Кто имеет право на льготный кредит на строительство жилья 2021

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Кто имеет право на льготный кредит на строительство жилья 2021». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Сельская ипотека — это новая программа льготных кредитов, которые выдают на строительство и покупку жилья. Ее цель — улучшить жилищные условия россиян, которые проживают в сельской местности. Кроме этого, льготной ипотекой власти хотят остановить отток людей в мегаполисы, привлечь в агросектор горожан и простимулировать развитие инфраструктуры.

По расчетам Минсельхоза, к 2025 году более 200 тыс. семей смогут воспользоваться этой программой.

Сельская ипотека под 1-3 процента в 2021 году — условия

В 2020 году финансирование сельской ипотеки составит 1 млрд рублей. Для сравнения — на семейную ипотеку выделяют 600 млрд рублей, правда, на несколько лет действия программы. Такая разница в цифрах связана со спецификой программы: по расчетам правительства, на жилье в сельской местности будет априори меньший спрос. Поэтому выделенного бюджета должно хватить.

В отличие от советских времен, в современной России решение жилищного вопроса уже почти полностью возлагается на ипотечное кредитование – есть программы для семей с детьми (ипотека под 6%), военнослужащих (военная ипотека), жителей сел (сельская ипотека), да и вообще всех желающих (госпрограмма 2020-2021 годов). Правда, работает ипотека преимущественно для квартир в новостройках, чуть больше ограничений есть для квартир на вторичном рынке.

Но купить отдельный дом в ипотеку уже гораздо сложнее, а построить – вообще из разряда фантастики. Однако около недели назад в Госдуме заговорили о запуске новой программы ипотечного кредитования на строящиеся частные дома. Тогда было не совсем понятно, станет ли это расширением уже существующей программы, или вообще отдельным продуктом.

Такие проблемы в ипотечном кредитовании на строительство жилья уже давно вызывают обеспокоенность правительства – учитывая, что крупные застройщики уже работают практически на пределе своих возможностей, но до плана (120 миллионов квадратных метров жилья в год) еще далеко, власти начали вводить дополнительные программы кредитования на индивидуальное строительство.

Например, уже достаточно давно существует программа деревянной ипотеки. По ней заемщик может приобрести деревянный дом, построенный аккредитованной компанией в заводских условиях. Основная черта программы – сниженная на 5 пунктов относительно обычной процентная ставка (то есть, это около 10-12% годовых). По программе можно заказать строительство деревянного дома, выполненного из клееного или цельного бруса, массивных панелей из деревянных ламелей, ОСП-, МДФ- или ДСП-панелей, сип-панелей и других аналогичных материалов.

Но назвать программу идеальной сложно – чтобы получить право на участие в ней, производитель должен заключить договор с банком, а для этого – показывать ежегодную выручку не менее 200 миллионов рублей и пройти специальную аккредитацию. Сейчас в реестре всего 22 аккредитованных компании, большая часть которых из Москвы. И стоимость комплектов часто начинается с нескольких миллионов рублей.

Есть и программа чуть проще – это запущенная не так давно сельская ипотека. По ней государство субсидирует процентную ставку так, что заемщик платит всего 3% годовых. По ней можно приобрести жилье в населенных пунктах в сельской местности при условии, что в этом населенном пункте меньше 30 тысяч жителей. В программе есть ряд ограничений – поначалу можно было купить жилье даже на окраине Санкт-Петербурга (формально в поселке в области), что потом отменили, также нельзя воспользоваться программой для покупки жилья в Московской области.

Требований к объекту немного – это или готовое жилье (пригодное к проживанию и со всеми коммуникациями), или покупка земельного участка и строительство на нем своего дома. Кредиты выдают всего несколько банков, а пониженная процентная ставка будет действовать до тех пор, пока государство выдает банкам субсидии на программу. Сельская ипотека уже стала достаточно популярной программой, в некоторых банках весь лимит был выбран буквально за считанные часы после ее запуска.

Кстати, мало кто знает, что на строительство дома можно направить материнский капитал. Это неплохой вариант для тех, кому на строительство не хватает относительно небольшой суммы (капитал составляет 466 617 или 616 617 рублей в зависимости от количества детей и того, когда возникло право на материнский капитал). Капитал можно пустить как на оплату услуг строительной компании, так и на постройку собственными силами.

Если выбран вариант самостоятельного строительства, то после сбора всех документов (документы на землю и разрешение на строительство) семья получает 50% от суммы материнского капитала, а остальное придет через полгода при условии, что все основные работы завершены. Можно строить дом не только на участке под ИЖС, но и на садовом участке.

