Страховка без ограничения стоимость 2021

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страховка без ограничения стоимость 2021». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

ОСАГО без ограничений – это страховой полис, условия которого позволяют водителю передавать управление автомобилем неограниченному количеству лиц.

В обычный договор вносятся владелец и максимум 5 человек, которые также допускаются к вождению. Как правило, это узкий круг людей: родственники, личный водитель, некоторые сотрудники. Если собственник желает расширить этот список, то это можно сделать за дополнительную плату.

Однако есть и такие случаи, когда есть необходимость в оформлении ОСАГО без ограничений. Это значит, что любой человек, имеющий водительское удостоверение, может сесть за руль автомобиля. Такие условия очень удобны для крупных автомобильных предприятий и для компаний, оказывающих услуги такси. Для юр. лиц цена на страховку без ограничений, которая также называется «мультидрайв», зачастую оправдана и доступна.

Такой вид страхования доступен, как юридическому, так и физическому лицу. Документ заполняется по аналогии с обычным ОСАГО, но в таблице, где перечисляются лица, в отношении которых заключён договор, ставятся прочерки. В бланке электронного полиса ОСАГО эти графы остаются пустыми. Вверху над таблицей галочка ставится напротив неограниченного количества лиц, допущенных к управлению ТС.

Страховка ОСАГО без ограничений в 2021 году: условия и особенности

Открытая автогражданка имеет свои недостатки. Несмотря на то, что такой документ в некотором смысле даёт свободу действий, не все его условия можно считать выгодными. Преимущества:

Нет необходимости дополнять страховой договор заранее, добавляя в него очередного водителя;
Есть возможность посадить за руль любое лицо, имеющее водительское удостоверение соответствующей категории;
При оформлении не нужно предоставлять страховщику права всех допущенных к управлению лиц;
Если одним ТС пользуется широкий круг людей, будь то родственники или сотрудники предприятия, есть возможность оформить мультидрайв в кратчайшие сроки;
Открытую страховку выгодно оформлять в молодом возрасте и при небольшом стаже.

Смоделируем ситуацию: страхователь посещает мероприятие на другом конце города и употребляет спиртные напитки. Оставлять авто так далеко от дома ему по каким-либо соображениям неудобно. Если у автомобилиста имеется ОСАГО без ограничения числа водителей, он может позвонить любому родственнику, товарищу, знакомому, сотруднику и т.д. и попросить его сесть за руль. Пользуясь обычным полисом, собственнику придётся заблаговременно посетить страховую и вписать в документ ещё одного водителя, который может управлять его автомобилем, что сложно предусмотреть в сложившейся ситуации.

Теперь поговорим о недостатках открытой автогражданки. Возможно, кто-то сочтёт их несущественными на фоне перечисленных преимуществ. Итак, минусы страховки ОСАГО без ограничений:

Не учитывается коэффициент бонус-малус (КБМ) водителя. В расчёт берётся только показатель безаварийности страхователя и автомобиля, а не всех допущенных к управлению лиц.
При расчёте стоимости открытой страховки учитывается повышенный коэффициент КО. При условии оформления обычного полиса КО=1. Когда речь идёт о страховании без ограничений, данный показатель увеличивается до 1,8. Таким образом его стоимость возрастает на целых 80%.

Применение коэффициента КО регламентировано Указанием ЦБ РФ № 3384-У. В этом документе указаны значения данного показателя для обычного полиса и для открытой автогражданки. В последнем случае базовая стоимость страховки умножается на повышающий коэффициент 1,8.

Что касается КБМ, то он может повлиять на стоимость открытой автогражданки, только в случае продления автогражданки у того же страховщика. Иначе он приравнивается к 1. Сумма по страховому договору также может снизиться за счёт водительского стажа и возраста владельца.

Как уже было сказано ранее, открытый полис стоит на порядок дороже, чем стандартный страховой договор с заранее оговоренным списком лиц, допущенных к управлению ТС. Что учитывается при расчёте стоимости автогражданки:

базовая стоимость страховки (для каждой категории ТС существует свой тариф, установленный законом);
мощностные характеристики автомобиля;
коэффициент территории (разный для каждого региона);
коэффициент бонус-малус собственника авто и всех вписанных лиц;
количество лиц, допущенных к управлению ТС;
возраст и водительский стаж страхователя;
сезонность эксплуатации автомобиля;
срок страхования;
имели ли место нарушения ПДД и правил обязательного страхования, которые регламентируются законом.

Например, стоимость страховки с ограниченным кругом допущенных водителей возрастом более 22 лет и со стажем свыше 3-х лет, для легкового автомобиля составляет примерно 8500 руб. Тогда при прочих равных условиях открытая автогражданка, в которой не приводится список лиц, имеющих доступ к управлению ТС, будет стоить 15,300 руб., что на 80% выше.

