Газпромбанк страховые компании аккредитованные 2021

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Газпромбанк страховые компании аккредитованные 2021». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Купить страховой бланк при получении ипотеки от Газпромбанка можно только в финансовой компании партнере, которая соответствует всем требованиям кредитора.

Рассмотрим, какие требования выставляет Газпромбанк к своим страховым партнерам:

Ведение страховой деятельности на территории России не менее 3 лет.
Отсутствие у руководителя или акционера страховой компании непогашенной судимости или иных государственных обременений.
Отсутствие у страховой компании непогашенных обязательств перед бюджетными и внебюджетными фондами.
Наличие положительного рейтинга финансовой надежности, который присваивается любой крупной рейтинговой компанией, такой как Эксперт РА.
Сумма выплат не должна превышать размер привлеченных премии по добровольным договорам страхования.
Страховая компания не должна быть убыточной или готовиться к процедуре банкротства.

Если все требования выполнены, то можно готовить документы и предоставлять их в Газпромбанк для получения аккредитации.

Самый простой способ получить привлекательное предложение по ипотечному страхованию от страхового партнера, это сформировать расчет через калькулятор на нашем портале. Рассмотрим, какие тарифы предлагают 5 крупных партнеров при страховании ипотеки от Газпромбанка.

Где дешевле купить защиту:

Партнер	Ставка по риску, % от страховой суммы
Партнер	Конструктивные элементы	Жизнь и здоровье	Титульное страхование
СОГАЗ	0,10	0,17	0,08
АльфаСтрахование	0,15	0,38	0,15
Ингосстрах	0,14	0,23	0,20
Росгосстрах	0,17	0,28	0,15
Альянс	0,16	0,66	0,18

При этом следует отметить, что приобретать страховой полис по рискам не обязательно в одной компании. Вы можете заключить разные полисы по каждому риску в компании, которые предлагают наименьший тариф.

Однако изучив предложения, можно заметить, что самый выгодный процент по каждому страховому риску предлагает СОГАЗ.

Важный момент! Если оформлять полис онлайн, то он получается дешевле, чем при оформлении в офисе, поэтому рекомендуем прежде всего сделать расчет стоимости полиса на калькуляторе, а потом принимать решение.

На законодательном уровне Газпромбанк не имеет права запретить своему клиенту приобрести бланк защиты не у страхового партнера. Клиент может застраховать ипотечную квартиру по конструктивным элементам в любой страховой компании по своему усмотрению. Единственное, что он должен учесть, это требования кредитора к страховому продукту.

При покупке полиса в неаккредитованной компании важно установить выгодоприобретателем Газпромбанк. Также необходимо, чтобы бланк защиты приобретался на весь срок действия ипотечного кредитования. Сумма ответственности должна быть не менее рыночной стоимости ипотечной квартиры.

Важно! Прежде чем приобретать полис не у партнера, лучше уточнить требования к продукту у персонального менеджера. Однако как показывает практика, именно аккредитованные страховые партнеры Газпромбанка предлагают выгодные условия по всем продуктам. Также приобретая полис в аккредитованной компании, каждый клиент может быть уверен в том, что максимально быстро получит выплату при наступлении страхового события.

Заключить ипотечный договор в страховой компании для получения ипотеки от Газпромбанка просто. Специально для вас рассмотрим порядок действий при оформлении страхового бланка.

Процедура оформления:

Формирование предварительного расчета страховой премии через специальный калькулятор. Ипотечный калькулятор опубликован в нашей статье и доступен всем гражданам в режиме реального времени.
После получения предложения нужно оплатить полис.
Проверить почту. Страховой полис нужно обязательно распечатать и подписать.
Предоставить страховку в Газпромбанк.

Важный момент! Оформление полиса страхования для ипотеки онлайн позволяет вам сэкономить время на поездки в страховую, а также не нужно будет готовить большой пакет документов. Для оформления полиса нужно только внести паспортные данные и данные из договора ипотеки.

Подводя итог можно отметить, что приобретая квартиру через Газпромбанк, каждый заемщик обязан оформить бланк договора страхования. Намного выгоднее приобрести защиту через партнера, который отвечает всем требованиям кредитора и гарантированно перечислит деньги при наступлении страхового события.

Предлагаем клиентам, которые пользовались ипотечным кредитом в Газпромбанке и оформляли полис, оставить отзыв и рассказать о том, как они получали продукт и приобретали бланк финансовой защиты. Если вы сталкивались со страховым случаем, то будем благодарны, если вы напишите, как происходила регистрация убытка и получения денег.

Для всех читателей на нашем портале работает высококвалифицированный онлайн-консультант, который в режиме реального времени готов ответить на любой вопрос. Для получения ответа вам необходимо написать в чат личные данные и координаты для связи.

Будем благодарны, если после прочтения статьи вы поставите лайк.

Требования к страховке, которые выдвигает Газпромбанк для своих клиентов, зависит от вида имущества, на которое оформляется страховка, и от конкретного случая.

Как правило, основные требования для оформления страховки по ипотеке содержат такие пункты:

— Возраст от 18 лет;

— Отсутствие инвалидности 1 и 2 групп;

— Наличие места работы.

По всем видам имущества и программам кредитования нужно застраховать приобретаемое жилье от уничтожения и повреждения.

