Втб военная ипотека максимальная сумма 2021

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Втб военная ипотека максимальная сумма 2021». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Большинство военных граждан задаются вопросом – от чего зависит сумма кредита, выдаваемого банком, и что влияет на его размер. Алгоритм расчета заключается в том, что чем младше заемщик, тем больше сумма и срок кредитования. Максимальная сумма стоимости жилья может доходить до 60 миллионов рублей.

При этом сумма кредита, выдаваемого в банке ВТБ24, не может превышать 2 миллиона 840 тысяч рублей.

Как рассчитать и получить ипотеку для военных в банке ВТБ 24? Условия 2021 года

Все процессы в банке подлежат строгой регламентации и выполняются только при соблюдении соответствующих инструкций. Оформление ипотеки состоит из нескольких этапов, которые следуют один за другим по порядку:

Изначально необходимо определиться с программой кредитования и произвести предварительные расчеты для понимания общей ситуации.
Далее необходимо подать заявку на кредит с указанием всех требуемых данных. Срок рассмотрения до 4-х рабочих дней. Далее у вас будет 4 месяца на поиск жилья.
Далее последует юридическая экспертиза предоставленных документов по недвижимости и вынесение окончательного решения.
Проведение сделки включает в себя подписание всех необходимых договоров – кредитного, купли – продажи, ипотечного, страхования и перечисления банком денег продавцу после проверки правильности подписания.
Согласование документов с Росвоенипотекой. Занимает около месяца.
Перечисление средств НИС Росвоенной ипотекой на специальный счет.
Регистрация сделки в Росреестре.
Перечисление денег продавцу.

Обратите внимание! Договор ипотеки и купли – продажи недвижимого имущества подлежит обязательному визированию ФГБУ Росвоенипотека.

При подаче заявки на военный кредит ВТБ24 понадобится только паспорт и данные доходов семьи. Первоначальный пакет документов включает в себя следующие экземпляры:

общегражданский паспорт претендента;
ИНН и СНИЛС;
официальное подтверждение участия в программе НИС;
анкета заемщика, заполненная по форме банка ВТБ.

Обратите внимание! Если клиент в браке, то такой же пакет документов понадобится и по супругу (кроме свидетельства НИС), а также свидетельство о браке и идентифицирующие документы на детей, при наличии. Документы по платежеспособности не требуются.

После согласования кандидатуры заемщика последует проверка объекта недвижимости на основании следующей документации:

Подтверждение права собственности на объект недвижимого имущества.
Выписка из ЕГРН (не позже одного месяца).
Паспорта и ИНН всех собственников.
Отсутствие задолженности по коммуналке.
Технический план жилья.
Акт оценки от независимой оценочной компании.
Справка ф. 3 о прописанных жильцах.

Важно! Все документы по недвижимости должны быть предоставлены в оригинале на сделке и при сдаче документации в ипотечный центр банка ВТБ24 на юридическую экспертизу.

Военная ипотека в банке ВТБ имеет ряд положительных характеристик, которые играют не последнюю роль при выборе данной опции клиентом:

Государственное финансирование стоимости жилья военнослужащим.
Не нужно самостоятельно оплачивать взносы по ипотеке.
Лояльный уровень процентных ставок.
Быстрая процедура согласования.
Отсутствие необходимости подтверждать доход семьи, достаточный для согласования ипотечного кредита.
Четкая схема проведения сделки.

Недостатков у программы мало, да и те незначительные:

Повышение ставки при окончании военной службы заемщиком или отказе от оформления полного пакета кредитования (страхование жизни и трудоспособности клиента, например).
Оформление ипотеки только в регионах присутствия ипотечных центров банка ВТБ.
Учитывание кредитной истории при одобрении заявки.

Каждому военнослужащему доступен личный кабинет для корректировки персональных данных и отслеживания движений по счетам.

Наличие собственного жилья придает уверенности в завтрашнем дне и значительно повышает статус его владельца. Служба в военных рядах способствует получению ипотечного кредита на более выгодных условиях и без обязательного подтверждения платежеспособности заемщика. Ключевым фактором участия в военной ипотеке от банка ВТБ является участие в накопительной ипотечной программе и достаточный размер накоплений для внесения первоначального взноса.

Военная ипотека в ВТБ-24: условия и порядок оформления в 2021 году

Государство на личный накопительный счет перечисляет определенную одинаковую для всех фиксированную сумму. Этот платеж ежегодно индексируется, в 2015 году он составлял 245 880 рублей в год.

