Первоначальный взнос по ипотеке в 2021

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Первоначальный взнос по ипотеке в 2021». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Программы ипотечного кредитования остаются самым востребованным в России способом приобретения жилья. По данным Центробанка, только за восемь месяцев текущего года банки выдали более 890 тысяч жилищных кредитов.

Спрос на жилищное кредитование, снизившийся в мае и июне на фоне пандемии, вновь вернулся к прежним показателям. Во многом этому способствовало внедрение государственной программы льготного кредитования при покупке квартир в новостройках, которая начала действовать в апреле нынешнего года и предусматривает пониженную кредитную ставку в 6,5%. При этом сумма первичного платежа в большинстве банков выросла. По словам юриста Рузанны Ханамирян, таким способом финансовые организации пытаются снизить свои риски.

«Процент первоначального взноса по ипотеке на законодательном уровне не закреплен, — комментирует Рузанна Ханамирян. — Он может быть любым и определяется только программой конкретного банка. Он нужен для того, чтобы у банка было понимание платежеспособности гражданина. Определяя размер первого взноса, банк получает уверенность, что гражданин будет платить этот кредит».

Как получить ипотеку под 7% годовых

Суммы колеблются не только в разных банках, но даже для разных кредитных программ в одной финансовой организации. Они могут составлять 10–30%, но в среднем не превышают 20% от стоимости имущества. Минимальный первоначальный взнос по ипотеке часто предлагают для программ с повышенной процентной ставкой по кредиту. Считать его преимуществом ошибочно, так как в результате заемщик, который «сэкономил» на первом взносе, нередко серьезно переплачивает банку, возвращая деньги с большими процентами.

Влияет на сумму и тип недвижимости, которую покупает человек. Если средства заимствуются на вторичное жилье, первоначальный взнос по ипотеке может быть снижен.

«В этом случае банк имеет представление о том, что это за объект, — комментирует Рузанна Ханамирян. — Дом построен, на недвижимость есть зарегистрированные права. Что касается строящегося дома, то здесь банки рискуют, так как в залог передается не сам объект, а только право на него. И если по каким-то причинам дом не достроят, только права у банка в залоге и останутся. Для банковских организаций это серьезный риск, который и компенсируется увеличением первого взноса».

«Гражданин может использовать любые средства, которые у него есть, — отмечает юрист. — Это могут быть накопления или средства от продажи имущества».

Предполагается, что деньги человек накопил, и это служит для банковской организации показателем, что и в будущем заемщик сможет регулярно вносить обязательные платежи.

Несмотря на то, что ограничений по выбору источника средств закон не делает, материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке использоваться не может. Направлять средства маткапитала можно только на погашение уже оформленного жилищного кредита, а также на выплату процентов по нему.

Сумма первичного взноса входит в стоимость имущества и передается не банку, а продавцу. Чаще всего ее вносят наличными деньгами, а оставшуюся часть в виде кредита выдает банковское учреждение.

Как вносить средства, решают в каждом случае индивидуально. По словам Рузанны Ханамирян, применяются два способа расчетов:

наличными через банковскую ячейку;
через аккредитив.

Во втором случае всю сумму на покупку квартиры или дома кладут на специальный счет, а после регистрации сделки аккредитив «раскрывают» и продавец получает эти средства наличными или переводит на свой счет. Можно оплачивать покупку жилья и по безналичному расчету, такой способ распространен при приобретении недвижимости у застройщиков — юридических лиц.

«Предположим, у человека есть 20% от стоимости жилья, которое он планирует купить, — комментирует юрист Рузанна Ханамирян. — Он приходит в банк, обсуждает условия ипотечного договора. В день сделки приносит эти деньги и получает в кассе недостающие 80% для приобретения недвижимости. Средства складывает в банковскую ячейку или кладет на счет-аккредитив. Если продавец — юридическое лицо, банк переводит деньги на его расчетный счет».

Продавец получает деньги за недвижимость в полном объеме сразу, тогда как покупатель постепенно выплачивает кредит банковской организации. Условия платежей оговариваются при заключении договора, и сумма первого взноса на дальнейшие выплаты уже не влияет.

Только для богатых. Кому дадут дешевую ипотеку от Кабмина

Что изменится с запуском ипотеки под 7%?

