Сбербанк ипотека для ип условия 2021

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Сбербанк ипотека для ип условия 2021». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Приобрести недвижимость с помощью ипотеки Сбербанка индивидуальный предприниматель может по следующим программам:

Бизнес-Инвест – данная программа позволяет предприниматель вложить в стройку недвижимости или другого имущества, а также может помочь рефинансировать задолженность бизнесмена перед лизинговой компанией или другим банком.
Программа Бизнес-Недвижимость – позволяет приобрести недвижимость для коммерческой деятельности под её залог.
Экспресс-Ипотека – наиболее популярная программа у ИП в Сбербанке т.к. рассчитана на бизнес до 60 млн. руб. и позволяет приобрести и коммерческую и жилую недвижимость под её залог.
Программа Доверие – данный кредит выдается ИП без обязательного подтверждения целевого использования, что позволяет не только купить недвижимость, но и сделать ремонт, закупить мебель и т.д. Также по данной программе выдается кредитная карта для бизнеса.
Бизнес-Доверие – аналогичная программа, но уже без кредитной карты.
Экспресс под залог – стандартная программа кредитования ИП под залог недвижимости или имущества, которое находится в собственности у предпринимателя.

В 2021 году частные предприниматели могут обратиться в Сбербанк за ипотекой в рамках следующих программ, условия по которым приводятся в таблице ниже:

Ипотека Сбербанка 2021 на вторичное жилье
Ипотека на новостройку (квартира в новостройке)
Ипотека в Сбербанке на строительство частного дома
Ипотека Сбербанка на дом с земельным участком
Ипотека на земельные участки под ИЖС
Ипотека под залог имеющейся недвижимости
Ипотека с Господдержкой для молодых семей с детьми
Ипотека для молодой семьи в 2021 году, Госпрограмма
Ипотека под материнский капитал в 2021 году
Военная ипотека Сбербанка, условия предоставления
Ипотека по двум документам, без подтверждения доходов
Рефинансирование ипотеки других банков в Сбербанке

Сбербанк, как и любое другое финансовое учреждение, перед выдачей денег проверяет потенциального заемщика. От его надежности и платежеспособности будет зависеть ответ по ипотеке. Банк определяет перечень требований к клиенту. Причем список их зависит от формы кредитования. Так, если речь идет о жилищной ипотеке, оформляемой физическим лицом, требования будут следующие:

гражданство – РФ;
возраст – от 21 до 75 лет (если справка о доходах не предоставляется, предельный возраст заемщика на момент погашения кредита снижается до 65 лет);
наличие работы – на текущем месте человек должен быть трудоустроен не меньше полугода.

Дополнительно предъявляются требования к общему стражу работы за последние 5 лет – не меньше 1 года.

«Сбербанк» ипотека — Ипотечный калькулятор 2021 года

Современный рынок б/у недвижимости может похвастаться значительными преимуществами, в особенности, в условиях жилищного кредитования. Рассмотрим основные плюсы покупки б/у квартиры или дома:

заемщику предоставляется уникальный шанс заселиться сразу после оформления кредитного договора;
размер переплаты намного ниже, чем при приобретении жилья в новостройках;
вторичное имущество имеет меньшую стоимость, по сравнению с новой недвижимостью;
возможность получить от Сбербанка выгодные условия кредита для покупки собственной жилплощади.

Как правило, ипотека выдается для приобретения имущества. Клиент может купить на средства банка квартиру либо частный дом с земельным участком.

Чтобы принять участие в такой программе, необходимо знать об основных условиях:

допустимая величина жилищного кредита — от 300 000 руб. до 15 млн. руб. для жителей городов Москвы и Санкт-Петербурга, а также кредит в 8 млн. руб. для лиц, место жительство которых находится в других субъектах федерации;
максимальный период кредитования по ипотеке — до 30 лет;
вступительный взнос не меньше 15%;
размер процентной ставки при ипотеке на вторичную недвижимость находится в пределах от 7,3% до 10,1%.

Использовать по назначению маткапитал для расчёта по жилищному кредиту в Сбербанке допускается по специальной программе. Рассмотрим основной список условий:

минимальный размер кредита – 5,9%;
самый нижний порог займа 300 000 рублей;
срок возмещения денежных средств – до 30 лет;
потратить средства капитала разрешается на оплату первого взноса по ипотеке – в полном или частичном объеме;
в качестве созаемщика выступает второй из супругов, как правило, это муж;
на средства банка допускается купить готовое жилье, либо объект, находящийся на этапе строительства.

