Банки входящие в систему государственного страхования вкладов 2021 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банки входящие в систему государственного страхования вкладов 2021 году». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

• Новогодний вклад Сбербанка в январе 2021: какие проценты и условия
• Где лучше открыть новогодний вклад в 2021 году – в Сбербанке или ВТБ
• Новый вклад ВТБ «Новогодний» в январе 2021 года: какие условия и ставки
• О риске смены вклада на инвестиционный продукт
• Новый вклад Сбербанка в январе 2021 года «Дополнительный процент»: выгодный или нет?

Какие вклады застрахованы государством на 1,4 млн в 2021 году, а какие нет

› накопительные счета

---

› с пополнением

---

› с частичным снятием

---

› с капитализацией

---

› с ежемесячной выплатой процентов

---

› для пенсионеров

Современные банки оказывают большое количество различных финансовых услуг, но традиционно их делят на три основные группы:

• привлечение средств
• выдача кредитов
• проведение рассчетно-кассовых операций

Привлечение вкладов является пассивной финансовой операцией, проводимой в большинстве финансово-кредитных учреждений, которых по данным сайта «АСВ» в Российской Федерации действует 395 единиц, а список самых крупных и надежных из них будет составлен далее.

В данном финансовом учреждении список защищенных счетов немного обширнее, чем у Сбербанка:

• валютные и срочные вклады, включая тип «До востребования»
• открытые балансы для осуществления предпринимательской деятельности
• дебетовые пластиковые карточки
• опекунские счета социальных служб
• депозиты, внесенные для крупных сделок с недвижимым имуществом

Банки с государственным страхованием вкладов

• первым делом следует узнать об участии банка в системе «ССВ», а также необходимо уточнить информацию о попадании конкретного вида вклада под государственное страхование
• после внимательного изучения договора важно корректно заполнить все необходимые данные, а если сумма вклада очень большая, лучше для этого нанять высококвалифицированного практикующего юриста
• если все-таки кредитная организация обанкротилась, то не имеет смысла сразу идти в офис с жалобами и угрозами, так как процедура банкротства занимает не менее шести месяцев, после чего начинается процесс возврата средств инвесторам

Одним из важнейших условий «АСВ» является возможность возврата 100% от вклада, но не больше 1,4 миллиона руб., поэтому при внесении более объемных депозитов целесообразно разбивать их частями для вложения в разные банки.

Банки представляют собой учреждения кредитно-финансового профиля, услугами которых пользуется как правительство страны, так и физические/юридические лица.

Такова их классификация по оказываемым услугам:

• для физических/юридических лиц;
• неспецифические/специфические услуги;
• пассивные/активные операции;
• бесплатные/платные услуги;
• чистые/связанные с движением материального продукта.

Сегодня насчитывается более двухсот разновидностей банковских услуг, но самыми востребованными по-прежнему остаются предоставление кредитных займов и открытие сберегательных/накопительных счетов с возможностью получать проценты. Во втором случае наиболее велик риск утери собственных средств, если банк столкнется с проблемами. Сомнения граждан в безопасности инвестирования своих сбережений могут сильно сказаться на благосостоянии банковской системы в целом, ведь оборот денег вкладчиков участвует во многих глобальных задачах. Поэтому «Агентство по страхованию вкладов» выполняет крайне важную миссию. Она заключается не только в выдаче компенсаций клиентам уже закрывшихся банков, но и в придании решительности потенциальным вкладчикам.

Теперь о том, какие банки входят в систему страхования вкладов и чем отличаются по условиям. Речь пойдет о крупных организациях, уже располагающих высокой степенью доверия населения.

1. Сбербанк.