Процедура оформления открытой автогражданки проходит согласно стандартному порядку, который регламентируется ФЗ №40 от 25.04.2002 «Об ОСАГО». Заполняется документ по аналогии с обычным ОСАГО, с некоторыми отличиями. Основные нюансы составления страхового договора без ограничений таковы:

в пункте 3 необходимо поставить галочку в верхней ячейке, чтобы она стояла напротив неограниченного количества лиц, допущенных к управлению ТС;
ниже, в этом же пункте идёт таблица, в которую обычно заносятся данные водителей, которым разрешено садится за руль, а именно: ФИО и номер водительского удостоверения. В открытой автогражданке все эти графы перечёркиваются линиями или зигзагами, заполняются крестиками и т.д. Смысл в том, чтобы нельзя было вписать кого-нибудь в пустые строки;
количество водителей, которые могут управлять автомобилем, не ограничено. Поэтому для заключения такого вида ОСАГО не требуется предъявлять водительские права всех, кто будет садиться за руль.

Бывают случаи, когда собственник автомобиля сам не имеет водительского удостоверения и не собирается управлять принадлежащим ему ТС. Примечательно и то, что при оформлении страхового договора не нужны права – только документы на машину и паспорт. Таким образом, страхование без ограничений освобождает владельца от предъявления своего удостоверения и водительских прав всех допущенных к вождению лиц.

Как правило, владелец автомобиля выбирает определённый вид страхования в силу имеющихся весомых обстоятельств. Если ситуация принимает другой оборот, и возникает необходимость в замене стандартного полиса на неограниченный, это можно сделать в любой момент текущего периода страхования. В таких случаях закон остаётся на стороне владельца ОСАГО – он может воспользоваться другой программой страхования, не дожидаясь окончания действия своего договора.

Для начала необходимо посетить страховую компанию и написать такм заявление. В нём нужно указать, какие изменения должны быть внесены в страховой договор. После этого работник сверяет данные и просчитывает сумму, которую необходимо доплатить при замене полиса. Старый договор при этом изымается, а взамен вручается новый – неограниченный. Если страховщик не заменил договор, а просто внёс правки в существующий документ – это серьёзное нарушение, которое говорит о его некомпетентности.

Стоит отметить, что владельцу придётся внести немаленькую доплату за открытую автогражданку. Если же открытая автогражданка оформляется в другой компании, страхователь оплачивает полную её стоимость.

Оформляя ОСАГО, владелец имеет право вписать в страховку определенный круг лиц, которые будут на основании данного документа управлять его автомобилем. Можно внести всего несколько человек. При этом прописаны все будут поименно с указанием реквизитов водительских удостоверений. Можно оформить полис без ограничений, когда за руль транспортного средства сможет сесть любой человек, имеющий права соответствующей категории.

Необходимость в такой услуге возникает, когда невозможно спланировать определенный круг тех, кто будет управлять транспортным средством в период действия автогражданки. Такой вариант может использоваться как частными лицами, так и компаниями, имеющими большой автопарк.

При выборе данного вида страхования в полисе указывается информация о его неограниченном действии. В полях, куда вносятся персональные данные водителей, ставятся прочерки, не вписываются даже сведения о владельце. В электронном документе эти графы останутся пустыми.

Стоимость автогражданского полиса складывается из базовой ставки, которую устанавливают в пределах определенного Центробанком коридора страховые компании, и коэффициентов страховых тарифов. Окончательная цена формируется с учетом корректировок на следующие показатели:

мощность авто (КМ);
стаж вождения и возраст автомобилиста (КВС);
территория использования машины (КТ);
срок безаварийной езды водителя (КБМ);
количество человек, допущенных к управлению ТС (КО);
возможность использования прицепа (КПр);
период действия ОСАГО (КП).

Тонкости страховки ОСАГО с неограниченным количеством водителей

Бонус-малус (КБМ) – это коэффициент индивидуальной скидки водителя за безаварийную езду на конкретном автомобиле. Учитывает сколько раз при оформлении прежнего договора обязательного страхования владелец авто обращался за возмещением.

Стоимость неограниченной обязательной страховки рассчитывается, исходя из учета КБМ владельца ТС, то есть учитывается только персональный коэффициент собственника. Однако значение данного показателя привязано не только к водителю, но и к автомобилю. При смене транспортного средства по вновь заключенному договору прежние «заслуги» обнуляются, и автомобилисту присваивается первоначальный класс 3.

Из минусов неограниченного полиса следует отметить:

высокую стоимость – полис, не предусматривающий ограничение круга лиц, обойдется почти в два раза дороже (на 80%);
использование скидки за отсутствие ДТП только для владельца ТС.

