Сбербанк кредиты для ип 2021

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Сбербанк кредиты для ип 2021». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Сервис помогает компаниям осуществить подбор государственных программ поддержки бизнеса на основании данных из открытых источников, нормативных и правовых актов, определяющих меры поддержки (Постановление правительства № 1764 от 30.12.2018 с последующими изменениями, № 1528 от 29.12.2016 с последующими изменениями, решение Совета директоров АО «Корпорация «МСП» от 30 сентября 2020 г., протокол № 104). Информация о доступных программах не является офертой и не гарантирует получение кредитов на льготных условиях по подобранной с помощью сервиса программе. Окончательное решение принимается при рассмотрении заявки и банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин. Сервис развивается и для подбора доступен ограниченный перечень государственных программ. Информацию по остальным мерам поддержки, реализуемым через банк, вы можете уточнить у вашего клиентского менеджера.

Кредитование с господдержкой

English中文版English中文版

Генеральная лицензия на осуществление банковских операций от 11 августа 2015 года. Регистрационный номер — 1481.

Подберём кредит с подходящими условиями

Рассчитаем ставку уже на этапе подачи заявки

Для развития бизнеса Сбербанк может выдать кредиты:

Доверие. Программа для индивидуальных предпринимателей, у которых годовая выручка меньше либо равна 60 млн. рублей. Кредит для ИП не требует залога и поручителей, основывается на доверии к клиенту. Цель кредита – развитие бизнеса и удовлетворение текущих потребностей фирмы. Получить кредит для ИП можно на срок до 36 месяцев под 19,5 годовых процентов. Размер составляет не более 3 млн. рублей.
Экспресс под залог. Это кредит на развитие ИП, требующий залога недвижимого имущества или оборудования. Организация вправе получить займ без отчета о цели использования. Получение кредита для ИП в сбербанке осуществляется под ставку от 16 до 23 годовых процентов, на срок до трех лет. Размер не превышает 5 млн. рублей.
Кредит для индивидуального предпринимателя наличными. Займ выдается предприятию для погашения задолженности перед поставщиками. Предпринимателю надо подтвердить назначение полученных денег. Сумма кредита не превысит 1 млн. рублей. Индивидуальному предпринимателю требуется предоставить недвижимость, транспортное средство или оборудование в качестве залога по кредиту. Срок займа – до 5 лет.

Взять кредит в сбербанке для ИП возможно, если соблюдены требования:

руководитель достиг возраста 21 года и не превысил 70 лет;
имеет гражданство России;
выручка в год не превышает 400 млн. рублей;
юрлицам необходимо открыть счет в банке;
производство функционирует не менее двух лет, а непроизводственное предпринимательство – минимум год.

Эта программа включает займы индивидуальным предпринимателям и юр лицам для осуществления текущей деятельности и воплощения бизнес-планов.

Предложения этой линейки:

Бизнес-контракт. Кредитный продукт от Сбербанка для малого и среднего бизнеса. Выдается на исполнение заключенных государственных контрактов, экспортных и внутренних. Он может покрыть до 80% от суммы контракта, но не более 600 млн. рублей. Также финансы могут быть направлены на рефинансирование задолженностей перед другими банками. Банк дает займ на три года под ставку от 11 годовых процентов.
Бизнес-оборот. Эта ссуда подойдет малым предприятиям и ИП с годовым оборотом выручки до 400 млн. рублей. Полученные деньги могут быть потрачены на следующие цели:

текущие расходы;
увеличение товарных запасов;
приобретение сырья, необходимого для продолжения работы;
взнос для участия в тендере на торговых площадках Сбербанка;
погашение займов, взятых у иных банков.

Получение осуществляется на срок до четырех лет и ставку годовых процентов от 11. Размер кредита определяется после рассмотрения заявки.

Овердрафт. Предпринимательский кредит для лиц со счетами в Сбербанке и выручкой до 400 млн. в год. Процентные ставки начинаются от 12%, срок – не более года. Размер займа не превышает 17 млн. рублей.
Экспресс-Овердрафт. Этот беззалоговый вид займа, помогающий малому бизнесу осуществлять срочные платежи с расчетного счета при отсутствии своих денег. Ставка процента единая – 14,5%. Максимальный размер – 2,5 млн. рублей, срок – до года. Пользоваться деньгами онлайн, установив систему интернет-банкинга, где также можно увидеть новости банка.

Это кредитные программы для развития начинающих и продолжающих предпринимателей.