Квартира, приобретенная в кредит, в обязательном порядке подлежит оформлению в общую долевую собственность между членами семьи. Из основных документов потребуется сертификат на материнский капитал и справка об остаточной сумме средств.

Правительственные органы РФ делают все возможное для поддержания некоторых категорий семей, нуждающихся в собственной жилплощади. Согласно программе господдержки, Сбербанк предлагает такие условия кредитования:

размер ипотеки — от 300 000 до 12 млн. руб. для граждан Москвы и Санкт-Петербурга и 6 000 000 руб. для жителей остальных регионов;
первый взнос по ипотеке должен составлять от 20% стоимости жилья;
период погашения долга — от 1 года до 30 лет.

Важно! Процент ипотеки согласно программе господдержки равен 6,4%. Плательщик может рассчитывать на получение льгот от банка.

На сегодняшний день Сбербанк запустил программу получения субсидий с компаниями, занимающимися застройкой имущественных объектов. По данным этих условий клиент получает уникальную возможность за два года с даты получения займа производить оплату по кредиту со сниженным процентом в размере 2,6%. По окончании данного срока ставка устанавливается, исходя из стандартных условий.

Граждане РФ, желающие построить собственное жилье, могут обратиться за финансовой поддержкой в Сбербанк. Кредитное учреждение выдаёт ипотеку по программе строительства частного дома. Условия кредита достаточно лояльные для заемщиков.

Банк готов предложить потенциальным клиентам ипотечный займ для данных целей под 9,3% годовых и выше. Для удобства погашения плательщикам предлагается срок от 1 до 30 лет с возможностью досрочного погашения на любом этапе действия кредитного договора.

Важно! Одно из обязательных условий банка при оформлении ипотеки на дом – это внесение первого взноса в размере 25%.

Банк может выдать ипотеку в размере от 300 000 рублей, однако не выше 75% от стоимости оформляемого в обеспечение имущества.

Залогом по данной программе кредитования от Сбербанка может выступать поручительство физического лица или обеспечение готового жилья. В качестве дополнительной гарантии банк берет в залог участок земли, где планируется возвести частный дом.

При желании получить ипотеку в Сбербанке клиент должен выбрать подходящую программу ипотеки. Точную информацию по кредитованию можно получить на консультации у специалиста кредитного учреждения. В офисе менеджер проконсультирует заемщика о необходимом списке документов для оформления ипотеки.

Следует отметить сразу, что не существует отдельного направления такого кредитования как ипотека для ИП. Сам предприниматель может оформить такой кредитный продукт в зависимости от того, какую цель он преследует:

Если ему необходимы денежные средства в наличной форме для развития бизнеса, а в собственности у него уже есть жилье или другая недвижимость, то тогда он может воспользоваться нецелевым ипотечным кредитом;
Если же ИП желает оформить именно жилищную ипотеку, то тогда он может оформить ипотеку по одной из действующих программ жилищного кредитования. Условия друг от друга значительно не отличаются, хотя есть специфические моменты.

Как взять ипотеку для ИП в Сбербанке?

Если говорить о ИП, то нет никаких принципиальных отличий при оформлении ипотеки. Единственное отличие — ИП представляет в качестве подтверждения своего финансового состояния не справку 2 НДФЛ, а декларацию. Могут также потребовать отчетность. Все остальное — аналогично:

Обращение в банк и получение предварительного согласия на кредит;
Заключение с застройщиком предварительного договора купли-продажи;
Подача необходимых документов в банк;
Оформление ипотеки, в частности, подписание ипотечного договора;
Приобретение недвижимости и ее оформление в собственность;
Предоставление в банк документов на приобретенную квартиру. Составление договора залога и страхования. Регистрация этих договоров.

Вот и все. Выполнив все действия, ИП может без проблем оформить ипотечный заем в Сбербанке.

Чтобы банк вынес положительный вердикт по вопросу ипотеки, важно наличие нескольких факторов:

1. Предприниматель уже является клиентом банка, в прошлом брал займы и проявил себя платежеспособным и дисциплинированным клиентом, что подтверждается отсутствием просрочек и задолженностей в кредитной истории;

2. Оплата налогов предприятия, которое принадлежит потенциальному заемщику, происходит в рамках основной группы. Так банку легче подтвердить уровень доходов клиента.

3. Предпринимательство не должно быть сезонным и существует не менее года.

Однако, даже если предприниматель работает в рамках упрощенной системы, ему могут выдать ипотеку. Нужно лишь максимально прозрачно показать доходы предприятия. Понадобится история налоговых деклараций и любых других документов, которые смогут подтвердить, что бизнес стабилен и приносит высокий доход.