Плюсами открытого договора являются:

Возможность передачи управления машиной любому человеку, имеющему удостоверение нужной категории.
Отсутствие необходимости каждый раз обращаться к страховщику для внесения нового водителя в полис.
Максимально удобный вариант для юридических лиц, имеющих большой автопарк.

В любом случае открытая страховка пользуется популярностью среди собственников ТС благодаря удобству и возможности использования автомобиля при любых обстоятельствах, а также более лояльному отношению продавцов. Оформить такой договор гораздо проще и быстрее.

При обычном оформлении водителем считается сам владелец машины. По его желанию может быть вписан круг лиц, которые также смогут управлять машиной. Для рядового автовладельца список будет не таким уж большим: ближайшие родственники, личный водитель. По правилам страхования их количество не должно превышать 5-х человек. Для этого отведено соответствующее количество строк на лицевой стороне бланка. При необходимости указать большее количество это можно сделать за дополнительную плату.

Но существуют обстоятельства, когда для транспортного средства требуется большое количество водителей. В первую очередь это относится к ситуациям, когда машины используются с целью получения дохода – предприятиями, имеющими собственный автопарк, сдаче автомобилей в аренду. При таких обстоятельствах имеет смысл приобрести полис ОСАГО с неограниченным числом водителей. В полис вписывается только владелец. Ездить на машине могут водители, имеющие права соответствующей категории, в неограниченном количестве.

Главное, для чего необходимо ОСАГО – это выплата пострадавшим, в том числе при повреждении авто в результате ДТП по вине застрахованного лица. Пометка – если это постановил суд. В случае, когда оформлен вариант без ограничений, водитель может не беспокоиться, что сев за руль данного авто, в непредвиденной ситуации он будет платить из своего кармана. Особо актуально это, когда речь идет о работе на данном ТС.

При покупке такого полиса в договоре (п. 3) будет стоять отметка о допуске к управлению неограниченного количества лиц. В других ячейках информации о лицах, которые допущены, будут стоять прочерки или будет просто не заполненными. При наличии такого полиса во время остановки сотрудником доверенность на управление автомобилем не нужна. О других особенностях данного вопроса читайте ниже. Уже при страховом случае процедура по выплате возмещения соответствует общим условиям договора, которые установлены в конкретной компании.

Тарифы и коэффициенты в полисе ОСАГО 2021

Для наглядности относительно стоимости страховки ОСАГО для неограниченного круга лиц, приведем пример усредненного варианта оформления для физического лица, который планирует данную услугу на 10 месяцев и более в отношении легкового автомобиля. При этом его мощность находится в пределах 101 – 120 л.с. возрастная категории данных лиц от 22 лет, но стаж более 3 лет. Стаж безаварийной езды 5 лет, что соответствует значению 8 или 0,75. Сумма к оплате или страховой взнос будет равняться 5 750 – 10 350. Это зависит от компании и других условий, учитываемых ею в отношении ОСАГО.

Предложение равноценно, как для физических, так и для юридических лиц. То есть такой полис может купить человек для водителей, которые будут пользоваться его личным авто и руководящее лицо либо уполномоченный представитель юридического лица для транспортных средств компании. Если оформление происходит не от собственника, нужна будет доверенность.

Процесс оформления открытого полиса ОСАГО имеет стандартный порядок, регламентированный ФЗ № 40 от 25.04.2002 г. Принцип заполнения аналогичен обычной автогражданке, но отличия есть:

В п. 3 ставится «галочка» в верхней ячейке напротив обозначения по неограниченному количеству водителей, которые могут быть допущены к вождению авто.
В данном пункте также размещается таблица для внесения данных о водителях. При покупке открытого полиса все перечеркивается «зигзагами» или «крестиками», чтобы информацию в них нельзя было внести.
Так как количество лиц не ограничивается, то и данные о водителях вносить не нужно.

Важно! По причине того, что страховка открытая, ее купить для своего авто может даже человек, не имеющий водительского удостоверения. Этот документ не нужен и для заключения самого договора.

Так называемый «Личный кабинет» пользователя открывается после перехода в окно «Регистрация», заполнения данных о себе и подтверждения процедуры посредством введения ключа, присланного по СМС или авторизации через электронную почту. После входа на сайт клиент получает больше возможностей по обслуживанию, может покупать страховые продукты онлайн, заказывать продление, получать сам полис. В Личный кабинет приходит информация о бонусах, акциях.

