Как застраховать машину в 2021

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как застраховать машину в 2021». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

ОСАГО практически с самого его введения вызвало немало споров. Такой продукт не самый выгодный, а иногда убыточный для страховщиков (страховых компаний), а также зачастую крайне несправедливый непосредственно для водителей.

Главным минусом многие считают усредненные и унифицированные расчеты стоимости. Пока при подсчете итоговой цены учитываются разные факторы, но деление на категории крайне поверхностно и нерационально. Так, в регионе с высоким территориальным коэффициентом даже аккуратный и не нарушающий ПДД водитель будет платить больше, нежели безответственный и агрессивно управляющий ТС автовладелец, который ездит в российском субъекте с минимальными региональными коэффициентными значениями.

Итоговая стоимость полиса ОСАГО зависит от множества факторов и определяется по такой формуле:

С=БТ*РК*МК*КВС*КМБ*КО*КН, где С – это стоимость оформления полиса, БТ – базовый применяемый страховщиком в качестве основы тариф, РК – региональный коэффициент (зависит от субъекта регистрации авто), МК – мощностной коэффициент (определяется по мощности двигателя ТС), КВС – коэффициент возраста и водительского стажа автовладельца, КМБ – так называемый бонус-малус (увеличивается при авариях, наступлении страховых случаев), КО – коэффициент ограничения по управлению (растет при неограниченном количестве водителей страхуемой машины), а КН – коэффициент несоответствия, применяемый при указании неверных понижающих цену ОСАГО данных или намеренной организации ДТП с целью получения выплат от страховой компании.

Базовая ставка в 2021-ом году устанавливается российским Центробанком (до 2015-го она назначалась правительством). Но это не фиксированная сумма, а диапазон, за который страховщики не могут выходить.

Пока базовые тарифы всех российских страховщиков не могут быть ниже 2746 рублей и выше 4942. И таковым диапазон стал в 2019-ом году после старта реформы и расширения «коридора» на 20%. На 2020-ый год было запланировано еще два увеличения диапазона: на 40% с первого января и еще на 30% с первого октября. Но пока ставки остаются прежними.

Полис ОСАГО без техосмотра в 2021 году — нововведения в ТО

Изучая последние новости, можно прийти к выводу, что реформирование системы ОСАГО уже началось. Появляются новые инициативы, составляются законопроекты, некоторые нормативно-правовые акты утверждаются. Но не все так гладко, как хотелось бы. Так, некоторые коэффициенты должны были отменяться уже с текущего 2020-го года, но их отмена пока откладывается на неопределенный срок: поправки не утверждены действующим правительством. И все же есть существенные изменения в оформлении и стандартах полисов, что, конечно, не может не радовать автовладельцев.

Но обстановка в России может стремительно меняться, поэтому вполне возможны изменения, причем как в будущем 2021-ом году, так и в нынешнем 2020-ом. Отслеживайте актуальную информацию, чтобы быть в курсе всех официальных нововведений, затрагивающих страхование автогражданской ответственности.

Самое главное новшество в работе ОСАГО — изменение принципа расчета коэффициента «бонус-малус» (КБМ). Теперь страховые компании при определении стоимости договора «автогражданки» будут смотреть не только на возраст, стаж водителя и количество ДТП, в которых он стал виновником, но и на число грубых нарушений ПДД.

Это одно из тех нововведений, которые были приняты прошлым летом, но в полную силу заработают лишь в этом году. Благодаря им полис ОСАГО для лихачей должен подорожать. Какие же нарушения ПДД будут влиять на его стоимость? Только самые грубые. Платить по повышенному тарифу придется тем, кто был лишен водительских прав за езду в нетрезвом виде, а также кого наказали за проезд на запрещающий сигнал светофора, выезд на встречную полосу или превышение разрешенной скорости на 60 км/ч и более. Причем в «зачет» пойдут исключительно нарушения, зафиксированные неоднократно — то есть более одного раза.

Предполагается, что информацию о нарушителях страховщики будут получать из специальной базы ГИБДД. То есть страховая компания направит специальный запрос в Госавтоинспекцию, получит ответ о конкретном водителе и на основании этого примет решение о применении повышенного коэффициента. В общем, определенный шаг в сторону справедливости, пусть и шаг этот небольшой. Ведь, во-первых, как мы уже сказали, на стоимость ОСАГО будут влиять исключительно грубые нарушения. Тот, кто гоняет, но не подпадает под «лишенческую» статью или перестраивается через несколько полос, заплатит ту же сумму, что и раньше.

Во-вторых, чтобы зафиксированные нарушения сказались на стоимости «автогражданки», водителя обязательно должен остановить инспектор ДПС. «Письма счастья» с камер на цену полиса вообще никак не повлияют.

