Рейтинг надежности банков 2021 по данным форбс

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рейтинг надежности банков 2021 по данным форбс». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Данные о денежных поступлениях и оборотах обновляются ежемесячно. Составляется рейтинг банков по надежности по данным Центробанка. Учитывается способность конкретного учреждения выполнять в полной мере взятые на себя обязательства как перед физическими лицами, так и перед юридическими. ЦБ РФ тщательно проверяет

соответствие учреждений определенным показателям.

Рейтинг банков РФ, составленный Центральным банком, считается основополагающим. Этот орган обеспечивает единую государственную денежно-кредитную политику. Перечень, составленный этой структурой, может касаться не только банков, но и НПФ, страховых компаний. Он основывается на основании показателей финансовой отчетности и результата работы учреждений.

Рейтинг Forbes надежности банков

Каждый может самостоятельно составить свой рейтинг банков по надежности. Для этого исследуется:

• структура и отчетные документы;
• состав учредителей;
• рейтинги и отзывы других пользователей;
• процентные ставки;
• наличие гарантийного обеспечения.

Перед совершением выбора финансового учреждения акцентируйте свое внимание на том, является ли оно участником государственного страхования вкладов. Чем крупнее учредители, тем надежнее финансовое учреждение. обратите внимание на организации с отечественным капиталом, которые занимаются обслуживанием крупнейшие промышленные предприятия России.

Мы предлагаем рейтинг российских банков, составленный с учетом различных данных. С его помощью вы можете найти самые надежные финансовые учреждения, в которых выполняются все условия для обеспечения безопасности клиентов.

Рейтинг банков в 2021 году возглавили финансовые учреждения, имеющие государственную поддержку. На сайте есть возможность найти предложения, удобное месторасположение филиала выбранного учреждения.

Смотрите список самых надежных банков в России, который составили аналитики журнала Forbes в 2020 году.

Надежность * * * * *

Самые надежные участники рейтинга — «дочки» иностранные банков и крупнейшие российские госбанки. В группу вошли банки с рейтингами по международной шкале BBB и BBB- и рейтингом по национальной шкале AAA

