Ипотека проценты в банках 2021

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека проценты в банках 2021». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Точно ответить на вопрос о том, в каком банке низкая ставка по ипотеке, сложно — условия предоставления кредитов в Москве и по всей России периодически меняются. Однако об экономии можно судить, исходя из динамики изменения ставок за последние полгода-год.

Условия самых выгодных банков

В прошедшем 2020 году взять ипотеку в банках можно было под 8,02% годовых в новостройках и под 8,26% — на вторичном рынке. Самыми выигрышными кредиторами стали:

Сбербанк;
«Дом.РФ»;
«Открытие».

К началу 2021 года положение дел на ипотечном секторе улучшилось — средневзвешенные ставки на первичном и вторичном рынках снизились до 7,91 и 8,14% соответственно. При этом топ банков с самой низкой ипотекой с 2020 года не изменился.

В ближайшие месяцы годовые проценты должны сохраниться на текущем уровне. Выбирая, в каком банке лучше оформить ипотеку в 2021 году, можно отталкиваться от этих показателей.

Самая выгодная ипотека в банках России

При выдаче кредитов на жилье требуется схожий пакет документов. В него входят:

заполненная анкета;
копия паспорта и СНИЛС;
заверенная трудовая книжка с работы;
документы, подтверждающие доходы.

Выбирая, в каком банке ипотека выгоднее, не забывайте, что требования кредиторов различаются — где-то хватит минимального набора документов, а где-то проверка серьезнее. В последнем случае могут понадобиться выписки с банковских счетов, свидетельства о собственности, браке, рождении детей.

В первую очередь процентные ставки по ипотеке в банках зависят от степени надежности заемщика. Кредиторы оценивают ее по нескольким основным параметрам:

состояние кредитной истории;
трудоустройство, стаж и опыт работы;
величина и систематичность получения доходов.

Имеет значение вид приобретаемой недвижимости, срок кредитования, размер первоначального взноса. Добиться выгодной ипотеки в банках легче при официальном браке, наличии созаемщиков и поручителей.

В 2021 году ипотека для очень многих семей является единственным средством получения собственного жилья. Программы такого кредитования действуют практически во всех банках, как системообразующих, так и мелких региональных. Чтобы вы могли получить наиболее выгодный кредит на жилье, давайте разберем, как оформляется ипотечный кредит с наиболее низкими ставками, и в каких именно организациях его можно оформить.

Где лучше взять ипотеку на вторичное жилье в 2021 году

Низкие ставки по ипотеке в настоящее время могут предложить гражданам различные банки России. Среди таковых:

Сбербанк. Эта организация предлагает выгодные условия ипотеки для разных категорий населения, включая молодежь и пенсионеров.
ТрансКапиталБанк. У этой организации низкая процентная ставка — менее 8%.
ВТБ. Имеет самый низкий процент по ипотеке при оформлении акционных программ.

Также хорошие условия ипотеки предлагают в Райффайзенбанке, Альфа-Банке и других организациях. Перед подачей документов в эти организации нужно уточнять условия, на которых может быть предоставлен кредит на покупку жилья.

Несмотря на отсутствие льготных программ, вторичный рынок в России формирует основной объем ипотечных выдач. По оценкам «Дом.РФ», на него приходится примерно 70% всех выдач. Такие же цифры приводят в ЦИАН. По их данным, семь из десяти кредитных сделок на рынке жилья заключаются на покупку уже готовых объектов. «Поэтому даже при сохранении более высоких ставок в сравнении с первичкой ипотека на вторичном рынке продолжит пользоваться спросом и, вероятно, снова начнет наращивать свою долю на рынке от общего числа сделок», — полагает ведущий аналитик ЦИАН.

Причина — рекордный рост цен на первичном рынке. По оценкам ЦИАН, из всех городов-миллионников (16 городов) всего в трех стоимость 1 кв. м на вторичном рынке выше, чем на первичном, — это Москва, Самара и Омск. Поэтому выгода от покупки новостройки под более низкую ставку уже не так очевидна — во многих случаях выгоднее рассматривать уже готовый рынок — разница в стоимости объекта перекроет переплату из-за более высокой ставки, пояснила эксперт.

В компании «Инком-Недвижимость», напротив, прогнозируют снижение спроса на ипотеку, включая кредиты на вторичное жилье. «Основные факторы, которые могут на это повлиять, — нестабильность в сфере экономики, неуверенность наших сограждан в завтрашнем дне, а также общее снижение их платежеспособности. Вследствие этого некоторые потенциальные покупатели жилья могут отложить выход на сделку, опасаясь не справиться с кредитным бременем», — считает руководитель службы ипотечного кредитования «Инком-Недвижимости» Ирина Векшина. По ее мнению, ниже нынешнего уровня ставки по ипотечным кредитам на вторичное жилье опускаться не будут.