Через три года эту сумму можно использовать в виде первоначального взноса при оформлении целевого жилищного займа (ЦЖЗ). Для этого необходимо подать командованию рапорт и получить свидетельство, предоставляющего право на получение ЦЖЗ. Лицам офицерского состава подавать рапорт не обязательно, они автоматически заносятся в реестр участников.

После подбора жилья (это может быть новостройка, квартира/дом на вторичном рынке, приобретение нового дома или строительство дома), соответствующего собственным параметрам и требованиям МО, военнослужащему необходимо обратиться в банк-заемщик. После подписания кредитного договора, заключения договора о долевом строительстве, покупке вторичного жилья, участник ипотечной программы получает документ о праве собственности.

По программе НИС функционирует ряд банков, среди них:

ВТБ;
Газпромбанк;
Сбербанк России;
Связь-банк;
«Зенит» банк.

Лидирующие позиции в кредитовании военных занимает ВТБ. Между кредитной организацией, Росвоенипотекой и самим военнослужащим заключается трехстороннее соглашение. Кредит выдается на следующих условиях:

Максимальная сумма – 2 млн. 435 тыс. руб;
Срок – 20 лет;
Процентная ставка – 9,3;
Минимальный первоначальный взнос – 15%.

Претендовать на получение росвоенипотеки могут люди в погонах любого ранга с 21 летнего возраста, предельный возраст – 45 лет. Недвижимость остается в залоге у банковского учреждения на весь срок ипотечного кредитования.

Ставка по росвоенипотеке в разных кредитных организациях колеблется в пределах 9 – 9,9 %. В ВТБ24 она составляет 9,3 %. Ставка является фиксированной и не зависит от вида и готовности жилья.

Если военнослужащий в силу определенных обстоятельств перестает быть участником программы, процентная ставка повышается до 10 %.

Рассчитывать на получение ЦЖЗ могут военные старше 21 года. На момент последнего взноса кредитозаемщику должно быть не более 45 лет. Министерство обороны РФ является гарантом платежеспособности своего подчиненного.

Список новостроек, предлагаемых в рамках «Ипотека для военных»

Жилье можно выбрать в новостройках, перечень которых публикуется на сайте ВТБ24. В базе новостроек указываются:

Наименование организации-застройщика;
Регион;
Город;
Адрес новостройки.

Возможность получения своего жилья у военнослужащих появлялась только на момент окончания службы. Так было до 2005 года, пока правительство не разработало новую ипотечную программу. По ее условиям военному на личный счет ежемесячно перечисляется определенная сумма. Размер зависит от возраста заемщика и срока кредитования.

Преимущества военипотеки:

Залогодателем выступает Министерство обороны РФ.
Средства, перечисленные на счет военнослужащего, идут непогашения займа.
Процентная ставка ниже, чем при обычной ипотеке (до 10% против 13-15%).
В программе участвуют банки с высокой репутацией.
Оформить военную ипотеку можно всего за 6 дней, в то время, как решение по ипотечному кредитованию для других категорий граждан принимается за 30 дней.
Кредотозаемщикам-военнослужащим не требуется подтверждать платежеспособность.
Военнослужащий может стать владельцем квартиры уже через 3 года от момента начала программы.
Возможность выбрать подходящее для своей семьи жилье (любое по площади и виду).

На получения государственной субсидии на жилье не влияет ни семейное положение, ни наличие уже имеющегося жилья в собственности военнослужащего, ни прописка.

Военнослужащий вправе выбрать любое жилье, но оно должно соответствовать требованиям Министерства обороны, банка-кредитора и страховой компании. Жилье должно быть в хорошем состоянии, в нем должны быть рабочими все коммуникационные системы, перепланировки должны быть узаконенными. Кредит на дом с деревянными стенами, комнату в коммунальной квартире будет отклонен.

Среди преимуществ военной ипотеки – отсутствие ежемесячных платежей, которые кредитозаемщик должен сам вносить. Ежемесячный платеж списывается со счета автоматически. Но займ можно погашать досрочно, для этого банк предлагает воспользоваться следующими инструментами:

Внести деньги через ВТБ-24 через личный кабинет;
Воспользоваться услугами банкоматов ВТБ;
Внести средства в кассах отделений;
Произвести перевод с другого банка;
Воспользоваться услугами Почты России.

После предварительного расчета и оценки своих возможностей военнослужащий может подать заявку на ипотеку. Предварительно кредитозаемщику необходимо получить свидетельство о праве на получение ЦЖЗ.

