Подробный расчет осаго 2021 по формуле

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Подробный расчет осаго 2021 по формуле». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Влияние на стоимость страховки он оказывает только в тех ситуациях, когда страхователь выбирает полис неограниченный полис, то есть на протяжении всего срока договора управлять автомобилем способен совершенно любой водитель. В этом случае применяется повышающее значение 1,94. Если речь идет об авто, зарегистрированных на организации, он составляет немного больше – 1,97.

При включении в полис конкретных лиц, значение коэффициента принимается равным 1.

Все коэффициенты в полисе ОСАГО с расшифровкой 2021

При оформлении ОСАГО страхователь не обязан заключать договор на 12 месяцев. Страховкой может быть покрыт и менее продолжительный срок, но не менее трех месяцев. В этом случае применяется коэффициент КС.

Его значения представлены в списке ниже, причем размер снижения стоимости страховки не пропорционален сокращению периода страхования.

3 месяца: 0,5
4 месяца: 0,6
5 месяцев: 0,65
6 месяцев: 0,7
7 месяцев: 0,8
8 месяцев: 0,9
9 месяцев: 0,95
10 и более месяцев: 1

Данный коэффициент применяется только для авто, не имеющих регистрации на территории РФ. В этом случае он выступает заменой для значения КС. С учетом возможностей кратковременного пребывания на территории России иностранных авто, минимальный срок страхования составляет всего 5 дней. Полный список значений коэффициента в зависимости от срока оформления ОСАГО представлен ниже:

5 — 15 дней: 02
16 дней — 1 месяц: 0,3
до 2 месяцев: 0,4
до 3 месяцев: 0,5
до 4 месяцев: 0,6
до 5 месяцев: 0,65
до 6 месяцев: 0,7
до 7 месяцев: 0,8
до 8 месяцев: 0,9
до 9 месяцев: 0,95
до 10 месяцев и более: 1

В 2021-м году на размер страховых премий по ОСАГО не будут оказывать влияние два коэффициента:

До недавнего времени при наличии прицепа водителям ОСАГО обходился дороже, а величина повышающего коэффициента составляла в зависимости от категории объекта страхования 1,16-1,4.

Он предусматривал применение повышающего значения для лиц, ранее нарушавших условия заключенного договора. По новым правилам для данной категории клиентов страховщики имеют возможность применять максимально возможное значение базового тарифа.

На ее размер влияют два фактора:

тип и категория ТС;
статус страхователя (физическое или юридическое лицо).

Раньше это была фиксированная сумма, и все страховщики должны были ее придерживаться. Это существенно снижало конкурентоспособность СК, которые не могли привлекать новых клиентов снижением цен.

Но с 2015 года в закон были внесены изменения, по которым компаниям предоставлен денежный коридор, благодаря которому они могут устанавливать свои базовые коэффициенты в пределах максимальной суммы. Это позволяет выбрать страховщика с наиболее выгодным предложением. Но компании-старожилы редко устанавливают существенные скидки, чаще подобные предложения поступают от новичков на рынке.

Важно! В последнем случае, выбирая страховщика без рейтинга надежности, но с низким базовым тарифом, стоит быть готовым к проблемам с получением компенсации.

Базовый тариф является основным значение от которого начинается отсчет стоимости полиса.

Значение базового тарифа определяется страховой компанией и зависит от вида транспортного средства и региона использования

Значения БТ для всех ТС приведены в таблице

Категория транспортного средства	Минимально	Максимально
Мотоциклы, мопеды и легкие квадроциклы («A», «M»)	625	1548
Легковые автомобили юридических лиц («B», «BE»)	1646	3493
Легковые автомобили («B», «BE»)	2471	5436
Легковые автомобили такси («B», «BE»)	2877	9619
Автобусы с числом пассажирских мест более 16 («D», «DE»)	2134	4165
Автобусы с числом пассажирских мест до 16 включительно («D», «DE»)	2667	5205
Автобусы, используемые на регулярных перевозках с посадкой и высадкой пассажиров («D», «DE»)	3905	7399
Грузовые автомобили с разрешенной максимальной массой 16 тонн и менее («C», «CE»)	2246	6064
Грузовые автомобили с разрешенной максимальной массой более 16 тонн («C», «CE»)	3382	9131
Трамваи («Tm»)	1331	2521
Троллейбусы («Tb»)	2134	4044
Тракторы, самоходные дорожно-строительные и иные машины , за исключением транспортных средств, не имеющих колесных движителей	872	1952

Коэффициент территории зафиксирован для всех субъектов страны. Он отражает интенсивность дорожного движения: если она большая, то и показатель высокий. К примеру, в столице установлено значение 2.0, но в Подмосковье показатель уже снижен и равняется 1,7. Объясняется это количеством транспорта на дорогах, что ведёт к увеличению риска возникновения дорожных аварий.

Важно! Этот критерий рассчитывается по адресу регистрации страхователя (для физлиц) либо машины (для юрлиц).

Таблица территориальных коэффициентов на 2019 год по регионам представлена ниже. В ней используется два индикатора:

К(авт.) — все машины, кроме спецтранспорта;
К(трак.) — спецтранспорт.