На первый взгляд, эти кредиты действительно должны стать более лояльными по условиям для заемщиков. В банках пока не говорят, как механизм будет работать на практике. Заявляют, что конкретные предложения появятся лишь через какое-то время, пока же они не видели даже финальной версии постановления Кабмина.

Кабмин утвердил механизм, который позволяет украинцам взять ипотеку под 7% уже в 2021 году. Проект будет реализован в рамках программы кредитования «5–7–9». Согласно решению, годовая ставка будет составлять 7%, а максимальный срок кредитования — 20 лет. При этом минимальный первый взнос определен на уровне 15% от стоимости жилья, а максимальный размер — 2 млн грн. Воспользоваться этой компенсацией смогут как граждане Украины, которые стремятся купить квартиру, так и те, кто хочет построить дом самостоятельно. При этом в ипотеку нельзя будет приобрести жилье, возведенное до 2015 года.

Впрочем, если посмотреть на объем средств, который был выделен на программу доступных кредитов на 2021 год, то оптимизма становится куда меньше. «Деньги, которые были выделены на программу в размере 2 млрд грн, — это не много. Мы должны понимать, что платежеспособное население живет в крупных городах. И если взять тот же Киев, то где-то на окраине минимальная стоимость кв. м составляет в пределах 15–17 тыс. грн. Соответственно квартира площадью 60 кв. м обойдется плюс-минус в миллион. Исходя из этой стоимости, можно посчитать, сколько жилья можно приобрести и насколько массовой будет программа. Лично я на сегодня перспектив не вижу«, — сказал «Вестям» глава департамента ЖКХ общественного совета при КГГА Олег Попенко.

К слову, на сегодняшний день за счет ипотеки в Украине финансируется менее 5% сделок по покупке жилья. А соотношение ипотеки к ВВП составляет 0,7%. В то время как во Франции, Германии или Швеции этот показатель составляет более 50% ВВП. Как объясняют в НБУ, банки неохотно кредитуют первичный рынок из-за сложных и запутанных схем финансирования. Требований к репутации и финансовой устойчивости застройщиков практически нет. Права инвесторов постоянно нарушаются. Сроки введения в эксплуатацию домов переносятся, а проекты замораживаются.

Первоначальный взнос по ипотеке в 2021 году

Статистика говорит о том, что заёмщики, которые взяли ипотеку с крупным первоначальным взносом, справляются с платежами лучше, чем те, у кого он небольшой или совсем отсутствовал. Получается, что первоначальный взнос — своего рода залог, доказательство того, что ваши намерения серьёзные и у вас хватит финансовой дисциплины, чтобы расплатиться по своим обязательствам.

Самый верный и выгодный способ — накопить самостоятельно, хотя это может быть трудно и небыстро.
Можно одолжить нужную сумму у родных, если такая возможность есть.
И самая рискованная идея — брать потребительский кредит, проценты по которому всегда выше, чем по ипотеке: ваша долговая нагрузка станет слишком высокой, выплачивать два кредита будет тяжело.

Так или иначе, в СберБанке есть ипотечные программы, которые позволяют существенно снизить первоначальный взнос без большого удорожания кредита. Такие программы подойдут не всем, но про них стоит знать.

Кому подойдёт. Тем, у кого уже есть недвижимость в собственности: квартира, дом, земля или гараж. То есть, в отличие от стандартной ипотеки, заголом по кредиту будет та недвижимость, которой вы уже владеете, а не та, которую покупаете.

Условия. Заёмщику должно быть не меньше 21 года и не больше 75 лет на момент погашения. На последнем рабочем месте вы должны работать не меньше 6 месяцев. Муж или жена будут созаёмщиком, если собственность не разделена по брачному договору. Нужно учитывать, что сумма такого кредита в СберБанке ограничена 10 млн ₽ или 60% оценочной стоимости залоговой недвижимости.

Как получить. Рассчитать кредит поможет калькулятор, но помните — это предварительные цифры. Подать заявку можно онлайн или в офисе банка.

Кому подойдёт. Родителям, у которых есть сертификат на материнский капитал — его полностью или частично можно использовать как первоначальный взнос. Материнский, или семейный капитал — это государственная мера поддержки семей, в которых есть дети. С 1 марта 2020 года его можно получить уже с рождения первого ребёнка — 466 617 ₽. За второго ребёнка ещё 150 000 ₽, то есть всего 616 617 ₽. Если материнского капитала не хватит на первоначальный взнос, можно добавить свои накопления.

