Документы для реструктуризации ипотеки
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Документы для реструктуризации ипотеки». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Площадь однокомнатной квартиры — не более 45 кв. м., двухкомнатной — до 65 кв., трехкомнатной — до 85 кв.м.
На тот момент ежемесячный платеж — 43 тысячи рублей — был для меня комфортным. Но в марте 2018 года я родила сына, вышла в декрет и перестала зарабатывать.
Документы для реструктуризации ипотечного кредита
Ипотечная реструктуризация доступна не сразу. В зависимости от банка, условия могут меняться, поэтому лучше уточнить, какие именно действуют в конкретно взятом банке.
Если банк отказал вам в реструктуризации, можно обжаловать отказ в суде. Основанием для внесения изменений в кредитный договор является существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора.
Чтобы реструктуризовать ипотечный жилищный кредит, в общем случае рекомендуем придерживаться следующего алгоритма. Этого оказалось достаточно. На следующем этапе я заполнила довольно подробную анкету. Банк хотел знать о моем текущем семейном положении и о том, кто живет вместе со мной. Интересовался моим работодателем и моей должностью, а еще тем, как часто я меняла работу за последние три года, где и кем за это время работала.
Реструктуризация с помощью «ДОМ.РФ»
Рефинансировать ипотечный кредит в другом банке я тоже не смогла: банки категорически мне отказывали, даже несмотря на почти идеальную кредитную историю. Думаю, дело в том, что я не работала уже полтора года и моя справка о доходах за последний год не устраивала банки.
Существуют различные меры обеспечения реструктуризации, которые будут являться выгодным решением как для заемщика, так и банка. Банк формирует индивидуальную схему возврата денежных средств, что значительно облегчает долговую нагрузку и позволяет посильными суммами вносить ипотеку на законных основаниях.
В случае положительного решения, подписывается новый график платежей, новый документ ПСК и самое главное, заключается договор о реструктуризации (дополнительное соглашение к договору ипотеки), соглашение об изменений условий закладной. Далее нужно будет ждать от двух до четырех недель, когда будет запрошена из архива банка закладная.
Независимо от банка, документы для реструктуризации ипотеки везде стандартные, поэтому необходимо подготовить основной пакет. Но иногда требуют дополнительные справки.
Заемщику, желающему оформить реструктуризацию, необходимо обратиться с письменным заявлением в банк, где важно поэтапно расписать все возникшие причины, по которым он является финансово несостоятельным и не может далее осуществлять платежи по ипотеке. К подробному заявлению необходимо приложить документы, необходимые для процедуры реструктуризации.
Также заемщик может продать квартиру, находящуюся в залоге у банка, и купить новую на более выгодных условиях. При этом реструктуризация не оказывает негативного влияния на кредитную историю клиента и является оптимальным решением для тех, кто желает сохранить недвижимость от взыскания банком и обеспечить себе спокойное существование.
Реструктуризация ипотеки – это право банка, а не обязанность. На изменение условий договора идут, если у заемщика возникают действительно серьезные жизненные обстоятельства, которые объективно мешают ему расплачиваться по кредиту и при этом документально подтверждены.
Документы для реструктуризации ипотеки
При необходимости банк может запросить дополнительные документы. Весь пакет документов предоставляется в тот банк, в котором изначально была оформлена ипотека, и одновременно подается заявление на реструктуризацию.
Что это такое, какие варианты могут быть предложены, как ее оформить, кто имеет на это право и многое другое узнаете из этой статьи.
Принцип действия банковского предложения. Проанализируем, для кого доступна реструктуризация. Рассмотрим принцип оформления заявления, а также перечень необходимых документов.
Динамично увеличивается процент заемщиков, не имеющих возможность своевременно погашать задолженность и исполнять финансовые обязательства. Это связано с низким уровнем зарплат, ухудшением здоровья, изменением курса валют и многими другими факторами.
Принцип действия банковского предложения. Проанализируем, для кого доступна реструктуризация. Рассмотрим принцип оформления заявления, а также перечень необходимых документов.
Реструктуризация – это внесение изменений в условия существующего кредитного договора. Обычно оформляется, чтобы создать благоприятные условия для последующего погашения долга. Реструктуризация происходит, если финансовое состояние заемщика ухудшается или если банк хочет удержать хорошего плательщика и для этого снижает ставку по действующему кредиту.