Этот показатель выступает своеобразным поощрением автолюбителя за безаварийную эксплуатацию машины. Может как повышать, так и понижать стоимость договора, исходя из истории вождения. Каждый год владения страховкой без ДТП предполагает уменьшение цены последующего соглашения на 5%.

Обратите внимание! При определении коэффициента аварийности в расчет берутся лишь те случаи (ДТП), в которых вина страхователя была доказан, по которым была выплачена компенсация.

Число классов вождения – 15, каждому из них присвоен свой КБМ. Подробная информация представлена в таблице ниже.

Этот показатель указывает на опытность, которая оценивается на основании возраста и стажа водителя. Определяется не только на основе информации о страхователе. Учитываются все лица, которые включаются в договор.

Если страховка распространяется на молодых людей (не достигших 22-х лет) и/или имеющих маленький стаж (не превышающий 3 года), показатель может стать повышающим коэффициентом и существенно увеличить стоимость соглашения.

При оформлении неограниченной страховки устанавливается КВС 1.0, который является минимальным показателем. Определить свой коэффициент можно по сведениям, приведенным в таблице ниже.

возраст/стаж	менее 1 года	1 год	2 года	3 — 4 года	5 — 6 лет	7 — 9 лет	10 — 14 лет	более 15 лет
от 16 до 21 года	1.93	1.9	1.87	1.66	1.64	1	1	1
от 22 до 24 лет	1.79	1.77	1.76	1.06	1.05	1.05	1	1
от 25 до 29 лет	1.77	1.68	1.61	1.06	1.05	1.05	1.01	1
от 30 до 34 лет	1.62	1.61	1.59	1.04	1.04	1.01	0.96	0.95
от 35 до 39 лет	1.61	1.59	1.58	0.99	0.96	0.95	0.95	0.94
от 40 до 49 лет	1.59	1.58	1.57	0.95	0.94	0.94	0.94	0.94
от 50 до 59 лет	1.58	1.57	1.56	0.94	0.94	0.94	0.94	0.93
60 и старше	1.55	1.54	1.53	0.92	0.91	0.91	0.91	0.9

Чем меньше срок страхования, тем дешевле будет стоить полис

Срок страхования	Значение
1 год	1
9 месяцев	0.95
8 месяцев	0.9
7 месяцев	0.8
6 месяцев	0.7
5 месяцев	0.65
4 месяца	0.6
3 месяца	0.5
2 месяца	0.4
от 16 дней до 30 дней	0.3
от 5 до 15 дней	0.2

Коэффициенты ОСАГО с расшифровкой 2021

Стандартное время заключения соглашения с СК – 1 год. КС периода включен в формулу для перерасчета цены полиса для ТС, эксплуатация которых на протяжении всего периода страхования невозможна.

Такое ограничение относится к специальным видам транспорта, предназначенным для использования в конкретное время года. Это могут быть машины для:

уборки снега;
работы на полях;
полива и т. д.

Если страхуемое авто не относится к специальным видам ТС, но используется не всегда (например, только в летнее время для поездок на дачу), все равно придется оплачивать полный год эксплуатации.

Значения КС можно посмотреть в таблице

Перион использоватения ТС	Значение КС
3 месяца	0,5
4 месяца	0,6
5 месяцев	0,65
6 месяцев	0,7
7 месяцев	0,8
8 месяцев	0,9
9 месяцев	0,95
10 месяцев	1

За отсутствие полисов при поездках на автомобиле по дорогам общего пользования для автовладельцев предусмотрены штрафные санкции.

Если цену КАСКО обычно страховщик определяет в ходе заключения договора с клиентом, то стоимость ОСАГО складывается из учета целого ряда параметров. Перечислим их:

стаж и возраст автовладельца;
место регистрации транспорта;
характеристики мощности двигателя;
число лиц, управляющих авто;
период действия;
количество дорожных происшествий, в которых участвовало авто;
принадлежность машины организации или физическому лицу.

Некоторые компании склонны искусственно завышать стоимость ОСАГО или предлагать клиентам дополнительные услуги. Используя калькулятор ОСАГО, автовладелец сможет быстро подсчитать приблизительную цену, чтобы не платить лишние деньги страховщику.

Формирование базового тарифа производится в зависимости от категории или вида ТС и его назначения, цели использования. После утверждения тарифного размера страховщику необходимо письменно уведомить о своем решении Центробанк в трехдневный срок. Документ вступает в силу после утверждения и будет размещен на официальном сайте компании.

Минимальную базовую ставку традиционно назначают для легковушек, которые используются для личных перевозок людей и небольших грузов. Для коммерческих организаций и предприятий тариф будет гораздо выше.

В Указании ЦБ содержится единая методика проведения расчетов для всех компаний, оказывающих услуги по ОСАГО. Для каждой категории транспортных средств страховщики вправе сами определять базовую ставку в рамках существующего «тарифного коридора», устанавливающего верхний и нижний пределы цены. Величина тарифа может меняться, но это никак не отражается на стоимости оплаченных полисов.

Итоговая цена, которую предстоит заплатить за полис ОСАГО, складывается путем умножения базовой ставки на вышеперечисленные корректирующие коэффициенты. Разъясним, как рассчитать страховку на автомобиль, собственником которого является физическое лицо.

