Реструктуризация долгов гражданина
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Реструктуризация долгов гражданина». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Он может распоряжаться денежными средствами, размещенными на нем, без согласия финансового управляющего, но не свыше 50 000 рублей ежемесячно.
Процедура реструктуризации долгов гражданина это предусмотренный законом о банкротстве способ погашения всех долгов гражданина в судебном порядке. Инициирование процедуры банкротства происходит точно также, как и при желании должника полностью списать свои долги в процедуре реализации имущества.
Процедура реструктуризации долгов
В случае спора между гражданином и фин управляющим по поводу сделок – разногласия разрешает арбитражный суд.
При этом если совершить подобную операцию без участия управляющего – ее кредиторы могут признать через суд недействительной в любой момент. И в дополнение к этому должника могут привлечь к административной ответственности. Данный вид нарушения будет классифицироваться как неправомерные действия и ответственность определяется статьей 14.13 КоАП РФ.
Исключение в плане реструктуризации долгов такого преимущественного удовлетворения возможно только с согласия кредитора, требование которого обеспечено залогом соответствующего имущества гражданина.
План реструктуризации долгов гражданина должен содержать положения о порядке и сроках пропорционального погашения в денежной форме требований и процентов на сумму требований всех конкурсных кредиторов и уполномоченного органа, известных гражданину на дату направления плана реструктуризации его долгов конкурсным кредиторам и в уполномоченный орган.
Если возникают проблемы с оплатой кредита, должники начинают обивать пороги банковских офисов с просьбами о реструктуризации или переносе сроков выплаты. Что такое реструктуризация долгов гражданина через суд, кому она будет выгодна, и кому суд не назначит ее ни в коем случае?
В течении указанного срока гражданин или кредиторы должны подготовить проект реструктуризации долгов гражданина.
После завершения торгов, финансовый управляющий приступает к погашению требований конкурсных кредиторов. Если имущества гражданина не хватило, чтобы рассчитаться по всем долгам, то неоплаченная задолженность считается погашенной.
Данная услуга пользуется определенной популярностью у граждан, чье финансовое положение требует коррекции платежного графика по текущим кредитам, и для этого есть основания.
За три года нужно войти в график по кредитам, то есть это для ипотечников хорошо, так как неустойки, штрафы и пени не начисляются и можно за какое-то время выправить свое положение. А дальше финансовый управляющий просто наблюдает за исполнением данного плана. Если должник его исполняет, если все исполнено, все замечательно, то должник в этом случае не признается банкротом.
Форма предназначена исключительно для сообщений об отсутствии или некорректной информации на сайте ФНС России и не подразумевает обратной связи. Информация направляется редактору сайта ФНС России для сведения. По общему правилу все имущество гражданина, имеющееся на дату принятия решения арбитражного суда о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина и выявленное или приобретенное после даты принятия указанного решения, составляет конкурсную массу.
В 2017 году планировалось также внедрить возможность банкротиться физлицам по упрощенной процедуре для должников с относительно небольшими невозвращенными суммами по кредитам (в пределах 900 тыс.р.). С подобной инициативой выступило Минэкономразвития, чтобы расширить доступность банкротства для лиц для тех, кому стандартный процесс представляется финансово непосильным.
Далее финуправляющий составляет отчет и передает его вместе с планом на рассмотрение суда. Окончательное решение по делу принимает судья.
Вопрос о ее введении решается на первом судебном заседании, сразу же после назначения арбитражного управляющего.
Данная процедура позволяет гражданину урегулировать свою задолженность перед кредиторами, без объявления себя банкротом; сохранить имеющееся у него имущество и не нести бремя неблагоприятных последствий, которые применяются к физическому лицу по завершении в отношении него процедуры реализации имущества гражданина (например, временное ограничение его права на выезд за границу и т.д.).
Кредитные каникулы, т.е. временную отсрочку платежа без начисления процентов, в том числе, доступно для ипотечного кредитования.
Данная процедура позволяет гражданину урегулировать свою задолженность перед кредиторами, без объявления себя банкротом; сохранить имеющееся у него имущество и не нести бремя неблагоприятных последствий, которые применяются к физическому лицу по завершении в отношении него процедуры реализации имущества гражданина (например, временное ограничение его права на выезд за границу и т.д.).
Бесплатная консультация юриста по разделу имущества в оформлении соглашения, подготовке иска, изменении размера долей и др.
В отношении кредиторов по обязательствам, обеспеченным залогом имущества гражданина, план реструктуризации долгов гражданина должен предусматривать преимущественное удовлетворение их требований за счет выручки от реализации предмета залога.
До окончании процедуры или признании ее неэффективной – кредиторы не могут приступить к реализации имущества должника-банкрота.