Перечень программ:

Бизнес-Проект. Отличается размерами (до 200 млн.), большими сроками (до 10 лет) и различными целями получения средств. Минимальная процентная ставка – 11 годовых процентов. Оплата процентов начинается со следующего месяца, на основной долг возможна отсрочка.
Ипотека. Кредит предоставляется для покупки фирмами недвижимости. Небольшой пакет документов, в качестве залога возможно выбрать приобретаемую площадь. Брать ипотеку можно на 15 лет, под 13,9 процентов годовых. Размер достигает 10 млн рублей.
Кредит для ИП, фермеров и юрлиц с выручкой до 400 млн. в год. Деньги выдаются на модернизацию хозяйства, покупку оборудования на 7 лет, 11% годовых и больше на сумму от 150 тыс. рублей.
Автокредит предназначен для покупки легковых, грузовых транспортных средств, прицепа к автомобилю, специальной техники. Либо на приобретение запасных частей к транспорту и оплату страхования на первый год.
Недвижимость. Кредитная линия позволяет приобрести готовый или строящийся объект.
Инвест. Инвестиционный займ для развития бизнеса, направленный на финансирование стройки, ремонта помещений. Также может использоваться для погашения имеющихся кредитов.

Условия и калькулятор кредита для ИП в Сбербанке в 2021 году

Чтобы оформить кредит, юридические лица и ИП должны подать заявку. Для этого можно обратиться в отдел, связаться с сотрудниками, используя телефон или войти в личный кабинет в системе Сбербанк бизнес онлайн (это сервис для управления бизнесом). Сотрудники в каком-либо офисе окажут помощь в вопросах кредитования, помогут рассчитать размер займов. Онлайн информацию можно найти самому: изучить виды кредитов, годовые проценты за пользование, использовать кредитный калькулятор для расчета размера займа, узнать, какие требуются документы начинающим бизнесменам и давно функционирующим. Это быстрый способ получения денег без визита в кредитную организацию и без справок.

В офисе придется заполнить анкету-заявление и оставить необходимые документы на кредит для ИП. Когда заявка будет рассмотрена, sberbank примет решение, одобрить ее или нет. Если заявление одобряют, заявителю нужно явиться в филиал для подписания договора. В случае отказа документы возвращаются, юридическое лицо вправе оставить заявку на потребительский кредит физическому лицу. Потребительские займы имеют выше ставки, но бумаг меньше.

Чаще причина отказа – ненадежность заявителя.
По причине нехватки документов, подтверждающих устойчивое положение фирмы на рынке или платежеспособность учредителей для открытия новой компании с нуля.
Отсутствие или неудовлетворительный бизнес-план.
Также если против фирмы или предпринимателя возбуждено делопроизводство контролирующими органами.

Оформление кредитов в Сбербанке молодым и опытным бизнесменам – надежный способ получения необходимых денег для расширения и развития своего бизнеса. Чтобы оформить кредит для ИП в сбербанке, условия просты и заманчивы. Также Сбербанк предоставляет иные услуги бизнесменам и гражданам РФ.

Оборотный кредит для бизнеса в Сбербанке выдается на финансирование текущей деятельности предприятия. Это значит, что его можно направить на: текущие расходы (приобретение сырья, расходных материалов), выполнение договорных обязательств, другие производственные расходы и т.д.).

Особенности программы:

Сумма: от 500 000 рублей до 5 млн. рублей.
Срок: от 1 до 36 месяцев.
Процентная ставка: от 11% годовых.
Предоставляется под залог имеющего имущества с обязательным страхованием последнего.
Возможна отсрочка погашения до 3 месяцев.
Комиссии за выдачу кредита отсутствуют.

С помощью инвестиционного кредита предприятие может приобрести коммерческую недвижимость, транспорт (легковой и грузовой, спецтранспорт), провести модернизацию, реконструкцию, капремонт, начать строительные работы, погасить задолженности в других банках.

Условия Инвестиционного кредита:

Сумма: от 100 000 рублей до 10 млн. рублей для приобретения жилой недвижимости, и от 100 000 – для приобретения транспорта, строительства, ремонт и т.д.
Срок: от 1 до 180 месяцев для покупки недвижимости и от 1 до 120 месяцев – для кредита на другие цели.
Ставка: 13,9% для кредита на жилую недвижимость, в остальных случаях – определяется индивидуально.
В качестве залога принимаются объекты недвижимости, поручительство физических или юридических лиц.

