Реструктуризация ипотеки 2021 год в сбербанке

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Реструктуризация ипотеки 2021 год в сбербанке». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Реструктуризация кредита в Сбербанке – это изменений условий кредитования для снижения размера платежа, получения отсрочки, изменения валюты. Программа предназначена для клиентов банка, испытывающих временные материальные трудности, и которые не могут в полном объеме погашать долг. С согласия сторон вносятся изменения в условия договора, что не позволит допустить наступление негативных последствий для банка и должника.

Если у заемщика возникли сложности с погашением валютной ипотеки по причине изменения курса, ему может быть предложен вариант реструктуризации кредитования с переводом на рубли.

В отношении заемщиков, доход которых снизился, может быть принято решение по увеличению срока кредитования. Это позволит снизить размер ежемесячного платежа до приемлемого уровня. Погашение будет осуществляться на основании нового графика выплат.

При потере работы или временном снижении дохода, заемщику может быть предложен льготный период. В этом случае он не освобождается от необходимости уплаты ежемесячного платежа, но размер будет существенно снижен за счет отсрочки по погашению процентов. Такая реструктуризация кредита в Сбербанке позволяет решить временные трудности без последствий.

Отзывы заемщиков говорят о том, что реструктуризация позволяет решить проблемы с погашением ипотеки. Но обратиться нужно до того, как кредит вышел на просрочку, в противном случае, будет получен отказ. Полугода или года обычно достаточно, чтобы восстановить финансовое положение. Если оформить реструктуризацию, банком не будут применяться штрафные санкции.

• Существенно сократились доходы — например, вы потеряли работу или вам снизили зарплату
• Вас призвали в армию
• Вы ушли в декрет или отпуск по уходу за ребёнком
• Вы утратили трудоспособность и не можете зарабатывать из-за травмы или заболевания
• Реструктуризацию можно провести по кредитным продуктам

Программа реструктуризации ипотечных жилищных кредитов, разработанная государством, позволяет обеспечить поддержку отдельным категориям граждан. Стоит иметь в виду, что действие этой льготы распространяется далеко не на всех. И прежде чем заручится поддержкой государства следует удостовериться, что кредитная компания пойдёт на встречу заёмщику и поддержит рефинансирование.

Кто может рассчитывать на поддержку и финансирование от государства?

• Семьи, имеющие двух и более несовершеннолетних детей.
• Заёмщики, имеющие статус ветерана боевых действий.
• Инвалиды любой категории.
• Родители, воспитывающие детей инвалидов или их официальные опекуны.

Главным условием чтобы было основание обратиться за дополнительной поддержкой является уменьшение среднемесячного дохода. При этом не каждое уменьшение является причиной для обращения. Оправданным считается просьбы реструктуризации в случае, когда доходы заёмщика сократились более, чем на 30% в сравнении с доходами во время подачи документов на оформление ипотеки. В случае если ипотека была получена в иностранной валюте, то причиной обращения может послужить увеличения платежа боле чем на 30%.

Для тех граждан, которые не попадают в категорию, подходящую под условия государственной поддержки существуют общие условия реструктуризации. Чтобы получить возможность воспользоваться таким решением нужно прийти в банк и написать заявление, подробно описав ситуацию. Реструктуризация ипотечного кредита Сбербанк на общих условиях доступна в случае если банк посчитает основания подачи заявления вескими, при этом он может потребовать документального подтверждения изменения финансовой ситуации.

Помимо ухудшения финансового положения, уважительной причиной для выполнения реструктуризации станет призыв заёмщика в ряды российской армии, рождение ребёнка и уход в декретный отпуск одного из супругов, длительная болезнь с обязательным документальным подтверждением, увольнение с работы. Все эти ситуации будут рассмотрены кредитором и вынесено решение.

Помимо личных обстоятельств, ограничения накладываются и на приобретённое жилье. В первую очередь это должно быть основное жилье заёмщика и приобреталось оно только для обеспечения себя и своей семьи жильём. Купленная недвижимость не относится к элитному жилью, не должна быть большой площадью.

К рассмотрению на перерасчёт принимаются заявления по займам, которые самостоятельно обеспечены не менее чем в течение года. При этом указанный период должен быть благополучным, то есть просрочек и задолженностей возникать не должно. При соблюдении всех вышеперечисленных нюансов банк примет и рассмотрит обращение должника на послабление текущих условий.

