Валютные Ипотечники Последние Новости Сегодня 2021

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Валютные Ипотечники Последние Новости Сегодня 2021». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Если договориться с банком не удалось, то можно прибегнуть к рефинансированию ипотеки. Для этого через другой банк привлекается кредит на сумму погашения старого кредита, но с более выгодными условиями.

За его счет погашается старый жилищный заем, а затем заемщик уже начинает покрывать новый долг с более лояльными условиями. Кредит для рефинансирования лучше сразу брать в рублях, чтобы избавить себя от валютной ипотеки. Имеет смысл рассмотреть специальные предложения от Сбербанка России, ВТБ 24, УралСиб и Нордеа Банка.

Валютная ипотека в 2021 году: последние новости

Если валютная ипотека была оформлена ранее 2008 года, то существует ещё один эффективный способ её погашения: помощь Агентства по реструктуризации жилищных кредитов (АРИЖК). Если у держателя валютной ипотеки нет ценных бумаг, паев, средств на депозитных счетах и автомобилей стоимостью более 350 000 рублей, то он может смело рассчитывать на государственную помощь.

В АРИЖК заемщик подает документы о доходах и иные необходимые бумаги. В случае принятия положительного решения заявитель получает стабилизационный заем, которым он может погасить часть ипотеки. Сам стабилизационный кредит тоже придется покрывать, но процент по нему чрезвычайно низок, да и средства предоставляются в рублях.

Если не один из приведенных выше вариантов не помог, то остается лишь продать залоговое имущество и погасить задолженность перед финансовым учреждением по валютной ипотеке. От жилья в этом случае придется отказаться. Однако финансовые эксперты отмечают по опыту 2008-2009 годов, когда ситуация с жилищными займами в валюте также было обостренной, что такие случаи составляют всего 0,5-1% от всех вариантов решения проблемы. Чаще всего банк все же идет на уступки своим заемщикам.

С 2016-года на валютном рынке наблюдается относительная стабильность. Кроме того, попытки и просьбы заемщиков были услышаны. Но судя по новостям по валютной ипотеке в 2021 году, решений, учитывающих интересы всех сторон, пока нет.

Динамика курса валют все же остается решающим фактором судьбы заемщиков. За время споров количество проблемных кредитов многократно возросло, а суммы погашений увеличились почти в два раза.

Со стороны государства необходимы приемлемые для всех сторон финансовые механизмы. Но в силу нехватки средств в госбюджете, эта задача пока не решаема.

Дальнейшие события могут развиваться по одному из следующих вариантов:

Валютные ипотечные заемщики продолжают настаивать в необходимости пересчета остатка долга по курсу на момент оформления ипотечных договоров. Но финансовый сектор по-прежнему не намерен нести убытки.
Ряд депутатов Госдумы предложили индивидуальную государственной поддержки, согласно которой помощь будет оказана определенным категориям заемщиков. Например, для семей, где есть несовершеннолетние дети.
Пересмотр кредиторами первоначальных условий кредитования с последующим снижением ставок и увеличением сроков погашения.

Звучат различные предложения для выхода из ситуации. Например, представители «Банка Москвы» рекомендуют ввести 7% скидку всем валютным ипотечникам.

Валютные заемщики сталкиваются с такими проблемами:

Необходимость приобретать валюту, выплачивая за нее вдвое больше, нежели планировалось изначально. Поэтому граждане тратят значительную часть семейного бюджета, чтобы оплатить кредит.
Возникают проблемы при ежемесячных платежах, что провоцирует и неурядицы в банковских учреждениях.
Сумма долга постоянно растет из-за штрафных санкций, предусмотренных договором за задержки платежей.
Развивается стресс, влияющий на семейное психологическое состояние.
Люди теряют жилье, когда его продают на аукционе

Семьи не способны выполнять обязательства, поэтому вынуждены объединяться, чтобы совместно решать появившиеся проблемы. Они пишут письма во все органы государственной власти, пытаясь добиться от них помощи в решении ситуации.

Хотя пока такие граждане остались наедине со своими трудностями, поскольку большинство учреждений признают равенство всех людей перед законом. Почему те, кто получил рублевую ипотеку, обязаны выполнять договоренности, а взявшие заем в валюте — нет?

Основная проблема не в том, что валютные заемщики опасаются невозможности погашения кредита, их страшит потеря жилья. Уже зафиксированы случаи продажи валютных займов финансовой структурой «Ресо Кредит». Этот банк передал свои права на получение платежей сторонней компании.

Та начала с помощью коллекторов отбирать у граждан квартиры, выселяя их на улицу. Самое противное в такой ситуации — у них полное право действовать именно так. Квартира в залоге, поэтому при неуплате ее следует реализовать, чтобы вырученными средствами погасить задолженность.

Вторая проблема состоит в ситуации, что после внесения в ГД законопроекта, предусматривающего перевод валютных займов в рублевые, большинство людей, желающих купить недвижимость, кинулись оформлять кредиты, не беспокоясь о валютной ссуде. Когда же законопроект приняли, оказалось, что в нем появились корректировки. Возможность перевода ипотеки доступна только гражданам, получившим заем до 2015 года. Те, кто оформил ипотеку позже, не смогли перевести ее по тому курсу, который был установлен на момент заключения договора.