Если организация или компания испытывает недостаток денежных средств на расчетном счете, она может воспользоваться банковской программой Овердрафт. Эти кредиты для бизнеса в Сбербанке могут выдаваться заемщикам, которые имеют открытый счет в Сбере, на который регулярно поступают денежные средства от контрагентов.

Условия кредитования Овердрафт:

Сумма: от 50 000 рублей до 17 млн. рулей.
Срок: до 36 месяцев.
Срок траншей: от 30 до 90 календарных дней.
Ставка: от 10,5% годовых, для отдельных клиентов: от 12,5% до 15% годовых.
Обеспечивается поручительством владельцев бизнеса, юридических лиц, связанных с заемщиком.

Как получить кредит в Сбербанке ИП или ООО в 2021 году

Кредит на Проект выдается предприятиям, которые только делают первые шаги в бизнесе или нуждаются в расширении, модернизации, подключении других производственных сфер и задач. Средства, полученные в рамках этого кредита, могут предназначаться на рефинансирование инвестиционных кредитов от других банков.

Особенности кредита:

Сумма: от 2,5 млн. до 200 млн. рублей.
Срок: от 1 до 120 месяцев.
Ставка: от 11% годовых (в отдельных случаях устанавливается индивидуально).
Выдается под поручительство юридических или физических лиц или под залог объекта коммерческой недвижимости.

Каждая кредитная программа предназначена для обеспечения денежными средствами коммерческих предприятий, испытывающих различные потребности. Так, для развития нового бизнеса, расширения, модернизации производства лучше всего использовать программу кредит на Проект, которая предлагает большие суммы на длительный период и под небольшие проценты.

Оборотный кредит и Овердрафт – это краткосрочные проекты, обслуживающие текущие задачи предприятия. Они характеризуются небольшой процентной ставкой и средними суммами кредитования.

Инвестиционный кредит предлагается в двух программах: для приобретения жилой недвижимости и для покупки транспорта, строительства, ремонта и других целей. Условия в них значительно отличаются друг от друга, как по суммам кредита, так и по процентным ставкам, срокам погашения.

Дает ли Сбербанк кредиты ИП
Какой кредит можно оформить в Сбербанке на ИП
Может ли предприниматель получить потребительский кредит
Условия по кредиту в Сбербанке для ИП — процентные ставки, суммы, сроки
Одобрят ли кредит без залога и поручителей
Какой кредит выдадут предпринимателю без процентов
Требования Сбербанка к заемщикам
Как подать онлайн-заявку и взять кредит на ИП в Сбербанке

Суммы, сроки погашения и проценты зависят от того, по какой программе вы получаете займ. А также на условия кредитования влияет наличие залога или поручительства, текущее финансовое состояние компании и кредитная история.

Общие условия по кредитам, которые предоставляет Сбербанк:

Ставка – от 11% по кредиту, от 10,5% по овердрафту, 0% по программе господдержки.
Сумма – от 50 тыс. до 200 млн руб.
Срок кредитования – от 1 месяца до 15 лет.

В Сбербанке можно получить до 5 млн руб. без залога и поручителей на срок до 3 лет под 16% годовых.

При наличии залогового имущества или поручительства условия по кредиту для ИП в Сбербанке будут выгоднее: лимит кредитования выше, а процентная ставка ниже.

В качестве залога можно оформить:

Нежилое помещение.
Автотранспорт.
Оборудование и спецтехнику.
ТМЦ.
Ценные бумаги.
Сельскохозяйственные животные.

А также залогом по договору может быть имущество (недвижимость, транспорт, оборудование и пр.), на покупку которого вы берете кредит. В этом случае дополнительное обеспечение не потребуется, но обязательным условием будет первоначальный взнос от 20%.

Если хотите оформить кредит с поручителем, то им может быть ваш(-а) супруг(-а), если вы состоите в браке, или иное физическое лицо с высоким доходом и хорошей кредитной историей, например, собственник бизнеса. Кроме того, поручительство могут предоставить фонды поддержки предпринимательства.

Кредиты для бизнеса в Сбербанке 2021: основные программы кредитования

Вы можете отправить заявку на кредит для ИП онлайн, через сайт Сбербанка:

Откройте раздел для малого бизнеса и выберите кредитную программу из списка.
Заполните анкету. В форме есть опция автозаполнения, поэтому часть данных система введет автоматически. Потребуется следующая информация:
- ИНН.
- Размер годовой выручки.
- ФИО и должность контактного лица.
- Мобильный телефон и электронная почта.
Отправьте онлайн-заявку на проверку. Срок рассмотрения может достигать 3 дней.
При положительном решении вас пригласят в отделение, чтобы согласовать условия по кредиту и заключить договор.