Коэффициент возраста и стажа водителей (КВС) был разработан для увеличения стоимости страхового договора для молодых водителей, у которых еще нет водительского стажа. Данная категория граждан считается самой опасной с точки зрения автолюбителей. Суть КВС – чем больше у автомобилиста стаж вождения, тем меньше для него будет действовать коэффициент.

ОСАГО без ограничений

Коэффициент территории (КТ) уже большое количество раз становился предметом для спора между законодателями. Последний нормативный акт, который был инициирован на отмену КТ, обсуждался в 2019 году. Однако он еще не начал действовать. В результате получается, что КТ еще действует в сфере обязательного страхования для автолюбителей. Его границы составляют 0,64-1,99. Он учитывается с учетом региона.

Коэффициент мощности автомобиля (КМ). Мощность машины считается главным фактором, который применяется для корректировки цены ОСАГО. Он может уменьшать или увеличивать стоимость страховки. Чаще всего происходит увеличение коэффициента. Минимальное значение КМ составляет 0,6. Для получения данного коэффициента нужно будет купить машину, у которой мощность двигателя будет меньше 50 л.с. Если у автомобиля мощность равна 51-70 л.с., КМ будет равен 1. Для машин с мощностью более 70 л.с. будут действовать коэффициенты от 1,1 до 1,6. Подробные значения КМ в зависимости от мощности двигателя представлены в таблице.

Коэффициент ограничений (КО) будет действовать в 2021 году без изменений. Его значение формируется на основании водителей, указанных в полисе. КО будет равен 1, если в ОСАГО указаны все автолюбители, которые могут управлять транспортным средством. КС будет равен 1,94, если ОСАГО действует без ограничений для частных лиц. КО будет равен 1,97, если ОСАГО действует без ограничений для юридических лиц.

Коэффициент продолжительности страхования (КС) помогает снизить стоимости страховки, если ОСАГО покупается на 9 или меньше месяцев. На 3 месяца КС будет равен 0,5, на 10 месяцев и более – 1. Более подробная информация о коэффициентах КС представлена в таблице.

Коэффициент продолжительности страхования для иностранцев (КП) используется вместо КС, если транспортное средство прошло регистрацию за границей. Его минимальное значение составляет 0,2 за период 5-15 дней, максимальное значение равно 1 (более 10 месяцев).

Плюсы и минусы открытой страховки на машину

Самый простой метод получить информацию про цену полиса, которая уже будет учитывать все поправочные коэффициенты 2021 года, базовые ставки страховых организаций – использовать онлайн-калькулятор ОСАГО. Расчет осуществляется сразу в нескольких учреждениях, которые осуществляют свою страховую деятельность в вашем регионе. Затем формируется перечень официальных цен, которые указывают страховщики. После совершения вычислений можно оформить страховой договор в понравившейся организации без наценок, которые устанавливают агенты, дополнительных опций.

Конечно, преимущества такого страхового покрытия не могут не сказаться на размере премии, ведь страховщик не владеет информацией о стаже вождения, стиле езды того водителя, чью ответственность он принимает на себя. К тому же мультидрайвом (как еще называют неограниченную страховку ОСАГО) пользуются таксисты, поэтому цена оправдана условиями эксплуатации ТС.

Закрепленные законодательством базовые ставки для разных категорий ТС, представляют собой коридор, из которого каждый страховщик выбирает свою. Далее в стоимость ОСАГО на неограниченное количество водителей закладываются коэффициенты по мощности авто, региону преимущественного использования (регистрации страхователя), КБМ, скидки за краткосрочность. Скидки/надбавки за стаж и возраст водителей при расчете цены неограниченной страховки ОСАГО заменяются на коэффициент 1,87 (для юридических лиц в 2020 году сохранился повышающий 1,8).

Поскольку каждая страховая компания выбирает свои базовые ставки из предусмотренных финансовым регулятором, проще всего сравнить предложения разных страховщиков Петербурга с помощью онлайн-расчета. Также наши специалисты готовы сделать расчет в режиме реального времени по телефону. Свяжитесь с нами, чтобы узнать какова цена ОСАГО неограниченной страховки на 2020, и выгоден ли вам мультидрайв.

Расчет ОСАГО на неограниченное количество водителей производится так:

4 118 рублей — базовая ставка в Петербурге у некоторых страховщиков;
1,8 — территориальный коэффициент для Северной столицы;
1,87 — коэффициент для ОСАГО без ограничений в 2020 году для физических лиц;
1,2 — коэффициент по мощности автомобиля (до 120 л. с);
1 — сезонность (при эксплуатации а/м от 10 до 12 месяцев в страховом году);
1 — срок страхования 1 г.

Итого автогражданка-мультидрайв в Петербурге обойдется: 4 118*1,8*1,87*1,2 = 16 633 рубля.

