Документы На Ипотеку В Сбербанке 2021 На Вторичном Рынке

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Документы На Ипотеку В Сбербанке 2021 На Вторичном Рынке». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Сервис для поиска, покупки и продажи недвижимости в Москве и других городах России с онлайн-оформлением ипотеки в Сбербанке. Включает проверку, оценку и регистрацию сделки. Купить квартиру в ипотеку с ДомКлик — проще и быстрее.

Документы для получения ипотеки в Сбербанке

Банк не объясняет причины отказа, так как это бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая является коммерческой тайной. Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика и созаёмщиков, на которые может опираться эта система.

В случае если банк отказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный в сопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявку можно сразу.

Например, вы можете подать заявку на кредит со справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по форме банка — это альтернативный документ, который принимается банком как подтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительный заработок.

Зарплатные клиенты Сбербанка, в зависимости от остальных условий кредитования, могут получить дополнительные преимущества. При этом, преимущества доступны если любой из созаёмщиков является зарплатным клиентом.

· Если за последние два месяца у вас было хотя бы одно зачисление зарплаты на карту или счёт Сбербанка, вы можете получить скидку к ставке.

· Если же у вас были зачисления зарплаты на карту (счет) Сбербанка как минимум в 4 месяцах из последних 6 месяцев, вам не потребуется дополнительно загружать справку о доходе и копию трудовой книжки.

Страхование жизни и здоровья в страховой компании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или других компаниях, аккредитованных Сбербанком, позволяет снизить ставку по кредиту на 1%.

Учитывая покупку полиса, фактически вы сэкономите на ставке около 0,5 процентного пункта. Помимо экономии на ставке, полис выполняет свою непосредственную задачу — страховая компания выплатит банку остаток задолженности по вашему ипотечному кредиту при наступлении страхового случая (потеря трудоспособности или смерть).

Чаще всего созаемщиками выступают родственники основного заёмщика — супруг, родители, дети, братья и сёстры. Суммарно вы можете привлечь до 6 созаёмщиков. Если вы в браке, ваш супруг должен быть обязательным созаёмщиком. Исключения возможны, если между супругами заключён брачный договор.

Вы можете использовать средства материнского капитала полностью или частично в качестве первоначального взноса при получении ипотеки. Можно использовать только материнский капитал или сумму материнского капитала и собственных средств. По минимальному размеру первоначального взноса рекомендуем ориентироваться на калькулятор ДомКлик.

При использовании средств материнского капитала важно согласовать с продавцом порядок и срок получения им денежных средств материнского капитала, так как эта сумма перечисляется из Пенсионного Фонда не сразу.

На первой стадии необходимо выбрать ипотечную программу, подходящую под требования заемщика. Нужно опираться на ставку, максимально возможный срок и сумму займа, нельзя также забывать о дополнительных льготах и штрафах.

Каждый соискатель должен изучить условия льготных программ:

Военная ипотека. Подходит для военнослужащих, участвующих в программе НИС.
Ипотечные займы молодым семьям. Стать участником программы может заемщик, стоящий в очереди на жилье по месту жительства.
Ипотека с материнским капиталом. Программа актуальна для семей, у которых после января 2007 года родился второй и последующий ребенок.
Займ для зарплатных клиентов. Процентная ставка по ссуде для заемщиков, получающих заработную плату на счет в Сбербанке, снижается на 1 %.

При выборе программы необходимо обратить внимание на:

размер комиссии за открытие расчетного счета;
величину страховой премии;
стоимость оценки недвижимости;
наказание за просрочку платежа.

Чтобы получить ипотеку в Сбербанке, необходимо с кредитным менеджером в отделении или самостоятельно, через официальный сайт, подать заявку. В первом случае нужно явиться в банк с начальным пакетом документов, во втором – заполнить анкету через сервис ДомКлик. После остается ждать одобрения ипотеки в Сбербанке в течение 1–5 дней. Сроки рассмотрения зависят от загруженности сотрудников, достоверности представленной информации и кредитной истории соискателя.

Примечание! Подача анкетной заявки на ипотеку занимает от 15 до 30 минут, в зависимости от выбранного способа.

Этапы оформления ипотеки в Сбербанке в 2021 году: сроки одобрения заявки

Клиент предоставил неполную информацию.
В анкете допущены ошибки.
У заемщика имеются проблемы с кредитной историей.
Отдел оценки направил заявку на повторную проверку.
Соискатель внесен в стоп-лист или черный список.
Кредитором были обнаружены открытые непогашенные задолженности.
Клиент запросил крупную сумму на максимальный срок ипотеки в Сбербанке.

