Максимальная сумма выплаты по ОСАГО в 2021 году при ДТП

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Максимальная сумма выплаты по ОСАГО в 2021 году при ДТП». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Когда в результате столкновения, застрахованный водитель наносит ущерб автомобилю другого гражданина, это считается прямым страховым случаем. Здесь компания-страховщик обязана возместить причинённый своим клиентом ущерб в размере до 400 тысяч рублей. Для оформления такого крупного автомобильного происшествия обязательно должен вызываться инспектор ГИБДД. Он составляет все документы, необходимые для получения выплаты у страховщика.

При незначительном ущербе водители двух столкнувшихся авто вправе оформить ДТП в упрощённом режиме, без обращения к работникам автоинспекции. В этом случае верхний лимит выплат не может превышать 100 тыс. рублей. При этом неважно, каков ущерб был причинён в реальности. Исключение действует для водителей Москвы и Санкт-Петербурга, которые смогут получить по Европротоколу выплаты до 400 тыс. руб.

Часто бывает, что нанесённый в аварии вред значительно больше установленного законом лимита. Например, при полной гибели автотранспорта или причинении ему очень серьёзных повреждений. При превышении реально нанесённого ущерба, пострадавший вправе взыскать с виновника ДТП недостающую сумму в судебном порядке. Для этого вниманию судьи предоставляется соответствующая доказательная база:

Договор купли-продажи, с указанной ценой машины.
Заключение независимого эксперта о характере повреждений и цене их устранения.
Чеки со станции техобслуживания и т.д.

После рассмотрения предъявленных доказательств, судья выносит постановление о взыскании с виновника аварии недостающих для покрытия расходов средств.

Максимальная сумма выплаты по ОСАГО при ДТП

Когда в результате аварии получили травмы люди, то максимальная величина выплат увеличивается до 500 тысяч рублей. Это максимально возможный размер, но на деле сумма определяется, исходя из степени нанесённого вреда здоровью.

Законодательство выделяет три степени полученных травм:

Лёгкие, сопровождающиеся незначительным вредом здоровью.
Средние – более серьёзные травмы, но не представляющие опасности для жизни.
Тяжёлые, представляющие непосредственную угрозу жизни потерпевшего.

Устанавливают степень тяжести повреждений специалисты-медики, после проведения подробного обследования пациента. На основании их заключений и назначается та или иная сумма компенсационных выплат. При получении потерпевшим, попавшим в аварию, инвалидности, лимит выплат зависит от её группы:

I гр. и для детей-инвалидов – до 500 тысяч.
II гр. – до 350 тысяч.
III гр. – до 250 тысяч.

Страховая фирма обязана компенсировать ущерб здоровью даже при незначительных травмах: выбитый зуб, ушиб, растяжение связок. Для этого следует пройти медосмотр и документально зафиксировать полученные в ДТП повреждения.

В таблице даны предельные величины выплат по ОСАГО, при различных видах травм:

Вид травмы	Максимальная компенсация (тыс. руб.)
Сотрясение мозга	25
Перелом носа	50
Повреждение органов зрения	50
Косметические повреждения лица	200
Потеря зубов	100
Повреждение спинного мозга	375
Повреждение сердца, артерий и вен	150
Перелом одного ребра	10
Удаление лёгкого	300
Повреждение почки	150
Перелом руки	100
Повреждение органов ЖКТ	200
Повреждение органов репродуктивной системы	200
Ампутация конечности	250
Ожоги II-IV	200

При наступлении нескольких из перечисленных в таблице последствий, максимальный размер компенсаций не сможет превысить 500 тыс. руб. К примеру, пострадавшему в ДТП человеку ампутировали ногу (250 т.р.), удалили лёгкое (300 т.р.), и вставили выбитые передние зубы (100 т.р.). Несмотря на то, что компенсационная сумма равна 650 тысячам, к выплате подлежит лишь 500 тысяч. Остальные денежные средства потерпевший вправе взыскать с виновника аварии в судебном порядке.

Когда в результате автомобильной аварии имеются жертвы, то верхний лимит выплат равен также 500 тысячам рублей. Из них 475 тыс. – страховые выплаты собственно за гибель человека, а 25 тысяч – компенсация расходов на ритуальные услуги. Чтобы получить выплаты на погребение, родственники, или иные лица, занимавшиеся похоронами, должны предоставить страховщику чеки и квитанции понесённых расходов.

Максимальная сумма выплаты по ОСАГО в 2021 году и как её получить

С 2017 года было принято положение о «натуральной компенсации», когда повреждения ТС устраняются на СТО за счётстраховщика. На деле, работа зачастую производится некачественно, с нарушением технических норм, используя б/у детали. Чтобы установить нарушения потребуется провести независимую экспертизу качества произведённого ремонта. Если эксперт установит нарушения, автовладелец вправе потребовать от страховщика устранения недочётов за его счёт.

