Кредит на строительство дома под материнский капитал в 2021 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Кредит на строительство дома под материнский капитал в 2021 году». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Если решено использовать средства семейного капитала на строительство жилья, то после того как в ПФР получен сертификат, необходимо предпринять такие шаги:

Прибрести земельный участок под постройку жилого объекта.
Уточнить в администрации по месту нахождения земельного участка, когда будут проведены средства коммуникации.
Подготовить проект будущего жилого объекта и зарегистрировать его в проектной организации.
Подать в ПФР заявление о намерении использовать свой МСК на постройку жилой недвижимости своими силами. Представить вышеуказанные документы. Выездная комиссия проведет проверку реального состояния дел, после чего будет принято решение о строительстве.
В случае положительного решения первые 50 % МСК будут переведены владельцу сертификата на его банковский счет.
Вторые 50 % будут перечислены через полгода после начала стройки. За эти полгода должны быть построены: фундамент, крыша, стены. До выплаты второй части комиссия контролирует стройку.

Как использовать материнский капитал на строительство дома в 2021 году

Законодательством установлено, что государственные средства будут доступны только через три года после рождения (усыновления) ребенка, так как использовать материнский капитал на строительство дома можно только после 3 лет.

Если в 2021 году малышу исполнилось три года, получить средства МСК на возведение частного дома можно, обратившись в ПФР с заявлением, представив необходимые документы (по вышеуказанному перечню, если дом будет строиться своими силами).

Микрозайм
Потребительский кредит
Кредитные карты
Кредит для бизнеса
Ипотека
Вклады
Автокредит
Товарные кредиты
Кредит Webmoney

Следует знать, что в данном случае средства выдаются в 2 этапа. Для их получения порядок действий собственника МСК будет состоять из следующих действий.

Жилая недвижимость должна размещаться на земле, принадлежащей на правах собственности (покупка, наследование) владельцу сертификата или его супругу. Также допускается оформление долгосрочной аренды, бессрочного пользования. Владение земельным наделом должно подтверждаться документально:

договором купли-продажи (ДКП);
вступившим в силу завещанием;
соглашением ренты.

Перед началом строительных работ семье нужно получить разрешение на их проведение. Для этого следует обратиться в муниципалитет, управление архитектуры.

После получения положительного решения от ПФР половина суммы на протяжении месяца будет перечислена по представленным реквизитам. При получения первого транша можно приступать к строительным работам. На протяжении полугода необходимо обустроить фундамент, возвести стены и кровлю. Если проводится реконструкция, то потребуется провести работы, в результате которых будет увеличена жилая площадь домовладения.

Далее по истечении обозначенного периода следует обратиться в муниципальное управление архитектуры для получения акта освидетельствования о начале строительных работ. Данный документ передается в ПФР для перечисления оставшейся суммы по госпрограмме.

Средства господдержки разрешено тратить исключительно на приобретение строительных материалов. Чеки рекомендуется сохранить. При возникновении спорных вопросов они докажут правоту заявителя.

При возведении жилой недвижимости силами подрядной организации требования к земельному участку не меняются. Право его использования должно подтверждаться одним из документов, перечень которых представлен выше (см. Шаг 1 Приобретение участка земли).

Рекомендуем ниже посмотреть видео, в котором рассказывается, как оформить и получить материнский капитал на строительство жилого дома без привлечения подрядной организации. Какие документы, где их брать, как избежать необоснованных трат.

Юристы советуют придерживаться следующих рекомендаций во время поисков подрядной организации для возведения жилой постройки либо ее реконструкции:

Не стоит обращаться к бригадам, работающим сезонно, без лицензии.
Следует ознакомиться с несколькими проектами будущего дома, изготовленного подрядчиками и выбрать наиболее подходящий по обустройству комнат, материалам, площади и прочее.
Нелишним будет изучение отзывов об организации, следует узнать мнение бывших клиентов, по возможности посетить домовладения, построенные компанией.
При общении с подрядчиком нужно подмечать мельчайшие детали: как разговаривают с клиентами, наличие претензий, обстановка в офисе.
Отдавать предпочтение нужно компании, работающей не меньше 3-х лет с примерами удачно реализованных проектов.

Владелец МСК может заказать жилище «под ключ» или определить иные условия. Средства будут перечислены на счет компании в размере, который установит заказчик.

Собственник сертификата для проведения работ должен заключить договор с подрядной организацией. В документе потребуется указать, что для расчетов используется МК и предусмотреть рассрочку.

В данном случае перечень документации, которую следует предоставить в местное отделение Пенсионного Фонда, состоит из следующих свидетельств:

Заявления о распоряжении деньгами.
Гражданского паспорта держателя МК.
Сертификата на материнский капитал.
Детских свидетельств о рождении.
СНИЛС собственника МК.
Свидетельства о бракосочетании, если супруг держателя маткапитала владеет земельным наделом.
Договора с подрядной организацией с реквизитами для перечисления денег.
Правоустанавливающей документации на участок земли (ДКП, дарственная, завещание, соглашение ренты и прочее).
Строительного проекта (заказывается у строительной компании, с которой планируется заключить сделку).
Выписки из ЕГРН на земельный надел.
Разрешения на строительство жилой недвижимости.
Доверенности, заверенной в нотариате, если интересы владельца МСК представляет другой гражданин.