Свидетельство выдается на основании приказа Министерства обороны от 2017 года. Все, кто попадает под программу, могут подать рапорт на имя командира. Региональное управление жилищного обеспечения формирует сведения об участнике и направляет документы в регистрирующий орган. На основании данных участнику выдается свидетельство, оформление занимает 3 рабочих дня. Военнослужащий может получить документ по почте или самостоятельно в Департаменте жилищного обеспечения МО РФ.

Условия военной ипотеки таковы, что клиенты получают заем через программу НИС. Для возможности участия в программе, от человека нужно просто быть военным, без разницы, какой стаж.

При службе на контрактной основе люди также могут использовать кредитование по программе НИС.

Чтобы детальнее разобраться с переплатой и платежами по кредиту, рекомендуется использовать калькулятор, который представлен на сайте ВТБ 24.

Военная ипотека в банке ВТБ 24 получается самым выгодным предложением из всех возможных. Клиентам потребуется иметь при себе минимальный пакет документов для оформления займа.

Чтобы получить возможность участия в программе НИС необходимо подать заявление на имя командования.

С момента подачи заявления и до времени обращения в ВТБ 24 должно пройти 3 года. За это время государство пополняет счет служащего человека, что хочет занять средства по специальной программе.

Как изменилась сумма военной ипотеки с 1 января

Маша, 38 лет.

Уточняли с мужем по поводу военной ипотеки в этом банке, он у меня капитан, около 7 лет на службе. Сотрудники бака дали добро на получение, что не может не радовать.

Николай, 31 год.

Недавно стукнуло 31, решил взять жилье в кредит, обратился в отделение, мне быстро рассчитали все, максимум дают 2 140 000 руб. на 13 лет, не плохо.

От чего зависит максимально одобренный лимит по ипотеке? На сумму займа не влияют звание, должность, продолжительность службы и прочие характеристики участника НИС.

В банке ВТБ24 можно получить ипотечный кредит на сумму до 60 млн рублей. Однако, максимальный размер жилищного займа для военного в 2019 году составляет 2435000 рублей. Если этой суммы не хватает на покупку желаемой недвижимости, участник НИС может добавить недостающие средства из своих накоплений.

Перед подачей заявки на кредит рекомендуется произвести приблизительный расчет максимальной суммы, которую одобрит банк. Для этого можно воспользоваться простым онлайн-калькулятором.

После ввода требуемых параметров система автоматически вычислит максимальный размер займа, сумму переплаты, а также составит приблизительный график платежей.

Процедура оформления военной ипотеки в банке ВТБ24 происходит в следующей последовательности:

Выбор программы кредитования, предварительный расчет суммы займа.
Подача заявки на кредит и получение решения банка. Документы заемщика рассматриваются в течение 4 рабочих дней.
После получения положительного решения банка необходимо в течение 4 месяцев подобрать подходящий вариант жилья.
Направление документов по недвижимости в банк. Изучение полученной документации юристами.
Согласование с жилья Росвоенипотекой. Оно может достигать 1 месяца.
Подписание кредитного договора, договора купли-продажи, страхование недвижимости.
Перечисление средств НИС на специальный счет в качестве первого взноса.
Перечисление денег продавцу.
Регистрация недвижимости в Росреестре.

Важно: если в течение 4 месяцев после одобрения заявки заемщик не подберет жилье, придется повторно подавать запрос на получение военной ипотеки.

Ипотека для военных

Военная ипотека гасится не заемщиком, а средствами из бюджета Министерства Обороны РФ. Все выплаты производятся безналичным путем непосредственно в банк согласно достигнутой договоренности. Заемщику необходимо обращаться к кредитору только в том случае, если он планирует произвести полное или частичное досрочное погашение задолженности.

Достоинства и недостатки военной ипотеки от ВТБ24

Кредит под залог недвижимости, выдаваемый военнослужащим в банке ВТБ24, имеет ряд положительных и отрицательных черт:

Плюсы	Минусы
Оплата жилья за счет государства	Увеличение процентной ставки в случае увольнения из ВС России
Достаточно быстрая процедура получения средств	Изучение кредитной истории при рассмотрении заявки
Нет необходимости подтверждать доход	Оформить займ можно только в регионах присутствия ипотечных подразделений ВТБ
Невысокие процентные ставки

Жилищная проблема в России в целом как-то решается – это и дешевая ипотека по госпрограмме, и семейная ипотека, а кто-то даже получает жилье, прождав несколько лет в очереди (пример – дети-сироты). Конечно, проблем все еще остается предостаточно, и даже очень дешевая ипотека – это все же ипотека. Но есть особая категория людей – те, кто находится на полном государственном обеспечении.

