Кредитные карты с кэшбеком: лучшие предложения 2021

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Кредитные карты с кэшбеком: лучшие предложения 2021». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Поиск лучших кредитных карт в 2021 году – непростая работа. Каждый банк России имеет десятки продуктов в своей линейке. Попробуй определить лучшую, когда их столько много. Но это занятие поможет сэкономить несколько тысяч рублей и не пожалеть об оформлении в дальнейшем.

Найти лучшую кредитную карту не так уж и сложно. Для этого необходимо:

Определиться с приоритетными критериями. У каждого человека свои запросы и понимание выгодности. А поскольку лучшей кредитки, отвечающей абсолютно всем требованиям потребителя, просто не существует, приходится отдавать приоритет определенным характеристикам: процентная ставка, льготный период, кредитный лимит, наличие рассрочки, недорогое обслуживание, кэшбэк за покупки прочее.
Решить, для какой цели собираетесь оформить карту: для денежного резерва, оплаты товаров в магазинах и услуг, переводов, путешествий и т.д.
Объективно оценить материальное положение. Оформление даже самых выгодных кредитных карт – серьезный шаг с возможными финансовыми рисками и потерями. Вы должны быть уверены, что вам хватит средств на обслуживание.
Подобрать подходящее предложение из нашего рейтинга кредитных карт 2021 года, воспользовавшись сортировщиком и онлайн-калькулятором, чтобы рассчитать минимальный платеж. После витрины предложений вашему вниманию также представлен специальный подборщик кредитных карт по выбранным вами параметрам. После этого останется перейти на официальный сайт выбранной организации и оформить самую выгодную кредитную карту онлайн.

Лучшие кредитные карты с кэшбеком

Ответить себе на вопрос о том, какую кредитную карту в 2021 году лучше оформить, каждый пользователь должен сам. Это дело индивидуальное, и даже отзывы не должны формировать ваше мнение. Вы не найдете идеальный вариант, который соответствовал бы всем предпочтениям. Следует выявлять предложения по отдельным параметрам.

Согласно данным компаний Tiburon и Google, в первую очередь клиентов привлекают такие характеристики кредитных карт банков, как:

бренд;
возможность подачи онлайн-заявки и получения кредитной карты доставкой курьером;
оформление продукта без справки о доходах;
наличие рассрочки и беспроцентного периода;
выгодная бонусная программа.

Вы не прогадаете, оформив самую выгодную кредитную карту – 100 дней без процентов Альфа-Банка. У нее, конечно же, есть свои недостатки, но их гараздо меньше, чем преимуществ. 100 дней без процентов – выбор многих россиян. Ее называют лучшей, потому что:

предоставляется большой возобновляемый льготный период не только на покупки, но и на снятие наличных, переводы;
выпуск и доставка осуществляются бесплатно;
нет комиссии за снятие наличных, если в месяц снимать в банкоматах не более 50 тыс. руб.;
с помощью кредитки можно закрыть невыгодные кредитные карты других банков;
получить ее можно в возрасте с 18 лет;
лимит достигает 500 000 руб.;
базовая ставка равна 11,99%. Ее вместе с лимитом определяют индивидуально для каждого клиента;
до 50 тыс. руб. дают по паспорту. Для получения 50 000 — 200 000 руб. не нужно подтверждать доход. Понадобятся 2 документа, подтверждающие личность;
можно заказать пластик моментального выпуска и получить его в тот же день или на следующий. По желанию заемщика происходит выпуск именной карты;
решение по онлайн-заявке известно через несколько минут;
зарплатным клиентам делают спецпредложения.

Альфа-Банк выпускает кредитные карты Visa и Mastercard в трёх разных категориях: классические, золотые и платиновые. Отличие в лимите и условиях обслуживания.

Недостатки:

плата за обслуживание счета – от 590 руб. в год. Но Альфа-Банк нередко проводит акции, благодаря которым отменяется комиссия за первый год или на весь срок действия кредитной карты. На то 100 дней без процентов и лучшая, что можно сэкономить на обслуживании;
высокая комиссия за снятие наличных при превышении месячного лимита – 5,9% от суммы;
навязывание страховки;
отсутствие бонусных программ;
обязательный доход – от 5000 – 9000 руб.

Платинум – лучшая кредитная карта в линейке Тинькофф Банка. Ее ценят за:

высокий лимит – до 700 тыс. руб.;
низкую ставку – от 12% годовых;
наличие рассрочки – 1-12 мес.;
большой кэшбэк от партнеров по спецпредложениям – 3-30%, за остальные покупки – 1%;
наличие льготного периода – до 55 дней;
оперативную доставку;
легкость оформления – по паспорту даже при наличии временной регистрации;
быстрый ответ по онлайн-заявке;
бесплатный выпуск и пополнение через партнерскую сеть;
возможность рефинансирования других кредитных карт с грейс-периодом 120 дней.