Деньги будут перечислены по реквизитам, представленным в соглашении, на протяжении 10 дней со дня одобрения заявки.

После заключения договора подрядчик обязан приступить к началу строительных работ. Они должны завершиться в сроки, установленные соглашением. Сторонам следует подписать акт приема-передачи. Если у заказчика будут иметься претензии, то стоит отказаться от его подписания до устранения недостатков. Также можно указать их в акте. Подписанием такого документа застройщик берет на себя обязательства по устранению недочетов.

Для ввода объекта в эксплуатацию собственнику потребуется известить муниципалитет о завершении строительных работ. К оповещению нужно приложить техпаспорт домовладения. После проверки объекта и документации уполномоченным органом формируется нормативный акт, подтверждающий соответствие постройки представленной ранее проектной документации. Данный акт является основанием для регистрации прав владения недвижимым объектом.

Как использовать маткапитал на строительство дома в 2021 году

Если вы решили приобрести земельный участок для строительства на нем загородного дома с привлечением банковских средств, то вам необходимо рассчитать все риски. Невозможность производить оплату по графику может повлечь за собой реализацию залоговой недвижимости. Также рынок не стоит на месте, цены всегда меняются, поэтому следует заложить некоторую дельту при составлении сметы. Если коротко, то вам рекомендуется выполнить следующие этапы:

Изучить рынок и выбрать банк, в котором вы будете брать кредит. Он должен быть надежным, с несколькими офисами обслуживания в городе.
Проконсультироваться у кредитного инспектора по поводу необходимого пакета документов и действующих кредитных программах.
Подать заявку на получение кредита.
Обратиться в агентство недвижимости для поиска подходящего объекта.
Заключить предварительный договор купли-продажи.
Обратиться в специализированную компанию для составления плана будущего дома.
Обращение в ПФР для распоряжения денежными средствами и получение ответа.
Оформление сделки.

Существуют различные программы на постройку индивидуального дома. В частности, Сбербанк предлагает:

Процентная ставка от 10% годовых.
Срок кредитования до 30 лет.
Сумма от 300 тысяч рублей.
Первоначальный взнос от 25%.

Также выгодные условия предлагают:

Россельхозбанк (ставка от 5,5% на 30 лет, взнос от 15%).
ДельтаКредит (ставка от 9,75% на 25 лет, взнос от 30%).
ЮниКредитБанк (ставка от 12,25%, сумма до 15 миллионов рублей на 30 лет без первоначального взноса).

Данный кредитно-потребительский кооператив предлагает выгодные процентные ставки, кредитуя почти с любой кредитной историей. Максимальная сумма здесь составляет 6 миллионов рублей.

[blockquote_1]Важно! Оформлять ссуду в МФО и кредитных кооперативах под материнский капитал легально только при наличии в договоре пункта о целевом использовании денежных средств. Тогда ФЗ-256 соблюдается в полном объеме и есть возможность законно перечислить деньги в счет погашения задолженности в кредитном кооперативе.[/blockquote_1]

Преимущества данной организации заключаются в следующем:

Быстрое рассмотрение заявки.
Много способов получения денег, в том числе наличными.
Нет привязки к региону.
Возможность подать заявку онлайн.
Круглосуточное обслуживание.
Работа с материнским капиталом на законных основаниях.

Существует специальная сетка скидок и надбавок, согласно которой формируется итоговая стоимость ипотеки.

Условие	Скидка	Надбавка
Зарплатный проект	До 2%	—
Наличие депозита в банке	До 1,5%	—
Сотрудник банка	До 3%	—
VIP клиент	До 2%	—
Предоставление другого залогового объекта на вторичном рынке	До 2%	—
Предоставление другого залогового объекта на вторичном рынке	—	До 5%
Предоставление справки о доходах по форме банка	—	До 2%
Непредставление справки о доходах, если этот документ является факультативным	—	До 5%
Первоначальный взнос менее 30%	—	До 1,5%
Максимальный срок кредитования	—	До 1,5%

Если вы решили строить индивидуальный дом, то вам выдаются деньги не полностью, а частями. То есть, первоначально вы получаете 50% от суммы материнского капитала, потом вторую половину, когда отчитаетесь о целевом использовании денежных средств. Вот что необходимо предъявить в ПФР для того, чтобы можно было использовать государственные деньги для улучшения жилищных условий:

Паспорт заявителя и СНИЛС.
СНИЛСы детей.
Свидетельство о браке.
Свидетельства о рождении детей.
План строительства загородного дома с утвержденной сметой и печатью организации, которая занималась разработкой плана.
Документы на приобретаемый объект недвижимости.
Сертификат на право получения денег от государства.
Договор купли-продажи.
Разрешение на строительство.
Обязательство о выделении доли детям после погашения кредита.
Реквизиты для осуществления перевода.

Сегодня во многих регионах можно получить субсидии при строительстве индивидуальных домов, которые будут содержать подсобные хозяйства. Данные субсидии представляют собой компенсационные выплаты или единовременные пособия. Уточнить, какие именно действуют льготы в конкретно взятом регионе можно жилищном отделе мэрии или районной администрации. Там подскажут, какие именно документы необходимо предъявить и как осуществляются выплаты.

Используя материнский капитал и данную материальную помощь, можно покрыть до 75% от общей стоимости строительства дома.