Если у вас есть счет в Сбербанке, вы можете подать заявку через приложение. В личном кабинете есть онлайн-калькулятор — можно рассчитать примерный ежемесячный платеж.

Зайдите в интернет-банк и откройте раздел «Кредиты».
Нажмите на кнопку «Создать заявку» и заполните анкету, указав:
- Программу кредитования.
- Сумму и срок кредита.
- Способ получения средств – разовый кредит, кредитная линия.
- График погашения.
- Численность сотрудников.
- Режим налогообложения.
- Данные по тем продуктам или услугам, которые реализует ваша организация.
- Наличие счетов в других банках.
Отправьте анкету и дождитесь предварительного решения. В личном кабинете отображается актуальный статус заявки.

Для получения кредита в Сбербанке от ИП потребуются следующие документы:

Паспорт.
Выписка из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей, полученная не более месяца назад.
Свидетельство о постановке на учет в ФНС.
Лицензия, если деятельность лицензируемая.
Документы на помещение, в котором находится компания.
Налоговая декларация или иные бумаги, подтверждающие доход, в зависимости от системы налогообложения, например, КУДиР, выписки со счетов и пр.
Право собственности на залоговое имущество, если вы оформляете кредит с залогом.
Согласие на отправку запроса в БКИ.

Скрыть

Условия получения кредитов для ИП
Кредитные продукты для индивидуальных предпринимателей
Кредит «Экспресс под залог»
Кредит «Доверие»
Кредит «Бизнес-Оборот»
Кредит «Бизнес-Овердрафт»
Кредит «Бизнес-гарантия»
Как оформить кредит для ИП в Сбербанке?
Необходимые документы для подачи заявки
Какие факторы повышают вероятность одобрения заявки?

Поскольку у Сбербанка очень много кредитных продуктов, а также их разновидностей, подходящих для ИП, то и пакет документов для каждого случая может быть разным. При этом есть общий примерный список бумаг, которые нужно предоставлять всем предпринимателям.

Анкета заёмщика. Заполняется на сайте, если планируется отправка данных через интернет (онлайн-заявка). При личном посещении Сбербанка нужно либо распечатать и заполнить её заранее, либо запросить у сотрудников банка уже на месте.
Регистрационные и учредительные документы ИП.
Документы по хозяйственной деятельности.
Финансовая отчётность.

Помимо вышеперечисленного, в отделении могут запросить дополнительные документы. Поскольку у каждого ИП ситуация, доходы, требуемые суммы и возможности обеспечения очень разные, то и решение выносится индивидуально. Это касается не только ответа по заявке, но и процентной ставки, сроков, выданных средств и так далее. Поэтому нужно быть готовым, в том числе, и к запросу дополнительных документов.

Требования к заёмщикам также могут сильно различаться, в зависимости от того, какой кредит интересует предпринимателя. В большинстве случаев (но не всегда) необходимо, чтобы:

компания являлась резидентом РФ;
срок её существования и ведения деятельности был не менее 6-12 месяцев;
возраст заёмщика был не менее 21-23 лет.

Также могут предъявляться требования к годовому обороту, обычно в контексте «не более N млн. рублей в год», залогу и поручительству.

Минимальный срок	От 6 месяцев
Максимальный срок	10 лет
Минимальная сумма	50 000 рублей
Максимальная сумма	24 000 000 рублей

Внимание. Никогда не платите никаких предоплат, ни за что до фактического получения денег.

Заемщиками коммерческой микрофинансовой организации (ломбарда) являются физические лица.

Заемщиками некоммерческой микрофинансовой организации, созданной в форме потребительского кооператива финансовой взаимопомощи, могут быть только физические лица – члены такого кооператива, осуществляющие ремесленную деятельность, деятельность по оказанию услуг в сфере агроэкотуризма, ведение личного подсобного хозяйства, получающие заем на цели осуществления указанной деятельности, а также физические лица, являющиеся собственниками имущества, учредителями (участниками) коммерческих организаций, получающие заем на цели осуществления предпринимательской деятельности данной коммерческой организации.

Заемщиками некоммерческой микрофинансовой организации, созданной в форме общества взаимного финансирования, могут быть члены такого общества, являющиеся исключительно субъектами малого и (или) среднего предпринимательства, получающие заем на цели осуществления предпринимательской деятельности.