Наконец, в-третьих, хотя формально нововведения уже приняты, страховщикам еще нужно наладить регламент доступа к базе ГИБДД, а также дождаться соответствующего постановления правительства. Это должно произойти в 2021 году, но когда именно, пока неизвестно. «Взаимодействие с ГИБДД по обмену данными о грубых нарушениях ПДД сейчас находится в процессе отладки», — рассказали Дрому в пресс-службе Российского союза автостраховщиков (РСА). Там подчеркнули, что наличие неоднократных грубых нарушений станет лишь одним из тарифных факторов, которыми будут пользоваться страховые. «При этом базовая тарифная ставка по-прежнему определяется в рамках тарифного коридора, который для автомобилей физлиц находится в диапазоне от 2471 до 5436 рублей», — отметили в РСА.

Кроме лихачей изменения в ФЗ «Об ОСАГО» затрагивают еще несколько категорий автовладельцев. Во-первых, поправки подразумевают изменения ставок для юридических лиц на автомобили, которые планируется эксплуатировать с прицепами. То есть за то, чтобы на машинах с прицепами ездили наемные сотрудники, фирмам придется заплатить больше. Во-вторых, в пункте «г» поправок в Статью 9 Федерального закона сказано, что при определении базовой ставки страховая компания сможет учитывать «иные факторы, существенно влияющие на вероятность причинения вреда при использовании транспортного средства и на потенциальный размер причиненного вреда».

Строго говоря, указание Банка России, позволяющее страховщикам применять такие факторы, характеризующие вероятность наступления страхового случая, заработало еще 5 сентября 2020 года. Что именно к ним относится, решает каждая страховая компания в отдельности. Можно было бы предположить, что в первую очередь в категорию риска и более дорогих тарифов попадают владельцы спорткаров. Но сами страховщики по своей практике отмечают, что в данную формулировку объединяются различные характеристики автомобилей. «Это не только мощность. Это может быть и цвет, и марка/модель, и тип ТС, когда, к примеру, речь идет о грузовом автомобиле, на который требуется в/у категории «В». Поэтому выделять исключительно мощность — некорректно. У нас обратная статистика: с учетом обязательного коэффициента ЦБ владельцы мощных (более 150 л.с.) легковых автомобилей оплачивают полис с повышающим значением 1,6, что уже делает цену вполне достаточной [для страховщика], — рассказал Дрому руководитель сервиса онлайн-страховок Prosto.Insure Артем Климов. — Вероятнее всего, подорожание ОСАГО может произойти адресно, для наиболее убыточных сегментов — регионов, водителей с высокой аварийностью и типов ТС, которые подтвердили высокую убыточность. Для менее убыточных категорий водителей и ТС, скорее, наоборот, будет заметное снижение стоимости полиса с целью привлечения подобных клиентов», — пояснил эксперт.

В РСА Дрому подтвердили данную практику. Так, средняя цена полиса «автогражданки» после вступления в силу новых правил практически не изменилась и составила 5437 рублей против 5409 рублей годом ранее. И это несмотря на то, что стоимость так называемой «корзины запчастей» (обновленные справочники средней стоимости автозапчастей, материалов и нормо-часа работ) за год выросла сразу на 23% из-за роста курсов валют. Таким образом, подобный индивидуальный подход к каждому автомобилисту можно считать скорее благом. По крайней мере, если водитель не часто попадает в ДТП.

Также в 2021 году у водителей может появиться возможность оформлять онлайн-заявку на выплаты по ОСАГО. Такая норма содержится в законопроекте, который в декабре 2020 года был принят Госдумой в первом чтении. Предполагается, что водителю будет необязательно отправлять документы по почте или являться в страховую лично, как сейчас — достаточно будет заполнить специальную форму в интернете. Причем такая форма должна появиться и на портале Госуслуг. Кроме того, автомобилистам не нужно будет предоставлять свое поврежденное имущество на осмотр — хватит и фотографий и видеосъемки повреждений, отправленных с помощью приложения «Помощник ОСАГО».

Изменения уже поддержали в Российском союзе страховщиков (РСА), предложив их, однако, доработать.

В частности, в РСА хотят, чтобы на первом этапе норма распространялась только на случаи компенсации материального ущерба и не затрагивала причинение вреда жизни и здоровью. «Кроме того, повреждения автомобилей в результате ДТП могут носить скрытый характер, а некоторые из них может установить только эксперт. Отдельного исследования требует и вопрос, все ли имеющиеся повреждения были получены в результате конкретной аварии. Поэтому представляется целесообразным дать страховщику право провести осмотр поврежденного автомобиля, если информация, полученная онлайн, не позволяет определить наличие страхового случая и размер выплаты», — пояснили корреспонденту Дрома в пресс-службе РСА.

Скорее всего, данные предложения найдут свое отражение в тексте законопроекта. Ожидается, что поправки будут представлены в середине января 2021 года, после чего Госдума рассмотрит законопроект во втором и третьем чтении, а затем — направит в Совет Федерации и на подпись президенту. Учитывая общий тренд на цифровизацию различных услуг, можно предположить, что новый сервис заработает уже в 2021 году.