№

Банк

Рейтинги Самые надежные банки в России на 2021 год: рейтинг Forbes В список вошли самые надежные банки по результатам их финансовой отчетности и показателям деятельности. Эксперты предупреждают, что если банк не входит в рейтинг Центробанка, это не говорит об его ненадежности. Возможно, финансовое учреждение появится в перечне в ближайшее время. Это на сегодня вся информация. Делитесь статьей в социальных сетях, оставляйте комментарии, оцените публикацию. Подпишитесь на обновления блога. До скорой встречи! В 2021 году на территории Российской Федерации работало 402 банка, среди которых только 266 имеют универсальную лицензию. Среди них всего несколько учреждений доказали свою надежность, заняв лидирующие позиции на рынке: Райффайзенбанк. Лучшим в 2020 году признана «дочка» австрийской компании Raiffeisen Bank International Райффайзенбанк. На конец декабря уровень его активов превысил 1 трлн 275 млрд руб. И несмотря на кризис, он показал положительный темп прироста, который составил целых 11,7%. Юникредит банк. Одна из крупнейших организаций в стране, основанная еще во времена СССР, ежегодно доказывает свою состоятельность. Даже несмотря на отрицательные показатели в приросте (-13,4%) она смогла оказаться на 2-м месте благодаря своим активам (1 трлн 208 млрд руб.) и высокому показателю мгновенной ликвидности (196,4%). Росбанк. На 3-м месте расположился банк, который входит в перечень 11-ти системно значимых кредитных организаций России. Его активы в размере 1 трлн 207 млрд руб., а также положительная динамика прироста позволили сохранить свою позицию, которую он занял в 2019 году в рейтинге Forbes. Сбербанк. Согласно мнению финансовых аналитиков крупнейший транснациональный и универсальный банк России оказался только на 4-м месте, которое он также занял еще в 2019 году. Несмотря на отличный уровень активов, который находится на отметке в 30 трлн руб., его прибыль за прошедшие 12 месяцев увеличилась всего на 0,2%. Ситибанк. Организация показала неплохие результаты в 2020 году, увеличив свою прибыль на 1,3%. При этом уровень ее активов превысил 560 млрд руб. Важно уточнить, что 100% акций находится в руках нидерландской Citigroup Netherlands B. V., которая через ряд дочерних компаний является частью холдинга Citigroup. ING Bank. Финансовое учреждение систематически входит в список лучших банков России. Сейчас ING Bank занимается в основном корпоративным финансированием, депозитными операциями, хеджированием и т. д. Ранее в его перечень услуг входило страхование, лизинг и негосударственное пенсионное обеспечение. В 2020 году активы компании превысили 184 млрд руб., тогда как мгновенная ликвидность составила 215,6%. «Нордеа». Банк ежегодно попадает в различные рейтинги от известных аналитических агентств. Его специализация – обслуживание корпоративных клиентов. Несмотря на отрицательную динамику (-9,2%), «Нордеа» оказалась в числе лучших кредитно-финансовых учреждений благодаря своим высоким активам (116 млрд руб.), а также отличным показателям мгновенной ликвидности (272,2%). В число лучших попали в основном дочерние компании иностранных банков и крупнейшие российские госбанки. А вот небольшие финансовые организации продемонстрировали худшие результаты в 2020 году, притом что некоторые из них оказались нежизнеспособными в условиях затяжного экономического кризиса. Если говорить о международном сообществе, то в ТОП-7 лучших банков вошли: ICBC. Самый крупный банк в мире был основан в 1984 году. Общая сумма его активов сегодня составляет 4 трлн долларов. Только на территории Китая организация предоставила более полумиллиона рабочих мест, попутно открыв свои представительства в Канаде, Макао и Турции. CCB. Еще один крупный китайский банк с главным офисом в Пекине. Он предоставляет услуги физическим лицам и корпоративным клиентам, а также специализируется на долговых ценных бумагах, денежных рынках и валютах. На 2020 год его активы составляют чуть более 3,4 трлн долларов. Agricultural Bank of China. Третий по величине банк в мире, который также расположился на территории Китая. Общая сумма его активов составляет 3,235 трлн долларов. По состоянию на начало 2021 года, организация обслуживает более 330 млн клиентов, открыв 25 тыс. представительств по всей стране. Bank of China. Самая старая финансовая организация в Китае, которая была основана в 1912 году. Его активы составляют 2,9 трлн долларов, а представительства расположены в 27 странах мира. С момента открытия и до 1942 года банк занимался эмиссией банкнот под руководством правительства, а сейчас в его обязанности входит страхование и управление активами. Mitsubishi UFJ Financial Group. Одна из крупнейших публичных компаний на территории Японии, которая была основана путем слияния Bank of Tokyo-Mitsubishi и UFJ Bank. В настоящий момент она располагает активами на сумму более 2,7 трлн долларов. JPMorgan Chase & Co. Американская финансовая организация, которая является крупнейшей в стране, причем не только по уровню активов (2,5 трлн долларов), но и по рыночной стоимости (390 млрд долларов). Она предоставляет услуги не только корпоративным, но и частным клиентам, отвечает за управление активами. HSBC Holdings. Последнее место в топе занял крупнейший банк в Европе, штаб-квартира которого расположена в Лондоне. С момента своего основания в 1885 году HSBC Holdings увеличил свои активы до 2,5 трлн долларов и открыл представительства в 80 странах. Америка долгое время оставалась глобальным экономическим центром, но теперь ее место занял Китай. Конечно же, оба государства активно борются за господство на международном рынке, поэтому чаши весов склоняются то в одну, то в другую сторону. Но это не мешает китайским кредитно-финансовым учреждениям уже несколько лет подряд занимать лидирующие позиции в ТОПе самых надежных международных банков. Если правильно распорядиться своими сбережениями в условиях финансового кризиса, то можно их не только сохранить, но и приумножить. Для этого необходимо открыть депозит в надежном банке. Самые выгодные предложения по депозитам на сегодняшний день представлены в следующей таблице: Название организации Название вклада Процентная ставка, % Райффайзенбанк “Фиксированный” 2,86 Банк ВТБ “Надежная основа” 4,0 Альфа-Банк “Альфа-Вклад” 4,04 Россельхозбанк “Доходный — Отличное предложение” 4,4 Промсвязьбанк “Онлайн” 4,5 Сбербанк России “Дополнительный процент” 4,5 Газпромбанк “Ваш успех” 4,7 Банк ФК “Открытие” “Зимний” 4,75 Московский кредитный Банк “Надежный” 5,0 Совкомбанк “Зимний праздник с Халвой” 5,0 Экономический кризис сыграл на руку тем, кто решился оформить ипотеку. Все дело в том, что базовая ипотечная ставка очень быстро снизилась до 8%. А поскольку все финансовые организации ориентируются на Центральный банк России, то когда его руководство приняло решение снизить ключевую ставку, пришлось соответствовать. При оформлении ипотеки стоит помнить, что подписывать договора лучше с надежными организациями, которые сумеют выстоять в условиях кризиса. Если вы нацелились на первичное жилье, то стоит обратить внимание на предложения Сбербанка, ВТБ, Газпромбанка и Россельхозбанка, у которых ставка по ипотеке составляет 7,6%, 7,4-8,4%, 7,5% и 7,5% соответственно. Желающим приобрести жилье на вторичном рынке будет выгодно сотрудничать со Сбербанком, ВТБ, Газпромбанком и банком «Открытие». Они предлагают ставку по ипотеке 7,3%, 7,4 – 8,4%, 7,5% и 7,6% соответственно. ruAAA – Наивысший уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости банка. ruAA+ – Высокий уровень устойчивости. ruA+ – Умеренно высокий уровень устойчивости. ruBBB+ – Умеренный уровень финансовой устойчивости. ruBB+ – Умеренно низкий уровень кредитоспособности. Чувствительность к изменению экономической конъюнктуры. ruB+ – Низкий уровень кредитоспособности. Сохраняется возможность исполнения финансовых обязательств, но запас прочности ограничен. ruCCC – Очень низкий уровень надежности. Значительная вероятность невыполнения финансовых обязательств . Неисполнение платежей Активность по кассе Активность по кассе (среди банков) Активность по кассе (новые лидеры) Активность по кассе (банки — новые лидеры) Самые привлекающие банки Самые привлекающие банки — 2 Вклады населения (зависимость) Вклады населения (прирост) Прибыльность Убыточность Прибыльность – влияние на капитал Убыточность – влияние на капитал Нарушение нормативов Активность клиентских счетов Активность клиентских счетов (новые лидеры) Активность счетов нерезидентов Активность счетов нерезидентов (новые лидеры) Активность лоро-счетов Активность лоро-счетов (новые лидеры) Доля кредитного портфеля Доля кредитного портфеля (новые лидеры) Просрочка по кредитам Просрочка по кредитам (рост) Резервы по кредитам Резервы по кредитам (рост) Индикатор движения и изменения уставного капитала Индикатор движения и изменения уставного капитала — сокращение Помощь акционеров Доля активов в виде кассовых остатков Доля активов в виде кассовых остатков (среди банков) Аналитическое Кредитное Рейтинговое Агентство Эксперт РА Fitch Ratings Moody’s Investors Service Standard & Poor’s Национальное Рейтинговое Агентство Рус-Рейтинг Рейтинговое Агентство AK&M История присвоения Рейтинговые агентства Какие банки страны будут самыми надежными в 2021 году Активы-нетто Собственный капитал Кредитный портфель Привлеченные средства физических лиц Совокупный размер портфеля займов Совокупный объем выдачи займов Количество выданных микрозаймов Размер портфеля потребительских займов физическим лицам Размер портфеля в сегменте микрозаймов «до зарплаты» Размер портфеля займов юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям Размер портфеля в сегменте микрозаймов, выданных онлайн

