Условия Банкротства Физических Лиц 2021

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Условия Банкротства Физических Лиц 2021». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

После того как подготовительные шаги были выполнены (сюда относится сбор необходимых документов и оплата обязательных судебных платежей), то можно обращаться в Арбитражный суд для подачи заявления вместе с необходимыми документами. Оно заполняется в свободной форме, однако должно содержать в себе ключевые сведения (причины возникновения задолженности, ее размер и срок неисполнения). Если требуется рассрочка для уплаты вознаграждения управляющему, дополнительно подается соответствующее ходатайство.

Таким образом, мы ответили на вопрос, как подать документы на банкротство физического лица. Еще раз подчеркнем, что каждая ситуация индивидуально, поэтому необходимо быть готовым к тому, что потребуется собрать какие-либо дополнительные сведения. Также отметим, что перед тем, как обращаться в суд для получения статуса банкрота, ознакомьтесь с действующими законодательными актами и убедитесь, что ваша ситуация соответствует выставленным условиям для признания банкротства.

Банкротство физических лиц в 2021 году

Теперь процедура банкротства для физических лиц существенно упрощается: обратиться с заявлением можно не только в арбитражный суд, но и в МФЦ.

В первом случае вопрос о проведении процедуры принимается к рассмотрению, если долг заемщика превышает 500 тыс. рублей.

В иных случаях следует обращаться в МФЦ.

При этом учитываются следующие виды долгов:

по оплате коммунальных услуг:

овердрафты, кредиты, микрозаймы;

обязательства по договору поручительства, а также связанные с предпринимательской деятельностью должника;

долговые расписки перед юридическими и физическими лицами;

штрафы ГИБДД;

налоговые сборы.

Процедура проводится, если:

сумма задолженности является значительной,

при возврате долга одному кредитору ущемляются интересы и права других.

Перед обращением в соответствующую инстанцию следует убедиться в том, что величина долга превышает стоимость имеющегося у заемщика имущества.

К реализации в счет погашения долга не допускаются следующие виды собственности:

личные вещи (обувь, предметы одежды и прочие);

вещи и профессиональное оборудование, используемые при осуществлении трудовой деятельности;

мебель и предметы быта;

транспортное средство, предназначенное для нужд инвалида;

домашний скот и предметы ухода за приусадебным участком;

жилое помещение (дом, квартира, комната), если оно является единственным жильем, за исключением того, что находится в залоге.

Если заемщик является владельцем только указанной собственности, обязательства будут аннулированы без ее реализации. В остальных случаях (наличие автомобиля, гаража и прочее) изначально проводится продажа, и только потом списывается оставшаяся часть долга.

Если размер задолженности варьируется в пределах 50-500 тыс. рублей, процедура банкротства физических лиц в 2021 году, согласно свежим новостям, проводится во внесудебном порядке.

Требования к исполнительному производству

Внесудебная процедура осуществляется лишь при совокупности следующих факторов:

Окончание исполнительного производства по причине отсутствия имущества, подлежащего взысканию (статья 46 часть 1 п. 4 Закона No 229-ФЗ от 02.10.2007 «Об исполнительном производстве»).

Отсутствие нового исполнительного производства, открытого по тем же основаниям.

Информация о наличии исполнительных производств, а также сроков и оснований их окончания доступна на портале Госуслуг и сайте ФССП.

Как подать заявление в МФЦ

Должник подает письменное заявление по месту жительства/пребывания. Также необходимо приложить перечень известных ему кредиторов.

Процедура коснется только тех обязательств, которые упомянуты в списке. Взыскание задолженности по другим долгам производится в обычном порядке. Помимо этого, важно указывать точную сумму задолженности и предоставлять корректную информацию о налогах и сборах.

Интересно! Налоговый вычет в 2021 году и новые изменения

Последствия внесудебного банкротства

По окончании процедуры списания долгов граждан лишается права:

занимать посты в органах управления юридических лиц – на 36 месяцев;

принимать на себя новые долговые обязательства по займам и кредитам без указания факта признания несостоятельности — на 60 месяцев;

занимать руководящие должности в кредитных учреждениях — на 120 месяцев;

занимать должности в органах управления страховой компании, микрофинансовой организации, негосударственного

пенсионного фонда, паевого инвестиционного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда – на 60 месяцев.