Льготный кредит на строительство жилья для молодых семей в 2021 году

Ипотека на строительство – это «сложный» вид кредита, и чаще всего условия подбираются в каждом конкретном случае. Пока неизвестно, как именно будет работать пилотный проект – если выделенных денег хватит на 600-700 кредитов, это никак не повлияет на рынок. Но возможен вариант, что на пилотном проекте банк «Дом.РФ» протестирует новую программу и сможет определить тот формат кредитования, который лучше всего подойдет для ИЖС.

А пока мы сравним все варианты в таблице:

Программа	Плюсы	Минусы	Кому подойдет
Льготная ипотека от «Дом.РФ»	низкая процентная ставка (6,1% годовых), не нужен дополнительный залог	выдается только семьям с детьми, существует в режиме пилотного проекта, обязательно нужно строить дом с аккредитованным подрядчиком	Тем, кто и так планировал заказать строительство подрядчику
Стандартные программы	выбор из разных программ, можно оформить в банке с зарплатным проектом	более высокие процентные ставки, сложное согласование, многие банки вообще не работают с такими кредитами	Тем, кого устраивают стандартные условия кредитования в его банке
Деревянная ипотека	Низкая процентная ставка с государственным субсидированием	Дом нужно заказывать у одного из 22 производителей (у которых цены будут высокими), ставка выше, чем по льготной ипотеке	Тем, кто готов заплатить больше за деревянный дом заводского производства и нашел подходящего производителя
Сельская ипотека	Самая низкая процентная ставка	не все банки выдают, есть ограничения по населенным пунктам (только в сельской местности), если государство не выделит деньги, придется платить всю ставку	Тем, кто всерьез намерен купить жилье в сельской местности и при этом сможет «тянуть» ипотеку
Использование материнского капитала	безвозмездное использование, возможность скомбинировать с ипотечной программой	ограниченная сумма, нужно собирать много документов, потом отчитываться, готовый дом нужно разделить на доли всем членам семьи	Тем, у кого есть материнский капитал, и кто строит дом собственными силами

Таким образом, в России все же можно найти деньги на строительство частного дома – в кредит или даже напрямую от государства. Правда, в каждом из этих случаев нужно заранее иметь земельный участок (который может стоить очень дорого), а также подвести к нему все коммуникации (которых может просто не быть).

В итоге умеренного успеха добилась только программа сельской ипотеки – а новая программа, хоть ее и широко анонсировали, пока очень ограничена в практическом использовании. Но при успешном эксперименте ее могут расширить, и тогда построить жилье в ипотеку будет действительно выгодно. Но сможет ли это обеспечить ввод 40 миллионов квадратных метров жилья в год – вопрос остается открытым.

Одна из основных задач государства — сохранение и увеличение численности сельских жителей по отношению к городскому населению. В случае успешной реализации программы доля жителей станиц, сел, хуторов и деревень будет составлять не менее 1/4 от общего количества граждан, проживающих на территории России.

Сейчас, к сожалению, эта цифра намного ниже, поскольку наблюдается отток молодежи в города. Более доступное жилье, возможно, поможет привлечь в село молодых специалистов, что немаловажно в сложившейся ситуации.

В 2021 году льготный кредит на строительство жилья в сельской местности предоставляется при условии соответствия земельного участка следующим критериям:

входит в перечень земель, отведенных под индивидуальное жилищное строительство;
не располагается в природоохранной, резервной зоне, а его площадь составляет не менее 6, но не более 50 соток;
существует дорога, по которой можно добраться до надела в любое время года.

Сама программа не предусматривает строгих ограничений по социальному статусу и возрасту клиента. Ипотечный кредит может быть выдан как работникам сельского хозяйства и бюджетной сферы, так и молодым семьям. Но в любом случае банк предъявляет стандартные требования:

наличие гражданства Российской Федерации и регистрации в регионе присутствия офисов кредитного учреждения;
наличие положительной кредитной истории, предполагающей отсутствие просрочек платежей по ранее взятым займам;
наличие официального дохода, позволяющего клиенту выполнять долговые обязательства без ущерба для семейного бюджета.

Перечень требуемых бумаг определяется внутренней политикой финансово-кредитного учреждения, но чаще всего он оказывается одинаковым для всех банков:

паспорт гражданина РФ;
копия трудовой книжки, заверенная печатью и подписью работодателя;
справка по форме банка или 2-НДФЛ;
военный билет (для мужчин);
пенсионное удостоверение и справка о размере пенсии (для получателей социальной выплаты в возрасте до 65 лет);
декларация о доходах, а также свидетельство регистрации в качестве самозанятого или ИП (для указанных категорий граждан).