В связи с вполне объяснимыми причинами процедура кредитования частных предпринимателей в Сбербанке проходит по более жестким условиям:

1. Кредитные ставки по ипотеке повышены, в среднем составляют от 15% и выше;
2. Срок жилищного займа не более 10 лет;
3. Повышенный первый взнос: от 20% для предпринимателей из сельского хозяйства и 25% для остального бизнеса;
4. Предприятие за год должно приносить прибыли не более 400 млн. рублей;
5. Бизнес прозрачен, зарегистрирован и проводится на территории России;
6. К концу ипотечного срока заемщику не должно быть более 70 лет;
7. Платежи должны происходить регулярно и без задержек;
8. Не допускается наличие неустойки за досрочное погашение ипотеки;
9. Размер пени за просрочку платежа устанавливается от 0,1% в день.

Кредитный калькулятор Сбербанка
Ипотечный калькулятор Сбербанка
Универсальный калькулятор ипотеки
Кредитный калькулятор Автокредита
Кредитный калькулятор рефинансирования Кредита
Кредитный калькулятор рефинансирования Ипотеки

Существует совокупность бумаг для ориентира, а для каждого отдельного случая требуется уточнить в банке, какие конкретно требуются бумаги. Основные документы:

Персональные документы; паспорт, ИНН, военный билет;
Выписка из ЕГРИП или ЕРГЮЛ либо копию о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя;
Налоговая декларация при использовании общей либо упрощенной системы;
Копии сертификатов и лицензий при их наличии;
Для ИП на патентной системе налогообложения требуется копия патента;
Налоговая декларация за 2 квартала при использовании ЕНВД;
Налоговая декларация за год при использовании налога на доходы физлиц.

Все декларации требуется заверить в налоговой.

ИП на УСН или ОСН могут рассчитывать на получение ипотеки, особенно при уплате налогов с прибыли, а не доходов. Это связано с тем, что при выплатах с доходов у банка нет полной картины итоговой прибыли, так как средства тратятся на выплату заработной платы, аренду и прочие платежи. Все вопросы отпадают, если пользоваться схемой платежей с прибыли.

Для владельцев бизнеса с ЕНВД проблем с получением ипотеки больше всего. Налог выплачивается не с реальной, а с потенциальной прибыли, поэтому в декларации не отражено финансового состояния предпринимателя. Такие сведения для банка не информативны. Потребуется иное доказательство платежеспособности.

Чтобы предоставить более подробные сведения о финансовом состоянии, можно дополнить документы управленческой отчетностью. При использовании кассы прилагается заверенная в налоговой контрольно-кассовая лента. Полезными будут копии контрактов с покупателями, поставщиками и клиентами. Выписка из ЕГРН о праве собственности либо договор аренды на помещение, в котором ведется бизнес.

Наиболее комфортные условия ипотечного займа Сбер предлагает своим зарплатным клиентам. Им требуется представить минимальный пакет документов, не требующий подтверждения дохода. Заявку можно подать в электронном виде. Ответ банка придет вам в личный кабинет на сайте Сбербанка или на контактный номер телефона. Для подписания договора надо посетить ближайшее к вам отделение.

Основные условия таковы:

возраст от 21 до 75 на момент погашения кредита;
подтвержденный стаж работы от 6 месяцев;
российское гражданство.

Снизить ставку поможет расширенное страхование жизни, подтверждение дохода, покупка у застройщика из списка банка. Размер первоначального взноса невелик, он позволяет получить ипотеку большинству россиян. Вы можете купить не только квартиру, но и дом, дачу, взять кредит на строительство, сделать рефинансирование.

Чтобы подсчитать предстоящие траты и размер доступного вам кредита, воспользуйтесь этим онлайн-калькулятором ипотеки от Сбера.

Программа для многодетных семей в самом крупном банке России и Восточной Европы рассчитана на 2020–2021 годы. Самые выгодные условия ипотечного кредитования в Сбербанке в 2021 году для многодетных семей:

им предоставляются льготные, минимальные процентные ставки,
удобный график выплат;
есть даже возможность оформить при необходимости кредитные каникулы.

Взять жилье в ипотеку может только человек со стабильным доходом, а это означает, что у него должен быть трудовой стаж на одном месте, пусть и минимальный. Банк, выдающий средства на руки, вынужден просчитывать все риски. Приветствуются надежные клиенты, регулярно получающие деньги от работодателя, а не люди с нестабильным заработком, те, кто не работает или зарабатывает от случая к случаю. В негласном черном списке банковских структур фрилансеры, предприниматели, риелторы и даже профессиональные юристы — те, кто обеспечивает свои доходы ценой своих же усилий и не всегда имеет возможность получить определенную сумму к сроку.

