Условия ипотеки для молодой семьи в 2021

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Условия ипотеки для молодой семьи в 2021». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Семейная ипотека имеет ряд преимуществ перед прочими видами жилищного кредитования, и заключаются они не только в предоставлении денежных средств под низкий процент. Среди достоинств проекта можно выделить следующие:

Возможность продления договора. Семьи, которые по каким-либо причинам не в состоянии погасить задолженность вовремя, могут обратиться в банк с просьбой о продлении срока выплаты еще на пять лет.
Возможность привлечения созаемщиков из числа родственников. Получить ипотечный заем могут даже семьи с очень низким доходом. В этом случае гарантами выплаты кредита выступают родители заемщиков.
Возможность получения отсрочки по выплате задолженности. Физические лица, имеющие необходимый уровень дохода и воспользовавшиеся программой льготного кредитования вправе не вносить платежи по кредиту в течение определенного периода. Но это касается только тела займа, проценты по нему платить все равно придется даже во время действия отсрочки.
Семьи с детьми могут приобрести жилье, большее по площади даже в том случае, если стоить такая квартира буде дороже. При этом сумма первоначального платежа снижается до 15 %.

Программа «Молодая семья» в 2021 году — условия ипотеки

Финансово-кредитные организации предлагают множество видов жилищных займов, что обусловлено многочисленными государственными проектами по оказанию помощи гражданам в покупке жилья. Государство готово помочь в приобретении квадратных метров как семьям с детьми, так и молодым супругам, еще не родившим ребенка.

Банки предлагают несколько видов ипотечного кредитования, различающихся по следующим критериям:

Срокам выплаты. Займы выдаются на срок 10-15 или 20-30 лет.
Типу жилья. Программа семейной ипотеки предусматривает выдачу кредита только на приобретение жилья в новостройке. Покупать квартиру на вторичном рынке в рамках этого проекта могут только жители Дальнего Востока.
Размеру процентной ставки. Здесь различают только два вида ипотечных кредитов для семей с детьми: под 5 % годовых для жителей Дальнего Востока и под 6 % — для всех остальных.
Первоначальному взносу. Семейная ипотека предусматривает внесение денежных средств из собственного либо регионального бюджета.

Прежде чем обратиться в банк за получением необходимой суммы, следует подготовить пакет документов, в который входят:

российские паспорта обоих родителей;
копии их трудовых книжек;
свидетельство о браке;
свидетельства о рождении детей либо паспорта несовершеннолетних членов семьи, достигших 14 лет;
справка, подтверждающая присвоение группы инвалидности (на ребенка-инвалида);
СНИЛС, ИНН и военный билет (для клиентов младше 27 лет);
справка о доходах обоих супругов — 2-НДФЛ или по форме банка;
налоговая декларация — если льготный заем оформляется на индивидуального предпринимателя;
сертификат, подтверждающий право на семейный капитал, если он имеется и будет использован для оплаты кредита.

Ипотека для молодой семьи в России 2021

В проекте принимают участие не все финансово-кредитные учреждения, а лишь те из них, которые входят в перечень, утвержденный Министерством финансов РФ.

Наименование кредитной организации	Ставка, %	Кредитование жилья в новостройке	Рефинансирование ипотеки
Росбанк	10,74	Есть	Есть
Банк Дом.РФ	4,9
ВТБ	5
Сбербанк	5	Есть	Нет
Металлинвестбанк	4,8	Есть	Есть
Абсалютбанк	4,99
Газпромбанк	4,9
Промсвязьбанк	4,5	Есть	Нет
Россельхозбанк	4,7	Есть	Есть
Газпромбанк	4,9
Райффайзенбанк	4,99
Совкомбанк	5,9	Есть	Нет
Возрождение	4,5	Есть	Есть
Транскапиталбанк	4,9
Инвестиционный Торговый банк	4,9
Акбарс	4,5	Есть	Есть
ЮниКредит банк	6
РНКБ
Актив банк		Есть	Нет
Севергазбанк	4,85	Есть	Есть
Аверс	5
Всероссийский банк развития регионов	4,9

Программа «Семейная ипотека» действует в отношении всех семей, имеющих двух и более детей, из которых хотя бы один был рожден после 1 января 2018 года.
Заемщиком могут стать супруги или один из них (если семья неполная), соответствующие установленным критериям.
Прежде чем обратиться в банк за получением займа, следует подготовить необходимые документы, в том числе бумаги на приобретаемое жилье.
Заемные средства можно использовать на оплату первого взноса либо погашения долговых обязательств по действующему обязательству.
Пониженный процент актуален только для приобретения квартиры в новостройке. В отношении вторичного жилья будет действовать ставка, установленная банком для этого типа кредитования.