Это военнослужащие и сотрудники силовых органов – МВД, Росгвардии, ФСИН, ФСБ и других ведомств. Оклады у них не очень высокие (особенно у тех, кто служит недавно), а заниматься какой-то дополнительной работой силовики просто не имеют права. Выходит, что они могут рассчитывать исключительно на то, что им дает государство в том или ином виде.

Хоть государство тратит на оборону более 3 триллионов рублей в год, оно пока не может обеспечить жильем (или субсидией на его покупку) всех военнослужащих и силовиков одновременно. Отсюда и появилась накопительно-ипотечная система – ее суть в том, что государство откладывает относительно небольшие суммы каждый год для почти каждого военнослужащего, а остальное может дать банк в кредит.

Накопительно-ипотечная система (НИС) существует в России с 2005 года. Вступить в систему могут военнослужащие в разных званиях и вне зависимости от того, какая у них выслуга, есть ли семья и другая недвижимость. Отличается только момент, с которого военнослужащий может вступить в НИС:

офицеры, получившие первое офицерское звание после 2005 года – по факту заключения первого контракта;
прапорщики и мичманы, заключившие первый контракт после 2005 года – прослужив минимум 3 года по контракту;
солдаты, сержанты, старшины и матросы – после заключения второго контракта.

При этом для офицеров и прапорщиков участие в НИС обязательное, тогда как для рядового и сержантского состава – добровольное. То есть, рядовой контрактник должен будет подать рапорт о вступлении в НИС, тогда как для офицера в этом нет необходимости. Кроме того, в НИС могут участвовать сотрудники других силовых органов.

Другими словами, офицер вправе вступить в НИС сразу после получения первого звания (то есть, выпустившись из учебного заведения и заключив первый контракт), а рядовые контрактники – лишь заключив второй контракт (то есть, спустя 3 года после начала службы).

Дальше все идет по следующей схеме:

после вступления в НИС государство перечисляет определенную сумму на личный именной накопительный счет каждого участника;
сумма взноса каждый год увеличивается. Кроме того, уже перечисленные деньги не просто лежат на счете, а участвуют в инвестиционных операциях и приносят определенный доход (благодаря чему растет сумма остатка);
спустя 3 года участник может подать рапорт, чтобы использовать уже накопленные средства для получения целевого жилищного займа;
уже накопленные деньги пойдут в счет уплаты первоначального взноса по ипотечному кредиту, а ежемесячные взносы по нему государство будет делать и дальше – сумма годового взноса делится на 12 частей, и они перечисляются в банк ежемесячно.

Соответственно, НИС дает возможность военнослужащему приобрести жилье, вообще не имея собственных средств и сбережений на это. И пока он продолжает служить, государство продолжает платить за него по ипотечному кредиту.

Каждый год государство зачисляет на именные накопительные счета участников НИС накопительные взносы. Их перечисляют из федерального бюджета, причем перечисляются они раз в месяц по 1/12 от суммы годового платежа. Суммы существенные – начав в 2005 году с 37 тысяч рублей, сейчас военная ипотека дошла до 288,4 тысяч рублей в год.

На графике видно, как росла сумма платежей:

Военная ипотека в 2021 году: нюансы, условия и подробности

Сбербанк предоставляет ипотечный кредит для военнослужащих, участвующих в накопительно-ипотечной системе согласно Федеральному закону №117. Государство предоставит денежные средства на первоначальный взнос, а также на ежемесячные платежи на полный срок прохождения военной службы.

Ипотечная программ субсидируется за счет государства.

Среди плюсов данного кредитного продукта можно отметить:

Поддержка от государства;
Ипотечный кредит предоставляется без подтверждения платёжеспособности заемщика.
Банк не берет дополнительные комиссии за выдачу кредитных средств по программе военной ипотеки.
Военнослужащие имеют право на досрочное погашение ипотеки в полном объеме, ограничение такого права банковскими учреждениями не допускается. Таким образом, при наличии возможности, заемщик может погасить кредит до указанного срока.

Военная ипотека предоставляется на следующих условиях:

Ипотека предоставляется:	покупка квартиры у застройщика в новостройке; приобретение вторичного жилья, с уже оформленным правом собственности.
Срок кредитования	от 1 года до 25 лет. Срок определяется до достижения военным максимального возраста пребывания на службе либо до завершения контракта военной службы, но свыше достижения возраста 50-ти лет к моменту погашения ипотечного займа.
Размер кредита:	до 3 440 000 рублей
Размер начального взноса	от 15% стоимости приобретаемой недвижимости

Срок рассмотрения заявки на военную ипотеку составляет 4-5 рабочих дней со дня подачи пакета необходимых документов.