Если должник прекратил ИП менее чем за 12 месяцев до обращения в МФЦ с заявлением о банкротстве, то в течение 5 лет после окончания процедуры он не имеет права:

быть руководителем юридического лица;

осуществлять предпринимательскую деятельность;

регистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя.

Процедура банкротства физлиц в 2021 году – Для кого, особенности, и нюансы

договоры с банками, микрофинансовыми организациями и др.,
расписки о займах у физлиц,
справки, подтверждающие образование задолженности, графики платежей,
решения суда, постановления о возбуждении исполнительного производства судебными приставами,
претензии, исковые заявления от кредиторов,
платежные требования от государственных органов, например, налоговой инспекции, Пенсионного фонда или ГИБДД.

справка с места работы по форме 2-НДФЛ,
трудовая книжка,
выписка с индивидуального лицевого счета,
справки из Пенсионного фонда и фонда социального страхования о назначении пенсий, пособий, других социальных выплат,
справка из службы занятости о статусе безработного,
справки о наличии счетов и вкладов, выписки по банковским счетам, справки об остатках электронных денег и об их переводах,
свидетельства о государственной регистрации права собственности на недвижимость, свидетельство о государственной регистрации транспортного средства,
сведения о наличии доли в уставном капитале, выписка из реестра акционеров.

копии договоров о сделках с имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале, в том числе договоры купли-продажи, дарения, залога и т.д.

справка о нетрудоспособности, инвалидности,
сведения о понесенных убытках и пр.

квитанции о направлении копий заявлений всем лицам, участвующим в деле,
квитанция об оплате госпошлины,
квитанция о внесении денег на депозит суда для выплаты вознаграждения финансовому управляющему,
заявление о признании гражданина банкротом.

На последнем документе необходимо остановиться отдельно, так как он имеет большое значение для начала прохождения процедуры личного банкротства.

Такое решение возможно при наличии иного заявления о банкротстве и если:

заявление не соответствует предъявляемым к нему требованиям,
задолженность перед кредиторами была погашена, либо является необоснованной,
у гражданина отсутствуют признаки неплатежеспособности,
должник не согласен с требованиями кредиторов, например, в части суммы задолженности или сроков ее погашения.

Распространенный случай оставления заявления без движения – отсутствие необходимых документов. Именно поэтому к сбору документов и составлению текста заявления необходимо подходить ответственно.

Однако есть один нюанс. Если у должника возникает обязанность по подаче заявления о банкротстве, т.е. сумма задолженности составляет более 500 тысяч рублей, тогда суд не вправе оставить заявление без рассмотрения. В таком случае оно будет принято к производству, а недостающие документы истребованы к дате судебного разбирательства.

Банкротство физических лиц в 2021 году и свежие изменения

Суд отказывает в принятии заявления, когда отсутствует иное заявление о банкротстве и при этом:

задолженность перед кредиторами была погашена, либо является необоснованной,
нет предусмотренных законом условий для признания заявления обоснованным,
у гражданина отсутствуют признаки неплатежеспособности,
между должником и кредиторами имеется спор, который необходимо разрешать через исковое производство.

Законопроект, который предлагает ввести Правительство РФ весной 2021 года, меняет весь механизм банкротства. Вводятся новые понятия, все должники распределяются по нескольким группам, а реализацию имущества предлагается проводить через маркетплейсы. Большая часть изменений, конечно, относится к банкротам-предпринимателям и банкротам-юридическим лицам. Но и для граждан-должников, планирующих подавать на банкротство, также есть несколько важных изменений. Подробнее о них ниже.

Первое, что предлагает сделать законопроект «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации – это переименовать Закон «О банкротстве» в Закон «О реструктуризации и банкротстве».

Еще одно значимое нововведение законопроекта – изменение стадий банкротства (ликвидация некоторых, ранее непопулярных). Опять-таки, в той редакции законопроекта, в какой его анализировал автор при написании статьи, физических лиц и ИП это нововведение не коснется. Стоит отметить, что и проект закона об упрощенном банкротстве граждан дважды кардинально «перекраивался».

