке

Ипотечное кредитование для государственных служащих – это вид субсидирования, благодаря которому покрывается полностью или частично долг служащего, перед сторонней кредитной организацией.

На получение социальной ипотеки, могут рассчитывать:

граждане, трудящиеся в муниципальных или государственных организациях;
работники бюджетных учреждений;
сотрудники правоохранительных органов.

При каких условиях, указанные категории субъектов могут оформить льготную ипотеку:

существует факт проживания в квартире коммунального типа или общежитии;
гражданин не имеет в собственности жилья или проживает на условиях социального найма;
жилье признано не пригодным для проживания;
лицо проживает в жилом помещении, с несоответствующими нормами по метражу.

Виды государственных поддержек:

дотирование ставки путем снижения процентной ставки по ипотеке, государство производит компенсацию кредитору потерянных им процентов;
предоставлении субсидий – государство выдает денежные средства, равные первоначальному взносу за ипотеку;
льготный займ – включает лояльные условия для погашения кредита, действует в отношении отдельных объектов новостроек.

Важным фактором, играющим роль при принятии решения в предоставлении ипотеки, является стаж работника, его возрастная категория и семейное положение. При наличии положительных факторов, госслужащий может рассчитывать на оформление ипотеки под низкий процент и без предоставления первого взноса. Для участия в программе необходимо проработать в государственной структуре не менее 1 года.

Подавать заявку на получение льготного займа следует в выбранный банк, предлагающий выгодные условия кредитования. В заявлении указывается подробная информация о заемщике.

Главные условия ипотечного договора включают

Общие условия	Проценты/сроки	Отдельные требования кредиторов
льготный размер первоначального взноса	менее 15 % от стоимости выбранного объекта недвижимости	получение отчета оценочной компании, в котором указывается рыночная стоимость объекта недвижимости
ставка по процентам	7,9 % на жилье в новостройках 9,25 % на вторичное жилье	заключение договора страхования, по которому выполняется страхование жизни и здоровья заемщика
выдача ипотечного займа	на срок до 30 лет	внесение оплаты до договору происходит по графику платежей, который составляется в банке и согласовывается с заемщиком
отсрочка платежей	допускается в индивидуальных случаях (например, при рождении в семье ребенка)	Все бумаги заемщика передаются на рассмотрение в специальную комиссию
оплата первоначального взноса	допускается оплата первоначального взноса за счет средств при помощи средств материнского капитала или предоставленных государственных субсидий	Заемщик должен соответствовать все предъявляемым требованиям, иначе ему будет отказано в получении ипотечного займа

Какие документы следует подготовить:

заполненное установленного образца заявление;
копия трудовой книжки;
выписка о составе семьи;
свидетельство о расторжении/заключении брака;
документы на объект недвижимости, в котором проживает заемщик на момент подачи заявления;
документы, подтверждающие право на получение жилья по льготным условиям.

Представленные бумаги рассматриваются не более 2-х месяцев. Документы следует подготавливать тщательно, так как при предоставление недостоверное или неполной информации, заявка подает заново и процесс рассмотрения затягивается.

Чтобы встать в очередь на получение государственной субсидии, государственному служащему необходимо совершить ряд следующих действий:

оформить заявку на имя руководителя, занимающегося вопросами обеспечения жильем государственных работников;
подготовить и предоставить требуемый пакет бумаг;
при подаче заявления, важно указать, что ранее служащий не принимал участия в подобного рода программах;
претендент на получение субсидии должен открыть счет в любом российском банке, имеющем соответствующую лицензию.

Предоставление субсидии осуществляется в порядке очередности. Создается очередь приказом руководителя государственной службы. Полный список требуемых бумаг содержится Постановлении Правительства № 63 от 2009 года.

Принимаемые документы подлежат регистрации в специально созданном журнале, где им присваивается входящий порядковый номер. На руки заявителю выдается справка, в которой содержатся сведения о дате приема бумаг и заявления. Все представленные документы проходят тщательную проверку, после которой принимается решение об отказе или постановке на учет в очередь. Любое решение оформляется в письменном виде. В случае отказа дается мотивированный отказ, с объяснением принятия такого решения.