Условия. К заёмщику требования стандартные, но банк попросит показать государственный сертификат на материнский капитал и справку из Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала.

Полностью обойтись без первоначального взноса не получится — придётся потратить на него либо материнский капитал, либо заложить недвижимость.
Если вы родитель или военный, или имеете право на другие льготы — воспользуйтесь ими.
Не берите потребительский кредит для первоначального взноса. Чем меньше больших и дорогих долгов, тем лучше.

«Сбербанк» ипотека — Ипотечный калькулятор 2021 года

Несмотря на отсутствие льготных программ, вторичный рынок в России формирует основной объем ипотечных выдач. По оценкам «Дом.РФ», на него приходится примерно 70% всех выдач. Такие же цифры приводят в ЦИАН. По их данным, семь из десяти кредитных сделок на рынке жилья заключаются на покупку уже готовых объектов. «Поэтому даже при сохранении более высоких ставок в сравнении с первичкой ипотека на вторичном рынке продолжит пользоваться спросом и, вероятно, снова начнет наращивать свою долю на рынке от общего числа сделок», — полагает ведущий аналитик ЦИАН.

Причина — рекордный рост цен на первичном рынке. По оценкам ЦИАН, из всех городов-миллионников (16 городов) всего в трех стоимость 1 кв. м на вторичном рынке выше, чем на первичном, — это Москва, Самара и Омск. Поэтому выгода от покупки новостройки под более низкую ставку уже не так очевидна — во многих случаях выгоднее рассматривать уже готовый рынок — разница в стоимости объекта перекроет переплату из-за более высокой ставки, пояснила эксперт.

В компании «Инком-Недвижимость», напротив, прогнозируют снижение спроса на ипотеку, включая кредиты на вторичное жилье. «Основные факторы, которые могут на это повлиять, — нестабильность в сфере экономики, неуверенность наших сограждан в завтрашнем дне, а также общее снижение их платежеспособности. Вследствие этого некоторые потенциальные покупатели жилья могут отложить выход на сделку, опасаясь не справиться с кредитным бременем», — считает руководитель службы ипотечного кредитования «Инком-Недвижимости» Ирина Векшина. По ее мнению, ниже нынешнего уровня ставки по ипотечным кредитам на вторичное жилье опускаться не будут.

Даже без дополнительного субсидирования на вторичном рынке ставки находятся на рекордно низком уровне. «Сейчас они начинаются от 7,4%, поэтому можно с уверенностью сказать, что для ДКП ставки доступны, в дальнейшем же – все зависит от предлагаемых цен на недвижимость и ее стоимости», — говорит Алексей Новиков.

Ставки по всем кредитам зависят от ключевой ставки. «Пока ключевую ставку держат на низком уровне, то есть власти пытаются стимулировать потребительский спрос. Сколько государство будет придерживаться такой политики, пока непонятно, здесь тяжело делать прогнозы», — говорит Олег Репченко. В середине декабря глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина заявила, что пока неясно, осталось ли еще пространство для снижения ключевой ставки.

Кроме того, спикер Совета Федерации Валентина Матвиенко предлагала распространить программу субсидирования ипотечных ставок на вторичный рынок жилья. «Мера государственной поддержки ипотечного кредитования позволяет сделать жилье доступнее для многих россиян благодаря ключевому на сегодня фактору – размеру ежемесячного ипотечного платежа, который снизился примерно на 20%. Данная мера может помочь и вторичному сектору», — считает Елизавета Севастьянова.

Однако, по мнению Олега Репченко, такая мера не принесет реальной пользы ни покупателям, ни рынку в целом (см. «Выгоду от льготной ипотеки на вторичном рынке получат только спекулянты»). «По опыту субсидированной ипотеки для новостроек мы увидели, что искусственное стимулирование спроса разгоняет цены на жилье. И во многих случаях рост цен «съел» выгоду от дешевой ипотеки для покупателей. Но эта мера была в целом понятна и обоснована. Нужно было поддержать спрос на новостройки, чтобы стройки не встали и строительная отрасль, в которой занято большое количество людей, не оказалась в кризисе, — отмечает эксперт. — Если распространить льготную ипотеку на вторичный рынок, цены тоже вырастут. То есть для покупателей выгода будет не слишком большой. Весь профит достанется продавцам «вторички», которые, в отличие от девелоперов, не играют особо важной роли в экономике. Достаточно странно их поддерживать за счет средств налогоплательщиков».