Несмотря на то, что Платинум для большинства клиентов Тинкофф Банка стала лучшей кредитной картой в 2021 году, у нее есть минусы:

нужно платить за обслуживание – 590 руб. в год. Это небольшая комиссия, если сравнивать ее с платой по другим кредиткам. К тому же, ее не списывают, если держатель не пользуется кредитной картой;
снимать наличные дорого. Комиссия составляет 2,90% от величины операции + 290 руб. Также начисляют за наличные операции повышенный процент 30-49,90%;
новым клиентам на первых порах дают небольшой лимит. При активном использовании и достаточном доходе банк его постепенно увеличивает;
льготный период не распространяется на наличные операции;
минимальный платеж может достигать 8%, а у других кредиторов – 3-5% от суммы задолженности. Но платеж определяется индивидуально, и в вашем случае может быть меньше;
баллы, начисляемые в рамках программы лояльности, используются для возврата денег с ж/д билетов, покупок в кафе и т.п. При этом кредитную карту неоднократно называли лучшей в категории «Максимальная выгода по Cashback».

Если вам нужна кредитная карта без отказа, подавайте заявку на Платинум Тинькофф Банка. В 2020 г. наряду с «100 дней без процентов» Альфа-Банка ее одобряли чаще остальных.

Одной из лучших кредитных карт с длительным льготным периодом признана «Хочу больше» УБРиР. Карту в 2020-2021 гг. можно рекомендовать по следующим причинам:

при выходе из ЛП устанавливается приемлемая ставка – от 12%. Низким процентом банк порадует своих клиентов;
с покупок возвращают до 3% кэшбэком (определенные категории, за остальные – 1% в руб.), если тратить от 10 000 руб.;
за выпуск отсутствует комиссия;
до 120 дней можно не платить проценты;
лимит устанавливают в рамках 30 000 – 700 000 руб.;
минимальный платеж не превышает 1% от суммы долга;
заявка на кредитную карту УБРиР рассматривает в течение 15 мин.;
пластик привозят на дом или в офис;
оформить кредитку могут граждане, чей возраст ≥ 19 лет. Способов оформления несколько: через интернет с компьютера или смартфона, в отделении.

Перейдем к ложке дегтя:

доступ к лимиту заемщик получает на следующий день;
есть комиссия за снятие наличных – 3,9% + 390 руб., обслуживание – 99 руб. в мес., смс-информирование – 50 руб.;
максимальное значение процентной ставки равно 27,80% годовых;
категории повышенного кэшбэка неуниверсальные. За месяц он начисляется в размере не более 2 500 руб.

Лучшие кредитные карты 2021 года

Лучшей кредитной картой в 2021 году МТС Cashback можно назвать чуть ли не по всем важным параметрам. Посмотрите, сколько у нее преимуществ.

+	—
лимит – до 500000 ₽	платный выпуск – 299 ₽
до 111 дней без процентов	ежемесячный платеж – 5% от суммы задолженности
бесплатное обслуживание при оформлении онлайн	лимиты на снятие наличных
доход по накопительному счету до 6,5%	навязывание страховки
снятие собственных средств без комиссии в любых банкоматах	комиссии при снятии кредитных средств в банкоматах/кассах с использованием пластика – 1,9% от суммы (минимум 699 ₽)
кэшбэк 5% в магазинах одежды, за доставку еды	платные переводы на карту другого банка – 15 ₽
оформление по паспорту с 20 лет
сравнительно низкая ставка – 11,9 – 25,9%
оперативное рассмотрение заявки
пополнение со счетов физлиц и карт других банков без комиссии
доставка

МТС Cashback хороша тем, что является универсальной. Ее можно использовать как кредитную, так и дебетовую. Даже некоторые ее недостатки несущественны. Например, такую низкую комиссию за снятие кредитных денег вы не найдете в другом банке. За выпуск – тоже, учитывая, что карточный счет вам будут обслуживать бесплатно.

Максимальный размер вознаграждения, который можно получить в месяц, равен 10 000 ₽. С категорий повышенного кэшбэка возвращают до 5%, партнеры банка дают до 25%, а другие покупки принесут 1%. Бонусы, к сожалению, можно потратить только на услуги связи МТС, приобретение смартфонов и прочих товаров в салонах оператора.

В рейтинге топовых кредитных карт 2021 года нашлось место продукту Райффайзенбанка. Его кредитка 110 дней без процентов примечательна:

высоким кредитным лимитом – до 600 000 руб.;
получением в день обращения;
бесплатной доставкой;
наличием скидок и кэшбэка от платежной системы и партнеров Райффайзена;
озвучиванием решения спустя 2 мин.;
длительным беспроцентным периодом – до 110 дней. В течение первых 2 месяцев после открытия кредитной карты, он будет распространяться на переводы, покупки.

Райффайзенбанк часто проводит различные акции, благодаря которым можно добиться: бесплатного обслуживания, отсутствия комиссии за снятие наличных (в обычных случаях она составляет 3% от суммы + 300 руб. либо 3,9% + 390 руб., в зависимости от того, где снимать). Ставка у 110 дней без процентов колеблется от 19% до 29%. Под сомнение лучшей кредитной карты ее может поставить только большие проценты за наличные операции, в том числе переводы, — 49% годовых.