Вся документация передается в аналитический отдел банка, срок рассмотрения заявки — от 3 до 5 дней, в отдельных случаях проверка документов может продлиться до недели.

Льготный кредит на строительство жилья в сельской местности в 2021 году

Поскольку рассматриваемый вид ипотечного кредитования работает с привлечением государственных средств, порядок оформления и получения займа имеет некоторые отличия от стандартной процедуры. Предварительную заявку можно подать перед сбором документов.

Но лучше обратиться в банк с уже собранными бумагами. Их перечень можно уточнить в ходе консультации с представителем финансово-кредитного учреждения.

В отношении граждан, желающих построить дом в сельской местности, действует программа льготного ипотечного кредитования с господдержкой.
Процентная ставка по этому виду займов не может превышать 3 %. Образовавшаяся разница между установленной ставкой в конкретном финансово-кредитном учреждении и переплатой по кредиту компенсируется из бюджета государства.
Получить сельскую ипотеку может любой гражданин РФ в случае соответствия определенным критериям и при наличии необходимых документов.

Микрозайм
Потребительский кредит
Кредитные карты
Кредит для бизнеса
Ипотека
Вклады
Автокредит
Товарные кредиты
Кредит Webmoney

С 2018 г. запущена новая кредитная госпрограмма, нареченная «Семейная ипотека с господдержкой под 6 %». Она доступна семьям, в которых в период с 1.01.2018 г. по 31.12.2022 г. родится 2, 3 или последующий по счету ребенок.

Базовые условия:

Предоставление заемных средств с госсубсированием процентов по займу сверх 6% годовых.
Деньги могут направляться на приобретение жилья в новостройках или на рефинансирование уже имеющегося ипотечного кредита.
Договор купли-продажи недвижимости должен быть заключен только с юрлицами.
Максимальная сумма кредита — 3 млн р., для городов федерального значения — 8 млн р.
Срок субсидирования — до 3 лет при рождении 2-го ребенка, до 5 лет — при рождении 3-го. Если во время действия программы в семье появляется 2-й и 3-й ребенок господдержка происходит в течение 8 лет.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Добавляйте сайт в закладки и подписывайтесь на наши обновления!

Основные условия и особые предложения
Типичные планы
Список городов, где мы приобретаем недвижимость
Структура паевого фонда
Стоимость учётного пая [уп]
Ответы на вопросы
Открытые встречи
Очерёдность
Список квартир
Опережение и отставание по выкупу
Переплаты
Рубрика сомнений
Досрочный выход
Застройщики Беларуси
Рекомендации по платежам
Обратная связь

Льготный кредит на строительство жилья в 2021 году

В прямом смысле заемщику денежные средства на руки не выдаются. Семья получает сертификат, по которому она вправе обратиться в банковское учреждение. На основе полученного документа в банке на имя заемщика открывается счет, именно на него государство и перечисляет определенную сумму. На основании сертификата банк выдает при необходимости кредит. Денежную компенсацию можно получить либо перед началом строительства, используя финансы на приобретение стройматериалов, при расчете за услуги строительной организации, либо после сдачи жилья в эксплуатацию.

Деньги по госпрограмме субсидирования выдаются целенаправленно на строительство дома. Рассчитывать, что средства можно вложить в другие значимые проекты, нельзя. Все строго контролируется. Документ имеет длительность действия, данные сертификат необходимо использовать впервые 6 месяцев с момента получения.

На какую сумму льготного кредита на жилье может рассчитывать семья? Учитывается:

Количество зарегистрированных членов семьи;
Сколько квадратных метров положено по государственным нормативам на каждого человека и семьи в целом;
Регион проживания;
Стоимость 1 кв/м.

Обратите внимание! После подсчета и выведения окончательной суммы государство городским жителям выдает 40%, проживающим в сельской местности – до 70%. Деньги могут быть использованы на строительные цели, приобретения готового жилья либо долевое участие в строительстве.

Нормативы в регионах отличаются, все данные лучше уточнить на местах.

Льготные ссуды на жилье можно получить в коммерческих, государственных банковских учреждениях, но не все банки участвуют в данной госпрограмме. В Москве учреждений, выдающих льготный кредит под 13-15 % годовых, достаточно много. Многие пользуются услугами Сбербанка. Под 12% годовых оформляют кредитование ВТБ Банк Москвы, Транскапиталбанк, Сбербанк предлагает выгодную ипотеку под 11,25%, несколько выше процент в ФК Открытие и АИЖК.