Заемщиками некоммерческой микрофинансовой организации, созданной в форме фонда, могут быть как физические, так и юридические лица. При этом заем физическим лицам предоставляется на цели осуществления ремесленной деятельности, деятельности по оказанию услуг в сфере агроэкотуризма, ведения личного подсобного хозяйства, а физическим лицам, являющимся собственниками имущества, учредителями (участниками) коммерческой организации, – на цели осуществления предпринимательской деятельности данной коммерческой организации. Субъектам малого и (или) среднего предпринимательства заем предоставляется на цели осуществления предпринимательской деятельности.

Предлагает самую низкую из возможных кредитную ставку — от 11%. Банк дает от 150 тыс. рублей на срок не больше 4 лет. Но кредит целевой, поэтому требуется подтверждение траты денег. Его можно оформить для:

Покупки материалов, мебели, техники, съем помещения для бизнеса.
Покупки товара.
Погашения долга в финансовых организациях.
Выдачи заработной платы.
Погашения задолженности в коммунальных предприятиях.

Отвечая на вопрос, как взять деньги в Сбербанке, есть уточнение, что любой из кредитов для ИП могут получить только владельцы работающего бизнеса. Минимальный срок работы предприятия — от 3 месяцев (при выдаче средств с обеспечением). Если вы не даете недвижимость или ценности под финансы, компания должна быть на рынке не меньше 12 месяцев и приносить регулярный доход.

Кредит индивидуальным предпринимателям в Сбербанке в 2021 году

Раньше Сбербанк предлагал проект «Бизнес-старт» для того, чтобы создать дело с нуля. Теперь специального проекта для открытия своего дела нет. Начинающим предпринимателям предлагают взять потребительский кредит. Займов для физических лиц большое количество и каждый имеет право выбрать целевую или нецелевую ссуду на условиях, которые ему больше всего импонируют.

Наиболее привлекательные варианты — «Потребительский кредит без обеспечения», «Нецелевой кредит под залог» или другая программа, которая требует поручительства от друзей или родственников.

Сбербанк часто проводит акции и дает новые программы ля физических лиц. На определенных условиях можно взять деньги всего под 12,5% годовых (если вы попали на акцию и еще предоставили обеспечение).

Потребительский кредит индивидуальному предпринимателю выдается только если у него есть постоянное место работы, и он получает зарплату там не менее 6 месяцев.

Полезное видео:

Есть четыре основные формы:

Кредит. Заёмщик разово получает одобренную по кредиту сумму.
Невозобновляемая кредитная линия. Банк устанавливает клиенту определённый лимит, он может использовать часть, потом брать ещё средства и так далее, пока лимит не исчерпается. Проценты начисляются на ту часть, что использовал клиент. У Сбербанка кредит с невозобновляемой кредитной линией — Инвестиционный. Банк устанавливает по нему график использования.
Возобновляемая кредитная линия. То же самое, что и описано в предыдущем пункте, но банк постоянно пополняет лимит.
Овердрафт — кредитный лимит на расчётном счету. Например, компании надо срочно расплатиться с контрагентом, но на счету не хватает средств. Если открыт овердрафт, то оплата пройдёт частично за свои средства, частично за заёмные. Как только на расчётный счёт поступят средства, овердрафт погасится.

Описанную линейку кредитов банк оформляет ИП и юридическим лицам с годовой выручкой не более 400 млн рублей. Общие требования к заёмщику:

резидент РФ
возраст не более 70 лет на дату окончания кредита (для ИП)
срок ведения хозяйственной деятельности: торговля не менее 3-х лет, 12 месяцев для сезонных видов деятельности, 6 месяцев для остальных

Кроме этого у фирмы не должно быть долгов по налогам, открытого судебного производства и процедуры банкротства.

Каждую компанию банк оценивает индивидуально, рассматривая финансовые показатели, сферу деятельности, наличие основных средств, кредитную историю. Исходя из этого банк принимает решение, какую установить процентную ставку и лимит, а также давать кредит или нет.

Если речь идёт об ИП, то банк станет рассматривать не только финансовые показатели фирмы, но и самого предпринимателя как физическое лицо: дополнительные доходы (если они есть), наличие собственности, семейное положение, долговую нагрузку и кредитную историю.

У юридических лиц часто поручителем становится директор. Банк его будет рассматривать точно так же. Если по каким-то причинам директор не проходит как поручитель, то можно воспользоваться другим обеспечением: гарантией, залогом, поручительством других юридических или физических лиц.