АСВ – основная компания, которая занимается управлением системой страховки. Алгоритм возмещения средств действует в нашей стране следующим образом:

1. Клиент открывает депозит. Если банк входит в особый реестр системы страхования, то автоматически, без подписания дополнительного договора, начинает действовать страховка.
2. Страхование оформляется на весь срок действия депозита. Клиенту не нужно доплачивать за такую меру защиты. Отчисления осуществляет банк за свой счет. Каждый квартал (раз в 3 месяца) банковская организация отчисляет от 0,1% до 0,25% на счет АСВ. АСВ распоряжается специальном фондом ФСВ (фонд страхования вкладов), куда и поступают средства с депозитов. Деньги, полученные по такой схеме, не только хранятся на счету фонда, но и вкладываются в перспективные государственные и коммерческие проекты. Прибыль от них идет обратно в ФСВ, что помогает АСВ выплачивать компенсации даже при закрытии нескольких крупных компаний.
3. Фиксируется страховой случай. Под ним подразумевается прекращение работы банковской фирмы. Тогда АСВ направляет клиенту, который потерял свой депозит, извещение. Через 2 недели назначается третья сторона – определенный банк, через который фонд будет отправлять деньги для застрахованных потребителей. У этой третьей стороны и можно получить положенную выплату.

Обязательной страховке подвергаются только те депозиты, которые были открыты в предприятии, сотрудничающем с АСВ. На момент окончания 2018 года таких предприятий было свыше 400. Узнать полный перечень банковских компаний, включенных в реестр АСВ, можно онлайн. Сведения представлены на главной странице АСВ в разделе «Страхование депозитов» -> «Список банков».

Узнать, входит ли учреждение в перечень, можно и по горячей линии. Она работает круглосуточно, звонок и консультация бесплатны.

Узнать, какие вклады застрахованы государством, можно в официальном документе – ФЗ. К их числу относятся срочные и бессрочные депозиты, средства со счетов физических лиц и ряд других денежных активов. Но существуют и категории счетов, по которым не предусмотрена выплата компенсации.

Какие вклады не застрахованы:

• деньги, отданные потребителем под контроль фирмы;
• нефиатные деньги, например, криптовалюта, другой электронный эквивалент;
• корпоративные счета таких специалистов, как нотариус, юрист;
• вклады, которые были открыты в отечественных банках, но при этом в офисах, расположенных за границей РФ;
• счета с обеспечением драгоценными металлами.

Какие банки входят в систему страхования вкладов: список кредитных организаций

Страхованию в системе АСВ подвергаются только вклады, открытые на фиатную валюту – государственные ассигнации (рубли, евро и т.д.). Металлический счет подразумевает, что вкладчик отправляет на сохранение определенный объем драгоценного металла, и проценты начисляются в граммах этого металла. По этой причине владелец металлического счета не может рассчитывать на компенсацию.

Чтобы после ликвидации учреждения не столкнуться с крупными финансовыми потерями, необходимо соблюсти несколько простых советов.

Во-первых, при оформлении депозита стоит выбирать тот тип вклада, который поддается обязательной страховке. Металлические счета, средства в доверительном управлении банка и т.п. не могут быть застрахованы АСВ. Лицам с небольшими активами от таких вложений лучше отказаться.

Во-вторых, доверять свои средства следует только банку, который входит в систему страхования вкладов (ССВ). Сейчас почти все классические финансовые корпорации входят в ССВ. Без участия в этой системе практически невозможно получить лицензию от Центробанка. Но это не значит, что клиенту не нужно соблюдать осторожность. Перед открытием счета лучше поинтересоваться, включена ли фирма в программу.

В-третьих, нужно обязательно проверить, не проводит ли банк мошеннические схемы. Некоторые недобросовестные предприятия скрывают от АСВ факт открытия депозита. Они заключают фиктивный договор и не выводят зачисленные клиентом средства на баланс фирмы. В итоге страховые премии в АСВ не отчисляются, и потребитель не может рассчитывать на компенсацию. Чтобы избежать таких проблем, рекомендуется ежемесячно проверять личный кабинет на предмет наличия официально открытого вклада. Если депозит вдруг перестал отображаться, нужно немедленно начать разбирательство. Дополнительно нужно взять копию договора и ежемесячно делать выписки со счета, чтобы были аргументы для оформления возмещения.