Для получения компенсационной выплаты, водитель должен подать страховщику следующий комплект документации:

Заявление о выплате компенсации.
Паспорт застрахованного лица.
Права водителя.
Действующий полис автогражданки.
Справка из ГИБД по Ф-№154.
Протокол о нарушении КоАП.
Извещение страховщику о произошедшем ДТП.
Техпаспорт попавшего в аварию автомобиля.
Заключение независимого эксперта (при наличии).

Необходимо понимать, что максимальная выплата по страховке полагается далеко не каждому, кто является пострадавшим в ДТП. Если в результате ДТП причинен ущерб транспортному средству, то при расчете выплаты учитываю:

цена деталей (запасные части);
цена работы (при царапинах или сколах);
услуги за работы на станции.

С недавнего времени выплата по полису может производиться не только в денежной форме, но и путем оплаты ремонтных работ на станции. В этом случае сумму ущерба выставляет станция, с которой у страховщика заключен договор. Никакие средства на руки клиент при этом не получает.

Если речь идет про выплату по здоровью, то в данном случае все решается персонально. При расчете выплаты учитываются:

степень полученной травмы;
оплата лечения;
стоимость медикаментов.

Для подтверждения расходов потребуется предоставить все справки с медицинского учреждения и чеки, подтверждающие оплату. После получения документов компания перечисляет средства на личный счет потерпевшего.

Для получения максимальной выплаты по ОСАГО каждый пострадавший должен выполнить несколько простых действий.

Процедура получения:

При наступлении страхового случая вызвать сотрудника ГИБДД, для составления официального протокола. При желании можно воспользоваться услугами аварийного комиссара, который выполняет работу на платной основе.
В течение 5 дней обратиться в отдел урегулирования убытков и написать заявление.
Помимо документов предоставить транспортное средство, с целью проведения визуального осмотра.
Получить направление к независимому эксперту или дождаться, пока оценка будет составлена специалистом страховой компании. К примеру, максимальный размер выплаты компенсации в Росгосстрах устанавливает специалист в центральном офисе, согласно полученному осмотру и фотографиям.
По итогам оценки получить средства на личный счет.

Важно! Следует знать, что максимальный срок выплаты по ОСАГО не должен превышать 20 дней. В противном случае, помимо суммы компенсации, страховщик обязан будет перечислить пени, за каждый день неоплаты. Срок начинает отсчитываться с того дня, когда был предоставлен последний документ по выплатному делу.

Само собой, должны быть соблюдены следующие условия: ОСАГО зарегистрировано на тот автомобиль, который попал в ДТП, при этом водитель автомобиля вписан в страховку. Возмещение ущерба производится при возникновении ДТП на дорогах, парковках, проездах, стоянках, в гаражах.

Полис ОСАГО компенсирует следующие виды потерь:

Вред здоровью водителя и пассажиров;
Повреждение транспорта;
Компенсация заработка, который из-за ДТП потерял потерпевший;
Дополнительные выплаты в случае получения инвалидности в ДТП;
Затраты на эвакуатор и аренду стоянки для хранения поврежденного автомобиля;
Стоимость поврежденного груза.

Но выплата по всем этим пунктам в совокупности не может превышать полмиллиона. Статья №7 закона об ОСАГО гласит, что за ущерб здоровью компенсация не может превышать 500 000 рублей, а за ущерб имуществу — 400 000 рублей.

Если застрахованное лицо погибло в результате ДТП, его родственникам выплачивают максимальную сумму — 500 тыс. рублей.

ОСАГО возмещает ущерб потерпевшей стороне исключительно за дорожно-транспортные происшествия. Ситуации, в которых на автомобиль упала ветка и повредила кузов, не входят в список страховых случаев. Аналогично с ситуациями, где автомобиль был поврежден ударом гаражной двери, падением груза с другого автомобиля на ваш и пр.

Ущерб от повреждений, нанесенных автомобилю опасными грузами, должен компенсироваться другой страховой компанией. По закону опасные грузы страхуются отдельно.

Если в результате ДТП вы вступили в конфликт с водителем, из-за чего случилась драка, в таком случае ОСАГО не возместит вам моральный ущерб или ущерб здоровью.

Шаг 1: Оформление ДТП

С недавних пор участникам ДТП совсем необязательно вызывать инспектора для оформления произошедшего. Европротокол дает возможность водителям самостоятельно оформить нужные документы, которые будут поданы в страховую компанию. Но эта возможность действительна в случае, если:

Нет пострадавших;
В аварии столкнулись 2 автомобиля;
Оба транспортных средства имеют полисы ОСАГО;
Нанесенный ущерб не превышает 400 тыс. рублей;
Между участниками ДТП нет разногласий по поводу виновника происшествия.