Такой будет формула расчета для авто, относящихся к категориям «В», «ВЕ» и городских такси.

Бт (Базовый тариф) = ТБ × Кт × КБМ × КВС × КО × КМ × КН х КС

Для транспорта, относящегося к категориям «A», «C», «CE», «М», «D», «DE», «Tb» и «Tm», а также для колесных тракторов, самоходных и грузовых машин формула такова:

Бт = Тб × Кт × КБМ × Квс × Ко × Кс × КН × КПр

Расшифровка:

Кт — территориальный коэффициент в зависимости от региона;
КБМ — так называемый коэффициент бонус-малус за поездки без попадания ДТП или невнимательную езду;
Квс — возрастной показатель автовладельца и его стаж;
Ко — число имен водителей, указанных в полисе;
Км — показатель мощности силового агрегата;
Кс — использование машин посезонно, приобретение краткосрочного полиса;
КН — для нарушителей;
Кпр – для мотоциклов, грузовых автомобилей и тракторов с прицепом.

Сумму страховки должны рассчитывать сотрудники в страховой фирме.

Приведем для примера подсчет стоимости полиса для автовладельца, имеющего московскую прописку. Ему около 30 лет, ездит он за рулем сам, водит аккуратно, бережно относится к своему автомобилю.

При расчете будет применяться максимальный базовый тариф – 4118 руб. Собственник автомобиля у нас зарегистрирован в Москве, значит Кт составит 2.

Водитель практикует на протяжении десятка лет безаварийную езду, поэтому «бонус-малус» имеет максимальный (0,5), соответствующий 13 классу. Ему при покупке полиса положена 50-процентная «скидка». Сведения о количестве аварий по вине каждого водителя содержатся в базе РСА. Если информации об этом нет, это вина страховщика, не передавшего вовремя данные в базу.

Наш автовладелец с серьезным стажем, так что КВС у него будет равен единице. Коэффициент страховых тарифов (Ко) будет также равен одному, поскольку собственник водит авто единолично. КМ – указан в паспорте автомобиля и в свидетельстве о прохождении регистрации. Если там информации нет, то страховщик будет руководствоваться данными из каталога завода, изготовившего машину. Мощность движка автомобиля у нашего водителя равна 148 л. с., поэтому КМ будет равен 1,4.

Поскольку водитель эксплуатирует автомобиль ежедневно в течение года, следовательно, КС у него составит единицу. Для добросовестного водителя КН не используется. Выходит, что величина платы за страховку составит: 4118 х 2 х 0,5 х 1 х 1 х 1,4 х 1 = 5765,2 руб.

Разберем подробно, как рассчитать сумму страховки, пользуясь калькулятором. Этот универсальный инструмент применяется для расчета стоимости ОСАГО во всех страховых фирмах, входящих в состав Союза автостраховщиков.

РСА не просто контролирует, но еще организует между СК взаимодействие. Взаиморасчеты после произведения возмещающих выплат фирмы проводят между собой, не вовлекая в этот процесс водителей.

Изменения затронули не только саму таблицу с коэффициентами КВС, рассмотренную выше, но и примечания к этой таблице:

Примечание.

При обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств, зарегистрированных в иностранных государствах и временно используемых на территории Российской Федерации, коэффициент КВС устанавливается в следующем размере:

1,7 — в отношении транспортного средства, владельцем которого является физическое лицо;
1 — в отношении транспортного средства, владельцем которого является юридическое лицо.

Ранее для транспортных средств, зарегистрированных в иностранных государствах, применялись особые правила. Фактический стаж и возраст водителя не учитывался, а для расчета бралось значение 1,7 (для физических лиц) или 1 (для юридических лиц). С 5 сентября 2020 года возраст и стаж водителей иностранных автомобилей учитывается на общих основаниях.

Примечания

1. В случае если собственником транспортного средства является юридическое лицо, коэффициент КВС увеличивается в 1,8 раза.

Данное примечание вводит одно из самых серьезных изменений. С 5 сентября 2020 года КВС для всех автомобилей, принадлежащих юридическим лицам, увеличивается в 1,8 раза. То есть это автоматически приводит к тому, что стоимость страховки у транспортных средств юридических лиц возрастает в 1,8 раза.

Например, Андрей имеет стаж 12 лет и возраст 35 лет.

При покупке страховки для личного автомобиля его КВС составит 0,95.

Если Андрей решит купить точно такую же страховку для автомобиля, принадлежащего юридическому лицу, размер КВС составит 0,95 * 1,8 = 1,71

6. Коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия в договоре обязательного страхования условия, предусматривающего возможность управления транспортным средством с прицепом к нему (далее — коэффициент КПр).

N п/п	Прицеп в зависимости от типа и назначения транспортного средства	Коэффициент КПр
1	2	3
1	Прицепы к легковым автомобилям, принадлежащим юридическим лицам, к мотоциклам и мотороллерам	1,16
2	Прицепы к грузовым автомобилям с разрешенной максимальной массой 16 тонн и менее, полуприцепы, прицепы-роспуски	1,40
3	Прицепы к грузовым автомобилям с разрешенной максимальной массой более 16 тонн, полуприцепы, прицепы-роспуски	1,25
3	Прицепы к тракторам, самоходным дорожно-строительным и иным машинам, за исключением транспортных средств, не имеющих колесных движителей	1,24
4	Прицепы к другим типам (категориям) и назначению транспортных средств	1

Коэффициент КПр полностью исключен из Указания Банка России. Начиная с 5 сентября 2020 года использование прицепа никак не влияет на стоимость страховки. То есть, при наличии любой страховки ОСАГО на автомобиль можно к этому автомобилю присоединить и прицеп. Никакого нарушения при этом не будет.