Наконец, сумму возмещения по вкладам можно увеличить, а одновременно с этим свести к нулю риск потери денег. Для этого следует открывать депозиты в разных учреждениях. Если открыть счет на 1 000 000 р. в «Сбербанке», а затем на ту же сумму в «ВТБ», при закрытии обоих предприятий клиент получит в совокупности 2 000 000 р., не дожидаясь полной продажи имущества компаний.

• Автострахование
  • ОСАГО
  • КАСКО
• Недвижимость
• Жизнь и здоровье
  • ОМС
  • ДМС
• Пенсионное и социальное
• Бизнес
• Финансы
  • Инвестиции
  • Кредит
• Туризм
• Ещё
  • Страховые компании РФ

При наступлении страхового события гражданин-вкладчик приобретает полномочие на получение денежного возмещения.

Размер компенсации определяется согласно нормам, указанным в стат. 11 Закона № 177. При этом получить возмещение возможно исключительно относительно депозита, который застрахован в соответствии со стат. 5 Закона № 177.

По основному правилу вкладчик имеет правомочие на получение компенсационной выплаты 100 процентов суммы его депозита, но не более 1400000 российских рублей. А это значит, что при страховом случае физлицо, имевшее в банке какой-либо вклад, например, на 1 млн. рублей, получит всю сумму своего депозита. А если вложение было на сумму, например, 2 млн. рублей, значит, выплатят только 1,4 млн.

Система обязательного страхования устанавливает некоторые нюансы по поводу размеров компенсаций:

• если у гражданина было несколько вкладов, открытых в одной и той же кредитной организации, то компенсацию ему платят по каждому из депозитов, но не свыше 1,4 млн. в совокупности;
• а вот если у гражданина деньги в нескольких кредитных учреждениях, то максимальный лимит возмещения 1,4 млн. рублей действует в отношении каждого кредитора, а не в совокупности;
• в том случае, если у гражданина есть депозит в каком-либо банке, и в этом же банке им был взят кредит или ипотека, то происходит взаимозачет требований – то есть из суммы компенсации вычитается задолженность по кредиту или ипотеке.

Важно! Согласно ч. 3 стат. 5 ФЗ № 177, вкладчику не нужно заключать каких-либо дополнительных соглашений для участия в ССВ – обязательное страхование начинает действовать сразу после внесения средств.

Тем не менее есть новости и для этой группы вкладчиков — теперь по определенным вкладам можно получить страховые выплаты в повышенном размере (но не более 10 млн руб.). Такие лимиты установлены в отношении вкладов, где размещены средства от продажи земельных участков или жилья (счета эскроу), полученного наследства, грантов в форме субсидий.

Данное правило действует также в отношении средств, полученных по решению суда, в счет возмещения ущерба, причиненного жизни, здоровью или личному имуществу, социальных выплат, пособий и компенсаций.

Кроме того, Законом № 163-ФЗ определены особенности страхования денежных средств, размещенных на совместном счете, права на которые принадлежат вкладчикам в долях. А также раскрыты нюансы страхования средств на спецсчетах для формирования и использования средств фонда капитального ремонта общего имущества в многоквартирном доме.

Чтобы эффективно воспользоваться бонусами новых правил страхования вкладчикам — юридическим лицам можно порекомендовать следующее:

1. Следите за тем, чтобы банк, в котором размещается ваш вклад, являлся участником ССВ — системы страхования вкладов.

Перечень банков — участников ССВ размещен на сайте Агентства.

• Благодаря Закону № 163-ФЗ малые компании и отдельные НКО получили возможность получать страховое возмещение по банковским вкладам при неплатежеспособности банка.
• Чтобы гарантированно получить страховое возмещение, юридическое лицо из списка по Закону № 163-ФЗ на момент возникновения страхового случая должно быть включено в соответствующий реестр, а для НКО еще должны соблюдаться требования определенной организационно-правовой формы.

Для работы с вопросом возврата вкладов физических лиц создали Агентство. Целью Агентства является гарант функционирования системы страхования. Для финансового обеспечения работы создан Фонд обязательного страхования вкладов.