Также проблема заключается в ситуации, что когда банк обращается с иском в органы юстиции, суд всегда признает их право, оставляя в проигрыше валютных заемщиков. Шанса на победу практически нет. Даже Верховный суд принял сторону банков, отклонив требование граждан пересмотреть условия валютных сделок. Этот орган рекомендовал физическим лицам самостоятельно находить компромисс с банками.

Практически единственный вариант решения проблемы — уступка банка, добровольное его согласие на перевод долговых обязательств в национальную валюту. Выполнив такое действие, они могут увеличить процент за услугу либо назначить разовую компенсацию. Хотя такое действие совершили только крупные банки, остальные же не решились, стремясь получить выгоду от проблемных кредитов.

Государство продолжает работать по поводу решения проблемы. Пока программу не приняли, граждане вправе посетить банк и попросить его выполнить реструктуризацию задолженности либо рефинансирование валютной ипотеки. Осуществление реструктуризации — это продление термина выплат займа, благодаря чему снизится сумма ежемесячных платежей. Нередко банки соглашаются на уступки, когда заемщики не влезали в долг, у них отсутствуют неуплаченные штрафы.

Рефинансирование — это перевод ипотеки в иной банк, предлагающий приемлемые условия. Средства, полученные там, направляют на закрытие кредита в учреждении, где заем был изначально оформлен в валюте. После этого гражданину придется погашать уже рублевый долг.

Граждан волнует постоянно, в каком направлении им двигаться. Когда имеется проблема с валютной ипотекой и предполагается государственная поддержка, то лучше воспользоваться реструктуризацией, поскольку она существенно снижает нагрузку на граждан. Но если на помощь государства нет надежды — выгоднее рефинансирование. Реструктуризация совершенно не улучшает ситуацию, она лишь увеличивает задолженность. Возрастает риск, что выплаты не получится полноценно осуществлять и человек лишится квартиры.

Валютные заемщики по ипотеке – последние новости на сегодня

Когда гражданин, оформивший ранее ипотеку, желает провести реструктуризацию своей задолженности, он обязан подать в банк соответствующее заявление. Если руководство примет положительное решение, дальше вопросом реструктуризации будет заниматься АИЖК.

После разрешения гражданину выплачивать взносы с учетом реструктуризации, банк перестанет взимать комиссию, выполнит перерасчет предыдущей задолженности, составит график новых ежемесячных платежей.

Имеются такие варианты поддержки от государства:

Разовое списание некоторой части задолженности;
Выполнение конвертации кредита из валюты в рубли, для чего используется сниженный курс.

Условия программы твердо гарантируют, что завершением реструктуризации станет ситуация, при которой ставка рублевого кредита не будет превышать той, которая существовала на момент начала мероприятия реструктуризации. В отношении валютного займа она не должна быть больше 11,5%.

Правительство вынесло постановление за № 961, в котором определены категории физических лиц, имеющих право на поддержку государства при валютной ипотеке:

Граждане, которые воспитывают хотя бы одного несовершеннолетнего, те, кто взял в семью осиротевшего малыша, оформив на него опекунство либо попечительство.
Инвалиды всех категорий и групп.
Ветераны боевых действий.
Воспитатели ребенка-инвалида.
Физические лица, на иждивении которых находятся студенты стационарного обучения до 23 лет.

Когда заявитель относится к любой либо нескольким таких категорий, остается только проверить, что его жизненная ситуация соответствует установленным правилам:

На момент подачи заявки с просьбой выполнить реструктуризацию сумма ежемесячного платежа стала больше, чем на 30% от той, которая действовала при оформлении договора на валютную ипотеку.
Общий ежемесячный семейный доход за 90 дней до подачи заявки, когда из него вычесть кредитный платеж, становится меньше двукратного прожиточного регионального минимума на каждого члена семьи.

Когда гражданин не соответствует ни единому требованию, чтобы участвовать в такой программе, ему следует попросить банковское руководство обратиться от его имени в специально созданную комиссию. Та вправе рассматривать индивидуальные запросы граждан, выявляя степень их нуждаемости в помощи.

После этого размер субсидии могут увеличить, причем значительно. Если банк не пожелает участвовать в таком мероприятии, участие в указанной программе станет невозможным.

Особые требования предъявляются как к самим гражданам вместе с их заработной платой, так и в отношении самой ипотеки, оформленной на них. Недвижимость, приобретенная в кредит, обязана быть единственной. Совершенно не влияет наличие совокупной части залогодателя, остальных членов семьи на право собственности. У них может иметься максимум половина иной квартиры с 2015 и до момента подачи заявки, предполагающей участие в государственной программе.

Для возможности оформить реструктуризацию требуется платить задолженность минимум год перед подачей заявки. Общая площадь заложенной квартиры не может превышать таких параметров:

Однокомнатная — 45 кв. м;
Двухкомнатная — 65 кв. м;
Остальные — 85 кв. м.