Банк предъявляет следующие требования при покупке квартиры:

Недвижимость должна находиться в благополучном районе с отличной транспортной развязкой. Ценятся квартиры в центре города.
Строение не должно быть старше 1955 года для провинциальных городов и 1970 года для Москвы.
Допустимый износ здания – до 70 % от общего срока пользования. Уточнить показатель можно в Росреестре или БТИ.
В жилом помещении расположение дверей и окон должно соответствовать официальному плану, в каждой комнате должны иметься батареи, а санузел и кухня должны быть оснащены вентиляцией и холодной водой.
Не рассматриваются здания, сконструированные из гниющих и горючих материалов.
Все перепланировки и изменения должны быть зафиксированы в районном управлении архитектуры.

Не кредитуются следующие объекты:

жилье под обременением, арестом или с неоплаченными коммунальными долгами;
здания с деревянными перекрытиями;
дома, предназначенные для реконструкции;
квартиры в аварийных домах или подлежащих сносу;
хрущевки, выполненные из блоков или панелей;
помещения, расположенные на цокольном/первом/последнем этаже;
малосемейки, общежития, коммуналки.

Данные требования не актуальны при оформлении ипотеки на частный дом.

В момент подписания кредитного договора стороны решают, каким образом заемщик будет вносить первоначальный взнос.

Существует три варианта:

перевод средств на банковский счет продавца;
передача наличных под расписку;
открытие банковской ячейки.

Сумма первоначального взноса оговаривается на этапе подписания договора купли-продажи, вносится она до регистрации ипотечной сделки.

Данный кредитный продукт ограничен по срокам предложения и распространяется только на объекты первичного рынка недвижимости. Основные условия сводятся к следующему:

покупка недвижимости в ипотеку Сбербанка по Господдержке 2020 допускается в строящемся или готовом новом доме у юридического лица (как правило, у застройщика);
оформление кредита – до 01.11.2020 г.;
срок завершения строительных работ не привязан к сроку программы льготного кредитования;
минимальный размер займа – 300 тыс. руб.;
максимальный размер ссуды – 8 млн. руб. – для недвижимости г. Москвы и МО, г. Санкт-Петербурга и ЛО; 3 млн. руб. – для жилья в остальных субъектах РФ;
размер первого взноса – от 20%;
максимальный срок кредитования – 20 лет.

Ипотека Сбербанка Господдержка 2021 – условия и список документов

Настоящая экономическая ситуация в РФ отличается неопределённостью, поэтому гражданам, заинтересованным в приобретении недвижимости, нужно учитывать следующие моменты:

Заявки на кредиты могут рассматриваться достаточно долго – до нескольких недель.
Вероятность одобрения займа – ниже, чем в иные периоды. Лицам, работающим в наиболее пострадавших от пандемии отраслях, потребуется дополнительное обеспечение.
Ожидается в ближайшее будущее снижение ставки и на вторичное жильё – без привязки к льготной программе ипотеки Сбербанка Господдержка 2021. Анонсированный минимальный показатель – 8,1%.
ЦБ РФ вынес предложение об освобождении заёмщиков от необходимости оплачивать ипотечные страховки. Предполагается, что данные расходы понесут банки, но пока окончательное решение не принято.

Ипотека и материнский капитал

Ипотека с государственной поддержкой под 6% для семей с детьми: ответы на частые вопросы

Налоговый вычет по процентам по ипотеке

Когда рефинансирование ипотеки выгодно

Получение вторичной ипотеки дает возможность купить готовое жилье и сразу в него заселиться. Если вы покупаете первичное жилье, «новостройку» либо «стройвариант», то потребуется ждать, пока закончится строительство или ремонт.
На вторичное жилье кредит выдается под меньший процент, т.к. риск банка существенно ниже, чем при выдаче кредита на приобретение строящегося жилья, квартиры, жилого дома или иного жилого помещения на первичном рынке недвижимости. За исключением акций по программе субсидирования и скидки от застройщиков, партнеров банка.
Заемщик также рискует меньше, потому что он видит готовое жилье, а не перспективы строительства, обрисованные застройщиком. Еще одним плюсом является то, что вторичная недвижимость, как правило, стоит дешевле. Однако стоимость недвижимости при перепродаже так же будет ниже, чем в случае с первичным жильем.