Банки на постоянной основе обязаны перечислять страховые взносы. Из накопленных средств Фонд компенсирует вкладчикам их накопления при наступлении страхового случая. Все банки обязаны принимать участие в ССВ. Кредитор считается участником программы уже со дня его постановки на учет.

Под компенсацию попадают счета, по которым заключены договора банковского счета или вклада, а так же проценты, причисленные к основному вкладу.

Не будут возмещаться:

• счета нотариусов, адвокатов (даже если они открывались для трудовой деятельности);
• вклады на предъявителя, сберегательные сертификаты (если они не именные);
• счета, открытые без банковского счета (исключительного для электронного использования);
• средства на номинальных счетах, залоговых, открытых в дочерних банках за пределами РФ;
• средства, размещенные на обезличенных металлических счетах.

К страховым случаям, когда вкладчик через АСВ может вернуть свои деньги относятся:

• отзыв лицензии (это значит, что банк не может осуществлять свою деятельность, т.е. принимать платежи, размещать денежные средства клиентов во вклады, кредитовать население, осуществлять переводы и др.)
• введение моратория на удовлетворение кредиторов (это когда руководство осуществляется сотрудниками Агентства, которые попытаются вывести уровень дохода на приемлемый).

Руководство по страхованию вкладов в России в 2021 году

В течение 7 (семи) дней после отзыва лицензии банка временное руководство представляет Агентству обязательства банка перед вкладчиками. В течение следующих 7 (семи) дней Агентство через средства массовой информации, а так же Интернет извещает о времени, месте, способе обращения вкладчиков к ним для получения возмещения.

Так же Агентство извещает клиентов индивидуально по телефону и электронной почте.

Чтобы получить денежные средства по своим вкладам можно обратиться непосредственно в Агентство по страхованию вкладов или в уполномоченный банк-агент (если таковой назначен).

Вкладчик это делает самостоятельно либо через представителя, в том числе за возмещением могут обратиться наследники вкладчика.

Право на получение выплаты согласно ФЗ 177 наступает со дня наступления страхового случая и действительно до дня окончания всех процедур. Если пропущен срок обращения, его можно восстановить, обратившись в Агентство с заявлением и документальным обоснованием причин пропуска отведенного периода. Закон предусматривает ряд случаев.

Расчет по вкладам в иностранной валюте, производится по курсу ЦБ в рублях на день наступления страхового случая.

Если у вкладчика были и вклады, и кредиты одновременно, в этом случае выплата возмещения выглядит как разница между тем, что должен вернуть банк вкладчику и тем, что должен вернуть вкладчик банку.

При обращении в Агентство вкладчик предъявляет:

• заполненную форму заявления, разработанную Агентством;
• документ, удостоверяющий личность.

Выплата производится в течение 3 (трех) дней со дня подачи документов. Вкладчику выдается выписка из реестра обязательств банка с указанием размера возмещения. Выплата может производиться как наличными деньгами, так и в безналичном порядке по указанным счетам в заявлении.

Юридические лица получают возмещение безналично , путем перевода средств на счет открытый в другом банке.

По закону каждый банк, который принимает от населения вклады, участвует в программе страхования. То есть если вы открываете депозитный счет в любом легальном банке, работающем на территории РФ, можете не переживать за сохранность собственных средств. Они в любом случае будут застрахованы.

Согласно ФЗ О страховании вкладов банки обязаны выплачивать страховые взносы в специальный фонд. То есть оплата кладется на плечи самого банка, сам же клиент ничего не платит.

Но тут понятно, что необходимость уплаты страховых взносов в любом случае влияет на ставку: без этой обязательной платы банки бы устанавливали больший процент. А так, они компенсируют свои затраты на обязательное страхование депозитных счетов.

Основные обязательства банков по ФЗ 177, они должны:

• уплачивать страховые взносы за каждого клиента, который решил открыть вклад;
• предоставлять клиентам полную информацию о страховании, о порядке получения возмещения при наступлении страхового случая;
• обязательно располагать информацию о страховании вкладов на своем сайте и в помещениях, где обслуживаются вкладчики;
• вести обязательный ежедневный учет. При наступлении страхового случая финансовая организация должна оперативно предоставить полную информацию о размещаемых вкладах, реестр обязательств.