Но на данной стадии обсуждения законопроекта, как и раньше, для физических лиц будут предусмотрены три возможные стадии – реструктуризация долгов, мировое соглашение и реализация имущества.

А вот банкротство юридических лиц, предполагается, вести посредством только реструктуризации долгов, конкурсного производства и мирового соглашения, в новом варианте закона наблюдения, финансового оздоровления и внешнего управления не будет.

Важные изменения ожидаются в размере вознаграждения управляющих, усматривается тенденция к удорожанию услуг арбитражных управляющих, опять же, в зависимости от группы, к которой отнесен должник.

Так, законопроект предлагает, что должник обязан будет платить в качестве вознаграждения финансовому управляющему:

100 000 руб. должен будет заплатить в качестве вознаграждения финансовому управляющему должник 1 группы,
300 000 руб. должен будет заплатить в качестве вознаграждения финансовому управляющему должник 2 группы,
500 000 руб. должен будет заплатить в качестве вознаграждения финансовому управляющему должник 3 группы.

Изменяется также и размер дополнительного вознаграждения арбитражных управляющих (процентов):

10% – при стоимости реализованного имущества до 1 млн. руб.;
7% – при стоимости реализованного имущества от 1 до 10 млн. руб.;
5% – при стоимости реализованного имущества от 10 до 100 млн. руб.;
2% – при стоимости реализованного имущества свыше 100 млн. руб.

*в настоящее время дополнительное вознаграждение в процентах составляет 7% при любой стоимости реализованного имущества.

Отсюда следует, что с принятием нового закона списать долги станет дороже.

Банкротство через суд — это официальное признание неспособности должника рассчитаться по долгам. В среднем процесс длится 9-12 месяцев. Процедуру ведет назначенный судом финансовый управляющий, который распоряжается финансами должника и руководит всеми мероприятиями в ходе процедуры.

Он же может предложить:

Пойти на мировое соглашение с кредиторами.
Провести реструктуризацию — изменить условия кредитных договоров в пользу должника.

Если в собственности должника есть имущество подлежащее реализации, его продают на торгах. Вырученными деньгами покрывают долги перед кредиторами в порядке очереди. Даже если имущества недостаточно для полного погашения всех обязательств, то при условии признания банкротом оставшиеся долги все равно спишут.

Однако, судебное банкротство дорогая процедура, стоимость признания несостоятельности от 70 до 150 тыс. руб.

Новый закон о банкротстве: что ждет должников — физических лиц в 2021 году

Закон о банкротстве позволяет физическим лицам и предпринимателям легально избавиться от неподъемных долгов. Инициировать процедуру вправе как сам должник, так и его кредиторы.

Если накопилась задолженность более 500 000 рублей и погасить ее точно не будет возможности, должник обязан подать на банкротство.
Должник может подать на банкротство и при меньшей сумме долга (от 300 000 рублей), если уверен, что больше не сможет вносить платежи.

Полный перечень финансовых обязательств, подлежащих списанию, опубликован в законе №127.

Физ. лица и ИП могут списать:

Микрозаймы, долги по кредитным картам, кредитам наличными, ипотеке.
Долги перед физическими лицами и компаниями.
Задолженности перед ЖКХ, налоговыми органами, фондами.
Некоторые штрафы.
Неустойки и пени за просрочки выплат.

Не спишут долги по алиментам, субсидиарной ответственности, заработной плате работникам, компенсации за нанесение вреда здоровью и жизни других лиц.

Суд удовлетворяет требования только добросовестных заемщиков. Если должник намеренно пытается скрыться от кредиторов, совершает сомнительные сделки с имуществом и предоставляет заведомо ложные сведения, в списании долга откажут.

Должник обязан заявить о несостоятельности в Арбитражный суд, если он не платит хотя бы одному кредитору более 90 дней и у него накопились неисполненные обязательства более 500 тысяч рублей.