Рассмотрев заявление, и приняв положительное решение, банк может предложить физическому лицу следующие решения:

• так называемые, кредитные каникулы, суть заключается в том, что заёмщик освобождается от уплаты основного долга, но при этом обязуется выплачивать проценты по кредиту;
• в случае образования просрочки банк может избавить заёмщика от необходимости уплаты штрафов и начисленных за период пеней, списав их;
• банк может продлить ипотечный займ если его срок не будет превышать максимальный, при этом ежемесячный платёж сократиться;
• при необходимости можно скорректировать и изменить график внесения оплат, в соответствии с новыми обстоятельствами;
• реструктуризация может предусматривать перерасчёт займа под меньший процент;
• если первоначальный займ был в иностранной валюте банк может предложить перевести ипотеку в рублёвый формат.

Какое именно решение предпринять банк решает индивидуально в каждом конкретном случае. Так же как в момент рассмотрения заявки по ипотеке, кредитная организация имеет право отказать в реструктуризации без объяснения причин.

Часто такое решение становится единственным возможным, чтобы не потерять приобретённое жилое помещение и не испортить собственную кредитную историю. Какие ещё плюсы имеет такое решение?

• За период послабления требований по обслуживанию займа можно восстановить финансовое благополучие, на это даётся приличный промежуток времени.
• Перерасчёт может уменьшить ежемесячный платёж и снизить нагрузку на семейный бюджет, однако, стоит помнить, что в этом случае увеличивается срок кредитования, и общая переплата увеличивается.
• Будет спасена кредитная история, представляющая сейчас особую ценность.

Основной недостаток такого подхода уже указан выше, это увеличения общей суммы возвратных средств за счёт продления срока обеспечения займа.

Прежде чем выбрать такой подход пользователи часто посещают тематический форум и читают отзывы клиентов Сбербанка, обращавшихся за подобным решением в кредитную организацию. Многие из них содержат информацию о том, что несмотря на обстоятельства банк принял отрицательное решение и выдал отказ. Такой поворот событий не редкость. И как быть если банк отказывает выполнить реструктуризацию, а справиться с ситуацией самостоятельно не получается?

В таком положении стоит сделать выбор, что именно важнее в данный момент сохранение кредитной истории или жилплощади. В случае, когда квартира становится неподъемной обузой, можно продать её и при этом не испортить отношений с кредитором. Для этого нужно найти покупателя и пройти специальную процедуру продажи жилья с ипотечным обременением. При этом если будущий владелец не имеет полного объёма денежных средств для покупки жилья банк может переоформить долговые обязательства на него, а первоначальный заёмщик получит разницу между стоимостью квартиры и остатком задолженности. В случае если квартира представляет большую ценность нужно искать другие выходы из положения, занимать средства у родственников или искать дополнительный источник дохода, делать все чтобы обеспечить выплаты по кредиту.

На сегодняшний день существует достаточно способов уменьшения ставок по жилищным кредитам. Рассмотрим каждый из них.

Это оформление нового кредита на лучших, более выгодных для должника условиях. Полученные деньги сразу направляются на погашение текущего займа. Процедура будет иметь смысл только тогда, когда разница между ставками (по предыдущему и новому договору) превышает 2%.

Чтобы добиться снижения ставки по действующей ипотеке, нет необходимости посещать банк. Достаточно отправить онлайн-заявку через сайт. Предварительное решение будет получено в течение 24 часов.

Можно также обратится в близлежащее отделение и там написать заявление, заранее выбрав подходящую программу снижения ставки по ипотеке в Сбербанке.

Нужно подавать на руководство учреждения, от имени заемщика (в письменной форме). В заявлении с просьбой о снижении процентной ставки необходимо указать причину. В некоторых случаях нужно дополнительно прикрепить документы, на основании которых составлено заявление. Все бумаги следует отправить почтой или отнести в офис банка. После того, как заявление заверит сотрудник, надо снять копию, это предотвратит утерю.

*В большинстве отделений предоставляются шаблоны оформленного заявления.