Определение перечня наиболее надежных банков России и анализ основных показателей их деятельности имеет значение как для потребителей финансово-кредитных услуг, так и для поддержания нормального состояния банковской системы государства. В частности, Центробанк систематизирует сведения о финансовых учреждениях с целью:

• Своевременно установить наличие у определенных организаций существенных проблем, которые могут оказать негативное влияние в целом на банковскую систему;
• Определить системно значимые учреждения (условно в эту категорию входит первая сотня рейтинга), которым в трудных экономических условиях будет представляться государственная поддержка.

Вкладчикам общие знания относительно показателей надежности банков также необходимы, поскольку позволяют оценить стабильности финансовой деятельности учреждения и составить свое мнение по поводу того, какой банк выбрать для внесения краткосрочного или долгосрочного депозита, заключения кредитного договора.

Заметим, что именно «топовые» кредитно-финансовые учреждения обеспечивают своим вкладчикам необходимую защиту от риска банкротства и дают гарантии возвращения вложенных средств в размере до 1,4 млн рублей, то есть в качестве депозитного банка они являются лучшим решением. Однако проценты по вкладам в таких банках будут далеко не максимальными, ведь у организации нет необходимости повышать ставки для привлечения новых клиентов – банк и так занимает лидирующее положение на рынке.

В начале 2020 года в России действует 402 банка, при этом более половины из них (266) имеют универсальную лицензию. В прошлом году были отозваны всего 31 лицензий на осуществление финансовой деятельности, что стало своебразным рекордом в чистке банковского сектора в РФ.