Еще одни нововведения связаны не с самим ОСАГО, а с процессом получения диагностической карты. Уже 1 марта 2021 года в России изменятся правила прохождения техосмотра. Теперь водители смогут получить диагностическую карту только после посещения сервиса, авторизованного РСА и ГИБДД.

Сам техосмотр будет сниматься на камеру, а сотрудники сервиса должны будут в режиме реального времени внести в специальную базу фотографии и информацию об автомобиле и результатах процедуры. То есть техосмотр перестанет быть формальным.

Причем здесь ОСАГО? Все дело в том, что без прохождения техосмотра водители не смогут получить диагностическую карту. А она нужна для оформления полиса «автогражданки». Более того, если у автомобилиста нет действующей диагностической карты, страховая компания может предъявить регрессные требования и отказать ему в выплатах. Из-за этого, не исключено, что уже в феврале 2021 года водители будут массово обменивать свои диагностические карты на новые.

«Причина этого очень простая: дело в том, что даже в Москве [авторизованные] пункты технического осмотра есть. Но их количество недостаточное, чтобы обеспечить проверку 5 млн автомобилей, — пояснил Дрому координатор движения «Синие ведерки» Петр Шкуматов. — Думаю, что если водители не найдут “обходные пути”, на пунктах техосмотра будут очереди. Лучше не участвовать в этом эксперименте, подождать до 2022–2023 года и посмотреть, чем это все кончится», — добавил эксперт. Он также добавил, что для водителей было бы лучше, если бы процедуру техосмотра можно было совместить с плановым техобслуживанием на обычной СТО.

В свою очередь в РСА считают, что процедура техосмотра ужесточается для борьбы с недобросовестными автомобилистами, которые покупают диагностическую карту без реального прохождения техосмотра. Кстати, в скором времени в РФ вернется и штраф за отсутствие техосмотра — 2000 рублей. Правда, заработает он лишь через год после введения новых правил — в марте 2022 года.

ОСАГО в 2021 году: к чему готовиться водителям

Сегодня каждый автовладелец имеет возможность выбирать между двумя способами оформления ОСАГО: в офисе или на сайте в интернете. Каждый из них обладает собственными особенностями и должен быть рассмотрен отдельно.

Большинство оформляемых страховых полисов выписываются на физических лиц, являющихся основной категорией страхователей по ОСАГО. В 2021 году набор требующихся для заключения договора документов никаких изменений не претерпел. Страховой агент предложит клиенту предоставить следующие бумаги:

Диагностическая карта. Уже несколько лет она выступает заменой для свидетельства техосмотра, неся в себе аналогичные функции. Пройти техосмотр транспортного средства необходимо перед тем, как обратиться к страховщикам. Сам документ представляет собой обычный лист А4 с отметками о состоянии тех или иных узлов и агрегатов.
Заявление, заполняемое клиентом в офисе на бланке компании-страховщика.
ПТС или СТС автомобиля. С учетом того, что в 2021 году дилеры будут выдавать ПТС в электронном формате, для предоставления страховщику потребуется заблаговременно получить выписку в бумажном формате.
Паспорт страхователя и владельца транспортного средства.
Водительские права всех лиц, включаемых в страховой полис ОСАГО. В случаях, когда выбирается вариант неограниченной страховки, то достаточно предоставить права только страхователя автомобиля.

В случае, если в 2021 году страховать автомобиль будет юридическое лицо, то потребуется уже несколько иной формат пакета с необходимой документацией. Потребуются:

ПТС или СТС транспортного средства;
Диагностическая карта;
Доверенность, выданная руководителем предприятия на лицо, исполняющее роль страхователя;
Выписка из ЕГРЮЛ;
Заявление, оформленное в офисе на бланке, предоставленном страховщиком;
Печать организации.

С учетом того, что никаких изменений в регламент получения ОСАГО в стране в текущем году введено не было, при приобретении страховки в 2021 году клиент будет получать в офисе полис, выполненный на бланке фирменного образца со всеми реквизитами и живыми печатями.

В случае, если страховка была оформлена посредством интернета, полис приходит клиенту на электронную почту. Для предоставления работникам ГИБДД или страховым агентам его не обязательно распечатывать. Достаточно хранить полис или его номер на смартфоне.

Необходимо отметить один важный момент, который действует в 2021 году: страховой полис начинает действовать через 3 дня после заключения договора. Соответственно, чтобы не остаться несколько дней без страховки, оформить ОСАГО нужно заранее.

Вместе с полисом клиентам выдается квитанция, подтверждающая факт оплаты, правила страхования и памятку, описывающую порядок действия водителя в случае возникновения аварийной ситуации. Они не относятся к категории обязательных и хранить их можно по своему усмотрению.

По действующему законодательству РФ каждый автовладелец обязан оформить страховой полис ОСАГО. Тарифы на него регулируются государством, а страховые компании рассчитывают величину взноса, анализируя риски, статистические данные и экспертные оценки. В любом случае базовый тариф страховых компаний должен быть в рамках ценового коридора, утвержденного действующим законодательством.