Основными условиями получения целевого кредита с участием материнского капитала являются:

получатель денежных средств должен иметь гражданство и постоянно проживать на территории Российской Федерации;
возраст получателя денежных средств должен быть не меньше 21 года и не более 75 лет на момент полного погашения кредита;
трудовой стаж заемщика на последней работе должен составлять как минимум 6 месяцев, общий срок трудоустройства — не менее 1 года;
получатель денежных средств является собственником залогового имущества;
залоговое имущество обязательно подлежит страхованию, за исключением земли.

Важно отметить, что «Сбербанк» обладает несколькими выигрышными позициями, по сравнению со многими другими банками России. «Сбербанк» является одним из надежных банков России, более того, это один из немногих банков, который работает с данными видами государственных субсидий на лояльных для потребителя условиях.

У «Сбербанка» есть две программы, которые предусматривают использование материнского капитала для кредитования: «на строительство дома под материнский капитал» и «приобретение готового жилья». Детально рассмотрим одну из программ.

Условия кредитования с участием семейного сертификата в «Сбербанке» следующие: кредит на 300 тысяч рублей и более предоставляется на срок до 30 лет с первоначальным взносом 25% и процентной ставкой 9,5%. Этот банк также предлагает лояльные условия, например, можно получить кредитную карту до 200 тысяч рублей и снижение процентной ставки для зарплатных клиентов банка.

Требования к заемщику типичные, выделяются только несколькими критериями: при наличии свидетельства о бракосочетании либо действующего брачного договора, супруга/супруг автоматически становятся созаемщиками, если собственность по условиям брачного договора не разделена. Наличие заемщиков, максимальное количество которых равняется 3, увеличивает сумму кредитования.

С помощью ипотечного кредита «Молодая семья и материнский капитал» от «Россельхозбанка» возможно купить загородный дом, квартиру или земельный участок под строительство жилого помещения.

Условия предоставления данной программы:

минимальная сумма займа составляет от 100 тысяч рублей
максимально допустимая равна 20 миллионам рублей
первоначальный взнос от 15%
процентная ставка начинается от 11,5%
обязательное страхование обеспечения по кредиту
добровольное оформление страхового полиса жизни и здоровья (если вы отказываетесь от данного вида страхования, банк вправе увеличить процентную ставку на 1,5-2%)
наличие ограничивается 3 созаемщиками (не обязательно близкие родственники, супруг/супруга автоматически становятся заемщиками).

Дополнительные документы, которые необходимы для получения кредита: сертификат на получение маткапитала и справка из Пенсионного фонда России о состоянии баланса на счетах правообладателя маткапитала.

Рассмотрим также не менее популярные банки в целях получения ипотечного займа под строительство дома: банк «Открытие», «Альфа-Банк», «Совкомбанк»

Главной особенностью банка «Открытие» в предоставлении кредита с участием материнского сертификата является самая низкая процентная ставка – всего от 8,4% годовых, но в противовес этой ставки выступает повышенный минимальный размер кредита 500 тысяч рублей.

Также нужно отметить, что максимальный лимит суммы кредита для жителей центральных регионов России составляет 30 миллионов рублей, а для жителей других регионов РФ – всего 15 миллионов рублей. При отсутствии полиса страхования жизни и утраты трудоспособности добавляется +2% к текущей ставке.

С июля 2018 года у россиян появилась возможность погасить кредит денежными средствами из маткапитала.

Какой кредит можно оплатить средствами из материнского сертификата?

Ипотека.
Потребительский кредит. При оформлении данного кредита с целью усовершенствования жилищных условий.
Микрозайм. Если организация-кредитор имеет подтвержденную лицензию и опыт работы на финансовом рынке не менее 3 лет.
Социальное кредитование, которое направлено на адаптацию и лечение ребенка-инвалида.

Жилищные кредиты с материнским капиталом можно оформить во многих банках. Выгодные условия предоставляют:

Сбербанк;
Россельхозбанк;
ВТБ.

Они предлагают особые условия потребительского жилищного кредитования. Популярные программы по ипотечному займу от Сбербанка.

«Строительство жилого дома». Банк выдает сумму от 300 тыс. руб. на срок до 30 лет. Первый взнос по ипотечному кредиту — 25%, первоначальный размер процентной ставки – 9,7%. Но если получатель займа откажется от страхования жизни и здоровья, тариф увеличится.

«Приобретение строящегося жилья». Максимальная сумма кредита — 85% от стоимости помещения по договору или 85% от цены залогового объекта. Первый взнос составляет 15%. Для клиентов, которые не предоставят справки о доходах, первоначальный платеж увеличится до 50%.

Ставка — 8,7%. По некоторым программам субсидирования тариф уменьшается до 6,5%. Причины, по которым процент увеличивается:

при внесении первоначального взноса менее 20% – на 0,4%;
отсутствие зарплатного счета или вклада в Сбербанке – на 0,5%;
получение кредита без справки о доходах – на 0,3%;
отказ от личного страхования – на 1%.

Заемщик оформляет кредит с привлечением мат. капитала в шесть этапов:

Обращение в ПФР для получения свидетельства на материнский капитал.
Подача заявки на кредит. На этом этапе нужно дождаться положительного решения. Если в займе откажут, то дальнейшие действия не имеют смысла.
Подбор подходящего земельного участка и подача бумаг на недвижимость в кредитную компанию.
Заключение кредитного договора. После получения денег на строительство заемщик вправе на этом этапе оформить земельный участок в собственность с обременением.
Составление заявления и предоставление пакета документов в ПФР о порядке распоряжения материнским капиталом.
Получение безналичного перевода на ссудный счет.