Условием для наступления банкротства будет документально подтвержденное отсутствие возможности соблюдать условия кредитных договоров: недостаточный официальный доход, подтверждение невозможности работать, либо учет на бирже труда.

Важно: не получится обанкротиться, если с момента предыдущей процедуры не прошло 5 лет или вовремя не оплачены услуги управляющего.

Для инициации процесса от должника потребуется только заявление, которое он может подать сам или с помощью доверенного лица. Документ нужно направить в МФЦ в своем населенном пункте.

Особенности внесудебного банкротства:

Продолжительность внесудебного мероприятия — 6 месяцев.
Если до окончания процесса кандидат в банкроты возьмет новый заем или станет поручителем, долги не спишут.
С момента принятия заявления должнику больше не начисляют пени и штрафы.
С карт потенциального банкрота прекращают списывать средства.
Долги спишут бесплатно. Платить МФЦ или финансовому управляющему не требуется.

Если за 6 месяцев в финансовом положении должника ничего не изменится, его признают банкротом. Повторную процедуру можно будет пройти только через 10 лет.

Банкротство физических лиц в 2021: пошаговая инструкция

На процедуру досудебного банкротства через МФЦ закон отводит 6 месяцев с момента включения сведений в ЕФРСБ. По истечении этого срока процедура завершается, о чем МФЦ вносит соответствующую запись в реестр.

Консультация юриста онлайн
Ответ на сайте в течение 15 минут

Задать вопрос

Если вы неправильно оценили свои финансовые возможности или попали в трудные условия и не можете оплатить все свои долги, законодательством предусмотрена процедура банкротства. С одной стороны, банкротство помогает освободиться от долгов, с другой стороны, защищает права кредиторов, и налагает на граждан множество ограничений.

Несостоятельность – это когда неоплаченные обязательства намного превышают размер имущества должника

Для возбуждения дела о банкротстве физического лица сумма всех ваших долгов должна достичь пятьсот тысяч рублей и более, а просрочка по выплатам — минимум три месяца.

Банкротство может быть добровольным, когда должник сам подает заявление, и принудительным, когда это делают его кредиторы.

Как только у вас образовалась задолженность по платежам в размере 500 000 рублей, и вы понимаете, что погашение долга перед одним кредитором повлечет невозможность рассчитаться по другим долгам (оплата кредитов, налогов, коммунальных платежей и т.п.), то вы обязаны в течение 30 дней объявить себя банкротом.

В деле о банкротстве физических лиц могут быть следующие процедуры:

мировое соглашение,
реструктуризация долгов,
реализация имущества.

Каждая из этих процедур имеет свои задачи и последствия. Квалифицированный юрист поможет составить мировое соглашение, договориться с кредиторами, пройти реструктуризацию долгов с наиболее выгодными для должника последствиями, вывести единственное жилье из реестра.

Внимание!
Дело о банкротстве может быть прекращено на любой стадии, если у должника отсутствуют деньги для оплаты судебных расходов, в том числе, на оплату услуг финансового управляющего.

Это последняя стадия.

Внимание! С момента ее введения суд может временно запретить вам выезжать за рубеж до окончания банкротства.

Все средства от продажи имущества должника направляются на погашение долгов в установленной законом последовательности:

текущие платежи,
реестровые требования о причинении вреда жизни и здоровью, морального вреда,
реестровые выплаты по трудовым и авторским договорам,
все остальные реестровые требования.

Очень много споров по поводу включения имущества в конкурсную массу. Предоставление ложных сведений и сокрытие имущество влечет для гражданина отказ в освобождении от долгов.

Поэтому сразу же обращайтесь к квалифицированному юристу. Именно от поможет законно вывести имущество из конкурсной массы в случаях, предусмотренных законодательством.

Для человека, который не в состоянии погасить долги, банкротство физического лица — наилучший выход. Он расплатится с кредиторами, а от непогашенных долгов будет освобожден.

Кроме того, дальнейшее промедление в подаче заявления увеличит размер долгов на начисленные пени и штрафы, а в процедуре банкротства их начисление приостанавливается.

В этом заключаются плюсы процедуры банкротства.