Временная регистрация в Спб
Как проходит сделка по ипотеке в Сбербанке?
Как продать долю несовершеннолетнего ребёнка
Аренда с последующим выкупом
Переезд в Санкт-Петербург
Мошенничество при аренде квартиры
Покупка жилья по материнскому капиталу
Советы арендатору квартиры
Переехать в Питер. Стоимость жизни в СПб.
Оплата аренды жилья в СПб

Оформление ипотеки в Сбербанке состоит из нескольких этапов, начиная от подачи заявки и заканчивая расчетами с продавцом. Всей процедурой придется заниматься заемщику, от продавца требуется только предоставление документов и заключение договора купли-продажи (далее – ДКП).

Рассмотрим, основные этапы и порядок действий на каждом из них.

Ипотечный кредит на приобретение готового жилья

Если участников сделки все устраивает, заключается предварительный ДКП.

Договор должен содержать следующие сведения:

Ф.И.О., адреса регистрации, паспортные данные, даты рождения продавца и покупателя.
Информацию о недвижимости: адрес, кадастровый номер, площадь, этаж.
Реквизиты документа, на основании которого у продавца возникло право собственности.
Срок заключения основного ДКП.
Стоимость жилья.
Пункт о передаче квартиры в ипотеку, реквизиты Сбербанка.
Ответственность сторон.
Права и обязательства.
Подписи покупателя и продавца.

Покупатель может частично или полностью использовать первоначальный взнос для внесения задатка по предварительному договору купли-продажи.

Остальные деньги продавцу выплачивает банк после регистрации перехода права собственности любым из нескольких способов в зависимости от условий программы:

Сервис безопасных расчетов. Покупатель переводит деньги на специальный счет. Сбербанк направляет их продавцу в течение 3-5 дней с момента регистрации в Росреестре.
Аккредитив. Схож с СБР, продавец забирает деньги после регистрации.

Безналичный перевод и банковские ячейки при ипотеке в Сбербанке используются довольно редко.

Документы для оформления ипотеки в Сбербанке для физических лиц имеют разный перечень в зависимости от категории граждан и вида продукта. Но есть стандартный список бумаг, которые в любом случае понадобятся при оформлении.

В список обязательных бумаг входят:

паспорт;
анкета, которая одновременно является и заявлением;
документация на залоговую недвижимость.

Это список основных документов для подачи заявки на ипотечное кредитование. Кстати, в некоторых случаях кредитор выдаёт займы только по этим бумагам, но условия таких займов очень жёсткие, поэтому лучше собрать дополнительный пакет, чтобы максимально смягчить свои.

Справки о доходах имеют одно из самых важных значений в вопросах кредитование. То же касается и ипотечных займов. Клиент подтверждающий хороший уровень доходов обладает высокой степенью платёжеспособности и может рассчитывать на поблажки в условиях. В частности, это влияет на формирование процентной ставки, которое выполняется в индивидуальном порядке.

Кроме справок о доходах, документы для ипотеки в Сбербанке 2021 должны содержать достоверную информацию о трудоустройстве клиента. Для её подтверждения существует несколько вариантов.

Копия, снятая с трудовой книжки заявителя и заверенная уполномоченным лицом работодателя. В качестве альтернативного варианта может выступить выписка из трудовой, содержащая информацию о работе за период 5 лет. Этот вариант является классической формой подтверждения, но трудоустройство не всегда выполняется с использованием записи в трудовой книге, поэтому он не единственный.
Справка с последнего места занятости, в которой указана должность заявителя и его стаж.
В случае, когда позволительно не иметь трудовой, можно предоставить копию, снятую с трудового договора.
Для заявителя, являющегося индивидуальным предпринимателем, требуется предоставить свидетельство о регистрации нормативно правовой формы.
Для лиц ведущих частную практику в качестве юриста или адвоката, необходимы удостоверение и приказ о назначении на соответствующую должность.
Если деятельность заявителя требует лицензирования, то необходимо предоставить и её.

Этот список допустимых документов поможет собрать нужный пакет на заявку для оформления ипотечного займа.

Оформление ипотеки в Сбербанке: условия в 2021 году, требования к заемщикам

Кредитная организация предлагает своим клиентам разнообразные ипотечные продукты. Основной критерий их разделения – это категория граждан, которым они предлагаются. В связи с этим к основному пакету добавляется документальное подтверждение возможности воспользоваться конкретным предложением.

Этот вид продукта предлагается семьям, в которых хотя бы один супруг не достиг возраста 35 лет имеющих одного или несколько детей. Для этой категории заёмщиков предусмотрено представление следующих дополнительных бумаг:

свидетельство о рождении каждого ребёнка;
для полной семьи необходимо свидетельство о заключении брака;
для учёта доходов ближайших родственников следует предоставить информацию, подтверждающую степень родства.