Страховые и сервисные продукты

Страхование жизни. Данная страховка нужна для того, чтобы в случае смерти и получения инвалидности долг по ипотеке был полностью погашен и не остался семье заемщика.

Стоит знать, что страховка жизни работает не во всех ситуациях. Страховыми случаями будут являться только смерть и инвалидность 1 и 2 группы. В других ситуациях страховка работать не будет.

Страхование имущества. Страховка квартиры защищает только конструктивные элементы жилья: стены, крыша, дверь, лестница. То есть ремонт и мебель внутри квартиры никак не застрахованы по ипотечному полису. Например, если вас затопили соседи, конструктив никак не поврежден, а вот ущерб ремонту нанесен. В таком случае нельзя рассчитывать на страховку.

От чего же тогда защищает страхование жилья? От всего, что может разрушить его конструкцию: стихийные бедствия, пожар, взрыв газа и т.д.

Титульное страхование. Страховка титула оформляется при покупке жилья на вторичном рынке. Она призвана обеспечить защиту в случае признания сделки недействительной, а в результате этого заемщик теряет право собственности на квартиру.

Договор страхования должен соответствовать основным условиям:

Страховая сумма должна равняться основному долгу по кредиту, увеличенному на годовую процентную ставку.
В полисе в графе выгодоприобретатель должен быть прописан Газпромбанк.
Оформить страховку нужно как на заемщика, так и на созаемщика.
При страховании жизни необходимо, чтобы полис содержал основные риски: смерть и наступление инвалидности 1 и 2 группы в результате заболевания или несчастного случая.
Страховка оформляется на весь срок ипотеки, при этом каждый год нужно платить за страховку по ипотеке.
Если жилье куплено на вторичном рынке, в первые 3 года нужно обязательно оформлять титульное страхование.
Если приобретаемое жилье только строится, то страховать квартиру нужно только после сдачи дома.
Страховка должна быть без франшизы.
В квартире страхуются только конструктивные элементы.
Можно оформлять комплексную страховку, но обязательно в аккредитованных для Газпромбанка страховых компаниях.

Всего на рынке предлагают три вида договора для защиты:

имущества (при аварии, пожаре, затоплении, вандализме, стихийных бедствиях);
жизни и здоровья;
права собственности.

В первом случае вам необходимо знать, предусматривает ли контракт выплату компенсации обеим сторонам или лишь одной. Чтобы защитить и свои интересы, вы должны оформить соглашение на полную стоимость недвижимости. В такой ситуации вы сможете претендовать на выплаты.

Также ипотечное страхование в «Газпромбанке» дает возможность защитить себя от потери работы или дееспособности. Такой вариант подходит той категории потребителей, которая предпочитает оформить кредит на продолжительный срок. В указанных ситуациях, а также при смерти клиента, компания выплачивает остаточную часть долга банку, а жилье переходит по наследству ближайшим родственникам.

Приняв окончательное решение, вам предстоит рассмотреть аккредитованные страховые компании «Газпромбанка» по ипотеке 2019 и изучить предложенные ими условия. Это важный процесс, поскольку вы должны найти самый выгодный вариант. Сравните все параметры услуг, а также рассмотрите величину комиссионных и иных сборов. При возникновении вопросов посетите офис организации и пройдите консультацию у менеджера. Он детально представит вам все нюансы и расскажет о непонятных терминах.

Также сотрудник сделает расчеты по нескольким полисам — так вы легче определитесь, который из них больше подходит вашим требованиям и возможностям. Нелишним будет попросить предоставить образец договора. Его выдают в печатном или электронном формате по запросу потребителей. Внимательно изучите все пункты соглашения, особое внимание уделив мелкому шрифту и сноскам.

Требуемый пакет документов, как и условия страхования, зависит от программы и прочих особенностей. Подготовка стандартного пакета документов не требует большого количества времени и включает в себя:

паспорт РФ;
документальная оценка имущества (при необходимости);
водительское удостоверение и автомобильная документация при оформлении ОСАГО или КАСКО;
право собственности (при выборе подходящей программы, например, страхование жилища);
заявление.

Страховые компании, имеющие аккредитацию в Газпромбанке

Продвинутый пакет услуг по накопительному страхованию. Для вложения разрешены не только рубли, но и иностранная валюта в виде долларов и евро.

Срок договора составляет от 2 до 4 лет. Возраст застрахованного не менее 18 и не более 68 лет для рублёвых договоров, до 65 при вложениях в валюте.

Взносы уплачиваются ежегодно или единовременно при заключении договора.

Клиент получает страховую защиту по всему миру.

Накопительный страховой тариф с возможностью защиты жизни и здоровья не только страховальщика, но и его близких, которые будут включены в договор. Этот договор предлагает получить финансовую защиту не только в случае ухода из жизни или проблем со здоровьем, но и в случае утери трудоспособности.

Валюта по тарифу определена тремя видами: рубли, доллары, евро.

Взносы можно осуществлять каждый квартал, каждые полгода или ежегодно.

Для каждого типа валюты установлены лимиты:

В рублях минимальный вклад составляет 50 тыс.;
В долларах и евро – 1000.

А также программа страхует в случае получения инвалидности 1 и 2 группы, для этого необходимо заключить дополнительное соглашение.