Какие документы нужно подготовить для участия в государственной программе Молодая семья в 2021 году:

личное заявление по образцу на специальном бланке (можно скачать с интернета);
гражданские паспорта супругов + ксерокопии;
свидетельство о браке (ксерокопия);
военный билет супруга (ксерокопия);
если в семье воспитываются дети, к пакету документов также прикладываются копии свидетельства о рождении несовершеннолетних;
справка о составе семьи из ЖЕО;
подтверждение доходов мужа и жены;
выписка с указанием прописки по месту проживания супругов за последние 10 лет.

Если ипотека оформляется с участием материнского капитала, к основному пакету документов также нужно приложить сертификат.

Семья, желающая стать участниками государственной программы субсидирования, обращается с личным заявлением в районную администрацию по месту проживания. Если государственный орган дает согласие на участие в программе, семья становится на очередь на получение субсидии. На следующем этапе можно начинать подготовку документов для предоставления в банк, где будет оформляться ипотека на покупку жилья.

Жилищная программа для молодых семей в 2021 году

Ставка по кредиту для молодых семей может отличаться от базовой и в меньшую, и в большую сторону:

Оформление электронной регистрации сделки на сайте банка снизит ставку до 8,6%.
Оформление кредита по программе «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» снизит ставку до 6%. Данная программа распространяется на семейные пары, которые в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года стали родителями гражданина РФ во второй или третий раз. Срок действия льготной ставки – 3 года при рождении второго ребёнка и 5 лет при рождении второго ребёнка. После окончания этого срока семьи должны выплачивать ипотеку по ставке 9,25%.
Если семья заключает электронную сделку на жильё, не участвующее в акции «Витрина», то процентная ставка по её займу составит 8,9%, а без заключения сделки – 9%.
Семьи — участники государственных программ развития жилищной сферы, реализуемых в рамках соглашений о сотрудничестве между Сбербанком и субъектами РФ, муниципальными образованиями, также выплачивают процентную ставку 9%.
Самые высокие ставки по ипотеке действуют, если семья приобретает жильё на условии «Ипотека по двум документам» (пакет документов для получения ипотечного кредита ограничен заявлением, паспортом и вторым подтверждающим личность документом). Процентные ставки по программе «Молодая семья» Сбербанка в 2021 году повышаются до 9,6% и 9,7% в зависимости от того, оформлена регистрация онлайн или в офисе учреждения, если кредит взят по акции «Витрина». Если приобретаемая квартира в акции «Витрина» не участвует, то при оформлении регистрации через электронный сервис будет действовать ставка 9,9%, если регистрация оформлена традиционным способом – 10,0%.

Чтобы получить ипотечный кредит, молодая семья должна предоставить в Сбербанк следующий пакет документов:

Заявление.
Паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации.
Документ, подтверждающий нахождение заёмщика по месту регистрации.
Документ, подтверждающий уровень доходов заёмщика и его трудовую занятость.
Документы по предоставляемому залогу, если обеспечение кредита предполагается за счёт другого объекта недвижимости.
Свидетельство о браке.
Свидетельство о рождении ребёнка.
При наличии созаёмщика-родителя – документы, подтверждающие родство заёмщика и созаёмщика.
Сертификат на материнский (семейный) капитал.
Документ из Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала.

Пункты 6-8 актуальны при участии в программе «Молодая семья», пункты 9-10 – при участии в программе «Ипотека плюс материнский капитал».

После одобрения заявки на кредит по ипотеке молодым семьям в 2021 году Сбербанк предоставляет документы:

Подтверждающие осуществлённый первоначальный взнос.
Документы на объект жилой недвижимости, приобретаемый в ипотеку. Они выдаются в течение 90 календарных дней с даты принятия банком решения о выдаче займа.