Кредит могут получить не все. При подписании договора об ипотеке банк предельно внимательно рассматривает кандидатуру. Так, сотрудники Сбербанка особое внимание обращаются на:

возраст. Этот момент предельно важен, если вы берете ипотеку на десятилетия. По правилам Сбербанка, заемщику должно быть не меньше 21 года и не больше 75 лет;
гражданство. Банк предпочитает выдавать кредиты только гражданам РФ. Обратите внимание! Если вы иностранец, у которого нет вида на жительства в стране, ипотеку могут не выдать. Банк считает, что работа с иностранцами несет повышенные риски;
уровень дохода. На покрытие ипотечного кредитования у семьи должно уходить не больше 40% от всего дохода. Такой процент считается оптимальным;
трудовой стаж. На последнем месте работы вы должны числиться 6 месяцев, не меньше. Также банк смотрит и период безработицы, и сколько рабочих мест вы поменяли. От этого зависят сроки кредита, его процентные ставки и требование дополнительного обеспечения;
кредитную историю. Если вы ранее брали кредиты, и были просрочки, либо же вы до сих пор не закрыли старый долг, то, с большой вероятностью, вам откажут. Поэтому предельно важно, чтобы все платежи делались вовремя;
первоначальный взнос. На первоначальный взнос банк может потребовать не меньше 10% от полной стоимости жилья. Поэтому, если вы оплатите сумму больше положенной, это положительно скажется на ипотечной ставке, сроках выдачи кредита и многих других положениях.

Чтобы взять ипотеку, нужно предоставить целый ряд документов. Для некоторых видов кредитования достаточно только паспорта и идентификационного кода, а вот в других случаях, учитывая изменения, придется получить справки во многих инстанциях. Так, банк может у вас запросить:

паспорт гражданина РФ или любой документ, который удостоверяет личность. Если вы не являетесь гражданином Российской Федерации, то подойдет ваш паспорт и вид на жительство;
трудовую книгу;
справка 2-НДФЛ или выписка по форме банка;
сертификат на материнский капитал, если он есть;
любой жилищный сертификат.

Также в некоторых случаях вас попросят предоставить договор купли-продажи недвижимости, выписку из ЕГРП, кадастровый паспорт на дом, земельный участок или дачу, отчет оценщика и некоторые другие документы. Все зависит от вида кредитования, вашего материального положения и кредитной истории.

Важно знать! Банк может вам отказать в выдаче ипотечного кредита без объяснения причин.

Если вы хотите прицениться, определиться, в каком банке лучше брать ипотеку и какая в итоге выйдет полная сумма вместе с переплатой, то можете воспользоваться ипотечным калькулятором. С его помощью вы сможете рассчитать, каким будет ежемесячный платеж, переплата и общая сумма выплат, которые должны банку за весь период кредитования.

Тип платежей Аннуитетные Дифферинцированные

Выгодная ипотека в банках — где оформить кредит в 2021 году?

Ежемесячный платеж:

Сумма выплат банку за весь период с учетом процентов:

Величина переплаты:

Согласно первоначальным планам, программа господдержки должна была действовать до 1 ноября. Этим объясняется максимальный спрос на ипотеку в первые десять месяцев — квартиры в кредит брали в том числе и те, кто планировал сделать это позднее. Но решил воспользоваться выгодным предложением, пока власти его не отменили.
Однако правительство продлило госпрограмму до середины 2021 года, и это позволило сохранить ставки по кредитам на текущем уровне.

Как правило, банки на более выгодных условиях предоставляют займы желающим вложить деньги в квартиру в новостройке. Проценты по кредиту в таком случае зачастую оказываются значительно ниже, как и размер первоначального взноса. Однако многие люди все равно по тем или иным соображениям отдают предпочтение вторичному рынку жилья. Кто-то не готов или боится ожидать окончания строительства, другие не имеют возможности серьезно вкладываться в дорогостоящий ремонт с нуля и арендовать жилье на то время, пока в собственных стенах идут отделочные работы. Некоторые не доверяют качеству материалов, из которых за короткие сроки воздвигают современные панельки, а кто-то просто не любит многоэтажную застройку и хочет жить в сталинском доме с высокими потолками и широкими кирпичными стенами или предпочитает определенный район со сложившейся инфраструктурой. Причины могут быть разными, но факт остается фактом — желающих купить квартиру на вторичке по-прежнему много, а значит, спрос на соответствующие ипотечные кредиты тоже существует.