Когда здоровье застраховано, стоит позаботиться и об имуществе. Для этого «Газпромбанк» предлагает такие условия страхования.

Условие обязательного наличия полиса страхования касается оформления клиентом ипотечного кредитования, или автоссуды. В этом случае страхованию подлежит залоговое имущество, которое до момента полного погашения кредита, находится в собственности у банка. Страхование ипотеки Газпромбанк ввел в разряд обязательных с целью минимизировать риски, связанные с невыплатой крупного и длительного займа.

Еще одна программа, которая предлагается клиентам банка при оформлении ипотечного кредита. Обычно ее стоит рассматривать при покупке недвижимости на вторичном рынке. Титульное страхование защищает добросовестного покупателя от финансовых потерь, если сделка по закону будет впоследствии признана недействительной.

При титульном страховании застрахованное лицо получает полную компенсацию своих потерь, если покупка недвижимости окажется недействительной, что приведет к потере купленного жилого имущества.

Необходимость титульной страховки Газпромбанк рассматривает в индивидуальном порядке, учитывая нюансы каждой ипотечной сделки. Титул страхуется на период в 1-3 года. ГПБ крайне ответственно подходит к вопросам юридической чистоты сделок и может отказать в ипотеке, если заемщик отказывается оформлять необходимую в его случае титульную страховку.

Портфель документации, необходимой для получения выплат, будет разниться. Он зависит от типа выбранной программы, срока и иных нюансов. Стандартный пакет необходимых документов выглядит следующим образом:

паспорт заявителя;
оформленная заявка о получении страховой выплаты;
договор страхования;
документы/справки/акты, подтверждающие наступление страхового случая.

Оформить страховой полис при ипотечном кредитовании в Газпромбанке достаточно просто. Для этого заемщику следует использовать следующий алгоритм действий:

Предварительно рассчитать страховую премию. В этих целях лучше использовать специальный ипотечный калькулятор, размещенный на сайте банка.
После оформления договора страхования оплатить услуги страховщика.
Получить документ и предоставить его в Газпромбанк для оформления основного кредита.

Перечень требований к страхованию у Газпромбанка зависит от конкретного случая и типа недвижимости, на которую выдаются банком средства.

Страхование конструктива, от рисков возможного физического повреждения или уничтожения жилья, является обязательным условием для любой ипотечной программы и каждого объекта.

О том, обязательна ли страховка ипотеки и можно ли от нее отказаться, читайте тут.

Оказанием страховых услуг в Газпромбанке занимается Страховое общество газовой промышленности — дочерняя страховая компания Газпрома. Данная организация заключает договора со всеми держателями ипотеки. Требования страховой компании Газпромбанка:

Наличие трудоустройства, соответственно и документов о дееспособности.
На момент обращения уже исполнилось 18 лет.
У заявителя нет инвалидности с детства или 1 и 2 группы.

Для квартиры в новострое обязательным для страхования является финансовый риск при вложении средств в строительство.

В случае, когда квартира уже оформлена как собственность ипотекодержателя, Газпромбанк требует оформлять в обязательном порядке договор/полис по страхованию риска утраты или повреждения недвижимости. В добровольном порядке клиент вправе обменять страхование своего здоровья и жизни на повышение на 1% действующей годовой ставки. Для данного банка не является существенным выбор заемщиком страховой компании, главное, чтобы она отвечала Требованиям ГПБ (ОАО).

Газпромбанк страховка при ипотеке

Для того, чтобы страховой тариф можно было определить, нужно получить полностью информацию о здоровье заемщика, а также все о приобретаемой недвижимости.

Существует анкета-заявление, в которую заемщик вносит данные, охватывающие все типы страхования. Он удостоверяет вносимые сведения приложенными документами или справками. Сообщает паспортные данные, свою профессию. Бывают рисковые профессии, которые удорожают страхование. Если человек работает шахтером, летчиком-испытателем, милиционером-оперативником и т.п. Это травмоопасные профессии, связанные с риском для жизни.

Поэтому страховая компания будет корректировать стоимость страховки. После того, как человек заполняет анкету, происходит тарификация рисков и определяется окончательный тариф той премии, которую нужно будет уплатить страховой компании. Существуют разные ипотечные программы.

Федеральная программа – программа агентства ипотечного жилищного кредитования, которая требует от страховой компании, чтобы не было превышения тарифа по 3 видам страхования и соответствует 1,5% от суммы выданного кредита.

Что может повлиять на размер страхового тарифа:

Количество сделок, проведенных по титулу собственности.
Опасная профессия или наличие заболеваний у заемщика – при определенных суммах как дополнительные документы требуются справки о состоянии здоровья заемщика.
Сумма кредита – чем больше сумма – тем выше вероятность, что страховые компании будут перестраховывать эту сумму у других или заграничных компаниях.
Возраст заемщика – возрастает с увеличением количества прожитого.
Пол заемщика – для мужчин ставка по страховке выше.
Вес клиента для многих ипотечных страховых компаний может стать решающим фактором и очень тучные люди могут даже получить отказ.
История сотрудничества со страховой компанией заемщика – могут предлагаться дополнительные бонусы, скидки или другие более выгодные условия.