В каждом из учреждений действуют свои предложения. Первоначальный взнос в ВТБ и Сбербанке составляет 15%, в ФК Открытие и Транскапиталбанке – 20%, а в АИЖК – всего 10%. Ссуда выдается на 25-35 лет. В каждом финучреждении разный максимальный лимит ссуды, на это тоже стоит обратить внимание.

Об условиях льготного получения ссуды необходимо узнавать на местах. В регионах по госпрограмме льготного субсидирования жилья ссуды получают многие кредитозаемщики в Сбербанке.

Спрос на жилищное льготное кредитование в РФ достаточно велик, и этому есть свои объяснения:

Пониженная процентная ставка либо ее отсутствие;
Возможность получить крупную сумму на индивидуальное строительство;
Право воспользоваться кредитными каникулами;
Длительный срок;
Пакет документов несложно собрать и предоставить для оформления льготного займа.

Кто может получить субсидию или льготный кредит на жилье?

Большое преимущество для семей с 3-мя и более детьми – значительные сроки выплат по кредитам. В разных учреждениях сроки разные, в Сбербанке можно получить жилищную субсидию на 35 лет, в ВТБ, ФК Открытие, АИЖК – на 30, Транскапиталбанке – на 25 лет. Такие кредиты возможны лишь определенным категориям граждан.

Чтобы государство субсидировало строительство жилья, надо принести следующий пакет документов:

Заявление по установленному образцу;
Форма-анкета на предоставление льготной ссуды;
Паспорт, включая военный билет для военнообязанных граждан;
Справки, подтверждающие регистрацию;
Свидетельство о браке, свидетельства на детей;
Справки о зарплате и других источников дохода.

Поскольку сумма кредита достаточно большая, то за 10-15 лет заемщик переплачивает крупную сумму. Это – льготный кредит, но часть долга будет выплачена за счет государства.

Важная информация! Приобретая жилье в кредит, заемщик имеет право пользоваться недвижимостью. Любые юридические процедуры (продажа, дарение и другие юридические акты) невозможно произвести без согласия финучреждения. Жилье является залогом у банка. Если заемщик перестал выплачивать кредит, банк вправе выселить.

Есть и положительное в законодательстве, сегодняшние законы не позволяют банку производить подобные действия с многодетной семьей. Все вопросы о выселении решаются в судебном порядке.

27 октября 2020 года было принято постановление Правительства РФ № 1748, которое внесло ряд существенных изменений в программу льготной сельской ипотеки:

Согласно новому постановлению с 1 января 2021 года будет запрещено покупать жилье по сельской ипотеке в домах выше 5 этажей.
Сельскую ипотеку в Ямало-Ненецком АО округе можно оформить на сумму до 5 млн. рублей.
Материнский капитал разрешили использовать в оплату первоначального взноса.
Вводится обязательное требование зарегистрировать в приобретаемом жилье в срок до 180 дней после регистрации права собственности на эту недвижимость. Если не предоставить документы в этот срок, банк имеет право повысить ставку.
Банк имеет право также поднять ставку, если сельская ипотека выдавалась на строительство дома и он не был завершен в срок до 24 месяцев после его выдачи.
Банк имеет право поднять ставку за нарушение условий договора, но она не должна превышать ставку ЦБ на дату его заключения.

Посмотреть изменения по сельской ипотеке можно в постановлении № 1748 от 27.10.2020. Большинство из изменений вступают в силу с 1 января 2021 года.

На первый взгляд условия получения сельской ипотеки могут показаться похожими на все остальные. Но на самом деле они имеют ряд нюансов, и это нужно учитывать.

Рассмотрим, какие условия по сельской ипотеке действуют в 20210 году:

Максимальный срок кредитования — 25 лет. Другие программы в 2021 году могут предусматривать получение ссуды на покупку жилья со сроком до 30 лет, но по сельской ипотеке это запрещено на законодательном уровне.
Ставка — от 0,01 до 3%. Банк может выдавать сельскую ипотеку максимум под 3 процента. Если заемщик добросовестно выполняет обязательства, он не должен переплачивать. Иначе программа теряет смысл. При этом условия допускают корректировку ставки в определенных случаях. Ставку 0,1 процента по сельской ипотеке можно получить за счет дополнительных региональных субсидий.
Обеспечением по кредиту выступает приобретаемый участок и дом в сельской местности.
Обязательное страхования жилья по сельской ипотеке. Это условие установлено в соответствии с законом «Об ипотеке». Страховку на землю не оформляют, а личное страхование предлагается по желанию заемщика. При отказе от страхования жизни в Россельхозбанке по сельской ипотеке ставка увеличивается для заемщика с 2,7 процента до 3.
Максимальная сумма кредита — 5 млн рублей для Ленинградской области и Дальнего Востока, а для других регионов — 3 млн рублей. Перед подачей заявки рекомендуется рассчитать сельскую ипотеку и подумать, насколько легко будет делать ежемесячные платежи. Калькулятор сельской ипотеке ниже.
Минимальная сумма займа – от 100 000 рублей и зависит от требований банка. В Россельхозбанке по сельской ипотеке можно взять займ от 100 000 рублей. В Сбербанке от 300 000.
Минимальный первоначальный взнос — 10 %. При этом в 2021 году условия сельской ипотеки разрешают использовать для оплаты субсидии от государства. При этом важно понимать, что материнский капитал в качестве первоначального взноса по сельской ипотеке использовать нельзя в Сбербанке и Россельхозбанке, зато это разрешает делать банк Центр-инвест.
Оплата сельской ипотеки производится равными (аннуитететными) платежами или платежами на уменьшение (дифференцированными). Такое возможно только по сельской ипотеке Россельхозбанка. В Сбербанке только аннуитетные платежи.
По сельской ипотеке Допустимо наличие трех созаемщиков в том числе и не родственников.

Согласно постановлению правительства, каждый банк обязан также установить льготную, базовую и стандартную ставку в условиях кредитования по сельской ипотеке. Так для Россельхозбанка они будут:

Льготная ставка по сельской ипотеке – 2,7 процента;
Базовая – равна льготному показателю, увеличенному на размер ключевой ставки ЦБ РФ. В 2021 году – это 6,95 процента (2,7 льготная ставка + 4,25 ключевая ставка ЦБ).
Стандартная – 11,5 процентов.

Важно! Льготная ставка по сельской ипотеке может быть изменена на базовую или стандартную при наступлении событий, которые отдельно описаны в договоре кредитования. О них далее.

Условия позволяют банку увеличить ставку до базовой в следующих событиях:

Заемщик изменил цели, на которые выдан кредит. Обычно это связано с незаконченным строительством. А также это может произойти при приобретении жилья в населенных пунктах, неподходящих под сельскую ипотеку.
Клиент допустил просрочку. Если срок неплатежей за последние полгода не превысит 90 дней, продолжит действовать льготный процент.
Отказ Минсельхоза в предоставлении субсидий из-за отсутствия бюджетных средств или лимитов. Этот пункт банки включают в договор, но вероятность того, что его будут применять, минимальна. Лимиты закладываются заранее и проверяются при включении клиента в реестр Минсельхоза. Средства на субсидирование процентной ставки по сельской ипотеке выделяться будут ежегодно по соглашению между правительством и банком, которое сразу заключается на весь срок кредитного договора.

В условиях программы есть ряд обязательных требований. Они должны выполняться, иначе заявка будет отклонена кредитной организацией и даже не будет передана в Минсельхоз. Рекомендуется изучить требования и самостоятельно проверить, что они выполняются. Это поможет сэкономить время, силы, а иногда и деньги.

Существует ошибочное мнение, что доступна льготная ипотека исключительно сельским жителям. На самом деле это не так. В условиях, утвержденных правительством, нет никаких ограничений в плане того, кто может рассчитывать на субсидирование ставки. Теоретически для получения льготного кредита достаточно быть совершеннолетним гражданином РФ.

При этом правила, утвержденные властями, не запрещают каждому банку самостоятельно определять требования к потенциальным заемщикам. Они этим активно пользуются. По факту воспользоваться условиями льготного кредитования смогут те, кто соответствует следующим минимальным требованиям:

наличие гражданства РФ;
возраст от 21 до 65 (иногда 75) лет;
наличие постоянного источника дохода, достаточного для выплаты кредита;
стаж на текущем месте работы от 3–12 месяцев и общий не менее 6–12 месяцев.

При принятии решения по заявке банк также будет учитывать кредитную историю заемщика, текущую долговую нагрузку и другие параметры. Ведь он заинтересован в возврате средств, а государство только погашает за человека часть процентов в рамках проекта по льготному кредитованию.

Условия льготной сельской ипотеки предусматривают возможность приобретения жилья у частных лиц и компаний. При этом оно должно не только располагаться на территории, включенной в перечень региональными властями, но и соответствовать целому ряду требований:

Допустимо приобретать квартиру, дом. Но приобретаемая недвижимость должна быть пригодна для проживания. Причем необходимо, чтобы жить в ней можно было круглый год.
Обязательно подключение к электроснабжению. Иначе жилье не признают пригодным для проживания и отклонят.
Канализация и водоснабжение также должны присутствовать, но они могут быть и индивидуальными. Аналогичные требования установлены и в отношении отопления. Иная ситуация с газом. Если он есть в селе или поселке, должен быть подключен обязательно.
Площадь жилья должна быть не меньше, чем установлена местными органами власти в расчете на 1 члена семьи. Нормы могут отличаться как в разных субъектах РФ, так и даже внутри одного региона.

