Как навязывают банки страховку
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как навязывают банки страховку». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Банки используют различные способы оформления навязывания страховки при получении кредита. Эти схемы постоянно трансформируются, подстраиваясь под изменения законодательства и судебную практику.
Насколько законно стремление банков застраховать всех? С одной стороны, в статье 16 закона «О защите прав потребителя» прописано, что невозможно получение одной услуги привязывать к получению другой. То есть сказать, что без страховки не будет кредита, в банке не имеют права.
А мой муж тоже отказался. Теперь за него мне 10 лет 3500000 платить или квартиру с молотка пускать. Вы очень хорошо позаботились о близких.
На самом деле банк обязан поставить в известность клиента о возможных вариантах кредитования для него: он может взять кредит как со страховкой, так и без неё.
В процессе оформления кредита будущий заемщик сталкивается с таким понятием, как “страховка”.
Оно начинает работать, если заемщик теряет свою работоспособность из-за тяжелой болезни или инвалидности, а также при его смерти. Тогда страховая компания полностью погашает его долг.
Как «Ксамиол®» помогает облегчить симптомы псориаза
Никогда не полагайтесь на слова оператора или другого сотрудника банка о том, что страховка не влияет на ставку, что её сумму вам вернут или что застраховаться можно только в одной компании.
В этой статье вы узнаете о том, как работает страховка по кредиту. Мы рассмотрим основные законы, которые регулируют ее оформление, и виды страхования. Также здесь вы узнаете, как избавиться от навязанной вам страховки.
Период не привязывается к дате оплате полиса – отсчет начинается с момента заключения контракта. Если после получения кредита, перечисление премии произошло только на четвертые сутки, то у гражданина есть ещё 10 дней на расторжение договора.
Страхование представляет собой услугу, при которой страховщик обязуется выплатить денежную сумму застрахованному лицу при наступлении страхового случая.
Ну так я же сказал, что если нужна страховка, то нужно брать страховку не которая вшита в тело кредита, а просто коробочный вариант у любой страховой. Выйдет дешевле в десятки раз. И брать кредит на несколько миллионов при наличии имущества без дополнительного страхования — большой риск.
Сумма к возврату составляет 100% от уплаченных ранее взносов. Однако вычету подлежит время пользования полисом. Например, гражданин подал заявление на отказ, спустя трое суток. Возмещению подлежит вся премия, за исключением указанного времени.
Выдача страховки вместе с кредитным договором – способ увеличения прибыли за счет ставки. Как правило, сумму полиса включают в тело займа, а проценты начисляют на итоговые показатели. Однако если отказаться от навязанной страховки по кредиту, то на руки человек получит гораздо меньше.
У вас есть полное право отказаться от страхования при заключении кредитного договора. Но на деле все отнюдь не так просто. «Сотрудник банка не скажет вам, что без страховки вы не получите кредит, но может сказать, что если вы застрахованы, то для вас действуют одни процентные ставки, а если не застрахованы — то другие. Это абсолютно законно», — напоминает Трухачев.
Свидетельство о регистрации СМИ ЭЛ No ФС77- 52832 от 08.02.2013г. Выдано федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор).
Глобальные экономические проблемы. Личные сбережения. Ждет ли нас новый кризис и как ему противостоять. Что ждет отечественную экономику. На чем можно заработать деньги. Перспективы малого бизнеса.
Следует называть вещи своими именами – кредитно-финансовые организации навязывают при оформлении ссуды полисы страхования. Безусловно, прямые доказательства достать трудно, т. к. менеджеры высшего звена проходят специальные тренинги, коуч-классы и обучение. Зачастую заемщик может даже не осознавать, как дал согласие на страховку.
Глобальные экономические проблемы. Личные сбережения. Ждет ли нас новый кризис и как ему противостоять. Что ждет отечественную экономику. На чем можно заработать деньги. Перспективы малого бизнеса.
Следует называть вещи своими именами – кредитно-финансовые организации навязывают при оформлении ссуды полисы страхования. Безусловно, прямые доказательства достать трудно, т. к. менеджеры высшего звена проходят специальные тренинги, коуч-классы и обучение. Зачастую заемщик может даже не осознавать, как дал согласие на страховку.
А при наличии страхования жизни все просто – страховщик при наступлении оговоренных в страховом договоре случаев выплатит компенсацию, которая и пойдет на погашение задолженности перед банком.
Ряд негативных сценариев может быть сглажен страховой выплатой. Обоюдная выгода очевидна: банк спокоен за то, что кредит будет погашен, заемщик защищен от изменчивых внешних обстоятельств.
В практике некоторых банков случаются и откровенно нечестные методы. Клиенту может быть предложен на подписание страховой договор, без разъяснения сути подписываемой бумаги. Если тот недостаточно внимателен, ему просто укажут места для его подписи, и он так и не узнает, что он сейчас подписал. Будьте бдительны!