• Первая

Наших читателей, конечно, интересует наивысшая степень надежности («BBB» и «BBB-») и высокая оценка по национальной шкале («ААА»). Наиболее надежным из российских государственных банков признан Сбербанк, он расположился на 4-ом месте, а его прямой конкурент ВТБ лишь на 11-ом месте.

• Вторая

Если говорить о частниках, то самое высокое место отдано Альфа-банку, у него 26 место. Отметим, что это уже не высшая степень, это довольно надежные банки, устойчивость которых во многом зависит от благоприятной бизнес-среды. Сюда вошли Совкомбанк, Московский кредитный банк, Тинькофф Банк и другие. Рейтинг по международной шкале «BB+» и «BB», а по российской шкале — «AA+» и «AA».

Если обобщить имеющуюся информацию, то рейтинг наиболее надежных компаний будет выглядеть следующим образом:

1. Райффайзенбанк,
2. Юни Кредит банк,
3. Росбанк,
4. Сбербанк России,
5. Ситибанк,
6. «ИНГ Банк (Евразия)»,
7. Нордеа Банк,
8. Эйч-эс-би-си Банк,
9. СЭБ Банк,
10. «Бэнк оф Чайна».

Напомним, что в прошлом году призовое первое место принадлежало Unicredit Bank, теперь же он сместился на вторую позицию. Но по-прежнему он входит в 3-ку лидеров, что не позволяет усомниться в его исключительной надежности.

Рейтинг одного из агентств — самый простой способ оценить надежность банка. При возникновении проблем и последующем снижении рейтинга банки часто разрывают контракты с агентствами. Отсутствие рейтинга не означает, что у банка проблемы, но наличие высокого рейтинга можно считать определенной гарантией надежности. Лакмусовой бумажкой для банка могут быть и отдельные показатели, такие как излишняя концентрация операций на отраслях или клиентах на фоне небольшого запаса капитала и ликвидности, низкая рентабельность в сочетании с низкой достаточностью капитала на фоне значительной доли депозитов населения, фондирование долгосрочных кредитов юрлиц за счет вкладов физлиц. Для рейтинга мы учитывали данные международных и российских рейтинговых агентств, которые аккредитованы в Банке России. На первом этапе выбрали банки исходя из следующих параметров: наличие рейтинга, активы более 30 млрд рублей, а при наличии нескольких рейтингов учитывали общее число наивысших. В каждой из пяти групп надежности банки занимают места в соответствии с рейтингами и размером активов.

За основу были взяты показатели ведущих рейтинговых агентств:

• Эксперт РА
• S&P
• Fitch
• АКРА
• Moody’s

Верхние позиции закономерно заняли банки, у которых не только самые высокие оценки, но и больше всего оценивших их агентств.

«Отказ банка от сотрудничества с рейтинговым агентством – это всегда тревожный звонок», – комментирует ситуацию эксперт Forbes Антон Вержбицкий. – «Часто организации отказываются от рейтинга, боясь, что всплывут некие проблемы. Конечно, отсутствие рейтинга нельзя считать гарантированным показателем риска. Зато сотрудничество с несколькими рейтинговыми агентствами – это явный показатель, что у банка все хорошо и скрывать ему нечего».

В ситуации с вкладом все довольно прозрачно – чем надежнее банк, тем меньше у вкладчика причин для волнений. Инвестиции будут в безопасности, и клиент получит в срок как дивиденды, так и вложенную сумму. Это особенно актуально для крупных вкладов, ведь по закону страхуются только 1,4 миллиона рублей.

Как надежность влияет на кредиты:

• % одобрения – чем стабильнее финансовое положение, тем чаще банк одобряет выдачу займа;
• требования – в условиях финансовой нестабильности банк строже оценивает заемщиков, опасаясь брать на себя даже минимальные риски;
• условия – чем надежнее финансовое состояние банка, тем более выгодные кредитные условия он предлагает, не испытывая необходимости в срочном пополнении оборотных средств.

Первое место в The World’s Best Banks 2020 среди российских учреждений завоевал Райффайзенбанк. Помимо этого, он возглавил перечень наиболее надежных кредитных организаций по версии Forbes РФ. Прирост его активов за отчетный период составил 11,7%. Уровень достаточности капитала — 13,7%. Вклады в общем перечне пассивов заняли 37,1%. По величине чистой прибыли (около 9,2 млрд руб.) он на 7 позиции в РФ.