Минусы такого варианта:

перед тем, как приступить к выбору объекта, желательно найти и заручиться поддержкой надежного и грамотного специалиста по недвижимости, который тщательно проверит все документы. Дело в том, что покупка квартиры, в которой кто-то до вас уже жил, может иметь некоторые подводные камни, связанные с юридической чистотой будущей сделки. Недостаточная проверка документов может вылиться в серьезные неприятности для будущего собственника, вроде наличия скрытых наследников, отказников от приватизации, жильцов, находящихся на момент сделки в местах не столь отдаленных, или служащих в армии, и прочих неприятных сюрпризов, которые могут обернуться длительными судебными тяжбами за право обладания законно нажитым непосильным трудом;
стоимость жилья на вторичном рынке зачастую превышает цену за квартиру в новостройке без отделки;
условия кредитования, предлагаемые финансовой организацией, зачастую не столь привлекательны. Размеры ставок в большинстве банков начинаются от 8,9% годовых с минимальным первоначальным взносом 15%;
изношенные коммуникации;
отсутствие цивилизованного паркинга и благоустройства двора, плачевное состояние подъезда.

Строительство новых домов ведется быстрыми темпами, и спрос на покупку новеньких квадратных метров постоянно растет. Действительно, соблазн стать первым владельцем квартиры весьма велик, ведь этот тип жилья лишен таких юридических опасностей, как появление обделенных наследников. Кроме того, многих привлекает возможность сразу сделать ремонт по своему вкусу, новые коммуникации, чистые входные группы, наличие удобных подземных паркингов, ухоженная придомовая территория. Все эти аргументы зачастую перевешивают страх перед тем, что застройщик обанкротится и не исполнит свои обязательства перед дольщиками, тем более что это, к счастью, стало встречаться все реже. Еще одним неоспоримым преимуществом являются льготные условия по ипотеке на недвижимость в строящихся объектах. Кроме того, потенциальному покупателю придется предварительно узнать, получил ли приглянувшийся застройщик аккредитацию от банка, что является залогом того, что с организацией все в порядке и дом точно достроят.

«Одной из самых востребованных является программа «Господдержка 2020», действие которой продлится до 1 ноября 2020 года. Ставки по ней начинаются всего от 2,6% на первые два года действия кредитного договора», — отмечают в пресс-службе Сбера.

Минимально можно взять 300 000 рублей, а максимальная сумма варьируется в зависимости от региона, в котором планируется совершить покупку. Для строящихся или готовых домов, расположенных на территории Москвы, Санкт-Петербурга, а также Московской и Ленинградской областей, верхняя граница составляет 12 миллионов рублей, для остальных субъектов Российской Федерации предел в два раза ниже и равняется шести миллионам рублей. Такой займ рассчитан на срок до 20 лет, а размер первоначального взноса начинается от 15%. Важное условие — дом уже может быть введен в эксплуатацию, но покупка квартиры, по условиям государственной ипотечной программы, допускается только у юридического, а не физического лица.

Требования банка к заемщикам схожи с теми, что действуют для других ипотечных программ. Так, существует определенный возрастной ценз: человек, который хочет взять кредит на покупку жилья, должен быть не моложе 21 года, при этом на момент, когда ипотека будет полностью погашена, ему не должно быть больше 75 лет. Человек обязан иметь не менее года общего стажа за последнюю пятилетку и не менее полугода на последнем месте работы.

Не менее привлекательна программа «Ипотека с господдержкой для семей с детьми». Эксперты Сбера рассказывают, что на данный момент на нее действует самая низкая процентная ставка — от 1,2% годовых с дисконтом на два года, далее она составит от 4,7% годовых.

Стать счастливыми обладателями новенькой квартиры на льготных условиях могут молодые родители, у которых в период с 2018 по 2022 годы родился второй или последующий ребенок.

В остальном детали этой программы схожи с описанной выше. Воспользоваться ей разрешается для покупки у организации готового или находящегося на этапе строительства жилья, то есть на вторичку ее действие не распространяется. Предварительно придется накопить не меньше 15% от стоимости квартиры. Кредит выдается на срок от одного года до 30 лет. Минимальная его сумма — 300 000 рублей, максимальная — 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей. Для других городов — вдвое меньше.

Популярность ипотеки под 6,5% годовых на строящееся жилье будет поддерживать рынок новостроек и в 2021 году. Но ажиотаж, зафиксированный прошедшей осенью, не повторится, утверждают участники рынка. Более того, некоторый спад спроса застройщики стали отмечать уже сейчас, в ноябре-декабре.

Основные причины снижения интереса покупателей — сокращение предложения на рынке и существенный рост цен на фоне падения доходов населения. Прогнозное падение спроса в 2021 году составит 10-15%.