Что касается финансовой стороны вопроса, то можно сказать, что страховка станет несколько дешевле для тех водителей, кто раньше покупал специальный полис для эксплуатации с прицепом (для личных легковых автомобилей с прицепом такой полис не требовался).

9. Коэффициент, применяемый при наличии действий (бездействии) владельцев транспортных средств, предусмотренных пунктом 3 статьи 9 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее — коэффициент КН).

Коэффициент КН равен 1,5.

Коэффициент нарушений КН применялся при расчете стоимости ОСАГО для тех водителей, которые допустили серьезные нарушения правил страхования.

Например, если водитель скрылся с места ДТП.

Коэффициент нарушений увеличивал стоимость страховки в 1,5 раза. С 5 сентября 2020 года этот коэффициент не используется.

Порядок работы с калькулятором предельно прост:

Выбор типа транспортного средства, включаемого в документ (легковое авто).
Внести сведения о технических параметрах авто, его собственнике и лицах, вписываемых в страховку. Именно эти данные оказывают влияние на итоговую стоимость ОСАГО, поэтому их заполнение должно быть максимально точным и правдивым.
После внесения всех сведений система автоматически проводит расчет для всех страховых компаний, подключенных к программе с выдачей результатов на экране. Клиенту останется только выбрать один из вариантов и перейти на сайт страховщика для дальнейшего оформления полиса.

Плюсом использования онлайн-калькуляторов выступает возможность сравнения ценников на страховку одновременно в большом числе компаний. Дело в том, что в России не существует единой базовой ставки, она представлена в виде тарифного коридора, и каждый участник рынка вправе выбирать любое значение внутри него по своему усмотрению.

В последние годы в России ведется либерализация рынка ОСАГО, предусматривающая в числе прочего увеличение тарифного коридора. В результате в 2021-м году он определен на уровне 2471-5436 рублей для легкового автотранспорта, то есть разница между предельными значениями составляет более двух раз.

При этом для других категорий транспортных средств, включая легковые авто, оформленные на организации, используются иные размеры базовой ставки. Информация по ним представлена ниже.

1646-3493 руб

2471-5436 руб

625-1 548 руб

2877-9619 руб

2246-6064 руб

3382-9131 руб

3905-7399 руб

2134-4044 руб

2134-4165 руб

2667-5205 руб

1331-2521 руб

872-1952 руб

Вместе с базовым тарифом на итоговую стоимость страховки оказывают воздействие и многочисленные коэффициенты. В 2021-м году в расчетной формуле будут использоваться коэффициенты:

КБМ – безаварийности.
КВС – возраста и водительского стажа (считается по самому молодому и неопытному человеку в договоре страхования).
КТ – территориальный.
КМ – мощности транспортного средства.
КО – неограниченного числа водителей.
КС – продолжительности срока страхования.
КП – продолжительности срока страхования для ТС с регистрацией вне России.
КПр – прицеп (да/нет).
КН – нарушения договорных условий ранее (да/нет).

С учетом множества факторов вручную самому провести расчеты невозможно, а онлайн-калькулятор сделает их в течение нескольких секунд, предложив данные на экране.

После того, как все данные введены пользователем в калькулятор, система отправляет их для расчета в страховые компании, где автоматически происходит расчет. Количество компаний, подключенных к онлайн-калькулятору, в течение года может варьироваться, но это будут гарантировано почти все ведущие участники рынка, а также страховщики регионального уровня в зависимости от указанного клиентом места страхования.

Практически по всей стране представлены такие известные игроки как СК «АльфаСтрахование», «Росгосстрах», «РЕСО», «СОГАЗ», «Ингосстрах» и другие.

Новые правила при расчете ОСАГО с 5 сентября 2020 года

Стоимость полиса ОСАГО рассчитывается на основе базовых тарифов и страховых коэффициентов по следующей формуле:

Цена ОСАГО = Базовый тариф × КТ × КМ × КВС × КО × КС × КБМ

Базовые тарифы и коэффициенты утверждаются правительством Российской Федерации. Коэффициэнты являются постоянными для всех страховых компаний, а величина базового тарифа имеет коридор, в рамках которого могут устанавливать цену страховые компании (с 2014 года). Таким образом, стоиомость полиса может отличаться в различных страховых компаниях.

Рассчитать стоимость ОСАГО на нашем калькуляторе можно в независимости от выбора страховой компании. Результат расчета будет содержать диапазон, в пределах которого может лежать цена вашего полиса.

Сейчас практически все страховые компании предлагают оформить электронный полис ОСАГО онлайн, не выходя из дома. Процедура заключается в заполнении анкеты на сайте страховщика, в которой указываются все необходимые данные для оформления полиса, такие как информациях об автомобиле, информация о водителях и т.п. Стоимость полиса рассчитывается автоматически после введенных вами данных с учетом КБМ. Оплатить можно также онлайн с банковской карты. После оплаты на ваш адрес электронной почты будет выслан электронный полис E-ОСАГО а также сопутсвующие материалы: правила страхования, памятка, извещение о ДТП с примером заполнения.