На втором месте оказался МКБ. Один из крупнейших частных банков РФ. Большую долю в структуре его активов занимает корпоративный кредитный портфель. Основным источником средств являются депозиты и остаточный баланс на счетах юрлиц. По размеру чистой прибыли (около 18,7 млрд руб. на 01.05.2020) он стоит на 4 месте среди других банковских организаций России.

Третья позиция в международном рэнкинге Forbes досталась Альфа-Банку. В РФ он считается одним из крупнейших универсальных банков страны. Основными источниками его фондирования в равной степени выступают финансы как корпоративных клиентов, так и простого населения. По объему чистой прибыли (около 104,3 млрд руб.) он стоит на 2 месте после Сбербанка.

Помимо трех перечисленных учреждений в мировой рейтинг попали следующие российские банки: Тинькофф, АК Барс, Авангард, Pochta Bank, ФК Открытие, Citibank, КредитЕвропаБанк, Home Credit Bank, Банк Санкт-Петербург, ПСБ, Росбанк и Уралсиб. Штаб-квартиры большинства из них находятся в Москве. Только у трех организаций город отличается (Санкт-Петербург, Казань и Нью-Йорк).

В 2020 году в рейтинг не попали Сбербанк, Россельхозбанк, Газпромбанк и ВТБ. Впервые в списке оказались Открытие, Авангард и Промсвязьбанк. Также свое место в рэнкинге занял финтех-стартап Revolut, который организовал россиянин Сторонский Николай.

Банки – сложноустроенные финансовые организации. Именно поэтому для грамотной оценки применяется комплексный подход. К основным критериям относятся:

• финансовые показатели;
• надежность;
• устойчивость;
• качество обслуживания;
• внутренний климат и т.д.

Самые крупные банки России оценивают путем изучения финансовой отчетности, находящейся в открытом доступе. Это дает понимание о размере прибыли организации, ее рентабельности и понесенных убытках. Кроме того, позволяет рассмотреть движение средств в динамике и оценить устойчивость. Основным фактором, подтверждающим надежность, служит вхождение банка в Систему Страхования Вкладов (ССВ), что позволяет заемщику не волноваться о своих вкладах, если их общая сумма не превышает страховой (1,4 млн.руб).

Немалую роль играет и уровень обслуживания. Доступность филиалов, время ожидания в очереди, компетентность сотрудников, удобство интернет-банкинга, скорость обработки операций и количество банкоматов также относятся к данному критерию. Некоторые крупные агентства при формировании рейтинга учитывают климат в коллективе, уровень заработной платы и «текучку» кадров.

Рейтинг банков 2021 по надёжности, данные Центробанка

Лидеры отрасли входят в ТОП-10 банков. В рейтинг включены:

1. Сбербанк России. Безусловное первое место принадлежит крупнейшему банку страны. Именно в нем хранится каждый третий вклад страны и выдается каждый четвертый кредит.
2. ВТБ. Второе место, по данным на 2021 год, удерживает группа ВТБ. Организация успешно работает как частными, так и с корпоративными клиентами. К группе относятся «Банк Москвы», «ВТБ», «ВТБ 24», «Почта Банк».
3. Газпромбанк. Обладает развитой сетью в России и за ее пределами. Обслуживает клиентов в странах СНГ и Европе.
4. Россельхозбанк. Был создан по инициативе президента РФ для поддержания фермерских и агропредприятий. Специализируется на кредитовании сельскохозяйственных структур. Активно привлекает физических лиц, предоставляя выгодные ставки по вкладам.
5. Альфа-Банк. Последние несколько лет финансовая ситуация банка ухудшается. Однако пятерка лидеров по-прежнему не обходится без него.
6. ФК Открытие. Крупная финансовая организация, имеющая развитую сеть филиалов и дочерних банков.
7. Московский кредитный банк. Успешен и конкурентоспособен, однако имеет развитую сеть только в Москве и Московской области. Представительства в регионах почти отсутствуют.
8. Бинбанк. Крупная организация, недавно пережившая слияние с «МДМБанк».
9. Промсвязьбанк. Специализируется на обслуживании юридических лиц и кредитовании бизнеса.
10. ЮниКредит. Является дочерней организацией крупного иностранного банка. Создан с участием российского капитала.

Десятка лидеров составлена, исходя из комплексной оценки успешности финансовой организации.