Документы для оформления ОСАГО в 2021 году

При оформлении полиса ОСАГО в бумажном или электронном виде на автомобиль, возраст которого более 3 лет, его владелец обязан провести технический осмотр. После прохождения данной процедуры владельцу выдается на руки диагностическая карта, а ее данные вносятся в Единую автоматизированную информационную систему техосмотра ГИБДД.

В условиях карантина при пандемии COVID-19 внесены послабления для автовладельцев, которым необходимо продлять полисы ОСАГО. С 1 марта по 30 сентября текущего года новый полис ОСАГО разрешается оформлять без техосмотра.

Автовладельцам нужно понимать, что им дается отсрочка, а не полная отмена техосмотра. Его результаты владельцы ТС обязаны представить в страховую компанию при первой же возможности.

Следует понимать, что в случае ДТП страховая компания имеет полное право взыскать с владельца ТС полную компенсацию, которая до этого была выплачена потерпевшей стороне.

Самой популярной категорией страхователей, оформляющих ОСАГО являются физические лица, т.е. обычные автолюбители. В 2021 году, как и прежде, для оформления ОСАГО в офисе страховой компании потребуются следующие документы:

Диагностическая карта, более известная как ТО или техосмотр. Обратите внимание, что позаботиться о получении диагностической карты нужно до обращения в страховую компанию. Карта, выдаваемая на многочисленных станциях техосмотра, представляет собой обычный лист бумаги А4 с информацией о техническом состоянии вашего автомобиля.
Заполненное заявление по форме страховщика. Выдается в офисе сотрудником компании.
СТС (свидетельство о регистрации автомобиля — ламинированная карточка красноватого оттенка) или ПТС (паспорт транспортного средства). Отметим, что в 2021 году при покупке нового автомобиля выдается электронная версия ПТС. В этом случае нужно не забыть взять в автосалоне бумажную выписку, которая впоследствии пригодится для покупки ОСАГО.
Гражданский паспорт страхователя и паспорта всех допущенных к управлению автомобилем лиц. Если вы оформляете «открытую страховку», потребуется только паспорт владельца машины.
Водительские удостоверения всех допущенных к управлению автомобилем лиц.

Основой для расчета стоимости страховки являются базовые тарифы, утверждаемые Центробанком. Регулятор устанавливает границы тарифного коридора (максимальное и минимальное значение тарифа), которыми руководствуются все без исключения страховщики в стране, определяя стоимость полиса ОСАГО. При этом окончательная цена продукта (сколько стоит страховка для начинающего водителя) вычисляется путем умножения тарифной ставки на целый ряд поправочных коэффициентов, учитывающих в том числе возраст клиента и его стаж.

Действующие правила не дают инструкции, как отличить начинающего водителя от опытного. Страховщики учитывают, каков стаж и возраст всех лиц, допущенных к управлению транспортным средством. Наиболее высокий коэффициент установлен в отношении водителей возрастом 16-25 лет без опыта вождения. На цену полиса влияет и КБМ, показывающий аккуратность водителя. Если за предыдущие годы страхователь становился участником ДТП, то его скидка аннулируется, поэтому за свой полис он заплатит столько же, сколько и новичок.

Таким образом, факторов, которые необходимо принимать во внимание, действительно много. Более того, с каждым последующим годом цена будет меняться. Ведь, только мощность движка останется прежней и регион регистрации, но увеличится стаж, возраст водителя, изменится его личная статистика ДТП, появится или пропадет желание пользоваться прицепом или ездить в самое сложное зимнее время. Наконец, ничто не мешает отказаться от услуг одной страховой компании в пользу другой, с более лояльными тарифами.

Условия представления страховых услуг в рамках ОСАГО одинаковы для всех клиентов, каким бы коротким ни был их водительский стаж или юным возраст (сроки выплат, размер компенсации пострадавшим и т.п.). Отличия касаются только той суммы, в которую клиенту обойдется полис:

скидка за безаварийное вождение (ее нет – КБМ=1);
коэффициент возраста и стажа – максимален.

Никаких дополнительных обязанностей в отношении процедуры заключения договора со страховщиком отсутствие опыта на клиента не накладывает. Стоимость ОСАГО для начинающего водителя 2021 не зависит от того, согласится ли он на оформление дополнительных услуг – можно отказываться, если в них нет нужды.

Стоимость страховки на автомобиль в 2021 без стажа вычисляется по сложной формуле. В ее основе единый базовый тариф, который умножают на поправочные коэффициенты. Совокупность применяемых коэффициентов определяет итоговую сумму в каждом конкретном случае.