При покупке полиса Е-ОСАГО, его действие начнется не ранее чем через 3 дня после оформления.

Изменения от 24 августа 2020 года:

Индивидуализация тарифов. Теперь страховщики смогут устанавливать индивидуальные ставки для разных водителей внутри одной территории. Основной фактор, который страховые компании будут учитывать при установлении тарифа – наличие грубых нарушений ПДД. Также компании могут учитывать и иные обстоятельства на свое усмотрение.
Расширены тарифные коридоры для всех типов ТС. Например, коридор для автомобилей физических лиц расширен на 10% в обе стороны.
Изменились коэффициенты возраста и стажа. Для молодых водителей цена немного возрасла, для опытных – снизилась.
Увеличилась стоимость полиса без ограничений по водителям. КО вырос с 1.87 до 1.94.
Изменились региональные коэффициенты.
Отменен коэффициент прицепа. По усмотоению страховой компании наличие прицепа теперь может быть учтено в базовом тарифе.

Изменения от 9 января 2019 года:

Изменились базовые тарифы. Диапазон стал шире. Напомним, что базовые тарифы устанавливаются в виде диапазона для различных типов ТС. К базовому тарифу применяются коэффициенты и таким образом рассчитывается итоговая стоимость полиса. Страховые компании могут устанавливать свой тариф в пределах коридора.
КБМ будет устанавливаться один раз в год — 1 апреля. До этого дня он устанавливался на дату оформления полиса.
Увеличился коэффциент для неограниченного числа водителей (КО) с 1.8 до 1.87. Коэффициент КО для юридического лица остался без изменений — 1.8
Количество категорий водителей для определения коэффициента КВС (возраст-стаж) увеличено до 58. Для каждой категории свой коэффициент.

Поправки от 25 сентября 2017 года:

Теперь за возмещением необходимо обращаться в свою страховую компанию вне зависимости от количества участников ДТП. Это называется «прямое возмещение ущерба». Ранее такой вариант был возможен только участников ДТП было двое.

Изменения от 1 октября 2015:

Появилась возможность приобрести электронный полис ОСАГО через интернет. Не смогут воспользоваться этой услугой только водители-новички, информации о которых ещё нет в базе данных Российского союза автостраховщиков.
Уточняйте возможность предоставления данной услуги конкретной страховой компанией.

Нововведение от 1 июля 2015:

Автовладельцы получили возможность продлять полисы ОСАГО в своей страховой компании в электронном виде через интернет. За приобретением нового полиса необходимо по-прежнему обращаться в офис страховой компании.

Комплекс поправок в части выплат за вред жизни и здоровью от 1 апреля 2015:

Лимит выплат по жизни и здоровью потерпевших увеличивается со 160 000 до 500 000 руб.
Упрощается порядок подтверждения факта причинения вреда здоровью в ДТП и порядок получения выплаты по ОСАГО.

Изменение тарифов от 12 апреля 2015:

Повышение базового тарифа на 40% и расширение тарифного коридора до 20 п.п., таким образом повышение составило 40-60%.
Изменение территориальных коэффициентов как в большую так и в меньшую сторону.
Коэффициенты повышены: Адыгея, Мурманская область, Амурская область, Республика Марий Эл, Воронежская область, Ульяновская область, Камчатский край, Челябинская область, Курганская область, Чувашия, Мордовия

Коэффициенты снижены: Ленинградская область, Байконур, Магаданская область, Дагестан, Республика Саха (Якутия), Еврейская автономная область, Республика Тыва, Забайкальский край, Чеченская Республика, Ингушетия, Чукотский автономный округ

11 октября 2014

Принято постановление правительства РФ, регламентирующее новый порядок расчета полиса ОСАГО:

Появление тарифного коридора, который позволяет страховщикам отклонятся от базового тарифа в некоторых рамках. Таким образом стоимость полиса в разных страховых компаниях теперь может варьироваться в небольших пределах.
Повышение базовых ставок для всех типов транспортных средств на 25-30%.
Увеличение выплат по полису ОСАГО с 120 000 до 400 000 рублей
Появилась возможность направит автомобиль на ремонт по полису ОСАГО
Расширение Европротокола до 50 000 рублей

Существует 13 классов, каждому из которых соответствует определенный коэффициент (КБМ). Они приведены в таблице ниже.

Тем, кто страхуется впервые, присваивается класс 3. Он соответствует коэффициенту КБМ=1. Для остальных класс присваивается по окончанию периода страхования.

Новый класс зависит от предыдущего класса (на начало периода страхования) и от количества страховых случаев. Необходимо найти в таблице строку со своим классом на начало прошлого периода и столбец, соответствующий количеству ДТП по вашей вине за прошлый период. На их пересечении будет указан ваш новый класс.

При безоварийной езде ваш класс будет увеличиваться с каждым годом на 1, что дает ежегодный прирост скидки в 5%. Максимальный класс предполагает скидку в 50%.