Минусов тоже достаточно:

не от всех видов долгов освобождается должник,
реализуется почти все ликвидное имущество должника,
после завершения банкротства наступает длительный период ограничений должника в финансовых и корпоративных правах.

Прежде чем подавать заявление о банкротстве проконсультируйтесь с юристом. Проанализировав все плюсы и минусы, оценив все обстоятельства именно вашей конкретной ситуации, он поможет найти оптимальное решение и минимизировать риски и отрицательные последствия для вас.

Банкротство может быть добровольным, обязательным и принудительным. Добровольное прохождение процедуры осуществляется по желанию должника и при задолженности от 300 тысяч рублей.

Обязательность признания несостоятельности возникает при наличии долга от 500 тысяч рублей и 3-месячной просрочке. Принудительное банкротство вводится по требованиям кредиторов — когда банк инициирует признание несостоятельности заемщика.

Упрощенное банкротство физических лиц через МФЦ с 1 сентября 2020-2021

Судебная система устроена сложным образом и требует соблюдения формальностей. Это вызывает затруднения у тех, кто обращается за признанием банкротства.

Особенности банкротства физических лиц предусматривают, что должнику потребуется не только составить заявление о банкротстве, но и осуществить следующие подготовительные меры:

Найти управляющего. Об этом следует позаботиться заранее, выбрав подходящую СРО, которую нужно будет указать в заявлении. Выбрать надежного финансового управляющего можно, ориентируясь на официальные реестры и базы данных. Вы должны быть уверены, что финуправляющий возьмется за дело. Как договориться с финуправляющим мы написали здесь.
Подготовиться к тратам. Это один из основных вопросов — деньги на процедуру. Вознаграждение для финансового управляющего составляет 25 000, госпошлина — 300 рублей, расходы на обязательные публикации не менее 26 000 рублей. Также почта, дополнительные справки — обычно около 5 000 рублей.
Если банкротиться самостоятельно, то минимальные судебные расходы без торгов и дополнительных споров составят около 60 000 рублей. Банкротство через юридическую фирму стоит от 80 до 100 000 рублей.

По опыту наших клиентов, дешевле выходит отдать дело под ответственность юриста, чем пытаться бороться с банками самостоятельно. Более подробно о расходах мы рассказали здесь.
Собрать документы. Важно подготовить все необходимые бумаги, имеющие отношение к банкротству — договоры, расписки, справки о задолженностях, о доходах, о составе семьи. Полный перечень можно уточнить в рамках консультации по банкротству или в этой статье.

Чем больше документальных доказательств своего положения вы соберете для суда, тем меньше будет задержек в деле, и вы быстрее получите статус банкрота.
Оповестить всех кредиторов о банкротстве. Важно сделать это письменно, чтобы остались доказательства: квитанция с почты или печать банка о приеме документов от курьера.

Таким образом, банкротство признают, чтобы объявить долги неисполнимыми и списать. Основных условий два — это невозможность расплатиться и отсутствие мошеннических схем. Судебная процедура не ограничена по сумме долга, но от 500 тыс. становится обязательной. Для нее нет ограничений по количеству имущества, доходам и делам у приставов.

С 01 сентября 2020 введено бесплатное внесудебное банкротство. В МФЦ на упрощенное списание подают с долгом до 500 тысяч, когда приставы окончили исполпроизводство за невозможностью взыскания. Имущества и доходов сверх МРОТ быть не должно, иначе кредиторы могут перевести дело в Арбитраж.

Если копятся долги, и вы не представляете, что с ними делать — обращайтесь за профессиональным сопровождением банкротства к квалифицированным кредитным юристам. Мы поможем легально списать долги.

К заявлению на упрощенное банкротство физических лиц в 2021 году нет никаких особых требований. Стандартная форма, в которой обязательно указываются:

паспортные данные и место регистрации (проживания) заявителя;
ИНН, СНИЛС;
общая сумма долга;
полный список кредиторов и размер задолженности перед каждым;
причины, по которым наступила неплатежеспособность;
текущее финансовое положение.

Все изложенные факты должны подтверждаться соответствующим документом. Например, кредитные обязательства — договорами, отсутствие недвижимого имущества в собственности — выпиской из ЕГРН, финансовая ситуация — выписками со счетов, и так далее.

