Снижение ставки по ипотеке для семей с детьми инвалидами

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Снижение ставки по ипотеке для семей с детьми инвалидами». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Государство разрабатывает ипотечные программы для разных категорий граждан, позволяющие приобрести жилье со скидкой. Государство компенсирует часть процентной ставки, клиент получает кредит на покупку квартиры под сниженный процент.

Некоторым заемщикам разрешат покупать «вторичку» по льготной ипотеке

Семьям с детьми-инвалидами разрешат брать дешевую ипотеку на вторичное жилье. Документ об этом опубликован для общественного обсуждения.

Проектом постановления, которое разработал минфин, предполагается продление программы «Семейная ипотека» со ставкой до 6% — кредиты смогут получить семьи, где ребенок родится до конца 2023, а не 2022 года. Кроме того, в программу внесут ряд изменений. В частности, семьям с детьми-инвалидами разрешат покупать по программе вторичное жилье. Для таких семей близость к учреждениям здравоохранения является основным критерием при выборе места жительства, отмечается в пояснительной записке к проекту постановления. «Данному критерию в большом количестве случаев удовлетворяет именно вторичное жилье, поскольку строительство нового жилья рядом со специализированными медучреждениями во многих населенных пунктах не осуществляется», — говорится в документе. Сейчас купить «вторичку» по семейной ипотеке тоже можно, но только в сельском поселении на Дальнем Востоке.

Дело не столько в близости к медучреждениям, сколько в том, что у семей с инвалидами будет шире выбор жилья, отмечает член Совета Московской городской ассоциации родителей детей-инвалидов Наталья Кудрявцева. Вторичное жилье нередко оказывается качественнее и дешевле новостроек, говорит она. Кроме того, строящиеся дома обычно очень высокие, а квартиры на нижних этажах дороже. Семьи же, где есть дети с ДЦП, колясочники, не могут рисковать, покупая жилье на высоких этажах — в случае поломки лифта они не выйдут на улицу и тем более не поднимутся домой по лестнице. Также семьям будет проще переехать поближе к родственникам — в тот же район или даже дом.

Пока родители детей-инвалидов вынуждены покупать вторичное жилье по более высоким ипотечным ставкам, отмечает Кудрявцева. При этом банки неохотно кредитуют заемщиков, имеющих иждивенцев, и стараются обременить их всевозможными страховками на случай невыплаты. «Очень важно, что государство поддержит не застройщиков, которые получают прибыль от продажи квартир, а людей, которым действительно нужна помощь», — считает Кудрявцева.

Между тем давно уже обсуждается тема введения льготной ипотеки на вторичную недвижимость в целом, отмечает руководитель комиссии по проектному финансированию Общественного совета при Минстрое Рифат Гарипов. По ряду причин льготной ипотеки на новостройки недостаточно для поддержания рынка — далеко не во всех регионах новостройки развиваются так же активно, как в Москве и Санкт-Петербурге, в 812 из 1117 российских городов, по данным Рейтингового агентства строительного комплекса, жилищное строительство вообще не ведется. «Желательно появление массовой льготной ипотеки для приобретения недвижимости на вторичном рынке. Думаю, новости по этой теме появятся ближе к осени, когда на рынке начнется традиционное сезонное оживление», — считает Гарипов.

«Распространение льготной ипотеки на вторичный рынок, насколько я знаю, пока не планируется, — говорит президент Фонда «Институт экономики города» Надежда Косарева. — Такое масштабное субсидирование рынка может серьезно повысить и без того немалые финансовые риски как для рынка кредитования, так и для бюджета». Но целевое субсидирование ипотеки на вторичном рынке для определенных категорий граждан было бы правильной мерой поддержки, считает она. В очереди на социальное жилье стоят почти 95 тысяч инвалидов и семей с детьми-инвалидами, средний срок ожидания составляет 25 лет (в 2021 году получили жилье только 4 тысячи таких очередников). Большинство из них не смогут оплачивать даже льготную ипотеку, но некоторым очередникам эта мера могла бы помочь решить жилищную проблему, в том числе в городах с небольшими объемами строительства или более низкими ценами на вторичное жилье по сравнению с первичным, говорит Косарева.

«Семейной ипотекой», по данным минфина, уже воспользовались более 372 тысяч семей. С учетом предлагаемых изменений в 2023 году может быть выдано около 166 тысяч кредитов на 1,16 трлн рублей. Недавно правительство решило дополнительно направить на финансирование этой программы около 16 млрд рублей.