Важный момент! Обязательное условие банков – это бетонный фундамент у дома. Данное требования обусловлено тем, что страховые компании отказываются страховать дома без такого фундамента. Это стоит учесть так как в ряде северных регионах страны, например в Республике Саха (Якутия), затраты на этот пункт могут быть значительными.

В постановлении Правительства нет ограничений по типу земельных участков, которые можно приобретать с помощью льготной сельской ипотеки или на которых должно располагаться покупаемое жилье. Теоретически это значит, что можно приобретать или строить дом в СНТ или ДНТ по программе, если будут выполнены все требования программы: наличие удобств, возможность прописки и т. п.

По факту ситуация несколько иная. Решение о возможности выдачи кредита принимает банк. Он анализирует данные не только по заемщику, но и по приобретаемому объекту. Ведь кредитор хочет получить в качестве гарантии возврата средств залог ликвидного имущества. Устойчивость стоимости жилых объектов в СНТ, ДНТ и возможность их быстрой реализации при форс-мажорных обстоятельствах у специалистов вызывает сомнения, и подобную покупку по сельской ипотеке сделать невозможно.

Рассмотрим условия в ряде российских банков по состоянию на 2021 год.

Условия Сбербанка:

сумма кредита – не менее 45 тыс. руб.;
период кредитования – до 30 лет;
процентная ставка – 11% в год;
если во время выплаты кредита у молодой семьи родится ребенок, банк может продлить время его погашения на 3 года.

Условия Банка ВТБ 24:

период кредитования – до 50 лет;
минимальный порог вхождения в ипотеку – 20%;
процентная ставка – 11% в год.

Кредит для строительства дома для молодых и многодетных семей в 2021 году

Не все, кто соответствует критериям, смогут получить кредит на льготных условиях. Банки выставляют дополнительные требования, чтобы застраховаться от невыплат.

Месячный доход семейства для получения льготного кредита на строительство жилья по состоянию на 2021 год:

если семья бездетная – 21 620 руб.;
если на воспитании в семье один ребенок – 32 150 руб.;
два ребенка – 43 350 руб.

Размер субсидии на сумму ипотеки:

бездетным семьям – 40%;
семьям с детьми – 45%.

Льготный кредит на строительство собственного жилья предоставляют одноразово. Второй раз воспользоваться программой молодое семейство не сможет. Государство также требует предоставления доказательств целевого использования полученных денег. Это необходимо для упреждения мошеннических схем, ведь получить кредит на льготных условиях для коммерческой деятельности – весьма заманчиво. Если семейство заподозрят в нецелевом использовании кредита (по любой причине), деньги потребуют вернуть в полном объеме.

В одной статье непросто раскрыть все нюансы темы. Если у вас возникли дополнительные вопросы, задайте их консультанту. Эксперт ответит на них и предоставит квалифицированную помощь.

В России есть три вида кредита, на основании которых клиенту могут дать деньги под строительство жилого дома:

Ипотечный кредит. Заемщику выдаются деньги под залог. В качестве залога выступает недвижимость, например, земля, находящаяся в собственности заемщика. В отличие от других форм кредита процент по ипотеке ниже, чем по другим формам кредита.
Целевой кредит. Согласно условиям этого вида кредитования деньги выдаются заемщику конкретно на определенные цели. Для оформления целевого кредита заемщику придется собрать большой пакет документов, в отличие от ипотечного кредитования.
Потребительский кредит. Деньги выдаются заемщику на любые цели. Однако в отличие от предыдущих двух способов кредитования, по потребительскому кредиту устанавливаются высокие проценты. К тому же банк выдает по этому виду кредита небольшую сумму, которую зачастую не хватает на строительство дома.

В государственных российских банках для постройки дома некоторым категориям граждан предоставляются льготы по программе ипотечного кредитования:

молодым супружеским парам – если возраст хотя бы одного из супругов менее 35 лет;
семьям, где воспитываются трое и больше детей;
военным.

Льготы могут выражаться в следующем:

увеличивается срок кредитования;
снижается процентная ставка;
есть возможность отсрочки платежа.

Когда речь заходит о взятии денег под постройку дома, то заемщик должен указать в заявлении, куда он планирует потратить деньги. Тогда банк принимает решение выдавать ему заем частями.