Кроме раздельных страховок по трем видам рисков при страховании ипотеки, банки могут предложить комплексный полис. Стоимость этого тарифа не превышает, как правило, 1%, а может быть и ниже этого значения. Преимущественно страховой процент колеблется в диапазоне 0,2-0,5%.

Обязательные документы для оформления страхования от повреждения или гибели недвижимости:

Правоустанавливающий документ на владение жилым домом или квартирой.
Технический паспорт для отдельно стоящего объекта, экспликация с поэтажным планированием или технический паспорт на другие типы недвижимости.
Отчет о проведенной независимым оценщиком оценки жилья (титульный лист, раздел «Описание объекта оценки» и «Основные факты и выводы»), для отдельно стоящего строения необходимо предоставить его фотографии.
Копия паспорта владельца недвижимости (1страница и регистрация).
Копия паспорта созаемщика (если есть) и заемщика (1страница и регистрация).

При необходимости у страхователя компания страховщик может запросить некоторые другие документы, необходимые для заключения договора ипотечного страхования.

При страховании титула компания страховщик может запросить следующие необходимые документы:

Правоустанавливающий документ на владение недвижимостью.
Экспликация с поэтажным планированием или технический паспорт.
Выписка из домовой книги о регистрации.
Копия финансово-лицевого счета жилья в качестве его характеристики.
Отчет о проведенной независимым оценщиком оценки жилья (титульный лист, раздел «Описание объекта оценки» и «Основные факты и выводы»), для отдельно стоящего строения необходимо предоставить его фотографии.
В случаях предусмотренных законодательством нужно разрешение органов опеки и попечительства для проведения сделки с недвижимостью.
Копия паспорта владельца недвижимости (1страница и регистрация, дети и семейное положение).
Водительские права или справка с Наркологического и Психоневрологического диспансеров, для заемщиков старше 60 лет – исключительно справки НД и ПНД.
Копия паспорта созаемщика (если есть) и заемщика (1страница и регистрация).

Главные этапы процедуры страхования в Газпромбанке:

Оформление, посредством прямого обращения представителя заемщика или его самого по телефону или другими способами связи, запроса предварительного расчета стоимости полиса.
Заполнение на ипотеку заявления-анкеты на страхование и предоставление документов с информацией о вероятных рисках.
После получения представителем банка заполненного заявления-анкеты и всех требуемых документов, производится проверка полученной информации и в течение нескольких часов страховщиком производится трансляция принятого решения о конкретных условиях страхового договора.
Посредством курьера страховщика передается по адресу подписания подготовленный договор страхования.

Более подробную информацию можно получить у сотрудников Газпромбанка из отдела ипотечных рисков.

В некоторых исключительных случаях страховая компания может запрашивать другие интересующие документы и подтверждения платежеспособности, трудоспособности, здоровья и т.п. заемщика.

Среди аккредитованных в Газпромбанке страховых компаний СОГАЗ, Альфа-страхование, Ингосстрах, Росгосстрах, Альянс. Их ставки на различные виды страхования ипотеки предоставлены в таблице.

Страховая компания	Процентная ставка, %
Страховая компания	Конструктив	Жизнь и здоровье	Титул	Всего
СОГАЗ	0,1	0,17	0,08	0,35
Альфа-страхование	0,15	0,38	0,15	0,68
Ингосстрах	0,14	0,23	0,2	0,57
Росгосстрах	0,17	0,28	0,15	0,6
Альянс	0,16	0,66	0,18	1,00

Список требований, предъявляемых Газпромбанком к страховке, зависит от вида недвижимого имущества, на которое оформляется ипотека, а также от конкретного случая.

Важно. Клиентам Газпромбанка страхование оказывает Страховое агентство газовой промышленности – дочерняя организация Газпрома.

Данная компания заключает договора на оформление полиса с каждым заемщиком. К страхуемым лицам предъявляются такие требования:

возраст от 18 лет;
отсутствие инвалидности 1 и 2 групп.
наличие официальной работы.

Независимо от выбранного имущества и программы кредитования, необходимо застраховать недвижимость от повреждения и уничтожения. Это обязательное условие, предъявляемое Газпромбанком к своим клиентам.

Особенности страхования в «Газпромбанк»

Если приобретаемая квартира находится в новострое и требует вложения средств заемщика в строительство, обязательно нужно застраховать финансовые риски.

Для жилья, являющегося собственностью клиента, потребуется оформить страховой полис, защищающий от повреждения или утраты имущества. При отказе заемщика страховать свою жизнь и здоровье, Газпромбанк повышает годовую процентную ставку на 1%.

Страховую компанию можно выбрать самостоятельно, главное, чтобы она отвечала Требованиям ОАО ГПБ.

Вторичная недвижимость, имеет историю продаж и смены собственников. Даже грамотно оформленные документы не могут исключить вероятность возникновения претензий со стороны бывших владельцев.

Клиенты Газпромбанка, оформившие основной страховой полис, могут дополнительно обезопасить себя путем страхования титула имущества. В этом случае заемщик будет защищен от утраты имущественных прав как минимум на 3 года. В некоторых случаях такой договор заключается на 1 год.

Важно. При покупке недвижимости на вторичном рынке банк оставляет за собой возможность увеличить процентную ставку на 1%, если клиент не застраховал свою жизнь и здоровье.