Процентная ставка составляет 7,3%. Ставка является фиксированной.

Если военнослужащий выходит из участия в НИС, то ипотечная ставка не подлежит увеличению.

Требования к заемщику

Возраст от 21 года;
Наличие российского гражданства;
Участие в программе накопительно-ипотечной системы для военнослужащих.

Объект должен соответствовать санитарным и строительным нормам и правилам;
Наличие инженерных коммуникаций (водоснабжение, отопления, электричество, канализация);
Наличие в квартире кухни (или кухонного блока), а также санузла.

ВТБ не предоставляет ипотечные кредиты на приобретение недвижимости, имеющей степень износа более 65%. Степень износа определяется согласно отчету оценщика. Также не кредитуется покупка аварийного жилья, домов под снос или капитальный ремонт.

Известен размер накопительного взноса в 2021 году

Заявка-анкета от военнослужащего;
Паспорт гражданина РФ;
Свидетельство о праве участника Накопительно-ипотечной системы на получение целевого жилищного займа;
ИНН или СНИЛС;

Документы на кредитуемое жилье (можно получить у продавца объекта недвижимости).

Документы можно предоставить в течение 90 календарных дней после принятия решения сотрудниками Сбербанка об одобрении заявки.

Документы на подобранное вторичное жилье:

Выписка из ЕГРН на объект недвижимости;
Паспорт продавца жилья (копии всех страниц);
Отчет оценочной организации (выполняется рекомендованным ВТБ оценщиком).
Разрешение органов опеки и попечительства на продажу квартиры (если одним из продавцов является ребенок до 18 лет).

В настоящее время банком ВТБ аккредитовано 484 жилых комплекса, расположенных на территории РФ.

Процедура оформления

Оформление заявки. Вы можете сделать предварительный расчет и подать заявление на военную ипотеку. Менеджер ВТБ свяжется с вами по телефону, проконсультирует по имеющимся вопросам и назначит дату, когда нужно прийти в отделение банка. Перед подачей документов, нужно получить свидетельство на целевой жилищный займ. Одобрение по заявке дается, как правило, в течение 4-5 рабочих дней.
Подача требуемых документов. Военнослужащий может выбрать квартиру в строящейся новостройке или на вторичном рынке. Сотрудник банка проконсультирует, какие бумаги нужно подготовить. Затем потребуется заказать отчет рыночной стоимости квартиры у оценщика. После предоставления документов, банк выполнит проверку юридическую чистоту недвижимости.
Заключение сделки. Подписывается договор с компанией застройщиком или договор купли-продажи квартиры, а также ипотечный договор. Банк перечисляет продавцу денежные средства в качестве оплаты за объект недвижимости. Если приобретается квартира на вторичном рынке, то она регистрируется сразу в собственность заемщика, также сразу регистрируется обременение (залог) в пользу банка до момента погашения кредита. Если приобретается квартира в новостройке, то право собственности будет оформлено после окончания строительства, также будет зарегистрирован залог. В обязательном порядке оформляется страхование приобретаемой квартиры.

Помимо обязательной страховки, сотрудник банка предложит дополнительное страхование, от которого можно отказаться.

Сопоставьте условия, на которых предоставляется военная ипотека ВТБ. Сравните размер процентной ставки по различным 25 предложениям, требования к клиентам, список документов, которые потребуются для заключения договора. Чтобы ознакомиться с этими параметрами, нажмите «Подробнее» во вкладке выбранного жилищного займа. (по умолчанию вычисления производятся в отечественной валюте, а схема оплаты – равными долями).

Используйте онлайн-калькулятор, чтобы быстро и точно произвести необходимые вычисления, увидеть, как предстоит выплачивать жилищный кредит.

Вы можете задать те параметры, которые вас устраивают. Нажмите «Рассчитать ипотеку». На экране появятся нужные вам данные:

размер ежемесячного платежа;
стоимость кредита;
общая сумма выплат (тело кредита плюс проценты);
размер переплаты с учетом процентной ставки;
сумма кредита (средства, которые предоставит банк).

Рассмотрев эти параметры, вы легко сможете оценить, подходит ли вам выбранный жилищный кредит или стоит рассмотреть другой вариант.

Военную ипотеку дают на срок от года до 20 лет. При этом военный обязан погасить ее до того, как ему исполнится 45 лет. Семья военнослужащих может получить ее совместно. По военной ипотеке разрешается покупать квартиру, частный жилой дом с землей или таунхаус. Однако запрещено брать военную ипотеку на приобретение земли, в том числе под строительство дома.