Когда клиент получит первую часть займа и ему нужна будет вторая половина денег, то он обязан будет представить банку, выдавшему ему ипотеку, отчет за потраченную первую часть средств по ипотеке.

Нет, заложить дом, которого еще нет, нельзя. Заемщик может заложить земельный участок, где планируется построить дом либо другую недвижимость, которая принадлежит ему на правах собственности, например, квартиру.

Стоит отметить, что в некоторых ситуациях незаконченный объект банк может принять в качестве залогового имущества. Но это редкие случаи и здесь идет речь о тех ситуациях, когда банк понимает, что здание будет вскоре готово.

Также банк может переоформить ипотечный договор, указав в качестве залогового имущества построенный дом.

Точный размер ставки определяется индивидуально
Срок кредита от 1 до 5 лет

В банкоматах Альфа-Банка
В интернет-банке «Альфа-Клик»
В мобильном банке «Альфа-Мобайл»
Через бухгалтерию на вашей работе

В терминалах и банкоматах Московского
кредитного банка и Уральского банка
реконструкции и развития
У наших партнеров

В интернет-банке «Альфа-Клик»
В мобильном банке «Альфа-Мобайл»
В банкоматах Альфа-Банка

24/7 в Телефонном центре «Альфа-Консультант»;
В любом отделении Альфа-Банка.

В мобильном банке «Альфа-Мобайл»
В интернет-банке «Альфа-Клик»
Через Телефонный центр «Альфа-Консультант». Осуществляется только в дату вашего очередного платежа по кредиту.

В мобильном банке «Альфа-Мобайл»
В интернет-банке «Альфа-Клик»
Через Телефонный центр «Альфа-Консультант»
В банкоматах Альфа-Банка с функцией полного досрочного погашения. Перед погашением уточните сумму для внесения в Телефонном центре

Если требуются кредитные средства на строительство жилой недвижимости (частного дома) с покупкой участка и не хочется оформлять ипотеку, стоит обратиться в банк за потребительским кредитом. При этом стоит рассмотреть предложения по кредитованию на длительный срок без первоначального взноса и с минимально возможной суммой платежа.

Скорость и простота. Онлайн-заявка — 5 минут, ответ банка — 2 минуты.
Комфорт. Получение денег в любом банковском офисе, погашение — в банкоматах Альфа-Банка и партнеров, а также в интернет-банке и мобильном приложении.

Другие предложения по рефинансированию и кредиту

На лечение На обучение На отпуск На ремонт квартиры На строительство дома На свадьбу

По этой программе есть только одно требование к заемщикам и созаемщикам: наличие гражданства РФ. Получается, что взять льготную ипотеку сможет и холостой мужчина, и девушка, которая живет в гражданском браке и не планирует заводить детей, и пенсионеры, у которых дети давно выросли, и семья, в которой двое детей, родившихся до 2018 года.

Ни возраст, ни семейное положение, ни количество и возраст детей не повлияют на возможность сэкономить при покупке квартиры в ипотеку. Но есть требования к недвижимости.

Ипотека на строительство дома: как взять льготный кредит, условия получения

В программе нет ограничений по количеству льготных кредитов. Теоретически один заемщик может купить две или четыре квартиры, это зависит от его платежеспособности и оценки банка. Со стороны государства запрета на несколько кредитов нет.

Этими квартирами можно потом распоряжаться как угодно. Жилье может не быть единственным для семьи и не использоваться для постоянного проживания.

Есть несколько способов использования жилищного сертификата:

• на первый взнос за квартиру или дом при ипотечном кредитовании;

• для погашения ипотеки, предназначенной на покупку или строительство жилья;

• для паевого участия при строительстве нового жилья и вступления в ЖСК;

• для расширения уже имеющегося жилья, площадь которого меньше социальных стандартов.

Возможность получить социальную безвозмездную помощь от государства есть не у всех.

К категориям граждан, которые вправе подать документы на получение жилищной субсидии, относятся:

• многодетные семьи с детьми до 18 лет (если ребенок учится на дневном отделении ВУЗа или отбывает воинскую службу, то возраст устанавливается до 23 лет);

• молодые семьи до 30 лет;

• малоимущие россияне, которые нуждаются в жилье;

• военнослужащие, в том числе уволенные в запас;

• работники государственной службы или бюджетных учреждений;

• специалисты, получившие профильное образование и уехавшие работать в сельскую местность;

• участники и инвалиды ВОВ, и их семьи;

• дети, оставшиеся без попечения родителей или сироты.

Получить помощь можно только в порядке очереди и после документального подтверждения соответствия установленным критериям и основаниям.