Для расчета тарифа страхования необходимо собрать полную информацию о состоянии здоровья клиента, а также сведения о покупаемом имуществе. Например, для представителей профессий, связанных с повышенным риском для жизни: летчик-испытатель, полицейский-оперативник, шахтер и т. д., страховка будет стоить дороже.

Заемщику предлагается внести всю информацию в бланк анкеты-заявления. Указанные данные должны быть подкреплены соответствующей документацией.

Заполненная анкета анализируется сотрудниками страховой компании. Осуществляется тарификация рисков, определяется окончательный размер премии, которую должен будет заплатить заемщик.

Существуют различные ипотечные программы. Например, федеральная не позволяет страховой организации превышать тарифы по трем основным видам страхования. Итоговые затраты в этом случае составят всего 1,5% от суммы кредита.

На величину страхового тарифа способны повлиять такие факторы:

Количество сделок купли-продажи, проведенных с имуществом за весь срок его существования.
Опасность профессии заемщика и наличие у него хронических заболеваний. При оформлении в кредит крупных сумм могут быть запрошены справки о состоянии здоровья.
Размер кредита. Большие суммы организации нередко перестраховывают в заграничных или более крупных компаниях.
Возраст клиента. Для старшего поколения стоимость увеличивается.
Пол. Мужчинам полис обходится дороже.
Вес. Ожирение может стать причиной для отказа в страховании из-за высокой вероятности возникновения проблем со здоровьем и сокращения продолжительности жизни.
Постоянным клиентам организации могут предлагаться поощрения в виде бонусов, скидок и т. д.

Помимо отдельных полисов по трем основным рискам существует комплексное предложение. Стоимость такого тарифа чаще всего не превышает 1% и в среднем равна 0,2-0,5%.

Для получения страховки от утраты или повреждения ипотечной недвижимости надо собрать следующий пакет бумаг:

документ, подтверждающий право собственности на владение имуществом;
техпаспорт для отдельно стоящих сооружений и экспликацию с планом этажей или техпаспорт для остальных видов недвижимости;
для отдельно стоящего дома – его фотографии;
отчет независимого оценщика;
ксерокопию паспорта собственника имущества;
ксерокопию паспорта заемщика и созаемщика (при наличии).

Важно. Дополнительная документация (о платежеспособности, состоянии здоровья, дееспособности и т. д.) запрашивается в случае необходимости.

В случае страхования титула недвижимости потребуются такие документы:

правоустанавливающие бумаги;
выписка из домовой книги, подтверждающая регистрацию жилья;
техпаспорт или экспликация с планами этажей;
характеристика недвижимости в форме копии ее финансово-лицевого счета;
отчет об оценке жилья;
ксерокопия разворотов паспорта собственника квартиры;
справки от нарколога и психиатра или водительские права (для клиентов старше 60 лет – только справки);
если среди собственников жилья есть несовершеннолетние, а также в других предусмотренных законом случаях, необходимо взять разрешение на сделку в органах опеки и попечительства;
от созаемщика (если он есть) и заемщика требуются копии паспортов.

Получение полиса в Газпромбанке происходит в несколько этапов:

Обращение заемщика или его официального представителя лично или при помощи средств связи, с целью расчета ориентировочной стоимости услуги.
Внесение данных в бланк заявления-анкеты и подача документов, содержащих сведения о вероятных рисках.
Проверка заполненного заявления и приложенных к нему документов представителем Газпромбанка. Принятие решения об итоговых условиях тарифа обычно занимает несколько часов.
Получение готового договора страхования.

Страховая организация	Годовая процентная ставка
Страховая организация	Конструктив	Здоровье и жизнь заемщика	Титул	Суммарный процент
Альфа-страхование	0,15	0,38	0,15	0,68
Альянс	0,16	0,66	0,18	1,00
СОГАЗ	0,1	0,17	0,08	0.35
Ингосстрах	0.14	0,23	0,2	0,57
Росгосстрах	0,17	0,28	0,15	0,6

Страховые компании Газпромбанка

Чтобы определить, условия какой компании будут выгоднее всего, необходимо подать заявку в каждую из них и сравнить ответы.

Для оформления страховки надо действовать таким образом:

Обратиться в Газпромбанк для получения перечня аккредитованных страховых организаций города.
Проанализировать предоставленный список.
Связаться с компаниями и уточнить подробные условия заключения договора.
Выбрать наиболее выгодное и надежное предложение.

Из таблицы можно увидеть, что тарифы СОГАЗ являются самыми доступными, но не стоит забывать, что ставки рассчитываются индивидуально для каждого заемщика.

Страхование ипотечного кредита является обязательным условием для клиентов Газпромбанка. Отказаться от него не получится, поэтому к выбору компании стоит отнестись ответственно. Рекомендуется внимательно изучить тарификацию, а также почитать отзывы действующих клиентов.