Условия ипотеки для семей с ребенком-инвалидом

Госпрограмма поддержки родителей, воспитывающих ребенка-инвалида, дает возможность получить льготную ипотеку по ставке на 2-5% ниже стандартной. Ипотечный кредит выдают не только родителям с детьми-инвалидами, но и официальным опекунам несовершеннолетних с инвалидностью.

В отличие от семейной ипотеки, эта программа допускает участие семей, где ребенок с инвалидностью родился в любое время, но до конца 2022 года, главное, чтобы он оставался несовершеннолетним на момент оформления ипотечного кредита. Матери-одиночки, имеющие детей-инвалидов, могут участвовать и в программе “Молодая семья”.

Ипотечное кредитование для семей с детьми-инвалидами можно получить для покупки квартиры в новостройке, т. к. вторичка менее ликвидна. Однако в некоторых регионах выдают ипотеку семьям с детьми-инвалидами с господдержкой и на вторичное жилье (обычно на Дальнем Востоке).

Последние изменения в программе «Семейная ипотека»

В 2018 году в России началась семейная ипотека. Это льготная ипотека для семей с детьми; за три года более 160 000 семей воспользовались этой программой.

С момента запуска программы ее условия несколько раз менялись. В первом варианте программы семьи, имеющие второго и последующих детей, могли оформить ипотечный кредит по процентной ставке 6% годовых. Однако продолжительность снижения процента зависела от того, какой ребенок родился и в какой момент семья обратилась за кредитом.

В апреле 2019 года условия программы изменились. Власти обеспечили льготные процентные ставки на весь срок кредита. В то же время семьи, купившие жилье в Дальневосточном федеральном округе, стали получать более низкие процентные ставки — это тоже часть программы семейной ипотеки.

Только семьи с детьми-инвалидами имели право на получение кредита с государственной поддержкой при рождении первого ребенка. Для остальных программа началась после рождения второго и последующих детей. Однако в 2021 году правительство решило сделать условия программы одинаковыми для всех семей.

23 августа 2021 года правительство продлило программу до 2024 года. Теперь это распространяется на все семьи, включая семьи с детьми, родившимися в период с начала 2018 года до конца 2022 года. 31 декабря 2023 года .

Ипотечные кредиты субсидируются следующим образом: правительство компенсирует разницу между фактической и окончательной процентной ставкой. Сюда входят льготные ипотечные кредиты для семей с детьми-инвалидами.

Если в семье есть ребенок-инвалид, семья может подать заявку на ипотечный кредит по этой схеме до конца 2027 года, даже если инвалидность диагностирована после 2022 года. В этом случае год рождения ребенка не имеет значения. Например, если ребенок станет инвалидом 1 июня 2022 года, то семейный ипотечный кредит можно будет взять в 2025 году.

Как получить ипотеку семье, в которой есть ребенок с инвалидностью

Условия ипотеки для семей с детьми-инвалидами и процесс подачи заявки не отличаются от описанных. Однако для этих семей срок получения ипотеки продлен: если инвалидность будет установлена после 2022 года, семья сможет получить ипотеку до 2027 года. В этом случае необходимы следующие документы

Форма заявки на получение кредита, форма
Анкета о персональных данных заемщика; и
паспорт, паспорт
Свидетельство о рождении, а также
Свидетельство о браке, если имеется, a
Копии трудовой книжки и трудового договора заемщика, а также
справки 2-НДФЛ за последние 12 месяцев работы; и
Документы, подтверждающие инвалидность ребенка, например, справки из медицинской и социальной экспертизы.

Страхование лиц с инвалидностью по ипотеке

При оформлении ипотечного кредита банковские организации обязуют клиентов страховать имущество, приобретаемое с помощью заемных средств. Страховка выступает своеобразным гарантом для кредитора, что даже при наступлении страхового случая задолженность будет погашена. При этом, несмотря на то, что страхование титула, жизни и здоровья не является обязательным, банк может настоятельно рекомендовать оформление полисов. Обусловлено это наличием повышенных рисков при кредитовании лиц с ограниченными возможностями. Стоит отметить, что даже в этом случае заемщик вправе отказаться от услуги. Результатом такого решения может стать увеличение процентной ставки по кредиту или отказ в одобрении заявки.

Важно понимать, что страховка ипотеки выгодна и самому инвалиду. При наступлении страхового случая она поможет сохранить недвижимость и защитит наследников от необходимости выплачивать остаток долга.

Оформить полис страхования ипотеки могут лица с легкой степенью инвалидности. То есть нетрудоспособному гражданину с серьезным неизлечимым заболеванием с высокой долей вероятности будет отказано в получении страховки жизни и здоровья. Стоимость полиса обойдется дороже, поскольку риск потери трудоспособности выше.