В утвержденной Центробанком таблице предельных значений страховых тарифов ОСАГО суммы колеблются достаточно серьезно, например:

Тип транспортного средства	Наибольший тариф, руб.	Наименьший тариф, руб.
Личный легковой автомобиль	5492	2476
Коммерческий автобус	7399	3905
Грузовик до 16 т	6064	2246

Практика показывает, что в подавляющем большинстве случаев страховщики выбирают максимальное значение для данного типа транспортного средства, используя именно его в последующих расчетах. По этой причине, желая проверить тот или иной предложенный к рассмотрению расчет – сколько стоит ОСАГО для новичка, правильнее сразу брать за основу максимальное значение в таблице.

Согласно Приказу ФНС №ММВ-7-14/259@ от 22.05.2019 г. в РФ насчитывается 92 субъекта. В каждом из них имеется собственная статистика аварийности на дорогах. Исходя из этих показателей, утверждаются применяемые страховщиками региональные коэффициенты.

Максимальное значение в 2021 г. имеют Москва – 2, Казань – 2, а также Санкт-Петербург – 1,8. Одно из наименьших значений в Симферополе – 0,6. Соответственно, сколько стоит страховка на машину без стажа, зависит от региона регистрации.

Всего в утвержденной регулятором таблице имеется 7 возрастных категорий и еще 8 – по стажу. Максимальное значение коэффициента – 1,87 утверждено для водителей младше 21 года с нулевым стажем, то есть стоимость страховки на автомобиль в 2021 году первый раз им обойдется заметно дороже более опытных и старших коллег.

Уже с 22 лет значение снижается при столь же низком стаже до 1,77. Для сравнения молодые люди младше 21 года с опытом от 3 лет пользуются коэффициентом 1,66. Понижающей поправкой от 0,99 пользуются водители старше 30 лет с опытом управления транспортными средствами свыше 10 лет.

Самая существенная скидка ожидает тех, кто водит аккуратно и не становится участником ДТП. Этот особенный коэффициент (КБМ) закрепляется за каждым водителем индивидуально и пересчитывается каждый год – с 1 апреля. Значение фиксируется в базе РСА.

Если к управлению допущено неограниченное число водителей (мультидрайв), то КБМ=1. Диапазон КБМ колеблется в пределах – от 2,45 до 0,5. Стартовое значение для клиента, впервые в жизни оформляющего ОСАГО, КБМ=1. Каким оно станет через год, зависит от аккуратности и соблюдения ПДД. За каждый год без аварий начисляется скидка 5%, но при 1 и более ДТП она аннулируется, а КБМ увеличивается вплоть до 2,45.

Минимальный срок страхования автомобиля по ОСАГО в 2021 году

Несмотря на установленный законом стандартный период, страховщики в целях привлечения клиентов готовы предложить договор с более коротким сроком действия. Также на время актуальности полиса может повлиять категория транспорта. Он может быть не предназначен для круглогодичной эксплуатации.

Минимальные сроки составляют:

3 месяца для физических лиц;
6 месяцев для юридических лиц.

Уменьшение периода действия страховки напрямую влияет на ее стоимость. Она уменьшается. Но застраховать машину 2 или 3 раза в течение года существенно дороже, чем оформить один стандартный договор.

Для расчета стоимости страховки на срок менее года устанавливается отдельный коэффициент сезонности, который можно увидеть в таблице.

Кол-во месяцев	Коэффициент
3	0,5
4	0,6
5	0,65
6	0,7
7	0,8
8	0,9
9	0,95
10 и больше	1

Цена полиса при уменьшении периода его действия меняется непропорционально числу месяцев. Коэффициент 0,5 (при покупке на 3 месяца) – это половина стандартной стоимости, при страховании на срок 10-11 месяцев скидка не предусмотрена вовсе.

Обратите внимание! Оформление нескольких страховок за 12 месяцев не будет выгодно также из-за особенностей расчета КБМ, так как безаварийное вождение определяется за годовой период.

Можно оформить ОСАГО на период, составляющий менее 3-х месяцев. Это возможно в двух случаях.

Для авто, зарегистрированных в других государствах, первичное страхование на территории страны временного пребывания оформляется на 5-15 дней, в дальнейшем срок продлевается каждые 3 месяца.
Если автомобиль новый, имеет транзитные номера и перегоняется на территорию дальнейшего нахождения для постановки на учет, то можно оформить страховку сроком на 20 дней.

Чтобы узнать точную стоимость полиса, можно воспользоваться:

формулой;
онлайн калькулятором на сайте страховщика.

В первом случае используется стандартная формула:

Стоимость = Бт* Кт * КБМ * Квс * Ко * Км * Кп* Кн,

в которую нужно подставить коэффициенты:

базового тарифа Бт (зависит от конкретной страховой);
территориальности Кт (для физлиц учитывается место регистрации авто, для юрлиц – организации);
бонус-малус КБМ (учитывает историю вождения, предполагает скидки за безаварийность за предыдущий период);
возраста и стажа Квс (чем старше водитель и чем больше его стаж, тем дешевле страховка);
ограниченности Ко (учитывает число лиц, включенных в договор и имеющих право на управление авто);
мощности двигателя Км;
периода страхования Кп (учитывает количество месяцев, на которые оформляется соглашение);
нарушений Кн (учитывает наличие и количество штрафов за истекший период).