По названию предложения понятно, что в качестве первоначального взноса для приобретения жилья будет использован материнский капитал. В этом случае необходимы следующие дополнительные бумаги:

сертификат материнского капитала;
справка из пенсионного фонда, содержащая информацию об остатке средств.

Предоставляется в рамках государственной программы обеспечения жильём военнослужащих. При обращении в банк за этой формой ипотечного кредитования придётся заполнить отдельную анкету, бланк которой можно получить в отделении банка или скачать на сайте организации.

В качестве залога может выступать и иное имущество заявителя, чаще всего такой подход используют в случае кредитования без первоначального взноса или когда основной залог находится в процессе строительства и бумаги для закладной по нему ещё не могут быть предоставлены. В виде залога может предоставляться не только иная недвижимость, но и автомобиль или ценные бумаги.

Если в качестве залога выступают права требования, то следует предоставить подтверждение этих прав. И согласие других членов семьи.
Для залога автомобиля необходима оценка стоимости, а также ПТС и СТС.
Если используются ценные бумаги, то также необходимо подтвердить владение ими.
Недвижимость в качестве залога требует гораздо больше документов: регистрация права собственности; договор, устанавливающий собственность; оценка стоимости; выписка, взятая в Росреестре; кадастровый план; справка о том, что в помещении нет прописанных жильцов; согласие супруга и органов опеки; в случае если залогом выступает частный дом, то собственность на земельный участок, на котором располагается недвижимость.

Вышеописанные справочки входят в состав пакета документов для ипотеки в Сбербанке, необходимых на первом этапе подачи заявки. После того как займ будет одобрен, необходимо подтвердить наличие средств для первоначального взноса и предоставить документацию по приобретаемой недвижимости.

Это часть пакета имеет не меньшее значение, финансовая организация тщательно подходит к проверке недвижимости, которая приобретается в ипотеку. В случае возникновения сомнений в подлинности документов или в самой недвижимости оформление ипотеки будет заморожено, а клиенту предложено подыскать другой вариант.

Вот список бумаг, который потребуется предоставить банку:

Предварительный договор заключённый между покупателем и продавцом, в котором оговорены основные моменты сделки.
Копию подтверждения собственности продавца на недвижимость.
Акт, подтверждающий отсутствие обременения и ограничений.
Копия свидетельства определяющего право собственности.
Оценочная стоимость, подтверждённая документально.
Согласие супруги продавца на продажу.
Если у продавца имеются несовершеннолетние дети, то необходимо разрешение на продажу органов опеки.

Подтвердить, что у вас есть средств для первого внесения можно предоставив выписку со счёта или договор, подтверждающий внесение части стоимости недвижимости продавцу.

Покупка квартиры в ипотеку через Сбербанк

Потенциальный заемщик должен собрать и предоставить в кредитную организацию такие документы:

Договор долевого участия или его проект.
Договор переуступки (если приобретается квартира в новостройке от инвестора) + первый ДДУ и документы по полной оплате + справка от застройщика.

Делает, обычно, это сам застройщик. Заемщику ничего дополнительно делать не надо.

Важно понимать! Если вы приобретаете квартиру у застройщика, и она уже оформлена в собственность, то застройщик самостоятельно должен подготовить вышеописанные пакет документов на вторичку и предоставить его в банк.

Чтобы вам выдали кредит на новостройку нужно дополнительно представить в кредитное учреждение следующие официальные бумаги (оригиналы):

Удостоверение личности или паспорт гражданина.
Справку, подтверждающую ваш доход.
Копию трудовой.
Копию налоговой декларации или трудового договора.
Документ, подтверждающий оплату первого взноса (приходник).

Перечислим, какие бумаги потребуются, если используется имущественный залог. Их перечень зависит от вида собственности. В любом случае нужно предоставить следующие документы:

письменное также согласие супруга/супруги на переоформление прав;
документы, подтверждающие право собственности на имущество.

Если обременяется транспортное средство, необходимо предоставить СТС, ПТС, страховой полис. Если авто еще не оформлено в ГИБДД, необходимо будет предоставить документ купли-продажи.

Если используется залог недвижимого имущества, понадобится полный перечень документов, необходимых для оформления ипотеки.