Сбербанк, как и множество других банков, обязан получить гарантию на то, что заемщик без просрочек и полностью погасит ипотечный долг. Одним из вариантов получения подобного доказательства платежеспособности и состоятельности является первоначальный взнос. Ипотечный договор оформляется максимум на 30 лет. В течение этого периода может появиться риск образования задолженностей.

Сумма первого взноса в Сбербанке зависит от выбранной льготной программы, общей суммы кредита и категории клиента. В среднем, Сбербанк требует первоначально внести от 10% до 30% от суммы приобретаемого жилья. Бывают случаи, когда банк требует и половину стоимости жилья.

К каждому заемщику предъявляют индивидуальные требования, которые касаются первоначального взноса. Это зависит от многих факторов. Минимальный первый взнос в Сбербанке составляет 15%. Эта сумма установлена на уже существующий дом или квартиру, которую планируется купить. Если же клиент имеет дело с застройщиками, то уровень первого взноса будет в разы больше.

Одним из факторов определения первого платежа является выбор льготной программы. Минимальный уровень первоначального платежа требуется при участии в таких проектах:

Приобретение квартиры в новостройке. Если заемщик планирует купить квартиру в новостройке, то сумма первого взноса будет составлять 15% от стоимости жилья. Этот размер фиксирован, независимо от того, готов многоэтажный дом или находится в процессе строительства.
Проект «Молодая семья». Сумма первого платежа при использовании данного проекта также составляет 15% от стоимости квартиры. Можно использовать сертификат семейного капитала, если в семье два и более ребенка.

Установлен также и максимальный уровень первого платежа, который требуется крайне редко. Это 50% от стоимости жилья. Данный взнос применяется в отношении участников программы «Оформление ипотеки по двум документам». Иногда граждане не могут предоставить целый пакет документов. В этом случае заемщики используют только паспорт и второй документ на выбор (СНИЛС, военный билет, водительские права). В связи с тем, что справка о доходах отсутствует, а подтвердить свою платежеспособность необходимо, первоначальный взнос должен быть равен половине стоимости объекта недвижимости.

Всю необходимую информацию о первоначальном взносе клиент может получить, обратившись в отделение Сбербанка. Сайт Дом-клик предлагает гражданам самостоятельно рассчитать размер первого платежа удобно и быстро, чтобы при заключении кредитной сделки не возникло лишних вопросов и проблем.

Для того чтобы посчитать размер первого платежа, нужно перейти на Дом-клик от Сбербанка и воспользоваться онлайн-калькулятором.

В представленных графах необходимо указать такие данные:

цена приобретаемой недвижимости (все до копейки);
срок кредитного договора;
процентная ставка в соответствии с выбранной программой.

Также необходимо отметить схему погашения кредита (будет изменяться сумма ежемесячных взносов или нет). Система за считанные секунды выдаст будущему заемщику не только размер первого взноса, но и сумму итоговой переплаты (как отдельно, так и вместе со стоимостью жилья). Также будет указана сумма ежемесячных платежей и информация о комиссиях.

После того как Сбербанк принял заявку об ипотеке, необходимо сразу же внести первый взнос и подтвердить данное действие. Это можно сделать различными способами:

перевести необходимую сумму на личный счет продавца или застройщика;
передать деньги продавцу или застройщику наличными (обязательно должна быть расписка);
рассчитаться с помощью банковской ячейки.

Важно! На способ передачи первоначального взноса продавцу или застройщику обращают большое внимание. Это обязательно указывается в договоре купли-продажи.

В Сбербанке абсолютно все программы требуют первого взноса. Однако есть некоторые способы не вносить эту сумму. Есть не ипотечная программа, которая называется «Кредит на любые цели под залог недвижимости». Участвовать в ней могут заемщики, у которых уже есть недвижимость, находящаяся у них в собственности. Имущество вносится в залог банка, и клиенту выдают кредит без первого взноса. Он получает не всю стоимость квартиры, а лишь ее часть.