Если после оформления «короткой автогражданки» возникла необходимость застраховать машину на более долгий срок, это не представит сложностей. Нужно доплатить за оставшийся период полисного года и пользоваться документом в обычном режиме.

Продлить «автогражданку» можно как при личном визите в офис, так и через интернет на сайте страховщика. Предыдущий документ в этом случае теряет силу.

Наказание за езду с просроченным полисом регламентируется ч. 1 ст. 12.37 КоАП РФ, согласно которой водителя ждет штраф в размере 500 рублей. Важно учитывать, что, кроме денежного взыскания, пребывание на дорогах с недействительным ОСАГО чревато проблемами в случае ДТП. Если водитель без страховки станет виновником аварии, он будет выплачивать компенсацию потерпевшему из собственных средств.

Изменения в оформлении ОСАГО в 2021 году

На следующий год стоимость ОСАГО составит:

было ДТП	новая цена ОСАГО	переплата
без аварий	7512 руб
авария с 1 выплатой	12257 руб	4745 руб
авария с 2 выплатами	19373 руб	11861 руб
авария с 3 выплатами	19373 руб	11861 руб

Наиболее многочисленной группой страхователей, нуждающихся в оформлении полиса ОСАГО, являются обычные владельцы легковых авто. В наступающем 2021 году, отправляясь к страховщику за полисом автогражданки, необходимо захватить с собой следующие бумаги:

Гражданские паспорта автолюбителя и всех лиц, допущенных к управлению машиной. В случае оформления открытой страховки необходим только документ, подтверждающий личность хозяина авто;
Права соответствующей категории всех допущенных к управлению машиной людей;
Техосмотр или в новой вариации, диагностическая карта (ДК). Важно, позаботьтесь о получении бумаги заранее, до посещения страховщика. Обычно оформленная ДК представляет собой бумажный лист формата А4, на котором отображены сведения о технических параметрах вашего автомобиля;
Заполненный бланк заявления. Его можно получить и заполнить в офисе страховой организации;
ПТС или СТС. Первый документ это паспорт транспортного средства, а второй свидетельство о регистрации машины, документ выглядящий, как ламинированная карточка с красноватым оттенком. В 2021 году приобретатели новых авто получают ПТС в электронном виде, поэтому рекомендуется взять в магазине бумажную выписку, отправляясь оформлять страховку ОСАГО, она вам может потребоваться.

Оформление страховки ОСАГО на юридическое лицо будет сопровождаться предоставлением такого набора документов:

ДК;
СТС или ПТС;
Доверенность от генерального директора на имя заявителя;
Выписка ЕГРЮЛ;
Заявление, оформленное в соответствии с требованиями страховщика;
Печать организации.

Положительное решение по заявке на получение страховки ОСАГО ознаменуется выдачей автовладельцу полиса, распечатанного на фирменном бланке страховщика. Приобретенный путем онлайн оформления документ необходимо просто распечатать с помощью принтера на обычном бумажном листе формата А4. Сила обоих документов равнозначна. По требованию автоинспектора вы предоставляете любой из них, имеющийся в наличии.

В грядущем 2021 году, оформленное ОСАГО, получает законную силу через трое суток с момента подписания договора. Прежде чем положить документ к остальным важным для водителя бумагам рекомендуем проверить наличие его номера в базе Российского союза автостраховщиков.

Кроме полиса ОСАГО, страховщик предоставляет страхователю, следующие документы в электронном или бумажном виде:

Путеводитель по ОСАГО;
Руководство, как вести себя в случае наступления страхового случая;
Кассовый чек.

Данные документы можно оставить дома. Их наличие в момент нахождения за рулем не обязательно.

Набор документов для приобретения ОСАГО стандартный – при оформлении офлайн, в офисе или онлайн. Перед тем как застраховать новую машину, физическому лицу потребуется написать соответствующее заявление и предоставить:

гражданский паспорт;
паспорт или свидетельство о регистрации ТС (на выбор);
водительские удостоверения – собственника и лиц, допущенных к управлению; при оформлении неограниченной страховки – ВУ собственника ТС.

В отдельных СК также потребуется ранее оформлявшийся полис.

Возможность приобрести е-ОСАГО появилась относительно недавно. Теперь все страховщики обязаны предоставлять такую онлайн-услугу, что существенно упрощает оформление обязательной страховки. Однако эта процедура имеет ряд ограничений. При оформлении онлайн представленные страхователем сведения сравниваются с данными в базе РСА, где хранится информация о прошлогоднем полисе.

Отсюда ответ на вопрос, можно ли оформить электронный полис на новую машину: пока она не будет поставлена на учет – не получится. Для этого нужны номера автомобиля. Если их нет, то и сравнивать не с чем. Кстати, электронный полис нельзя оформить, если в предыдущем году автовладелец не страховался, менялись его паспортные данные или место прописки.