Оформляя бумаги, не забудьте убедиться в том, что срок действия ОСАГО вашего оппонента не истек. В противном случае получить компенсацию ущерба через страховую компанию не получится.

Если между водителями возникли разногласия или ситуация не подходит под вышеперечисленные пункты, обязательно вызывают ГИБДД. Возможно, это придется сделать и в случае, если один из автомобилей застрахован по КАСКО (требование страховой компании).

В разных ситуациях вам понадобится обращаться в разные страховые компании.

В страховую, где вы оформляли полис ОСАГО, обращаются, если в ДТП нет пострадавших.

А если в вашей аварии ее участникам нанесен телесный вред, тогда понадобится обращаться в страховую компанию, которая выдавала полис виновнику аварии.

Когда нужно обратиться в страховую?

Сообщить страховой компании о наступлении страхового случая нужно сразу же, как это представляется возможным. Сообщаем о ДТП телефонным звонком, а затем в течение 5 дней приносим заполненные документы и заявление на получение компенсации.

До недавнего времени ваша страховая могла взыскать с вас уплаченную сумму в случае, если вы являетесь виновником ДТП. В 2019 году эту возможность упразднили. Но если этот пункт будет прописан в страховом договоре, СК будет иметь юридическое обоснование для взыскания с вас компенсации.

В течение первых пяти дней вам понадобится предоставить автомобиль в страховую для осмотра. В случае, если автомобиль невозможно привезти на своих колесах, страховщик самостоятельно выезжает на место для осмотра. Но об этом необходимо предупреждать компанию заранее.

Документы, которые понадобятся для подачи заявления на возмещение повреждения автомобиля:

Паспорт;
Водительское удостоверение;
Документы на автомобиль: ПТС и СТС;
Полис ОСАГО (е-ОСАГО понадобится распечатать);
Диагностическая карта;
Реквизиты для получения компенсации;
Документы, свидетельствующие об аварии;
Документы, свидетельствующие об аварии.

От того, каким образом фиксировалось ДТП, будет зависеть набор документов. Если аварию вы оформляли самостоятельно по Европротоколу, тогда достаточно будет предоставить фотографии с места аварии и заполненный бланк.

Если же вы вызывали сотрудников ДПС, то для страховой понадобится справка о ДТП (по форме №154), копия о возбуждении дела и проведения расследования с данными всех участников, копия квитанции-постановления.

Документы, которые понадобятся для возмещения ущерба здоровью:

Справка из скорой, которая приезжала на место ДТП;
Медицинское заключение со списком полученных увечий в результате происшествия;
Выписка, где указано необходимое лечение;
Справка от лечащего врача, подтверждающая, что вы проходите назначенное лечение.

Возмещение вреда, нанесенного здоровью, происходит не сразу. Сначала пострадавший проходит лечение, после чего идет на судебно-медицинскую экспертизу, которая оценивает состояние и степень полученного вреда. Полученное заключение в ходе такого осмотра и будет являться основополагающим документом для расчета размера компенсации в страховой компании.

Законом предусмотрена и вторая выплата для тех, кому понадобилось длительное лечение. В этом случае понадобится предоставить все документы, свидетельствующие о получении тяжкого вреда здоровью и убытков из-за этого.

Сюда входят все чеки, квитанции и договора о платном лечении, покупке лекарств, оплату услуг сиделки, приобретение спецпитания, протезов и пр. Если вам назначили инвалидность, значит понадобится справка о ее получении.

Доход, которого вы лишились на время лечения, тоже может быть возмещен страховой компанией. Для этого понадобится предоставить справку с места работы с указанием вашего дохода.

В случае, если вы лишились навсегда своей профессии (например, ухудшилось зрение, из-за чего пришлось покинуть прошлое место работы), прикладывайте к документам еще и договор с образовательным учреждением, который будет свидетельствовать о вашем намерении сменить профессию из-за последствий ДТП.

Документы на выплату родственникам погибшего:

Копия паспорта погибшего;
Справка, подтверждающая, что смерть наступила в результате последствий ДТП;
Документ, подтверждающий ваше родство.

ОСАГО-2021: самое главное о важных изменениях

Не всегда. До недавних пор у потерпевшего был выбор: денежные выплаты или ремонт автомобиля за счет страховой компании. Сегодня этого выбора нет.

Страховые компании (СК) имеют право ремонтировать ваш автомобиль за свой счет, но при этом должны быть соблюдены следующие условия:

Автосервис должен сотрудничать со страховой компанией на основе долгосрочного договора.
СТО должно находиться не дальше 50км от вашего дома или места ДТП.