Перечень требуемых бумаг для попадания в программу довольно обширный. Нередко выполнить реструктуризацию не получается именно потому, что необходимо собрать множество справок, которые ограничены сроком своего действия. Гражданам требуется подготовить:

Ксерокопии всех правоустанавливающих бумаг, которые присутствуют в рамках оформленного договора ипотеки.
Справки, свидетельствующие о необходимости причисления физического лица к социальной категории, имеющей право на государственную помощь.
Сведения о доходах каждого члена семьи.
Ксерокопии гражданских паспортов всех проживающих в квартире и метрик детей.

Дополнительно любой банк имеет право требовать предоставление бумаг, которые ему необходимы.

Заявители иногда подают заявку о желании выполнить реструктуризацию в тот банк, который не принимает участие в работе новой программы. Далеко не каждое банковское учреждение согласилось участвовать в государственно программе помощи. ЦБ не имеет права оказывать давление, из-за чего у некоторых заявителей нет права на получение финансовой поддержки, поскольку они клиенты такого банка.

Гражданин попал в сложную жизненную ситуацию, он не способен выплачивать ипотеку. Но ему не удалось оказаться среди участников программы из-за несоответствия ее требованиям. Физические лица, нуждающиеся в государственной субсидии, но не отвечающие некоторым критериям, могут попросить банк ходатайствовать пред специальной комиссией за них.

Валютная ипотека: текущие новости и прогнозы

Валютная ипотека более не популярна среди клиентов банка. Так как государство и граждане-должники пытались сделать банкиров «стрелочниками» в ситуации возросших кредитных выплат, многие финансовые организации и сами исключили валютную ипотеку из линейки своих продуктов. Но в 2019 году проблема остается. И тянется она издалека.

Больше всего кредитов в иностранной валюте было выдано в 2008 году. И тогда же у заемщиков появились первый нехороший «звоночек» — мировой финансовый кризис существенно ослабил российский рубль. На его удержание Центробанк потратил огромные денежные средства, но национальная валюта все равно резко обесценилась: за доллар в конце года давали уже 36 рублей (вместо 24), а за евро – 41,5 рублей (вместо 36).

Реструктуризация валютной ипотеки означает, что банк соглашается пересмотреть условия договора займа, предоставив должнику определенные преференции.

Например, он может:

Увеличить срок действия договора займа, тем самым уменьшив ежемесячную нагрузку на должника.
Перевести валютный долг в рублевый эквивалент по льготному курсу.
Изменить график внесения платежей.
Предоставить должнику отсрочку.
Не начислять пени и штрафы за просрочку.

Желая реструктуризировать непосильный долг, клиент вправе обратиться в банк с соответствующим заявлением, в котором он сообщает причину своей неплатежеспособности и предлагает выход из сложившейся ситуации.

Юристы рекомендуют обращаться в банк заранее, как только гражданину стало известно о возможных финансовых трудностях. Своевременная реструктуризация займа поможет избежать заемщику штрафных санкций.

Рефинансирование валютной ипотеки – это оформление нового кредита, с помощью которого будет погашен первый займ. Он берется на более выгодных условиях в этом же банке или сторонней организации. И, чтобы не попасть в ту же финансовую кабалу, это должен быть рублевый займ.

Решение о рефинансировании долга следует тщательно взвесить. Иногда перекредитование приводит к еще большей нагрузке на должника. Например, если он что-то не учел или не заметил в условиях договора.

Новости валютной ипотеки, в основном, касаются различных законопроектов, которые пока методично отвергаются органами исполнительной власти или депутатами. Так, в конце 2016 года, в Государственную Думу вносилось несколько нормативных проектов, призванных облегчить положение получателей валютных кредитов.

В ноябре 2016 года фракция «Справедливая Россия» предложила законопроект о валютной ипотеке, запрещающий отбирать у таких заемщиков ипотечную недвижимость, если другого жилья у них нет. В другом законопроекте предлагалось обязать банкиров во всех подробностях информировать клиентов о возможных рисках валютной ипотеки. Документ также устанавливал предельный размер неустойки за просроченный платеж – она не должна была превышать ключевую ставку Центробанка, действующую в день оформления ипотечного договора.

Но последние новости показывают — ни один из этих законопроектов, касающихся валютной ипотеки так и не был принят. И даже если бы они были одобрены законодателями, то касались бы лишь новых договоров займа, оформленных после вступления закона в силу.

Однако проблема непосильных платежей сегодня беспокоит, прежде всего, тех, кто взял кредиты до обрушения рубля в 2014 году. Пока законодатели не могут порадовать валютных должников нормативным актом, который решил бы их проблемы.

Невозможно обязать банки нести убытки, входя в тяжелое положение заемщиков. Списывать их долги они могут только за счет других клиентов, не имеющих отношения к финансовым потерям незадачливых заемщиков.

Например, за счет вкладчиков, снижая им процентные ставки по депозитам. Иначе финансовым учреждениям будет грозить разорение. В связи с этим была отклонена законодательная инициатива депутата В. Рашкина, предложившего пересчитать сумму валютного кредита по курсу, действовавшему в момент заключения договора займа.