Ипотека Сбербанка 2021 на вторичное жилье
Ипотека на новостройку (квартира в новостройке)
Ипотека в Сбербанке на строительство частного дома
Ипотека Сбербанка на дом с земельным участком
Ипотека на земельные участки под ИЖС
Ипотека под залог имеющейся недвижимости
Ипотека с Господдержкой для молодых семей с детьми
Ипотека для молодой семьи в 2021 году, Госпрограмма
Ипотека под материнский капитал в 2021 году
Военная ипотека Сбербанка, условия предоставления
Ипотека по двум документам, без подтверждения доходов
Рефинансирование ипотеки других банков в Сбербанке

Для одобрения заявки в обязательном порядке необходимо подтвердить наличие постоянной работы или иных источников стабильного дохода имеющихся у гражданина. В частности, потребуется подтвердить наличие средств или доходов для выплаты начисляемых к оплате сумм, с учетом взятых на себя обязательств. Для этого, потребуется предоставить следующий комплект документов:

Заявление – стандартная анкета Сбербанка, заполненная клиентом;
Паспорт гражданина РФ с регистрацией, допускается предоставление паспорта созаемщика;
При использовании временной регистрации, если гражданин обращается в отделение находящееся в другом регионе, потребуется предоставить подтверждение официальной регистрации по месту временного проживания;
Документ, подтверждающий платежеспособность, наличие доходов и занятость заемщика/созаемщика.

Обратите внимание на пункт о предоставлении подтверждения занятости и платежеспособности. Здесь может быть предоставлен один из следующих документов в зависимости от его наличия:

Копия физической трудовой книжки или доступ к ЭТК в соответствии с новым порядком ведения трудовых книжек;

Сбербанком предусмотрена возможность предоставления кредита с использованием иного залогового имущества помимо недвижимости, приобретаемой в ипотеку. Для таких случаев, заявителю потребуется предоставить, следующие документы для ипотеки на квартиру:

Свидетельство о владении и праве на иное залогового имущества – в качестве них может выступать права собственности на недвижимое имущество;

Документы для ипотеки в Сбербанке на 2021 год для физических лиц

В соответствии с условиями государственной и банковской программы «Молодая семья», предоставляется ряд преимуществ удобных при погашении кредита. Для получения данных преимуществ необходимо предоставить:

Свидетельство о браке;
Свидетельство о рождении ребенка;
Если в дальнейшем в оплате займа будут участвовать родители получателя, необходимо предоставить сведения подтверждающие родство.

В соответствии с программой «Ипотека плюс материнский капитал» позволяет использовать для полного или частичного погашения займа сертификат о наличии материнского капитала. Для использования этой возможности и участия в программе необходимо иметь и предоставить следующие документы на заявку:

Копию сертификата на материнский/семейный капитал;
Справка или выписка из ПФР об остатке средств на счету по сертификату. Справка может подаваться после одобрения заявления по кредиту, в течение 90 дней.

Общий порядок действий состоит из следующих шагов.

Составление заявки в банк, предоставление первого пакета документов из рассмотренных выше. Сбербанк одобряет предварительную сумму по кредиту, учитывая платежеспособность человека. Для того чтобы претендовать на более высокий размер кредита, рекомендуется найти созаемщиков – их доходы также будут приняты банком в учет.
Поиск квартиры на одобренную банком сумму, проведение ее оценки, предоставление документов в Сбербанк на жилье. Также потребуется подтвердить тот факт, что человек оплатил первый взнос. Сотрудник финансового учреждения сделает ксерокопии предоставленных документов.
По истечении 5 рабочих дней проводится заключение с банком ипотечного договора, получение клиентом денежных средств. Сумма направляется в зарезервированную сейфовую ячейку. После того как сделка зарегистрирована в Росреестре, продавец забирает данную сумму.
Оплата госпошлины, посещение регистрационной палаты для регистрации соглашения купли-продажи. Человеку потребуется составить соглашение купли-продажи в 4 экземплярах (себе, продавцу, Сбербанку и Росреестру).
Получение клиентом выписки из ЕГРН о наличии права собственности на жилье. До погашения задолженности оно будет в залоге у финансового учреждения.

Сбербанк выдвигает к клиентам следующее требование: в ипотеку допускается приобрести только ту квартиру, застройщиком которой является аккредитованная у банка компания.

Если дом уже почти достроен или уже принят государственной комиссией, то Сбербанк без проблем одобрит сделку. В случае если строительство дома еще даже не начато, клиенту потребуется предоставить дополнительный залог, в качестве которого может выступать другая собственность. Также в этом случае банк ужесточит и остальные требования к потенциальному клиенту.