Наименование	Срок	Сумма	% ставка	Обеспечение
Бизнес-Инвест	1 мес. — 10 лет	от 500 тыс. руб.	от 11%	Залог имущества, Гарантии, Поручительства
Бизнес-Актив	1 мес. – 8 лет	от 300 тыс. руб.	от 11%	Залог покупаемого оборудования, Гарантии, Поручительства
Бизнес-Недвижимость	1 мес. — 10 лет	500 тыс. — 200 млн. руб.	от 11%	Залог покупаемой недвижимости, Гарантии, Поручительства
Экспресс-Ипотека	6 мес. – 10 лет	300 тыс. – 7 млн. руб.	13,9%	Залог покупаемой недвижимости, Поручительства

Многоцелевой продукт Бизнес-Инвест позволяет профинансировать модернизацию производства, покупку основных средств, строительство, ремонт, а также погасить долги перед прочими кредиторами. Бизнес-Актив предоставляется на покупку необходимого оборудования и транспорта.

Максимальная сумма по данным продуктам не ограничена и определяется исходя из оценки финансового положения заемщика.

Для предпринимателей, занимающихся сельским хозяйством, установлены особые условия: минимальная сумма снижена до 150 тысяч рублей, максимальный срок до 7 лет.

Ставка устанавливается каждому предпринимателю индивидуально. Ее размер зависит от суммы, срока, предоставленного обеспечения и результатов оценки его финансового состояния.

Наименование	Срок	Сумма	% ставка	Обеспечение
Бизнес-Доверие (с залогом)	3 мес. – 3 года	от 500 тыс.	от 12%	Залог недвижимости, Залог векселей или депозитных сертификатов Сбербанка, Поручительство
Бизнес-Доверие (беззалоговый)	3 мес. – 3 года	80 тыс. – 3 млн. руб.	от 15,5%	Поручительство владельца бизнеса
Доверие	3 мес. – 3 года	100 тыс. – 3 млн. руб.	15,5 – 17%	Поручительство физ. лица
Экспресс под залог	до 4 лет	300 тыс. – 5 млн. руб.	15,5 – 17,5%	Залог имущества, Поручительство физ. лица

Бизнес-Доверие– это финансирование на разные цели без подтверждения расходов. Продукт может предоставляться как под залог ценных бумаг или имущества, так и без залога.

Получить кредит с обеспечением в виде недвижимости в рамках этого продукта возможно на территории ограниченного количества городов. Под обеспечение ценных бумаг можно кредитоваться в любом населенном пункте присутствия Сбербанка. Беззалоговый вариант кредита предоставляется под поручительство владельца бизнеса.

Доверие– это беззалоговый кредит без подтверждения расходов для предпринимателей с выручкой не более 60 миллионов рублей за год.Дополнительно заемщик может оформить кредитную карту с 50-дневным беспроцентным периодом.

Для того чтобы претендовать на получение ссуды в Сбербанке, предприниматель должен отвечать основным требованиям.

Иметь гражданство РФ
Быть не старше 70-летнего возраста в последний день срока кредитования
Вести коммерческую деятельность не меньше определенного срока: 3, 6, 12 или 18 месяцев.Срок устанавливается для каждого кредитного продукта
Выручка за последний год должна быть не больше 400 миллионов рублей для кредитов категории Бизнес, не больше 60 миллионов для категории Экспресс

Соответствие этим критериям, безусловно, не гарантирует предпринимателю получение кредита. При принятии решения о кредитовании банк оценивает финансово-хозяйственную деятельность клиента, кредитную историю,качество предоставленного обеспечения. Если кредитная история отсутствует, это не является поводом для получения отказа.

Чтобы банк рассмотрел кредитную заявку, индивидуальным предпринимателям нужно собрать внушительный комплект документов. Полнота и достоверность предоставленных данных может оказать существенное влияние на решение банка.

Основные документы, которые необходимо приложить к заявке, приведены ниже.

Паспорт заемщика, поручителей или залогодателей- физических лиц (при наличии)
Правоустанавливающие документы: свидетельства ОГРН, ИНН, лицензии
Финансовые документы: бухгалтерская отчетность, налоговые декларации, справки из сторонних банков и прочие отчеты по форме Сбербанка
Документы на коммерческую недвижимость: договора аренды либо свидетельства о собственности
Договора, заключенные с основными клиентами и контрагентами, договора со сторонними банками
Документы по предоставляемому обеспечению: подтверждение собственности или оплаты

Сбербанк максимально упростил процедуру получения кредита. Теперь заявку и все прилагаемые документы можно отправить онлайн. Действующие клиенты могут сделать это посредством сервиса Сбербанк Бизнес Онлайн, а новые через специальную онлайн платформу.