ТОП по качеству услуг сформирован на основе мнения клиентов. Наибольшее количество положительных отзывов получили:

1. Авангард. Средний балл – 3,8/5. К преимуществам Авангарда относят удобная система интернет-банкинга, высококлассных сотрудников и комфортные условия по продуктам.
2. Тинькофф. Набрал 3,3 балла из 5. Его основной плюс – дистанционное обслуживание и возможность снять и внести средства в любом банкомате.
3. Модульбанк. 3,15 балла за квалифицированное ведение РКО и личного менеджера, связаться с которым можно через приложение.
4. Юникредит. Удобство при переводах за пределы государства и проведения иностранных платежей принесло 2,3 балла из 5.
5. Русский стандарт. Доступные условия кредитования, гибкие предложения и быстрое решение проблем – вот основные характеристики, полученные от его клиентов.

«Спать спокойно» по данным банковских рейтингов могут клиенты:

1. Сбербанка России. Половина акций и еще одна принадлежит Центробанку, а 40 процентов остальных — проданы зарубежным инвесторам. Это делает Сбербанк устойчивым к колебаниям рынка.
2. Группы ВТБ. Стремительно увеличивает количество привлеченных вкладов и укрепляет свое положение день ото дня.
3. Газпромбанка. За последние два года благосостояние Газпромбанка выросло на 16 процентов.
4. Россельхозбанка. В 2021 году поднялся вверх в рейтинге самых надежных банков на 2 пункта.
5. Альфа-Банка. Основные финансовые показатели увеличились за год на 13 процентов.

Рейтинг крупнейших банков России основывается на величине активов. В первую пятерку входят:

1. Сбербанк России. Величина активов на 1 января 2021 года составляет ориентировочно 23806 миллиадов рублей. Это абсолютный максимум в стране.
2. ВТБ. Со значительным отставанием группа ВТБ занимает вторую строчку с активами около 13500 миллиадов рублей.
3. Газпромбанк. На 2021 год в активах этого банка примерно 5531 миллиад рублей.
4. Россельхозбанк. На начало года организация владела 3223 миллиада рублей.
5. Альфа-Банк. Замыкается рейтинг больших банков с 2648 миллиадов рублей.

100 надежных российских банков — 2020. Рейтинг Forbes

Эксперты Форбс подготовили рейтинг российских банков по надежности, изучив информацию независимых агентств, в том числе – международных. Для анализа использовались следующие критерии:

• объем активов – в рейтинг включены только учреждения, где этот показатель выше 10 млрд. руб.;
• наличие и число рейтингов – то есть, агентства уже должны провести аудит банка;
• доля депозитов физических лиц – необходимо, чтобы этот показатель превышал 3% от пассивов;
• достаточность капитала и его рентабельность;
• норматив мгновенной ликвидности.

При проверке надежности не проверялись банки, отказавшиеся от независимого аудита, так как это обычно является признаком сокрытия проблем. Например, аналогичная ситуация отмечалась в банке «Югра», у которого отозвали лицензию.

Forbes отметил, что наиболее надежными и влиятельными в России традиционно являются государственные банки. Они, по оценкам экспертам, продолжают наращивать свое влияние, а их число увеличилось после санации и придания статуса государственного банкам «ФК Открытие» и Промсвязьбанку. Поэтому в числе кредитных организаций наивысшей надежностью в этому году целых 5 государственных банков. Всего рейтинг BBB- и BB+ (Fitch) получили 13 кредитных организаций:

1. Росбанк;
2. Юникредит банк;
3. Райффайзенбанк;
4. Сбербанк;
5. Ситибанк;
6. Нордеа;
7. ВТБ;
8. Бэнк оф Чайна;
9. Интеза;
10. Газпромбанк;
11. Альфабанк;
12. Россельхозбанк;
13. Российский капитал.

Выбирая банк для открытия вклада, многие в первую очередь ориентируются на размер процентных ставок, забывая оценить стабильность работы финансовой организации. Конечно, такой принцип имеет право на существование, если клиент вкладывает сумму до 1,4 млн рублей (величина вклада, застрахованная государством) и заранее морально готов к отзыву лицензии у банка.

Но далеко не все готовы всякий раз волноваться, видя в последних новостях, как Центробанк чистит банковскую систему России.

А потому, оценивая, куда вложить свои потом и кровью заработанные деньги, сегодня важно заранее оценить, насколько надежен банк, которому вы хотите доверить свои сбережения.