Правительство прикладывает немало усилий для того, чтобы льготная ипотека для семей с детьми-инвалидами в Москве и в других городах России стала более доступной, поэтому в 2022 году «Сбербанк» предлагает следующее:

Субсидию на уже имеющуюся ипотеку, для частичного погашения займа.
Невысокую процентную ставку на покупку любого жилья, расположенного в регионе, где есть филиал банка.
Возможность использовать средства, выделенные государством, для внесения первого взноса.
Рассмотрение договора по ипотеке с целью продления срока выплаты.

Специальные ипотечные программы способны заметно облегчить жизнь семьям, на иждивении которых находится ребенок-инвалид. Многие из них подразумевают выделение жилья, принадлежащего государству. Если его нет, то родители с ребенком-инвалидом имеют право оформлять ипотеку на другую жилую недвижимость.

Важно! Ипотека родителям детей-инвалидов предоставляется только на готовое жилье. То есть оформить займ на квадратные метры в еще строящемся доме не получится.

Льготная социальная ипотека в 2022 году доступна для многодетных семей, имеющих ребенка-инвалида, но приобрести квартиру они могут, если:

имеют гражданство РФ и соответствующую прописку;
ребенок родился инвалидом или стал таковым в результате какого-то случая/заболевания;
статус недееспособности ребенка-инвалида официально оформлен;
в семье помимо ребенка-инвалида воспитывается еще двое и более детей;
у родителей ребенка-инвалида нет жилья или оно не соответствует стандартам;
опекуны ребенка-инвалида соответствуют ограничению по возрасту — 21-75 лет;
у родители безупречная кредитная линия;
потенциальные заемщик и созаемщик имеют доход, достаточный для осуществления ежемесячных платежей;
государство одобрило выделение субсидии.

Ипотека для семей с ребенком-инвалидом, предполагающая господдержку, привлекательна для многих соискателей тем, что им не обязательно осуществлять погашение процентов за счет субсидии: они могут обратиться в органы соцзащиты для получения компенсации.

Если заемщик получает поддержку муниципалитета, оформление ипотеки сводится к нескольким действиям:

Родитель ребенка-инвалида обращается в банк с просьбой выдать необходимую сумму на покупку жилья.
Если финансовая организация принимает положительное решение, подаются все заранее собранные документы.
Оформляется кредитный договор, а вместе с ним и договор страхования жилья и соискателя.
Заемщик получает в банке деньги и делает первоначальный взнос за счет субсидии.
Если частичное погашение займа осуществляется из местного бюджета, оформляются бумаги, касающиеся оплаты процентов государством.

В какие банки можно обратиться?

В таблице собран список популярных банков, аккредитованных у застройщиков, предоставляющих льготы по «Семейной ипотеке».

Банк	Первоначальный взнос	Сумма	Ставка	Срок
ПАО СберБанк	от 15%	от ₽300 000	от 5,3%	до 30 лет
Банк ВТБ (ПАО)	от 15%	от ₽500 000	от 4,79%	до 30 лет
ПАО Совкомбанк	от 20%	от ₽300 000	от 4,89%	до 30 лет
АО Райффайзенбанк	от 15%	от ₽1 000 000	от 5,19%	до 30 лет
АО Альфа-Банк	от 15%	от ₽600 000	от 4,69%	до 30 лет
АО Россельхозбанк	от 15%	от ₽100 000	от 4,45%	до 30 лет

Альтернативное решение при нужде в жилье

Малоимущие семьи, имеющие на воспитании ребенка-инвалида, вправе претендовать на льготное получение жилья. Это особенно важно для многодетных семей, проживающих в аварийном доме или квартире, не соответствующей социальной норме. Такие категории граждан получают квартиру в льготном порядке, за несколько лет.

Для многодетных семей есть вариант договора соцнайма. Людям предоставляется квартира из резервного фонда, в которой семья проживает до выдачи ей жилья в порядке очереди, или пока младший из детей не достигнет совершеннолетия. Договор бесплатен и продлевается каждые пять лет, проживающая семья оплачивает только услуги ЖКХ.

Льготная ипотека для семей с детьми-инвалидами является хорошей возможностью быстро улучшить жилищные условия. В сочетании с материнским капиталом льгота на две трети покрывает стоимость небольшого жилья в провинции, практически решая вопрос с жилплощадью.

Изучив постановление полностью, вот что мы можем сказать:

Под льготную ипотеку попадают семьи, в которых есть ребенок инвалид. Причем, программа работает даже если этот ребенок – единственный в семье.

Важно – чтобы ему было не больше 18-ти лет, и он имел справку об инвалидности с категорией “ребенок-инвалид”.