Так как программа не является ипотечной, цели у данных средств нет. Их можно тратить по своему усмотрению. Банк это контролировать не будет.

Следует помнить еще одно правило при участии не в ипотечных программах. Не допускается погашать кредит средствами из материнского капитала и других жилищных сертификатов. Всю информацию об этом необходимо уточнить у сотрудников Сбербанка.

Есть второй способ получения ипотечного кредита без первого взноса. Требуется специально увеличить цену на недвижимость, чтобы более крупной суммы хватало для внесения первой оплаты. Личные средства клиент в таком случае может не вносить, ведь произойдет финансирование квартиры на ее полную стоимость. Эта процедура удастся, если покупатель и продавец заключат письменную сделку с согласием.

Увеличение стоимости жилья во избежание первого платежа используется лишь в том случае, когда приобретается жилье на вторичном рынке. Кроме этого, обязательным условием является то, что продавец объекта недвижимости должен быть его владельцев более трех лет.

Важно! Если покупать квартиру в новостройке, первый взнос необходим. Однако в этом случае не понадобятся услуги оценки жилья.

Специалисты не рекомендуют обращаться в любой банк, в том числе и в Сбербанк, за оформлением ипотечного кредита, если у заемщика недостаточно личных сбережений для первого взноса. Рекомендуется отменить процедуру или отложить ее до того момента, как гражданин накопит необходимую сумму на первую выплату.

Если у клиента Сбербанка не хватает собственных сбережений, он прибегает к таким банковским продуктам, как потребительский кредит, оформление кредитных карт или микрозайм.

Первоначальный взнос по ипотеке может быть разным. Его процент от стоимости квартиры составляет от 15% до 30%. Это напрямую зависит от выбранной льготной программы. При этом чем больше клиент готов заплатить, тем больше он получит выгоды. Первый взнос — главный признак гарантии полного погашения кредита и доказательства платежеспособности.

При выборе источника, с которого будет перечисляться первый платеж, необходимо все тщательно рассчитать. Например, если планируется вносить собственные сбережения, нужно распланировать бюджет. Если личных средств не хватает, не нужно спешить занимать их у других людей, ведь это приведет к образованию большой задолженности.

Если вы получаете зарплату на карту СберБанка, для подачи заявки нужен будет только паспорт. При авторизации с помощью Сбер ID, паспортные данные на ДомКлик будут заполнены автоматически. При подаче заявки может также понадобиться свидетельство о браке.

Зарплатные клиенты СберБанка могут не предоставлять подтверждение дохода и занятости — данные уже есть у банка.

Остальным клиентам надо предоставить документы, подтверждающие занятость и доход. Однако тут тоже все просто — трудовая книжка не нужна, просто укажите номер СНИЛС, чтобы банк заказал выписку из ПФР. Доход можно подтвердить справкой по форме 2-НДФЛ или по форме банка.

❗️Подробнее о том, как правильно оформить справки: «Как подтвердить свой доход и занятость при покупке квартиры в ипотеку СберБанка».

Минимальная сумма кредита — 300 тысяч рублей. Максимальная для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области — 12 млн рублей, для других регионов — 6 млн рублей.

Какой первоначальный взнос нужен

Минимальный первоначальный взнос по программе «Господдержка 2020» — 15% от стоимости жилья.

Льготная процентная ставка 6,5% будет действовать на протяжении всего времени погашения. Получить ипотеку можно на срок до 30 лет. Изначально, предполагалась возможность выделения до 3,5 млн. руб. по регионам и до 8 в Москве и Санкт-Петербурге на приобретение жилья в новостройках.

После оценки эффективности принятых мер, было решено увеличить сумму доступного кредита до 6 млн. по регионам и до 12 по Москве и Санкт-Петербургу. Также был снижен объем первоначального взноса. Если раньше он составлял 20% то теперь равен 15%. Основной для запуска программы выступила необходимость поддержки застройщиков в кризисный период.

Минимальная сумма для клиентов Сбербанка едина для всех регионов и составляете 300 тыс. руб. Максимальная зависит от региона. Для Москвы и МО, Санкт-Петербурга и ЛО данная сумма составляет 12 млн. руб. для других городов – 6 млн. руб.