Поскольку конкретные водители не вписаны в полис, коэффициент Бонус-малус приравнивается к 1 (как для первичного договора), то есть на стоимость открытой страховки никак не влияет. КБМ привязан к конкретному автолюбителю (водительскому удостоверению). Безаварийное (безубыточное) прохождение полиса позволяет накопить скидку, которая учитывается при продлении договора, только когда речь идет о стандартном полисе с перечнем допущенных к управлению.

Если собственник ТС (страхователь) переходит на страхование без ограничений, КБМ для расчета в любом случае приравнивается к 1. При этом, если автолюбитель будет вписан в другой стандартный полис в качестве водителя, там будет учитываться накопленный КБМ. Если водитель выступает лишь как страхователь в мультидрайв-страховке и не будет вписан в полис с допущенными к управлению в течение целого календарного года, его история КБМ «обнуляется» и в дальнейшем при оформлении ОСАГО КБМ считается равным 1.

ОСАГО практически с самого его введения вызвало немало споров. Такой продукт не самый выгодный, а иногда убыточный для страховщиков (страховых компаний), а также зачастую крайне несправедливый непосредственно для водителей.

Главным минусом многие считают усредненные и унифицированные расчеты стоимости. Пока при подсчете итоговой цены учитываются разные факторы, но деление на категории крайне поверхностно и нерационально. Так, в регионе с высоким территориальным коэффициентом даже аккуратный и не нарушающий ПДД водитель будет платить больше, нежели безответственный и агрессивно управляющий ТС автовладелец, который ездит в российском субъекте с минимальными региональными коэффициентными значениями.

Коэффициент КО (ОСАГО с ограничениями/без ограничений) в 2021 году

Базовая ставка в 2021-ом году устанавливается российским Центробанком (до 2015-го она назначалась правительством). Но это не фиксированная сумма, а диапазон, за который страховщики не могут выходить.

Пока базовые тарифы всех российских страховщиков не могут быть ниже 2746 рублей и выше 4942. И таковым диапазон стал в 2019-ом году после старта реформы и расширения «коридора» на 20%. На 2020-ый год было запланировано еще два увеличения диапазона: на 40% с первого января и еще на 30% с первого октября. Но пока ставки остаются прежними.

Факт ДТП в обязательном порядке фиксируется, и такое требование точно сохранится в 2021-ом году. Но в сентябре 2019-го закон об ОСАГО был несколько скорректирован. Согласно поправкам, участники ДТП имеют право оформлять европротокол дорожно-транспортного происшествия. Он составляется без участия работников ДПС, причем дистанционно в онлайн-режиме с помощью приложения через Госуслуги. Результаты рассмотрения также предоставляются в электронном виде дистанционно.

Но также есть законопроект, по условиям которого пострадавшие в ДТП автовладельцы будут должны оповещать страховщиков о дате, времени и месте проведения независимой экспертизы машины, попавшей в аварию и получившей повреждения. Такое нововведение, которое утверждено пока не было, призвано уменьшить случаи злоупотребления собственников ТС при осуществлении фальсифицированных проверок для получения выплат от страховых компаний.

В страховом полисе должны указываться данные не только непосредственно основного владельца автомобиля, но и всех лиц, которые ТС управляют. И если во время остановки машины инспектором за рулем находится водитель, сведений о котором в ОСАГО нет, то это расценивается как нарушение первой части 12.37 статьи КоАП. Здесь написано, что при невыполнении предусмотренного полисом условия управления транспортным средством исключительно указанными в документе водителями налагается административный штраф, величина которого составляет 500 рублей.

Изучая последние новости, можно прийти к выводу, что реформирование системы ОСАГО уже началось. Появляются новые инициативы, составляются законопроекты, некоторые нормативно-правовые акты утверждаются. Но не все так гладко, как хотелось бы. Так, некоторые коэффициенты должны были отменяться уже с текущего 2020-го года, но их отмена пока откладывается на неопределенный срок: поправки не утверждены действующим правительством. И все же есть существенные изменения в оформлении и стандартах полисов, что, конечно, не может не радовать автовладельцев.

Но обстановка в России может стремительно меняться, поэтому вполне возможны изменения, причем как в будущем 2021-ом году, так и в нынешнем 2020-ом. Отслеживайте актуальную информацию, чтобы быть в курсе всех официальных нововведений, затрагивающих страхование автогражданской ответственности.

Отличие неограниченного полиса, от обычного, заключается в отсутствии лимита по числу вписываемых в него водителей. В графах «Лица, допущенные к управлению ТС» и «Водительское удостоверение» открытой страховки на машину ставятся прочерки. Неограниченный, или открытый полис имеет как свои выгоды, так и недостатки.