Такая семья имеет право на участие в такой программе государственной поддержки.

Но прочие правила остаются:

Но, для семей с детьми-инвалидами все также нужно учитывать и другие правила программы:

квартира в новостройке (купленная у юридического лица, застройщика);
или если вы приобретали квартиру по программе долевого участия на этапе строительства дома.

Обновление 27.02.2020 Ответ Сбербанка, первые рефинансирования

Итак, благодарим Светлану за ее информацию в комментариях по поводу Сбербанка:

“ОТВЕТ представителя СБЕРБАНКА. Участие в госпрограммах, утвержденных Правительством РФ, является правом, а не обязанностью банка.
Сбербанк подтвердил участие в данной госпрограмме, условия участия внедряются в банке поэтапно. Ориентировочный срок перевода кредитов — 2 квартал 2020 года.”

Т.е. если у вас ипотека в Сбербанке, стоит подождать еще пару месяцев. Также, в СМИ на днях прошла информация, что Сбербанк прорабатывает программу ипотеки для семей с детьми-инвалидами.

Также, отличная новость от Дмитрия в комментариях: “Мы уже рефинансировались в дом рф. 4,7%, если погашено более 50% кредита и 4,9% если менее.”

Следим за развитием событий далее..

Льготная ипотека для семей с детьми инвалидами по новому закону с 2022; 2022 года; новости

После 18 лет такой человек имеет формальный статус инвалида, а не ребенка-инвалида. И под условия программы он уже не подойдет. После 18 лет можно иметь статус инвалида с детства, но это тоже не подходит для семейной ипотеки. Ребенок-инвалид и инвалид с детства — это не одно и то же.

Пока в программе написано, что право на льготную ставку по ипотеке имеют семьи, в которых ребенок с инвалидностью родился в любое время до конца 2022 года. Но инвалидность детям могут установить не сразу: иногда заболевание возникает через несколько лет. Для таких случаев период оформления льготных кредитов продлен: если инвалидность установили после 2022 года, ипотеку под 6% можно взять до конца 2027 года.

С 14 ноября семья с ребенком-инвалидом может рефинансировать ипотеку, которую взяла до этих поправок и даже до 2022 года. То есть можно прийти в банк и обсудить условия для снижения ставки, даже если ипотеку взяли пять лет назад. Для этого достаточно подтвердить инвалидность ребенка, даже если он единственный в семье или родился пять лет назад.

Как взять ипотеку с ребенком инвалидом

В любом случае сидеть молча и ждать, когда что-то государство сделает для вашей семьи не стоит. Местные органы власти должны знать о проблемах со здоровьем у ребенка, о статусе данной семьи, о том, что пара претендует на всю государственную помощь, которую только могут получить.

Размер доходов всех членов семьи.
Условия проживания.
Банк, который готов прокредитовать льготную ссуду, должен сотрудничать с правительством в рамках данных программ.
Наличие личного жилья и прочего имущества.
Есть у пары деньги на оплату первого взноса, так как сначала оформляется ссуда, а затем выплачиваются средства.

Условия ипотеки для инвалидов в Сбербанке

ФЗ № 181 от 24.11.1995 года «О социальной защите инвалидов в РФ». Он определяет политику государства в области социальной защиты лиц с ограниченными возможностями. Его главной целью является обеспечение граждан с инвалидностью равными для всех правами.
ФЗ № 178 от 17.07.1999 года «О государственной социальной помощи». Законопроект регулирует выплату пособий и оказание набора социальных услуг для особых категорий населения.
Постановление Правительства РФ № 761 от 14.12.2005 года «О предоставлении субсидий». Регламентирует права инвалидов на получение субсидий от государства.
ФЗ от 16.07.1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Законопроект регулирует процедуру ипотечного кредитования всех слоев населения.
ФЗ от 29.12.2006 года «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей». Регламентирует вопрос получения заемных средств семьям с детьми-инвалидами.

Наличие гражданства РФ.
Возрастные ограничения – от 21 года до 75 лет на момент окончания срока займа. В случае кредитования без подтверждения доходов и трудовой занятости, возраст соискателя ограничивается 65 годами.
Общий трудовой стаж – свыше 1 года за последние 5 лет, а на текущем месте работы – не менее полугода. Для граждан, получающих заработную плату на счет Сбербанка, данное требование не распространяется.
Возможность подтвердить постоянный доход справкой 2-НДФЛ или по форме банка.
Семейное положение: супруг(а) соискателя автоматически становятся созаемщиками, кроме случаев наличия действующего брачного договора и /или отсутствия у мужа/жены гражданства РФ.