Предварительный ответ по заявке клиент получит на электронную почту либо посредством СМС-сообщения.

В случае одобрения заявки клиента пригласят в отделение банка для предоставления оригиналов документов и подписания договоров. На данном этапе банк может потребовать дополнительные бумаги либо назначить экспертную оценку залога.

После подписания договоров кредитные средства будут перечислены на счет ИП, открытый в банке.

Сбербанк предоставляет кредиты на разные бизнес-цели:

Оборотный – на текущие потребности бизнеса, в том числе пополнение оборотных средств и участие в госзакупках;
Инвестиционный – на строительство, приобретение недвижимого имущества, транспорта, оборудования;
Рефинансирование – на погашение кредитов других банков;
Овердрафт – для оплаты срочных расходов.

Подходящие предложения есть не только для компаний. Кредиты для ИП от Сбербанка так же предоставляются на разные потребности предпринимателя.

В банке можно получить льготные кредиты, субсидированные государством. Кроме того, ИП, ООО и иным компаниям доступны другие финансовые инструменты. Например, вместо кредита на бизнес с нуля в Сбербанке можно оформить кредитную карту.

Кредиты Сбербанка для ИП на развитие бизнеса

Быстрое решение и выдача средств

Заявки на кредиты банк рассматривает за 1 день, а перечисление средств занимает менее часа после оформления всех документов.

Кредиты для бизнеса без залога и поручителей в Сбербанке

В банке можно подобрать финансовое предложение без обеспечения. Например, оборотный кредит для ИП выдается без залога и поручительства, если его сумма не превышает 5 млн рублей.

В Сбербанке есть варианты финансирования без залога. Вместо него необходимо оформить поручительство и гарантию. Также можно взять кредит под залог не уже имеющейся собственности, а имущества, которое заемщик собирается купить на деньги банка.

Кредитование без комиссии

За выдачу кредитных средств предприниматели и компании не выплачивают банку дополнительные комиссии.

Получить кредит могут организации и предприниматели, являющиеся резидентами Российской Федерации.

Важное значение имеет срок ведения деятельности. Кредиты на начало бизнеса с нуля Сбербанк не выдает – должно пройти минимум 3 месяца с даты регистрации компании или ИП. После истечения этого срока можно найти подходящий кредит для начинающихпредпринимателей в сфере торговли. Остальным заемщикам банк одобрит кредит после 6 месяцев с момента создания бизнеса.

Чтобы взять кредит на ИП в Сбербанке, необходимо также подходить под требования о возрасте заемщика.

Узнать подробнее о процентах по кредитам от Сбербанка, других условиях и подать заявкуонлайн можно на платформе Развивай.рф.

Каталог кредитов
Кредиты для ИП
Кредиты на развитие бизнеса
Кредиты без залога и поручителей
Ипотека для юридических лиц
Овердрафт
Кредиты для ООО
Кредиты на пополнение оборотных средств
Кредиты с государственной поддержкой
Льготные кредиты
Кредиты на сельское хозяйство
Рефинансирование кредитов
Инвестиционные кредиты
Кредиты на строительство
Кредиты на исполнение госконтракта
Кредиты на покупку автотранспорта
Кредиты на оборудование для бизнеса
Кредит под залог недвижимости
Бизнес карты

Предложения банков
Альфа-Банк
Тинькофф Банк
МСП Банк
ДОМ.РФ

Как уже говорилось ранее, оформление кредита для запуска бизнеса – дело сложное, но всё-таки возможное. Какие особенности у займа?

Во-первых, ссуда оформляется под поручение предпринимателя, как физического лица, по возможности предоставляется в залог и личная квартира, но не обязательно.

Во-вторых, кредитором оценивается наличие собственных средств заёмщика, банки просят, чтобы предприниматель внёс минимум 20% от стоимости проекта из своего кармана (по такому же принципу выдаются гранты).

Большим плюсом для предпринимателя будет и тот факт, если он получил грант.

Также заёмщики получат деньги не на каждое направление стратапа, как правило одобряются займы, только на определённые сферы, например, it-технологии и нано-разработки. Некоторые кредиторы дают положительное решение уже только после того, как бизнес запущен.

Подобные займы не выдаются на льготных условиях или с субсидированием государства.