Чтобы не было трат за пополнение, необходимо вносить не менее 10 000 руб., иначе придется отдать банку 100 руб. От смс или пуш-уведомлений рекомендуем отказаться, так как эта услуга стоит 60 руб. в мес. Документы, подтверждающие доход, предъявлять необязательно. Но если подготовить, к примеру, СТС, загранпаспорт, выписку из ПФ, лучшую кредитную карту Райффайзенбанка можно будет получить на выгодных условиях.

При выборе cashback-карты большинство людей обращают внимание на список магазинов-партнеров, в которых предоставляется возврат средств, размер кэшбэка и возможности использования. Чем больше выбор магазинов, участвующих в программе, тем больше денег сможет вернуть владелец карточки. При этом важно внимательно изучать условия возврата средств. Процент кэшбэка, как правило, зависит от потраченной суммы. Кроме того, в большинстве банков установлен лимит на выплаты в месяц. Среди преимуществ клиенты отмечают наличие бонусных программ, большой процент кэшбэка. К недостаткам скорость обслуживания, ограниченное количество отделений и способов пополнения карты, а также наличие штрафов за просрочку платежей.

Дебетовая карта является премиальной, выдаётся на 5 лет в платёжной системе Mastercard в категории World, поддерживает покупки по чипу и бесконтактную оплату платежей PayPass, она именная (эмбоссируется имя и фамилия). Есть поддержка Google Pay, Apple Pay и Samsung Pay, а также оплата браслетом Mi Band 4. Валюта карты — рубли РФ.

ТОП-7 лучших карт с кэшбэком в 2021 году

Есть в линейке продуктов этого банка и специальное предложение для путешественников. А именно — мильная кредитная карта All Airlines, которая позволяет значительно экономить на авиаперелётах.

По этой кредитной карте предоставляется также и бесплатная туристическая медицинская страховка для выездов за рубеж (страховое покрытие 50 000 долларов по 45 дней на каждую поездку, включая активный отдых), что мы считаем одним из жирных плюсов этой карты, выводящих её в топ нашего рейтинга по этому показателю!

Кэшбэк по этой карте начисляется милями. Причём это не мили какой-то конкретной авиакомпании или альянса, а вполне себе универсальные «банковские мили«, то есть ими можно компенсировать абсолютно любой ранее купленный билет полностью. А тратить мили можно не только непосредственно на перелёты, но и на купленные подарочные сертификаты на сайтах авиакомпаний.

Эта карта универсальная. Предназначена для каждодневных покупок. Беспроцентный период до 55 дней позволяет пользоваться кредитными средствами бесплатно. Это самая дешёвая кредитка в обслуживании у этого банка (всего 590 руб/год). К тому же по ней вообще можно обслуживаться бесплатно. Выгодная бонусная система позволяет возвращать деньги с каждой покупки. Таким образом, портрет аудитории продукта достаточно широкий.

Если оформите карту сейчас в рамках акции, то банк подарит 500 баллов после первой покупки от 1000 рублей — практически скомпенсируете этим стоимость годового обслуживания — 590 рублей в год. Также карта будет бесплатной в обслуживании при оформлении подписки Tinkoff Pro/Premium.

А ещё эта карта поддерживает «Перевод баланса» — то есть бесплатно гасите задолженность по вашей кредитке в другом банке и переносить её на баланс этой карты. За это вы получаете 120 дней льготного периода без процентов на эту сумму. Такую манипуляцию можно проводить каждый год! Кредитку в другом банке при этом закрывать необязательно.

А ещё здесь есть бесплатная беспроцентная рассрочка у партнёров банка до года. То есть карту можно использовать и как классическую кредитку с льготным периодом до 55 дней на все покупки, и как карту рассрочки сразу. Также вы можете превращать в рассрочку отдельные покупки и не у партнёров (но в данном случае банк возьмёт комиссию — до 30% от суммы покупки).

Смотрите сами: во-первых, продукт полностью бесплатный, что позволяет его положить на полочку «до востребования» в случае чего. И именно поэтому мы всегда рекомендуем открывать подобные карты впрок. Расходов никаких, и авось пригодится 🙂

Во-вторых, универсальный кэшбэк, который начисляется за все покупки.

«Альфа Банк» считается одним из самых интересных кредитных организаций в плане начисления кэшбэка по своим платёжным картам. Маркетологи банка создали сразу несколько классных предложений для своих текущих и будущих клиентов, и эти продукты стабильно занимают высокие места среди топовых продуктов иных банков. Отдельно стоит упомянуть,что «Альфа Банк» реализовал также и удобный интерфейс для работы самозанятых.

Карты банка — это ключи ко всем его продуктам и услугам. У «Альфа Банка» также есть широкая сеть собственных банкоматов, где можно снимать и вносить деньги без ограничений напрямую с/на нужные счета в банке, минуя саму карту. У всех клиентов банка также возможность иметь счета сразу в нескольких валютах и вносить средства туда напрямую (доллары и евро, — у этих международные реквизиты). И даже переключать баланс карты на нужную вам валюту. А ещё банка больше нет пакетов услуг по дебетовым картам.