Выгодная ипотека под низкий процент

В настоящее время в банках имеются следующие виды ипотеки:

Обычная программа кредитования.
Ипотека с гос. поддержкой.
Специальные виды ипотеки – военная ипотека, для семей с детьми, зарплатных клиентов и т.д.

Стандартная ипотека наименее выгодна, по ней установлены повышенные проценты, которые стремятся к нижней границе обычного потребительского кредита.

Однако необходимо принимать во внимание также дополнительные расходы, в частности на страховку, услуги по сбору документов и другие.

Процентная ставка по ипотеке зависит от размера первоначального взноса и срока действия договора.

Также условия ипотечного займа связаны с тем, в новостройке или на вторичном рынке жилья приобретается недвижимость.

На заемные средства может быть приобретено жилье в черте города, а также загородную недвижимость (дом с участком). Как правило, жилье в пределах города кредитуется по более выгодным условиям.

Ипотека с государственной поддержкой представляет собой отличный вариант получить выгоду при получении ипотечного займа, процентная ставка по которой снижена.

Но, следует помнить, что в рамках такой программы можно получить заемные средств в размере до 8 млн. руб. при приобретении недвижимости в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области до 3 млн. руб. при покупке в других регионах.

Банки предлагают специальные условия выдачи ипотечных кредитов для определенных групп населения.

В 2020 году по специальным процентным ставкам могут взять кредит молодые семьи, в которых возраст одного из супругов не выше 35 лет, испытывающие нуждаемость в улучшении жилищных условий.

Такие заемщики имеют право на льготные условия кредитования, порядок реализации таких программ определяется на уровне регионального законодательства.

Следующие советы позволят определиться с выбором банковской программы:

Следует узнать о всех имеющихся предложениях	в банках своего региона
Имеется ли специальные программы	которые подходят лично заемщику. Например, оформить ипотечный займ на выгодных условиях для молодой семьи
Наиболее выгодные варианты предлагают банки-кредиторы	обслуживающие организацию, в которой работает будущий заемщик, и на карту данного банка начисляется зарплата. В такой ситуации вероятность одобрения заявки на ипотеку более высокая, а процент может быть снижен, по сравнению с обычной ипотекой
Следует рассмотреть все имеющиеся предложения	Чтобы получить выгодную ипотеку нужно изучить предложения различных банков, проконсультироваться на приме у сотрудников банка обо всех условиях ипотеки.

В 2020 году процентные ставки по ипотечным кредитам, находятся на приемлемом уровне, но специалисты отмечают возможное повышение ставок в будущем.

Не секрет, что для большинства заемщиков процентная ставка является основным фактором при выборе банка и конкретной программы.

Также следует понимать, что процент, указанный банком, зачастую является нижним порогом ставки, которая может быть изменена в зависимости от конкретных условий.

При изменении размера первоначального взноса, увеличении срока кредита или отказе от договора страхования, ставка банка вероятно будет меняться в сторону повышения.

Если сравнить существующие предложения банков, то можно сделать средние уровни по ипотечным займам:

На вторичное жилье	11%
Новостройки	11,5%
На строительство	12%
Загородная недвижимость	11,5%

Тарифная ставка может быть увеличена в случае, если заемщик не является зарплатным клиентом банка, в котором берется ипотека.

Увеличение в данном случае может составлять от 0,5 до 1 пункта.

Пока ипотечный кредит не пройдет регистрацию, потребуется также оплачивать повышенный процент.

Банки зачастую имеют партнерские отношения с фирмами-застройщиками, поэтому в случае получения кредита у банка-партнера, можно получить неплохую выгоду, в частности меньшую ставку по займу.

Застройщики реализуют построенные ими объекты в новостройках, они могут быть в состоянии строительства, т.е. еще не существовать в настоящий момент.

Стоимость таких объектов ниже, чем цены на вторичное жилье, потому что объекты еще не построены и имеются некоторые риски, связанные со сроками строительства или банкротствои застройщика.

Наиболее выгодные цены на недвижимость на стадии котлована, однако в данном случае банки неохотно кредитуют заемщиков с целью приобретения таких объектов, так как риски банков достаточно высоки.

Чем больше построено этажей у новостройки, тем выше стоимость квадратных метров у застройщиков, и тем более охотно банки кредитуют такие объекты.

Следует знать, что приобретая квартиру в новостройке, заемщику понадобится дважды обращаться в органы Росреестра.

Сначала совершается регистрация договора участия в долевом строительстве, а затем нужно обратиться за регистрацией права собственности на квартиру.

До момента сдачи дома застройщиком в эксплуатацию, объектом залога является не квартира, а право требования по договору долевого участия.