ОСАГО необходимо успеть оформить до постановки машины на учет – в течение 10 дней с момента покупки. Первоначально можно остановиться на полисе, действующем 3 месяца. Это минимальный срок, возможный по законодательству. Максимальный срок действия ОСАГО составляет одни год. Он же считается оптимальным в плане стоимости.

Если ТС не планируется использовать круглый год, страхователь может выбрать полис с периодом действия в несколько месяцев. В этом случае стоимость страховки снизится.

Итак, подведем краткие итоги:

Страховка нужна новому авто так же, как и любому другому, в том числе взятому в кредит.
Полис оформляется в кратчайшие сроки максимум на один год.
На новую машину без номеров можно оформить полис, за исключением электронного.
При расчете стоимости накопленные коэффициенты учитываются.

Для оформления страховки водителю нужны:

заявление — обычно оформляется на месте в филиале или сразу на сайте;
паспорт гражданина РФ;
водительские права;
оригинал ПТС и свидетельство о регистрации ТС;
оригинал свидетельства о праве собственности на машину;
техосмотр и диагностическая карта;
старый полис, если есть.

Для подачи электронного заявления документы нужны в электронном виде. На оформление страховки водителю дается 10 дней с момента покупки автомобиля.

Удивлены такому совету? Но на самом деле он имеет прямое отношение к стоимости ОСАГО! Знаете ли вы, что помимо прочего в отношении водителей действует так называемый «территориальный коэффициент», который зависит от места преимущественного использования транспортного средства? Например, выше всего он в Москве – 2. А вот, скажем, в Бурятии (за исключением Улан-Удэ), Крыму, Чеченской республике и Тыве коэффициент составляет лишь 0,6.

Конечно же, это не означает, что ОСАГО в российской столице стоит в два раза дороже, чем, скажем, в Симферополе. И все же жители определенных регионов могут сэкономить на полисе автогражданки именно за счет более низкого территориального коэффициента. Кстати, зачастую в регионах еще и ниже транспортный налог. Поэтому если вы прописаны в провинции, подобные платежи будут для вас ниже. Ездить на машине при этом, разумеется, можно где угодно – в том числе и в Москве.

Правила ОСАГО в 2021 году — изменения в страховании

Сегодня в разных регионах стоимость полиса ОСАГО существенно отличается. Это особенно заметно в сельской местности, где в соседних селах стоимость полиса может отличаться в 2 раза и больше. Это связано с тем, что эти населенные пункты относятся к разным регионам. Сейчас власти решили отказаться от этого принципа.

Сообщается, что средняя стоимость полиса ОСАГО быстро снижается. Страховые компании не успевают подстроиться под эти изменения. В результате этого бонусы за безаварийную езду могут считаться иначе. Они не будут давать такую существенную скидку. Хотя, она останется.

Каждая страховая компания сможет самостоятельно устанавливать цены на полис ОСАГО в пределах допустимого ценового коридора. Скорее всего, для опытных водителей, у которых машины с мощностью до 100 л.с., ничего не изменится, потому что для них повысят стоимость полиса на 40%, но за счет стажа безаварийной езды предоставят аналогичную скидку. Но большинству придется платить немного больше, чтобы соблюсти закон.

Напомним, что за езду без полиса ОСАГО выписывается штраф. Если он отсутствует, а водитель попал в ДТП, то материальная ответственность ложится на него, независимо от того, кто на самом деле был виноват в столкновении.

Статистика страховщиков показывает, что водители с небольшим опытом становятся источником почти половины всех аварийных и нештатных ситуаций на дороге. Сказывается отсутствие практических навыков и стрессоустойчивости. Поэтому для новичков в стоимость страховки закладываются существенные повышающие по ОСАГО.

Конечно, любая страховая компания заинтересована в безубыточных клиентах. Однако отказать в оформлении обязательного страхования человеку без стажа не имеют права. Незаконны и попытки продать дополнительные страховки. Хотя если водитель не уверен в своих навыках, ему не помешает застраховать, например, жизнь и здоровье. Но это добровольный выбор любого страхователя: как только что получившего права, так и автолюбителя со стажем.

Срок страхования на год или период, прочие условия договора, правила его оформления для водителей без стажа и со стажем – не отличаются. Всё отличие для новичков – в цене ОСАГО. Полис можно купить как в офисе компании, так и онлайн. Свяжитесь с нами, и мы поможем застраховаться, не выходя из дома.

Начинающим водителям важно помнить, что оформить страховку на новую машину нужно в течение 10 дней со дня подписания договора купли-продажи. Поле с госномером в этом случае остается пустым. Номера придется вписать позднее, после регистрации. Предъявление диагностической карты на автомобиль из салона без пробега не требуется. Хотите узнать, сколько стоит в 2021 году ОСАГО для новичков и купить страховку в надежной компании без доп. услуг, – используйте сервис esago.