Кредиты для бизнеса в Сбербанке

Для получения финансовой поддержи обязательно предоставить большой пакет документов:

Бизнес-план (должен быть подробно расписан);
Учредительные документы (перед тем, как обратиться в банк потребуется зарегистрироваться, как ИП);
Лицензия;
Паспорт;
Документы поручителей;
Документы на залог (если предоставляется обеспечение).

Заявка будет подробно рассматриваться аналитиками, проверяться будет не только ваш бизнес, но и конкуренты для того, чтобы проанализировать вашу конкурентоспособность.

“Доступность займов для малого и среднего бизнеса, действительно, остаётся проблемой. Именно поэтому мы продолжаем работать над этим, и доступность кредитования предпринимателей стоит у нас на повестке дня. У нас уже есть целый комплекс по поддержке малых предпринимателей, и мы продолжаем разрабатывать кредитные программы и субсидии.“

Глава ЦБ РФ Набиуллина Э.С.

Ещё одна альтернатива для предпринимателей. Есть специализированные сайты, один из которых даже на основе крупного банка, суть заключается в том, что на площадке встречаются предприниматели и инвесторы.

Предприниматель размещает информацию о требуемой сумме, так же необходимо расписать то, на что требуется сумма денег. Как правило, займы не большие (2 000 000 – 5 000 000 рублей), но под высокий процент (до 2% в месяц). Выбирает частный инвестор в какой проект ему вложиться самостоятельно. Отчитываться предпринимателю перед инвестором не нужно, нужно только вовремя платить по кредиту, средний срок которого 6 месяцев.

Для получения займов на площадках, необходима регистрация бизнеса.

Альтернативой площадки может стать микрозайм в МФО. Займы в МФО для юридических лиц, отличаются от обычных микрозаймов, в частности в том, что сумма кредита достигает 2 000 000 рублей, а срок 12 месяцев.

Кредиты для бизнеса в Сбербанке могут взять только индивидуальные предприниматели и компании. На данный момент доступно 5 предложений по кредитованию. Среди них наиболее востребованными являются: кредит на проект, кредит овердрафт, бизнес-оборот, бизнес-недвижимость, бизнес-инвест.

Выделяют несколько видов кредитов для компаний:

Инвестиционный
Лизинг
Овердрафт

Другие услуги Сбербанка

Кредиты Сбербанка
Ипотека Сбербанка
Кредитные карты Сбербанка
Вклады Сбербанка

Кредиты для бизнеса других банков

Кредиты ВТБ банка
Кредиты Газпромбанка
Кредиты Альфа-Банка
Кредиты Россельхозбанка
Кредиты Банка «Открытие»
Кредиты Московского Кредитного Банка
Кредиты Промсвязьбанка
Кредиты ЮниКредит Банка
Кредиты Райффайзенбанка
Кредиты Росбанка
Кредиты Совкомбанка

Кредиты для бизнеса в других городах

Кредиты в Москве
Кредиты в Санкт-Петербурге
Кредиты в Екатеринбурге
Кредиты в Казани
Кредиты в Нижнем Новгороде
Кредиты в Новосибирске
Кредиты в Омске
Кредиты в Самаре
Кредиты в Челябинске
Кредиты в Ростове-на-Дону
Кредиты в Уфе

Фирмы, представляющие малый и средний бизнес, могут быть оформлены как общества с ограниченной ответственностью или частные предприятия. Каждая хозяйствующая структура вправе обратиться в Сбербанк за кредитом по одной из действующих программ, с выдачей займа под залог имущества, без него или под поручительство третьих лиц.

Преграду в виде отсутствия или недостатка начального капитала гражданин, решившийся на открытие собственного дела, преодолеть может. В Сбербанке взять кредит под бизнес-план начинающим предпринимателям позволяет программа Бизнес-Старт. Чтобы получить финансирование, необходимо выполнить ряд обязательных требований.

Бизнес-Старт является исключительно целевым кредитом. Это означает, что заёмщик обязан предоставить кредитору полную информацию о том, на что будут расходоваться полученные им средства, а впоследствии строго следовать одобренному плану. Условия кредита на открытие малого бизнеса по программе Бизнес-Старт:

Срок погашения – до 42 месяцев.
Минимальная сумма займа – 100 тыс. руб., максимальная – 3 млн. руб.
Тип погашения – аннуитетный, то есть равными долями.
Размер процентной ставки зависит от оговоренного срока кредитования: от полугода до двух лет – 17,5%; от двух до трёх с половиной лет (42 месяцев) – 18,5%.
Обязательное предоставление бизнес-плана.