Можно ли оформить ипотеку под выкуп доли в квартире

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Можно ли оформить ипотеку под выкуп доли в квартире». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

При наличии нескольких владельцев для более вероятного одобрения заявки необходимо получить письменное согласие на залог от всех сособственников. В этом случае шанс на оформление возрастает в несколько раз.

При отсутствии возможности приобрести полноценное жилье даже на заемные средства, можно купить долю в квартире в ипотеку. Данный тип займа выдается многими банками, но он предполагает наличие определенных нюансов. Тем не менее, это реальная возможность стать обладателем собственной недвижимости.

Проценты по ипотеке на сегодня

Исходя из вышеперечисленных возможных ситуаций, приоритет имеют заявки на покупку последней доли, после чего клиент становится полноправным и единственным собственником объекта недвижимости. Это дает возможность снизить риски невозврата средств, а также обеспечивает кредит залоговым имуществом, имеющим реальный вес на рынке.

Главным условием получения займа на приобретение части недвижимости, является обязательное получение ее в полную собственность после операции покупки. Либо возможен такой вариант – вторая половина остается в собственности у одного из супругов.

Для определения права собственности при разделении недвижимости на части, современное законодательство разделяет долевую недвижимость на два вида:

На праве общей собственности – при этом состоянии квартира или дом имеет нескольких владельцев, чья доля является абстрактной и измеряется в процентном отношении, а не квадратными метрами. Так владельцы могут иметь ½ от общей площади квартиры или же 2/3. Чаще всего в равных долях недвижимость делят родственники – муж, жена и дети.
Доля как частная собственность – определяется конкретными размерами, выраженными в квадратных метрах. То есть в квартире у владельца есть 15 кв. м, и этой площадью имеет право пользоваться только он. Наглядный пример – коммунальная квартира.

Процедура получения ипотеки на 1/2 дома не имеет принципиальных отличий от обычного займа и состоит из стандартных этапов.

Ликвидность доли в недвижимости очень низкая. Ее трудно продать, поэтому банки не хотят принимать в залог такое имущество. Если в ипотеку планируется купить комнату в коммуналке, банк будет учитывать год постройки, ветхость, аварийность здания. В большинстве случаев такое жилье находится в аварийном состоянии, поэтому банки не выдают на него ипотеку.

Самая высокая вероятность одобрения банком в первом случае, меньше всего шансов оформить ипотечный кредит – в третьем.

Важно! Каждая единица частной собственности, будь то доля или все жилое помещение в целом, проходит регистрацию в Росреестре. В иных случаях, долевое владение считается общим.

Выкуп последней доли в квартире с помощью ипотеки является наиболее вероятным вариантом получения одобрения от банка. Обусловлено это тем, что чем меньше собственников у объекта, тем выше его ликвидность, и в случае наступления финансовых трудностей у заемщика, банк сможет с легкостью реализовать такое жилье и возместить собственные убытки.

Ипотека на выкуп доли в квартире

Как говорилось выше, данный тип сделок относится к наиболее рискованным, поэтому банку потребуется максимум доказательств, подтверждающих своевременное исполнение договорных обязательств. Помимо стандартного пакета документов могут понадобиться дополнительные бумаги.

Мы уже разобрались с видами частичного владения имуществом, но долевая ипотека может быть оформлена только в определенных случаях. Работающие на территории нашей страны банки предлагают своим клиентам различные программы кредитования, но ни одна из них не является готовым решением для заемщика, так как каждый случай рассматривается отдельно.

Так как при покупке доли в залог оформляется весь объект, то и залоговое страхование оформляется тоже на весь объект, а не на долю.

Однако и тут все будет зависеть от первоначального взноса. Если его размер будет превышать половину стоимости доли, для потребителя будут открыты дополнительные возможности и максимальные льготы.

Можно ли взять ипотеку на выкуп доли в квартире и как это сделать: инструкция

Для принятия решения о выдаче ипотеки на покупку доли банки принимают во внимание отдельные особенности будущей сделки.

Итак, будущий покупатель обращается в банк за выдачей ипотечного займа. Соискатель проходит «собеседование» у кредитного специалиста.

В таком случае долю, которую покупают, не нужно отдавать в залог банка, так как обеспечением по кредиту будет другой объект недвижимости.

Менеджеры банка рассматривают кандидата с позиции следующих требований:

гражданство РФ;
возрастной ценз – от 21 до 65 лет (стандарт);
«белая» кредитная история;
подтверждение официального трудового дохода – понадобится справка формы 2-НДФЛ или выписка из ЕГРЮЛ;
клиент имеет деньги для первоначального взноса по ипотеке – от 10% от общей суммы кредита;
документы на залоговое имущество – например, вторую квартиру;
согласия от других дольщиков;
наличие регистрации по месту нахождения квартиры (не всегда).

Если же Лена не хочет писать отказ, то Саша может через нотариуса отправить ей заявление о намерении продать свою комнату. А потом получить опять же у нотариуса свидетельство о передаче заявления. В нем будет указан полученный ответ или написано, что ответа не получено.

Чтобы кредитор разрешил выдачу кредитных средств для покупки доли, должны быть исключены следующие ситуации:

Один супруг продает часть в квартире другому.
Сторонами сделки стали гражданские супруги.
Оформлен брачный контракт между покупателем и продавцом.
У супругов, между которыми заключается договору купли-продажи доли, есть общий малолетний ребенок.
Родители продают квартиру собственному ребенку.

Если у человека в жилом помещении уже есть доля, то ему дадут кредит на приобретение оставшейся доли, после чего он получит статус полноправного владельца недвижимости.