К плюсам относятся:

Возможность на законных основаниях передавать управление автомашиной человеку, имеющему действующие водительские права. Такая необходимость может возникнуть, если водитель почувствовал себя плохо, употребил спиртное, забыл дома права.
Возможность расширения числа водителей без необходимости обращения в страховую компанию, для внесения изменений в полис.
Гарантированную защиту автогражданской ответственности владельца, когда автомобиль имеет несколько постоянных водителей. Это актуально для машин, передаваемых в коммерческую аренду, сдаваемых напрокат, для служебного автотранспорта.

Главный недостаток неограниченной страховки на машину – более высокая стоимость полиса.

Поэтому, перед её оформлением, следует подумать: так ли необходим вам открытый полис, либо вы вполне можете обойтись обычной автостраховкой? Основными приобретателями полисов с неограниченным числом водителей являются учреждения, организации и коммерческие фирмы, имеющие на своём балансе служебный автотранспорт. Для них подобный страховой продукт наиболее выгоден в финансовом плане.

Порядок заключения договора автострахования на неограниченное число лиц, в целом аналогичен процедуре покупке обычного полиса ОСАГО.

Сделать это можно двумя способами:

Личной явкой в офис компании-автостраховщика.
Купив полис через интернет, непосредственно на сайте страховой фирмы, или через РСА.

В первом случае, для оформления открытой страховки на машину следует выбрать автостраховщика, лучше всего отвечающего вашим потребностям. К первоочередным факторам выбора следует отнести расположение офиса фирмы в шаговой доступности, и приемлемую стоимость автостраховки. Сотруднику компании предъявляется пакет документации, необходимый для оформления полиса.

Далее страховщик выдаст бланк заявления, которое потребуется заполнить и заверить личной росписью. Следующим шагом сотрудник компании, опираясь на предоставленные документы, рассчитывает цену полиса. После оплаты стоимости полиса открытой страховки ОСАГО, автовладелец получает на руки полис. Его идентификационный номер вносится в единую компьютерную базу, и доступен, при необходимости, к проверке сотрудниками ГИБДД.

При наличии у владельца неограниченной страховки на машину, выдавать доверенность на управление ТС не обязательно. Такая необходимость отменена правительственным постановлением №1115. Однако, автоюристы всё же рекомендуют выписывать доверенность на управление машиной другому водителю, садящемуся за руль.

Она может пригодиться в следующих ситуациях:

При попадании в ДТП, для оформления протокола происшествия.
Если автомобиль со штрафстоянки забирает не его владелец, а другой гражданин.

Без доверенности, иной гражданин не сможет совершить с машиной никаких юридически значимых деяний – продать, поставить на учёт, или снять с учёта, сдать в аренду и так далее.

Всего КО может принимать 3 значения:

Если страховка открытая и управлять ТС может любой водитель физическое лицо, то КО = 1,94.
Если страховка открытая и управлять ТС может любой водитель, в т.ч. юридическое лицо, то КО = 1,97.
Если в страховой полис ОСАГО вписаны конкретные водители, допущенные к управлению ТС, то КО = 1.

На следующий год стоимость ОСАГО составит:

было ДТП	новая цена ОСАГО	переплата
без аварий	7512 руб
авария с 1 выплатой	12257 руб	4745 руб
авария с 2 выплатами	19373 руб	11861 руб
авария с 3 выплатами	19373 руб	11861 руб

Таблица КБМ и правила расчета класса в 2021 году

Расчет начинается с определения базового тарифа для вашего региона.

этапы	расчет	значение
1. Базовая ставка для легкового автомобиля	4118 руб
2. Территориальный коэффициент для вашего региона	4118 x 1.3	5354 руб
3. Мощность двигателя автомомбиля от 101 до 120 л.с	5354 x 1.2	6425
4. КБМ (скидка за безаварийную езду) 10 лет без аварии	6425 x 0.5	2677
5. Возраст и стаж водителей	2677 x 1	2677
6. Срок страхования 1 год	2677 x 1	2677
7. Водители	2677 x 1	2677
Итого		6425 руб

Подробнее о значениях коэффициентов можно узнать тут, коэффициенты осаго

При заключении договора страхования собственники авто чаще всего используют стандартный пакет услуг. В этом случае вписывается владелец авто и при необходимости в полис можно включить до 5 иных лиц, допущенных к управлению транспортным средством (на бланке отведено именно такое количество строк для заполнения).

За дополнительную плату количество водителей, кому будет разрешено управлять автомобилем, можно увеличить.