После выбора застройщика человека ожидает следующий порядок действий:

Оформить договор долевого участия, отразив в документе особенности квартиры, условия ее покупки, дату завершения строительства, размер первого взноса и процедуру оплаты;
Написать в отделении банка заявку на получение ипотеки;
Дождаться одобрения по заявке, подписать кредитное соглашение, зарегистрировать его вместе с договором долевого участия;
Получить от Сбербанка необходимую сумму денег, перевести ее компании-застройщику.

Рекомендуется подать заявку на квартиру в новостройке, воспользовавшись услугами ипотечного брокера непосредственно на территории компании-застройщика.

Застройщику (не клиенту) потребуется предоставить в Сбербанк договор долевого участия, а также договор переуступки, если квартира покупается в новостройке от инвестора, включая соответствующие документы и справки.

Нельзя оформлять кредит на жилье, которое находится под арестом или в залоге.

Ипотека на вторичку предлагается клиентам на таких условиях:

размер первого взноса – 15% от всей стоимости жилья;
размер кредита – от 300 тысяч рублей и до 85% от оценочной стоимости квартиры;
проведение страхования залогового имущества;
страхование жизни и здоровья человека (при его нежелании годовая % ставка увеличится на 1%).

Есть возможность оформить ипотеку в упрощенном порядке, по двум документам на выбор человека, но в этой ситуации размер первого взноса составит половину от стоимости квартиры, а годовая % ставка будет увеличена.

Сбербанк не имеет ипотечных программ без первоначального взноса, однако можно попросить продавца о том, чтобы в заключаемом соглашении стоимость жилья была увеличена на размер первого взноса.

Какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке на квартиру в 2019 году

Когда клиент приобретает вторичное жилье, ему придется понести следующие расходы:

услуга по оценке квартиры – 2,5 тысячи рублей и выше;
страхование залогового имущества, жизни и здоровья – 1% от размера ипотечного кредита;
госпошлина – 2 тысячи рублей;
аренда сейфовой ячейки на 15 суток – 1,5 тысячи рублей.

Если жилье в новостройке, то дополнительные расходы такие:

страхование жизни и здоровья – 1% от общей кредитной суммы;
госпошлина – 175 рублей;
электронная онлайн-регистрация (проводится по желанию клиента) – 6,7 тысяч рублей.

Это приблизительные расценки – итоговая стоимость дополнительных расходов зависит от региона проживания человека. В среднем потребуется не меньше 1% от суммы ипотеки на эти и другие расходы.

Одна из наиболее популярных программ в данном банке – это «Ипотека плюс маткапитал». Она предполагает направление средств маткапитала на покрытие первого взноса (целиком или частично). Купить можно как готовую, так и строящуюся квартиру.

Желающим воспользоваться данной программой необходимо принять в учет ряд требований от Сбербанка.

Потребуется оформить жилье в общую долевую собственность супругов и их детей.
В течение полугода с даты выдачи ипотеки клиенту нужно обратиться в территориальное отделение ПФР для того, чтобы денежные средства маткапитала были перечислены в счет погашения ипотечной задолженности. Перевести с сертификата можно всю сумму или только ее часть.
Передаваемое в залог имущество подлежит страхованию от рисков его гибели или утраты на весь период действия ипотечного договора. Оформить полис можно в отделении Сбербанка.

Программа «Молодая семья» разработана для тех клиентов, которым еще не исполнилось 35 лет. Наличие детей необязательно, но если они есть, то семья вправе претендовать на такие льготы и послабления:

первый взнос – от 15%;
сниженная годовая % ставка;
возможность уменьшить сумму ежемесячного платежа по кредиту до тех пор, пока ребенок не достигнет 3-летнего возраста (если малыш родился уже после оформления ипотеки), с последующим перерасчетом остатка задолженности.

Стандартные условия по программе следующие:

минимальная сумма ипотеки – 300 тысяч рублей;
минимальная годовая % ставка – 9,6%;
максимальный срок действия кредитного соглашения – 30 лет.

Данная программа доступна только в том случае, если семья планирует приобрести уже готовое жилье.

Дополнительно Сбербанк предлагает ипотеку в 6% с господдержкой для семей с несовершеннолетними детьми. Предложение доступно для семей, в которых второй, третий и т. д. ребенок появились с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года. Условия по ипотеке в этом случае следующие:

минимальная годовая % ставка – 6%;
максимальная сумма кредитования – 12 млн рублей для жителей столицы, Санкт-Петербурга и областей, 6 млн рублей для жителей других областей страны;
максимальный период действия ипотечного соглашения – 30 лет;
размер первого взноса – 20% и более.

