Несостоятельность физического лица
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Несостоятельность физического лица». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Закон о банкротстве физических лиц общественность восприняла неоднозначно. Заявляя о своей финансовой несостоятельности, гражданин рискует полностью потерять даже минимальные накопления. Эксперты также высказывали опасение, что это может вылиться в финансовую необязательность заемщиков и убытки для кредиторов. Тем не менее очевидны и плюсы.
Неудовлетворенные требования кредиторов, по которым наступил срок исполнения, могут быть предъявлены в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.
Вместе с вступлением данной главы в силу появилась и масса околоюридических организаций, предлагающих свои недешевые медвежьи услуги в сфере банкротства граждан.
В каких случаях суд может оставить с долгами при банкротстве физ лица?
Например, если гражданин тяжело заболел, пострадал от стихийных бедствий, его уволили, а на нем есть крупные кредиты.
То есть законодательство различает ситуации, когда гражданин обязан объявить о своем банкротстве и когда это его законное право.
Сбор подтверждающих документов. В их число входят кредитные договоры, расписки, прочие документы, способные подтвердить факт задолженности. Также в пакет входят копии удостоверяющих личность заявителя документов, список кредиторов, перечень имущества, справки, подтверждающие материальное и семейное положение. Копии договоров по сделкам отчуждения собственности, проведенных за предыдущие 3 года.
Не рискуйте на собственном опыте узнать, как осложняет жизнь дружественный банку финуправляющий, берите инициативу в свои руки. Подобные решения, когда банкротом должника признают, но от долгов не освобождают, выносятся арбитражными судами все чаще. И, наконец, мы забыли упомянуть о таком этапе, как реструктуризация ваших долгов. Именно о ней ставится вопрос в суде при начале процедуры банкротства.
Федеральный Закон о банкротстве
Для этого стоит развенчать несколько мифов о банкротстве физического лица и рассказать о некоторых неблагоприятных последствиях банкротства, о которых умалчивают околоюридические организации.
По итогам процедуры реализации имущества, саккумулированные в ее ходе денежные средства распределяются между кредиторами в счет частичного (или полного) погашения задолженности. От выплаты оставшихся долгов гражданин освобождается, но при условии, что он действовал добросовестно как до, так и во время процедуры банкротства.
Есть все основания, которые свидетельствуют о невозможности исполнения денежных обязательств в установленный срок.
Банкротство физических лиц в 2021 году
Он также вправе указать в заявлении только СРО, из числа членов которой подберут управляющего, но не факт, что организация сможет предоставить кандидатуру управляющего.
А даже если помимо прожиточного минимума на членов семьи от дохода и остаются какие-то «свободные» денежные средства, то их зачастую недостаточно для того, чтобы наверстать график оплаты по кредитам за 3 года. Именно поэтому в подобных ситуациях многие судьи сразу вводят процедуру реализации имущества, минуя процедуру реструктуризации долгов (при наличии ходатайства об этом со стороны должника).
Не можете в срок платить? Не получается договориться со всеми кредиторами о пересмотре графиков оплаты? Не беда!
По общему правилу все имущество гражданина, имеющееся на дату принятия решения арбитражного суда о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина и выявленное или приобретенное после даты принятия указанного решения, составляет конкурсную массу.
Банкротство физических лиц: что происходит на практике?
Физические лица с 1 октября 2015 года в законном порядке получили возможность избавиться от долгового бремени. Порядок процедуры несостоятельности физлиц закреплен в Федеральном законе № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Глава X этого закона посвящена процедуре несостоятельности должника.
Суть банкротства физического лица заключается в признании судом его финансовой несостоятельности в части погашения задолженностей.
Банкротство физических лиц появилось в нашей стране 1 октября 2015 года. Причем в первой редакции законопроект «о банкротстве физических лиц» был принят еще в 2012 году. Банковское сообщество без особого энтузиазма отнеслось к этой законодательной инициативе.
Суть банкротства физического лица заключается в признании судом его финансовой несостоятельности в части погашения задолженностей.
Всё больше юристов и финансовых управляющих обещают гарантированно освободиться от долгов через процедуру банкротства физического лица. Банки напротив, утверждают, что по долгам всё равно придётся платить! Что же кроется за рекламными обещаниями: «Списание долгов с гарантией результата», «Спишу долг или выплачу за Вас»? Очередной обман?
Согласно Федеральному Закону о банкротстве и несостоятельности физических лиц (ФЗ № 127), дело о банкротстве рассматривается арбитражным судом. Судебное разбирательство может начаться только при условии того, что физ лицо подходит под основные критерии. Правом подать документы на рассмотрение обладают:
- лицо, имеющее долги;
- выбранный конкурсный кредитор;
- налоговый орган, прокурор, другие службы.