Сбербанк предлагает следующие типы изменений порядка уплаты ежемесячных взносов:

• кредитные каникулы – отсрочка в уплате процентов на установленный период. Порой отсрочка процентов может растянуться до 3 лет, при условии, что не превышен максимально возможный период кредита. Сумму основного долга заемщик уплачивает в прежнем режиме.
• увеличение периода кредитования – «растягивание» срока кредитования еще на несколько лет при условии, что не нарушается максимально возможный период кредитования. За счет распределения суммы основного долга на больший период уменьшается сумма ежемесячно уплачиваемого платежа.
• смена валюты в рубли. Применяется нечасто, позволяет уберечь заемщика от валютной волатильности. Особенно актуально для клиентов, взявших кредитов до роста американского доллара и евро.

Реструктуризация — это банковская услуга, предоставляющая человеку с финансовыми затруднениями возможность их решения и погашения действующего кредита на удобных условиях. Ипотека — это кредит на жилье и в случае неисполнения финансовых обязательств заемщик может ее лишиться. Но если возникли трудности с деньгами, не зависящие с человека (сокращение на работе, болезнь), то терять квартиру или дом и сразу из-за этого расстраиваться не стоит. Бездействие — худший враг заемщика, необходимо бежать в банк и просить реструктуризировать ипотеку.

Можно ли реструктуризировать ипотеку в Сбербанке — вопрос хороший. Ответ на него «Да», но есть и условия использования данной программы.

Изменить правила выплаты ипотечного займа банк сможет таким клиентам:

• Попавшим под сокращение и лишившимся работы не по своей воле (закрытие предприятия, уменьшение штата и т.д.).
• Которым работодатель стал выплачивать меньшую зарплату, чем было на момент взятия ипотеки.
• У которых кто-то из ближних родственников серьезно заболел или умер и понадобились деньги.
• С серьезной болезнью (речь про заемщика), когда требуется дорогостоящее лечение или операция.
• Если их валютный займ оказался не выгодным, так как курс резко подскочил и переплаты теперь составляют большой процент.

Сбербанк в этих случаях может согласиться провести реструктуризацию по ипотеке, если заемщик предоставит все необходимые документы, чтобы показать наличие уважительной причины долга по кредиту и невозможность в ближайшем будущем оплачивать его согласно установленным ранее условиям Сбербанка.

Видео:

Реструктуризация подразумевает изменение действующих условий по выплате ипотеки с целью облегчить финансовую нагрузку. Сбербанк может предложить заемщику любой вариант из списка ниже:

• Увеличить срок действия ипотеки, тогда платежей станет больше, но они уменьшаться в размере.
• Изменить график внесения обязательного платежа, можно будет вносить сумму не каждый месяц, а ежеквартально, если человеку это выгодно (заработная плата начисляется раз в квартал, а то и реже, или ожидается вскоре получение крупной суммы денег).
• Валютная ипотека может быть изменена на рублевую, чтобы уменьшить переплаты из-за скачка курсов.
• Временно можно оплачивать лишь проценты, а потом начать платить за сам кредит.
• Процентная ставка по ипотеке максимально может быть снижена до 9,5%.
• Сбербанк может снять с заемщика начисленные штрафы или пенни за период времени, когда просрочки образовывались из-за финансовых трудностей.

Обращаясь за реструктуризацией в Сбербанк, люди начинают волноваться, правильное ли они приняли решение. Банкам люди не доверяют априори, ведь всегда ждут подвоха и часто это оправдано. Реструктуризация — это услуга, в которой есть плюсы и минусы, поэтому не стоит думать, что банк обманывает и пытается нажиться на несчастье клиента. За любую услуг требуется платить, а чем — это уже другой вопрос.

Преимуществами реструктуризации являются:

• Сохранение жилья — полная выплата ипотеки и отсутствие больших задолженностей позволяют заемщику проживать в купленном имуществе и по окончанию исполнения долговых обязательств сделать его своим личным с полными правами.
• Сохранение положительной кредитной истории — для последующих займов, даже незначительных, такой факт важен, и пренебрегать им не стоит.
• Возможность вернуться в финансовую колею и восстановиться после временного периода безденежья.

Эти преимущества являются весомыми и часто склоняют заемщиков в строну выбора реструктуризации в Сбербанке, а не иной услуги.