Ипотека для ИП в Сбербанке в 2021

Простой процесс, для которого достаточно ввести исходные данные в уже готовую форму на банковском сайте. Нужно указать цель кредита, предполагаемую сумму на недвижимость, первоначальный взнос и дополнительные услуги (страхование и электронную регистрацию сделки — они уменьшают кредитную ставку). Узнать можно сумму ежемесячного платежа, процентную ставку и доход, который необходим для ежемесячной оплаты.

Для развития бизнеса Сбербанк может выдать кредиты:

Доверие. Программа для индивидуальных предпринимателей, у которых годовая выручка меньше либо равна 60 млн. рублей. Кредит для ИП не требует залога и поручителей, основывается на доверии к клиенту. Цель кредита – развитие бизнеса и удовлетворение текущих потребностей фирмы. Получить кредит для ИП можно на срок до 36 месяцев под 19,5 годовых процентов. Размер составляет не более 3 млн. рублей.
Экспресс под залог. Это кредит на развитие ИП, требующий залога недвижимого имущества или оборудования. Организация вправе получить займ без отчета о цели использования. Получение кредита для ИП в сбербанке осуществляется под ставку от 16 до 23 годовых процентов, на срок до трех лет. Размер не превышает 5 млн. рублей.
Кредит для индивидуального предпринимателя наличными. Займ выдается предприятию для погашения задолженности перед поставщиками. Предпринимателю надо подтвердить назначение полученных денег. Сумма кредита не превысит 1 млн. рублей. Индивидуальному предпринимателю требуется предоставить недвижимость, транспортное средство или оборудование в качестве залога по кредиту. Срок займа – до 5 лет.

Взять кредит в сбербанке для ИП возможно, если соблюдены требования:

руководитель достиг возраста 21 года и не превысил 70 лет;
имеет гражданство России;
выручка в год не превышает 400 млн. рублей;
юрлицам необходимо открыть счет в банке;
производство функционирует не менее двух лет, а непроизводственное предпринимательство – минимум год.

Эта программа включает займы индивидуальным предпринимателям и юр лицам для осуществления текущей деятельности и воплощения бизнес-планов.

Предложения этой линейки:

Бизнес-контракт. Кредитный продукт от Сбербанка для малого и среднего бизнеса. Выдается на исполнение заключенных государственных контрактов, экспортных и внутренних. Он может покрыть до 80% от суммы контракта, но не более 600 млн. рублей. Также финансы могут быть направлены на рефинансирование задолженностей перед другими банками. Банк дает займ на три года под ставку от 11 годовых процентов.
Бизнес-оборот. Эта ссуда подойдет малым предприятиям и ИП с годовым оборотом выручки до 400 млн. рублей. Полученные деньги могут быть потрачены на следующие цели:

текущие расходы;
увеличение товарных запасов;
приобретение сырья, необходимого для продолжения работы;
взнос для участия в тендере на торговых площадках Сбербанка;
погашение займов, взятых у иных банков.

Получение осуществляется на срок до четырех лет и ставку годовых процентов от 11. Размер кредита определяется после рассмотрения заявки.

Овердрафт. Предпринимательский кредит для лиц со счетами в Сбербанке и выручкой до 400 млн. в год. Процентные ставки начинаются от 12%, срок – не более года. Размер займа не превышает 17 млн. рублей.
Экспресс-Овердрафт. Этот беззалоговый вид займа, помогающий малому бизнесу осуществлять срочные платежи с расчетного счета при отсутствии своих денег. Ставка процента единая – 14,5%. Максимальный размер – 2,5 млн. рублей, срок – до года. Пользоваться деньгами онлайн, установив систему интернет-банкинга, где также можно увидеть новости банка.

Оформление ипотеки в Сбербанке: условия в 2021 году, требования к заемщикам

Малый и средний бизнес может воспользоваться кредитом в Сбербанке на льготных условиях ввиду аккредитации от Корпорации «МСП». Назначением займа может стать поддержка деятельности, модернизация, введение новых направлений. Льготное обеспечение может быть направлено на развитие таких отраслей как:

сельское хозяйство;
пищевая промышленность;
жилищно-коммунальное хозяйство;
строительство;
транспорт.

Срок займа не превышает трех лет, сумма – 1 млрд. рублей. Ставка от 9,6 до 10,6% годовых.