Независимо от суммы ипотеки, минимальный размер взноса составляет 15% от нее. Данная возможность стала доступна благодаря внедрению программы «Господдержка-2020» от Сбербанка.

Ипотека или аренда: что выгоднее в Украине в 2021

В качестве дополнительных затрат не указанных в программе можно назвать страхование залога, которым в данной ситуации выступает приобретаемая недвижимость. Размер страховки зависит от стоимости недвижимости.

Обратит внимание, если объект приобретается на этапе застройки, то застраховать его можно будет только после сдачи. Договор в таких случаях заключается на момент покупки недвижимости, а значит, покупка полиса не потребуется.

По этой программе есть только одно требование к заемщикам и созаемщикам: наличие гражданства РФ. Получается, что взять льготную ипотеку сможет и холостой мужчина, и девушка, которая живет в гражданском браке и не планирует заводить детей, и пенсионеры, у которых дети давно выросли, и семья, в которой двое детей, родившихся до 2018 года.

Ни возраст, ни семейное положение, ни количество и возраст детей не повлияют на возможность сэкономить при покупке квартиры в ипотеку. Но есть требования к недвижимости.

Чтобы взять ипотеку с господдержкой, нужно внести не менее 15% от стоимости квартиры. Если квартира стоит 2 млн рублей, заемщик должен иметь минимум 300 тысяч для первоначального взноса.

Первоначальный взнос может быть и больше. Например, если квартира стоит 3 млн рублей, нужно внести минимум 450 тысяч. Но если есть 1 млн рублей, всю эту сумму можно внести как первоначальный взнос, и тогда кредит составит только 2 млн рублей.

В программе нет ограничений по количеству льготных кредитов. Теоретически один заемщик может купить две или четыре квартиры, это зависит от его платежеспособности и оценки банка. Со стороны государства запрета на несколько кредитов нет.

Этими квартирами можно потом распоряжаться как угодно. Жилье может не быть единственным для семьи и не использоваться для постоянного проживания.

Первоначальный взнос по ипотеке

Ипотеку могут получить граждане Украины в возрасте преимущественно от 21 до 65 лет. В «Правэкс Банке» есть ограничение — от 25 до 65 лет. В Приватбанке — до 60 лет.
Вы должны быть трудоустроены или быть ФОПом (укр. «фізична особа-підприємець»). Пенсионерам, кстати, тоже готовы выдать кредит в банке.
Нужно предоставить справку о доходах за последние 6-12 месяцев. Они должны быть достаточными для обслуживания кредита. Их можно рассчитать, понимая сумму и срок, на который вы берете деньги в банке.
Если вы в официальном браке, обязательно нужно получить согласие и финансовое поручительство мужа/жены.

Первичный взнос оплачивает заемщик при совершении сделки с банком (после подписания кредитного соглашения). Если взнос оказывается меньше, чем было оговорено ранее, то дело отправляется на пересмотр. Когда он больше, то требуемая сумма вносится в качестве взноса, а оставшаяся – на частичное погашение основного займа.

Куда же затем направляется первоначальный взнос по ипотеке? Он поступает на счет продавца (физическому лицу – если покупается недвижимость на вторичном рынке, юридическому – если покупка происходит в новостройке).

Вот так выглядит процедура по внесению первого взноса:

При обращении в банк с заявкой на получение ипотечного займа клиент обязан документально подтвердить наличие денег.
Кредитор открывает на имя заемщика счет.
После одобрения сделки в этот же день или чуть раньше вносят оговоренную сумму на открытый р/с (наличным или безналичным путем).

Как подсчитать первоначальный взнос можно уточнить у кредитного менеджера в банке. Обычно это делают с помощью ипотечного калькулятора, о котором уже ранее упоминалось. Размер процентов, которые придется выплатить, зависит от программы, финансовых возможностей соискателя и стоимости покупаемой жилплощади.