Требования к жилью для военной ипотеке простые. Если военнослужащий хочет приобрести квартиру в строящемся доме, у застройщика должно быть разрешение на строительство и договор о страховании ответственности. Также застройщик обязан информировать «Росвоенипотеку» об исполнении сроков строительства.

Если военный берет в ипотеку квартиру на вторичном рынке, она должна находиться в собственности продавца, иметь кадастровые документы. Также на ней не должно быть обременений и долгов по коммунальным платежам.

Военная ипотека в 2021 году — условия, ставки и требования к заемщику

Ставка по военной ипотеке начинается с 7,3%. На сегодняшний день ее предоставляют 13 банков:

«Россия»;
«Зенит»;
«Дом.РФ»;
Промсвязьбанк;
Севергазбанк;
Сбербанк;
Россельхозбанк;
«Открытие»;
ВТБ;
«Санкт-Петербург»;
Газпромбанк;
РНКБ;
Абсолют Банк.

Первые пять банков из списка предоставляют военнослужащим с двумя и более детьми льготную семейную ипотеку по ставке в районе 6%.

У банка есть право отказать военнослужащему в военной ипотеке, равно как и любому другому гражданину в любом другом кредите. Чаще всего банк принимает такое решение, если у человека плохая кредитная история, уже имеется крупный кредит или ипотека. Также банк может отказать, если обнаружит, что военнослужащий покупает квартиру у родственников и так пытается обналичить субсидию.

Если военнослужащий расторг контракт менее чем через десять лет после заключения, он лишается субсидии и должен будет вернуть государству все ее сумму.

Если военнослужащий уволился после десяти лет службы, был сокращен, ушел в отставку по состоянию здоровья или по семейным обстоятельствам, возвращать субсидию ему не придется. Кроме того, государство может предоставить ему денежную компенсацию, которая зависит от выслуги лет.

Если военнослужащий уволился после 20 лет службы, но так и не воспользовался накопленными средствами из НИС, он может получить их от государства и потратить по своему желанию.

Александр Трыкин, руководитель отдела продаж IKON Development:

— Как часто военнослужащим, которые не включаются в НИС автоматически, дают право участия в военной ипотеке по рапорту? Что для этого нужно?

— Накопительная программа для военнослужащих была разработана по поручению президента РФ в 2005 году. Чтобы стать участников НИС (накопительно-ипотечной системы), заемщику необходимо было числиться в рядах военнослужащих по контракту, иметь гражданство РФ и быть включенным в реестр участников программы. Однако основанием для того, чтобы стать участниками программы, является ряд определенных в законе факторов: быть сержантом, старшиной, солдатом, матросом, заключившим второй контракт, офицером и выпускником военных вузов и училищ, заключившим контракт, или сотрудником Росгвардии, СОБР, ОМОНа, вневедомственной охраны, прапорщиком, мичманом, прослужившим по контракту три года. Ответственным за внесение этой информации в личную карточку НИС является воинская часть.

Однако программа появилась лишь в 2005 году, соответственно, многие военнослужащие не попали в НИС автоматически, но обладают правом воспользоваться установленными законом льготами. Для этого военнослужащему необходимо подать рапорт, в котором указываются личные данные, а также подтверждение того, что он ознакомлен со всеми правами и обязанностями, содержащимися в программе, и заявляет о своем желании быть включенным в реестр участников. Уведомление об открытии лицевого счета будет направлено на почту.

— Какие условия нужно выполнить для того, чтобы банк рефинансировал военную ипотеку?

— Основные условия по рефинансированию военной ипотеки — возраст заемщика до 50 лет; выбранный объект должен быть с оформленной закладной. Для получения рефинансирования заемщик должен предоставить подтверждение продолжения военной службы, договор целевого жилищного займа и кредитный договор, при этом выплаты по кредиту у первоначального кредитора должны быть не менее шести месяцев.

Ирина Дзюба, заместитель генерального директора MR Group:

— Включение в программу по рапорту — такая же стандартная процедура, как и автоматическое включение. Чтобы быть включенным НИС по рапорту, военнослужащий должен соответствовать условиям одной из добровольных категорий участников НИС.

Для рефинансирования военной ипотеки обязательна хорошая кредитная история. Кроме того, если ипотека оформлялась не на покупку квартиры, а на ИЖС, то выбор банковских программ будет ограничен. Военную ипотеку на ИЖС выдают ВТБ, Россельхозбанк и Сберанк. Рефинансирование по ипотеке на ИЖС дает только Россельхозбанк.