Полное наименование страховой компании	Сокращенное наименование страховой компании
Общество с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование»	ООО СК «ВТБ Страхование»
Открытое акционерное общество «АльфаСтрахование»	ОАО «АльфаСтрахование»
АО «Страховое общество газовой промышленности»	АО «СОГАЗ»
ЗАО «Московская акционерная страховая компания»	ЗАО «МАКС»
Страховое акционерное общество «РЕСО-Гарантия»	САО «РЕСО-Гарантия»
Страховое акционерное общество «ВСК»	САО «ВСК»
Публичное акционерное общество «Страховая акционерная компания «ЭНЕРГОГАРАНТ»	ПАО «САК «Энергогарант»
Акционерное общество «Страховая компания Альянс»	АО «СК Альянс»
Страховое акционерное общество ЭРГО	САО ЭРГО

Газпромбанк принимает договоры страхования КАСКО от любого страховщика. При этом договор должен отвечать требованиям банка:

Страховые риски — ущерб/хищение, полная гибель автомобиля;
страховая сумма — не менее остатка основного долга;
уплата страховой премии — не чаще одного раза в год;
срок страхования — один год.

Ограничьте количество страховых рисков (если позволят условия КД). Если вы застрахуете машину только от поломки и гибели, цена полиса снизится на 20-30%.

Впишите в договор только одного водителя. Это поможет снизить стоимость услуги на 80%, по сравнению с неограниченным договором.

Согласитесь на компенсацию без учета ремонтных работ. Так вы сэкономите до 40%. После ДТП страховка покроет только цену запчастей.

Чтобы выбрать СК, которая предлагает самые выгодные условия и цены, воспользуйтесь нашим калькулятором КАСКО. Выберите самый выгодный полис, проверьте, является ли компания партнером Газпромбанка, и подайте онлайн-заявку на страхование.

Некоторые заемщики хотят отказаться от страхования залогового жилья. Если изучить ипотечный договор, то в нем не будет прописано о штрафах и пенях. Но сотрудники банка будут настойчиво напоминать о необходимости предоставить страховой полис.

В итоге, банк имеет полное право воспользоваться взысканием всей суммы кредита досрочно, обосновав это неисполнением заемщиком обязанностей по страхованию. Помимо этого, в практике есть случаи, когда Газпромбанк отказывает в снижении ставки по уже действующему кредитному договору из-за нарушения по страхованию со стороны должника. Также, если заемщик вовремя не продлил страховку жизни и здоровья, то Газпромбанк без предварительного уведомления автоматически повышает ставку, и ежемесячный платеж увеличивается (об этом написано в договоре). Так что необходимо помнить о своевременном продлении страхового полиса на весь период погашения ипотеки.

Оплата за страховку полностью возлагается на клиента. Вопрос о возмещении за ранее оплаченный полис возникает у многих заемщиков. В законодательстве есть такой термин, как «период охлаждения». Это значит, что в течение двух недель с момента оформления страховки вы имеете право написать заявление на расторжение договора и получить полный возврат денежных средств. В этом случае стоит понимать, что процентная ставка по кредиту будет повышена банком на 1%.

Чаще всего «периодом охлаждения» пользуются при нахождении более выгодной страховой организации. Поэтому, чтобы банк не успел повысить ежемесячный платеж, необходимо вовремя принести страховой полис от новой компании. Если же две недели после оформления страховки уже прошли, то получить полную сумму не удастся. Это зависит уже от договора страхования.

Страховка оформляется в таких случаях:

В Газпромбанке есть требование, что при подписании ипотечного договора у заемщика уже должна быть страховка.
Второй и все оставшиеся годы кредитования. В ипотечном договоре предусмотрены обязанности сторон. В одном из пунктов прописано о том, что клиент банка должен своевременно оплачивать страховые взносы и предоставлять информацию об этом банку.
После сдачи дома и оформления собственности на недвижимость. Если вы брали ипотеку как участник долевого строительства, то после сдачи объекта необходимо застраховать жилище и обязательно предоставить все документы в Газпромбанк.

Список документов для оформления договора (чаще встречается именно этот список, но в зависимости от компании он может меняться):

Удостоверение личности (паспорт);
Заявление. Чаще всего, это анкета, в которой просят указать сведения о работе, состоянии здоровья. Также прописывается место проживания, состав семьи, доходы и пр.;
Данные об ипотечном кредите: договор и график платежей;
Если сумма кредита очень большая, то некоторые страховые компании требуют прохождения медосмотра;
Отчет об оценке объекта страхования, выписка ЕГРН.

Важно! Некоторые компании могут запросить паспорт продавца, справку формы 7 и 9. Также для граждан старше 60 лет при оформлении титульного страхования возможно потребуется справка из наркодиспансера.

Для некоторых может показаться странным, но на повышение стоимости страховки могут повлиять некоторые факты из жизни заемщика и состояние самого жилья. Однако это вполне обосновано – страховая компания тоже хочет минимизировать свои риски и затраты.

Вот что может повлиять на итоговую сумму полиса:

Пол заемщика, его возраст, профессия, состояние здоровья, занятия экстремальными видами спорта;
Тип недвижимости и ее стоимость, год постройки, материал стен и перекрытий, наличие в доме пожароопасных объектов (газовая плита, баня, камин и пр.);
Количество сделок с недвижимостью, которые были ранее;
Наличие иждивенцев (несовершеннолетние дети или престарелые люди).