Теперь стоит рассмотреть актуальные на данный момент предложения по ипотеке в различных банках:

Название банка	Годовая ставка, %	Первоначальный взнос, %	Льготные условия
Фора-Банк	От 9,49	От 15	С учетом маткапитала ставка снижается до 5%.
РНКБ	10,5	От 10	Присутствует бонус от застройщика, на фоне чего надо внести только 8%.
Промсвязьбанк, Совкомбанк, Транскапиталбанк, Газпромбанк, Металлинвестбанк, банк «СПб», Центр-инвест	От 5,9	30	В домах, возведенных с участием этих банков, можно приобрести жилье по ставке 20%.
ВТБ	От 8,4	15	Нет разницы между новостройками и вторичкой. В Уралсибе ипотека для семей с детьми – от 4,9% годовых.
Уралсиб	От 8,79	От 20
Сбербанк	От 6,5	20	Для семей с госфинансированием первый взнос снижен до 15%.

При сравнении ставок по ипотеке на новое жилье и вторичку, можно отметить, что во втором случае они обычно ниже. Это потому, что долевое участие более рискованно, как для заемщика, так и для банка. В случае долгостроя квартиру не будет возможности продать и вернуть назад выданные средства. Поэтому путем повышения годового процента банки себя стараются обезопасить.

На практике существует такая тенденция, как взятие потребительского кредита, за счет которого получается внести первичный взнос за ипотеку. Обычно это делается в другой кредитной организации и втайне. Это потому, что банки крайне негативно относятся к подобным шагам. Но идти на это следует только в том случае, если есть полная уверенность, что имеющегося дохода хватит на покрытие двух платежей.

Если раньше на это не обращали внимание, то теперь банки стали осторожны в плане кредитования и всячески стараются оценивать платежеспособность клиентов. Если же у соискателя нет личных сбережений, то это ставит под сомнение его финансовую дисциплину. Где гарантии, что даже не сумев накопить определенную сумму на первичный взнос, он сможет благополучно вносить ежемесячные платежи по ипотеке. А может быть у клиента низкий доход или он скрывает какие-то другие серьезные обстоятельства.

Размер первоначального взноса по ипотеке в 2021 году

Если имеется достаточно большой личный капитал, но его все равно не хватает для покупки квартиры, то рационально ли вносить слишком большой первоначальный взнос? Оптимальное соотношение – это 40 на 60%. Где 40 – это взнос, а 60 – кредитные средства. Допустимый вариант – 50 на 50%.

Слишком большой первичный вклад тоже не по нраву банкам, поскольку уменьшается кредитуемая сумма, а значит, и доход кредитора. Исходя из этого во многих финансовых учреждениях ставят верхнюю границу на первоначальный взнос – 30-50% от цены недвижимости.

Таким образом, внесение первого взноса позволяет заемщику получить определенные льготы при оформлении ипотеки. Но здесь банки в первую очередь думают о своей безопасности – чем больше клиент внес денег на начальном этапе, тем выше шанс, что в случае дефолта залог легче удастся продать и покрыть задолженность.

Об авторе
Недавние публикации

Кредит під 1,5% на місяць. Під авто, квартиру, будинок, нежитлове приміщення

Кредит: 30 000 — 15 000 000 грн.

Вигідні депозити

Депозит «Класичний+»

Cтавка – 10% річних у гривні

+0,25% при сумі від 100 000 грн.

Термін – 12 місяців

Виплата відсотків – в кінці строку

Мінімальна сума вкладу – 15 000 грн.

1-й кредит до 15 000 — 0,01%!

Макс кредит: до 15 000 грн.

Строк: до 30 дн.

Вік / Возраст: > 18

Ипотека в 2021 году: процентная ставка

Этот способ подойдет только для молодых специалистов – врачей, учителей или ученых, возраст которых не превышает 34 лет включительно со стажем работы не менее 3 лет. Процентные ставки по социальной ипотеке ниже обычных, и находятся в пределах 9-10%.

По условиям программы специалист должен быть признан нуждающимся в улучшении жилищных условий. Главное требование предъявляется к жилплощади – на 1 человека, проживающего в квартире, должно приходиться не более 18 кв. м.

Недостатком социальной ипотеки, как и других государственных программ, является долгий срок ожидания очереди на получение поддержки, который может затянуться на несколько лет.

Для участия в программе молодой специалист подает пакет документов в региональную администрацию и встает на очередь.

Необходимо проделать долгий путь для получения льготы – написать заявление на участие в программе, собрать архивные справки в городской администрации для доказательства проживания в этом городе с рождения, предоставить необходимые документы.

При успешном прохождении проверки выдают заключение о постановке на очередь. Предупреждаем, что ожидать своей очереди придется долго, весь процесс может затянуться на несколько лет.