Льготная годовая % ставка действует, если человек застраховал свою жизнь и здоровье. При его нежелании размер % ставки составит 7%.

Прежде чем рассмотреть отдельные условия кредитования по каждой из рассмотренных программ, рационально раскрыть общий алгоритм оформления ипотеки.

У многих, кто хочет оформить ипотеку в Сбербанке или другом банке, возникает вполне логичный вопрос: с чего же начать? Здесь есть два варианта:

Можно для начала определиться с запросами семьи, с материальными возможностями, с наличием собственных ресурсов и т.д. Необходимо понять, сколько стоит желаемая квартира и сколько средств необходимо будет семье взять в кредит для того, чтобы все-таки купить квартиру. И уже после определения необходимой суммы, которую придется брать в банке, обращаться к сотруднику Сбербанка. Он оценит возможности потенциального заемщика и примет решение о выдаче займа;
Но можно начать оформление ипотеки с изучения условий кредитования, с оценки и сравнения нескольких программ и выбора самой оптимальной. И уже после этого, выбрав приемлемые условия кредитования, узнав стоимость желаемой квартиры и воспользовавшись кредитным калькулятором оценить реальные возможности: потянет ли семья кредит или нет.

И в случае, если ежемесячный платеж по кредиту с внесением минимального первоначального взноса на момент анализа условий для семьи вполне адекватный и соответствует размеру дохода, то уже тогда переходить к дальнейшим действиям.

Общий алгоритм ипотечного кредитования выглядит следующим образом:

Изучение условий кредитования и выбор наиболее оптимальной программы ипотечного займа;
Изучение рынка первичной или вторичной недвижимости для оценки стоимости квартиры или загородного дома;
Сопоставление стоимости желаемого жилья, условий кредитования и размера собственных сбережений. Определение суммы, которую необходимо будет взять в кредит;
Предварительный расчет ежемесячного платежа и определение возможности оформить такую ипотеку со стороны заемщика. На этом этапе лучше всего не ограничиваться только кредитным калькулятором Сбербанка, который есть на сайте, но обратиться за компетентной помощью к сотруднику банка. Необходимо учесть все расходы на ипотеку, в том числе и страховку, чтобы была возможность оценить итоговый платеж;
Заключение с застройщиком или продавцом недвижимости предварительного договора купли-продажи;
Сбор необходимых для банка документов и их представление сотруднику Сбербанка. Оформление ипотеки;
Внесение первоначального взноса на счет в банк. В случае использование в качестве первоначального взноса материнского капитала, данный этап происходит в другой форме. Об этом будет рассказано далее;
Перечисление всей суммы продавцу недвижимости. Операция проводиться банком без участия самого заемщика. Получение средства продавцом;
Подписание основного договора купли-продажи. Оформление в собственность заемщиком приобретенной квартиры;
Подписание договора залога и договора страхования залогового имущества, их регистрация.

Вот такой примерный алгоритм действий должен выполнить каждый заемщик для того, чтобы оформить потеку. Они в каждом конкретном случае могут отличаться один от другого, может изменяться последовательность, но суть не изменится.

Особое внимание хочется уделить такому вопросу, как страхование ипотеки. Многих заемщиков волнует вопрос о том, а необходимо ли вообще страхование при таком кредитовании и возможно ли от него отказаться, ведь это дополнительные расходы?

Здесь есть принципиальная разница: о каком виде страхования идет речь? Ведь при оформлении кредита в Сбербанке, например, предлагают заемщику оформить страхование самого залогового имущества, то есть застраховать квартиру, и страхование жизни и здоровья самого заемщика.

От добровольного страхования своей жизни и здоровья клиент банка может запросто отказаться, никто не вправе на этом основании не выдать ему ссуду. Единственное, что это повлечет последствия для человека – процентная ставка по кредиту будет автоматически увеличена на 1% годовых. Такое правило действует именно в Сбербанке. И не важно в рамках какой программы происходит кредитование.

Относительно страхования залога, то по действующему законодательству ни один банк не вправе выдать ипотечный займ без оформления страховки на залоговое имущество. Если заемщик отказывается от страховки, то он автоматически теряет возможность получить такой продукт.