Ещё один важный момент: межбанковские переводы (то есть переводы в другие банки) стали стоят символические 9 рублей за транзакцию. В 2020 году банк также стал поддерживать переводы по «Системе быстрых платежей» (СБП) по номеру телефона в другие банки РФ. Они моментальные и отправить можно в режиме 24/7 без праздников и выходных. Лимит бесплатных переводов в другие банки из «Альфы» — 100 000 рублей в месяц.

Получить высокий кэшбэк с любой покупки не всегда удается, но эмитенты предлагают держателям дополнительные бонусы в виде овердрафта либо рассрочки. Если это кредитная карта, то у неё может быть увеличенный льготный период. На что еще обращают внимание:

комиссии – безналичные покупки выгоднее, но завышенные проценты на снятие и пополнение нивелируют бонусный доход;
банковский сервис – обслуживание без оплаты станет приятным дополнением. Иногда финансовые организации оснащают карты с функцией кэшбэк на все бесплатным интернет-банкингом и СМС-информированием;
проценты на остаток – для дебетового пластика предусмотрена функция накопления. Размер отчислений определяется суммой неснижаемого остатка и величиной ежемесячных расходов;
дополнительные услуги – банки поощряют клиентов приветственными бонусами, страхованием жизни, юридическим сопровождением. Путешественникам предоставляется доступ в бизнес-залы аэропортов и бесплатные страховки.

Топ 10 лучших кредитных карт с кэшбэком в 2021 году

На российском рынке более 400 банков, работающих с частными лицами. Практически каждый из них предлагает кредитные карты с кэшбэком. При этом многие люди отдают предпочтение одним и тем же предложениям. Это происходит неслучайно. Ведь все ищут недорогой пластик с максимальным кредитным лимитом, минимальной переплатой и самыми выгодными условиями программы лояльности.

Чистый кэшбэк – это живые деньги, которые банк возвращает вам после совершения покупки. Бонусы – это условные единицы, которые затем можно непрямым способом конвертировать в деньги. Чаще всего бонусами можно оплачивать покупки, по одной из 2-х схем:

Вы прямо оплачиваете товар или услугу, которую хотите купить, бонусами.
Вы оплачиваете товар или услугу живыми деньгами, после чего в личном кабинете банка выбираете покупку и возвращаете за нее деньги – если хватает бонусов.

Есть 3 вида кэшбэка: на все покупки, по категориям, у партнеров. Самый маленький – на все покупки, его дают, если ваша покупка не попала ни в одну другую категорию. Стоит заметить, что даже этот кэшбэк не дают на оплату коммуналки, штрафов, телефона и снятие денег. Средний размер кэшбэка на все покупки – 1%.

Кэшбэк по категориям – это повышенный возврат денег за покупки определенного типа. Иногда вы сами выбираете категории, иногда банк жестко их фиксирует. Категориями могут быть, например, билеты, рестораны, заправки, онлайн-игры и прочее. Средний размер кэшбэка в категориях – 5%.

Кэшбэк у партнеров – это очень большой возврат денег за покупки в магазинах, заключивших контракты с банком. У каждого банка – свой набор партнеров. Кэшбэк здесь может составлять 30% и больше.

Есть отдельная, широко распространенная категория бонусов – мили. Их начисляют на покупки, связанные с путешествиями: аренда авто, бронирование отелей, билеты и так далее. Затем этими милями гасятся уже совершенные покупки, связанные с путешествиями, вам на счет возвращают деньги.

Еще одна отдельная категория бонусов – «Спасибо» от Сбербанка. Эти бонусы работают как альтернативные деньги – ими можно оплачивать покупки прямо на кассе.

Остальные бонусы – обычные баллы, которыми можно погашать стоимость уже совершенных покупок.

Для заработка у вас есть 2 основных инструмента – грейс-период и кэшбэк/бонусы. Грейс-период позволяет вам не тратить деньги на погашение процентов, что тоже является заработком. Кэшбэк и бонусы приносят вам прямую прибыль. Для того, чтобы эту прибыль максимизировать, вам нужно заранее подумать о том, где вы сможете получить максимальный возврат. Кредитки с кэшбэком бывают разными – за одни дают мили, у вторых есть очень много партнерских предложений с 20%+ кэшбэком, третьи ориентируются на популярные категории (заправки, рестораны, путешествия и так далее). Сядьте и распишите структуру своих ежемесячных расходов, чтобы понять, на что вы тратите больше всего денег. Это поможет вам понять, какая именно кредитка вам нужна.