После получения свидетельства об участии в программе будущего заемщика приглашают на консультацию в АИЖК. Специалисты агентства предоставляют ему список банков-партнеров, которые работают по программе социальной ипотеки.

Далее заемщик идет в рекомендуемый банк и заключает договор на ипотечный кредит. В банке открывается счет, на который государство перечисляет 30% от стоимости приобретаемого жилья. Эту сумму разрешают направить на 1 взнос по ипотеке.

Некоторые банки готовы выдать нулевую ипотеку, но с дополнительным обеспечением. Дополнительное обеспечение – это залог ценных вещей, недвижимость в этом случае не принимается.

В качестве дополнительного обеспечения принимают:

Золотые слитки.
Ценные металлы.
Акции.
Иные ценные бумаги.

Банки принимают залог в виде ценных вещей, только в том случае, если заемщик согласится сдать их на время кредитования в их учреждение.

Работники банка хорошо разбираются в качестве и ликвидности ценных вещей, поэтому рассматривают только выгодные предложения. Стоит учитывать, что движимое имущество в этом случае для залога не подойдет.

Когда есть обеспеченные друзья и родственники, можно обратиться к ним, с просьбой одолжить необходимую сумму для оплаты первоначального взноса по ипотеке.

Проблема заключается еще и в том, что с учетом нынешнего времени, люди стараются как можно реже занимать деньги. Ведь большая вероятность того, что занявший друг не сможет отдать долг. Даже родственники не всегда рискуют одалживать денежные средства друг другу, тем более крупные суммы.

Если найти деньги удалось, обязательно следует написать расписку, в которой указать:

Ф. И. О. заемщика и кредитора.
Паспортные данные.
Описать условия и сроки возвращения.
Поставить число и подпись.

Заверять у нотариуса ее не стоит, но расписка должна быть написана от руки, а сумма в ней указана прописью. Вместо расписки можно заключить договор займа. Его обязательно заверяют у нотариуса. Если деньги не будут возвращены в установленные сроки, расписка и договор займа в суде будут весомым доказательством о совершенной сделке.

Когда денег на первый взнос по покупке недвижимости нет, покупатели идут на хитрости и просят продавцов завысить стоимость квартиры. Сумма, на которую нужно завысить стоимость, обычно равна размеру первого взноса.

Что нужно сделать для получения ипотеки с завышением:

Найти квартиру по цене ниже рыночной. Как вариант, недвижимость в срочной продаже, без ремонта или на окраине города.
Найти оценщика, который сделает завышенную оценку квартиры, и заказать ее.
Написать расписку о внесении первоначального взноса продавцу, и договориться с ним, чтобы он ее подписал.
Пойти в банк и предоставить документы.
Получить ипотеку.

Минусом этой схемы является то, что большинство банков требует обязательную оценку недвижимости. Независимый эксперт проверяет состояние квартиры и подтверждает ее стоимость. Когда заемщик заказывает оценку в организации, которая не работает с банком, то банк вправе проверить ее соответствие с реальностью.

Так, если средняя рыночная стоимость недвижимости не превышает 1,5 млн. рублей, а оценщик указал в заключении 1,8 млн. рублей, банк заподозрит обман и потребует провести независимую оценку в другой организации, или проведет проверку.

Еще одним минусом в этой схеме является то, что проценты по кредитованию рассчитываются на большую сумму, а значит, размер переплаты значительно увеличивается.

Некоторые строительные компании практикуют такую схему. Они вносят первоначальный взнос на ипотеку вместо заемщика из собственных средств, при этом увеличивают стоимость квартиры на внесенную сумму.

Так, если квартира стоит 2 млн. рублей, первоначальный взнос на нее составит минимум 10%, или 200 000 рублей. Застройщик вносит вместо заемщика первый взнос 200 000 рублей и увеличивает полную стоимость квартиры на размер внесенного платежа. А значит, по договору заемщик приобретает квартиру не за 2 млн. рублей, а за 2 200 000.

Для заемщика эта схема является неудобной, так как при увеличении стоимости квартиры возрастает сумма переплаты по ипотеке. Вследствие этого увеличиваются и ежемесячные платежи. Единственным плюсом этой схемы является то, что не придется платить первоначальный взнос.