На этапе заключения договора ОСАГО вы можете сразу выбрать сервис из предложенных страховой компанией и вписать его в документ. Договориться можно и о безусловно денежном вознаграждении на этапе подписания бумаг.

В случае, если ваш автомобиль находится на гарантии (младше 2 лет), страховая должна предложить вам официальный дилерский центр. Если у вашей СК не заключен договор с таковым, вы вправе требовать денежного возмещения ущерба.

Денежная компенсация полагается в следующих случаях:

Если автомобиль не подлежит восстановлению;
При стоимости ремонта свыше 400 тыс. рублей;
Потерпевший получил средний и тяжкий вред здоровью (получает право выбрать вид компенсации);
Если в ДТП был поврежден автомобиль, специально оборудованный для инвалида.

И напоследок. Если ваша СК обанкротится, то ее обязательства выполнит Российский союз автостраховщиков.

Важно самостоятельно научиться рассчитывать страховую сумму, так как ни для кого не секрет, что в России страховыми учреждениями часто практикуется умышленное занижение величины компенсации. Бороться с этим можно, проведя повторную экспертизу, в компании не связанной со страховщиком. Если даже и это не поможет, то самый крайний выход из ситуации – обращение в судебный орган. Выиграв суд, страхователь получит не только компенсацию ущерба в полном объеме, но еще и половину суммы, которую страховщик не досчитал изначально. Для него это будет своеобразным штрафом за халатность в расчетах.

Автокредитование
Все о ОСАГО
Все о КАСКО
Автострахование
Налоги на авто
ДТП — что делать?
Все о каршеринге
Штрафы
Регистрационные действия
Общение с ГИБДД
В помощь водителям

Рассчитать транспортный налог
Рассчитать ОСАГО
Рассчитать КАСКО
Рассчитать автокредит
Рассчитать расхода топлива
Калькулятор растаможки авто

Единая методика расчёт выплаты ущерба по ОСАГО при ДТП

В 2021 году оценка ущерба по ОСАГО происходит по следующим параметрам:

регион, в котором произошла авария;
дата происшествия;
технические характеристики транспортного средства;
марка машины и её комплектация;
износ автомобиля и его составляющих;
дефекты, которые имели место до аварии.

Страховая сумма на возмещение ущерба имуществу включает в себя:

стоимость услуг по ремонту;
стоимость запасных частей и материалов.

Максимальная сумма, выплачиваемая при причинении вреда здоровью потерпевшего или его гибели, составляет 500 тыс. рублей. При этом не имеет значения, кем был пострадавший – пешеходом, водителем или пассажиром. Если в аварии погибли люди, выплата распределяется следующим образом: 25 тыс. рублей идет на погребение, оставшаяся сумма переводится родственникам погибшего.

Страховые компании признают под полной гибелью машины две ситуации:

машина настолько разбита, что отремонтировать её не получится;
автомобиль отремонтировать можно, но стоимость ремонта превысит стоимость самой машины на дату аварии или будет равна ей.

Если машина после ДТП не подлежит восстановлению, страховщик выплатит её стоимость на момент аварии, но в пределах лимитов, установленных 40-ФЗ. Есть ряд особенностей при таком страховом случае:

Страховщик имеет право оставить поврежденное транспортное средство у себя. Однако он может сделать это только после выплаты компенсации.
Потерпевший может оставить себе годные детали автомобиля (например, для продажи), но тогда их стоимость будет вычтена из размера страховой выплаты.

Полная гибель транспортного средства может быть установлена только экспертом после осмотра. В ходе экспертизы специалист отмечает все повреждения и оценивает стоимость ремонта, эти сведения обязательно отражаются в заключении эксперта. На следующем этапе изучается рынок автомобилей и определяется стоимость машины. Полученные цифры сопоставляются и выносится заключение.

Выплаты по страховке пассажирам в результате автокатастрофы включают в себя следующие составляющие:

оплату лечения, включая покупку медицинских препаратов, протезирование, реабилитацию;
оплату сиделки, если требуется дополнительный уход;
покупку продуктов питания, если врач в ходе лечения назначил диету;
компенсацию утраченного заработка.

Все затраты потерпевший должен подтвердить документами. Рекомендуется фиксировать срок передачи документов страховой компании и оставлять себе их копии. Также потерпевшему необходимо предоставить документы по ДТП (справку, протокол, постановления), справку о зарплате и заявление. Установлен срок – 5 дней с момента аварии. Однако при наличии уважительных причин (например, нахождение в больнице после ДТП) срок может быть продлен.

Компенсация утраченного заработка рассматривается как дополнительные расходы и вычисляется как разница между заработной платой, которая могла быть получена потерпевшим за период нетрудоспособности, и стоимостью лечения. Если зарплата выше, делается доплата. Например, за период нетрудоспособности пострадавший должен был получить доход в размере 45 000 рублей, страховые выплаты на лечение составили 17 500 руб. Значит 27 500 руб. страховщик должен дополнительно выплатить человеку в качестве компенсации за утраченный заработок.