Лучшие дебетовые карты с кэшбэком в 2021

Грейс-период – это определенный промежуток времени, в который банк позволяет вам вернуть деньги, которые вы взяли у него на оплату товаров или услуг, без уплаты процентов. Работает следующим образом – у вас есть дата окончания отчетного периода (какое-то число месяца). Все деньги, которые вы брали у банка на покупки за последний месяц, в эту дату суммируются, и вам выставляют платеж. С этого момента начинается отсчет – у вас есть срок грейс-периода, чтобы вернуть деньги. Успели – проценты платить не нужно.

Да, хотя и не безвозмездно. Банки получают ощутимую прибыль, когда вы расплачиваетесь кредиткой за товары или услуги. Если снимаете деньги наличкой – прибыль ускользает от банка, поэтому последний делает все, чтобы наличка в ваших с кредиткой отношениях не фигурировала. Обычно за съем наличных с кредитки банк берет большую комиссию – 4-5% + 200-400 рублей. В некоторых случаях те, кто снял деньги, лишаются привилегий вроде беспроцентного периода, а на саму снятую сумму устанавливается повышенный процент.

Кредитные карты выдают практически тем же клиентам, которым выдают кредиты: гражданство РФ, возраст 18/20/21/23 года (зависит от банка), есть официальный источник дохода (зарплата, пенсия), более-менее чистая кредитная история. Некоторые банки требуют прописку или определенный трудовой стаж.

Из документов в обязательном порядке требуют паспорт. Иногда нужно предоставить заверенную копию трудовой или справку о доходах.

Обратите внимание на условия Tinkoff Drive — карты с кэшбэком на топливо очень выгодные. С этой картой (кредитной или дебетовой) вам может быть доступен возврат денег, аж в размере 10% кэшбэк самый выгодный на заправках — за все, что вы покупаете на АЗС — это самый высокий возврат среди карт, если брать все карты с кэшбэком.

Поэтому если вы совершаете поездки на автомобиле, любите частенько делать походы в кафе и рестораны, то предлагаемая карта, для вас будет просто беспроигрышным вариантом, так Tinkoff Drive по этой карте предлагает вам возвращать еще и 5% бонусами за любые автоуслуги (автосервис, мойка, парковка)
10% бонусами за любой полис в Тинькофф Страховании. От 0₽ в месяц — стоимость обслуживания. Плюс бесплатные переводы на карты любых других банков.

Выгодные карты с кэшбэком в 2021 году: обзор лучших

Кредитка с возможностью кэшбэка значительно выгоднее аналогичной дебетовой карты, если научиться пользоваться ею грамотно. Оформив выбранную карту в банке, начав ею рассчитываться, вы получаете следующие преимущества:

Размер кэшбэка по кредитке выше, чем аналогичные бонусы по расчетной дебетовой карте.
Вы можете делать крупные покупки, не собирая на это деньги. Пока вы будете копить требуемую сумму, товар может подорожать или исчезнуть из продажи.
Льготный период по новой кредитной карте длится от одного месяца до 120 дней, в зависимости от конкретных условий банка, вы ничего не переплачиваете.
Выгоднее расплачиваться в магазинах кредиткой, а не сразу снимать наличные в банкомате, вы не будете платить дополнительные проценты.
Регулярно используя кредитную карту, своевременно погашая обязательства, вы формируете собственную положительную кредитную историю. Она вам пригодится, если вы решите сделать крупное приобретение в кредит – недвижимость или автомобиль.

Каждый банк предлагает собственные уникальные пакеты предложений по кредитным картам с кэшбэком. Прежде чем подписать договор и получить карточку, нужно подробно изучить условия сотрудничества. Если при изучении документа у вас остались вопросы, обратитесь к финансовому консультанту, он объяснит все непонятные моменты, поможет принять окончательное решение.

При выборе кредитки с кэшбэком, учитывайте следующие критерии:

высокий процент кэшбэка;
максимальный размер кредитного лимита;
множество выгодных специальных предложений;
начисление денежных бонусов и кэшбэка не только лишь за покупки, но и регулярную оплату коммунальных услуг, связи;
невысокие тарифы на банковское обслуживание карты;
формат начисления бонусов – реальными деньгами или эквивалентными баллами;
низкая стоимость интернет-банкинга и мобильного банкинга;
отсутствие ограничений на обналичивание кэшбэка.

Нельзя оценивать только размер выплачиваемых бонусов. Если банк обещает 20% возврата от каждой покупки, но установлен лимит на обналичивание кэшбэка, а стоимость месячного обслуживания значительно превышает максимальный размер возврата, то такая кредитка не будет выгодной. Нужно анализировать все предлагаемые условия и выбирать наиболее выгодные. Имеет значение и то, насколько активно вы пользуетесь кредитной картой. Чем больше вы тратите, тем больше разнообразных бонусов начисляет вам банк. Если же траты незначительные, то и выгода будет небольшой.

Ведущие банки страны активно конкурируют друг с другом. В таких условиях определенные преимущества получает клиент, который может использовать выгодные предложения финансовых учреждений. Только при здоровой конкуренции рождается качественный продукт. Этот закон рыночной экономики работает во всем мире уже не одно столетие.