Возникают ситуации, когда требуется указать намного больше водителей, при этом их личные сведения могут часто меняться. Обычно это происходит, если в крупных организациях имеются рабочие машины, ими могут управлять несколько водителей. Например, на период больничного или отпуска основного работника принимается новый водитель. В таких случаях в полис ОСАГО вписывается собственник автомобиля. А неограниченное число водителей, работающих на предприятии, могут управлять машиной, при условии, что у них имеется соответствующая категория.

Как узнать, какой вид страхования указан на бланке, при оформлении ОСАГО?

Здесь учитывается следующее:

если договор заключался в офисе СК, то на полисе, в пункте, где перечисляются лица, которым разрешено управлять ТС, указывается прочерк;
при оформлении электронного полиса, данный раздел не заполняется.

Полис без ограничения могут оформлять физические и юридические лица.

Для предприятий, имеющих свой таксопарк для перевозки пассажиров, такой вид страхования является оправданным.

При оформлении любого вида страхования можно найти как недостатки, так и преимущества.

Очевидные плюсы:

Управлять автомобилем разрешено любому водителю	Это главное преимущество, так как при возникновении необходимости управление авто можно доверить любому водителю с действующими правами. Это очень удобно, если машиной пользуется одновременно несколько членов семьи или родственники.
Нет необходимости вписывать ФИО каждого нового водителя	Такой вариант удобен не только обычным гражданам, но и юридическим лицам. При оформлении трудового договора на нового водителя не придется каждый раз обращаться в СК для внесения дополнений.
Перечень документов при оформлении договора страхования намного меньше	Не придется прикладывать документы на других водителей, достаточно предъявить стандартный перечень бланков.
Является выгодным вариантом, если стаж и возраст водителя незначительный	При оформлении стандартной страховки учитывается возраст водителя и его стаж вождения, чем меньше эти показатели, тем выше коэффициенты при расчете ОСАГО. В данном случае этот критерий не будет учитываться.

Было отмечено несколько отрицательных моментов:

Стоимость полиса выше стандартного	Это главный минус в страховке без ограничения. Обычно в этом случае берется максимальный коэффициент. Для организаций стоимость полиса возрастает до 80 %. Снизить стоимость полиса возможно только, если обратиться в СК с пониженными тарифами.
Не рассчитывается скидка КБМ	Личная скидка владельца автомобиля не будет приниматься к сведению. Учитывается только коэффициент безаварийной езды в отношении конкретной машины.
Не берется в расчет возраст и стаж водителя	Отсутствует возможность учесть данный показатель в отношении каждого водителя, поэтому для расчета стоимости полиса берутся общие сведения.

Каждый собственник оценивает указанные критерии и принимает решение, какой полис оформить выгоднее. Многие семьи и юр.лица уже оценили выгоду страховки без ограничения.

Ст=Бт*Кт*Км*Кпр*Кпи*Ксс*Ко*Кн, где

Ст – страховая премия, которую необходимо оплатить;

Бт – базовая ставка, установленная на законодательном уровне;

К с индексами – это коэффициенты, используемые в конкретной СК, при расчете стоимости ОСАГО.

При ручном подсчете можно ошибиться, поэтому для начала можно самостоятельно рассчитать стоимость полиса, для этого в калькуляторе:

вносим данные в поля, доступные для заполнения;
обязательно ставится «галочка» – мультидрайв (неограниченное число);
итоговая сумма рассчитывается с учетом стандартных коэффициентов (за исключением КО – число лиц, допущенных к управлению ТС, КБМ, он будет учитываться по владельцу авто, а не по водителю).

Собственник авто может заранее собрать необходимые бумаги, а в офисе заполнить заявление для оформления страховки.

К заявительному бланку прилагаются:

паспорт владельца машины;
паспорт ТС и СТС;
диагностическая карта, подтверждающая исправность авто.

Если страховка оформляется представителем собственника транспорта, то требуется предъявить нотариальную доверенность. Документ подтвердит полномочия представителя.

При оформлении страховки на организацию дополнительно предъявляется:

свидетельство ОГРН;
ИНН организации;
паспорт обратившегося гражданина;
доверенность от руководителя фирмы.

Страховой агент выдаст готовый бланк в день обращения. Лучше всего заранее проверить расценки в нескольких фирмах, чтобы немного сэкономить на страховке.

Стоимость полиса ОСАГО без ограничений. Как рассчитать и в чем разница?

Актуальный вопрос, который интересует многих водителей. Если говорить лишь о формальности – управление автомобилем, то, нет, доверенность не требуется.

Документ нужно предъявить в следующих ситуациях:

при постановке или снятии ТС в ГИБДД;
для прохождения техосмотра;
если потребуется забрать автомобиль со штрафной стоянки.

Автоинспектор может потребовать доверенность в случае ДТП. Для уверенности можно оформить доверенность и всегда иметь ее при себе.