И в этом случае размер процентной ставки может меняться. Если ставка является фиксированной, то с момента регистрации права собственности на объект недвижимого имущества ставка не изменится. Но если она является аннуитетной, то после регистрации процент снижается.

Подешевеет ли ипотека в 2021 году

При рассмотрению наиболее выгодных предложений банков по ипотечному кредитованию на новостройки, то лучшие условия дают, например:

ДельтаКредит

от 9,5% на срок до 25 лет, первоначальный взнос от 15%, обеспечение: приобретаемая недвижимость, залог прав требования (для строящегося жилья), комиссии при оформлении/выдаче: 4% от суммы кредита, мин. 10 500 руб. для Москвы, МО и Санкт-Петербурга, 8 тыс. руб. для ЛО и других регионов ( + 1,5 п. п. к ставке при отказе), страхование: имущественное, личное

Промсвязьбанк

от 9,5% на срок до 25 лет, первоначальный взнос от 15%, от 9,4% годовых — при покупке жилья у партнеров банка; + 1,5 п. п. в случае отсутствия регистрации права собственности на квартиру и ипотеки в пользу банка по истечении 30 календарных месяцев до предоставления документов

Если требуется выгодный кредит на вторичное жилье, то имеются следующие варианты:

Банк Открытие

процентная ставка от 9,75 годовых, начальный взнос от 15%, срок до 30 лет, сумма до 30 000 000 руб. +2 / 2 / 4 п. п. без личного / титульного / личного и титульного страхования; титульное страхование не оформляется при приобретении квартиры путем участия заемщика в долевом строительстве по 214-ФЗ

ВТБ

ставка составляет от 10,1 годовых, предварительный взнос от 10%, срок до 30 лет, возраст заёмщика от 21 до 75 лет, минимальная ставка действует при приобретении квартиры площадью более 65 кв. м; 10,2% годовых — для бюджетников и госслужащих, являющихся зарплатными клиентами банка

До 2019 года ипотечные кредиты можно было получить не во всех банках, однако сейчас проблем с этим не возникнет.

У будущих клиентов банка появилось большое количество различных вариантов, и некоторые люди теряются в банковских предложениях.

Советы, как выбрать банка-кредитора:

Исходя из репутации банка	Рекомендуется почитать отзывы о деятельности того или иного банка, воспользоваться советами родственников и друзей, которые уже являются клиентами кредитных организаций
Выяснить все спорные моменты	Что можно сделать исходя из информации, представленной на официальном сайте банка или на приеме у сотрудника кредитного отдела конкретного банка
Исходя из требуемой суммы	не во всех случаях крупные банки могут обеспечить самые выгодные условия. Рассмотрите предложения банков, которые специализируются именно на ипотеке
Исходя из того, сколько по времени существует кредитная организация	Сотрудничать лучше с проверенными банками, ведущими свою деятельность более трех лет.

Для того, чтобы взять ипотеку на самых выгодных условиях следует правильно выбрать банк, а также учитывать лояльность банка в отношении компании, в которой работает заемщик, различные льготы и скидки и др.

Однако зачастую именно солидные банки федерального значения будут самыми надежными и выгодными для заемщиков.

Видео: Выгодная ипотека. Как рассчитать:

Объявления о продаже новостроек
Ипотечный калькулятор
Квартира мечты
Справка по разделу

Главное, что нужно знать про семейную ипотеку для заемщиков с детьми:

специальные условия можно получить, если в семье родился второй или последующий ребенок;
дата рождения второго или последующего ребенка должна быть в промежутке между 1 января 2018 года и 31 декабря 2022 года;
если ребенок один, но он инвалид, семейную ипотеку получить тоже можно;
имеющуюся ипотеку можно рефинансировать по низкой ставке после рождения ребенка;
ставка утверждается на весь срок договора.

Конкретный перечень условий определяется самим банком, но общие моменты такие:

первоначальный взнос – 20%, можно оплатить материнским капиталом или собственными средствами;
максимальная сумма кредита (жилье может быть и дороже) в Москве, МО, СПб и ЛО – 12 млн. р., для регионов порог ниже – 6 млн.;
максимальный срок – 30 лет.

Договор приобретения квартиры (ДДУ, уступка или ДКП) должен быть заключен после 1 января 2018 года, однако это правило не распространяется на рефинансирование. Банк может корректировать этот срок.

Заемщику понадобятся:

заявление по форме банка;
паспорт свой и созаемщика;
свидетельство о браке, если он зарегистрирован;
свидетельства на детей;
документы о доходах: справа 2-НДФЛ, по форме банка или выписка со счета;
документы на недвижимость: выписка из ЕГРН, техпаспорт;
если используется материнский капитал: справка по остатку на счете.