Основным документом, облегчающим финансовое положение неплатежеспособных должников, остается решение Правительства по валютной ипотеке. В апреле 2015 года оно приняло специальную программу помощи ипотечным должникам, попавшим в тяжелое финансовое положение. Банкам предлагалось реструктуризировать долги некоторых категорий заемщикам, а часть их кредитов погашало государство.

Программа действовала до марта 2017 г. – до исчерпания выделенных на нее средств. Хотя, согласно документу, должна была завершиться 31 мая. Однако в августе 2017 года Правительство нашло дополнительных 2 млрд. рублей и возобновило оказание государственной помощи определенному кругу заемщиков.

К ним относятся:

Инвалиды.
Лица, имеющие детей-инвалидов.
Ветераны различных боевых действий.
Родители, попечители и опекуны несовершеннолетних детей.
Получатели ссуды, на иждивении которых находятся учащиеся образовательных учреждений не старше 24-летнего возраста.

«В голове крутилось: это конец»

Некоторые депутаты предлагают вообще запретить финансовым учреждениям выдавать кредиты в иностранной валюте. Однако подобные законопроекты носят явный нерыночный характер, и вряд ли будут приняты. Существует лишь рекомендация Центробанка о невыдаче подобных займов, однако прислушаться к ней или нет, банки решают сами.

Финансисты прогнозируют дальнейшее укрепление российской валюты, что должно снизить размер ежемесячных выплат банкам в рублевом эквиваленте. Также эксперты ожидают значительного роста процедур банкротства среди физических лиц, в том числе, взявших валютную ипотеку. Такая возможность появилась у граждан с октября 2015 г. После объявления должника банкротом реструктуризировать его кредит будет уже не банк, а судебная инстанция.

Валютная ипотека остается очень рискованным решением жилищного вопроса, и подавляющее число экспертов не рекомендует россиянам ввязываться в это ненадежное дело сегодня.

Истории валютных заемщиков очень печальны. Только единицы смогли сохранить своё жильё, потеряв при этом огромные суммы денег.

Пример. В 2007 году Светлана Николаевна решила оформить ипотеку и подала заявки в несколько банков. Зарабатывала она хорошо и рассчитывала получить заём на 4 млн рублей. Однако банки соглашались кредитовать её только на 2 млн под 13% годовых. На уже выбранную квартиру не хватало, поэтому Светлана Николаевна взяла валютную ипотеку, где ей предложили 4,5 млн рублей под 9,7%.

Кроме того, принято решение взыскать накопленную задолженность.Попытки семьи защитить интересы не давали результатов, пока дело не дошло до Верховного судебного органа.Он пересмотрел решение нижестоящих органов и пришел к мнению, что передачи квартиры в счет погашения долга достаточно.

Если человек оформил валютную ипотеку на жилье с целью ведения коммерции в дальнейшем, поддержку он не получает.Но пока новости со стороны Минстроя так и остаются на уровне предложений.Человек, столкнувшийся с проблемой валютных займов, вправе рассчитывать на государственную поддержку.Для этого он должен стать участником программы, в которой участвует ряд российских банков.К таковым можно отнести ВТБ24, ФК Открытие, Бум-Банк, Меткомбанк, Банк Москвы, Бинбанк Тверь, Плюс Банк и ряд других финансовых учреждений.Отдельного внимания заслуживает вопрос взаимоотношений между АИЖК и ВТБ24.Так, еще с начала 2021 года между должниками по валютной ипотеке и АИЖК разгорелась ссора.Ее причиной стал тот факт, что при попытке погашения долга навязывалась дополнительная комиссия.Причина в том, что вопросы с закладными переданы ВТБ24.Именно это банковское учреждение взяло на себя обязательства АИЖК по правлению и продаже жилья.По заявлению АИЖК полная передача задолженности произошла к апрелю 2021 года, и почти сразу должники получили дополнительные комиссии.

При этом суммарный долг по ипотечным кредитам находится на уровне 135 миллиардов единиц национальной валюты. При этом в государственном бюджете не предусмотрены дополнительные средства для помощи валютным ипотечникам, поэтому многие эксперты сомневаются в эффективности воплощения предложенной программы.

Предсказать дальнейшее развитие событий сегодня очень сложно. Поэтому валютным заемщикам не остается ничего, кроме того, чтобы обращаться в банки по программе АИЖК, или ждать, время от времени проводя акции под стенами главных офисов крупнейших финансовых учреждений страны.

Перекредитование. Кредитору советуют переоформить взятую ранее ипотеку в валюте. Оставшуюся сумму долга пересчитывают по курсу, предложенному банком. Такое условие устроило далеко не всех, так как банки, не желая терять доход, предлагали не самые выгодные тарифы рубля.
Рефинансирование. Эта процедура банками также активно пропагандировалась. Причем банки предлагали данную услугу не только своим клиентам, но и тем, кто изначально кредитовался в конкурентных банках. В погоне за клиентами банки старались пойти на некоторые послабления, каждый в силу своих возможностей. Правда, воспользоваться таким выходом из затруднительной ситуации мог не каждый. Рефинансирование было доступно лишь тем, кто добросовестно вносил все платежи. Получить рефинансирование можно было как в валюте, так и рублевом эквиваленте. Учитывая полученный опыт Центробанк настоятельно рекомендовал плательщикам переходить на рублевые ипотеки – меньше риска, больше стабильности.
Изменение условий. Некоторые банки меняли условия своим клиентам по текущему кредитному обязательству, предлагая более лояльные соглашения. В качестве помощи давали отсрочку платежа, так называемые кредитные каникулы, предлагали пересмотреть общий срок кредитования, советуя увеличить платежный период, вводили снижение ставок, проводили амнистию по штрафам и пене. Каждый банк по-своему пытался поддержать своих должников, не желая допустить ситуацию перехода клиента в другой банк.