Чтобы оформить кредит, юридические лица и ИП должны подать заявку. Для этого можно обратиться в отдел, связаться с сотрудниками, используя телефон или войти в личный кабинет в системе Сбербанк бизнес онлайн (это сервис для управления бизнесом). Сотрудники в каком-либо офисе окажут помощь в вопросах кредитования, помогут рассчитать размер займов. Онлайн информацию можно найти самому: изучить виды кредитов, годовые проценты за пользование, использовать кредитный калькулятор для расчета размера займа, узнать, какие требуются документы начинающим бизнесменам и давно функционирующим. Это быстрый способ получения денег без визита в кредитную организацию и без справок.

В офисе придется заполнить анкету-заявление и оставить необходимые документы на кредит для ИП. Когда заявка будет рассмотрена, sberbank примет решение, одобрить ее или нет. Если заявление одобряют, заявителю нужно явиться в филиал для подписания договора. В случае отказа документы возвращаются, юридическое лицо вправе оставить заявку на потребительский кредит физическому лицу. Потребительские займы имеют выше ставки, но бумаг меньше.

Чаще причина отказа – ненадежность заявителя.
По причине нехватки документов, подтверждающих устойчивое положение фирмы на рынке или платежеспособность учредителей для открытия новой компании с нуля.
Отсутствие или неудовлетворительный бизнес-план.
Также если против фирмы или предпринимателя возбуждено делопроизводство контролирующими органами.

Оформление кредитов в Сбербанке молодым и опытным бизнесменам – надежный способ получения необходимых денег для расширения и развития своего бизнеса. Чтобы оформить кредит для ИП в сбербанке, условия просты и заманчивы. Также Сбербанк предоставляет иные услуги бизнесменам и гражданам РФ.

Предприниматели обращаются в Сбербанке не только при покупке жилья для личного пользования, но и для коммерческих целей. В 2020 году ИП могут подавать онлайн-заявки на кредит, если хотят:

купить недвижимость или транспорт;
провести модернизацию производства;
пополнить оборотные средства.

При покупке недвижимости для личных или коммерческих целей можно выбирать из таких программ:

Инвестиционный кредит. Подразумевает вложение средств в готовую недвижимость и строительство. Кроме того этот вид кредитования позволяет приобрести жилую или коммерческую недвижимость под залог приобретаемых объектов. Подходит для ИП с годовой выручкой меньше 400 млн рублей в год. Срок кредитования от 1 до 180 месяцев. Сумма от 100 тысяч до 200 млн рублей.
Кредит на проект. Можно использовать под строительство или рефинансирование кредитов, выданных другими банками для реализации проектного или инвестиционного финансирования. На кредитование может подавать заявку ИП, годовая выручка которого не превышает 400 млн рублей. Срок – от 1 до 120 месяцев. Сумма от 2,5 млн до 200 млн рублей.
Бизнес недвижимость. ИП получает финансирование на коммерческую ипотеку от Сбербанка под залог имеющейся или приобретаемой недвижимости. Кроме того предприниматель может купить строящийся объект у аккредитованного застройщика.

Для малого бизнеса есть еще два вида программ кредитования «Оборотный кредит» и «Овердрафт», но для покупки жилья или недвижимости под бизнес они не подходят.

Условия оформления ипотеки для ИП в Сбербанке

При подаче заявки на ипотеку в Сбербанке индивидуальный предприниматель должен подходить под определенные условия:

Максимальный возраст 70 лет на момент завершения выплат по ипотеке.
Гражданство РФ.
Срок от момента регистрации ИП и начала ведения хозяйственной деятельности минимум 3 месяца – для торговли, 6 месяцев – для остальных видов деятельности, кроме сезонных. Если у ИП сезонная деятельность, срок регистрации от 12 месяцев и больше.

Срок регистрации ИП при кредитовании под свое имущество или то, которое приобретается:

под залог векселя Сбербанка – 3 месяца;
для торговли и внесезонных видов хоздеятельности – 6 месяцев;
для ИП с сезонным видом деятельности – 12 месяцев.

Решение по заявке при экспресс ипотеке для индивидуальных предпринимателей принимают в течение 3 рабочих дней, если предоставлены все документы. По остальным кредитным продуктам заявку рассматривают до 8 рабочих дней. Информация о решении Сбербанка поступает ИП на электронный адрес или мобильный телефон, который был указан в заявке на ипотеку.

Для подачи заявки на ипотеку ИП должен предоставить в Сбербанк:

заполненную анкету;
регистрационные документы ИП;
финансовую отчетность и документы, связанные с ведением хозяйственной деятельности – баланс, отчет о прибылях или убытках, управленческие данные, декларацию.