Когда жилье готово, после погашения займа и снятия обременения, недвижимость оформляется в долевую собственность всех членов семьи (родителей и детей).

При получении пакета документов на материнский капитал ПФР на протяжении месяца проводит проверку. Задача контроля — выявление ситуаций, когда обратившееся лицо утратило возможность получения помощи от государства.

Это может быть:

лишение родительских прав на несовершеннолетнего, за рождение которого был получен сертификат;
преднамеренное преступление в отношении любого ребенка в семье;
отмена усыновления.>

У материнского капитала строго целевое назначение. Если получатель средств принимает решение направить его на улучшение жилищных условий, то государственная поддержка распространяется только на ипотечные соглашения и кредиты. При оформлении обычного нецелевого потребительского займа Пенсионный фонд откажет в выдаче сертификата.

Выбор и покупка дома под материнский капитал
Получение компенсации за строительство дома материнским капиталом
Получение денег под материнский капитал

В отличие от советских времен, в современной России решение жилищного вопроса уже почти полностью возлагается на ипотечное кредитование – есть программы для семей с детьми (ипотека под 6%), военнослужащих (военная ипотека), жителей сел (сельская ипотека), да и вообще всех желающих (госпрограмма 2020-2021 годов). Правда, работает ипотека преимущественно для квартир в новостройках, чуть больше ограничений есть для квартир на вторичном рынке.

Но купить отдельный дом в ипотеку уже гораздо сложнее, а построить – вообще из разряда фантастики. Однако около недели назад в Госдуме заговорили о запуске новой программы ипотечного кредитования на строящиеся частные дома. Тогда было не совсем понятно, станет ли это расширением уже существующей программы, или вообще отдельным продуктом.

Сама по себе ипотека на покупку или строительство частного дома – уже нестандартный случай, потому что банки предпочитают не связываться с подобными кредитами. Так, если кредит на квартиру в новостройке или на вторичное жилье достаточно простой и понятный (стоимость квартиры определена и заведомо больше, чем сумма кредита), то в случае с ИЖС возникают проблемы.

Развитие ипотеки на строительство тормозят сразу несколько факторов:

сложности с залогом. Ипотека – это залог приобретаемого жилья, но в случае со строительством оно еще просто не существует на момент заключения договора. Одни банки требуют предоставить иное жилье в залог (если оно есть), другие – ограничиваются залогом на земельный участок (а весь дом принимают в залог после окончания строительства). В первом случае выходит обычный кредит под залог жилья, а во втором на время строительства заемщику придется платить проценты по более высокой ставке;
сложно контролировать. Если в многоквартирном доме все работы ведет один крупный застройщик, то частный дом может строить компания, или строительство организует сам заемщик. Банку будет сложно контролировать целевое расходование средств – придется или аккредитовать компанию-застройщик (что сложно и маловероятно), или обязать заемщика отчитываться о ходе строительства;
суммы кредитов больше, и рисков больше. Квартира на этапе строительства может стоить до 2-3 миллионов рублей, что при «растягивании» до 20-25 лет ипотеки дает более-менее комфортный размер платежа. На строительство дома «под ключ» часто нужно гораздо больше, а если заемщик и землю купил в кредит, в ипотеку он просто не пройдет по показателю долговой нагрузки;
больше риски – больше ставки. По оценкам аналитиков, банки выдают ипотеку на строительство в среднем под 9-12% годовых, что примерно на 3 пункта дороже обычной ипотеки.

Эти и другие проблемы привели к тому, что на долю строительства ИЖС приходится очень небольшое количество ипотечных кредитов. Клиенты предпочитают оформлять простые потребительские кредиты на нужные суммы, а в конце рефинансируют их в один кредит с залогом жилья. Естественно, расходы по такому кредиту гораздо выше, чем по ипотеке, и ни под одну из госпрограмм поддержки они не попадают.

При том, что на ИЖС в России приходится почти половина от всего вводимого в стране жилья, ситуация выходит непростая: многие хотят жить в частном доме, и даже готовы его строить, но деньги на это найти не могут.

Банки выдвигают повышенные требования по таким кредитам:

Такие проблемы в ипотечном кредитовании на строительство жилья уже давно вызывают обеспокоенность правительства – учитывая, что крупные застройщики уже работают практически на пределе своих возможностей, но до плана (120 миллионов квадратных метров жилья в год) еще далеко, власти начали вводить дополнительные программы кредитования на индивидуальное строительство.

Например, уже достаточно давно существует программа деревянной ипотеки. По ней заемщик может приобрести деревянный дом, построенный аккредитованной компанией в заводских условиях. Основная черта программы – сниженная на 5 пунктов относительно обычной процентная ставка (то есть, это около 10-12% годовых). По программе можно заказать строительство деревянного дома, выполненного из клееного или цельного бруса, массивных панелей из деревянных ламелей, ОСП-, МДФ- или ДСП-панелей, сип-панелей и других аналогичных материалов.