Правила, которые могут помочь сэкономить при оформлении страхового полиса:

Не соглашайтесь на первую предложенную страховую организацию – рекомендуется изучить весь список аккредитованных компаний и их условия (на официальных сайтах могут быть специальные онлайн-калькуляторы для предварительного расчета).
Основным заемщиком выгоднее делать женщину.
Возможно, загородный дом уже застрахован в какой-то компании либо есть полис ОСАГО или КАСКО. Свяжитесь с этой организацией и уточните, действуют ли скидки при наличии других полисов.
Воспользуйтесь программой «переход». При приближении времени по продлению страховки многие конкуренты могут предложить хорошую скидку, чтобы вы перешли к ним. Возможно, что и нынешняя компания сделает более выгодное предложение.
Корпоративные скидки. Если вы сотрудник крупной организации, то наверняка у вас есть ДМС. Уточните у страховой, предоставляет ли она скидки как компания-партнер.

Частые ошибки, которые совершают при страховании ипотеки:

Оплата страховки в счет будущих периодов. Очень часто банк предлагает внести оплату сразу за большой период, чтобы больше об этом не думать и не просрочить выплаты. Выгоднее оформить договор с ежегодным платежом. Если вдруг вы решите продать свое залоговое имущество, допустим через полгода, или возникнут другие непредвиденные обстоятельства, то вы можете потерять довольно крупную сумму.
Покупка страхового полиса на весь срок ипотечного кредита. Оформляйте страховку только на 12 месяцев. Возможно, через год вы найдете более выгодную страховую организацию и заключите договор уже с ней.

Не рекомендуется осуществлять продажу недвижимости после заключения договора страхования и его оплаты. Продавать застрахованное имущество выгоднее не ранее, чем через 6 месяцев после взноса за страховку. Деньги, потраченные на страхование, не возвращаются.

Человек, решивший купить квартиру и пришедший за деньгами в финансовую структуру, получает от работника банка перечень документов, которые ему необходимо собрать. И в этом перечне есть блок документов, которые ему нужно представить в страховую компанию.

Ни один банк не выдаст кредит, если не застраховать имущество. Газпромбанк предлагает Вам одну из самых гибких и удобных программ ипотечного кредитования на российском рынке. Вы можете получить кредиты на покупку уже готового или строящегося жилья в рамках базовых программ или успеть взять ипотеку на самых выгодных условиях.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — просто позвоните, это быстро и бесплатно !

О том, обязательна ли страховка ипотеки и можно ли от нее отказаться, читайте тут.

Наличие трудоустройства, соответственно и документов о дееспособности.
На момент обращения уже исполнилось 18 лет.
У заявителя нет инвалидности с детства или 1 и 2 группы.

Газпромбанк: аккредитованные страховые компании

Вторичный рынок отличается наличием у недвижимости истории приобретения и смены владельцев. Несмотря на хорошо и правильно оформленные документы на период оформления ипотеки от последнего владельца, не стоит исключать вероятность возникновения претензий со стороны предыдущих собственников, особенно, если имели место договора дарения или наследственные дела.

В случае наличия у последнего собственника документа на прием объекта недвижимости в дар, страховой компанией будет заключаться договор страхования рисков потери имущественных прав на период не менее 3 лет. Для других случаев срок страхования от года. Так же, как и для приобретения недвижимости у застройщика, для вторичного рынка действует возможность отказаться заемщику от страхования жизни и здоровья в обмен на увеличение базовой процентной ставки по ипотеке.

Перечень аккредитованных страховых компаний партнеров Газпромбанка по ипотеке в 2020 году: требования и где дешевле оформить полис

Газпромбанк – крупный универсальный банк, который предлагает выгодную программу ипотеки. В рамках закона приобретаемая недвижимость должна быть застрахована. Рассмотрим, какие в Газпромбанк страховые компании партнеры по ипотеке и как узнать цену по договору в режиме онлайн.

Специально для граждан, которые желают воспользоваться ипотекой Газпромбанка, был разработан калькулятор. Его цель – показать предложения сразу от всех страховых компаний — партнеров. Чтобы узнать, какая страховая компания для ипотеки Газпромбанка предлагает выгодные самые выгодные условия, следует запросить расчет.

Для получения расчета следует указать:

Регион кредитования.
Размер кредита.
Тип имущества.
Страховую программу и пакет рисков.
Личные данные.
Срок действия страхового полиса.

Заполнив все данные, останется запросить расчет и получить предложение по ипотечному кредиту от Газпромбанка по страхованию жизни, конструктиву и титулу. Менять условия и подбирать выгодные условия вы можете неограниченное количество раз без внесения платы.

Важно! После расчета можно оформить полис онлайн и предоставить его в Газпромбанк для пролонгации или для оформления ипотеки.

Рассмотрим, какие требования выставляет Газпромбанк к своим страховым партнерам:

Ведение страховой деятельности на территории России не менее 3 лет.
Отсутствие у руководителя или акционера страховой компании непогашенной судимости или иных государственных обременений.
Отсутствие у страховой компании непогашенных обязательств перед бюджетными и внебюджетными фондами.
Наличие положительного рейтинга финансовой надежности, который присваивается любой крупной рейтинговой компанией, такой как Эксперт РА.
Сумма выплат не должна превышать размер привлеченных премии по добровольным договорам страхования.
Страховая компания не должна быть убыточной или готовиться к процедуре банкротства.