Банк может попросить дополнительные документы по необходимости.

Как правило, сама выдача ипотеки не облагается комиссией, однако оформление потребует дополнительных затрат:

личное страхование – примерно 1% от суммы кредита, а без него ставка повысится как раз на 1-2%;
страхование предмета залога – самой ипотечной квартиры, обязательно по закону;
госпошлина на регистрацию прав покупателя – 2000 рублей;
госпошлины за оформление документов в ЕГРН и у нотариуса при необходимости;
заказ отчета оценщика – от 5 000 рублей;
безопасные расчеты – от 3000 рублей в зависимости от вида расчетов.

Для многодетных семей, в которых появился 3 ребенок, предусмотрена особая льгота – выделение бюджетных 450 тысяч рублей на погашение уже имеющейся ипотеки. Ограничений по видам ипотеки здесь нет. Для использования ссуды нужно подать в свой банк заявление по утвержденной банком форме и свидетельство о рождении ребенка. Списание 450 тысяч произойдет автоматически.

Если сумма остатка долга равна или меньше 450 тысяч, ипотека будет погашена полностью. Субсидия предоставляется только 1 раз.

Особенность семейной ипотеки в том, что под нее можно рефинансировать ранее взятые кредиты. Если имеется ипотека и с 2018 по 2022 год рождается второй или последующий ребенок, имеет смысл подать заявку на рефинансирование в другой банк под более низкий процент. Главное, чтобы недвижимость подходила под требования (только первичка, вторичка не подойдет).

Рефинансирование – это выход и для тех, кто уже взял семейную ипотеку, но под 6%, как это было в начале действия программы. Своим клиентам банка, как правило, ставки не снижают, а вот перейти в другой банк возможно.

В каком банке лучше взять ипотеку – Рейтинг самых выгодных ипотек 2021 года

Обращайте внимание на отзывы о кредитном учреждении. Заранее ознакомьтесь с результатами народного рейтинга и посмотрите, что говорят реальные клиенты о разных банках. Это поможет сделать правильный выбор.

Рекомендуем сравнивать предложения банков по следующим критериям:

ставка и её изменения в зависимости от условий (участия в зарплатном проекте, покупки полиса страхования жизни);
минимальный первый взнос;
размер кредита;
срок погашения;
порядок погашения (аннуитетный или дифференцированный);
необходимость подтверждения дохода;
требования к заёмщику.

Перед тем как погашать ипотеку досрочно, уточните в банке:

установлена ли минимальная сумма платежа;
нужно ли предварительно уведомлять банк о намерении внести внеочередную оплату;
в какой день разрешено погашать ипотеку досрочно;
как именно погасить долг – можно ли сделать это онлайн или нужно обращаться в офис.

В случае частичного досрочного погашения заёмщикам доступны два варианта изменения графика выплат:

уменьшение ежемесячного взноса;
уменьшение срока кредитования.

Какой-то вариант может применяться по умолчанию, а для другого нужно будет написать заявление. Эти тонкости следует выяснить заранее.

Главный критерий для выбора ипотеки в 2021 году – ставка. Не стоит обращать внимание на цифры в рекламном предложении. Зачастую они указаны для определённых случаев. В процессе оформления договора выясняется, что процент куда больше заявленного.

Дело в том, что банки снижают ставки для зарплатных клиентов, работников бюджетных организаций, сотрудников партнёров. Кроме того, сниженный процент можно получить при покупке страховки жизни. Если эти условия не соблюдены, ставка автоматически вырастет. Например, Сбербанк добавляет к указанному проценту 1% сверху при отказе от страхования жизни и здоровья, от 0,3% до 0,8% при неучастии в зарплатном проекте.

Некоторые учреждения, напротив, привлекают заёмщиков снижением ставки. Например, в ВТБ вы сэкономите 1% за подтверждение дохода, а если залоговая квартира больше 65 кв. м, ставка уменьшается на 0,7%.

Немаловажный критерий выбора – требования к заёмщику. Обращайте внимание, какой необходим возраст, стаж, доход, нужно ли поручительство или достаточно залога.

За исключением программы субсидирования ипотеки для семей с двумя и более детьми, лучшие ставки предлагают:

Россельхозбанк – 5% по спецпредложению от застройщиков;
Тинькофф – 8% годовых;
Бинбанк – 8,7% на новостройки;
Открытие – 8,7% на жильё на первичном рынке с участием маткапитала.

Ставки ниже, цены выше: надолго ли в России рекордно дешевая ипотека

Банки России имеют огромный перечень программ ипотечного кредитования на разных условиях для многих категорий людей. Сейчас во время нестабильного курса валют ипотечные займы лучше брать в рублях, чтобы потом не задолжать банку в 3-4 раза больше, чем изначальная сумма.