Но наравне с плюсами есть и недостатки у данной программы:

• Если увеличивать срок выплаты ипотеке, то возрастает суммарная переплата, так как ежегодно начисляются проценты.
• Оплата взносов ежеквартально повлечет их увеличение в размере и если вдруг человек просрочит платеж, то штрафы и пенни будут капать на большую сумму, ведь они высчитываются в определенном проценте от размера задолженности.
• Банк может предложить не выгодные условия реструктуризации (будем честны, не САМОЕ выгодное для заемщика) и тогда при отказе от такого предложения подавать в суд не будет иметь смысла (чтобы убрали начисленные штрафы), так как банк в свою пользу скажет, что он давал возможность заемщику выплатить ипотеку по правилам и полностью.

Все эти факторы необходимо учитывать, обращаясь в Сбербанк за ипотекой, ведь любая банковская услуга – это продукт, за который необходимо платить, а цена может оказаться достаточно большой.

Являясь крупнейшим кредитором российских граждан, Сбербанк дорожит каждым своим клиентом и желает улучшить качество их жизни. Однако предложить реструктуризацию ипотеки банк может не всем.

Такая процедура проводится для незащищенных слоев населения, в числе которых такие граждане:

• потерявшие работу;
• заемщики с инвалидностью;
• юноши, призванные на срочную военную службу;
• женщины в декрете;
• граждане, доход которых стал значительно меньше вследствие потери должности на работе, переходе предприятия на неполную рабочую неделю.

Заемщик должен документами подтвердить факты, которые привели к ухудшению финансового положения. Одновременно он должен понимать, что никак не может повлиять на решение банка о возможности изменения условий кредитного договора. Такое решение принимается исключительно в одностороннем порядке.

Увеличить свои шансы на получение более выгодных условий кредитного договора можно с помощью подготовки максимально полного комплекта документов. Пакет собирается для каждого заемщика в индивидуальном порядке.

Общие требования к списку документов:

• заявление на имя кредитора с описанием проблемы. Главное — точно описать проблему и события, которые к ней привели;
• документ, идентифицирующий личность;
• справка о доходах от работодателя;
• справка из пенсионного фонда;
• копия трудовой книжки или выписка из нее.

Далее необходимо подготовить документы, подтверждающие необходимость и важность процедуры реструктуризации:

• при изменении условий работы, которые привели к уменьшению зарплаты, потребуется копия приказа работодателя об изменении условий труда. Нужен документ о переводе на сокращённую трудовую неделю. Иногда требуется справка о предоставлении отпуска без сохранения заработной платы;
• при потере работы нужна копия приказа об увольнении или копия предупредительного письма работодателя о планируемом сокращении штатов;
• справка из фонда занятости о постановке на учет и сумме предоставленного пособия по безработице;
• в случае смерти заемщика (созаемщика) необходимо свидетельство о смерти;
• в случае получения инвалидности нужны справки из социальных органов с указанием размера социальной пенсии, а также программа реабилитации;
• в случае ухудшения состояния здоровья требуются медицинские обследования, листки нетрудоспособности, справки из стационара. Нужно предоставить рекомендации лечащего врача по поводу дальнейшего лечения, чеки из аптек на покупку лекарств;
• в случае рождения ребенка потребуется свидетельство о рождении или справка об усыновлении.

Колебания курса основных мировых валют на фоне мирового экономического и политического кризиса влияют на ипотеку. Заемщики, оформившие ранее валютную ипотеку, не могут исполнять обязательства по ней. Им предлагается перевод валюты договора в российские рубли.

Негативными последствиями этого является значительное увеличение срока договора (иногда втрое). Однако это дает деньги для семьи на жизнь, предоставляет возможность сохранения жилья и погашения долга.

Если залогодатель теряет работу или у него временно падает доход, банк может предложить кредитные каникулы. Это длительный период (от 1 до 2 лет), в течение которого заемщик будет выплачивать символические суммы за кредит за счет заморозки начисления процентов. За это время необходимо улучшить свою платёжеспособность, найдя другую работу или дополнительный заработок.

Такой вариант удобен для женщин в декрете, а также лицам, потерявшим работу. Заемщик должен быть уверен, что сможет быстро найти другого работодателя. Главное в этот период активно искать другое место работы, тогда временные трудности пройдут без тяжелых последствий.