При выборе наиболее надежного банка для вклада многие, как правило, опираются на:

• оценки рейтинговых агентств;

• отзывы клиентов;

• народные рейтинги надежности…

• Новости
• Истории
• Разбор
• Игры
• Шапито
• Подкасты

• Meduza Live
• Вечерняя Медуза
• Срочные новости
• Все новости
• Шапито
• Бот

Рейтинг прибыльности по состоянию на 1 января 2021

• О «Медузе»
• Кодекс редакции
• Блог
• SecureDrop

• Реклама на «Медузе»
• Прайс-лист
• Примеры нативной рекламы
• Требования к баннерам
• Написать в рекламный отдел

Государственные банки продолжают наращивать свое влияние в банковском секторе. Если в прошлом году в группе банков с наивысшей надежностью было четыре госигрока, то теперь их стало пять. Также сократилось число частных игроков, во второй группе надежности были национализированы банк «ФК Открытие» и Промсвязьбанк.

Наличие банка на высоком месте в рейтинге надежности Forbes подтверждает, что на него можно опираться при принятии решений о вложениях. Все банки — участники прошлогоднего рейтинга надежности смогли пережить продолжающуюся зачистку финансового сектора Банком России (в прошлом году было отозвано около 50 лицензий).

Никто из них не был лишен лицензии, банки лишь переходили под контроль государства. У самого громкого случая отзыва лицензии прошлого года, крупного частного банка «Югра» Алексея Хотина не было рейтингов, которые бы позволили ему попасть в наш банковский рейтинг. Тем не менее это не означает, что все банки из нашего списка спокойно переживут этот год, поэтому мы рекомендуем обращать внимание на банки из групп с наиболее высокими рейтингами.

Как же выбрать свой банк в такой нестабильной системе? Forbes изучил 100 крупнейших банков страны и оценил их по степени надежности.

Рейтинг одного из агентств — самый простой способ оценить надежность банка. При возникновении проблем и последующем снижении рейтинга банки зачастую разрывают контракты с агентствами. Отсутствие рейтинга не означает, что у банка есть проблемы, но наличие высокого рейтинга можно считать определенной гарантией надежности. Лакмусовой бумажкой происходящего в банке могут быть и отдельные показатели, такие как излишняя концентрация операций на отраслях или клиентах на фоне небольшого запаса капитала и ликвидности, низкая рентабельность в сочетании с низкой достаточностью капитала на фоне значительной доли депозитов населения, фондирование долгосрочных кредитов юрлиц за счет вкладов физлиц. Для составления рейтинга мы учитывали данные международных и российских рейтинговых агентств. На первом этапе мы выбрали банки исходя из трех параметров: наличие и количество рейтингов, активы более 10 млрд рублей, доля вкладов физлиц более 3% пассивов. При наличии нескольких рейтингов учитывали максимальный. В каждой из пяти групп надежности банки занимают места в соответствии с рейтингами и размером активов.

МКБ вместе с «Союзом пенсионеров России» займется проектом «Социальное долголетие»

Европейцы активно инвестируют в Московский кредитный банк

Помимо прочего, участникам опроса предлагалось оценить банки на предмет благонадежности, проранжировать их по качеству клиентского сервиса, финансового консультирования, цифровых услуг и общего удовлетворения работой учреждения.

Издание Forbes регулярно включает Московский кредитный банк в собственные рейтинги. Так, в августе прошлого года МКБ стал единственной российской компаний в перечне 250 лидеров роста (Growth Champions). Спустя несколько месяцев МКБ занял вторую строчку среди компаний финансового сектора в рейтинге 200 крупнейших частных организаций из России.

Владельцам смартфонов лучше просматривать таблицу Рейтинга, развернув свой аппарат «по ширине», тогда доступны все столбцы.

Примечания к Рейтингу

Учтите, наш рейтинг не дает 100% гарантии безопасности. МСБ = малый и средний бизнес; б/п= бесплатный. РКО= расчетно-кассовое обслуживание. ДБО= дистанционное банк. обслуживание. ФКБС=фонд консолидации банковского сектора. КК=кредитная карта. ДК=дебетовая карта. Обновляется регулярно.

Российские банки считают и оценивают с начала 90-х годов. Тогда критерии их оценки, методики заметно различались между собой, а данные из разных источников часто не совпадали. А это приводило к заметному разнобою в результатах рейтингов. Что касается возможностей «корректировки» данных, то она, случалось, помогала пробиться в лидеры. Представить такое сегодня — просто невозможно.

Для оценки издание выбрало семь основных показателей. Это рейтинги признанных в мире рейтинговых агентств, активы, капитал, рентабельность собственного капитала, достаточность капитала, крупные кредитные риски, доля депозитов физических лиц к активам. Рассчитать некоторые показатели для 100 крупнейших банков Forbes попросил «Эксперт РА».