Но назвать программу идеальной сложно – чтобы получить право на участие в ней, производитель должен заключить договор с банком, а для этого – показывать ежегодную выручку не менее 200 миллионов рублей и пройти специальную аккредитацию. Сейчас в реестре всего 22 аккредитованных компании, большая часть которых из Москвы. И стоимость комплектов часто начинается с нескольких миллионов рублей.

Есть и программа чуть проще – это запущенная не так давно сельская ипотека. По ней государство субсидирует процентную ставку так, что заемщик платит всего 3% годовых. По ней можно приобрести жилье в населенных пунктах в сельской местности при условии, что в этом населенном пункте меньше 30 тысяч жителей. В программе есть ряд ограничений – поначалу можно было купить жилье даже на окраине Санкт-Петербурга (формально в поселке в области), что потом отменили, также нельзя воспользоваться программой для покупки жилья в Московской области.

Требований к объекту немного – это или готовое жилье (пригодное к проживанию и со всеми коммуникациями), или покупка земельного участка и строительство на нем своего дома. Кредиты выдают всего несколько банков, а пониженная процентная ставка будет действовать до тех пор, пока государство выдает банкам субсидии на программу. Сельская ипотека уже стала достаточно популярной программой, в некоторых банках весь лимит был выбран буквально за считанные часы после ее запуска.

Кстати, мало кто знает, что на строительство дома можно направить материнский капитал. Это неплохой вариант для тех, кому на строительство не хватает относительно небольшой суммы (капитал составляет 466 617 или 616 617 рублей в зависимости от количества детей и того, когда возникло право на материнский капитал). Капитал можно пустить как на оплату услуг строительной компании, так и на постройку собственными силами.

Если выбран вариант самостоятельного строительства, то после сбора всех документов (документы на землю и разрешение на строительство) семья получает 50% от суммы материнского капитала, а остальное придет через полгода при условии, что все основные работы завершены. Можно строить дом не только на участке под ИЖС, но и на садовом участке.

Ипотека на строительство – это «сложный» вид кредита, и чаще всего условия подбираются в каждом конкретном случае. Пока неизвестно, как именно будет работать пилотный проект – если выделенных денег хватит на 600-700 кредитов, это никак не повлияет на рынок. Но возможен вариант, что на пилотном проекте банк «Дом.РФ» протестирует новую программу и сможет определить тот формат кредитования, который лучше всего подойдет для ИЖС.

А пока мы сравним все варианты в таблице:

Программа	Плюсы	Минусы	Кому подойдет
Льготная ипотека от «Дом.РФ»	низкая процентная ставка (6,1% годовых), не нужен дополнительный залог	выдается только семьям с детьми, существует в режиме пилотного проекта, обязательно нужно строить дом с аккредитованным подрядчиком	Тем, кто и так планировал заказать строительство подрядчику
Стандартные программы	выбор из разных программ, можно оформить в банке с зарплатным проектом	более высокие процентные ставки, сложное согласование, многие банки вообще не работают с такими кредитами	Тем, кого устраивают стандартные условия кредитования в его банке
Деревянная ипотека	Низкая процентная ставка с государственным субсидированием	Дом нужно заказывать у одного из 22 производителей (у которых цены будут высокими), ставка выше, чем по льготной ипотеке	Тем, кто готов заплатить больше за деревянный дом заводского производства и нашел подходящего производителя
Сельская ипотека	Самая низкая процентная ставка	не все банки выдают, есть ограничения по населенным пунктам (только в сельской местности), если государство не выделит деньги, придется платить всю ставку	Тем, кто всерьез намерен купить жилье в сельской местности и при этом сможет «тянуть» ипотеку
Использование материнского капитала	безвозмездное использование, возможность скомбинировать с ипотечной программой	ограниченная сумма, нужно собирать много документов, потом отчитываться, готовый дом нужно разделить на доли всем членам семьи	Тем, у кого есть материнский капитал, и кто строит дом собственными силами

Таким образом, в России все же можно найти деньги на строительство частного дома – в кредит или даже напрямую от государства. Правда, в каждом из этих случаев нужно заранее иметь земельный участок (который может стоить очень дорого), а также подвести к нему все коммуникации (которых может просто не быть).

В итоге умеренного успеха добилась только программа сельской ипотеки – а новая программа, хоть ее и широко анонсировали, пока очень ограничена в практическом использовании. Но при успешном эксперименте ее могут расширить, и тогда построить жилье в ипотеку будет действительно выгодно. Но сможет ли это обеспечить ввод 40 миллионов квадратных метров жилья в год – вопрос остается открытым.

Кредит под средства материнского капитала на строительство дома

Согласно действующему законодательству, можно использовать материнский капитал на строительство дома своими силами или с помощью подрядчиков, покупку или компенсацию расходов, но только связанных с жилыми помещениями.

С практической стороны это значит, что возможность строительства дома на дачном участке напрямую зависит от категории разрешенного использования земли. Так, на садовом земельном участке или в СНТ допустимо возведение капитальных жилых зданий. Это значит, что в этом случае разрешено использовать материнский капитал. Это важно, т. к. сегодня дача для многих людей — это не просто садовый участок, а место, где они живут на постоянной основе.

Лица, получившие сертификат на материнский капитал, имеют право потратить его на:

улучшение жилищных условий;
образование ребенка;
пенсию матери;
товары и услуги, необходимые для ухода за ребенком-инвалидом;
ежемесячные выплаты.