Оформление ипотеки в долях невозможно в таких случаях:

Если заемщик никоим образом не связан с жильем, на долю которого рассчитывает.
После сделки заемщик не может полностью выкупить всю недвижимость.

Так как приобретаемый объект недвижимости не имеет изначальной целостности, потребуется подтверждение правомерности заключения договора купли-продажи. Поэтому необходимо подготовить правоустанавливающие бумаги:

Свидетельство о государственной регистрации права собственности продавца на часть имущества.
Бумаги, являющиеся основанием приобретения права собственности владельцем. Договора купли-продажи, мена, дарственная или другое.
Официальный отчет о проведенной оценке недвижимости сертифицированным специалистом.
Согласие супруга или супруги на продажу собственности, если продавец состоит в браке. Потребуется нотариальное заверение. Если имеется брачный договор, то предоставляется он.
Ксерокопия паспорта продавца.
Технический паспорт приобретаемой недвижимости.

Все прошло оперативно — заняло по времени 30 минут. Специалист ответил грамотно на все наши вопросы. 4 звезды ставлю за то, что было дальше. Решили получить консультацию на ресепшене, взяли талон, прождали 26 !!! минут, но так и не дождались вызова.

Понятие долевой собственности определено в Гражданском кодексе РФ и подразумевает законно возникшее право двух и более лиц на имущество.

Выделение долей детям в ипотечном жилье

К общей собственности относится имущество, которое было нажито совместно супругами после регистрации брака за исключением случаев, когда один из супругов получил в дар или унаследовал то или иное имущество.
Закажите выписку из ЕГРН и посмотрите список собственников жилья. Если никто из соседей не захочет расширить свои жилищные условие, можно искать покупателя среди посторонних.

В третьем случае вам скорей всего откажут, но если вы состоите в хороших отношениях с владельцами жилья, можно обойти ограничения путем разделения долей. Придется потратить немного денег на процедуру оформления документов, а потом уже направляться в банк с подтверждением выкупленной доли. Но даже в этом случае шансы довольно малы, поэтому рисковать не стоит.

Оптимальный вариант – взять ипотеку на покупку доли в квартире. Обычно доли выкупают у родственников, но встречаются сделки с третьими лицами.

Риски вполне объяснимы – доля не является целой жилплощадью, а значит возникнут проблемы в случае ее реализации.

Бывают ситуации, когда требуется купить долю объекта недвижимости, но средств на это не хватает. Выходом станет ипотека под выкуп доли в квартире. Разберемся в статье, выдают ли банки подобные займы и какие особенности имеет ипотека на долю.

В остальном, Сбербанк предоставляет ипотеку на 1/2 дома на стандартных условиях:

валюта – национальная;
период кредитования – до 30 лет;
объем первоначального взноса – не менее 20% от цены объекта недвижимости, установленной в результате независимой оценки;
размер займа – от 300 тысяч, но не более 80% от общей стоимости;
процентная ставка – от 9,5%.

Ипотечный кредит оформляется при условии передачи приобретаемого имущества в залог. Поэтому для банков предпочтительнее, когда после покупки доли в собственность заемщика переходит вся квартира.

Особых сложностей возникнуть не должно. Даже если вам отказали в одном банке, имеет смысл обратиться в другое учреждение.

Перед подписанием договора о покупке и подачей заявки на ипотечную сделку в банк рекомендуется получить консультацию у юриста. При любом сомнении в безопасности сделки, от нее следует отказаться, либо провести проверку на законность покупки объекта, обратившись к опытному юристу.

Рассмотрим предложения пяти самых популярных российских банков, выдающих ипотечные кредиты на покупку доли в квартире.

До подписания договора и получения средств для расчетов по сделке купли-продажи предстоит пройти согласование с банком:

Кандидатуры заемщика и его платежеспособности.
Условий кредита (суммы, срока погашения, размера платежа, оформления страховки).
Выбранного объекта приобретения на соответствие параметрам банка (ликвидность жилья, площадь, район, степень износа, ремонт).
Подписанного предварительного договора о покупке доли в квартире (условия не должны ограничивать права банка-залогодержателя).

Как выкупить долю в квартире в ипотеку у родственников, третьих лиц

В первом случае банковские служащие заподозрят фиктивность сделки и попытку обналичивания денег. Во второй ситуации будет важно, сколько времени прошло после развода, а также вступили ли они в брак повторно. Потребуется доказать кредитующей организации, что сделка не фиктивна, а сделать это часто непросто.

В таких случаях рекомендуется оформлять обычный потребительский кредит, хоть он и не настолько выгоден, как ипотечные программы. Еще один вариант – предоставление другого объекта недвижимости в качестве залога.

Например, после развода муж и жена остаются собственниками объекта, но не желают проживать в одном помещении. Совладелец имеет полное право продать свою часть собственности. Не всегда человек располагает достаточной суммой для немедленного выкупа, поэтому существует возможность оформления ипотечного кредита в банке.

Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.

Возврат процентов по ипотеке с долевой собственностью

Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе.

Последовательность действий при согласовании покупки с другими собственниками:

Уточнить полный список владельцев долей по выписке ЕГРН. Получить ее можно по запросу в МФЦ или Росреестре.
Составить в письменном виде предложение купить долю по определенной цене.
После вручения предложения у собственников долей есть месяц на принятие решения о сделке.
Если никто не выразил намерения купить часть имущества, составляют и заверяют у нотариуса отказ.

С оформлением ипотеки на долю в квартире могут возникнуть значительные проблемы. На возможность приобретения доли в ипотеку влияют многие факторы. Если планируется выкуп доли у родственников, вы должны убедить банк, что данная операция не имеет мнимого характера.