С 1 апреля 2015 года лимиты страховых сумм по полисам автострахования увеличились и на данный момент составляют:

по ущербу, причиненному жизни или здоровью каждого потерпевшего — 500 тысяч рублей.
по ущербу причиненного имуществу каждого потерпевшего — 400 тысяч рублей.

При расчете компенсационной выплаты потерпевшему страховые компании теперь также учитывают такие факторы, как марка, модель и год выпуска автомобиля, его фактический износ на момент ДТП, стаж вождения водителя и место использования транспортного средства.

Максимальная выплата по ОСАГО в 2021 году

Согласно поправкам от 28 апреля 2017 года в Закон об ОСАГО, теперь возмещение пострадавшим в ДТП будет производиться преимущественно в виде выполнения ремонтных работ, когда страховая компания платит непосредственно на СТО, которое этот ремонт проводит. Страховые выплаты в денежной форме остались, но встречаются реже.

Получить от страховой деньги в качестве компенсации ущерба возможно, если в радиусе 50 км от места ДТП или места проживания пострадавшего нет квалифицированного автосервиса.

Стоит отметить, что обращаться в страховую компанию необходимо как пострадавшему в ДТП (для заявления намерений на получение страхового возмещения), так и виновнику. В случае, если виновник не обратился в страховую с извещением, страховая компания по Закону будет иметь право взыскать с виновника сумму выплаченного пострадавшему страхового возмещения в порядке регресса.

В течение 3 дней с момента ДТП виновник должен обратиться в страховую компанию для подачи извещения.

Виновник ДТП подает следующие документы:

Справку из ГИБДД о дорожно-транспортном происшествии.
Протокол административного нарушения (копия).
Постановление или отказ в возбуждении дела об административном нарушении, при условии, что они были получены в дорожной полиции.

Срок обращения в страховую компанию пострадавшего после ДТП по ОСАГО в 2021 году составляет 5 дней.

В свою очередь пострадавший в ДТП подает в страховую компанию виновника следующие документы:

Заявление о выплате возмещения.
Документы на автомобиль в копии: СТС, ПТС, полис ОСАГО, доверенность, если заявитель представляет интересы владельца машины.
Паспорт (копия).
Подтверждение вызова на осмотр (копия телеграммы, факса).
Акт об оценке причинённого ущерба.
Документы, подтверждающие расходы, понесенные заявителем после ДТП (почтовые расходы, расходы на проведение дополнительных экспертиз и т.д.).

Страховая компания назначает экспертизу повреждений, которую проводит сертифицированный эксперт-оценщик. На основании этой оценки составляется калькуляция ущерба. Согласно Закона Об ОСАГО в течение 90 дней с момента подачи сторонами всех необходимых документов страховая компания обязана произвести выплату страхового возмещения пострадавшему.

В таком случае вариантов проведения выплат несколько, но нужно помнить, что получение возмещения возможно только по одному из полисов. Страхование — лишь способ возместить непредвиденный ущерб, а не возможность обогатиться.

Если у пострадавшего в ДТП есть полис ОСАГО и КАСКО, он может выбирать по какому договору получать возмещение.

Как правило, выгоднее получать возмещение по договору страхования КАСКО и вот почему:

Для автомобилей до 3-5 лет эксплуатации обычно не учитывается износ деталей при расчете размера страховой выплаты (в зависимости от условий договора).
По полису ОСАГО может присутствовать франшиза, в то время как по КАСКО она будет равно нулю.
Срок выплаты возмещения по договорам КАСКО обычно гораздо меньше, чем установленные Законом 30-дней для выплаты возмещения по полису ОСАГО.

Виновник в ДТП согласно Закона не может претендовать на получение компенсации по полису ОСАГО.

Поэтому единственный для виновника способ отремонтировать свой автомобиль — это предварительное страхование КАСКО. Страховка КАСКО покрывает риски, которые могут быть нанесены застрахованному автомобилю вне зависимости от виновности водителя за рулем.

ОСАГО в 2021 году: к чему готовиться водителям

Согласно последним поправкам в законодательстве об обязательном страховании, суммы покрытия выросли в несколько раз. Страховые выплаты по ОСАГО за повреждение автомобиля на сегодняшний день составляет 400 000 рублей, а в отношении жизни и здоровья – 500 000 рублей.

Страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет: а) в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, 500 тысяч рублей; (в ред. Федерального закона от 21.07.2014 N 223-ФЗ); б) в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, 400 тысяч рублей; (в ред. Федерального закона от 21.07.2014 N 223-ФЗ).