Рассмотрим на примере. Допустим, вы страховались впервые и получили класс 3. За год у вас было 2 страховых случая. Находим строчку со классом 3 и столбец, соответствующий двум страховым выплатам. На пересечении находится класс M. Находим строчку с классом M и столбец «Коэффициент». Для класса M коэффициент равен 2.45 (показать в таблице).

Класс на начало годового срока страхования	Коэффициент	Класс по окончании годового срока страхования с учетом наличия страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования
Класс на начало годового срока страхования	Коэффициент	0 страховых выплат	1 страховая выплата	2 страховые выплаты	3 страховые выплаты	4 и более страховых выплат
М	2,45	0	М	М	М	М
0	2,3	1	М	М	М	М
1	1,55	2	М	М	М	М
2	1,4	3	1	М	М	М
3	1	4	1	М	М	М
4	0,95	5	2	1	М	М
5	0,9	6	3	1	М	М
6	0,85	7	4	2	М	М
7	0,8	8	4	2	М	М
8	0,75	9	5	2	М	М
9	0,7	10	5	2	1	М
10	0,65	11	6	3	1	М
11	0,6	12	6	3	1	М
12	0,55	13	6	3	1	М
13	0,5	13	7	3	1	М

Коэффициент нарушений – показатель, отражающий наличие грубых нарушений как договора, так и правил вождения. Это подушка безопасности для страховщиков, позволяющая ограничить риски.

Если данный коэффициент применим, его значение равно 1,5. А использовать его СК может при заключении следующего договора, когда клиент:

Обманул СК, предоставив неправдивые сведения.
Умышленно содействовал наступлению страхового случая или исказил факты, чтобы увеличить размер выплаты.
Причинил вред при обстоятельствах, способных повлечь регрессивные требования.

Последнее может быть связано с:

умышленным причинением ущерба здоровью/жизни потерпевшего;
вредом, нанесенным в состоянии опьянения;
уроном, нанесенным лицом без права управления ТС или не включенным в полис ОСАГО;
оставлением места ДТП;
нарушениями условий договора в предыдущий страховой период.

Одним словом, это своего рода защита от недобросовестных клиентов.

Бывают в жизни обстоятельства, когда страховка нужна буквально на несколько дней. Наше законодательство предоставляет такую возможность. Однако не всем и не всегда.

В ст.10 ФЗ «Об ОСАГО» говорится, что собственники зарегистрированных в иностранных государствах и временно используемых в нашей стране ТС имеют право заключить договор на сокращенный до пяти суток срок. Там же отмечено, что владелец ТС может заключить страховой договор на период не более 20 дней, если он следует к месту:

регистрации после получения ТС в собственность;
проведения технического осмотра (ТО).

В этом случае значение коэффициента определяется в зависимости от указанного в страховке срока:

до 15 дней – 0,2;
до 1 месяца – 0,3;
до 2 месяцев – 0,4;
до 3 месяцев – 0,5.

Если все остальные производные формулы – величины более-менее четко определяемые, то базовый тариф корректируется в зависимости от инфляционных ожиданий. Каждая СК выбирает базовую ставку в пределах коридора, ограниченного ЦБ. Отсюда и разница в стоимости полисов в разных компаниях.

С 1.01.19 базовые ставки были следующие:

Категория А и М – 694-1407 руб.
Категория В:
- для физлиц – 2746-4942 руб.;
- для юрлиц – 2058-2911 руб.;
- для такси – 4110-7399 руб.
Категория С:
- до 16 т – 2807-5053 руб.;
- более 16 т – 4227-7609 руб.
Категория D:
- до 16 посадочных мест – 2246-4044 руб.;
- более 16 посадочных мест – 2807-5053 руб.;
- для маршруток – 4110-7399 руб.

Предполагается что в 2020-м году коридор базовых ставок будет расширен на 40% (по 20% в каждую сторону). Первоначально это должно было произойти с 01.01.20, но теперь перенесено на более поздний срок.

Рассмотрим пример, взятый из реальной жизни. Собственник ВАЗ седьмой модели проживает в Йошкар-Оле (Республика Марий Эл). Итак, начнем с базовой ставки. Для уверенности возьмем максимальную – 4942 руб. рублей.

Территориальный коэффициент для г. Йошкар-Ола – 1.4. Умножаем базовую ставку на КВС=0,96 (стаж большой, возраст – за тридцать лет) затем на КБМ= 0,5 (за тринадцать лет вождения ни одного ДТП, класс – 13). Кстати, бонус-малус можно уточнить на сайте РСА. Нарушений у водителя не было, страхуется он один и на целый год, поэтому КН и КС=1. Затем учтем мощность авто – КМ=1,1. В остатке 2609 руб. Столько для этого автолюбителя будет стоить полис в 2021 году.

Калькулятор ОСАГО 2021 — расчёт стоимости полиса

Итак, рассчитать страховку ОСАГО на автомобиль самостоятельно несложно. Если вникнуть в смысл упомянутых нами документов и коэффициентов, то становится ясно следующее:

Упорядочить подсчет КБМ помогает РСА.
За учетом других коэффициентов необходимо следить лично. Не нужно стесняться задавать страховщикам неудобные вопросы.
Чтобы сэкономить, страховку следует приобретать на год и соблюдать ПДД.