Работающая сегодня в России ССВ представляет собой механизм, обеспечивающий страховую защиту со стороны государства вкладов граждан в банки. Более того, с начала 2014 года страхование банковских вкладов было распространено и на средства ИП, действующих без образования юридического лица.

Правила работы ССВ предусматривают выплату возмещения вкладчикам банков при наступлении страхового случая. Осуществлением выплат занимается специально созданное АСВ. Источником средств при этом выступает ФОСВ (Фонд обязательного страхования вкладов), который формируется из ежеквартальных взносов участников системы. Величина платежа составляет 0,1% от суммы размещенных на счетах банка депозитов.

Действующее законодательство предусматривает два вида страховых случаев, при наступлении которых производятся выплаты из ФОСВ:

• Отзыв лицензии банка-участника ССВ или прекращение ее действия, предпринятые по решению Центробанка России;
• Мораторий, установленный по решению Банка России, на принятие требований каких-либо кредиторов банка.

Причиной страхового случая выступают финансовые проблемы или разорение банка, вызванные неграмотной политикой руководства, а также последствиями экономического кризиса. Нередко причиной возникновения трудностей в кредитной организации становится противоправная деятельность ее сотрудников, связанная, например, с отмыванием или выводом денежных средств.

Факт. В течение 2015-2017 годов Центробанком было отозвано, соответственно, 94, 97 и 61 банковская лицензия. В двух-третях случаев причиной выступала утрата активов или резкое падение из ликвидности.

Важным плюсом ССВ является отсутствие добровольного характера участия в ней для всех банков, которые занимаются привлечением денежных средств населения во вклады. С одной стороны, это позволяет сформировать более крупный ФОСВ, а с другой – заставляет кредитные организации страны серьезнее подходить к предлагаемым клиентам условиям по депозитам.

Обязательное страхование вкладов физических лиц и ИП распространяется на любые денежные средства, которые размещены на счетах физлиц, в открытых ими вкладах и на их дебетовых картах, включая:

• Вклады до востребования и срочные, в том числе валютные;
• Текущие расчетные и лицевые счета, которые применяются для ведения расчетов по банковским пластикам, получения денег в виде стипендии, пенсии или заработной платы;
• Счета ИП (с начала 2014 года);
• Счета опекунов или попечителей в случае, если выгодополучателями выступают их подопечные;
• Счета-эскроу, открытие которых связано со сделками с недвижимостью (с апреля 2015 года).

Важно. При уходе вкладчика из жизни право на получение страховки переходит к его наследникам.

Установленные законодательством правила работы ССВ предусматривают, что действие системы распространяется на такой популярный финансовый инструмент, как дебетовые банковские карты, в том числе зарплатные. Это вполне логично, так как любая подобная карточка напрямую привязана к лицевому счету физического лица. Поэтому размещенные на этом счете средства подпадают под страхование вкладов.

Начиная с 29.12.2014 года максимальная сумма возмещения, на которую застрахованы вклады в банках, равняется 1,4 млн. рублей. Именно такую выплату может получить вкладчик кредитной организации при наступлении страхового случая. Действие ССВ распространяется и на проценты, если по условиям договора они равнозначны основной сумме вклада.

Для эффективного использования возможностей ССВ следует учитывать несколько важных моментов:

• Установленная в размере 1,4 млн. рублей сумма вклада, застрахованная государством в 2021 году, считается для каждого банка отдельно. Например, при наступлении страхового случая в 2-х финансовых учреждениях максимальный гарантированный лимит по выплате физическому лицу или предпринимателю может составить 2,8 млн. рублей;
• Средства на счетах и вкладах физлица, превышающие максимальный размер выплаты, государством не страхуются и не возмещаются;
• Выплаты по ССВ не могут начинаться до истечения 2-х недель с даты страхового случая. Вся интересующая вкладчиков информация обязательно размещается на официальном сайте АСВ по указанному выше адресу. Кроме того, о проводимых АСВ мероприятиях извещается каждый вкладчик, имеющий право на страховое возмещение.