При положительном решении, государственный служащий подготавливает дополнительные бумаги:

копию ипотечного соглашения;
выписной лист из банка о состоянии имеющейся задолженности по ипотечному займу;
свидетельство, подтверждающее право на объект недвижимости;
если приобретается земельный участок под ИЖС – бумаги по межеванию, проект застройки, план из кадастровой палаты и пр.

Указанные бумаги предоставляются в комиссию, когда подойдет очередь госслужащего на получение субсидии. Денежные средства предоставляются на банковский счет в течение 5 дней, после предоставления документов.

Государственный служащий должен понимать, что предоставление субсидии дается единожды за время работы. После, он может улучшить свои жилищные условия за собственный счет или с привлечением иных видов поддержек, например, за счет материнского капитала.

Озерова Марина, юрист

Подавать документы следует в проверенные банковские учреждения, имеющие большой опыт в работе с государственными структурами. В рейтинг таких банков ходят Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк, Газпромбанк, УралСиб.

Самые выгодные ипотечные предложения банков:

Банк	Процентная ставка	Первоначальный взнос (%)	Требования к заемщику
Сбербанк	от 8,5 %	15	Стаж работы не менее 6 месяцев Возраст – от 21 года
ВТБ 24	от 10,1 %	15	Стаж работы не менее 3 месяцев Возраст – от 21 года
Райффайзенбанк	от 6 %	15	Стаж работы не менее 3 месяцев Возраст – от 21 года
Газпромбанк	от 9,7 %	20	Стаж работы не менее 6 месяцев Возраст – от 21 года
Россельхозбанк	от 10,25 %	15	Стаж работы не менее 6 месяцев Возраст – от 21 года
Промсвязьбанк	от 9,4 %	20	Стаж работы не менее 4 месяцев Возраст – от 21 года
УралСиб	от 10,5 %	10	Стаж работы не менее 3 месяцев Возраст – от 18 лет

Государственные служащие являются привлекательной категорией клиентов для любого банка. Связано это с тем, что работники госструктур имеют прозрачный, регулярный вид заработка, при несовременной оплате ежемесячного взноса, банк может воздействовать на заемщика через работодателя.

Вопрос: Как рассчитывается сумма субсидий по ипотеке для государственного служащего?

Когда специализированный орган производит расчеты, для установления размера денежной дотации, во внимание берутся следующие показатели:

число членов семьи служащего;
трудовой стаж;
ходатайство руководителя государственной структуры;
рыночная стоимость недвижимого имущества, действующая на момент расчетов.

Таим образом, размер субсидии будет в каждом случае индивидуален.

Вопрос: На какие особенности следует обратить внимание для получения ипотеки на жилье для государственных служащих?

Претендент на получение льготной ипотеки, должен учитывать некоторые факторы, включающие:

стаж работы не менее года в государственной структуре;
обязанность подачи заявления на постановку в очередь;
запрет на аренду недвижимого имущества в рамках социального найма, на момент подачи заявления;
отсутствие в собственности объектов недвижимости.

Важно учитывать данные моменты, во избежание получения отказа со стороны специальной комиссии, рассматривающий поступающие заявления от работников государственных структур.

Ипотека для госслужащих и бюджетников в Сбербанке

Лидирующее положение Сбербанка на финансовом рынке страны в значительной степени обусловлено работой с частными лицами. Вполне логично, что не менее активно выдаются кредиты бюджетникам, так как эта категория клиентов считается наиболее ответственной.
В последние 1-2 года ипотека работникам бюджетной сферы является особенно популярной. На это повлияло несколько факторов:

постоянно снижающийся в течение нескольких лет процент по кредиту;
выгодное, по сравнению с другими банками, коммерческое предложение от СБ РФ;
реализация государственных комплексных программ поддержки работников бюджетного сектора.

Для получения ипотеки к потенциальным заемщикам предъявляется ряд стандартных требований. Конкретный перечень которых зависит от условий программ поддержки госслужащих, принятых на региональном или муниципальном уровнях.