На практике, большинство владельцев МСК стремится воспользоваться услугами коммерческих банков- участников ипотечной системы.

Ипотеку на строительство под материнский капитал предлагают следующие банки:

Банк	Сумма, руб.	Срок кредитования, лет.	Ставка, %
Сбербанк	Минимальная сумма — 300 000 руб., максимальная — не более 75% от предполагаемой стоимости будущего дома или от стоимости залога.	От 1 года до 30 лет.	От 12,5
ВТБ	Минимальная сумма — 900 000 руб., максимальная — 90 млн. руб.	До 50 лет.	От 11,5
Юникредит	До 39 млн. руб.	До 50 лет.	От 9,5
Дельтакредит	Минимальная сумма от 300 000 руб. для регионов, от 600 000 руб. — для Москвы. Максимальная сумма кредита подбирается индивидуально и ограничивается лишь финансовыми возможностями семьи.	От 1 до 25 лет.	От 11,5
Банк Москвы	От 500 000 руб. Максимальная сумма определяется индивидуально.	До 50 лет.	От 11,9
Банк «Открытие»	Подбирается индивидуально, ограничивается доходом заемщика.	До 11 лет.	Определяется индивидуально, исходя из суммы и срока кредита.

Схема оформления сделки с привлечением КПК или иной организации может незначительно отличаться в зависимости от политики конкретной фирмы. Но в любом случае, компания должна подготовить документы на каждом из этапов, рассказать порядок действий и отвечать на ваши вопросы.

Основные этапы оформления:

Рассмотрение заявки на займ. Если на момент обращения вы уже подобрали недвижимость, сотрудники организации помогут собрать минимальный перечень документов (обычно это удостоверение личности, сертификат МСК и сведения об объекте недвижимости). На основе этих данных будет принято решение о выдаче займа. Как правило, процедура занимает 1 день. Если объект недвижимости еще не определен, многие организации сами помогут подобрать подходящую для сделки недвижимость.
В случае одобрения заявки, вы оформляете сделку купли-продажи недвижимости и подписываете договор займа. После государственной регистрации договора деньги перечисляют безналичным расчетом вам или напрямую продавцу недвижимости. До перевода средств материнского капитала на счет компании, выдавшей займ, недвижимость находится под обременением (залогом — ипотекой).
Вы обращаетесь в Пенсионный фонд по месту регистрации с пакетом документов для распоряжения средствами материнского капитала. После подачи заявления оно рассматривается в течение 1 календарного месяца. В случае принятия положительного решения деньги перечисляются на счет организации, выдавшей займ, в течение еще 10 рабочих дней. После погашения Пенсионным фондом основного долга и уплаты процентов по займу финансовая организация снимает обременение, и вы становитесь полноправным собственником жилья.

Обналичить материнский капитал для постройки дома возможно только в том случае, если планируется возведение строения жилого типа. Согласно Градостроительному кодексу РФ, жилым признается отдельно стоящая малоэтажная постройка (количество этажей не должно превышать 3-х), являющееся местожительством одной отдельной семьи.

Обратите внимание! Здание должно быть подходящим для постоянного пребывания, включая маленьких детей, независимо от времени года.

В соответствии с Постановлением Правительства РФ от 28.01.2006 № 47 и СНиП 31-02-2001 от 20.05.2011 г. строительство дома под материнский капитал разрешается только при соответствии следующим условиям:

возведение здания в районе, являющемся жилым;
наличие фундамента и стен, несущих основную нагрузку, что относит дом как постройку капитального типа;
обеспечение коммуникациями (вода, отопление, газ, свет) или возможность их подведения. Возведение дома без подобных удобств допускается только в том случае, если в районе постройки они полностью отсутствуют;
оценка общего состояния конструкции здания рабочим, не несущим опасности для проживающих лиц.

Таким образом, государство разрешит потратить материнский капитал на строительство жилого дома лишь только в том случае, если здание будет соответствовать указанным критериям. Так как средства выдаются частями, вторую невозможно будет получить, если не будут соблюдены указанные условия. Подобным образом государство сводит риск мошенничества к минимуму.

Важные новости! В ходе обращения Президента Федеральному Собранию было озвучено, что планируется рассмотреть возможность использовать материнский капитал на строительство домов на садовых участках. Подпишитесь на обновление сайта, чтобы не пропустить новости об этом законопроекте.

Кредит на строительство дома на материнский капитал в 2021 году

Приобретение земли для строительства жилья под материнский капитал не отвечает требованиям закона о направлении средств господдержки. Поэтому риск получения отказа от Пенсионного фонда высокий.

Исключением может стать приобретение надела, на котором уже находится дом, пригодный для жилья. В подобной случае будет считаться, что средства использовались для покупки недвижимости, а земля лишь дополнение к ней.

Таким образом, купить пустой участок на средства из госбюджета невозможно, даже если нужный надел официально предназначен для ИЖС, что подтверждено документально.

Согласно Приказу Минэкономразвития РФ № 540 от 1 сентября 2014 г., строение жилого типа может быть возведено на землях, которые предназначены для различного использования. Получается, что прямого запрета на приобретение надела дачного или садового типа под средства по сертификату нет.

Но ключевым здесь является необходимость отнесения здания к жилому фонду, а для подобной постройки не допускается использование наделов следующего назначения:

Дачное некоммерческое партнерство (ДНП);
Садовое некоммерческое товарищество (СНТ).

Закон устанавливает, что эти типы участков должны использоваться для возведения строения, предназначенного как для жилья, так и отдыха, хозпостроек и проведения сельскохозяйственных работ. Государство не выдает разрешение на создание объекта ИЖС на данных видах участка, следовательно, использовать материнский капитал на строительство дома своими силами на ДНП и СНТ не получится.

Возможно переоформление уже построенного здания на подобных участках в категорию жилого, при условии, что оно будет соответствовать всем требованиям. Однако первичное получение денег из госбюджета на возведение дома на дачных и садовых участках не допускается.

Закон не предусматривает выдачу денег из господдержки до достижения ребенком установленного возраста (3-х лет). Но здесь возможны исключения.

Итак, как воспользоваться материнским капиталом на строительство дома досрочно? Подобное возможно, если у родителей имеются непогашенные кредиты. При наличии подобного займа, взятого на возведение жилья (включая ипотечный кредит), допускается использование денег по МСК (полностью или частично) на следующие цели:

покрытие основного долга и/или процентов (кроме штрафов и просрочек);
первоначального взноса за кредит.

Подобное использование средств из государственного бюджета допускается сразу после того, как родится ребенок, которому полагается господдержка. Дожидаться, пока он достигнет установленного возраста, необязательно.

Обратите внимание! Неважно, когда был оформлен заем, до получения сертификата или после этого. Основное условие – наличие целевого характера и предоставление на возведения жилища.

Если планируется сотрудничество со специальной организации, порядок использования материнского капитала на строительство дома следующий:

Заключение договора с компанией, которая будет осуществлять работы. (Соглашение может подписывать не только мать ребенка, как владелица сертификата, но и ее муж).
Подача ходатайства об обналичивании средств в территориальное отделение Пенсионного фонда. Если решение будет положительным, деньги перечислят на банковский счет компании единовременным переводом.

Документы, которые нужно представить в ПФ для одобрения строительства дома на материнский капитал:

экземпляр соглашения с подрядчиком;
платежные реквизиты юридического лица, которое будет осуществлять работы, для перечисления средств.

После того, как заявка будет одобрена, средства по МСК поступят на счет строительной компании единовременным платежом.

Целевой займ под материнский капитал

Подобное использование денег из бюджета допускается законом. В подобном случае средства выдаются в два этапа:

не более половины всей суммы переводится на счет владельца сертификата (это делается в течение 60 дней после принятия положительного решения по ходатайству);
остальная часть перечисляется не раньше, чем через полгода, и только в том случае, если соблюдены все требования к строительным работам.

Если речь идет о реконструкции, необходимо, чтобы после нее дом увеличился не менее, чем на одну учетную норму жилплощади (она учреждается в регионах местными властями самостоятельно, но, как правило, равняется 14 кв. м.)

Факт проведения реконструкционных работ необходимо подтвердить. Для этого нужно обратиться в муниципалитет и получить акт освидетельствования.

Владелец сертификата может принять решение начать возведение жилого помещения с участием средств капитала. Закон позволяет вкладывать деньги в строительство только частного дома.

Важно! Индивидуальное жилое помещение – это дом, предназначенный для круглогодичного проживания одной семейной пары, не превышающий 3 этажей и расположенный обособлено.

Необходимо разделить ситуации, когда владелец сам возводит дом, и когда для этих целей привлечена специализированная (строительная) организация. В первом случае средства переводятся хозяину сертификата. 50% в период проведения стройки и 50% после ее окончания. Во второй ситуации деньги будут направлены на банковский счет организации. При этом необходимо представить в уполномоченный орган договор подряда.

Наиболее распространенным вариантом займа на строительство жилья является ипотечное кредитование под залог объекта. Поэтому владельцу сертификата необходимо собрать 2 пакета документов. 1 – в уполномоченный орган (получить разрешение на расходование), 2 – в банк (для оформления заявки).

Перечень информации, необходимый для Пенсионного фонда, утвержден законодательством. Бумаги можно подать как лично в организацию, так и через МФЦ. Владелец должен представить документы:

на участок земли;
разрешение арендодателя (при наличии договора аренды);
оригинал сертификата;
договор о привлечении подрядчика (при наличии);
паспорт владельца;
обязательство о выделении долей всем членам семьи (нотариальное).

Каждая кредитная организация устанавливает свои пожелания к заемщикам. Поэтому конкретные условия необходимо уточнять непосредственно в выбранном банке. Однако общие требования примерно одинаковые:

Подтверждение уровня официального дохода семьи за последние 6 месяцев.
Возраст заемщика и созаемщика не менее 21 года и не более 65 лет.
Стаж работы – не меньше 1 года (за последние 5 лет), из них полгода на последнем месте.

При получении займовых средств на строительство иногда возникают непредвиденные ситуации. Как банк, так и уполномоченный орган могут отказать в предоставлении кредита.

Средства капитала могут планироваться в качестве первого взноса, если ребенку исполнилось 3 года. В противном случае сертификат можно внести в счет погашения основного долга после оформления кредита.

Примерные причины отказа от банка:

Недостаточный уровень дохода семьи.
Плохая кредитная история владельца сертификата или его супруга.
Возраст до 21 или более 65 на предполагаемый момент выплаты долга.
Отсутствие официального трудоустройства.
Стаж менее 1 года.

Причины отказа от уполномоченного органа:

Использование всех средств капитала на другие цели.
Несоответствие земельного участка.
Владелец утратил право на распоряжение средствами сертификата.
Представление недостоверных документов.
Объект строительства является садовым домом или подсобной постройкой.

Закон позволяет обращение с заявкой на заем одновременно в неограниченное количество кредитных организаций.

Поэтому при отказе одной, возможно согласие другой. Неправомерный отказ уполномоченного органа можно обжаловать в суде.

Материнский капитал на строительство дома своими силами в 2021 году

Кредитные организации проявляют заинтересованность в привлечении граждан, владеющих сертификатом. Поэтому многие из них предлагают особые условия выдачи займов. Среди них:

Микрофинансовые организации. Быстрое оформление с минимум документов, без осмотра объекта строительства. Сумма займа не должна превышать размер капитала.
Сбербанк. Первоначальный взнос от 10%. Принятие дополнительных созаемщиков из числа родственников.
ВТБ. Позволяет увеличить размер займа на сумму, которая сохранилась на сертификате.
Газпромбанк. Уменьшение первоначального взноса за счет капитала, в полном объеме или частично (не менее 5%).
Открытие. Повышает максимальный размер займа на сумму капитала.

Данные условия приведены по состоянию на 2018/19 год. За актуальной информацией необходимо обратиться непосредственно в кредитную организацию.

Расходование маткапитала для оформления кредита на строительство дома позволено законодательством. Хотя нормативный акт предусматривает большое количество условий для подобного использования средств, семья может получить значительную скидку на заем. Для максимальной выгоды, владельцу сертификата необходимо ознакомиться с актуальными предложениями кредитных организаций.

В зависимости от того, как будет происходить строительство дома (семья может строить жилье самостоятельно либо нанять строительную организацию), в вопросах, касающихся необходимых документов для постройки дома на маткапитал, имеются различия:

Средства семейного капитала выдаются на постройку жилья двумя равными долями, если строительство осуществляется без привлечения подрядчиков. В этой ситуации, деньги перечисляют на счет владельца сертификата либо супруга, если он сам осуществляет строительство.
- В течение 2 месяцев после того, как органами ПФР было принято положительное решение, происходит первое перечисление господдержки в величине, не более 50% от размера сертификата.
- Затем не раньше, чем через 6 месяцев, можно получить остальную сумму, если выполнены условия подтверждения строительных работ.
Когда строительство объекта ИЖС происходит с привлеченной подрядной организации, дополнительно предоставляется договор строительного подряда. В данном случае вся сумма маткапитала (в 2021 году 483 881,83 руб.) единовременно перечисляется на счет организации.

Чтобы получить первую часть маткапитала (50% от его суммы) при самостоятельном строительстве дома понадобятся следующий пакет бумаг:

Оригинал сертификата на маткапитал, свидетельство о браке (если строительство осуществляет супруг), паспорта заявителя и супруга.
Разрешение на строительство.
О правах на участок земли (аренда, собственность, бессрочное пользование и т.д.) лица, получившего сертификат на капитал либо супруга.
Нотариальное обязательство об оформлении объекта ИЖС в общую собственность всех членов семьи в течение полугода с даты получения кадастрового паспорта.
Реквизиты счета в банке.

Для получения денежных средств нужно обратиться в ПФР с заявлением о распоряжении средствами господдержки. В течение 2 месяцев деньги перечисляются на счет лица, имеющего сертификат, либо его супруга.

Для получения оставшейся части материнского капитала (спустя как минимум полгода с момента получения первой части средств) подается повторное заявление о распоряжении маткапиталом вместе с документами, подтверждающими проведение первой части строительства (укладка фундамента, монтаж стен и кровли). Данным документом служит акт освидетельствования проведения работ по постройке объекта ИЖС. Его выдает местный орган исполнительной власти, который дал разрешение на строительство.

Построить жилой дом на средства материнского капитала возможно не только самостоятельно, но и с привлечением строительной организации. Для этого будет необходимо заключение договора строительного подряда. Данный договор может заключаться как женщиной, владеющей сертификатом на семейный капитал, так и ее мужем.

При таком способе постройки жилого дома деньги единоразово всей суммой перечисляются на счет подрядной организации. Для этого необходимо подать в орган ПФР заявление на распоряжение капиталом и, вместе с документами, указанными выше, представляются:

копия договора строительного подряда, заключенного с организацией (юридическим лицом);
реквизиты счета данной организации для безналичного перечисления денег.

Получить средства господдержки на постройку дома и при самостоятельном строительстве дома, и через подрядную организацию, можно только по достижению ребенком 3 лет (если для этого не берется целевой строительный кредит или займ).

Если семья без средств господдержки построила дом, то она может получить компенсацию в размере маткапитала за данный дом. Необходимые для этого условия:

Дом должен быть построен после 01.01.2007 г.
Ребенку, давшему право на семейный капитал, исполнилось 3 года.
Дом должен быть построен самостоятельно (см. дополнительную информацию в комментариях).

Как получить компенсацию за строительство дома материнским капиталом? Для этого нужно предоставить пакет документов в ПФР:

документы на пользование землей;
бумаги, которые подтверждают право собственности на дом;
обязательство переоформления дом в общую собственность всех членов семьи;
банковские реквизиты владельца сертификата на семейный капитал.