Этап IV. Процедуры, применяемые в деле о банкротстве
По результатам первого заседания в отношении должника вводится одна из возможных процедур: реструктуризации и реализации имущества.
Итак, рассмотрим, как это выглядит на практике, и что потребуется для запуска процедуры. Аналогично любому арбитражному процессу, процедура запускается путем подачи заявления. Причем подается не иск, а именно заявление о банкротстве (примерная форма), то есть о признании должника несостоятельным — это важно.
До 2015 года объявить себя банкротом могли только юридические лица, однако согласно принятому ФЗ о банкротстве физических лиц РФ, теперь освободиться от кредитных обязательств подобным образом могут и физические лица. Для этого нужно подать соответствующие документы на рассмотрение арбитражного суда или обратиться в МФЦ (внесудебный порядок).
Обязательное условие для признания банкротства физлиц – быть гражданином России. Кроме того, вы должны доказать, что существуют обстоятельства, препятствующие выплате долговых обязательств. Это может быть сокращение на работе или травма, не позволяющая дальше выполнять свои рабочие обязанности.
Важно, чтобы представленные документы в полной мере подтверждали невозможность исполнения должником своих обязательств перед кредиторами. И что не менее важно – соответствовали действительности. В противном случае это грозит административным или даже уголовным наказанием.
Данная процедура позволяет гражданину урегулировать свою задолженность перед кредиторами, без объявления себя банкротом; сохранить имеющееся у него имущество и не нести бремя неблагоприятных последствий, которые применяются к физическому лицу по завершении в отношении него процедуры реализации имущества гражданина (например, временное ограничение его права на выезд за границу и т.д.).
По итогам рассмотрения отчета о результатах реализации имущества гражданина арбитражный суд выносит определение о завершении реализации имущества гражданина.
Форма предназначена исключительно для сообщений о некорректной информации на сайте ФНС России и не подразумевает обратной связи. Информация направляется редактору сайта ФНС России для сведения.
Услугой банкротства могут воспользоваться физические лица и ИП с суммой долга от 500 000 рублей и с просрочкой по оплате от трех месяцев.
Согласно справкам о доходах физического лица среднемесячный доход в 2013 г. за вычетом НДФЛ составил 17 805 рублей 43 копейки, в 2014 г. составил 21 485 рублей 05 копеек, по состоянию на 13.10.2015 г. по данным гражданина указанным в заявлении и финансового управляющего доход составил 21 623 рубля.
Начать процедуру обязан любой гражданин, чей суммарный долг перед официальными организациями и физлицами превысил 500 000 рублей, при этом просрочка должна достигнуть трех месяцев. Но гражданин вправе не дожидаться наступления этих двух обстоятельств, если предвидит возможность банкротства при наличии соответствующих условий.
Основные нюансы банкротства индивидуального предпринимателя
Обращение в суд с заявлением о признании банкротом не во всех случаях является только лишь правом гражданина. Законодательство разграничивает ситуации, когда физическое лицо вправе инициировать свое банкротство, а когда обязано это сделать.
Перед тем как общие процедуры будут приведены в жизнь, и гражданин будет признан банкротом, у него есть возможность на любом существующем этапе заключить с кредиторами мировое соглашение и завершить судебное разбирательство досрочно.
В соответствии со ст. 6 Закона № 127-ФЗ дела о несостоятельности рассматриваются арбитражным судом, которым и возбуждается производство по делу о банкротстве физического лица.
Нужно понимать, что провести такую процедуру – это не бесплатное дело, требуется проводить оплату в течение всего процесса, рассчитываясь и по текущим платежам.
Изменения в действующее законодательство, согласно которым было разрешено банкротиться лицам, не занимавшимся предпринимательской деятельностью, вступили в силу с конца 2015 года.
Судебный орган может предложить реструктурировать задолженность. График процедуры предлагает должник или займодатель, он не может длиться более 3 лет. Основное значение при этом имеет доход должника. За вычетом средств для обеспечения жизни, деньги должника будут направлены на ликвидацию долга таким образом, чтобы уложиться в трехлетний срок и не оставить физическое лицо без средств к существованию.
Банкротство физлиц: мифы и реальность
Имущественный анализ. Проанализировать, какое имущество находится в собственности в течение последних 3 лет, а также какие были сделки по отчуждению имущества за данный период.
Перед тем как собирать и передавать документы с заявлением в суд, необходимо разобраться с тем, какие плюсы и минусы, а также другие особенности имеет процедура признания несостоятельности.
Также допускается объявить себя банкротом физическому лицу, если есть обстоятельства, которые препятствуют исполнению обязательств. Например, если гражданина уволили с работы, он тяжело заболел, пострадал от порчи собственности, стихийных бедствий и пр.