Самые надежные банки в России, по рейтингу надежности, — «дочки» крупных иностранных кредитных организаций. Они (Ситибанк, Нордеа Банк, Эйч-Эс-Би-Си Банк, Креди Агриколь Киб) занимают первые четыре позиции. Следом идут госбанки (Сбербанк, ВТБ, ВТБ24), рейтинг которых ограничен страновым рейтингом России. За год из этой группы выпал Транскредитбанк (вошел в группу ВТБ24, перестав существовать как самостоятельная единица). В группу лидеров также вошли Юникредит Банк, ИНГ Банк (Евразия), МСП Банк, БНП Париба, Газпромбанк, Россельхозбанк, Росбанк, Райффайзенбанк и Дельта кредит.

В 2014 году эту группу возглавил Банк Москвы, рейтинг которого повысило Moody’s (в прошлом он занимал пятое место). Из группы менее надежных сюда перешел банк «Зенит», рейтинг которого был поднят до уровня BB- (Fitch). В свою очередь, Абсолют банк переместился в третью группу надежности.

Большинство банков из первой сотни по-прежнему входят в эту группу надежности. В этом году в ней, как и в прошлом, 50 банков. Самая печальная потеря, как отмечает «Форбс», — банк «Связной», который ушел к банкам, не имеющим рейтинга.

В рейтинге Forbes надежных банков России сменился лидер

Рейтинги группы ССС означают реальную возможность дефолта по обязательствам. Эта группа традиционно невелика. Как и в прошлом году, в ней Фондсервисбанк, Бинбанк и «Российский кредит». Юниаструм Банк, который не имеет рейтингов от международных рейтинговых агентств, покинул эту группу.

Без рейтинга

У ряда банков рейтингов нет. Его отсутствие, однако, не означает, что банк ненадежен. Это говорит лишь о том, что его владельцы, поясняют в «Форбс», не готовы раскрывать подробности своего бизнеса рейтинговым агентствам. Тем не менее, в прошлом году в эту группу входили Мастер-банк и Инвестбанк, потерявшие в 2013 году лицензии.

Рентабельность капитала. Показывает, насколько эффективно используются собственные средства банка. При расчете показателя чистая прибыль была очищена от безвозмездной помощи собственника, которая в отчетности по РСБУ отражается в отчете о прибылях и убытках и зачастую искажает рентабельность.

Достаточность капитала. Опасным является сочетание низкой достаточности капитала (менее 11%) и низкой рентабельности капитала (менее 10%).

Уровень крупных кредитных рисков. Опасным является сочетание низкой достаточности капитала (менее 11%) и высокого уровня (более 60%) крупных кредитных рисков.

Депозиты населения. Высокий уровень крупных кредитных рисков характерен для банков, занимающихся кредитованием юрлиц, и может говорить как об узости клиентской базы, так и о кредитовании очень крупных компаний.

По данным ЦБ РФ, лидером банковского рынка страны является Сбербанк России. Однако аналитики авторитетного американского журнала Forbes так не считают.

В своем рейтинге они отдали крупнейшему финучреждению страны только четвертое место. При составлении рейтинга эксперты учитывали показания следующих иностранных рейтинговых компаний: RAEX, АКРА, Moody’s, Fitch и S&P.

В октябре 2019 года Банк России подтвердил перечень системно значимых банков. Их число не изменилось – финучреждений по-прежнему одиннадцать. На долю этих финансовых институтов приходится более 60% совокупных активов банковского сектора страны.

Можно уверенно утверждать, что эти банки не разорятся никогда, поскольку в любой экономической ситуации они будут финансироваться Банком России. В список, составленный Центробанком, вошли такие банковские организации и в следующем порядке:

1. Сбербанк России

Традиционный и заслуженный лидер банковского сектора России считается самым надежным банком страны. Сбербанк занимает первое место практически по всем финансовым показателям среди банковских учреждений Российской Федерации.

Этот критерий находится во главе списка, так как является одним из самых важных. Как правило, в большинстве организаций этот показатель приблизительно одинаковый, однако есть смысл поискать наиболее выгодные условия. Слишком большой доход в процентах должен насторожить потенциального клиента, так как такие значения устанавливают либо организации, у которых трудное финансовое положение, а значит они хотят в короткий срок привлечь большое количество вкладчиков, или фирмы-однодневки, занимающиеся мошенничеством.

Похожие записи:

• Ставки на ипотеку в 2021
• Кбк 2021 транспортный налог
• 228 ч 2 ук рф 2021