Для многих основной вопрос – под сколько процентов дают кредит на покупку квартиры или дома. Самыми низкими процентами могут похвастаться более 10 банков, но важно еще и выбрать, в каком банке будут наиболее лояльными условия оформления ипотеки.

Этот банк может предложить сравнительно маленький процент по ипотеке, но вот на каких условиях это будет, не всегда выгодно, так как:

Необходимо внести первоначальный взнос в размере не менее 50% от стоимости жилья.
Погасить кредит нужно максимум за 10 лет, а минимум за 3 года.
Человек обязательно должен быть зарплатным клиентом этого банка.
Необходимо заключить договор комплексного страхования.
Ипотека распространяется лишь на покупку квартиры.

Если хоть одно из условий не соблюдается, то проценты резко возрастают до 18%, а это уже не так заманчиво.

У банка ВТБ 24 имеется специальный каталог жилья, которое перешло к нему в собственность как залоговое, когда предыдущий заемщик не смог погасить кредит. Новый клиент банка может выбрать понравившийся продукт и оформить ипотеку под 10% годовых или 13%, если откажется от услуги страхования. Прочие условия кредитования:

Величина первоначального взноса должна быть более 20%.
Размер займа – 600 тыс. – 6 млн. рублей.
Максимальный период кредитования 30 лет.

Даже без дополнительного субсидирования на вторичном рынке ставки находятся на рекордно низком уровне. «Сейчас они начинаются от 7,4%, поэтому можно с уверенностью сказать, что для ДКП ставки доступны, в дальнейшем же – все зависит от предлагаемых цен на недвижимость и ее стоимости», — говорит Алексей Новиков.

Ставки по всем кредитам зависят от ключевой ставки. «Пока ключевую ставку держат на низком уровне, то есть власти пытаются стимулировать потребительский спрос. Сколько государство будет придерживаться такой политики, пока непонятно, здесь тяжело делать прогнозы», — говорит Олег Репченко. В середине декабря глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина заявила, что пока неясно, осталось ли еще пространство для снижения ключевой ставки.

Кроме того, спикер Совета Федерации Валентина Матвиенко предлагала распространить программу субсидирования ипотечных ставок на вторичный рынок жилья. «Мера государственной поддержки ипотечного кредитования позволяет сделать жилье доступнее для многих россиян благодаря ключевому на сегодня фактору – размеру ежемесячного ипотечного платежа, который снизился примерно на 20%. Данная мера может помочь и вторичному сектору», — считает Елизавета Севастьянова.

Однако, по мнению Олега Репченко, такая мера не принесет реальной пользы ни покупателям, ни рынку в целом (см. «Выгоду от льготной ипотеки на вторичном рынке получат только спекулянты»). «По опыту субсидированной ипотеки для новостроек мы увидели, что искусственное стимулирование спроса разгоняет цены на жилье. И во многих случаях рост цен «съел» выгоду от дешевой ипотеки для покупателей. Но эта мера была в целом понятна и обоснована. Нужно было поддержать спрос на новостройки, чтобы стройки не встали и строительная отрасль, в которой занято большое количество людей, не оказалась в кризисе, — отмечает эксперт. — Если распространить льготную ипотеку на вторичный рынок, цены тоже вырастут. То есть для покупателей выгода будет не слишком большой. Весь профит достанется продавцам «вторички», которые, в отличие от девелоперов, не играют особо важной роли в экономике. Достаточно странно их поддерживать за счет средств налогоплательщиков».

Самые выгодные ипотечные программы 2021 глазами эксперта

Чтобы взять ипотеку с господдержкой, нужно внести не менее 15% от стоимости квартиры. Если квартира стоит 2 млн рублей, заемщик должен иметь минимум 300 тысяч для первоначального взноса.

Первоначальный взнос может быть и больше. Например, если квартира стоит 3 млн рублей, нужно внести минимум 450 тысяч. Но если есть 1 млн рублей, всю эту сумму можно внести как первоначальный взнос, и тогда кредит составит только 2 млн рублей.

В программе нет ограничений по количеству льготных кредитов. Теоретически один заемщик может купить две или четыре квартиры, это зависит от его платежеспособности и оценки банка. Со стороны государства запрета на несколько кредитов нет.

Этими квартирами можно потом распоряжаться как угодно. Жилье может не быть единственным для семьи и не использоваться для постоянного проживания.