Чтобы выбрать подходящую кредитную карточку с возможностью cashback, ознакомьтесь с основными предложениями. Выгодные условия предлагаются по следующим картам:

Cashback, выпускаемая Альфа-Банком;
Platinum карта от Home Credit;
Кредитная карта Touch Bank;
#Всёсразу, выпускаемая Райффайзенбанком;
Платинум Тинькофф;
Visa Air ЮниКредитБанк;
Мультикарта, созданная ВТБ 24;
Халва с рассрочкой от Совкомбанка;
«120 дней без процентов» от УБРиР.

Стоит рассмотреть подробнее условия выдачи и обслуживания вышеперечисленных кредитных карт, на которые начисляется кэшбэк.

Популярный Альфа-Банк предлагает клиентам кредитную карту, которая так и называется Cashback, при использовании которой начисляются разнообразные бонусы. Это предложение заинтересует автомобилистов, потому что наибольший кэшбэк 10% начисляется при расчетах на АЗС. Обязательное условие – регулярные траты по этой кредитке должны быть минимум на 20 тыс. рублей в месяц. Если вы постоянно пользуетесь автомобилем, заправляете его ежемесячно минимум на 20 тыс. рублей, то можете рассчитывать на 2 тыс. рублей бонусами.

Клиентам предлагается льготный период погашения обязательств на 2 месяца. Если вы выплачиваете долг в течение 60 дней, то дополнительные проценты не платятся. Бонусы начисляются в виде баллов на специальный счет. Использовать их можно, обналичивая. Есть ограничение на использование бонусов – до 3 тыс. баллов в месяц.

Если вы имеете просроченную задолженность, то кэшбэк не начисляется. Недостаток этой карты – достаточно высокая стоимость годового обслуживания. Она составляет 3990 руб. Но только лишь за счет кэшбэка вы можете вернуть от 24 тыс. руб. до 36 тыс. рублей в год. На фоне этих сумм затраты на обслуживание уже не кажутся столь внушительными.

Карты с кэшбэком на все покупки

Touch Bank внедряет интересные клиентам условия по карте, если подключить ее к программе начисления бонусов «Лояльность». Особенности продукта:

лимит до 1 млн. рублей;
минимальный лимит – 30 тыс. рублей;
беспроцентный период – 60 дней;
стоимость обслуживания – до 3 тыс. рублей за гож;
стандартный возврат – 1%;
по категории «Любимая» – 3%.

Прописанные в договоре условия использования кредитки достаточно гибкие. Месячная стоимость обслуживания составляет 250 рублей, но если вы постоянно держите на ней 50 тыс. рублей или тратите не менее 30 рублей в месяц, то эти затраты с вас автоматически снимаются.

Кредитная карта #Всёсразу от Райффайзенбанк считается не самым выгодным предложением для почитателей кэшбэка. Кредитный лимит по ней составляет до 600 тыс. рублей. Бонусы начисляются в формате 1 балл за каждые 50 рублей, при обналичивании 1 балл равен 50 копейкам.

Преимущество карты в том, что по ней вы можете получить дополнительные скидки от магазинов-партнеров. Список их доступен на сайте Райффайзенбанк и в личном кабинете интернет-банкинга. Клиентам предоставляются приветственный бонус при регистрации в системе 300 баллов, на день рождения – 300 баллов и на Новый год – 200 баллов. В месяц можно обналичивать 3000 баллов. Этой картой выгодно пользоваться, если вы тратите ежемесячно от 60 тыс. рублей. Стоимость годового обслуживания составляет 1490 руб. Процентная ставка – от 28%, льготный период для беспроцентного погашения обязательств – 60 дней.

Есть ряд важных факторов, влияющих на использование кредитной карты с кэшбэком и позволяющих получать максимальный доход по банковскому продукту. Рассмотрим их подробнее:

категории кэшбэка (кафе, рестораны, супермаркеты, АЗС, путешествия и т.д.);
процент возврата (от 1% до 10%, в отдельных категориях до 30%);
вид начислений (мили, баллы, реальные деньги);
ограничения по сумме кэшбэка.

При выборе бонусной программы учитывайте количество магазинов-партнеров и специфику торговых точек. Если это ограниченный перечень товаров и услуг, то такую карту с кэшбэком стоит оформлять только при активном использовании данных категорий. Например, если кредитка с милями за авиабилеты, а у вас частые перелеты.

Еще один момент – стоимость обслуживания. Она должна быть минимальной или вообще отсутствовать. Иначе размер кэшбэка ее не перекроет.

При оформлении кредитной карты важно понимать, за какие операции кэшбэк не начисляется. Существует ряд стандартных банковских услуг, возврат средств по которым запрещен:

снятие наличных;
переводы на банковский счет или карты;
пополнение электронных кошельков;
оплата ЖКХ и мобильной связи, Интернета;
покупка табачной и алкогольной продукции;
расчеты в казино и букмекерских конторах.

Также учитывайте, что если вы вернули приобретенный в магазине товар, то банк заберет кэшбэк за покупку обратно.