Собственники авто могут приобрести ОСАГО без ограничения по числу лиц, которым разрешено садиться за руль автомобиля. Такой вид страхования имеет определенные преимущества, особенно это выгодно предприятиям, чей транспорт управляется водителями по трудовому договору.

Часто на одном автомобиле ездят несколько водителей. При этом в страховке можно указать несколько фамилий водителей, либо купить неограниченный полис. Он позволит ездить на машине любым людям в неограниченном количестве. Такой вид страхования удобен для компаний и организаций. Там не всегда можно заранее знать, сколько водителей будут ездить в течение года. Но нужно знать особенности страховки без ограничений. Она по сути дела ничем не отличается от обычного полиса, но в некоторых полях будут прочерки.

Оформляя неограниченный договор страхования, в пункте 3 указывается надпись о том, что полис оформлен для неограниченного числа водителей. В поле лиц, допущенных к управлению машиной, и графе «водительское удостоверение» вы увидите прочерки. В них не указывается даже владелец автомобиля. Поэтому отличие страховки с ограничением и без них состоит в количестве допущенных к управлению водителей.

Если при оформлении полиса точно известно количество водителей, то ставится отметка об ограничении круга лиц. Также нужно указать данные о каждом водителе и их правах. Для неограниченного полиса этого делать не нужно.

Базовые коэффициенты и тарифы определены законами России. Поэтому стоимость договора не зависит от фирмы-страхователя, региона и остальных условий. На цену неограниченного договора страхования влияет коэффициент, который зависит о числе лиц, допущенных к эксплуатации машины.

Коэффициент для неограниченной страховки сегодня равен 1,8, в отличие от обычного полиса ОСАГО, для которого данный показатель установлен 1. Это другое отличие этих документов. Из этих данных можно вычислить, на сколько отличается их стоимость в рублях.

На окончательную стоимость неограниченного ОСАГО влияют следующие данные:

Время управления машиной.
Мощность двигателя.
Цель эксплуатации.
Наличие прицепа.
Число водителей.
Возраст и стаж вождения водителей.
Коэффициент бонус-малус.

Стоимость страховки ОСАГО, которая не ограничивает количество возможных водителей, будет больше. Но основная часть стоимости зависит от других факторов. Она определяется по тем же принципам, что и с ограничениями, кроме 2 коэффициентов – число допущенных к управлению водителей и коэффициента бонус-малус. Эти данные учитываются по автовладельцу, но не по водителю.

Для определения стоимости неограниченного полиса ОСАГО нужно знать базовую ставку. Ее умножают на коэффициент 1.8, и параметр стажа водителя, возраста владельца автомобиля. Ориентировочная стоимость такого договора страхования на легковую машину составляет порядка 8 тысяч рублей.

В разных регионах существуют поправки, в зависимости от расчетных коэффициентов и характеристики водителя. В разных компаниях цены отличаются. Например, если время эксплуатации более 10 месяцев, а двигатель на автомобиле мощностью 100-120 л. с., и время вождения без аварий более 10 лет, то стоимость страхования без ограничений количества водителей в 2021 году равна:

Росгосстрах – 8565 рублей.
Альфастрахование – 8894 рублей.
Ингосстрах – 8150 рублей.
Ресо – 7400 рублей.
ВСК – 7900 рублей.

Этот параметр КБМ используется для определения полиса ОСАГО. Он становится своеобразной скидкой, предоставляемой фирмой за вождение без ДТП. Он также учитывается при оформлении неограниченной страховки. Полис любого вида подразумевает предоставление скидки за езду без аварий. По закону КБМ можно пересчитывать при переходе на неограниченный договор.

Если количество водителей ограничено, то используется КБМ того водителя, у которого наиболее высокий коэффициент. При неограниченном полисе берется КБМ владельца автомобиля. Ежегодно за управление без ДТП добавляется скидка 5%. Если возникают аварии, то с каждым разом коэффициент повышается на 0,15. В результате стоимость страховки повысится на 15%, если случится авария по вине водителя.

При первоначальном получении полиса водителю присваивается основной 3 класс, от которого идет отсчет понижения цены договора, или ее повышение.

КБМ для неограниченной страховки определяется по следующим параметрам:

Фамилия, имя, отчество владельца авто.
Данные паспорта.
Номер VIN машины.

Правила дорожного движения изменились, и теперь доверенность не обязательно предъявлять инспектору ГИБДД при остановке на дороге. Поэтому становится непонятно, нужна ли доверенность в данном случае. Для водителей с неограниченным полисом такое условия также работает. Это означает, что, если в договоре написано, что число водителей, допущенных к управления машиной не ограничено, то доверенность для езды на автомобиле другими людьми не нужна.