Три банка — лидера по рефинансированию военной ипотеки — «Открытие», Промсвязьбанк и «Россия». Минимальные ставки — у «Дом.РФ» (7,3%), «России» (7,5%), Россельхозбанка (7,5%). Банк «Открытие» рефинансирует военную ипотеку под 7,6%, Промсвязьбанк — под 7,7%, «Зенит» — под 7,99%.

Банки увеличивают максимальные суммы по Военной ипотеке

Военная ипотека позволяет приобрести такие объекты недвижимости:

Жилье со вторичного рынка недвижимости, квартиры в новостройках.
Жилые частные дома с земельными участками.
В некоторые случаях допускается участие в долевом строительстве. Обычно каждый банк имеет свой список аккредитованных компаний-застройщиков, с которыми предлагается сотрудничать клиентам.
Таунхаус с земельным участком или без него.

Ипотека оформляется на таких условиях:

Если общий срок службы составил более 20 лет, то военнослужащему не придется выплачивать ипотеку из собственных средств.
Также не нужно самому платить ипотеку, если военный имеет срок службы от 10 лет, но при этом он был уволен до 45 лет, комиссован по состоянию здоровья или в связи с организационно-штатной необходимостью. Еще один случай, когда государство погашает задолженность при увольнении — это невозможность проживания кого-то из членов семьи военнослужащего в местности, где должна была проходить служба по контракту.
Если увольнение произошло по каким-то другим причинам, военнослужащий должен будет выплачивать ипотеку на таких же условиях, как и все остальные граждане. Государство больше не станет вносить ежемесячные платежи.
Ипотечный займ на льготных условиях предоставляется только при наличии гражданства РФ, при условии службы в вооруженных силах РФ по контракту.
Для получения ипотеки гражданин должен быть внесен в реестр накопительно-ипотечной системы. Этот реестр находится в Департаменте жилищного обеспечения министерства обороны. После того, как военнослужащего внесли в этот список, он получает соответствующее уведомление с регистрационным номером от Росвоенипотеки.

Для внесения в реестр военнослужащий нужно подать такие документы:

Личную карточку участника НИС.
Если военнослужащий подавал рапорт, потребуется его копия.
Паспорт самого военнослужащего и его ксерокопия.
Ксерокопия контракта, заключенного с военнослужащим.

После предоставления всех этих документов в течение 3 месяцев должно состояться внесение в реестр. Если пересылка документов занимает много времени, этот срок может затянуться.

Право на военную ипотеку получают только граждане, которые не менее 3 лет являлись участниками НИС. Если срок закончился, это означает, что можно получить целевой жилищный займ.

Военнослужащий должен написать рапорт на имя командира своей части. После этого в течение 3 месяцев он получит свидетельство о праве на целевой займ. Имея на руках этот документ, гражданин может искать банк для получения ипотеки. В противном случае, ни одно финансово-кредитное учреждение не предоставит военную ипотеку, если не будет оснований.

Свидетельство о праве на целевой займ имеет ограниченный срок действия — всего 6 месяцев с момента получения. Окончание срока действия документа не говорит о потере права собственности, нужно будет всего лишь получить его заново.

Важно! Военнослужащий в любой момент может узнать размер своих накоплений в личном кабинете НИС.

Ипотека оформляется по такой инструкции:

Выбор банка. Как правило, военнослужащим рекомендуется отдавать предпочтение банку, который может предоставить максимальную сумму займа. Банки достаточно часто идут на сделки с военнослужащими, так как выплачивать долг будет государство, а это уже является гарантией.
Выбор жилья, подходящего под все параметры. Это наиболее сложный этап, так как выбранный объект недвижимости должен пройти две проверки: в банке, предоставившем ипотеку, и в Росвоенипотеке. Если в сделке будут участвовать средства материнского капитала, то объект недвижимости будет проверять еще и Пенсионный фонд РФ.
Заключение предварительного договора купли-продажи с продавцом квартиры или заключение договора долевого участия с застройщиком.
Подписание кредитного ипотечного договора с банком. Параллельно с этим происходит открытие ипотечного счета.
Заключение договора целевого жилищного займа с Росвоенипотекой. После этого происходит перевод денег с накопительного счета в НИС на ипотечный счет в банке. Это сумма, которая выступит в сделке в качестве стартового взноса. Если семья военнослужащего имеет сертификат на материнский капитал, нужно параллельно подавать документы в Пенсионный фонд, чтобы к этому моменту он дал одобрение. Тогда средства материнского капитала также поступят на ипотечный счет в банке.
Заключение договора купли-продажи с продавцом квартиры, передача документов на регистрацию права собственности в Росреестр. Если оба супруга военнослужащие и участники НИС, то в кредитном договоре только один выступает в качестве основного заемщика.
Росреестр еще раз проверяет законность сделки, оформляет право собственности и тот факт, что на квартиру наложено обременение до окончания выплат по ипотеке.
Продавец получает свои деньги. На квартиру накладывается двойное обременение: со стороны банка и государства.