Требования к заемщикам

Возраст на момент предоставления кредита	Не менее 21 года
Возраст на момент возврата кредита по договору	75 лет*
Стаж работы	Не менее 6 месяцев* на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет**
Привлечение созаемщиков	Созаемщиками по кредиту может выступать не более 3-х физических лиц, доход которых учитывается при расчете максимального размера кредита. Супруг (а) Титульного заемщика является созаемщиком в обязательном порядке вне зависимости от ее(его) платежеспособности и возраста.***Требования к Созаемщику(кам) аналогичны требованиям, предъявляемым к заемщику.Супруг(а) не включается в состав Созаемщиков только в случаях: наличия действующего брачного договора, устанавливающего режим раздельной собственности на имущесвто супругов, в том числе в отношении недвижимости, отсутствия у супруга(и) Титульного созаемщика гражданства Российской Федерации.
Гражданство	Российская Федерация

Стандартные требования при оформлении ипотеки в Сбербанке:

проживание на территории конкретного субъекта Федерации;
наличие российского гражданства;
лимитированный стаж работы в бюджетных учреждениях.

Важно отметить, что ипотека оформляется из расчета 14 кв.м. на каждого члена семьи.
Государственная программа ипотечного кредитования для бюджетных работников и госслужащих предусматривает возможность получения ими льгот по ипотеке при выполнении нескольких условий. Чтобы взять ипотеку госслужащему или бюджетнику, он обязан:

работать в бюджетной сфере (образование, медицина) или состоять на госслужбе (судебные, законодательные и исполнительные органы власти, прокуратура и т.д.);
не иметь собственного жилья или проживать на площади меньше социальной нормы на человека (минимум, 14 кв. м. на каждого члена семьи);
иметь стаж работы, продолжительность которого определяется условиями региональных программ. Ипотека для государственных служащих может быть выдана при выслуге 1 год, для бюджетных работников требуется минимальный стаж 3-5 лет.

Перечисленные требования к претендентам наглядно показывают, что кредит для госслужащих намного доступнее, чем для работников бюджетных учреждений. Это тем более странно, учитывая разницу в доходах указанных категорий заемщиков. Но такие условия заложены в действующих жилищных программах.

Главное отличие процедуры оформления ипотеки для госслужащих — необходимость предварительного посещения органов местной власти. Цель визита: узнать возможность получения льгот по ипотечной программе для бюджетников и заручиться гарантированной поддержкой со стороны местных властей.
При положительном решении необходимо обратиться в Сбербанк и действовать по стандартной схеме:

определить примерную сумму кредита, которая может быть получена с учетом размера заработной платы и льготных условий ипотеки;
подобрать подходящее жилье по одной из действующих в Сбербанке программ (на сегодня их число равняется 12);
подать заявку на получение кредита;
в случае одобрения заявки со стороны банка, выполняется предварительный расчет условий по предоставлению займа (размер и срок, процентная ставка, комиссия, если есть);
следует снова обратиться к местным властям и получить пакет документов о предоставлении льгот;
затем необходимо отправляться в Сбербанк для окончательного оформления кредита.

Для получения ипотечного кредита госслужащий предоставляет в Сбербанк стандартный пакет документации. Он включает:

заявление-анкету;
паспорт и второй документ, удостоверяющий личность (военный билет, загранпаспорт и т.д.);
при наличии семьи – копии свидетельств о браке и рождении детей, а также согласие второго супруга на получение кредита;
документы, подтверждающие наличие у заемщика необходимого уровня дохода (если бюджетник является зарплатным клиентом Сбербанка, то не требуется);
при наличии созаемщиков – документы об их уровне дохода и анкеты;
документы, подтверждающие участие заемщика в программе ипотеки для бюджетников.

К числу важных параметров любой ипотеки относится размер первоначального взноса. Минимальный стартовый платеж по кредиту установлен на разном уровне для различных ипотечных программ
Сбербанка:

при покупке готового и строящегося жилья его размер составляет 15% от цены квартиры;
при договоре купли-продажи.