Кроме того предприниматель предъявляет:

внутренний паспорт с отметкой о постоянной регистрации;
лицензию на ведение деятельности, если она подлежит лицензированию;
налоговые отчеты для УСН – декларация за предшествующий год, для ОСН – за 2 года, для НДФЛ – за предыдущий отчетный период;
документы на залоговое имущество – право собственности, договор купли-продажи.

Если доходов у ИП будет недостаточно, или финансовая устойчивость вызовет сомнения, Сбербанк запросит привлечь созаещмиков или поручителей. Обязательно проверят семейное положение, число иждивенцев и все возможные источники доходов. Высокая заработная плата или другие доходы супруга и привлеченных созаемщиков помогут убедить Сбербанк в платежеспособности предпринимателя при подаче заявки на ипотеку.

Процесс рассмотрения и одобрения заявки проходит по определенной схеме. Индивидуальный предприниматель:

Выбирает объект недвижимости.
Подает онлайн-заявку или заполняет анкету на ипотеку в отделении Сбербанка, в котором обслуживают корпоративных клиентов.
Собирает документы для подтверждения платежеспособности.
Если получает предварительно одобрение, то между банком и ИП заключают предварительный договор.
Передает первоначальный взнос.
Получает деньги от банка на расчетный счет для оплаты объекта недвижимости.
Регистрирует право собственности.
Оформляет недвижимость в залог и начинает выплату ипотеки.

После одобрения заявки деньги поступают на расчетный счет предпринимателя.
Заемщик обязан гасить ипотеку равными долями. Но если у него сезонный вид деятельности, Сбербанк может составить индивидуальный график погашения. На такие уступки банк пойдет, если годовая выручка ИП больше 60 млн рублей.
Проценты по ипотеке заемщик погашает ежемесячно, независимо от вида хозяйственной деятельности ИП.

По условиям ипотечной программы в долг на покупку собственного жилья можно взять от 300 тыс. ₽. Жилье может приобретаться на первичном или вторичном рынке.

Минимальная ставка займа составляет 4,1% годовых. Зарплатные клиенты Сбербанка получают скидки по процентным ставкам.

Период кредитования может достигать 30 лет. Заемщиком может стать россиянин старше 21 года на момент оформления ипотечного кредита и моложе 75 лет на дату полного погашения займа ипотеки.

Сбербанк ипотека с господдержкой 2021

Заем по этой программе не может быть оформлен, если:

недвижимость приобретается на вторичном рынке;
приобретаются апартаменты;
заемщик желает рефинансировать действующую ипотеку.

Максимальная сумма кредита составляет 12 млн ₽, если заемщик живет в Москве, Санкт-Петербурге и областях, и 6 млн ₽ для заемщиков, живущих в других регионах.

Кандидаты на оформление ипотечного кредита в Сбербанке должны соответствовать таким требованиям:

российское гражданство;
возрастной ценз – от 21 до 75 лет (на дату окончания действия договора);
стаж – от полугода на текущем месте работы, от 3 месяцев для зарплатных клиентов.

Приняв решение оформить ипотечный заем в Сбербанке в 2021 году, претенденту нужно изучить условия всех программ финансовой организации.

Для получения низкой ставки по займу, нужно соблюдать ряд определенных условий.

Перед оформлением долгосрочного кредитования нужно хорошо взвесить все «за» и «против», и только после этого принимать решение. Выделим базовые достоинства ипотеки:

Собственная недвижимость.
Не приходится снимать жилье и испытывать неудобства (высокие цены, постоянный их рост, не всегда комфортные условия владельца, периодические визиты арендодателя и пр.).
Квартиру (или дом) можно отремонтировать по собственному желанию.

Однако нужно подготовиться к выплатам в течение нескольких лет (чаще всего десятков лет). Обязательство полностью выполняется только после окончательного расчета по ипотеке перед банком. Если посчитать всепереплаты за годы кредитования (проценты, расходы на страхование и пр.), формируется немалая сумма.

Учреждение предлагает несколько доступных программ ипотечного кредитования. Они отличаются:

Направленностью (всем или определенным категориям граждан: семьям, военным и пр.);
Процентными ставками;
Требованиями к заемщику;
Размером первоначального взноса;
Сроком выдачи и пр.

При выборе программы нужно внимательно изучить условия, соотнести их с имеющимися личными обстоятельствами и желаниями. Всегда можно проконсультироваться с сотрудником учреждения. Часто во время коммуникации выясняется, что условия могут быть еще лояльнее.