Статья 7 Федерального Закона от 25.04.2002 года № 40 – ФЗ

Цифры конечно внушительные, но они являются максимальными. Для получения итоговых выплат учитываются многочисленные факторы, например, износ ТС, характер повреждений, рыночная стоимость и т.д. Как правило, сумма выплат страхового возмещения по ОСАГО в итоге значительно отличается от тех сумм, что мы указали выше, поэтому не стоит рассчитывать на хорошую компенсацию.

Когда есть пострадавшие в аварии, необходимо сделать все для того, чтобы направить их в больницу. И если водителю, у которого пострадает машина, будет выплачена компенсация в соответствии с повреждениями, то людям выплаты осуществляются в соответствии с нанесенными травмами.

Итак, сколько покрывает ОСАГО в случае нанесения вреда жизни и здоровью, мы уже знаем, это 500 000 рублей, однако при наступлении определенных случаев, страховая компания платит строго фиксированную сумму.

Нанесенный ущерб	Размер компенсации в %	Сумма выплат для участников ДТП
Инвалидность 1 степени	100	500 000 руб.
Инвалидность 2 степени	70	350 000 руб.
Инвалидность 3 степени	50	250 000 руб.
Ребенок-инвалид	100	500 000 руб.

Размер компенсации по ОСАГО обладает определенными рамками. Выплата средств производится исключительно в пределах лимитов. Причем последние устанавливаются не страховыми конторами, а на законодательном уровне. Информацию о максимальных суммах содержит ст. 7 закона № 40-ФЗ.

Фиксированный лимит ответственности страховой компании напрямую зависит от разновидности ущерба, нанесенного потерпевшему. Вред при дорожном происшествии может быть имущественным либо физическим.

Немотивированный отказ страховщика в выплате либо необоснованное занижение суммы – это повод для обращения в суд. Предварительно на имя руководителя страховой фирмы направляется досудебная претензия. В документе обозначается требование о предоставлении полноценного возмещения и обоснование такой претензии.

Если спустя 10 дней ответа не поступит или решение страховщика по запросу будет отрицательным, то следующий шаг – подготовка иска. В заявлении, помимо основных требований о выплате компенсации, можно обозначить дополнительные – возмещение морального ущерба, погашение издержек на юриста.

В судебном заседании рекомендуется использовать любые доказательства правоты. Например, фото и видеоматериалы, платежные документы о тратах на лечение и медикаменты, историю болезни, заключение по результатам техосмотра ТС от независимых специалистов, показания очевидцев.

Порядок и лимит выплат по ОСАГО

Лимитом ответственности по автострахованию называется максимальная выплата по договору, которая выплачивается потерпевшему в результате ДТП. Виновник аварии не получает никакой компенсации.

Возмещение по страховке зависит от суммы, которая требуется пострадавшему в ДТП для покрытия полученного ущерба, и ограничивается законодательно.

Лимит на 2019 г. составляет:

400 тысяч рублей, если в ДТП пострадало имущество;
500 тысяч рублей, если травмы получили участники аварии (в зависимости от степени ущерба здоровью, в том числе инвалидности потерпевшего);
100 тысяч рублей, если ДТП оформляется по европротоколу (без привлечения сотрудников Госавтоинспекции).

Рассмотрим подробнее, как рассчитывается стоимость выплаты по страховке в 2019 г. и что влияет на объем возмещения.

Величина страхового покрытия зависит от следующих обстоятельств:

нанесен ли ущерб жизни и здоровью потерпевшего или пострадало только его имущество (в том числе и варианты комплексного урона);
степень повреждений. Учитывается, как сильно пострадал автомобиль. Здесь возможны два варианта: транспортное средство можно отремонтировать или оно не подлежит восстановлению;
перечень повреждений. Он должен полностью соответствовать тем дефектам, которые перечислены в справках ГИБДД. В противном случае по формально отсутствующим повреждениям страховая компания не произведет возмещения. Чтобы этого не случилось, следует самостоятельно пойти в ГИБДД и вписать необходимые соответствующие дефекты, после чего отнести документ в СК;
производилась ли эвакуация транспортного средства, требуется ли оплата амортизации автомобиля;
износ автомобиля с учетом срока эксплуатации и деталей, которые требуется заменить;
мощность двигателя транспортного средства;
место происшествия и дополнительные обстоятельства аварии;
срок действия страхового полиса;
внешний вид автомобиля, его техническое состояние и рыночная стоимость до момента аварии.

Если стоимость ремонта автомобиля превосходит лимит (размер положенной компенсации), пострадавший все равно получает не более максимально предусмотренной суммы. В досудебном порядке виновник ДТП не обязан компенсировать понесенные потерпевшим расходы. На этом этапе вопрос можно решить по договоренности. Но если пострадавшего не устраивает объем предложенных средств, он имеет право требовать от виновного в ДТП компенсировать моральный, физический и материальный вред через суд. Если потерпевшего не устроила сумма возмещения, следует направить письменную претензию в адрес страховщика.