Реструктуризация ипотеки: пошаговая инструкция
Банк может также запросить дополнительные документы и сведения по своему усмотрению. При обращении в банк лично рекомендуем подготовить два экземпляра заявления и попросить сотрудника банка на одном из них сделать отметку о принятии заявления к рассмотрению. Этот экземпляр оставьте себе, а другой передайте в банк.
В заявлении вписываются следующие данные:
- Ф. И. О.;
- дата рождения;
- паспортные данные;
- номер кредитного договора;
- размер ежемесячного заработка;
- причина оформления продукта, подтверждающая право на него;
- контактная информация работодателя и поручителей.
В данном случае сумма ежемесячного платежа уменьшается за счет увеличения общего срока кредита. Однако, учитывая перерасчет ежемесячных платежей, при получении отсрочки или при увеличении срока кредита вы в итоге можете заплатить большую сумму, чем предполагалось по первоначальным условиям договора.
Реконструирование ипотеки может иметь место только при невозможности возврата долга в прежнем объеме в условиях ухудшения условий жизни заемщика.
Порядок реструктуризации ипотечного жилищного кредита
Кроме того, банк откажет в реструктуризации, если у заемщика плохая кредитная история или есть просрочки по платежам. В 2019 году готовится законопроект, согласно которому вопросы реструктуризации ипотечного кредита могут быть возложены на банки. За клиентами будет закреплено право менять график внесения платежей по кредиту (ипотеке).
Реструктуризировать ипотеку – значить поменять способ погашения долга, сделать его более легким для заемщика. Стоимость самого кредита при этом может быть увеличена, однако ежемесячный платеж при этом сокращен. Все зависит от варианта реструктуризации, избранного сторонами договора.
На период отсрочки платить по ипотеке не придется – платежи просто сдвинутся на полгода вперед. Сумма кредита не вырастет, а сами каникулы не повлияют негативно на кредитную историю.
Что изменилось после реструктуризации
Недавно, всего лишь несколько лет назад благодаря устойчивому росту экономики финансовое состояние большинства граждан России было вполне надежным.
В том банке, где я кредитовалась, подать заявку можно при личном визите в любое отделение или онлайн — через личный кабинет. Отделение было рядом с домом, поэтому я пошла туда.
Необходимо документально подтвердить, что произошло снижение среднего дохода семьи по сравнению со временем оформления ипотечного кредита более чем на 30%.
Кто может рассчитывать на реструктуризацию ипотеки за счет государства?
Оказание помощи гражданам, в результате которой условия погашения меняются и становятся более гибкими.
Если вы заключите допсоглашение, которым оговорите использование в гашении маткапитала, его тоже придется регистрировать. Например, если вы использовали материнский капитал или другую субсидию на гашение части ипотеки и банк позволил вам выделить долю детям в период кредитования. Такой вариант предлагает только Сбербанк, но он весьма популярен у заемщиков.
Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Допустим, вы покупаете квартиру на этапе строительства. В договоре предусмотрен срок оформления готовой квартиры в залог – например, спустя 3 года с момента подписания. Но если застройщик затянет строительство, вы можете подписать соглашение с банком и предоставить другой залог. Причем это может быть ваша недвижимость или объект, принадлежащий вашим родственникам, если у вас другой недвижимости нет.
Как оформляется заявление на реструктуризацию ипотечного кредита?
Реструктуризация ипотечного кредита позволяет сохранить право собственности на залоговую недвижимость и помогает погашать долг, не выходя из графика.
Также стоит отметить, что рекстуризация проводится исключительно по инициативе заемщика и не окажет отрицательного влияния на его имидж и кредитную историю.
Шаг 2. Дождитесь решения банка
Согласно этому закону, при попадании заемщика в трудную жизненную ситуацию (что подразумевается под этим понятием уже разбиралось в начале статьи), ему предоставлено право обратиться в банк, выдавший ипотечный кредит, и потребовать либо уменьшение размера платежей либо приостановления исполнения обязательств по ипотечному кредитному договору на срок, не превышающий шесть месяцев.
Правда, иногда банки сами “ухудшают” финансовое состояние заемщика. Одно время после поднятия ключевой ставки некоторые банки предлагали заемщикам подписать допсоглашение о повышении ставки, угрожая, что в противном случае потребуют досрочного возврата кредита. И некоторые заемщики подчинялись этому требованию – как правило, те, у которых были просрочки или другие нарушения. Процесс реструктуризации ипотеки организуется в соответствии с Постановлением Правительства № 373 от 2015 года. На данный момент, это единственный документ по рассматриваемой процедуре, больше о ней нигде не упоминается, даже определение не установлено.