Вот небольшие нововведения по состоянию на начало 2019 года (если сравнивать с 2017 годом):

Увеличены проценты;
Электронная регистрация сделки в Росреестре позволяет снизить базовую ставку на 0,1 %;
Клиенты, зарплата которых начисляется на карту «Сбербанка России», получают скидку в размере 0,3 %;
Принятое банком решение действительно 90 дней (можно выбрать объект и заключить сделку);
Военнослужащие могут оформить кредит в пределах 2,502 млн рублей;
Дополнительно можно выпустить кредитную карту с установленным лимитом до 200 тыс. рублей;
Действуют особые тарифы при оформлении объекта в новых домах.

Обычно процентная ставка составляет 9,5 %. Однако при отказе от страхования жизни банк увеличивает процент на 1. Максимальный срок действия кредита – 30 лет.

Условия и калькулятор кредита для ИП в Сбербанке в 2021 году

Один их самых безопасных способов приобретения недвижимости. Можно купить квартиру, дом или иное помещение на вторичном рынке:

Сумма – от 300 тыс. рублей;
Ставка – от 10,2 %;
Срок – до 30 лет.

«Сбербанк» подготовил перечень застройщиков, которые участвуют в программе субсидирования. Это надежные партнеры, которые прошли проверку организацией. В итоге можно получить такие преимущества:

Купить достроенное, но еще не сданное в эксплуатацию жилье (нет привязки к сроку сдачи);
Можно сделать взаиморасчеты по кредиту аккредитивами;
Залогом может быть приобретаемая или имеющаяся во владении недвижимость.

Если оформляется залог на дом, мерой поручительства выступает участок, на котором находится объект. В случае с квартирой потребуется залог имущества или поручительство физического лица (чаще всего – супруга или супруги).

Как отмечалось, если «Сбербанк России» выносит положительное решение, необходимо подать документы в течение 3 месяцев!

В этом случае условия совпадают с оформлением кредита на покупку готового жилья на вторичном рынке. Ставка составляет 10,2 %. Если предполагается приобретение загородной недвижимости от застройщика, размер ставки снижается до 8,5 %.

Условия в 2019 году:

Сумма – свыше 300 тыс. рублей;
Период – до 30 лет;
Ставка – от 11,6 %;
Первоначальный взнос – более 25 %.

Если сравнить с другими условиями, кредит на строительство дома менее привлекательный. Это вызвано более высокими рисками такого подхода с точки зрения банка. Строительство всегда предполагает увеличение бюджета, срока и т. д. В результате условия могут измениться в процессе возведения здания. Эти риски учитываются специалистами.

Также банку нужен залог. Им может быть сам дом, участок либо другой объект. Недвижимость придется страховать. Заявка на оформление кредита по такой программе рассматривается в течение 5 рабочих дней. Когда она будет одобрена, можно переходить к подготовке документов. Дальше подписывается соглашение о кредитовании и страховании. Обязательно проводится регистрация объекта в Росреестре.

Часто в условиях договора указывается, что заемщик получает не всю сумму целиком, а частями. На строительстве это не должно сказаться отрицательно, так как чаще всего все деньги не нужны сразу. Закупка материалов и расчеты с подрядчиками происходят постепенно, по мере выполнения поставленных задач. Возможна такая схема: сначала выдается половина суммы, остальное – после документального подтверждения, что процесс строительства идет.

Для армейских служащих предусмотрены особые условия кредитования. Ставка установлена на уровне 9,5 %. Прочие условия:

Сумма – до 2,502 млн рублей;
Срок – до 20 лет;
Ставка – 9,5 %;
Тип жилья: квартира, дом с землей, комната, таунхаус.

Для семей, в составе которых есть несовершеннолетние дети, «Сбербанк» подготовил льготные условия кредитования:

Сумма – до 8 млн рублей;
Ставка – 6 %;
Срок – до 30 лет;
Взнос – от 20 %.

Кроме стандартного пакета документов, банк вправе запросить дополнительные бумаги (свидетельства о рождении детей и пр.). Если детей больше одного, нужно доказать наличие гражданства РФ. Также требуется страхование жизни (на весь срок действия ипотеки).

Льготная ставка в размере 6 % действует в зависимости от состава семьи:

2 детей – 3 года;
3 детей – 5 лет.

Дальше ставка становится 9,25 % годовых. Если на момент оформления кредита в семье было двое детей, а потом появился еще один ребенок, льготный период можно продлить после подачи соответствующих бумаг (дети должны родиться до 31 декабря 2022 года).