Имейте в виду — за предоставление недостоверной, частично недостоверной, неполной информации в заявлении на банкротство физическому лицу грозит административная, а в некоторых случаях и уголовная ответственность.

В порядке упрощенного банкротства в 2021 году все заявления следует подавать в Многофункциональный центр (МФЦ) по месту жительства. Там же осуществляется проверка и выносится решение вернуть заявление обратно или пустить в ход.

В упрощенной форме процедуры банкротства физических лиц в 2021 проверка заявления через базу приставов занимает всего один рабочий день. Дальше три дня отводится на размещение сведений о неплатежеспособности заявителя в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. После того, как запись появится в публичном доступе, ни один из кредиторов не вправе насчитывать больше никаких штрафов, пеню или неустойку.

Если никаких препятствий нет, через полгода (а именно столько длится процесс внесудебного банкротства) гражданина признают неплатежеспособным официально и списывают с него долги. Если за это время человек получит наследство, вступит в права собственности любым другим способом, улучшит свое материальное положение, он обязан сразу же сообщить об этом в МФЦ и аннулировать процедуру банкротства, возобновив платежи по счетам.

Правда, прервать процесс может не только улучшение финансового состояния, но и, например, исковое заявление в суд, поданное кредитором, который категорично настроен вернуть свои деньги. Для этого ему нужны весомые основания, например, доказательства подлога, фиктивного банкротства, основания полагать, что у неплательщика есть имущество для взыскания, что должно быть подтверждено документально. Если такой иск подан, о внесудебном процессе не может быть речи, а это затяжное дело и довольно большая статья расходов.

В первую очередь стоит иметь ввиду, что закон, который призван упростить процедуру банкротства без обращения в суд, накладывает на потенциального банкрота ряд ограничений. В течение полугода от даты подачи заявления в МФЦ нельзя:

брать новый кредит, ипотеку;
выступать в роли поручителя для кого-либо;
вступать в права собственности.

Что касается ограничений уже после признания человека банкротом, они такие же, как и при стандартном рассмотрении дела:

на 3 года запрет занимать руководящие должности в любой организации;
на 5 лет запрет руководить финансовой организацией и негосударственным пенсионным фондом;
в течение 5 лет обязательно сообщать о статусе банкрота финансовым организациям, в которых планируется взять новый займ;
на 10 лет запрещено руководить банком;
в течение 10 лет нельзя будет повторно инициировать процедуру банкротства.

Насколько эти последствия критичны — это уже личный вопрос, но выгоды внесудебной процедуры очевидны.

В 2021 году процедуру банкротство физических лиц можно провести по двум сценариям: обратиться в арбитражный суд или прибегнуть к упрощенной схеме. Вторая возможность для российских граждан появилась совсем недавно — принятые изменения обрели законную силу с 1 сентября 2020 года.

Еще пять лет назад жители страны не могли проходить через банкротство, это право было только у юридических лиц. Теперь, благодаря закону от 31.07.2020 № 289-ФЗ, и у физлиц есть сразу две возможности для этого — можно стать банкротом без прохождения сложной, неприятной и стрессовой процедуры (такой она представляется гражданам, никогда не сталкивавшимся с судебными рассмотрениями).

Сейчас банкротом может стать физическое лицо с долгом от 50 до 500 тыс. руб., который он не может вернуть на протяжении квартала. Признание гражданина финансово несостоятельным — альтернатива двум вариантам: жить на мизерную сумму, которая есть на руках, или скрываться от кредиторов. Любой гражданин России может стать банкротом при условии, что он:

предпринимал попытки договориться с кредиторами, но они не увенчались успехом;
зарекомендовал себя как законопослушный человек, не скрывает ни имущество, ни какие бы то ни было доходы;
работает или состоит на учете на бирже труда.

Подача заявления может происходить в электронной форме, через почту или при личном посещении судебной инстанции. Если заявитель соответствует требованиям, указанным в поправках к закону о процедуре банкротства, он может подать заявление вместе с пакетом документов в МФЦ и через некоторое время получить документ, подтверждающий его имущественный статус и лишающий кредиторов права на предъявление претензий.