Где дешевле купить защиту:

Перечень аккредитованных страховых компаний

В отделениях и на сайте Сбербанка находится в свободном доступе список страховщиков, которым банк доверяет страхование ипотечного имущества. В перечень аккредитованных страховых компаний входят 20 страховщиков:

Сбербанк Страхование;
ВСК;
ВТБ Страхование;
АльфаСтрахование;
САК Энергогарант;
Ингосстрах;
СФ Адонис;
Абсолют Страхование;
РЕСО-Гарантия;
СО Сургутнефтегаз;
СК Гранта;
Зетта Страхование;
СОГАЗ;
АО Спасские ворота

Данные страховые заключили со Сбербанком специальное соглашение о возможности передачи информации о заключении договора страхования по ипотеки с заемщиком. Это значит, что страховая обязана передать информацию о вашей страховке в банк.

РСХБ-Страхование;
Страховая бизнес группа;
Независимая страховая группа;
СК Альянс.

Эти четыре компании также входят в список аккредитованных компания для ипотеки в Сбербанке, но не передают данные о страховке в банк удаленно.

Чтобы попасть в такой список Сбербанка, страховая фирма должна отвечать требованиям российского законодательства, Сбербанка и условиям предоставления страховых услуг, а также предоставить необходимый пакет документов.

В страховании здоровья и жизни клиента, оформляющего ипотеку в Сбербанке, участвуют абсолютно те же страховые компании, которые оформляют имущественную страховку (перечислены выше).

С большинством аккредитованных страховых организаций по ипотеке Сбербанк заключил соглашение о сотрудничестве, позволяющее решать возникающие вопросы и проблемы, а также заключать договоры с клиентами в ускоренном и более лояльном режиме. Ряд компаний при наличии такого соглашения предоставляет клиентам Сбербанка скидки. При этом каждый страховщик предлагает свои, уникальные условия сотрудничества с заемщиками.

Списки аккредитованных страховых компаний по ипотеке Сбербанка постоянно меняется. Отслеживать актуальную информацию можно на сайте кредитора или у нас. Для этого подпишитесь на обновление сайта.

Большинство ипотечных заемщиков в вопросе выбора страховой компании руководствуются минимальной ценой на предлагаемые услуги. Однако немаловажное значение еще играет надежность страховщика, учитывающая его финансовую стабильность и важнейшие экономические показатели.

По версии российского рейтингового агентства «Эксперт РА» в 2021 в число наиболее надежных страховых компаний, одобренных для ипотеки и имеющих аккредитацию в Сбербанке, вошли (начиная от наивысшего):

СОГАЗ
Ингосстрах
ВТБ Страхование
Сбербанк Страхование
АИГ
АльфаСтрахование
Либерти Страхование
РЕСО Гарантия
РСХБ-Страхование
ВСК
Энергогарант

Компании СОГАЗ, Ингосстрах и ВТБ Страхование характеризуются максимальной кредитоспособностью и финансовой устойчивостью. Прогноз по их деятельности на российском рынке стабильный.

Договор страхования между страховой компанией и ипотечным заемщиком Сбербанка, в абсолютном большинстве случаев заключается на весь срок кредитования. Но в силу того, что итоговая страховая премия достаточно велика и для многих непосильна для единовременной оплаты, то ее разбивают на обязательные ежегодные платежи.

Для клиента это максимально удобно, так как не нужно каждый год перезаключать договор, делать расчеты, сравнивать компании и т.д. Достаточно простой оплаты очередного страхового взноса.

При приближении срока оплаты такого взноса страховщики, как правило, уведомляют клиента о необходимости скорого внесения платежа.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Обязанность клиента продлевать каждый год страховку прописывается в договоре. При неисполнении данного обязательства к заемщику будут применены санкции.

Если платеж не поступил в обозначенный в договоре срок, и клиент не отреагировал должным образом после звонков, уведомлений посредством СМС и электронной почты, то информация о неплательщике будет передана в Сбербанк.

Далее с таким клиентом будет контактировать кредитор. Если помимо самого заемщика имеются иные ответственные лица (поручители, созаемщики), то банк попытается связаться и с ними для решения вопроса по страховке.

В случае отказа ипотечного заемщика пролонгировать страховку и оплатить ежегодный взнос Сбербанк может применить следующие санкции в порядке очередности:

Начислить штраф/пени за неуплату очередного страхового взноса.
В одностороннем порядке увеличить действующую процентную ставку по ипотеке.
Передать дело в коллекторское агентство.
Подать на должника в суд и потребовать полного погашения задолженности по договору.

Логично, что до подобных последствий лучше не доводить, так как это может обойтись намного дороже, чем оплата очередной страховки.

Заключать договор страхования рекомендуется в аккредитованных Сбербанком по ипотеке страховых компаниях, которые готовы по действующему соглашению с кредитором предложить заемщикам наиболее выгодные цены и условия. В 2021 году Сбербанк рекомендует страховать риски у 20 одобренных страховщиков. Выбор подходящего партнера в Москве и других российских городах следует останавливать на страховых компаниях, имеющий высокий рейтинг по страхованию жизни/здоровья и имущества клиента.

При выборе любой страховки, не только по ипотеке, нужно ориентироваться не только на цену полиса, но и на рейтинг, надежность компании, с перспективой на долгосрочные отношения. Заемщик свободен в выборе страховой компании – это означает, что Сбербанк не вправе навязывать «удобного» страховщика, от которого он получит наибольший бонус. Главное, чтобы выбранная компания находилась в списке аккредитованных в Сбербанке.