Военнослужащий должен предоставить все документы на квартиру, а также свидетельство о праве собственности от Росреестра в Росвоенипотеку. Это необходимо для того, чтобы данная организация не прекратила внесение ежемесячной субсидии в счет внесения ежемесячных платежей. Деньги безналичными платежами перечисляются прямо на ипотечный счет военнослужащего в банке. Самому гражданину платить ничего не приходится, так как ипотека всегда рассчитывается по такой схеме, чтобы со стороны заемщика не требовалось никаких доплат.

Несмотря на то что купленная недвижимость является законной собственностью самого военнослужащего, обременение на нее не снимается до полного погашения долга. Для того чтобы на свое усмотрение распоряжаться данной недвижимостью, военному надо снять сразу два обременения.

Государственное обременение автоматически считается снятым, если долг полностью выплачен или произошло увольнение военнослужащего с полным возвратом долга. Когда Росвоенипотека снимает свое обременение, она отправляет уведомление в течение 30 дней в Росреестр для внесения соответствующих изменений. После того, как Росреестр получает такое уведомление, у него есть 3 дня на снятие государственного обременения.

Важно! Банковское обременение будет снято, когда поступит последний платеж. После этого клиенту нужно взять в банке справку об отсутствии задолженности и претензий. Эту справку надо предоставить в Росреестр для снятия банковского обременения.

Предоставляется ипотека для такой категории граждан на покупку недвижимости как на первичном, так и на вторичном рынке.

Другие условия программы:

срок кредитования – до 20 лет, однако этот срок может быть сокращен по причине возраста заемщика. На момент погашения задолженности по ипотеке ему должно быть не больше 45 лет;
минимальная ставка по ипотеке. В том случае если военный выйдет из программы НИС, тогда процентная ставка немного увеличится;
пока заемщик продолжает служить, погашение ипотеки на протяжении всего срока будет осуществляться за счет взносов НИС.

Войти на сайт банка, кликнуть по разделу «Ипотека» – «Ипотека для военных».
Указать ваш возраст (выдается ипотека для военных возрастом не меньше 21 и не больше 41 года).
Нажать на кнопку «Рассчитать».
Рядом в правом углу автоматически система произведен нужный расчет, покажет, какую сумму ипотеки и на какой промежуток времени клиент может получить. Чем старше заемщик, тем меньше денег ему будет положено, тем меньше срок ипотеки ему будет предоставлен.

Банк «ВТБ» предоставляет возможность военнослужащим воспользоваться еще одной услугой – ипотечным бонусом. Это специальная программа для тех заемщиков, которые добросовестно вносят платежи по ипотеке, не допускают просрочек.

Суть такого предложения в том, что банк заключает с заемщиком дополнительный потребительский кредит, деньги с которого могут быть направлены на покупку мебели в новую квартиру, проведение ремонта и др.

Для военнослужащих банк предоставляет лояльные условия такого кредитования: выдает кредит на приличный срок, сумма займа достигает нескольких миллионов рублей, а для оформления такого ипотечного бонуса понадобится только паспорт.

После включения в реестр НИС, на военнослужащего открывается счет и присваивается уникальный 20-значный номер. Росвоенипотека переводит денежные средства на счет военного, а по присвоенному номеру он может отследить размер накоплений.

Информация с регистрационным номером высылается бумажным письмом на адрес воинской части. Если письмо не пришло, узнать уникальный номер участника НИС можно в кадровом подразделении части.

Перечисление средств на счет производится ежемесячно в размере 1/12 части от размера годового взноса. Общая сумма накоплений военного зависит от времени его участия в программе и размера ежегодного взноса, который устанавливается по военной ипотеке Правительством РФ.

Использовать средства на военную ипотеку, накопленные на индивидуальном счете, разрешается только через 3 года после вступления в НИС.

Это касается ипотеки. Однако если военный решит использовать средства программы на покупку жилья без ипотеки, он сможет получить накопленные деньги на счет только через 20 лет выслуги. Военный может получить средства и раньше этого срока при определенных обстоятельствах, если срок службы составит не менее 10 лет (об этом расскажем в конце статьи).