Подать заявку на оформление ипотеки можно, обратившись лично в любое отделение банка, или через сайт Сбербанка. Электронное оформление сделки даёт для семьи ряд преимуществ. Подача заявки в цифровом виде имеет следующий алгоритм действий:

Рассчитать ипотеку с помощью калькулятора на сайте компании по программе «Молодая семья».
Отправить заявку через интернет.
На портале «ДомКлик» выбрать подходящую квартиру.
Непосредственно оформить сделку.

Оформление сделки осуществляется следующим образом:

Обращение в наиболее удобный для клиента банковский офис со всеми необходимыми для получения ипотеки документами.
Принятие банком положительного решения о предоставлении займа.
Сбор пакета документов по интересующему объекту недвижимости – вторичному жилью или квартире в новостройке.
Подписание кредитного договора, договора обеспечения, страхование предмета залога.
Получение ипотеки и права собственности на жильё.

Объем финансирования программы определяется ежегодно. Регионы получают различный объем субвенций: кто-то больше, кто-то меньше, в зависимости от объема заявок. Когда будет определена конкретная сумма на региональном уровне, субъект составит конкретный список счастливчиков, которые получат деньги в 2020 году. Денег на всех не хватает, потому в этот список обычно попадает 10-20-50 семей. Остальные ждут следующих лет.

Если вы попали в список, администрация сообщит вам об этом и пригласит для оформления свидетельства.

Ипотека в Сбербанке по программе Молодая семья

В 2011 году на территории Российской Федерации была запущена программа жилищного кредитования «Молодая Семья». Вначале, цель государственного проекта заключалась в оказании помощи тем гражданам, которые являлись представителями определенной социальной категории. На тот момент проект ставил перед собой задачу, касающуюся субсидирования части стоимости жилой недвижимости государством и предоставления возможности приобретения дома или квартиры молодыми семьями.

В 2021 году данная государственная программа будет продолжать двигаться в том же направлении, работая над оказанием помощи той категории людей, которая нуждается в поддержке государства.

Ознакомиться с возможностями госпрограммы, можно изучив Правительственное Постановление №1050 от 2010. В рамках проекта, граждане могут получить финансовую помощь на покупку жилья, но при этом они должны соответствовать тем критериям, которые регламентирует законопроект. Они представлены:

материальными условиями проживания;
наличием детей и семьи;
социальным положением;
определенной возрастной категорией.

Только в случае соответствия вышеизложенным критериям, соискатели смогут принять участие в государственном проекте, подав заявление на получение субсидии на покупку жилой недвижимости.

Принять участие в государственном проекте могут не все. Для подачи заявки следует соответствовать ряду требований, которые были перечислены в предыдущем пункте. Согласно условиям ипотеки для молодых семей в 2021 году, получить льготы на кредитование смогут следующие категории граждан:

Молодые семьи не имеющие детей и соответствующие перечисленным требованиям. Они получают субсидию на 30% от стоимости жилой недвижимости.
Семьи, имеющие одного ребенка, которого воспитывает один из родителей. В этом случае заявление на субсидирование в размере 35% может подать родитель, занимающийся воспитанием ребенка. Решение комиссия будет принимать, учитывая внешние обстоятельства.
Молодые люди, вступившие в брак при условии, что они являются гражданами РФ. Если семья уже имеет детей, то гражданином России может быть только один из родителей.

В получении субсидии будет отказано в том случае, если соискатель достиг тридцатипятилетнего возраста либо семья, рассчитывающая на льготы, не нуждается в финансовой помощи на улучшение условий проживания.

Важная информация! Граждане, претендующие на ипотечные льготы должны подтвердить наличие у них оставшейся суммы для приобретения жилой недвижимости. Если подтверждения по данному вопросу не последует, субсидия выдана не будет.

Прежде чем приступить к сбору документов и подаче заявления на получение льгот по ипотечному кредитованию, необходимо изучить действующие условия программы.

Условия по ипотечному кредитованию «Молодая Семья» в 2021 году следующие:

Первый взнос для семьи с одним ребенком составляет 15%. Для многодетных семей он составит 20%.
Жилая недвижимость будет выступать в качестве залогового имущества у банковской структуры и перейдет в собственность семье только тогда, когда она полностью погасит кредит.
Ипотечные средства могут получить только те семьи, совместный доход которых после ежемесячных выплат по кредиту будет составлять не меньше 40%.