Рассчитывается полис по одному принципу. Его цена зависит от разных составляющих, которые могут повышать или понижать стоимость документа. Основной тариф имеет свои особенности. Для разных видов транспорта имеет свои параметры. Он идентичен для всех компаний, устанавливается каждый год Центральным банком России. Страховщики выбирают себе определенную сумму из предложенного банком, не имеют права ее менять в течение года.

В 2021 году для разных видов транспорта действуют такие параметры:

двухколёсные (байки) – 694-1407 руб.;
легковые авто – 2746-4942 руб.;
такси – 4110-7399 руб.;
грузовики до 16 т. – 2807- 5053 руб.;
автобусы – 4110-7399 руб.

Этот тариф умножается на коэффициенты, которые непосредственно влияют на стоимость полиса.

Показатель территориального коэффициента зависит от места проживания водителя. Он увеличивается в зависимости от количества людей, проживающих в городе. Во всех больших городах страны он более высокий, чем в маленьких и средних. Коэффициент привязан к местности, которая подразумевает определенный район или регион.

Тарифное руководство ЦБ РФ использует разное деление местности. Тариф может быть установлен:

для края, республики, области;
города, поселка, деревни.

В 2021 году (с 1.04), произойдет автоматический перерасчет бонус-малуса. Этот вид коэффициента, единственный, который может существенно снизить или наоборот повысить страховку. Он дает большую скидку автомобилистам, которые не создают аварийных ситуациях на дорогах. За один текущий год начисляется скидка в 5 %.

Перерасчет был сделан в соответствии с указанием Банка России о страховых тарифах. Теперь он действует один календарный год с 1 апреля 2020 года по 31 марта 2021 года. Не будет привязан к полису, как раньше. Водитель будет иметь свою историю нарушений, которая будет влиять на КБМ.

Бонус-малус может уменьшить размер страховки на 5%, за один календарный год.

Цена страховки зависит от возраста и стажа клиента. Правительством Росси было принято решение, что у водителей до 22 лет со стажем в 3 года, самый большой коэффициент. Это связано с тем, что по вине молодых водителей происходит намного больше аварий, чем людьми более зрелого возраста. К таким шоферам применяется коэффициент – 1.8, что делает полис почти в два раза дороже. Шофера с водительским стажем более 10 лет и средним возрастом, имеют самый низкий показатель – 1.

Если в полисе указывается несколько водителей, которые имеют разный стаж и возраст, во внимание берется максимальное значение. Данные самого молодого и неопытного шофера с самым большим коэффициентом. За счет него стоимость полиса возрастет. Стаж определяется по дате открытия категории в водительском удостоверении.

Как самостоятельно рассчитать ОСАГО в 2021 году

В бланке полиса ОСАГО можно вписать 5 водителей. Если ограничиться этим количеством, то Ко не применяется при расчете. В случае увеличения количества вписанных шоферов, используется неограниченный полис с коэффициентом 1.8.

Бланк полиса ОСАГО содержит 5 строк для внесения водителей. На это количество водителей коэффициент ограничения не начисляется.

Современные автомобили имеют разную мощность двигателя. При расчете стоимости страхового полиса это имеет большое значение. Владельцы более мощных машин оплачивают больше.

Данные указаны в технической документации:

Количество лошадиных сил	Коэффициент
До 50	0.6
50-70	1
70-100	1.1
100-120	1.2
120-150	1.4
Больше 150	1.6

Для более индивидуального подхода к оформлению ОСАГО. Госдума приняла поправки к закону об ОСАГО, где будут учитываться «подвиги» водителя на дорогах. Законопослушные граждане будут платить меньше. Будут браться во внимание только те нарушения, которые подтверждены документально сотрудниками патрульной службы.

К ним относятся:

вождение в состоянии алкогольного опьянения;
отказ от медицинского освидетельствования;
движение на красный свет светофора;
управление транспортом без полиса;
покинул место ДТП;
превышение скорости более 60км/час;
выезд на встречную полосу движения.

Размер платежа увеличивается на 1.5.

Базовые тарифы и коэффициенты ОСАГО утверждает правительство России. Коэффициенты всегда постоянны для всех страховщиков, а вот базовые тарифы предоставляются в виде тарифного коридора, в результате чего различные компании устанавливают разную цену.

В последнее время эти показатели расширились. К каждой базовой единице прибавляется свой коэффициент в зависимости от типа авто и его предназначения, в результате и складывается окончательная цена на ОСАГО.

В 2019 году все тарифы были изменены. В перечень включили еще корректирующий коэффициент, что является, несомненно, огромным плюсом, ведь от этого зависит, сколько автомобилист заплатит за страхование ОСАГО. Все это легко можно вычислить с помощью нашего калькулятора.

На нашем сайте для расчета стоимости ОСАГО используются только актуальные тарифы!

При заполнении онлайн-формы (расчет ОСАГО 2020), вы всегда можете вернуться назад с целью корректировки данных для перерасчета стоимости ОСАГО с учетом КБМ. Также можно продолжить расчет ОСАГО в любой момент, т.к. вносимые вами данные сохраняются.