Размер первоначального взноса не влияет на величину процентной ставки, но от него заметно зависят другие параметры кредита, в частности, сроки погашения и максимальная сумма. Кроме того, стартовый платеж заметно меняет и общую сумму переплаты по ипотеке.

Условия выдачи ипотеки для сотрудников Сбербанка в 2021 году

На получение социальной ипотеки, могут рассчитывать:

граждане, трудящиеся в муниципальных или государственных организациях;
работники бюджетных учреждений;
сотрудники правоохранительных органов.

При каких условиях, указанные категории субъектов могут оформить льготную ипотеку:

существует факт проживания в квартире коммунального типа или общежитии;
гражданин не имеет в собственности жилья или проживает на условиях социального найма;
жилье признано не пригодным для проживания;
лицо проживает в жилом помещении, с несоответствующими нормами по метражу.

Виды государственных поддержек:

дотирование ставки путем снижения процентной ставки по ипотеке, государство производит компенсацию кредитору потерянных им процентов;
предоставлении субсидий – государство выдает денежные средства, равные первоначальному взносу за ипотеку;
льготный займ – включает лояльные условия для погашения кредита, действует в отношении отдельных объектов новостроек.

Важным фактором, играющим роль при принятии решения в предоставлении ипотеки, является стаж работника, его возрастная категория и семейное положение.

При наличии положительных факторов, госслужащий может рассчитывать на оформление ипотеки под низкий процент и без предоставления первого взноса.

Для участия в программе необходимо проработать в государственной структуре не менее 1 года.

оформить заявку на имя руководителя, занимающегося вопросами обеспечения жильем государственных работников;
подготовить и предоставить требуемый пакет бумаг;
при подаче заявления, важно указать, что ранее служащий не принимал участия в подобного рода программах;
претендент на получение субсидии должен открыть счет в любом российском банке, имеющем соответствующую лицензию.

Все представленные документы проходят тщательную проверку, после которой принимается решение об отказе или постановке на учет в очередь. Любое решение оформляется в письменном виде.

Сегодня госслужащие у многих ассоциируются с понятием «чиновник» и высокими показателями доходов. В действительности в группу входит большое количество граждан, которые часто испытывают сложности с жильем и нуждаются в поддержке государства.

Служащие могут осуществлять деятельность в сфере гражданских отношений или в военной сфере. Основным отличительным признаком сотрудников такой категории считается то, что выплата заработной платы им осуществляется за счет бюджета.

Наибольшее их количество работают в следующих местах:

министерствах и ведомствах;
силовых структурах;
государственных корпорациях;
органах местного самоуправления.

Должности госслужащих создаются на основании актов федерального значения или актов субъектов. Для решения жилищного вопроса такие граждане вправе рассчитывать на получение целевой субсидии, за счет которой может осуществляться погашение ипотечного кредита.

Для получения помощи от государства госслужащий должен попадать под категорию нуждающегося в жилье, что предполагает прохождение определенной процедуры и постановку на учет.

Право на получение жилищной субсидии государственным служащим может идти в следующих ситуациях:

Проживанием в арендуемом помещении или коммунальной квартире из-за отсутствия собственного жилья;
Признание сооружение ветхим или присвоение ему статуса аварийного;
Соседство с лицами с хроническими заболеваниями, признанными опасными для здоровья окружающих
Стесненные условия проживания, когда на одного члена семь приходится менее 15 м2.

Приоритетное право на получение субсидии от государства имеют многодетные семьи госслужащих. В некоторых субъектах действуют требования в части наличия определенного стажа или длительности проживания в регионе, как правило, минимальный срок ограничен одним годом.

Предоставление субсидии предполагает безналичный способ перечисления средств и целевой порядок расходования. Размер выплат определяется на уровне местных властей или конкретного ведомства. Для приобретения жилья такой суммы в большинстве случаев оказывается недостаточным, поэтому привлечение механизма ипотечного кредитования оказывается оптимальным выходом. Средства могут использоваться для внесения первоначального взноса или погашения тела кредита.