Важно. Вкладчик имеет право выбрать вариант получения страховой выплаты из двух возможных – наличными деньгами или перечислением на банковский счет по указанным им реквизитам.

Не следует думать, что вкладчик не может претендовать на средства, превышающие 1,4 млн. рублей. Для их возмещения предусмотрен другой механизм, предполагающий реализацию имущества банка и распределение полученных финансовых ресурсов между кредиторами. Очевидно, что такой вариант компенсации намного более проблемный, так как имеющихся в финансовой организации активов, как правило, не хватает.

Кроме того, сложно предсказать продолжительность подобной процедуры, которая нередко затягивается на несколько месяцев или даже лет. Поэтому не удивительно, что механизм ССВ, действующий сегодня на банковском рынке России, справедливо считается эффективным и надежным.

​Страхование вкладов в 2021 году

Система страхования вкладов не охватывает следующие виды денежных средств, которые размещены:

• на счетах ИП, если страховой случай произошел до конца 2013 года;
• на счетах, которые открыты для осуществления профессиональной деятельности нотариусами или адвокатами;
• во вкладах на предъявителя, то есть получатель которых не может быть достоверно установлен;
• как переданные клиентом банковскому учреждению в доверительное управление;
• в виде вкладов в заграничных филиалах российских банков;
• в виде электронных денег, которые предназначены исключительно для безналичных расчетов, не предусматривающих использование расчетного или лицевого счета, в том числе размещенные на предоплаченных картах;
• на так называемых номинальных счетах, за исключением счетов попечителей и опекунов, а также счетах-эскроу (кроме используемых для сделок с недвижимостью) и залоговых счетах;
• ИП в субординированные депозиты.

Перечисленные вклады не подпадают под действие ССВ. Естественно, при наступлении страхового случая размещенные таким образом средства не подлежат компенсации со стороны АСВ.

При наступлении страхового случая предусматривается следующий механизм выплаты возмещения:

• в течение недели после получения реестра вкладчиков АСВ официально публикует в специальном издании Банка России и одном из местных СМИ сообщение о процедуре выплаты возмещения;
• в течение месяца аналогичная информация направляется персонально каждому вкладчику;
• выплата страховки осуществляется в течение 3-х дней после подачи заявлений, но не ранее, чем через две недели с момента страхового случая.

Вкладчик при наличии уважительной причины имеет право подать заявление на получение страховки позже указанных сроков. АСВ обязано принять заявление и выплатить компенсацию.

После наступления страхового случая вся связанная с деятельностью АСВ информация обязательно размещается на сайте Агентства. Кроме того, интересующие вкладчика сведения могут быть получены и в банке, в котором произошел отзыв лицензии, так как он не прекращает свою работу вплоть до ликвидации. При несогласии с действиями АСВ вкладчик имеет право оспорить их в суде при помощи подачи иска.

Согласно закону, возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается клиенту в размере 100% суммы вкладов, но не более 1 400 000 рублей.

Если вкладчик имеет несколько депозитов в одном банке, возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам, но не более 1,4 млн рублей в совокупности.

Сумма возмещения по вкладам физических лиц рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по депозитам клиента в банке на конец дня наступления страхового случая.

Далеко не все деньги, которые клиент отдает банку на хранение застрахованы на 1,4 млн рублей. В соответствии с законодательством Российской Федерации в настоящее время подлежат обязательному страхованию только следующие денежные средства:

• срочные вклады и вклады до востребования, включая валютные вклады;
• текущие счета, в том числе используемые для расчетов по банковским (пластиковым) картам, для получения зарплаты, пенсии или стипендии;
• средства на счетах индивидуальных предпринимателей (для страховых случаев, наступивших после 01.01.2014 г.);
• средства на номинальных счетах опекунов/попечителей, бенефициарами по которым являются подопечные.

177 ФЗ о страховании вкладов в редакции 2021 года

Курс ЦБ
$ 75.73	€ 90.92

Биржевой курс
$ 75.58	€ 90.56