На стоимость ОСАГО оказывают влияние следующие факторы:

тип машины;
мощность двигателя;
учитывается количество лиц, которые будут допущены к управлению данным транспортом;
срок действия полиса ОСАГО;
место регистрации гражданина;
коэффициент бонус-малус (подробнее КБМ ОСАГО).

На калькуляторе стоимости ОСАГО онлайн вы узнаете точную цену полиса, а мы позаботимся о полисе!

Коэффициенты ОСАГО и базовые ставки на 2021 год

Для покупки полиса ОСАГО необходимо:

Гражданский паспорт
Свидетельство о регистрации или паспорт транспортного средства
Водительские удостоверения лиц, допущенных к управлению транспортным средством
Диагностическая карта прохождения ТО

Пройти техосмотр можно в аккредитованном пункте технического осмотра вне зависимости от места регистрации транспортного средства.

В настоящий момент стоимость ОСАГО в Москве складывается из следующих факторов:

Стаж вождения и возраст страхователя. В его роли, как правило, выступает водитель;
Регион, в котором зарегистрирована машина или другой вид транспорта;
Мощность двигателя, которым оснащён автомобиль;
Количество лиц, которые допущены к управлению машиной;
Срок, на который заключается договор;
Владелец: физическое или юридическое лицо;
КБМ — Коэффициент бонус-малус, отвечающий за скидку в договоре обязательного страхования.

Стоимость ОСАГО в 2021 году значительно отличается от прошлого года. При желании, сумму можно рассчитать, руководствуясь специальной формулой. Укажем лишь, что она состоит из следующих коэффициентов ( тарифы ОСАГО ):

Тариф страховщика (ТБ – равен от 2476 до 4942 руб для легковых авто);
Регион регистрации (КТ: к примеру, в Москве составляет 2.0);
Наличие страховых случаев — коэффициент за безубыточноть (КБМ);
Стаж вождения и возраст водителя (КВС);
Количество водителей (КО, 1 или 1.8);
Мощность двигателя (КМ, 0.6-1.6);
Длительность использования авто (КС, до 10 месяцев – 0.5, после 10 – 1);
Наличие или отсутствие нарушений правил страхования (КН, 1 или 1.5).

Таким образом, стоимость ОСАГО в 2021 году рассчитывается по новой формуле, элементы которой указаны выше. Особой нужды перемножать их самостоятельно не имеется, поскольку риск совершить ошибку велик.

КТ — коэффициент территории. Определяется регионом регистрации транспортного средства.

КМ – коэффициент мощности ТС.

Применяется только для легковых автомобилей. Для остальных типов ТС он равен единице.

Учитывается мощность по паспорту транспортного средства или свидетельству о регистрации. Если в документе мощность указана в киловаттах, ее необходимо перевести в лошадиные силы по формуле 1 КВт = 1,35962 ЛС.

Мощность двигателя Коэффициент

Легковые автомобили до 50 л.с.	0.6
Легковые автомобили 51 – 70 л.с.	1
Легковые автомобили 71 – 100 л.с.	1.1
Легковые автомобили 101 – 120 л.с.	1.2
Легковые автомобили 121 – 150 л.с.	1.4
Легковые автомобили свыше 150 л.с.	1.6
Другие типы ТС	1

КВС – коэффициент возраста и стажа. Применяется только для полиса с ограниченным числом водителем. Для нескольких водителей, КВС определяется как максимальный из всех.

Для неограниченного числа водителей данный коэффициент не применяется. Вместо него применяется коэффициент неограниченного использования КО.

Стаж →Возраст, лет ↓менее 1 года1 год2 года3-4 года5-6 лет7-9 лет10-14 лет более 14 лет

16-21	1.93	1.9	1.87	1.66	1.64
22-24	1.79	1.77	1.76	1.08	1.06	1.06
25-29	1.77	1.68	1.61	1.06	1.05	1.05	1.01
30-34	1.62	1.61	1.59	1.04	1.04	1.01	0.96	0.95
35-39	1.61	1.59	1.58	0.99	0.96	0.95	0.95	0.94
40-49	1.59	1.58	1.57	0.95	0.95	0.94	0.94	0.94
50-59	1.58	1.57	1.56	0.94	0.94	0.94	0.94	0.93
60 лет и старше	1.55	1.54	1.53	0.92	0.91	0.91	0.91	0.9

КО – коэффициент ограниченного использования.

Если в полисе прописаны конкретные водители, которые будут управлять ТС, то КО = 1. Если не вписывать водителей, тогда страховка будет покрывать ответственность любого лица, управляющего ТС. В этом случае заплатить за страховку придется почти вдвое больше.

Ограничения по водителям Коэффициент

Договор ОСАГО имеет ограничения по водителям.	1
Договор ОСАГО не имеет ограничений по водителям.	1.94
Договор ОСАГО оформлен на юридическое лицо и не имеет ограничений по водителям.	1.97

КС – коэффициент сезонности использования. Если страховка оформляется не на полный год, применяется понижающий коэффициент.

Коэффициент КО в 2021 году применяется как и раньше, в зависимости от наличия вписанных в полис водителей:

КО = 1, если в ОСАГО указаны все водители, допущенные к управлению ТС.
КО = 1,94, если ОСАГО без ограничений для физ лиц.
КО = 1,97, если ОСАГО без ограничений для юр лиц.