Все эти плюсы и минусы плательщик сможет прочувствовать только в том случае, если доход он получает в своей национальной валюте. Получая доход в той же валюте, что и оформленная ипотека, кредитор не несет никаких рисков. Единственный плюс для него – низкая процентная ставка.

Вижу цель, не вижу препятствий

Люди, которые в свое время оформили валютную ипотеку, на практике сталкиваются со многими трудностями Главный страх валютных ипотечников заключается в том, что из-за увеличения долга и невозможности выполнять обязательства перед банком, они потеряют жилье. Судя по последним новостям, некоторые кредиторы передают дела специальным компаниям, которые отбирают залоговую недвижимость, оставляя людей на улице. Когда банковское учреждение обращается в судебный орган, последний становится на его сторону.
Рассмотренный выше случай с Верховным судом является чуть ли не единственным, а в основном судебные органы рекомендуют заемщикам самостоятельно решать вопрос с кредитными организациями.
Лучшим выходом было бы решения банков о переводе валютных кредитов в классические займы (в национальной валюте). На практике только единицы банков пошли навстречу клиентам, государственные программы помощи пока работают слабо, а утешительных новостей мало.
Трудности, касающиеся валютных ипотечников в России, решает АИЖК.

Документ рассматривает варианты досудебного решения по задолженности, а также различные методы помощи при попадании в нестандартную финансовую ситуацию. Эта инициатива должен привести к более высокой грамотности субъектов, хотя она повлечет за собой незначительный рост расходов.

Время шло, ситуация лишь усугублялась. На очередной сессии в Госдуме было выдвинуто предложение провести реструктуризацию валютных кредитов, но проект не прошел из-за отсутствия достаточного финансирования. В результате обозначились два основных пути решения сложившейся проблемы.

По его словам, в состав группы вошли семь депутатов Госдумы из разных фракций и инициативная группа из семи представителей валютных заемщиков. Васильев заверил, что рабочая группа постарается сделать все что сможет. Рабочая группа с участием депутатов разных фракций создана в Госдуме, она будет решать проблемы заемщиков, взявших ипотеку в валюте.

Программа помощи ипотечным заемщикам продолжает действовать в году, условия не поменялись — получить помощь могут рублевые и валютные ипотечники. В рамках условий программы помощь могут получить рублевые и валютные ипотечники. Списывается также и неустойка. Комиссий за процедуру нет. Стоит отметить, что реструктуризация проводится по решению банка в случае соответствия ипотеки условиям программы. Допускается не более 2 расхождений с обязательными условиями, такие случаи рассматриваются в индивидуальном порядке межведомственной комиссией.

Тот же форум заемщиков свидетельствует о том, что огромное количество семей не смогло воспользоваться программой и надеяться на продолжение программы. Относительно программы на год, которую планируют принять, то здесь есть некоторые нововведения.

В интернете можно встретить объявления о том, что продается квартира, которую банк отсудил у ипотечных должников. Жильцы могут остаться без крыши над головой и с долгами. Что делать семье в таком случае, — читайте в «РГ». У обладателей ипотеки есть право сократить или приостановить выплаты по кредиту с отнесением их в конец графика платежей без риска взыскания квартиры банком и без порчи кредитной истории. Как — рассказывает «РГ».

В рамках новой программы ипотечные заемщики получают финансовую помощь от Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) в виде списания 30%, но не более чем 1,5 миллионов рублей от оставшейся суммы ипотеки. Кроме того, подлежит списанию начисленная банком неустойка, за исключением неустойки, которая уже была уплачена заемщиком или взыскана на основании вступившего в законную силу решения суда.

среднемесячный совокупный доход которых за 3 месяца до даты подачи заявления на реструктуризацию после вычета ежемесячного платежа не превышает двух прожиточных минимумов для каждого члена семьи заемщика. Размер прожиточного минимума берется в регионе проживания заемщика.
на дату подачи заявления о реструктуризации размер ежемесячного платежа по ипотеке увеличился не менее чем на 30% по сравнению с размером платежа на дату заключения кредитного договора.

Экономист предрек россиянам ипотечный коллапс в 2021 году

Последний сценарий для выросших в нашей стране людей выглядит совершеннейшей утопией, поэтому, в популярности валютная ипотека теряет с каждым годом все больше. Тем более что страну то и дело лихорадит от очередного этапа ожесточения отношений с внешним миром, и народ пугают то отказом от валютных операций, как таковых, то еще чем похуже…

Сейчас рубль, вроде бы вошел в позицию своей стабильности, и хоть насколько длительным окажется этот тренд, сейчас в здравом уме предсказывать никто не возьмется, учитывая объективную ситуацию, все равно эксперты настоятельно советуют повременить с предпочтением валютной ипотеки.