Я в отличии от своих конкурентов не стал подключать кредиты для своих покупателей. Нет денег, нефик портить свою жизнь и лезть в кредиты. Это насколько надо быть алчным, чтобы вытащить из клиента даже те деньги, которых у него нет.
Увеличение процентной ставки. Это схема работает почти во всех банках. Если заемщик отказывается от страхования, процент повышают примерно на 1-2 пункта.
Сегодня сложно найти банк, который не будет навязывать услугу страхования. Именно навязывать, потому что обязательной страховка является только в нескольких случаях.
Почему страховка может быть невыгодной
Так что, если банк предлагает страховку и вы согласны с её необходимостью, для начала посмотрите на цены в страховых компаниях. Когда человек приходит в банк за кредитом, ему не предлагают оплатить страховку самостоятельно. Сотрудники понимают: оформляя кредит на 300000 рублей, клиент не может себе позволить достать из кармана 50000 или больше для оплаты страхового полиса. В таких случаях заемщику предлагается получить на руки 300000 рублей, а кредит оформить на 350000. Разница отправится в страховую компанию.
Чаще всего при оформлении потребительского кредита банки навязывают страхование жизни, здоровья и от потери работы. По типам заключаемых договоров можно выделить договор индивидуального страхования и договор коллективного страхования, в котором страхует вас банк.
В реальности на стадии оформления кредита в банке практически бесполезно заявлять, что навязывание страховки незаконно, отмечает Сударикова. Апелляция клиентов к законодательству обычно не находит отклика у банковских работников. «Как правило, сотрудники банка отвечают: «Банк не одобряет кредиты без страховки». Это, скорее всего, неправда: страховка на одобрение кредита не влияет.
Если вы не уведомили банк, а он об этом все-таки узнал, то банк может потребовать как досрочного возврата кредита, так и уплаты повышенных процентов», — разъясняет Трухачев.
Существует несколько стандартных схем навязывания страховки заемщику во время получения кредита. Рассмотрим самые распространенные из них.
При наступлении страхового случая заемщик или его представитель обращается в страховую компанию и сообщает о произошедшем. Если страховой случай подтверждается, то компания гарантирует выплату компенсации на счет банка. Так банк возвращает свои деньги, а заемщик закрывает долг без проблем для себя и кредитной истории.
Консультанты прямо говорят, что можно не подписывать договор на страховку, но тогда банк 100% откажет в одобрении кредита. Поскольку банк не должен обосновывать причину отказа в выдаче займа, то при таком отказе заемщику сложно доказать, что его права нарушены.
Подпишись на официальный канал Лайфхакера
Банки действовали нечестно. Но и снимать вину с клиента нельзя, ему не запрещали прочитать договор и спросить, при чем тут страховка, если оформляется кредит.
Пусть заемщик решил оформить страховку при оформлении кредита, чтобы не получить от банка отказ в выдаче денежных средств. Кредитное и страховое соглашение были заключены в один день. Страховой договор вступил в силу в день его подписания.
Законодательство запрещает банковским учреждениям навязывать дополнительные услуги, угрожая, что не предоставят основную услугу. Сотрудники банка могут лишь предложить подключение тех или иных опций, а клиент уже решает, нужны они ему или нет.
Однако из общего правила о «не подлежит возврату в иных случаях» есть исключение. Так, если банк навязал по кредиту страховку, то премия в любом случае полностью или частично должна быть возвращена, если заемщик отказался от навязанной страховки в течение 14 дней после его заключения (п. 1 Указания Центробанка № 3854-У от 20-го ноября 2015-го года, далее – Указание).
При выдаче кредита банковский работник вас уверяет, что вы вправе будете отказаться от страховки. Вам нужно просто написать заявление, например, после внесения первого платежа по кредиту. Так вас вводят в заблуждение: создается ситуация, при которой будет минимум законных оснований для возврата денег за страховку.
Ещё один способ лишить Вас возможности отказаться от страховки. При оформлении документов вам ничего не выдают на руки: ни самого полиса, ни квитанций об оплате. Говорят, что они будут готовы и выданы Вам через неделю. Но чтобы отказаться от страховки Вам нужны документы и информация о ней, так как через неделю будет уже поздно.
Полностью согласен с вами. Банк не особо интересует причина. И ему глубоко все равно, что у вас там произошло.
Есть и здесь подводный камень. Страховая компания должна быть аккредитована банком, иначе вам придётся доказывать, что она соответствует требованиям, предъявляемым банком к страховым компаниям. Список таких организаций можно получить у представителей банка.
Навязанная страховка по кредиту обеспечивает кредитору значительное снижение рисков возникновения просроченной задолженности, в том числе, и безнадежной к взысканию (например, по причине отсутствия у заемщика денежных средств на счетах и ликвидного имущества, на которое можно обратить взыскание для погашения долга). Для начала давайте разграничим понятия «банк» и «сотрудник», поскольку у каждого из них свои причины оформлять страхование жизни при кредитовании.