После того как финансовое положение клиента стабилизируется, банк произведет пересчёт ежемесячного платежа и доначислит проценты. Есть вероятность того, что ежемесячный взнос станет немного больше, чем в первом варианте договора.

После того как время кредитных каникул пройдет, посещать отделения банка для пересчета месячного взноса не требуется. Это произойдет в автоматическом режиме.

Этот способ помогает уменьшить кредитную нагрузку на клиента путем уменьшения ежемесячного платежа. Заемщику выдается новый график погашения, согласно которому он будет вести расчеты с банком до полного закрытия долга. Переплата по кредиту в этом случае увеличится, но должник не потеряет жилье. Банк при этом сэкономит средств на судебных издержках и подготовке залогового имущества к реализации.

Алгоритм проведения процедуры реструктуризации:

1. Подача заявления в банк и предоставление пакета документов.
2. Ожидание решения кредитора. Заявка рассматривается в течение 10 рабочих дней с дня подачи. Уведомление клиент получает одним из способов: через личный кабинет, с помощью смс-сообщения или письмом на электронный почтовый ящик.
3. Внесение изменений в ипотечный договор. Заемщик и заимодавец подписывают документы и дополнительные соглашения. Сразу же формируется новый график выплат.

Если клиент переживает за судьбу своего заявления, он может обратиться в клиентскую службу Сбербанка по телефону горячей линии или пообщаться на сайте с чат-ботом.

Следует отметить, что процедура реструктуризации проводится один раз. Банк оставляет за собой право отказать клиенту, не указывая причины.

Есть варианты льготной реструктуризации долга с использованием программ господдержки. Если заемщик не может самостоятельно разобраться с тонкостями этой процедуры, а советы сотрудников банка вызывают у него сомнения, он может обратиться за помощью к ипотечному юристу.

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке

В начале банку необходимо документальное подтверждение необходимости реструктуризации ипотеки. Для этого заемщик должен предоставить банку документы, которые показывают его ситуацию по невозможности вносить платежи. Обычно такими документами могут быть справка об увольнении, о зарплате, свидетельство о смерти и т.д. Чем больше у вас будет подтвержденных объективных документов, чем больше шанс что банк вам одобрит реструктуризацию ипотеки.

Что вам может предложить банк:

1. Отсрочка платежей на несколько лет. Т.е. вы ничего не будете платить банку в этот период. Но зато срок кредита увеличить на этот срок.
2. Банк может пойти на снижение процентной ставки по кредиту, что приведет к уменьшению ежемесячных платежей.
3. Также банк может не начислять проценты какой-то период времени.

Обычно банк входит в положение заемщика, если у него возникают следующие условия:

• инвалидность
• семьи с детьми инвалидами
• семьи с несовершеннолетними детьми
• люди участвующие в боевых действиях
• смена или утрата работы

Необходимо понимать что банк может реструктурировать задолженность, но он не обязан это делать.

Заёмщик должен подтвердить свои проблемы, чтобы его просьбу одобрили.

Государство в 2021 году приходит на помощь в реструктуризации ипотеки. Оно настоятельно советует банкам идти навстречу заемщикам.

Сбербанк также заинтересован в том, чтобы помочь заемщику. Так как иначе он может вообще ничего не получить от должника.

Необходимо начать с подготовки пакета документов. Для это лучше посетить ближайшее отделение Сбербанка, и проконсультироваться какие документы им могут понадобиться. Но есть список обязательных документов:

1. Заявление с подробным перечнем возникших проблем
2. Паспорт
3. Справка о зарплате в свободной форме, на планке организации или по форме банка
4. Копия трудовой книжки, если проблемы касаются в изменении заработной платы

Все собранные документы необходимо принести в банк и обязательно получить номер вашего заявления. По нему вы можете по телефону узнать о результатах. После подачи документов Сбербанк по закону обязан в десятидневный срок вынести решение.

Важно помнить, что на момент подачи документов у заемщика не должно быть никаких долгов по оплате кредита, иначе ему сразу же откажут

В некоторых случаях сотрудник банка может вам позвонить и попросить принести еще какие-то документы, поэтому лучше надолго не уезжать из дома.