Собственное жилье для человека имеет огромное значение, однако сразу купить квартиру или дом по силам очень немногим. В связи с этим банки разработали специальную программу кредитования на покупку недвижимости. Валютная ипотека – это кредит, оформленный в швейцарских франках, долларах, евро. Однако в конце 2021 года, из-за резкого скачка валютного курса и обесценивания рубля, кредитные обязательства стали для заемщиков кабальными.

Российские банки обязать зафиксировать курс доллара на уровне 35-40 рублей. Этот вариант может привести к большим убыткам финансовых структур из-за которых могут пострадать вкладчики (банки потеряют деньги и не смогут выплатить неустойку и проценты по депозитам).
Выделить деньги из бюджета на компенсацию заемщиками по валютным ипотечным займам. Этот вариант стал окончательным решением правительства страны.

Ключевым стал момент, когда Верховный суд простил долги по валютной ипотеке семейству, купившему недвижимость еще в 2021 году. По условиям оформленного ипотечного займа выплаты «тела» кредита и процентов производились в долларах США. Со временем семья ощутила трудности в погашении займа. Из-за возникшей задолженности банк обратился в судебный орган с требованием взыскать деньги. После рассмотрения дела суд 1-й инстанции удовлетворил требования кредитора и одобрил «конфискацию» квартиры. Кроме того, принято решение взыскать накопленную задолженность.

Президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян комментирует: «Не объективно обвинять банки в навязывании валютной ипотеки своим клиентам. Ведь клиент, в конечном счете, сам решает, в какой валюте ему брать кредит. Сумма валютных кредитов всего-навсего составляет 4% от общего объема ипотечного кредитования».

А «Банк Москвы» и «ВТБ-24» в качестве помощи своим заемщикам предложили следующий вариант решения проблемы: передать залоговое жилье в собственность банку за счет частичного списания долга. А остаток доплатить, арендуя эту же квартиру за символическую плату. При чем, после полного погашения долговых обязательств, заемщику будет дано право выкупа данной квартиры (только уже с помощью рублевой ипотеки).

ВАЛЮТНАЯ ИПОТЕКА Сообщество Ипотечников боремся!

В пункте 1.3 Указания Центробанка № 3566-У от 16 февраля 2021 года «О внесении изменений в Инструкцию Банка России от 3 декабря 2021 года № 139-И «Об обязательных нормативах банков» прописано, что с 1 апреля 2021 года все банки, при расчете достаточности капитала для валютной ипотеки, будут обязаны применять повышенные коэффициенты риска.

Тогусян, присутствующий на очередном митинге по проблемам ипотечных заемщиков призвал граждан самостоятельно решать вопрос: а именно, обращаться в свой банк-кредитор или подавать иск в суд с просьбой о помощи (разработкой индивидуального предложения). Государство, в свою очередь, так же не остается в стороне и помогает своим налогоплательщикам.

Валютные ипотечники одна из наиболее пострадавших от кризиса групп граждан. Они объявляют голодовки, перекрывали дороги, обращаются на прямую к президенту, но толку пока мало. Банки не собираются облегчать им жизнь.

Тысячи россиян, когда-то оформивших валютную ипотеку, до сих пор продолжают выплачивать кредиты. Многие из них уже лишились квартир, взятых в ипотеку, но обязаны по-прежнему выплачивать долг банкам.
Депутаты намерены в этом году сделать жизнь этой категории граждан РФ чуточку легче. На рассмотрении в ГосДуме находится ряд законопроектов, касающихся улучшения работы системы судебных приставов в России. Некоторые из них касаются валютных ипотечников.

Парламентарии признают, что те граждане, которые взяли валютные ипотечные кредиты, на сегодняшний момент находятся в трудной жизненной ситуации. Сейчас, согласно действующему законодательству, должники по ипотеке после решения суда должны заплатить исполнительный сбор в размере 7 % от суммы долга. Такую сумму взимают как с заемщика, так и с поручителя. Поправками предлагается освободить их от исполнительского сбора и некоторых других расходов, а также- приостанавливать исполнительные производства по их делам.

[2]

Для других категорий должников жизнь напротив усложнится. В частности, в новых законопроектах предлагается дополнительно в исполнительном листе указывать ИНН, СНИЛС, а также- вести реестры для поиска должников-двойников. Кроме того, к должникам будет активно применяться запрет на регистрацию транспортного средства и выдачи прав на их управление. Имущество должников планируется выставлять на реализацию сразу выставляться на продажу на электронной площадке, что упростит эту процедуру.

Все это, по мнению депутатов, должно улучшить работу судебных приставов в части собирания долгов.
Впрочем, ряд экспертов сомневаются, что подобные меры могут принести успех в этой сфере. «Больше шансов, было бы в случае создания института частных судебных приставов», — отмечают они. Заметим, что вопрос о создании подобной структуры сейчас активно прорабатывается на разных уровнях.