«Сбербанк» ипотека — Ипотечный калькулятор 2021 года

Итак, как было уже сказано, то в Сбербанке сейчас заемщику предлагают несколько программ. И далее кратко об условиях таких программ:

Кредитование покупки уже готового жилья. Самый распространённый вид кредитования. Могут воспользоваться все. Срок кредитования — до 30 лет. Ставка — 9 – 9,5%. Сумма — до 20 миллионов рублей;
Ипотека на строящийся объект. Сбербанк предлагает уникальную возможность — купить квартиру тогда, когда ее еще нет. Это позволяет значительно снизить размер кредита за счет пониженной рыночной стоимости жилья;
Кредитование акционное. Уникальное предложение от Сбербанка по ставке 7,4%. Достигается такая ставка за счет того, что сами застройщики компенсируют банку некую часть ставки, а клиент получает возможность оформить ссуду по таким выгодным условием. Единственный минус — ограниченность клиента в выборе квартир;
Ипотека с внесением первоначального взноса в виде материнского капитала. Программа ничем не отличается от других, кроме того, что первоначальный взнос оплачивается семьей не собственными средствами, а материнским капиталом.
Военная ипотека. Особое направление государственной поддержки военных, которое предполагает выдачу военным сертификата участника накопительно-ипотечной системы. Такой сертификат НИС предполагает накапливание денежных средств на счете военного и их использование в качестве первоначального взноса по ипотеке. Других отличий от обычной ипотеки нет;
Нецелевая ипотека. Этот вид кредитования предполагает выдачу займа не для покупки жилья, а для других целей, но уже под залог той недвижимости, которая есть в собственности клиента. Ставка по такому кредиту составляет в любом случае 12%, а срок — 20 лет;
Рефинансирование ипотеки других банков. Предполагает выдачу займов на более выгодных условиях, чем те, которые действуют по первичной ипотеке клиента.

В среднем процентная ставка по всем программам на данный момент составляет от 8,5 до 9,5%. Все зависит от индивидуальных особенностей кредитного дела. Единственная программа, где сейчас ставки ниже — это акционные программы. В рамках таких программ можно оформить ипотеку на квартиру от застройщика от 7,4%. Правда срок такого льготного кредитования составляет не 30 лет, как в других программах, а всего 12 лет. Если в течение 12 лет клиент не погашает всю сумму долга, то тогда срок пролонгируется, но ставка автоматически увеличивается до 9,5%. Сумма кредита во всех программах достигает 20 миллионов долларов.

Какая программа наиболее оптимально подходит конкретному гражданину, принимает решение, как сам банк, так и заемщик.

Если вы получаете зарплату на карту СберБанка, для подачи заявки нужен будет только паспорт. При авторизации с помощью Сбер ID, паспортные данные на ДомКлик будут заполнены автоматически. При подаче заявки может также понадобиться свидетельство о браке.

Зарплатные клиенты СберБанка могут не предоставлять подтверждение дохода и занятости — данные уже есть у банка.

Остальным клиентам надо предоставить документы, подтверждающие занятость и доход. Однако тут тоже все просто — трудовая книжка не нужна, просто укажите номер СНИЛС, чтобы банк заказал выписку из ПФР. Доход можно подтвердить справкой по форме 2-НДФЛ или по форме банка.

❗️Подробнее о том, как правильно оформить справки: «Как подтвердить свой доход и занятость при покупке квартиры в ипотеку СберБанка».

Минимальная сумма кредита — 300 тысяч рублей. Максимальная для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области — 12 млн рублей, для других регионов — 6 млн рублей.

Какой первоначальный взнос нужен

Минимальный первоначальный взнос по программе «Господдержка 2020» — 15% от стоимости жилья.

Если необходимо оформить ипотеку в Сбербанке на квартиру в новостройке, алгоритм действий будет аналогичным. Но потребуется обратить внимание на такие нюансы:

Предварительная оценка объекта не требуется.
Следует найти ответственного поручителя, если жилье приобретается не у аккредитованного Сбербанком застройщика. Допускается привлечение созаемщиков, но не более 3-х человек. К таковым предъявляются те же требования, что и к кредитополучателю.
После подбора квартиры потребуется согласовать действия с застройщиком и подписать с ним договор долевого участия. После чего соглашение следует передать в банк, хотя чаще всего сотрудник строительной фирмы осуществляет этот процесс самостоятельно. Лишь после выполнения условий можно обращаться за подписанием кредитного договора.
После регистрации сделки можно воспользоваться кредитными средствами и перевести их на счет продавца.

В целом считается, что процедура покупки жилья в домах только что сданных в эксплуатацию либо находящихся на стадии строительства, осуществляется намного быстрее. Это связано с тем, что заинтересованный в ипотеке клиент чаще всего выбирает тех застройщиков, что сотрудничают со Сбербанком. Соответственно весь процесс несколько упрощается.