с возвратом денег

Универсальный вариант, когда обратно зачисляется конкретная сумма. Важно учитывать, что процент возврата по оплате в разных магазинах может быть различным – 30% в одном магазине, 10% — в другом и только 5% — в третьем.

Важно внимательно читать условия оформления кредитки, чтобы получать выгодный возврат именно в тех магазинах и организациях, товарами и услугами которых вы реально пользуетесь.

с зачислением бонусов

Зачисление на счет баллов/иных бонусов с возможностью потратить их на оплату товаров/услуг. На первый взгляд, более сложная система. Однако, как правило, бонусы падают за магазины/организации партнеров банка, и поэтому падают в повышенном размере.

Будьте внимательны при совершении выбора. Если испытывается сложности с этим, то обратитесь в службу поддержки клиентов любого банка, где опытные сотрудники проконсультируют по всем имеющимся кредитным предложениям.

Кредитные карты с кэшбэком – рейтинг 2021 года:

Альфа-Банк – крупнейший банк России, который имеет множество отделений и банкоматов. Предоставляет вниманию клиентов самые востребованные варианты кредитования. На все покупки предоставляется от 1 до 5% в ресторанах и кафе, до 10% на автозаправочных станциях. Максимальная сумма – не более 3 тыс. руб., если общие расходы составляют до 20 тыс. руб. Среди минусов следует выделить высокую оплату за обслуживание при использовании привилегированных тарифов.
Touch Bank – проект ОТП, который предоставляет обслуживание пользователей посредством интернета, не имея стационарных филиалов и офисов. Предлагает выгодные условия для сотрудничества – cash back – от 1 до 3%. Владелец самостоятельно выбирает категории, которыми пользуется чаще всего.
«Росбанк» – компания, входящая в группу Sociat generale. Обеспечивает бесперебойный и высококачественный сервис. Кэшбэк составляет 1-7%, что зависит от избранных категорий, которые можно указывать самостоятельно в личном кабинете, пройдя предварительную регистрацию в системе.
«Русский Стандарт» – крупная финансовая структура, которая является лидирующей в России. Имеет множество филиалов, которые рассредоточены по все стране. Возврат по кэшбэку составляет 1-5%.
«Ситибанк» – компания часто сменяет категории. Поэтому клиентам рекомендуется постоянно следить за новостями. С безналичных покупок можно вернуть 1-5% от потраченной суммы.
«ВТБ Банк Москвы» – единственный продукт с бесплатным обслуживанием. Размер ash Back составляет 3% на все покупки без исключения.
«ВТБ24» – самое стабильное финансовое учреждение, которое предоставляет качественные услуги в сфере кредитования. Процент по Кэшбэку составляет от 2 до 10%, что зависит от места безналичного расчета.
«СКБ-Банк» – региональный банк, осуществляющий деятельность на территории Екатеринбурга. Предоставляет услуги по финансированию физических и юридических лиц. Ash Back составляет 1-3% на совершение покупок на территории домашнего региона и за его пределами.
«Совкомбанк» – предлагает самый низкий процент по кэшбэку, из организаций, представленных в рейтинге: от 0,5-3,0%. По праздничным дням возврат средств увеличивается до 5%.

Лучшая кредитная карта с кэшбэком представлена ВТБ24. Банк предлагает оформление и использование кредитной карточки на максимально выгодных для клиентов условиях. Держатель может самостоятельно выбрать программу лояльности, которую будет использовать. Это позволит получать максимум выгоды от сотрудничества.

Оформить пластик можно удаленно, предоставив паспортные данные сотруднику компании по телефону или через интернет. Выплачивать задолженность можно любым удобным способом для держателя. Каждому клиенту предоставляются дополнительные подарки и возможность получить несколько карточек на один счет.

Когда клиент банка попадает в сложную жизненную ситуацию, сотрудники банка рассматривают все имеющиеся возможности, чтобы помочь ему. Возможно проведение рефинансирования, предусматривающее снижение ставки по процентам и уменьшение ежемесячных платежей.

Льготный период варьируется от 45 до 50 дней, на протяжении которых можно использовать заимствованные средства, не выплачивая проценты. При просрочках платежей каждому клиенту начисляются штрафы.

На этой странице сервиса Микрокредитор вы найдете все кредитные карты с cash back, сравнение условий и рейтинговые списки кредиток с лучшими условиями. На сервисе можно выбрать и оформить банковскую кредитку с кэшбеком на официальном сайте банка эмитента.

Найти кредитку с возвратом средств на покупки можно несколькими способами:

Исследовать рынок самостоятельно. С помощью поисковых систем и сайтов банков просмотреть предложения, процентные ставки, лимиты и льготные периоды.
Воспользоваться сервисом Микрокредитор. Этот способ значительно проще. Все кредитные карты с кэшбеком собраны в одном месте.

Фактические условия по кредитным картам могут отличаться от заявленных на сайте банка. Сервис по подбору финансовых предложений предоставляет достоверную информацию. Вы сэкономите время на выборе карты, найдете предложения, которые могли пропустить при самостоятельном поиске.