Целевая помощь строго контролируется. Нормы, устанавливающие порядок выдачи субсидий на жилье, поименованы в региональных и федеральных нормативных актах. По правилам, сертификат могут получить лица, чья жилая площадь меньше по метражу из расчета норм жилой площади на семью.

Также за субсидией можно обращаться, если вы проживаете в общежитии или коммунальной квартире и в ней живут еще несколько семей в родственных отношениях.

Претендентам на жилищную субсидию нужно обратиться специализированный центр, где действует комиссия по вопросу предоставления господдержки. Сотруднику комиссии нужно отдать заявление, оригиналы и копии следующих документов:

• паспорт заявителя и личные документы всех членов семьи — паспорт или свидетельство о рождении;

• справку о составе семьи;

• свидетельство о браке (при наличии);

• документ о принадлежности к льготной категории для получения субсидии на покупку жилья;

• правоустанавливающие документы или договор найма на имеющуюся жилплощадь;

• документы о праве на дополнительные квадратные метры площади (при наличии);

• копию лицевого счета.

Срок рассмотрения заявления составляет месяц. Если заявление одобрено, то семью ставят в очередь на получение жилищной субсидии. В случае отказа документы возвращаются назад с указанием причины.

После получения сертификата у вас есть 6 месяцев на использование суммы, указанной в нем. Субсидия перечисляется на банковский счет получателя, а затем переводится продавцу.

Нужно также помнить о том, что государственная поддержка – большая ответственность. За каждый потраченный рубль нужно будет отчитаться. Надо хранить платежную документацию и все чеки, которые подтверждают, что деньги были потрачены по назначению.

Если кому-то помогла информацией, буду рада.

Льготный кредит – это ссуда, предоставляемая по специальной целевой программе, разработанной банком и правительством страны, выдача которой предусмотрена для малообеспеченных слоев населения. Кредит на льготных условиях может взять не только физическое лицо, но и отдельные отрасли экономики, ИП и ООО. Работа банков состоит в выдаче денег на выгодных для заемщика условиях (сниженная процентная ставка, увеличение срока кредитования и т.п.), а на государство возлагается задача по частичному финансированию (субсидированию).

В зависимости от целевой направленности льгот, их инициатором могут выступать: государство, сами банки, региональная администрация. У многих банков и их партнеров-застройщиков есть собственные программы потребительского и жилищного характера. Например, Газпромбанк предлагает «ипотеку с льготным периодом кредитования».

Согласно ее условиям, гражданин делает первоначальный взнос не менее 15-20% и берет на 1-30 лет от 500 тыс. до 45 млн руб., чтобы купить у аккредитованной банком организации квартиру или таунхаус, апартаменты в строящемся доме либо с зарегистрированном правом собственности у юридического лица. Кредитор на определенный промежуток времени устанавливает небольшую ставку – от 5,70% в год, а по его завершении начинает взимать 10,50% годовых. Если заемщик при взятии кредита с льготным периодом предоставляет сертификат маткапитала, возможно снижение задатка до 5%.

Одной из отличительных особенностей льготного кредита является выделение денег конкретно на определенные цели. Если идет строительство дома, выплата кредитных средств будет происходить по мере освоения их компанией-застройщиком. Таким же образом осуществляется контроль за расходованием финансов при возведении частного жилого помещения. Кредитополучателю выдаются деньги по мере надобности, т.е. частично.

Уменьшить кредитную нагрузку вправе заемщик, действительно нуждающийся в этом. Другими словами, это должны быть люди, предприятия, которые не могут справиться с погашением кредита самостоятельно. К льготным категориям населения в 2019 году можно смело отнести:

молодые семьи, в том числе многодетные;
военные, ветераны войны;
молодые специалисты, работники бюджетных организаций;
особы, проживающие в жилищных условиях, требующих улучшения;
учащиеся;
пенсионеры;
сироты, которым необходимо жилье;
малый и средний бизнес;
инвалиды.

Сегодня действует много программ, по которым можно получать господдержку:

«Многодетные семьи»;
«Молодые семьи»;
«При рождении второго ребенка»;
«Военная ипотека»;
«Льготные кредиты для сельхозпроизводителей»;
«Молодые специалисты»;
«Льготный кредит на автомобиль»;
«Студентам»;
«Пенсионерам»;
«Льготный кредит на строительство жилья»;
«Льготные кредиты малому бизнесу».

У каждой программы свои нюансы, поэтому мы будем рассматривать их более подробно и в отдельности. Стоит отметить, что в основном льготный кредит предусмотрен по ипотечному кредитованию.