В случаи положительно решения банка по реструктуризации ипотеки заемщика приглашают в банк на подписание дополнительно договора, в котором будут указаны новые условия кредита: изменения графика ежемесячных платежей, процентной ставки.

Не стоит отчаиваться. Всегда есть альтернативные способы решения кредитной задолженности:

• Поиск дополнительного источника дохода
• Взять в долг у знакомых
• Продажа кредитной недвижимости

Также можно сделать рефинансирование ипотеки в другом банке, под меньший процент, что приведет к уменьшению суммы ежемесячных платежей.

Если заемщик попал в сложную ситуацию и не может, как прежде, выполнять свои обязательства по ипотечным платежам, есть возможность воспользоваться специальной программой. Порядок оформления реструктуризации ипотеки Сбербанка в 2021 году достаточно простой, к тому же он позволит сохранить кредитную историю. Можно снизить размер регулярного платежа, получить отсрочку, поменять валюту договора.

Главное – чтобы новые условия сотрудничества устроили обе стороны. В результате соглашения вносятся изменения в условия первичного договора, оговариваются последствия несоблюдения новых условий по кредиту для должника. Заемщики обращаются в банк с заявлением и с документами, подтверждающими необходимость данных изменений. Банк согласует условия, стороны подписывают дополнительное соглашение.

Условия и документы в 2021 году для реструктуризации ипотеки в Сбербанке

Ипотека и материнский капитал

Ипотека с государственной поддержкой под 6% для семей с детьми: ответы на частые вопросы

Налоговый вычет по процентам по ипотеке

Когда рефинансирование ипотеки выгодно

Данный термин предполагает официальное изменение условий кредитного договора. Это необходимо, если, например, вы потеряли работу, курс рубля снова снизился, а кредит валютный. Потерять работоспособность означает не иметь возможность погашать задолженность вовремя. Реструктурировать ссуду означает переподписать договор. Сбербанк погасит имеющийся долг собственными деньгами, а заемщик будет возвращать в банк деньги на новых, более выгодных условиях. При этом разрешено пользоваться любыми банковскими продуктами, предложенными Сбером.

Финансовые проблемы всегда появляются в неподходящий момент. Если воспользоваться реструктуризацией, можно:

1. Уменьшить объем обязательного ежемесячного платежа.
2. Продлить срок действия договора, увеличить период возврата.
3. Понизить процентную ставку до минимальной.
4. Пересмотреть график погашения ипотечного займа.
5. Изменить валюту с долларов и евро на рубли.
6. Воспользоваться государственной материальной поддержкой.
7. Оформить кредитные каникулы, обнулить регулярный платеж.

Причем где взят первоначальный кредит значения не имеет. Ипотека может быть оформлена в Сбербанке или в любом другом банке Российской Федерации. В каждом из перечисленных случаев действующее соглашение аннулируется, и подписывается новый договор со Сбербанком.

Если разговаривать о достоинствах перерасчета, то в перечень обязательно нужно включить:

1. Улучшение условий ипотеки при сохранении права пользоваться приобретенным жильем.
2. Получение времени для решения финансовых проблем, не выплачивая кредит месяцами.
3. Сохранение кредитной истории, так как в данном случае негативных отметок не ставится.
4. Платить меньше, так как снижается сумма платежа, а также процентная ставка по кредиту.

Однако всегда есть другая сторона. Обращаясь за реструктуризацией, необходимо учитывать, что придется возвращать столько же. Тело кредита не меняется. Если в период каникул решить материальные трудности не получится, проблема не разрешится. Придется еще раз собирать справки. Все это не является минусами в чистом виде, но помнить о данных особенностях необходимо.

Обратившись в Сбербанк за реструктуризацией, условия нового соглашения обсуждаются с клиентом. Чтобы было легче оплачивать ипотеку, приходится увеличивать срок возврата кредитных средств. Заявки принимаются при личном посещении отделения банка, в личном кабинете, на официальном сайте или через ДомКлик. Подготовьте документы, дождитесь одобрения, подпишите договор. Еще один способ – получить отсрочку. Кредитные каникулы – период, в течение которого не нужно погашать задолженность.