Лучшие кредитные карты с кэшбеком в 2021 году

Выбирая самую лучшую кредитку с cash back, нужно правильно определить критерии отбора. На выгодность и прибыльность карточки влияют следующие факторы:

процент возврата денег;
способы выплаты cash back;
стоимость кредитки;
длительность льготного периода;
снятие наличных;
дополнительные привилегии.

Банк-эмитент самостоятельно определяет, сколько и за какие покупки вернуть клиенту в виде cash back. Поэтому разработана целая система, по которым начисляется возврат:

Повышенный cashback – начисляется по популярным категориям: развлечения, кафе и рестораны, АЗС, одежда и обувь и т.д. Средний размер процентной ставки – 3-10%.
Максимальный кэшбэк – возвращается за покупки, сделанные в магазинах-партнерах банка. Варьируется в пределах 11-30%.
Минимальный – 1-2% от суммы чека начисляется за все покупки, оплаченные кредиткой.

Возврат денег начисляется в рублях или в бонусном эквиваленте: баллы, мили и т.д. Наиболее выгодная система – рублевая. Владельцу не нужно ничего копить, высчитывать нужное количество баллов для списания. Ему просто зачисляются деньги, которые можно использовать, как угодно.

Важно уточнить, есть ли ограничения по максимальной сумме кэшбэка за месяц. Например, вы часто заправляете автомобиль, но не можете получить в этой категории возврата больше, чем 2000 рублей ежемесячно. Кроме того, по некоторым расходам кэшбэк может не начисляться: ЖКХ, телевидение, интернет.

Прежде чем определить, какая карточка лучше, узнайте, сколько потребуется заплатить за выпуск или обслуживание кредитки. Выделяют 3 вида:

бесплатные – клиент ничего не платить банку;
условно-бесплатные – для бесплатного обслуживания нужно ежемесячно выполнять требования банковской организации;
платная – стоимость варьируется от 1000 до 4000 рублей за год.

Сравнение отдельных банковских предложений 2020 года показало, что лучшая кредитная карта с кэшбеком не обязательно бесплатная. Главное, чтобы cash back полностью покрывал расходы. а также оставались деньги на собственные нужды.

Кредитки выпускаются с установленным льготным периодом. Чем он больше, тем дольше можно пользоваться заемными средствами без процентов. В ТОП банковских предложений мы включили варианты с закрытием задолженности в течение 100-200 дней.

Выбрать кредитку для повседневного круглогодичного пользования просто. Она должна отличаться не только большим кэшбэком, но и снятие наличных без процентов в любых банкоматах. Но банки вводят ограничения на обналичивание максимальной суммы. Ежемесячно без комиссии можно снимать от 30 до 50 тыс. рублей.

3 самых выгодных карты с кэшбэком-2021

Рейтинг лучших кредитных карт с кэшбеком будет неполным, если не учесть дополнительные банковские привилегии:

участие в программах лояльности;
бесплатная доставка;
увеличенный кредитный лимит;
начисление процента на остаток по собственным средствам;
удобные сервисы удаленного обслуживания;
выгодные программы страхования;
скидки у партнеров банка.

Хотите сэкономить? Тогда кредитка с кэшбеком в 2021 году — то, что нужно. Это возможность вернуть часть потраченных денег с использованной карты обратно на счёт.

Процент кешбэка у каждого банка рассчитывается в индивидуальном порядке, зависит от договора, заключенного с их компаниями-партнерами, типа кредитки.

Условия, предлагаемые клиентам, отличаются по:

количеству действующих партнеров;
числу доступных категорий;
количеству баллов, которые вы получите при оплате;
продолжительности действия программы;
стоимости обслуживания и выпуска кредитки;
периоду, когда баллы конвертируются в рубли.

Возврат денег по кэшбеку может осуществляться банком или компанией-партнером.

Банк, который выдаёт карточку, должен быть известным и проверенным.
Минимальный, максимальный лимит.
Стоимость обслуживания.
Процентная ставка кредитного лимита.

При оформлении выберите категории, которые будут приносить кешбэк. Убедитесь, что вы часто пользуетесь такими типами продуктов и услуг. Часто для начисления бонусных денег предлагают такие категории:

путешествия;
гостиницы, кафе;
АЗС.

Выбирайте самую выгодную кредитную карту с кэшбэком на 2021 год. Узнайте, какой минимальный лимит и максимальный, есть ли льготный (грейс) период, процент за использование денег. Сегодня конкуренция на рынке велика, поэтому есть даже пластиковые банковские карточки с бесплатным годовым сервисом.

Оформить можно в офисе или онлайн (через официальный сайт). Нужно заполнить заявку и дождаться связи с сотрудниками организации.

Оформляется карточка за несколько дней, после чего вы её можете забрать в офисе банка.

Лучшая кредитка с кэшбэком — та, которая подходит вам по параметрам и помогает экономить. Из широкого выбора, который предлагают банки, можно найти оптимальный вариант.