И есть шанс, что в этом году инициатива дойдет и до ГосДумы. Главное, не потерять время, подчеркивают эксперты, чем быстрее эта инициатива обретет статус закона, тем лучше будет для российской экономики.

Подписывайтесь в сообщество профессионалов антикризисного управления на Facebook.
И будьте всегда в курсе последних новостей.

Новую ссуду направить на погашения уже существующих обязательств, а погашать новую. Главное в этом вопросе, если говорить о валютной ипотеке, — это помнить, что новый заем обязательно необходимо оформлять только в национальной валюте, чтобы опять не попасть в такие же проблемы. И как показывают отзывы (форум заемщиков полон такими комментариями), то многие именно так и делают: избавляются от одного обязательства, беря на себя другое.

Но если выбирать при сотрудничестве только с банком, то тогда выгоднее рефинансирование. Реструктуризация не улучшает условия кредитования, а только увеличивает кредитную яму. Риски того, что выплаты будут не осуществлены, человек окажется без квартиры на улице и в последствии станет еще и банкротом физ.лиом, достаточно велики.

МОСКВА, 11 ноя — РАПСИ. В Госдуму внесен законопроект, в котором предлагается запретить обращение взыскания на квартиру или жилой дом, которые были взяты в ипотеку в иностранной валюте в случае неуплаты части кредита при существенном увеличении курса валюты, говорится в материалах нижней палаты парламента.

Валютные ипотечники оказались в сложной ситуации из-за падения курса рубля, когда доллар и евро выросли в 2,5 раза. В КПРФ призвали реструктуризовать долги ипотечников в рубли по ставке на момент заключения договора. В Банке России заявили, что у них нет плана помощи валютным заемщикам. Представитель Банка России при этом отметил, что сделать определенный шаг им навстречу возможно. Он уточнил, что речь идет «прежде всего о социально незащищенных заемщиках».

[3]

Курсовая разница: первые итоги программы помощи валютным ипотечникам

Для чего человек берет ипотечный займ в денежной единице другой страны? Ответ прост, с целью сэкономить. Валютный рынок нестабилен и стоимость доллара, евро и других денежных единиц постоянно меняется то в сторону повышения, то в сторону понижения. Из-за присутствующего риска банки предлагают оформить валютный займ на более выгодных условиях, существенно снижая процентную ставку для кредитов в иностранной валюте. Разница варьируется в пределах 3–5%, что достаточно неплохо. Некоторые банки идут на еще большие послабления и предлагают увеличить срок ипотеки до 25 лет. Для сравнения, максимальный срок ипотеки в рублях не выходит за пределы 20 лет.

Для каждого человека очень важно иметь собственное жилище, куда можно прийти после работы и просто отдохнуть. К сожалению, приобрести квартиры или дом могут лишь немногие люди, по причине высокой стоимости недвижимости. В связи с этим, банки сегодня своим клиентам предлагают различные программы ипотечного кредитования. Особый интерес со стороны населения вызывает возможность оформления жилищной ссуды на льготных условиях с помощью государства.

За последние годы сложности возникли у людей, которые оформляли займ не в рублях, а в валюте иностранного государства. Экономический кризис привел к тому, что долги россиян по валютной ипотеке в один день выросли вдвое, и сумма к уплате стала просто непосильной для возврата. Сегодня такой проблемой занимается не только Центробанк РФ, но и правительство государства. В своей статье мы расскажем о последних новостях по валютной ипотеке.

Валютная ипотека – это целевой займ на покупку жилья. Под залог приобретаемого объекта. В отличие от привычной классической (рублевой) ипотеки, валютный кредит выдается не в национальной валюте.

Заемщик сам выбирает валюту для получения займа: это может быть доллар, евро, швейцарский франк или даже японская йена !

Валютная ипотека сама по себе не очень пользуется спросом среди россиян. Многие граждане, оформившие валютный кредит на жилье признаются, что это было прекрасной альтернативой, так как заявки по рублевой ипотеке банки не одобряли. Да и процентные ставки по валютной ипотеке существенно ниже. И вот, в период 2006-2008 годов валютная ипотека начала набирать свою популярность не только в крупных городах, но даже и в регионах.

Валютная ипотека: бои без правил

Банки вместе со своими клиентами так же ощущают и испытывают кризис, ведь им приходится идти навстречу заемщикам, попавшим в трудную финансовую ситуацию. Тем самым, банк лишает себя существенной коммерческой выгоды. Если все банки шли на уступки и «прощали» долги валютным ипотечникам, то речь шла бы о 50-70 миллиардов рублей недополученной прибыли.

На сегодняшний день в России насчитывается более 100 тысяч валютных заемщиков, подавляющая часть из которых, «ипотечники».

Глава Министерства Финансов Российской Федерации считает, что ситуацию каждого проблемного валютного заемщика нужно рассматривать исключительно индивидуально.