Есть обстоятельства, которые могут препятствовать получению компенсации по страховке. Перечислим их:

в салоне или багажнике транспортного средства находились вещества, опасные для людей и окружающей среды;
у лица, находившегося за рулем, не было водительских прав;
не был определен виновник аварии;
полис недействителен (истек его срок, или документ оказался поддельным).

По закону сегодня можно получить вместо денежной компенсации от страховой компании средства на оплату ремонта. Такая процедура называется натуральной формой возмещения убытка. Сегодня она используется далеко не всеми водителями. Связано это с рядом обстоятельств:

в ходе ремонта могут использоваться неоригинальные запчасти;
существует практика ремонта пострадавших деталей вместо их замены новыми;
выделенных часов на проведение восстановительных работ может быть недостаточно;
повреждения нередко устраняют не полностью;
автовладельца может не удовлетворить качество проведенных работ.

Если вас не устраивает размер компенсации в счет оплаты ремонта, нужно обратиться в независимую экспертизу и сформировать претензию к страховой компании. В случае отказа следует решать вопрос через суд.

Страховые компании должны заключать договор с СТО в соответствии с действующим законодательством. Последние, в свою очередь, реализуют конкретный перечень услуг по восстановлению авто. Станции техобслуживания должны отвечать следующим требованиям:

располагаться на расстоянии в 50 и более км от места аварии и проживания владельца пострадавшего автомобиля;
срок проведения восстановительных работ не может превышать 30 дней.

Автовладелец имеет право отказаться от услуг СТО, предложенной страховой компанией, и выбрать сервис самостоятельно.

Если ремонт проводится за счет страховой компании, его стоимость определяется следующим образом:

производится оценка восстановительных работ. Их стоимость зависит не только от характера и степени полученных повреждений, но и от износа транспортного средства;
владелец выбирает СТО из предложенного списка организаций (если автомобиль на гарантии, работы могут выполнить дилерские центры);
в течение 30 дней транспортное средство должно быть восстановлено.

Оплату ремонта производит страховая компания.

Денежная компенсация возможна в следующих случаях:

когда автомобиль не подлежит восстановлению;
стоимость ремонта более 400 тысяч рублей, а доплачивать из собственных средств автовладелец не намерен;
восстановительные работы нельзя провести в отведенные сроки (30 календарных дней);
владелец обратился в РСА, который одобрил просьбу заменить оплату ремонта денежной компенсацией;
страховая компания и пострадавший в ДТП автовладелец сумели договориться между собой (соглашение должно быть оформлено письменно).

В страховую компанию нужно направить заявление вместе с пакетом оригинальных справок и копий документов. Полный комплект включает в себя следующие бумаги:

копию паспорта виновника аварии;
оригинал справки из ГИБДД;
копии документов на автомобиль;
извещение о дорожно-транспортном происшествии;
копия протокола о правонарушении или отказе в возбуждении административного дела;
реквизиты счета, на который будет перечислена компенсация.

ОСАГО: максимальный размер выплат в 2021 году

Размер страхового возмещения при наступлении страхового случая зависит от результатов экспертиз.

В течение 15 дней после подачи заявления на возмещение страховая компания рассмотрит ситуацию “под микроскопом”, примет решение, рассчитает сумму и перечислит деньги в течение последующих пяти рабочих дней.

Что касается наличных денег, сейчас их можно получить через РСА только в нескольких случаях:

при банкротстве СК или отзыве лицензии;
если виновник ДТП не установлен;
когда виновник не имеет полиса или права на управление транспортным средством.

Согласно Гражданскому кодексу исковая давность составляет три года.

В п. 4 ст. 11.1 вышеупомянутого закона также можно найти максимальный размер выплаты по ОСАГО при ДТП, оформляемом с помощью европротокола. Это 100 или 400 тыс. рублей в зависимости от наличия или отсутствия разногласий, а также возможности фиксирования и передачи обстоятельств аварии с помощью ГЛОНАСС или с помощью специального приложения. Считается, что в этом случае не требуется полное оформление ДТП с привлечением сотрудников Госавтоинспекции.

Оформлению бумаг в СК уделяют пристальное внимание. Страхователь должен представить:

заявление;
гражданский паспорт;
полис;
ПТС (если он не электронный);
ВУ;
диагностическую карту ТО;
экспертное заключение (по возможности) и калькуляцию стоимости поврежденных деталей;
медицинское заключение или свидетельство о смерти.