Процедура банкротства физических лиц в 2021 году

Для организации изменится перечень обязательных стадий процедуры банкротства. Теперь в законе не будет наблюдения, внешнего управления и финансового оздоровления. Эти процедуры затягивали и усложняли процесс банкротства, поэтому власти решили отказаться от них. Юрлица при банкротстве будут:

проходить реструктуризацию, чтобы восстановить платежеспособность;
либо проходить конкурсное производство, чтобы продать активы и ликвидироваться.

Стадии банкротства физических лиц и ИП не изменятся — реструктуризация либо реализация имущества.

Остальные поправки распространяются на все категории должников, в том числе на граждан. Поэтому расскажем о них подробнее.

Арбитражный управляющий — это специалист, который ведет банкротное дело. Он назначается из состава СРО для конкретной процедуры, он будет распоряжаться имуществом, проводить торги, оспаривать сделки и отчитываться перед кредиторами и судом. Изменения в закон о банкротстве напрямую касаются процедуры привлечения управляющих:

все СРО будут поделены на 3 категории — категория СРО позволит заниматься делами соответствующей группы должников;
в заявлении на банкротство нужно указывать не конкретное СРО, а свою группу — суд направит запрос только в те СРО, которые вправе вести дела данной группы;
в ответ на запрос СРО будет обязана представить не менее одной кандидатуры управляющего — из списка кандидатов компьютерная система выбирает управяющего с учетом рейтинга;
если СРО откажется представить кандидатуру управляющего без уважительных причин, ее рейтинг (категория) будет снижен – за неоднократные нарушения СРО может потерять право на ведение банкротных дел.

Как будет работать этот механизм на практике, пока не известно. По опыту, что в первые месяцы после вступления поправок в силу у должников возникнут сложности с определением своей группы, выбором СРО.

В судебном и внесудебном порядке можно списать долги по кредитам, займам, другим обязательствам. Максимальный и минимальный размер списанной задолженности законом не указан. Условия по сумме долга действуют только при подаче заявления в суд или МФЦ.

Точная сумма списываемой задолженности будет определена после реализации имущества и расчета с кредиторами (суд), либо после проверки заявления должника (МФЦ).

Закон о банкротстве разграничивает ситуации, когда должник вправе или обязан подать заявление в арбитраж. Обязанность подать на банкротство возникает при следующих обстоятельствах:

если совокупный размер обязательств превышает 500 тыс. руб.;
если расчет по обязательствам перед одним или несколькими кредиторами повлечет невозможность выплат по другим обязательным платежам.

Комментарий эксперта. Как только гражданин узнал или должен был узнать о таких обстоятельствах, он обязан обратиться в суд в течение 30 дней. На практике, каких-либо серьезных последствий за нарушение этого срока нет. В ст. 14.13 КоАП РФ предусмотрен штраф за неисполнение обязанности по подаче заявления на банкротство, но его размер составляет всего от 1 до 3 тыс. руб. Взыскать штраф может налоговая служба, но такие дела возбуждаются крайне редко.

При подаче заявления на банкротство при сумме долга до 500 тыс. руб. заявитель должен доказать, что есть объективные признаки невозможности исполнения обязательств, неплатежеспособности и недостаточности имущества.

Неплатежеспособность подтверждается, если:

гражданин перестал платить по обязательствам, для которых наступил срок исполнения (например, не внесен очередной платеж по кредитному графику);
по 10% от всех обязательств (кредитов, займов, налоговых платежей и т.д.) есть просрочка более одного месяца;
сумма долгов превышает стоимость имущества гражданина;
вынесено постановление пристава об окончании производства, где подтверждено отсутствие имущества для реализации.

Не обязательно подтверждать все из перечисленных условий. Даже один их этих признаков означает неплатежеспособность должника. Подтверждать условия наступления банкротства нужно документами, а проверять их будет арбитраж, управляющий. Также свои доводы и возражения будут подавать кредиторы, которые намерены добиться возврата своих денег.