При обращении в Сбербанк к госслужащим предъявляются стандартные требования, которые действуют в отношении основной массы заемщиков. Гражданину должно быть на момент обращения в банк не менее 21 года и не более 75 лет в год погашения задолженности согласно договору. Общий трудовой стаж должен за последние 5 лет быть от 1 года, а на последнем месте человек обязан проработать от полугода.

Условия предоставления займа в Сбербанке определяются правилами конкретной программы кредитования. Для выбора доступны предложения, дающие возможность приобрести квартиры в секторе первичного и вторичного жилья, танхаусы и частные строения. Тенденцией последнего времени стало планомерное снижение процентных ставок по кредитным продуктам.

На текущий момент действуют следующие предложения:

8,5% — готовое жилье;
6,5% — квартиры в новостройке;
9,7% — жилой дом.

Минимальная сумма на текущий момент ограничена значением в 300 000 рублей, а максимальная в рамках стандартных программ равна 85% от стоимости приобретаемой недвижимости. Если клиент получает заработную плату на карту банка, то одобрение кредита возможно в объеме 90% от цены объекта, а сумма первоначального взноса снижается с 15 до 10%.

Ипотека госслужащим в 2018 году

Для получения федеральной поддержки потенциальный заемщик должен предоставить на рассмотрение комиссии следующие бумаги:

Подтверждение факта, что ранее государство не выделяло данному гражданину средств в рамках аналогичных программам. Претендовать на помощь можно только один раз;
Копию трудовой книжки из отдела кадров;
При наличии семьи предоставляется свидетельство о браке, рождении детей;
Сведения о текущем месте, условиях проживания;
Заявление на получение поддержки от государства;
Обращение руководителя структуры, в которой работник осуществляет трудовую деятельность.
При наличии существующей ипотеки заемщик дополнительно предоставляет документы из банка. В зависимости от типа помощи, это договор о займе, справка о состоянии счета, выплаченных процентах на момент обращения.

После рассмотрения собранных бумаг комиссией следует дождаться решения. Если оно положительное, то далее бумаги передаются в финансовое учреждение.

Срок рассмотрения персональных обстоятельств комиссией может занимать до 2 месяцев. Наличие положительного решения о выделении денег может натолкнуться на их отсутствие в бюджете на текущий год. Необходимо будет запастись терпением. Постоянная инфляция вносит коррективы в размер требующихся для погашения ипотеки средств. Ранее удовлетворенное обращение за господдержкой не подлежит корректировке из-за роста цен на недвижимость. При расчетах необходимых сумм на покупку недвижимости стоит учитывать указанные особенности работы государственных организаций.

Работники банка должны соответствовать базовым требованиям к заемщикам.

Возраст от 21 года до 75 лет к моменту выплаты кредита. Поскольку сотрудник Сбербанка подтверждает свой официальный доход, работая в этом же банке, верхнее возрастное ограничение составляет не 65 лет, а больше.
Не менее 6 месяцев работы до момента оформления ссуды в банковском отделении кредитора.

Несмотря на принадлежность сотрудника Сбербанка к категории клиентов-льготников, покупаемая им недвижимость должна отвечать общим критериям, выдвигаемым финансово-кредитной организацией к залоговому жилью. Независимо от статуса клиента залоговая недвижимость должна быть ликвидной, чтобы в случае невыплаты ипотеки банк мог использовать ее в качестве актива.

Строящееся жилье должно быть от надежной строительной компании. Сотрудника Сбербанка охотно проконсультируют в вопросе оптимального для него выбора застройщика.
Готовое жилье не должно быть «старше» 30 лет. Дом, в котором оно расположено, должен иметь надежный фундамент, перекрытия – не быть полностью деревянными.
Залоговое жилье должно быть изолированным и снабженным всеми системами коммуникаций: водой, газом, отоплением, электроэнергией.
На залоговый объект не должно быть наложено иных обременений кроме оформляемой ипотеки.

Использование сайта ДомКлик, специализирующегося на операциях с недвижимостью, облегчает выбор жилья.