В качестве подтверждения ДТП потребуются:

протокол о ДТП и постановление ГИБДД;
извещение о ДТП;
показания очевидцев;
фото и видеоматериалы (если есть);
решение суда об установлении виновника.

Юридическим лицам дополнительно понадобятся другие бумаги.

Когда оба виновных водителя застрахованы, вопрос решается просто. В п.22 ст.12 закона об ОСАГО говорится, что в таких случаях страховщики осуществляют возмещение с учетом установленной судом степени вины, которая может быть различной и равной. Если виновников несколько, размер возмещения устанавливается соразмерно степени виновности каждого в отдельности.

Если степень вины судом не установлена, страховщики виновников обязаны возместить причиненный вред в равных долях. Стоит учесть, что СК имеет право на регресс.

При наступлении страхового случая СК пытаются развести бумажную волокиту, найти нарушения договора, всячески избегают или снижают максимальные выплаты. Потребуется помощь автоюриста.

Чтобы не уменьшили размер компенсации, потребуется независимая экспертиза.

Если на место ДТП прибудет страховой комиссар и предложит оформить европротокол, оцените хотя бы на глаз повреждения и прикиньте, сколько может стоить ремонт. Скорее всего, предложение было сделано отнюдь не из сочувствия к вам.

СК может предложить сразу получить незначительную сумму взамен на отказ от компенсации. Не соглашайтесь и не подписывайте бумаги раньше времени. Пусть страховщик выплачивает максимум. Затянуть процедуру оценки нанесенного ущерба компания может, но не имеет права. Если экспертиза не проводится в течение пяти дней или выполняется с нарушениями, закажите независимую. Если страховщик ссылается на проблемы с полисом виновника, идите в суд.

Когда ДТП правильно оформлено, условия страхового договора соблюдены, волноваться не о чем. Никакие уловки не сработают, если придерживаться требований закона. Это СК должна побеспокоиться, чтобы вы не подали на нее жалобу или иск. Поэтому старайтесь общаться со страховщиком так, чтобы оставались документальные подтверждения.

Итак, лимит ответственности страховщика по выплате нам ясен. Остается дать несколько советов:

Купите качественный и безотказный видеорегистратор.
Если сумма ущерба превышает 100 тысяч и есть разногласия по виновному, вызывайте ГИБДД.
При оформлении происшествия проследите, чтобы все повреждения были указаны в протоколе о ДТП.
Не забывайте взять копию протокола и фотографировать происходящее на каждом этапе.
Найдите хорошую экспертную организацию, проводящую оценку с частичной разборкой авто.
Наймите юриста, если ущерб значительный.
Не посылайте документы в СК почтой – при утере восстановить их будет сложно.
Не пытайтесь искусственно завысить оценку. Суд может ее не признать, и все расходы лягут на вас.
Ознакомьтесь со страховым законодательством.

Надеемся, что наши рекомендации помогут читателю получить максимальное возмещение ущерба.

Заключая договор страхования, страховщики предлагают выгодные условия, ведь по сравнительно низкой цене появляется возможность получить финансовую защиту на случай непредвиденной ситуации на дороге и причинения вреда третьим лицам (другим людям и их автомобилям). Выглядит это как перечисление суммы денег по каждому страховому случаю не только на восстановление транспортного средства (ТС), но и на лечение здоровью потерпевшей стороны.

Согласно статье 7 ФЗ «Об ОСАГО», сумма возмещения при ДТП потерпевшей стороне не может превышать 400 тыс. руб. на покрытие расходов по имуществу. Следует обратить внимание и следующую информацию:

Человек может получить возмещение не только на ремонт машины, но и на ремонт прицепа, если он был поврежден в ходе ДТП, поскольку он тоже считается частью ТС.
Представитель страховой компании обязан осмотреть автомобиль после аварии. Если доставить его невозможно, это следует указать при оформлении заявления. В таком случае сотрудник выезжает для проведения выездной экспертизы в то место, где находится поврежденное транспортное средство (ст. 12 п. 10).
При восстановлении машины во время ремонта, выделенных денег от страховой может не хватить. Если цифра оказывается большей, разница взимается с виновника происшествия.

В случае смерти по вине владельца полиса или нанесения увечий, травм третьему лицу, перечисления могут составить максимум 500 000 рублей. Нужно знать, что согласно ФЗ «Об ОСАГО»:

На возмещение вреда здоровью имеет право даже пешеход, хотя он и не имеет договора страхования. Главное, чтобы водитель, виновный в происшествии, имел действующий полис.
Выплату по смерти получает ближайший родственник умершего. Распределение происходит из расчета (ст. 12 п. 7):
- оплата по смерти — 475 тысяч.;
- компенсация погребения — 25 тысяч.
Вконтакте
Facebook
Twitter
Google+
Одноклассники

Похожие записи: