Кредит в 2021 году процентная ставка
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Кредит в 2021 году процентная ставка». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
2020-й рік став першим роком в історії України, коли відсоткові ставки стали однознакові, тобто нижче 10%. У 2021-му цей тренд збережеться. Цього не сталося, якби Нацбанк не приборкав інфляцію, що дало змогу знизити облікову ставку до рекордних 6%, а наша монетарна трансмісія не була б справжньою.
За якою ставкою ви могли відкрити депозит у січні 2020?! 15−16% річних. Сьогодні — це 8−8,5%. Відчуйте різницю. Втім, депозитні ставки вже майже досягли економічно обґрунтованого мінімуму. Чого не скажеш про кредитні ставки. Так, вони також перебувають на історичному мінімумі. Але є потенціал для зниження навіть за незмінної облікової ставки.
Якісні позичальники вже можуть отримати короткі кредити під 7−8% річних у гривні та 2−3% в іноземній валюті. Довге фінансування — під 10−11% річних у гривні та 3−4% в інвалюті. Ще рік тому ціна гривневої позики була мінімум 16% річних. У 2021-му спробуємо ще більше знизити цю середню температуру по палаті.
Як зміниться кредитування та депозитні ставки в 2021 році
Прибутки банків минулого року зменшилися. Після рекордів у 2018 та 2019 роках у 2020-му наші банки заробили менше. Проте все ж заробили. За 11 місяців — близько 43 млрд грн прибутку або $ 1,5 млрд. Суттєвий результат. Поступово відновилися комісійні доходи, процентні доходи виявилися стійкими до кризи.
У світі низьких ставок банкам буде дедалі важче заробляти. 2021-й стане свого роду визначним. Зниження процентного спреду (процентного прибутку) неминуче. В конкуренції за якісних позичальників на тлі зниження ставок за депозитами банки просто не матимуть іншого виходу. Тож викликом і завданням наступних років буде зміна операційної моделі з метою скорочення витрат. А це неможливо без якісної та сучасної технологічної бази.
Пандемія прискорила потребу банків у нових технологіях на три-п’ять років. Зростає електронна комерція, симетрично зростає попит на онлайн-банкінг.
Онлайн-кредити, онлайн-депозити, отримати картку дистанційно. Якщо ваш банк цього досі не пропонує, то вам буде важко конкурувати з іншими у 2021-му.
Розрив між технологічними банками та банками із застарілими операційними моделями буде збільшуватися. Тим, хто недоінвестував у технології у спокійний час, важко буде знайти необхідний ресурс зараз.
Зростатиме і cashless. За останній рік його частка виросла з 50% до 55%. Переглядатиметься й підхід до інфраструктури. Тренд на скорочення банківських відділень триватиме. За відсутності суттєвих банківських банкрутств за останні три роки банки закрили близько 2 тис. відділень. Але охоплення банківським сервісом тільки зросло. Це нормальний тренд. Банки відділення закривають, а кількість цифрових платежів зростає.
Правда, у 2020-му спостерігалося дещо аномальне зростання готівки поза банками. З одного боку — це реакція населення на невизначеність. Подібні тенденції є й у інших країнах. Але маємо й вітчизняні особливості.
Нагадаю, у 2020-му запрацював новий закон про фінансовий моніторинг, який обмежив перекази без ідентифікації платника і отримувача сумою 5 тис. грн. Головна мета — боротьба з тіньовою економікою.
Тож, сподіваюся, поступово обсяг готівки поза банками увійде в норму, безготівкові розрахунки зростатимуть, а тіньовий сектор економіки буде трансформуватись в прозорий.
Період значного кількісного пом’якшення, яке використовували центробанки розвинених країн, рано чи пізно закінчиться. І центробанки додатково до звичних викликів отримають нові. Два точно.
Перший — як за наявної надлишкової ліквідності (результат кількісного пом’якшення) підтримувати економіку та одночасно запобігати створенню «бульбашок» і дисбалансів? Така властивість грошей: коли їх багато, якість оцінки об’єктів для інвестування знижується. Тож конкуренція зросте не з боку позичальників чи кредиторів за інвестиції чи кредити, а з боку інвесторів за об’єкти інвестування. Про це треба думати вже зараз. Інакше завтра можемо отримати загрозу фінансовій стабільності.
Другий — що робити з компаніями-зомбі та їхніми боргами, обсяги яких зростають по всьому світу? У періоди кількісних пом’якшень такі компанії отримують додаткову підтримку, поступово, будучи нежиттєздатними, накопичують свої борги, збільшуючи проблеми кредиторів. А це вже проблема для стійкості фінансових установ та інвестиційних фондів.
Проте, це не перша світова криза. І центральні банки завжди справлялися з наслідками, розробляючи одночасно превентивні захисні механізми проти майбутніх криз. Головне, щоб вони залишались незалежними, професійними та відкритими.
Якщо ж говорити про Нацбанк України, то маємо довжелезний перелік задач, які потрібно вирішувати. Поряд зі збереженням цінової і фінансової стабільності постає завдання відновлення економіки після кризи. І тут, як ніколи, потрібен стабільний і міцний фінансовий сектор, збалансована фіскальна політика, підтримка і співпраця з нашими міжнародними партнерами. І звичайно збереження Нацбанку як сильної і незалежної інституції в системі державного регулювання.
Правда, первая замглавы Нацбанка Екатерина Рожкова пообещала, что в 2021 году НБУ постарается сбить уровень кредитных ставок. Но каким образом он сможет это сделать, Рожкова не рассказала. Да и такое обещание звучит уже далеко не первый год.
Читай также: Учетная ставка минимальная, а кредиты не дешевеют: В НБУ рассказали о причине
Более того, в первых числах января 2021 года Национальный банк сообщил о повышении веса риска для необеспеченных потребительских кредитов с 1 июля 2021 года – до 125% и до 150% – с 1 января 2022 года. Это означает, что банки будут вынуждены формировать больший запас капитала на покрытие неожиданных потерь, которые могут произойти в результате ухудшения качества беззалоговых кредитов. Логично предположить, что ставки по таким займам не только не упадут, но могут и вырасти. На данный момент вес риска составляет 100%, или на каждые 10 грн. кредита банк должен резервировать 1 грн. капитала, так как минимальные требования достаточности регулятивного капитала – 10%.
Читай также: Банкам расширили возможности по ипотечному кредитованию
Единственная хорошая новость для потенциальных заемщиков состоит в том, что еще с сентября 2020 года банки обязаны на своих сайтах сообщать полную информацию обо всех кредитах. Публиковать все скрытые комиссии и платежи, в том числе по страховкам, которые сопровождают кредит, а также указывать реальную процентную ставку. И клиент теперь хотя бы понимает, на что он идет. А не так, как было раньше, когда заемщик уже после подписания кредитного договора узнавал о том, что переплатит банку 30–40%, а порой и все 50%.
Банки готовы ссудить наличными до 1 млн. грн. Еще год назад таких сумм не было. Максимум, на что соглашались кредиторы, – это 300–500 тыс. грн. В начале 2021 года среди крупнейших и крупных банков (здесь и далее указаны только финучреждения, которые находятся в рейтинге надежности «Денег». – Ред.) появилось больше тех, кто готов выдать клиенту без залога до 500 тыс. грн. Это Креди Агриколь, Кредобанк и Идея Банк. Райффайзен Банк Аваль обещает кредитовать на сумму до 750 тыс. грн., а Правэкс Банк вообще согласен выдать миллион.
Почти все банки декларируют оформление кредита за считанные часы при наличии минимального пакета документов. Но на деле далеко не каждый клиент сразу с порога сможет получить такие деньги. Да, у многих банков заявлена выдача беззалоговых кредитов только по паспорту и идентификационному коду, в реальности взять кредит без подтверждения доходов можно в размере до 50–100 тыс. грн.
Читай также: В Украине в обороте все больше наличных — НБУ
Для того чтобы претендовать на сумму от 100 тыс. грн. и выше, придется подтвердить факт трудоустройства и предоставить справку от работодателя. Как минимум за три–шесть последних месяцев. Только в редких случаях банки дают без справки 200–300 тыс. грн. И то, кредитор все равно оставляет за собой право потребовать от заемщика показать хоть какой-то источник дохода. Ну и в бюро кредитных историй и Кредитный реестр НБУ (см. «Плохих» не пропустят) банк обязательно заглянет. Мало ли, вдруг это – злостный неплательщик и аферист.
Изредка банки отказываются кредитовать заемщиков, которые не являются их клиентами, либо устанавливают для тех, кто пришел «с улицы», жесткие условия. Повышают ставку, требуют оформить полис страхования жизни.
Читай также: Зеленский: Кредитную программу «5-7-9» распространят на фермеров
В то же время, проверенные клиенты, у которых открыт текущий счет, оформлены платежные карты или размещен депозит, могут рассчитывать на снижение процентной ставки на 3–5 п. п. Отдельные банки делают скидку в размере 1/10 годовой ставки (без скидки, скажем, 50%, со скидкой – 45%), если заемщик предоставит документы, которые подтверждают право собственности на авто или квартиру, а также документы о целевом использовании заемных средств на ремонт жилья или его энергомодернизацию.
Максимальный срок потребительских кредитов – 5–6 лет, изредка – до 7 лет. Но как и в случае с крупными суммами, дольше, чем на 2–3 года, банк выдаст кредит только при наличии стабильной работы и подтвержденных доходов.
Платежи по кредиту банк может начислять несколькими способами. На основании только процентной ставки, на основании ставки и ежемесячной комиссии, на основании только ежемесячной комиссии при почти нулевой ставке (в реальности она составляет условные 0,001% годовых).
Читай также: Кредитные ставки для населения в банках по-прежнему огромны — НБУ
Максимальная номинальная ставка по потребкредитам достигает 56–65%. Это означает, что реальная ставка даже при отсутствии дополнительных комиссий будет на уровне 72–88%, а годовая переплата по кредиту – 30–35%. Взяв 100 тыс. грн. на три года, заемщик за этот период вернет почти 200 тыс. грн.
Но, как ни странно, те кэш-кредиты, по которым банк начисляет исключительно процентную ставку, все же являются самыми выгодными. Вариант «ставка+ежемесячная комиссия» обычно оказывается куда дороже. Например, процентная ставка составляет 15%, а комиссия – 2,85% в месяц (именно на таких условиях выдает займы один из крупных банков). Тогда реальная ставка составит 102% годовых, а переплата – 42% в год. А значит, если сумма кредита – те же 100 тыс. грн., за три года заемщик выплатит банку в общей сложности 226 тыс. грн.
Читай также: Как не запутаться в собственном балансе и кредитном лимите: Совет НБУ
Схема, при которой процентная ставка стремится к нулю, привлекательна только на бумаге. Потому что мизерную ставку с лихвой перекроет ежемесячная комиссия, размер которой может достигать 4,99%. В итоге, реальная процентная ставка по такому кредиту составит 155% годовых, а годовое удорожание – 60%. Получается, что при кредите в 100 тыс. грн. заемщик вернет банку 280 тыс. грн. Астрономическая сумма. А весь фокус в том, что если процентную ставку банк начисляет на остаток тела кредита, то ежемесячную комиссию – всегда на первоначальную сумму кредита. Вот поэтому займы под «ноль процентов» самые дорогие.
Комиссию за выдачу кредита банки взимают крайне редко. Но если и берут, то без стеснения, размер такой комиссии составляет от 3 до 5% суммы займа. Бывает, что кредитор требует оформить полис страхования жизни. Как правило, когда сумма кредита больше, и у заемщика не хватает официального дохода, чтобы полностью перекрыть ежемесячные платежи.
Читай также: Размер комиссии за кредитки хотят «срезать»: Что ожидает банки
Банки поскромнее устанавливают страховой платеж в виде фиксированной суммы, 200–300 грн. в месяц независимо от объема кредита. Банки понаглее выкатывают тариф по страховке на уровне 0,5–1%. Платежи начисляются на остаток по кредиту. При сумме займа в 100 тыс. грн. заемщик потратит на страховку за год порядка 3,5–6,5 тыс. грн. По сути, страховка – это надбавка сверху к процентной ставке.
Праздник приближается: украинцам обещают дешевую ипотеку до 20 лет
Если нет желания переплачивать банку десятки процентов сверху, может лучше оформить кредитную карту? Кредитка действительно будет выгоднее обычного потребкредита. Но при соблюдении нескольких условий.
Во-первых, важно, чтобы банк предоставлял по карте так называемый grace-период – это время, в течение которого держатель кредитки может погасить задолженность без процентов.
Во-вторых, заемщик должен успеть закрыть весь долг до истечения этого самого grace-периода. Иначе банк начнет взимать проценты, которые не ниже, а порой и выше, чем по кэш-кредитам.
Читай также: Кредитные каникулы в банке: Как их получить
В среднем, длительность беспроцентного периода пользования кредитными средствами составляет до 50–60 дней, два месяца. Такой льготный период по кредиткам у ПриватБанка, ОТП Банка, Кредобанка, Правэкс банка. Но встречаются карты и с периодом до 90–100 дней. Например, у Райффайзен Банка Аваль.
Кстати, о процентах. По истечении grace-периода банк начисляет от 30 до 60% годовых. Реальная процентная ставка в таком случае будет в пределах 35–80% годовых, а фактическое удорожание – 17–36% в год. Дешевле чем по беззалоговому кредиту, но ненамного. Зато разовые и ежемесячные комиссии по кредиткам не предусмотрены.
Средняя сумма ссуды по кредитной карте составляет 30–50 тыс. грн. Бывает меньше, около 15 тыс. грн., но бывает и больше, до 200–300 тыс. грн. Нужно понимать, что кредитный лимит на крупную сумму многие банки дают не сразу. Скорее всего, если клиент только-только открыл в банке счет и оформил карту, размер лимита составит максимум 5–15 тыс. грн. Для того чтобы увеличить лимит, нужно предоставить справку о доходах. Справка за 3–6 месяцев позволит получить по кредитке 50–100 тыс. грн., а за 12 месяцев – 200 тыс. грн. и более.
Читай также: Размер комиссии за кредитки хотят «срезать»: Что ожидает банки
Если нет возможности (или желания) показать банку свои доходы, нужно активно пользоваться картой. Забрасывать на нее собственные средства, расплачиваться за товары и услуги, получать на карту зарплату. Иными словами, банк должен увидеть реальные обороты по кредитке. Тогда он со временем согласится увеличить кредитный лимит. Неплохим подспорьем станет открытый депозит, который будет своеобразной гарантией надежности и платежеспособности заемщика.
Но бывает и так, что банк к доходам клиентов не привязывается. Если за человеком не тянется шлейф непогашенных кредитов, ему моментально откроют полный лимит по кредитке. Впрочем, есть и обратная сторона медали: условия по карте вряд ли будут самыми комфортными. В условиях можно обнаружить короткий grace-период или слишком высокую (выше, чем по рынку) процентную ставку. Не стоит обольщаться, банк все равно возьмет свое.
Погашать задолженность по кредитке нужно каждый месяц хотя бы в размере минимальной суммы платежа. Обычно банки требуют внести платеж до 20–25-го числа или до конца текущего месяца. Размер такого платежа должен быть не меньше 5–7% суммы задолженности. Пусть заемщик использовал 20 тыс. грн. кредитного лимита. Следовательно, он обязан ежемесячно возвращать банку не меньше 1–1,4 тыс. грн.
При просрочке платежей предусмотрены разные виды наказания. Некоторые банки начисляют повышенные проценты, плюс 7–15 п. п. к базовой ставке за пользование кредитными средствами. Банк может влепить штраф за просрочку, чаще всего это – фиксированный разовый платеж в размере 100–500 грн. Отдельно банки начисляют пеню на сумму просроченной задолженности. Стандартно – две учетные ставки НБУ, что на данный момент эквивалентно 12%.
Читай также: В Украине стало на 300 тысяч больше должников: Кому и сколько должны украинцы
Самых злостных неплательщиков ждет блокирование счета. Причем, клиент еще и должен будет за это заплатить около 5% суммы задолженности, но не меньше 1,5–2 тыс. грн. Разблокировка счета бесплатная. Но, разумеется, она возможна только при условии, что заемщик погасит все долги, штрафы и пеню.
#
Название банка и кредита
Реальная ставка, %
- Автосалоны
- Банки
- Банкоматы
- Застройщики
- Кредитные союзы
- Курсы валют
- Ломбарды
- МФО
- Новая почта
- Поставщики воды
- Поставщики газа
- Поставщики электроэнергии
- Страховые компании
- Кредит онлайн
- Автосалоны Винницы
- Автосалоны Днепра
- Автосалоны Житомира
- Автосалоны Запорожья
- Автосалоны Ивано-Франковска
- Автосалоны Киева
- Автосалоны Кропивницкого
- Автосалоны Луцка
- Автосалоны Львова
- Автосалоны Николаева
- Автосалоны Одессы
- Автосалоны Полтавы
- Автосалоны Ровно
- Автосалоны Сум
- Автосалоны Тернополя
- Автосалоны Ужгорода
- Автосалоны Харькова
- Автосалоны Херсона
- Автосалоны Хмельницкого
- Автосалоны Черкасс
- Автосалоны Чернигова
Лучшие кредиты в 2021 году – ТОП-15 выгодных предложений
Вигідні депозити
Депозит «Класичний+»
Cтавка – 10% річних у гривні
+0,25% при сумі від 100 000 грн.
Термін – 12 місяців
Виплата відсотків – в кінці строку
Мінімальна сума вкладу – 15 000 грн.
Квартирный вопрос, безусловно, стоит остро, поэтому дешевая ипотека могла бы его смягчить. Но для этого требуются средства. Пользователи соцсети в комментариях сразу принялись искать средства. Сошлись на том, что финансовыми источниками станут:
- выпуск ОВГЗ;
- монетизация или выпуск своих ценных бумаг;
- выдача кредитов до 7%.
Высказываются и сомнения насчет доступности дешевой ипотеки.
Развернуть Данные НБУ об ипотеке
В ноябре 2020 года Нацбанк Украины опубликовал результаты опроса банков на предмет ипотеки. По данным этого исследования, за 9 месяцев 2020 года общий объем выдачи кредитов под залог жилья вырос на 16% (по сравнению с аналогичным периодом прошлого года) и составил 2,3 млрд гривен. При этом количество самих договоров сократилось до 3640, что на 269 договоров меньше, чем за тот же период 2019 года.
Приветствуя инициативу правительства, эксперты хотели бы узнать детали – от них многое зависит. «Ставку-то снизят, вопрос в том, насколько сильно это отразится на рынке. Кредиты для покупки жилья берут примерно 5-10% от всего количества тех, кто его приобретает. Остальные покупатели платят свои деньги. Разрыв очень большой. Кроме того, в кредит берут, в основном, дорогие проекты (недвижимость) – от 100 тысяч долларов США. Помимо того, мы не знаем дополнительных условий, первоначальный взнос, например«, — обращает внимание Александр Господенко.
А у Виктора Несина возникают вопросы, почему доступной ипотекой займется именно частная структура: «У нас не было практики, чтобы в этой схеме участвовали коммерческие структуры. Фонд молодежного жилищного кредитования и Государственное ипотечное учреждение были государственными структурами. Поэтому мы не знаем, сможет ли государство запретить коммерческой структуре поднимать процентную ставку«. По его словам, схема с привлечением коммерческих структур может работать так: государство дает деньги банкам для выдачи ипотечных кредитов под 5% и вернуть требует под тот же процент, а 2% коммерческие структуры могут оставить себе.
И опять все сводится к деньгам: обеспечить снижение ставок по ипотеке можно лишь за счет бюджетных средств. То есть, если государство будет финансировать разницу между ставкой коммерческого банка и задекларированными до 7%, предполагает Александр Хмелевский. «Судя по всему, речь идет о средствах из бюджета. С учетом того, что сейчас не всегда есть деньги для защищенных статей госбюджета, нельзя ожидать, что программа станет массовой«, — отмечает он.
В этом вся проблема.
Новые займы и МФО в феврале 2021 года
Итак, правительство реализует очередное благое намерение – дешевые кредиты на покупку жилья. Рынок ожидает запуска новой схемы и, в принципе, готов сотрудничать. Судя по комментариям пользователей в соцсетях, есть заинтересованность у застройщиков. Но уже на старте понятно, что всех желающих программа низкой ипотеки не охватит. Значит, будут критерии доступа к программе. Статус частной дает возможность УФЖК максимально расширить круг участников кредитования, не привязываясь к жестким требованиям, как это было в программах молодежного жилищного кредитования. Однако вопрос, откуда возьмутся деньги, да еще на 20 лет вперед, остается в воздухе.
Согласно данным ЦБ РФ, на 01 декабря 2020 года осталось банков России 371. Далеко не каждая организация может удовлетворить клиентов в сегменте потребительского кредитования и заслуживает звания лучшей. В условиях тарифных планов и деятельности всех банков можно обнаружить негативные нюансы.
У каждого человека свои запросы и субъективная точка зрения. Это значит, что для 2-х клиентов одно и то же кредитное учреждение может быть одновременно и худшим, и лучшим. Исходя из этого, нельзя дать однозначный ответ на вопрос: «В каком банке выгоднее взять потребительский кредит?».
Обращение в популярные структуры еще не сулит получение лучших кредитов. Но, бессомненно, выгодными в 2021 году будут условия в тех банках России, где вы являетесь зарплатным клиентом, вкладчиком.
Таким клиентам предоставляют особые привилегии: снижение ставки, небольшой пакет документов, дистанционная выдача средств, минимальное время рассмотрения заявки, увеличение суммы.
Если вы не участвуете в зарплатном проекте, обращайтесь в банк, где:
- уже брали ранее кредит и успешно его погасили;
- открыт счет со стабильным поступлением денежных средств, например, пенсионными выплатами.
Подать заявку на кредит и получить лучшие условия могут лица, работающие в бюджетной сфере, известной публичной или аккредитованной компании. На выгодность условий влияют не только тарифы, но категория заемщика. Кредиторы охотнее дают потребительские кредиты и снижают ставки по ним менее рискованным клиентам.
Тем более, в 2020 году они ужесточили и без того строгие требования. Статистика показывает, что с начала 2020 года выдано 13,1 млн кредитов, что на 26,2% меньше по сравнению с аналогичным периодом 2019 года. В 2021 году ситуация не претерпела серьезных изменений.
Самые выгодные кредиты – это кредиты, у которых в первую очередь невысокие процентные ставки. Не стоит опираться на значение, указанное в рекламе. Необходимо делать выводы на основании диапазона ставок. То есть, нужно смотреть на минимум и максимум, указанные в тарифах. Лучшие кредиты 2021 года будут иметь не слишком высокий максимальный процент. От ставки, суммы и срока кредитования, схемы погашения (аннуитетной или дифференцированной) зависит, какими будут платеж в мес. и переплата.
Обратите внимание, чем больше срок по потребительскому кредиту, тем меньше выйдет ежемесячный платеж.
Калькулятор онлайн на официальном сайте любого банка делает предварительный расчет. Не стоит ориентироваться на эти цифры. Они значительно отличаются от тех, которые огласят в отделении или по телефону по итогам рассмотрения заявки.
Предложения банков по кредитам на первый взгляд могут показаться привлекательными. Внимательно изучив тарифы, можно выяснить, что у кредиторов не такие уж и прозрачные условия, есть масса комиссий, обязательных платных услуг. Абсолютно все банковские учреждения навязывают покупку страхового полиса. С ним ставки будут лучше, но общая стоимость страховки включается в сумму кредита. На нее банк начисляет процент, и получает выгоду.
Но оформление страхования может принести выгоду и самому заемщику. По каждому конкретному предложению необходимо делать расчеты, чтобы определить в 2021 году лучшие кредиты наличными. Учтите, что лучшие кредиты также определяют и такие характеристики, как: комфортные параметры, вероятность одобрения, скорость рассмотрения заявки, формы выдачи денег, наличие бесплатных способов пополнения, проведение акций со скидками на процентную ставку и т.п.
По традиции, анализируя данные финансового рынка, мы составили рейтинг «Лучшие кредиты в 2021 году». Список формируют только те банки, у которых есть генеральная лицензия Банка России и которые осуществляют свою деятельность так, как того требует законодательство. Рейтинг непредвзят, редакция нашего сайта независима, подает достоверную и актуальную информацию.
Какая же польза от этого рейтинга? Объективное решение при выборе играет важную роль, поскольку уберегает от больших переплат и нервотрепки. Добиться его можно, потратив много времени на поиск, анализ и сравнение кредитных предложений. Но можно пойти и по более легкому пути – пользоваться специальными рейтингами.
Опираясь на нашу подборку, вы реально сэкономите время и сбережете силы. Каждый пользователь с помощью рейтинга упростит выбор подходящего банка, сможет подобрать лучшую кредитную программу в соответствии со своими предпочтениями.
Также в помощь будущим заемщикам на этой странице находятся:
- калькулятор. Вы можете предварительно рассчитать стоимость потребительского кредита, узнать, какой будет переплата;
- сортировщик. Инструмент сортирует продукты по заданному параметру: сумма, срок, возраст, процент и т.д.;
- подробная информация о каждом банке: особенности, требования, документы;
- кнопка «Онлайн-заявка», чтобы автоматически перейти и оформить ее на официальном сайте выбранного банковского учреждения;
- консультации. Если вам трудно выбрать лучшее предложение, возникают какие-то вопросы, вы можете обратиться к нашим консультантам через онлайн-чат или сделать бесплатный звонок по номеру, указанному в контактах.
Банковские кредиты наличными в Украине
В розничном кредитовании банковские учреждения по-прежнему придерживаются консервативного подхода. Они предпочитают иметь дело с надежными клиентами, полностью соответствующими их требованиям. А требования могут быть различными. Но есть общий портрет заемщика, который считается идеальным. Если человек подходит по всем этим критериям, он может смело рассчитывать на лучшие кредиты 2021 года:
- российское гражданство, постоянная регистрация в регионе оформления;
- хорошая кредитная история (желательно именно там, куда обращается человек);
- наличие электронной почты, действующего телефона;
- небольшая долговая нагрузка;
- официальное трудоустройство, наличие стабильного дохода размером от 15 000 – 25 000 рублей после вычета налогов;
- стаж на последнем месте работы не менее 3-4 месяцев, общий стаж должен превышать как минимум год.
Кроме того, заемщики, желающие стать обладателями лучших кредитов в 2021 году, должны быть готовы предоставить полный пакет документов: паспорт, второй документ, который удостоверяет личность. Необходимо обеспечить подтверждение дохода по форме 2-НДФЛ или в свободной форме. Также принимаются: выписка со счета, свидетельство о государственной регистрации права собственности, КАСКО, ПТС или СТС, загранпаспорт с отметкой о выезде заграницу в течение последнего года.
Обладатели лучших кредитов в 2021 году – это субъекты с хорошей КИ. Персональный кредитный рейтинг (ПКР) – один из весомых факторов при оценке кредитоспособности. Она оказывает сильное влияние на стоимость ссуды. Желательно, чтобы ПКР близился к 850 баллам.
У Тинькофф Банка большое число как довольных, так и разочарованных клиентов. Отношение к финучреждению неоднозначное. Но по суммарной оценке, можно сказать уверенно, что у него один из лучших потребительских кредитов 2021 года. Банк ориентирован на клиентов, следит за качеством сервиса. У него приличная сумма кредита, хотя и одобряет крупный лимит далеко не всегда и не всем.
Выдают его на карту, что для многих удобно, ведь карту доставляет курьер, никуда не нужно ходить. Обналичивать ее можно без комиссии. Ставка приемлемая. Ответ по заявке предоставляют сразу, не томя ожиданиями. Потребительский кредит наличными могут дать на 3 мес. и более. Такой минимальный срок – редкость. К сожалению, максимальный не превышает 3 лет. Оформить онлайн заявку могут физлица от 18 лет с временной регистрацией, даже если есть обязательства перед другими финучреждениями.
Получить ссуду с плохой кредитной историей в Тинькофф Банке у вас будет больше шансов. К тому же, не требуется подтверждение дохода. Согласитесь, за счет этого у Тинькофф Банка лучшие кредиты в 2021 году. А если вам временно необходимо снизить размер платежа, можно воспользоваться соответствующей услугой. Она платная, зато полезная.
Поскольку оформлением потребительского кредита без залога и поручительства уже никого не удивишь, Хоум Кредит Банк стремится расположить к себе клиентов за счет других конкурентных преимуществ:
- получить потребительский кредит на любые цели можно в день обращения, а узнать решение онлайн за минуту;
- можно взять небольшую сумму денег (от 10000 до 3000000 руб.) на срок от 1 мес.;
- приемлемая процентная ставка – от 7,9% до 24,8%;
- для получения кредита необязательно посещать офис;
- со второго месяца обслуживания заемщик может выбрать, когда вносить платеж;
- есть тарифы, благодаря которым постоянные клиенты берут до 3 000 000 рублей.
В рейтинг лучших кредитов 2021 года банк Хоум Кредит попал не только поэтому. У него кредит потребительский оформить действительно просто. Это могут сделать граждане возрастом от 22 до 70 лет. Не нужны справки о доходах, достаточно паспорта. Хотя по результатам проверки кредитор оставляет за собой право затребовать дополнительные документы. К лучшим кредитам в 2021 году причислен продукт Хоум Кредит Банка еще и по той причине, что он буквально единственный, кто предлагает столько способов перечисления:
- наличными в ближайшем отделении;
- на неименную карту моментального выпуска;
- переводом на любую банковскую карту.
Отзывы свидетельствуют о том, что у банка есть и явные недостатки:
- Навязываются страховки и пакеты дополнительных услуг.
- Невозможно стать претендентом на потребительский кредит при плохой кредитной истории.
- Невыгодно брать небольшие суммы, тогда высокие проценты.
Оформить мгновенный займ можно во многих старых и новых кредитных организациях Украины, но условия предоставления денег могут значительно отличаться. Поэтому правильнее тщательно оценивать параметры предложений, чтобы получить деньги на более выгодных условиях. А если обычные варианты не подходят – посмотрите на свежие предложения, размещенные выше на этой странице. Сравните их условия, перейдите на страницу оформления заявки, внесите данные в онлайн-форму. Решение вам сообщат уже через 15-20 минут.
Еще 5-7 лет назад занять деньги можно было только наличными. Сейчас почти все новейшие и более опытные МФО выдают займы несколькими способами, причем все чаще круглосуточно. Помимо традиционной выдачи наличных в кассе, это могут быть такие:
- на кредитную или дебетовую банковскую карту;
- на личный счет в банке;
- на электронный кошелек (вебмани, Киви или другие).
Выгодные кредиты наличными и онлайн
Если нужна сумма более 10000 гривен, причем у вас официальная работа, стабильный заработок выше среднего, есть время на сбор справок, нет больших просрочек по кредитам – вам вполне подойдет кредит банка. Подготовьте как можно больше документов или фактов, подтверждающих вашу платежеспособность и честность, тогда банк предложит вам более выгодные условия по кредитным продуктам.
К сожалению, таких клиентов в общей массе соискателей сравнительно мало. Что делать, если вы не входите в их число? Можно попытаться одолжить деньги у родственников, коллег или знакомых. Или оформить моментальный займ в режиме онлайн на карту Альфа-банка или другого банка, подобрав подходящее предложение среди новых онлайн кредитов и микрозаймов на карту или наличными в Украине. Конкуренция побуждает финансовые компании рассматривать всех желающих, поэтому каждый имеет потенциальную возможность получить хотя бы 1-3 тысячи гривен на небольшой период. А если вернуть эту сумму вместе с набежавшими процентами вовремя – доверие МФО возрастет, и следующий быстрый заем будет более выгодным. Постепенно кредитная история может стать настолько хорошей, что можно будет успешно кредитоваться даже в банках.
Хотя процентные ставки популярных и новых микрофинансовых компаний выше банковских, новые кредиты онлайн и микрозаймы Украины имеют важные достоинства:
- Для новых клиентов действуют акции с займами под 0%.
- Возможны разные способы выдачи и возврата срочного микрокредита.
- Подача заявки в любое время из любого места – офис, дом, дорога и др.
- Подтверждение доходов, поручители и предоставление залога для получения новых онлайн займов Украины на карту или без нее обычно не требуется.
Чтобы сделать более правильный выбор среди всех предложений старых онлайн-кредитов на карту и самых новых микрозаймов МФО Украины на 2021 год, анализируйте следующие условия:
- Возможность досрочного возврата или пролонгации займа (продление договора).
- Наличие основных подтверждающих документов для юридического лица, имеющего право на кредитно-финансовые операции с физическими лицами: сертификаты, лицензии, разрешения.
- Отсутствие необоснованных комиссий, штрафов, неустоек и других взиманий в пунктах договора (особенно тщательно читайте мелкий шрифт).
- Преобладание положительных или нейтральных отзывов. Для новой МФО выдающей кредиты онлайн на карту их может и не быть, это нормально. Но все-таки стоит проверить, введя в строку поиска название новой микрофинансовой организации и слово «отзывы» или «форум».
Как и прежде, в 2021 году часть заявок на самые новые онлайн-займы и кредиты на карту или без нее в Украине отклоняется. Однако многих отказов вполне можно избежать, если выполнять следующие рекомендации:
- честно и полностью указывать личные данные;
- заполнять все обязательные (по-возможности и дополнительные) поля анкеты;
- при оформлении онлайн-заявки на микрозайм в новой МФО Украины на карту или наличными не скрывать особые обстоятельства на 2021 год (например, имевшиеся и действующие просрочки, долги, нерегулярность заработка, наличие гражданской семьи, несовершеннолетних детей);
- если текущее трудоустройство неофициальное – при необходимости сообщите об этом, чтобы компания сразу учла этот факт.
Подберите выгодный вариант среди самых новых онлайн-займов и микрокредитов, чтобы решить ваш финансовый вопрос прямо сегодня, не откладывая на будущее!
Посмотрите также другие рейтинги с лучшими предложениями: популярные микрозаймы, или с переводом на карточку
Большинство банков в своих рекламных материалах и на сайтах указывают номинальную процентную ставку — основную плату по кредиту, без учета дополнительных разовых или постоянных комиссий. К сожалению, номинальная ставка не всегда отражает реальные затраты заемщика и зачастую занижается банком, чтобы кредитный продукт выглядел более привлекательно для клиента.
Наиболее точную информацию по стоимости кредита отражает реальная годовая процентная ставка, учитывающая все дополнительные комиссии и платежи, взимаемые банком на обслуживание кредита. Чаще всего реальная ставка указывается мелким шрифтом на сайте или где-то в куче .pdf документов, которые не каждый заемщик читает. Реальная ставка может быть в несколько раз бвльшою номинальной.
Мы нашли, сравнили и показали на графике реальные процентные ставки по 25 банковским кредитам.
4 февраля 2021 г.
Понадобились деньги пришла в Швыдко гроши. и деньги получила без проблем, и варенье дали еще и магнититики такие прикольные. так приятно.
Какие ставки по кредитам будут в 2021 году: ждать ли снижения
4 февраля 2021 г.
Компания не понято как работает. На 1000 попытки получить общую справку об отсутствии задолженности перед компанией игнорируют только обещаниями кормят уже пол года.
Что изменится с запуском ипотеки под 7%?
На первый взгляд, эти кредиты действительно должны стать более лояльными по условиям для заемщиков. В банках пока не говорят, как механизм будет работать на практике. Заявляют, что конкретные предложения появятся лишь через какое-то время, пока же они не видели даже финальной версии постановления Кабмина.
К этому времени в Сбер Банке уже запущена новогодняя акция, касающаяся потребительских кредитов.
Предложение финансовой организации достаточно выгодное – клиентам Сбер Банка предлагается снижение процентной ставки на 2% годовых.
Сумма оформленного займа должна составлять 300 тыс. ₽ и более.
Заемщикам, оформившим кредит в период действия акции нужно своевременно выплачивать задолженность в течение 12 месяцев.
После этого банковская организация обещает автоматически снизить процентную ставку кредита. Таким образом, базовая ставка займа составит 9,9% в год.
В конце октября 2018 года ключевая ставка ЦБ РФ составляла 8,25%, сейчас она достигла 6%. После страшной для многих цифры в 17% (в конце 2015 года) этот процент рассматривается как весьма мягкий. При этом ставки по кредитам тоже начали свое постепенное движение вниз.
Сегодня средние ставки российских банков колеблются в довольно привлекательных для потребителей пределах:
- потребительские — 8–19%[1];
- ипотечные — 7–16%[2];
- автокредиты — 7–16%[3].
Кроме того, в целях стимулирования потребительского спроса был инициирован ряд госпрограмм в рамках ипотечного и автокредитования. Данные шаги позволили сохранить спрос на кредиты, сделав их более доступными для населения. Однако экономический кризис сейчас только набирает обороты, и банки, чтобы оградить себя от проблемных заемщиков и невозврата средств, проверяют потенциальных клиентов очень тщательно. Сегодня на получение кредитов могут рассчитывать только обладатели высокого, стабильного дохода и положительной кредитной истории.
На сегодняшний день, говоря о кредитах, приходится иметь в виду только рублевые, поскольку до сих пор россияне боятся колебаний курсов валют и дополнительных убытков при немалых процентах. И хотя, по данным статистики, объем валютного кредитования в 2017 году вырос почти на 50% по сравнению с 2016 годом, а в 2018 году и вовсе несколько снизился, стоит принимать в расчет, что розничное кредитование в этом сегменте составляет всего около 1,5%.
Как уже упоминалось, потребительские, ипотечные и автомобильные кредиты выдаются в банках под разные проценты и на разных условиях, что обусловлено их спецификой.
Ипотечный кредит. Еще в разгар кризиса, в марте 2015 года банки стали принимать заявки на выдачу ипотечных кредитов под 13% и даже под 10% годовых. Это стало возможным за счет выделения Правительством РФ 20 млрд рублей в поддержку ипотечного кредитования. Господдержка ипотеки в 2018 году осуществлялась для определенных слоев населения на различных условиях. Например, в том же году были выданы первые льготные кредиты на покупку нового или строящегося жилья семьям, в которых второй или последующий ребенок родился в период с начала 2018 по конец 2022 года. Позже эти условия распространились и на семьи с детьми-инвалидами, рожденными до 2022 года. Ставка такой ипотеки — до 6% годовых, для Дальнего Востока — до 5%. Изначально льготная ставка назначалась на три–пять лет кредитования, но с 2019 года она стала применяться ко всему сроку кредита[3]. Что касается стандартных условий кредитования (то есть не попадающих под госпрограмму), то ставки несколько упали и составляют в среднем 10,25–12,75%.
В любом случае, выбирая наиболее выгодные условия ипотечного кредитования, стоит учесть несколько нюансов:
- Выбирайте кредитные программы крупных банков с многолетней историей, незапятнанной репутацией.
- Покупать новостройку на этапе котлована сейчас достаточно рискованно, обратите внимание на предложения более высокой степени готовности, однако учтите, что их стоимость будет выше.