Среди всех критериев, применяемых при вынесении положительного решения о реструктуризации, сотрудники банка обращают внимание на характеристики жилья. Недвижимость продолжает оставаться залоговым имуществом. Также предъявляются требования к обратившемуся лицу. Смотрят на суммарный доход семьи, заработную плату, а также берут в расчет добросовестность как заемщика. Запрашиваются сведения о наличии просрочек, проверяется своевременность внесения платежей и т.д.

Есть всего два требования, предъявляемых к претендентам. Главное – отсутствие просрочек на момент подачи заявки. Если она уже существует, до трех месяцев – не страшно. Больше – критично. В реструктуризации с вероятностью 80% будет отказано. Еще одно требование – обоснованность. Необходимо документально подтвердить наличие факта ухудшения материального положения, а также предоставляются справки о доходе, получаемом в настоящее время. При увеличении срока кредитования важно, чтобы по новому графику последний взнос вносился до наступления 75-летия.

Заемщики часто путают понятия реструктуризации и рефинансирования.

Отличия реструктуризации от рефинансирования:

1. Рефинансирование — это отдельный кредитный продукт, который выдается для погашения уже имеющегося кредита. Как правило, рефинансирование производит сторонняя кредитная организация, то есть перекредитует заемщика для того, чтобы он смог закрыть кредит в другом банке.
2. Реструктуризация — это изменение уже имеющегося кредитного договора. В зависимости от ситуации изменения могут касаться различных пунктов договора.

Как происходит реструктуризация ипотеки в Сбербанке: подробное описание процесса

Сбербанк одним из первых предложил данный банковский продукт для своих клиентов, так как реструктуризация ипотечного кредита позволяет банку остаться пусть с наименьшим, но доходом, а клиенту не испортить кредитную историю и, в крайнем случае, не лишиться жилья.

Реструктуризация имеет 4 самых распространенных основания:

В первую очередь заемщику необходимо заполнить анкету для предварительного анализа возможности реструктуризации кредита. Это можно сделать в любом отделении банка или, скачав анкету с сайта Сбербанка, заполнить и направить ее по средствам личного кабинета заемщика. В анкете необходимо отразить причины обращения за реструктуризацией, предпочтительный вариант изменения условий ипотеки, а также необходимые персональные данные заемщика.

Официально Сбербанк требует документального подтверждения необходимости реструктуризации, но на практике отсутствие возможности доказать основания не всегда становится причиной отказа в реструктуризации.

На рассмотрение Анкеты уходит 1-2 дня. После чего заемщик получает смс-сообщение о положительном решении. После чего сотрудник Сбербанка связывается с заемщиком для уточнения пакета документов, который необходим для подтверждения указанных обстоятельств в общий пакет документов входят:

1. Паспорт (оригинал);
2. Заявление на реструктуризацию кредита;
3. Документ, подтверждающий доход за последние 180 дней (справка 2-НДФЛ или справка по форме банка);
4. Документ, подтверждающий трудовую занятость (копия трудовой книжки или выписка из нее, справка от работодателя или копия трудового договора).

Реструктуризация позволяет добросовестному заемщику, попавшему в сложную жизненную ситуацию, облегчить платежное бремя и сохранить хорошую кредитную историю. Процедура получения потребует временных затрат, но результат себя оправдает.

К минусам реструктуризации можно отнести главенствующее положение банка по отношению к заемщику. Именно за банком остается решение о форме реструктуризации, а также количеству пунктов, на которые может быть снижена процентная ставка, поэтому рефинансирование кредита иногда оказывается выгоднее.

Важно знать, что рефинансированию не подлежит кредит, который был реструктурирован в любой период своего действия. Поэтому прежде чем подать документы на реструктуризацию, физическому лицу необходимо точно просчитать какой вариант смягчения ипотечного бремени выгоднее.

Внесение изменений в ипотечный договор становится выгодным для Сбербанка только на фоне финансового неблагополучия клиента, за которым может и вовсе последовать отказ от исполнения им долговых обязательств. Во избежание потери своих вложений и будущих дивидендов Сбербанк соглашается на проведение обсуждаемой операции, но с определенными условиями для должника.