Семьям, в составе которых есть дети с ограниченными возможностями, можно использовать государственные дотации. Они помогут оплатить часть первоначального взноса, проценты по кредиту и сумму долга. Также «Сбербанк» может предложить ставку еще ниже, чем 6 %.

Отдельная программа предусмотрена для тех клиентов, кто обладает материнским капиталом. Им можно воспользоваться для оплаты части первоначального взноса (или всей суммы). По такой программе допустимо приобрести готовую квартиру или объект в новостройке.

Получить консультацию можно у сотрудника «Сбербанка». Сначала нужно подать заявку. Решение принимается в течение 2–5 рабочих дней. Пакет документов нужно предоставить после положительного вердикта. Дальше заключается сделка. Также рекомендуется оформить страховку, в противном случае банк вправе поднять процентную ставку.

В числе ключевых требований:

деятельность не менее 6 месяцев (при наличии в кредитной организации вклада, счетов, кредитных карт, в противном случае – от 1 года)
возраст от 25 лет (несмотря на минимальную планку в 18 – 20 лет, молодым предпринимателям ипотечный займ одобряют неохотно)
положительная кредитная история (в ситуации с ИП является очень весомым фактором)
стабильная прибыль (сезонному бизнесу доверия меньше)
наличие печати – ипотека ИП без печати одобряется исключительно редко

Больше шансов у предпринимателей на ОСНО. Упрощенной системе налогообложения финансовые организации доверяют меньше. Особенно, если налог платится по системе «доход» – в данном случае фактически невозможно отследить реальную прибыль и определить фактический ежемесячный заработок. Следовательно, невозможно рассчитать предельный размер ежемесячных платежей (согласно общепринятой формуле они не должны превышать 30% месячного бюджета).

Ипотека для клиентов СберБанка

Сразу оговоримся – на минимальный процент можно не рассчитывать. Если ознакомиться с официальными документами по расчету ставок, практически у любого кредитора обнаружится пункт, согласно которому ипотечное кредитование предпринимателей сразу повышает ставку на 0,5 – 2 пункта.

В среднем ИП может рассчитывать на:

ставку от 8-9%
период кредитования – до 20 – 30 лет
первоначальный взнос – от 15%-20% (если заемщик не участвует в федеральных программах кредитования – с господдержкой, с материнским капиталом и т.д.)

Предельная сумма напрямую зависит от оборотов бизнеса. В целом, в данной сфере владельцы компаний и традиционные заемщики равны. При многолетнем, прибыльном развитии фирмы с высокими оборотами реально получение и 30 – 50 миллионов. Впрочем, клиенты, которым требуются подобные суммы на приобретение недвижимости, обычно уже входят в число V.I.P. заемщиков и кредитуются на отдельных условиях.

копией поданной и принятой декларации в ФНС

Данный документ вызывает максимум доверия, поскольку принимается по факту проверки налоговыми органами. Очевидно, что заемщик мог задекларировать не все финансовые поступления. Но доход, утвержденный в налоговой, сомнений у кредитора не вызовет.

выпиской по счету

Менее надежный, но также прозрачный способ. Особенно удобный для предпринимателей, имеющих заработок, помимо собственного бизнеса – по вкладам, ПАММ-счетам, иной инвестиционной деятельности.

Дополнительную прибыль (не учитываемую в предпринимательской деятельности) также можно подтвердить справкой по форме 3-НДФЛ (о доходах физических лиц).

При наличии юридического/физического счета в выбранном банке процедура подтверждения дохода существенно упрощается.

несезонные – обеспечивающие заработок круглый год
традиционные производственные/торговые – к фирмам, производящим/предлагающим необычные товары/услуги доверия меньше, поскольку данную нишу невозможно полностью проанализировать на предмет устойчивой прибыльности
юридические/медицинские – относящиеся к категориям услуг с постоянной высокой востребованностью

Определенным критерием доверия также является размер компании. Владельцу бизнеса даже с небольшим штатом проще получить ссуду, чем предпринимателю, работающему только на себя. Чем крупнее бизнес, тем больше доверие к его стабильности и доходности.

Как ИП взять ипотеку с минимальным шансом отказа? Есть несколько вполне легальных «секретов».

предъявляйте максимум документов, подтверждающих доход
добавьте созаемщика, не являющегося владельцем бизнеса (и не работающего у вас)
соберите максимальный комплект дополнительных документов (ИНН, СНИЛС, военное удостоверение, водительские права, документы на машину и т.д.)
поработайте заранее над кредитной историей – пользуйтесь от полугода кредитной картой, исправно погашая долги, оформите и своевременно закройте небольшой потребительский кредит