- Выбирая застройщика, оцените его историю и степень надежности: как давно он на рынке, сколько объектов уже сдано и не было ли задержек со сдачей жилья.
- Важно, чтобы договор долевого участия заключался в соответствии с Федеральным законом № 214-ФЗ, что исключит возможность мошенничества со стороны застройщика и обезопасит ваши вложения в недвижимость в случае его банкротства.
- Обратите внимание на программы кредитования банка, с которым у компании-работодателя заключен «зарплатный» договор. Клиентам «зарплатных проектов» могут быть предложены более выгодные процентные ставки.
- Оцените свои возможности: можете ли вы претендовать на участие в госпрограмме или социальной ипотеке.
Автокредит. Аналогично программе льготного ипотечного кредитования с весны 2015 года стартовала программа господдержки автокредитования. Программу периодически перезапускают, в 2020 году она действует вновь. Список автомобилей, на которые распространяются льготы, за это время менялся. Проценты по банковским кредитам при льготном кредитовании покупки автомобиля зависят от банка. Раньше государство субсидировало и часть ставки. Сейчас заемщик самостоятельно выплачивает проценты.
В программу господдержки входят две подпрограммы: «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль». То есть получить кредит на льготных условиях могут те, кто покупает машину впервые или у кого двое и более детей. Для Дальневосточного округа скидка составляет 25% от стоимости автомобиля, для других — 10%.
Однако нужно понимать, что не все банки будут участвовать в программе. Сейчас взять кредит на льготных условиях можно более чем в 20 банках, среди которых ВТБ (от 2%), «Кредит Европа Банк» (от 16,8%), «ЮниКредит Банк» (от 7,5%), «Русфинанс Банк» (от 7,9%) и другие. В остальных случаях ставка доходит до 18%. Также интересные условия могут предложить и сами производители. Например, в 2015 году была широко распространена практика беспроцентных кредитов (правда, в этом случае требовалось при первоначальном взносе погасить от 50 до 70% от стоимости автомобиля).
Потребительский кредит. В зависимости от того, готов клиент отчитываться перед банком в своих тратах или нет, потребительские кредиты могут быть целевыми и нецелевыми.
- Целевой кредит. Оформляется на конкретные нужды, которые указываются при оформлении заявки. Сумма кредита будет ограничена этими нуждами, и банку потребуются документы о расходовании средств. То есть, если вы берете кредит на ремонт, вам потребуется приглашать бригаду официально и сохранять все чеки на покупку стройматериалов. Преимущество целевого кредита ― более выгодная процентная ставка, чем по нецелевому. Недостаток ― ограниченность суммы и жесткий контроль со стороны банка. Например, Сбербанк предоставлял целевые кредиты на получение образования под 8,6% годовых. Предоставление образовательных кредитов с государственной поддержкой было приостановлено в 2018 году и возобновилось в 2019.
- Нецелевой кредит. Банк не спрашивает вас, зачем вам нужны деньги, и теоретически готов выдать вам любую сумму, но под довольно высокий процент. Минимальный процент по нецелевым кредитам в Сбербанке ― 12,9%. Однако, как уже было сказано ранее, реальные ставки всегда оказываются выше.
При оформлении кредита такого рода стоит отдать предпочтение именно целевым программам. Конечно, вам придется предоставить ряд дополнительных документов, но проценты в этом случае будут ниже. Также «сыграть на понижение» ставки может ваша положительная кредитная история, подтверждающая доход и стабильное финансовое положение, документы (справка 2-НДФЛ, документы на автомобиль, копия трудовой книжки и т.д.), которые необходимо предоставить при оформлении кредита.
Кредитный калькулятор ПриватБанка
С учетом непростой экономической ситуации подход к оформлению кредита должен быть предельно взвешенным. Если вам требуется кредит в этом году, придерживайтесь нескольких простых правил:
- Оформляйте кредит на ту сумму, которая вам действительно необходима, не жадничайте.
- Покупая что-либо в кредит, постарайтесь сделать первоначальный взнос как можно больше.
- Старайтесь погасить кредит досрочно, чтобы снизить проценты.
- Кредитование под залог и/или поручительство помогут снизить процентную ставку.
- Выбирайте самые короткие и приемлемые для вас сроки кредита.
- Оформляйте онлайновую заявку на кредит — у ряда банков для этого случая предусмотрены льготы.
- В случае ипотечного или автокредитования обратите внимание на госпрограммы льготного кредитования.
- При оформлении кредита предоставляйте банку исчерпывающий пакет документов, подтверждающих вашу платежеспособность.
- Оформляя кредит в банке, в котором у вас заведена зарплатная карта, вы можете рассчитывать на пониженную процентную ставку.
- Предпочитайте обычному потребительскому кредиту кредитную карту с льготным беспроцентным периодом. Чем он дольше, тем выгоднее для вас.
- Выбирая банк-кредитор, отдавайте предпочтение крупным банкам.
Развитие предпринимательства Антикризисные меры*
| Вид кредита | Невозобновляемая кредитная линия | Возобновляемая кредитная линия | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Срок действия линии (транша) | До 5 лет | До 2 лет. Оборачиваемость траншей – 90/180/270 дней (для аграриев) |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Сумма линии | От 100 000 (максимальная сумма не ограничивается)* | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Сумма кредита | До 80% от стоимости инвестиционного проекту | До 25% стоимости инвестиционного проекта, финансируемого кредитными средствами, – на расходы, являющиеся неотъемлемой частью реализации такого проекта** | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Ставка |
Конкретный размер процентной ставки по кредиту, предоставленному предпринимателю или предприятию, зависит от цели получения финансирования. Если кредит на развитие предпринимательства, то важно соблюдение двух условий:
Подробнее об условиях формирования компенсационной процентной ставки (% годовых):
| ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||