Так как этот вариант выступает более выгодным, нежели покрытие расходов по ипотечной задолженности средствами из специализированного банковского фонда (из-за ее статуса «безнадежной»), то на некоторых основаниях кредитодатель все же соглашается сохранить перспективы по выплате долга. Даже судебные инстанции зачастую приходят к выводу о подобном внесении изменений, сохраняя права и интересы кредитора.

Реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке

Для изменения порядка пользования кредитом заемщику следует подтвердить снижение дохода за последние 3 месяца. Учитывается и семейный заработок, который должен уменьшиться на 30% в сравнении с уровнем последнего года обслуживания. Также он должен составлять величину ниже прожиточного минимума на каждого участника. При этом у судебной системы должны отсутствовать сведения по признанию заявителя банкротом.

Реструктурирование ипотечного кредита требует подтверждённой необходимости данной меры. Должник предоставляет банку документы, которые подтверждают его финансовые сложности — справку о зарплате, свидетельство о смерти родственника или рождении ребёнка в семье. Также он обязан написать заявление с причинами просьбы о реструктуризации.

1. Отсрочка начисления процентов (ежемесячный платеж уменьшается на сумму списания процентов).
2. Льготные каникулы — отсрочка на определённый период — 1 или 2 года. Заемщик не выплачивает свой долг в течение определённого периода. Однако в дальнейшем это приводит к увеличению ежемесячного платежа.
3. Снижается процентная ставка. В этом случае снижается процент по кредиту и, соответственно, уменьшаются суммы, которые ежемесячно приходится выплачивать.
4. Перемена валюты выплат. Если Вы оформили кредит в евро или долларах, можно заменить из на рубли.

Реструктуризация ипотеки 2021 с помощью государства, Сбербанка выполняется по следующим схемам:

• График платежей изменяют по индивидуальной схеме. Это помогает сезонным работникам.
• «Кредитные каникулы». Уплату отсрочивают на определённый период. Однако тут важно не превысить максимально допустимый срок кредита.
• Выплата процентов по поквартальной схеме. Взносы платятся раз в 3 месяца, а в остальное время — основная задолженность.
• Уменьшение кредитной ставки. Редкий вариант.
• Увеличение срока кредитования. К сроку кредита добавляется несколько лет. Тогда сумма ежемесячных выплат снижается.
• Замена валюты на рубли. Так должника защищают от волатильности валют.

Ипотека представляет собой долгосрочное кредитование (до 30 лет), обеспечиваемое приобретаемой недвижимостью.

За это время у заёмщика могут произойти как хорошие, так и печальные события: рождение и смерть в семье, болезнь, смена работы или места жительства. Всё это может отрицательно сказаться на финансовом состоянии семьи, что влечёт за собой невозможность внесения ежемесячных выплат.

Однако даже при таких сложных обстоятельствах нужно попытаться сохранить приобретённую в ипотеку недвижимость. В этом может помочь реструктуризация, т. е. пересмотр графика внесения платежей.

Реструктуризация ипотечного займа в Сбербанке 2021 году – это поддержка, оказываемая банком заёмщику в выполнении обязательств по выплате ипотеки, что в итоге позволяет ему избежать потери приобретённого жилья.

Реструктуризация — это процесс внесения изменений в действующий ипотечный договор, касающийся сроков, ставки; создание более лояльных условий погашения ипотеки для заёмщиков, которые в силу сложных жизненных обстоятельств не могут, как раньше, выполнять взятые на себя финансовые обязательства.

Сбербанк почти никогда не отказывает в перезаключении договора с реструктуризацией долга своему клиенту, ведь это намного выгоднее, чем наличие непогашенного долга.

В данном вопросе Сбербанк будет руководствоваться тем, что рассмотрение дела в суде не гарантирует полного возврата средств банку, судебные издержки будут более затратными, чем заключение договора с заёмщиком на новых условиях.

Стандартный набор документов включает:

• паспорт заёмщика;
• ипотечный договор;
• выписку из ЕГРП с описанием недвижимости, зарегистрированной на заёмщика;
• справку о доходах за последние 6 месяцев;
• справку из банка об остатке задолженности;
• бумаги, подтверждающие причину финансовой несостоятельности заёмщика.

Похожие записи:

• Дикси до скольки продают алкоголь
• Екарта екатеринбург тарифы 2021 для пенсионеров
• Кадровое Делопроизводство 2020 Инструкции И Документы