По словам Главы крупнейшего коммерческого банка страны, Сбербанк планирует реструктуризировать все валютные кредиты, парируя это тем, что их насчитывается не так много – всего 2 тысячи. В банке разработана специальная система по работе с клиентами именно валютной ипотеки. Греф намерен в скором времени решить все проблемы, связанные с проблемными заемщиками валютной ипотеки в своем банке и окончательно закрыть данную тему.

В стороне от сложившейся ситуации не остаются и другие банки. Практически каждый коммерческий банк тем или иным образом решает вопрос с «проблемными» валютными кредитами.

Регулятор банковской системы страны решил не обходиться введением стандартных мер поддержки валютных ипотечников, а пошел по пути глобальной перестройки. То есть, во избежание повторение такой же ситуации в будущем, Центробанк косвенно подавляет интерес к валютной ипотеке как самих банков, так, в первую очередь, и клиентов.

Никто не застрахован от роста или падения валюты, поэтому валютная ипотека – это всегда риск. Хотя в благополучные времена многих так и тянет испытать судьбу, надеясь на определенную выгоду.

4 марта 2015 года был подписан документ, согласно которому были скорректированы требования к обязательным нормативам коммерческих банков. Изменения были внесены с целью пресечения чрезмерных рисков в сегменте валютного ипотечного кредитования. Безусловно, это и повлекло за собой резкое снижение темпов выдачи ипотечных кредитов в иностранной валюте.

В пункте 1.3 Указания Центробанка № 3566-У от 16 февраля 2015 года «О внесении изменений в Инструкцию Банка России от 3 декабря 2012 года № 139-И «Об обязательных нормативах банков» прописано, что с 1 апреля 2015 года все банки, при расчете достаточности капитала для валютной ипотеки, будут обязаны применять повышенные коэффициенты риска.

Около 3 лет назад для решения проблем валютных заемщиков была создана антикризисная комиссия во главе с первым вице-премьером Игорем Ивановичем Шуваловым. Антикризисная комиссия обсуждала насущные проблемы, связанные с валютной ипотекой. По итогам обсуждений, была дана общая рекомендация коммерческим банкам страны, имеющим крупные валютные портфели, о введении системы ежемесячной отчетности о состоянии данных портфелей.

На поддержку заемщиков, имеющих реальные финансовые трудности по выплате кредита, государством было выделено 4,5 рублей миллиарда целевых средств. Однако эти средства направились на помощь заемщикам не только валютной, но и рублевой ипотеки.

В настоящее время банки представляют правительству информативный отчет о количестве реструктурированных кредитов. Это существенно помогает властям оперативно реагировать на изменения в ситуации с рынком валютной ипотеки.

Генеральный директор Агентства по ипотечному жилищному кредитованию Александр Николаевич Семеняка заявляет, что «В скором времени будут разработаны более усовершенствованные механизмы помощи валютным заемщикам». Для создания данных механизмов необходимо будет, первым делом, определиться с первичными и вторичными критериями оказания данной помощи.

20 апреля 2015 года вступило в силу Постановление о реструктуризации ипотеки № 373, одобренное и подписанное Д.А. Медведевым. Главным субъектом, под контролем которого должен был быть реализован данный проект, являлось Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК).

Изначально проект носил срочный характер, однако с течением времени, оценивая актуальную ситуацию в стране, проект продлевался. Так, в июле 2017 года государством было выделено дополнительно еще 2 млрд. рублей на поддержку проблемных заемщиков.

Спустя месяц вышло Постановление № 961, которое полностью регламентировало новые условия участия в программе помощи заемщикам.

Законодательное собрание Санкт-Петербурга в 2016 году внесла на рассмотрение Законопроект о внесении изменений и дополнений в отдельные законодательные акты Российской Федерации. В данном Законопроекте предлагалось установить запрет на заключение физическими лицами кредитных договоров в иностранной валюте не в целях осуществления предпринимательской деятельности. Однако финансовые эксперты при президенте РФ однозначно отвергли идею запрета валютной ипотеки, опираясь на то, что данное действие будет противоречить законам. Совет по кодификации и совершенствованию гражданского Законодательства разделил мнение с главными экспертами страны и предложил реструктуризировать кредиты по закону «О банкротстве».

Случившееся дало урок многим россиянам. Валютная ипотека практически полностью потеряла свою актуальность. К тому же, в сложившейся экономической ситуации в стране и в мире в целом, брать ее стало не так уж выгодно, как раньше. Позволить такой риск могут лишь состоятельные граждане либо те, кто стабильно получает доход в валюте.

Директор ипотечного отделения строительной компании ГК «МИЦ» Константин Шибецкий комментирует: « На мой взгляд, в выигрыше всегда остаются те, кто берет ипотеку в рублях. При этом не важно, в какой валюте заемщик получает заработную плату».

Так неужели валютную ипотеку совсем перестанут рассматривать как альтернативный вид кредита? Скорее всего, да. По данным Центробанка, доля вновь выданных валютных ипотечных кредитов мизерна, и в ближайшее время расти будет вряд ли. Так, согласно данным Центрального Банка РФ,

К сожалению, или же к лучшему, но финансовые аналитики резюмируют, что «рынок валютной ипотеки стоит на грани вымирания. В ближайшее пятилетие ничто не обещает его реанимацию».