В судебном и внесудебном порядке можно списать задолженности:

по кредитам перед банками и МФО;
по налогам и сборам, пеням, штрафам перед бюджетом;
по административным штрафам;
по долгам от предпринимательской деятельности;
перед кредиторами-физическими лицами;
по договорам с юридическими лицами;
по договорам поручительства;
по жилищно-коммунальным услугам.

Все обязательства, указанные в заявлении и подтвержденные в ходе процедуры, будут списаны. Но есть ряд исключений. Во внесудебном банкротстве не спишутся долги, которые гражданин не укажет в заявлении. По этой причине крайне важно указать всех кредиторов и обязательства перед ними, иначе часть обязательств сохранится.

Нельзя списать следующие виды обязательств:

по алиментам;
о возмещении вреда здоровью и жизни;
о возмещении морального вреда;
о выплате задолженности по зарплате, выходного пособия (это актуально для предпринимателей);
о возмещении вреда (ущерба) после преступления;
иные виды обязательств, связанных с личностью кредитора.

При расчете суммы долгов на внесудебное банкротство можно учесть все обязательства, даже если они не будут впоследствии списаны. Например, выплаты по алиментам можно включить в список таких обязательств, но с банкрота их не спишут.

Если доход физического лица не позволяет ему в срок погашать задолженность перед кредиторами, человек имеет право инициировать процедуру банкротства. Для этого необходимо грамотно составить заявление и направить его в судебную инстанцию. Делами о банкротстве в 2021 году по-прежнему занимается арбитражный суд. Если судебный орган определит, что доход человека позволяет ему рассчитаться с долгом на протяжении трех лет, то будет утвержден план реструктуризации задолженности.

Законом о банкротстве в 2021 несостоятельное лицо освобождается от выплаты процентов и пени на весь период реструктуризации долга. Если человек не имеет финансовой возможности избавиться от задолженности за 3 года, суд признает его банкротом. Имущество несостоятельного человека может быть реализовано на торгах. В данном случае в банкротстве физлиц 2021 изменений не планируется. Реализованным не может быть имущество человека, которое является его единственным местом жительства. При инициировании несостоятельности гражданина роль играют следующие аспекты:

Общая сумма задолженности минимум полмиллиона рублей.
С даты последнего погашения задолженности должно пройти минимум три месяца.

Даже если гражданин не пожелает упростить процесс, обратившись к юристам, и захочет самостоятельно оформить статус банкрота, дополнительных расходов не избежать. На 2021 год изменений на расходы по процедуре не будет. Государственная пошлина так же составит 300 рублей, а расходы управляющего – около пятнадцати тысяч рублей. Если будет назначена процедура реструктуризации долга, гражданин обязан добровольно отчислять средства кредиторам согласно утвержденному судебным органом графику. Финансовые потери в ходе оформления статуса неизбежны. Очень важно, чтобы финансовый управляющий, который будет вести дело, был грамотным и опытным. Это позволит избежать множества финансовых потерь.

Для многих граждан, желающих получить статус банкрота, расходы на процедуру оказываются непосильными. Законопроект об упрощенном банкротстве, принятия которого люди с нетерпением ожидают уже давно, был призван помочь тем, чей долг перед кредиторами составляет до пятисот тысяч рублей. Вероятно, что в 2021 перспективы упрощенной процедуры выйдут на новый этап развития. Упрощение позволит людям получать статус банкрота без вмешательства в дело финансового управляющего.

Не каждый потенциальный банкрот знает, что при инициировании процедуры несостоятельности налоговая задолженность не аннулируется. Налог на банкротство с 2021 года не будет пока подлежать списанию. Налоги могут быть списаны исключительно в соответствии с нормами налогового законодательства. По окончании процедуры несостоятельности признанный банкротом человек обязан обратиться в Федеральную налоговую службу по месту регистрации и подать ходатайство о признании долга безнадежным.

Помимо самого заявления в налоговую, нужно предоставить сопутствующую документацию: справку о долгах, решение суда, что гражданин признан несостоятельным и судебное определение, которое подтвердит окончание процедуры. Ожидается, что в 2021 банкротство физлиц, как процедура, изменится в лучшую сторону.