Введение реструктуризации долгов гражданина является основанием для одностороннего отказа кредитора от исполнения договора, предусматривающего исполнение гражданином требования указанного кредитора в неденежной форме. Об одностороннем отказе может быть заявлено в процессе установления требований кредитора к гражданину в деле о его банкротстве (п. 4 ст. 231.11 Закона N 127-ФЗ).
Важно понимать, что процесс, при котором подлежат изменению условия погашения задолженности гражданина, не означает его банкротство.
План рассрочки задолженности физического лица
Законодатель предусмотрел несколько требований для людей, в отношении задолженности которых план реструктуризации может быть представлен. Интересы заемщика максимально защищены законодательством. Процедура получения статуса банкрота неофициально носит имя потребительского банкротства, т.к. человеку, имеющему долг сразу в нескольких организациях, где он ранее был вынужден подписать непонятный кредитный договор, требуется очевидная защита в общении с банком.
Реструктуризация долга физического лица может применяться не только в делах о банкротстве, но и служить предварительным этапом для инициирования должником данной процедуры.
Упрощенная процедура позволила бы решить проблему людей с относительно небольшими долгами в 50-100 тыс.р. или погрязшим в микрозаймам и неспособным вылезти из-под кабальных процентов.
Процедура реализации имущества гражданина
Решение ввести в отношении задолжавшего физического лица процедуру банкротства принимается исключительно судьей в ходе рассмотрения поступившего заявления о признании его финансово несостоятельным.
По статистическим данным Единого федерального реестра сведений о банкротстве за первое полугодие 2019 года данная процедура была введена в отношении 6 052 человек, в то время как реализация имущества вводилась 29 017 раз. При этом завершение реструктуризации обязательств должника произошло в 242 случаях.
Указанные последствия положительно сказываются на добровольном погашении требований кредиторов. Если кредитор насчитал Вам повышенную неустойку и штрафные санкции, то их можно будет снизить в арбитражном суде. Это произойдет, когда кредитор будет предъявлять Вам свои требования.
Дело в том, что услуги фин/управляющего оплачиваются, исходя из числа проведенных им процедур, и составляют 25 тысяч рублей за каждую. Рекомендую банкротящимся гражданам тщательно взвесить свои финансовые возможности для определения, смогут ли они погашать долги, и стоит ли разрабатывать график их погашения.
В результате человек вынужден платить значительно больше, чем он планировал при взятии кредита. Иногда (весьма редко) банк готов пойти на уступки клиенту, у которого есть стабильный доход и положительная история кредитования. Однако чаще всего они предпочитают не идти навстречу, а начисляют дополнительные штрафы.
Малинин С.А. уволился с работы и получает пособие 1 200 руб. в месяц, поэтому у него нет возможности оплачивать долги в соответствии с планом реструктуризации. В связи с этим должник полагает, что нужно было сразу вводить процедуру реализации имущества с последующим списанием долгов. Суд, рассмотрев апелляционную жалобу, пришел к выводу, что должник находится в трудоспособном возрасте.
Однако не стоит забывать о минусах:
- Процедура длится очень долго, как мы говорили выше – может занять до 3-х лет.
- Процедура влечет за собой ряд расходов, к которым следует быть готовым (например, оплату услуг финансового управляющего).
Процесс реструктуризации не только позволяет рассчитаться с банком и другими кредиторами, но и избежать второго этапа банкротства – реализации имущества. При этом гражданину не нужно платить неустойки и штрафы.
Для того чтобы провести реструктуризацию, должнику необходимо предоставить суду целый пакет документов, подтверждающих возможность проведения процедуры банкротства.
А также необходимо будет оплатить госпошлину в размере 300 рублей и внести на депозит суда 25 тысяч рублей – вознаграждение финансового управляющего. При отсутствии средств можно ходатайствовать об отсрочке платежей.
В процессе процедуры реструктуризации финансовый управляющий является центральной фигурой по урегулированию долга. Он обладает широкими полномочиями в этом вопросе и у него есть право контроля за тратами гражданина находящегося под действием сделки по реструктуризации.
Невозможность представления плана реструктуризации долгов либо нецелесообразность (невозможность) его утверждения должна быть установлена в ходе процедуры реструктуризации с учетом мнения финансового управляющего и конкурсных кредиторов на основании объективных данных проведенного финансовым управляющим анализа финансового состояния должника.
Прежде всего, указано, что с даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введения реструктуризации его долгов вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей (за некоторыми исключениями).
Гражданину назначаются ежемесячные платежи, которые он способен оплачивать при имеющемся уровне дохода.
К заемщику предъявляются требования наличия положительной кредитной истории и уровня доходов, признанного банком высоким.