Палласовка
Семикаракорск
Добрянка
Правдинск
Кубинка
Шатура

Нелидово
Зеленодольск
Куйбышев

ипотека для полиции
ипотека для ИП
ипотека домклик квартиры

ипотека под залог имеющейся недвижимости
ипотека в долларах
ипотечный кредит на 7 лет

ипотека для военнослужащих
ипотечный кредит на 30 лет
льготная ипотека для семей с детьми

Ипотека подешевеет в 2021 году? Когда лучше оформить кредит на квартиру?

Перед покупкой квартиры или дома в ипотеку стоит найти лучший банк, которые предоставляет самые выгодные условия по кредиту. Сравните процентные ставки и другие условия кредитования: комиссии, досрочное погашение, наличие онлайн сервисов и отслеживание задолженности, а также предложения по обслуживанию клиентов.

Чем больше первоначальный взнос и меньше срок займа на готовое жилье, тем ниже будут проценты по ипотеке в 2020 году. Получение денег в банке на приобретение недвижимости – это серьезный шаг, поэтому лучше разумно подойти к делу. Оставьте онлайн заявку на сайте финансовой организации, менеджер одобрит выдачу за несколько минут.

Убедитесь, что ежемесячные платежи не станут большим грузом для семейного бюджета, а все долги будут погашены в срок. При необходимости можно воспользоваться рефинансированием задолженности. Мы составили рейтинг лучших российских банков с удобными условиями на вторичку с использованием материнского капитала, для работников РЖД и военнослужащих.

Размер процентной ставки во многом зависит от выбранных параметров кредита. Чтобы получить максимально низкую ставку из предложенного диапазона, нужно:

собрать все необходимые документы (ставки по ипотеке с подтверждением доходов будут ниже, чем ставки ипотеки по двум документам);
кроме обязательной страховки на недвижимость, нужно дополнительно согласиться на оформление жизни и здоровья кредитополучателя;
внести крупный первоначальный взнос (около 30-40% от стоимости жилья);
быть зарплатным клиентом банка, в которое подается заявление.

Самая низкая ипотека в банках выдается на льготных основаниях. Семьи с двумя детьми могут оформить ипотеку под 6% годовых. Кредит на общих основаниях с таким показателем взять не получится. Без льгот минимальная процентная ставка будет выше.

Чтобы не искать большое количество информации, можно воспользоваться помощью нашего портала. Здесь собраны все кредиты на жилье от крупных банков, таких как Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк и других.

Для того, чтобы отобрать наиболее привлекательные варианты, нужно ввести базовые условия для поиска:

необходимая сумма на квартиру или на дом;
срок выплат;
дополнительные параметры для поиска (без справок, без поручителей).

Автоматическая система сформирует таблицу по индивидуальному запросу, где все кредиты на квартиру будут соответствовать основным требованиям. Для выбора самых выгодных останется лишь сделать сортировку по величине процентной ставки.

Ипотечный калькулятор на странице поможет наглядно увидеть, какие суммы можно сэкономить при выборе ипотеки с низкими ставками.

Процесс оформления происходит таким образом:

Для начала нужно оформить онлайн-заявку на ипотеку в банк. Можно сразу отправиться в офис организации, но так регистрация займет гораздо больше времени.
После обработки анкеты банк сообщит о предварительном решении. Окончательное решение о выдачи кредита будет принято только после рассмотрения всех необходимых документов и собеседования с клиентом.
После одобрения банк дает время на поиски новостройки для покупки или квартиры на вторичном рынке. В среднем это 2-3 месяца. За это же время нужно подготовить все необходимые документы.
После согласования недвижимости составляется индивидуальный кредитный договор. После его подписания деньги переводятся напрямую на счет владельца жилья.

27 октября 2020 года было принято постановление Правительства РФ № 1748, которое внесло ряд существенных изменений в программу льготной сельской ипотеки:

Согласно новому постановлению с 1 января 2021 года будет запрещено покупать жилье по сельской ипотеке в домах выше 5 этажей.
Сельскую ипотеку в Ямало-Ненецком АО округе можно оформить на сумму до 5 млн. рублей.
Материнский капитал разрешили использовать в оплату первоначального взноса.
Вводится обязательное требование зарегистрировать в приобретаемом жилье в срок до 180 дней после регистрации права собственности на эту недвижимость. Если не предоставить документы в этот срок, банк имеет право повысить ставку.
Банк имеет право также поднять ставку, если сельская ипотека выдавалась на строительство дома и он не был завершен в срок до 24 месяцев после его выдачи.
Банк имеет право поднять ставку за нарушение условий договора, но она не должна превышать ставку ЦБ на дату его заключения.

Посмотреть изменения по сельской ипотеке можно в постановлении № 1748 от 27.10.2020. Большинство из изменений вступают в силу с 1 января 2021 года.