Кого считать начинающими водителями? Новичками, для целей страхования ОСАГО согласно таблицам Центробанка считают лиц возрастом до 21 года и со стажем от нуля до трех лет. У этой категории самый высокий коэффициент КВС – 1,87. Это не означает, что после прохождения возрастного рубежа и увеличения стажа, повышающих не будет. Стоимость страховки ОСАГО на автомобиль снижается для новичков постепенно. Так при стаже 3-4 года, цена на полис увеличивается на 1,66, если водитель не достиг 22 лет и на 1,04% — для автовладельцев от 22 до 34 лет.

Повышающий будет и у страхователя, который, к примеру, в 40 лет впервые садится за руль. Для новичка средних лет увеличение стоимости страховки ОСАГО составит 1,63. Эти правила распространяются как на самих страхователей, так и на начинающих водителей, которых вписывают в ограниченный полис.

В отличие от страховки ОСАГО для новичков, опытные водители могут рассчитывать и на понижающие по показателю стаж/возраст. Поблажки начинаются:

для водителей от 30 лет – при опыте вождения не менее 9 лет (экономия 4%);
для автолюбителей от 35 лет – при стаже в 6 лет (скидка всего 1%);
для лиц старше 40 лет – если права выданы также не менее 6 лет назад (скидка 4%).

Как показала история ОСАГО, аварийность значительно снижается с накоплением опыта вождения, а потому разница в цене ОСАГО для новичков в 2021 году и водителей со стажем, согласно последним и планируемым изменениям, будет только увеличиваться. С тем, чтобы аккуратные страхователи с большой практикой не платили за тех, кто только отрабатывает навыки передвижения за рулем. Если человек без стажа избежит аварий (ДТП) в страховом году, при продлении полиса ОСАГО он улучшит свой водительский класс до 4-го и получит скидку в 5%. Так что аккуратным новичкам при возобновлении страховка ОСАГО обойдется дешевле, несмотря на повышающий КВС.

Для оформления полиса новичку потребуются те же документы, что и водителю со стажем:

паспорт или другое удостоверение личности страхователя;
паспорт на транспортное средство или свидетельство о регистрации;
диагностическая карта (для машин старше четырех лет);
водительские права всех допущенных лиц, включая страхователя, если страховка оформляется с ограниченным списком.

Документы не обязательно везти в офис, теряя время в пробках и очередях. Мы поможем оформить договор страхования онлайн, по сканам документов. Процедура абсолютно законна, так как электронное ОСАГО действует с 2015 года наравне с традиционным.

Как сэкономить на страховке? Важно найти страховую с минимальной базовой ставкой, чтобы не переплачивать. Проживающим в мегаполисе, регистрация в пригороде даст экономию минимум 10%-20% на ОСАГО. Если не чувствуете уверенности для езды в зимнее время, можно оформить полис с краткосрочным покрытием – на летний период. Калькулятор ОСАГО на нашем сайте также позволит сравнить разные варианты страховки: с повышающим для водителя-новичка и мультидрайв, не учитывающий КВС тех, кто садится за руль автомобиля.

Краткосрочные полисы предусмотрены для автомобилей, временно передвигающихся по территории Российской Федерации, но зарегистрированных за рубежом.

Период автогражданского страхования в таких случаях может быть равен времени пребывания машины в нашей стране. Минимальный срок страхования ОСАГО для иностранцев составляет всего 5 дней, а максимальный – 1 год. Оформление обязательной страховки на срок менее пяти дней законом не предусмотрено.

Временное ОСАГО разрешается оформлять водителям, которые перегоняют автомобиль, купленный в другом регионе, к пункту его постоянного местонахождения, регистрации или технического осмотра.

Длительность временного договора автострахования всегда составляет не более 20 дней, а заключать его можно только в отношении транспортных средств, оснащённых транзитными номерами. ОСАГО на 20 дней необходимо заменить на стандартный полис непосредственно перед постановкой автомобиля на учёт в местном отделении ГИБДД.

Не рекомендуется к выбору страхового учреждения, в котором планируется покупка полиса ОСАГО, подходить не серьезно. Важно учитывать несколько важных критериев. Например, изучить все официальные рейтинги, ознакомиться с отзывами, как на самих сайтах учреждений, так и на сторонних ресурсах, обратить внимание на наличие дополнительных услуг и т.д. Кроме того, увидев на первом попавшемся сайте маленький ценник, сразу преступать к оформлению страховки, так как компании обычно указывают наименьшую возможную величину, которая в зависимости от определенных обстоятельств может прилично возрасти.

Автокредитование
Все о ОСАГО
Все о КАСКО
Автострахование
Налоги на авто
ДТП — что делать?
Все о каршеринге
Штрафы
Регистрационные действия
Общение с ГИБДД
В помощь водителям

Рассчитать транспортный налог
Рассчитать ОСАГО
Рассчитать КАСКО
Рассчитать автокредит
Рассчитать расхода топлива
Калькулятор растаможки авто