Если соискатели соответствуют всем вышеперечисленным условиям, они могут собирать документы и подавать заявление на получение ипотеки.

Кредитные средства на приобретение жилой недвижимости будут выданы только в том случае, если соискатель заранее подготовит обязательный пакет документов. Именно этот этап получения субсидии является для участников государственного проекта самым сложным.

Соискателю будет необходимо предоставить следующие бумаги, представленные:

документами на жилую недвижимость, которую семья планирует приобрести;
заявлением, написанным от руки и подписанным заявителем.
выпиской о месте прописки и месте жительства за последние десять лет, так как льготы в каждом регионе выдаются на определенных условиях.
копиями паспортов всех членов семьи;
справкой о составе семьи. За выпиской следует обращаться в ЖЭК;
копией военного билета супруга;
копией страниц трудовых книжек с обозначением места работы;
копиями свидетельства о рождении ребенка и брачного свидетельства;
справками о доходах каждого из супругов;
сертификатом на материнский капитал, если он был выделен, и семья хочет его использовать.

Все вышеперечисленные бумаги должны быть актуальными, иметь подписи и печати. Заявление должно содержать только достоверные данные, иначе его не примут к рассмотрению.

Ипотека молодым семьям в 2021 году условия

Проценты по ипотечному кредиту у каждого банка разные:

Название коммерческой структуры	Процентная ставка
Банк Москвы	8,9%
Сбербанк	От 9,5% до 1,5%
Россельхозбанк	От 10,5% до 14,5%
ВТБ24	11%
Альфа-Банк	От 10,5% до 15,5%

Ипотечное кредитование по проекту «Молодая семья» в 2021 году не предусматривает программы обязательного страхования. Однако если не использовать страховку, то процентная ставка по ипотеке вырастет на 1%. Следует учесть, что благодаря страхованию можно существенно снизить риски и получить гарантию на заключение выгодной и безопасной сделки.

Срок по страховке определяется в индивидуальном порядке. Если иного нет в договоре, соискатель может обратиться в банк, чтобы получить отсрочку по взносам либо изменить условия страховки. Срок ипотеки составляет не более тридцати лет. Если супруги вносят первоначальный взнос больше, чем это предусмотрено договором, то длительность погашения кредита сокращается.

Условия жилищной программы «Молодая семья» регулируются Постановлением Правительства от 17.12.2010 №1050 и приложениями к нему. В соответствии с этим документом ежегодно регионы получают из федерального бюджета средства в рамках программы «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан РФ».

Срок действия данной жилищной программы – до 2025 года, но при необходимости ее могут продлить.

Основная суть программы – молодые семьи получают субсидию на покупку своего собственного жилья. Молодая семья вправе получить субсидию только 1 раз. Если семья не воспользовалась этим правом, то получить помощь от государства на приобретение жилья уже не получится. При получении сертификата на субсидию, его нужно использовать в течение 7 месяцев с даты получения документа. После 7 месяцев сертификат аннулируется, и семья больше не сможет получить субсидию.

В законе есть определенные условия отнесения семьи к молодой:

супруги должны быть в официальном браке, или у заявителя должен быть хотя бы один ребенок;
возраст супругов не более 35 лет;
один из супругов или оба являются гражданами РФ.

То есть, молодая семья может и не иметь детей – в этом случае статус семьи подтверждает свидетельство о заключение брака. А еще к молодой семье относится также и неполная семья, состоящая их одного родителя и одного ребенка или нескольких детей.

Особо хотелось бы обратить внимание на возраст супругов. Между датой подачи заявления на получение государственной выплаты и датой получения субсидии может пройти несколько лет. Однако возраст каждого из супругов не должен превышать 35 лет как на момент подачи заявления, так и на момент фактического получения сертификата. Если же на дату выдачи документа, подтверждающего право на субсидию, одному из супругов уже исполнилось 36 лет, то семья автоматически исключается из списка потенциальных молодых семей, которые нуждаются в жилплощади.

Также правительство определило дополнительные критерии, которым должна соответствовать молодая семья, чтобы участвовать в жилищной программе по помощи в частичном финансировании покупки жилья. К ним относятся:

наличие собственных денежных средств в качестве первоначального взноса;
официальное трудоустройство и достаточная заработная плата (кредитоспособность);
семья должна быть признана нуждающейся в жилье.

Первые два пункта можно описать так: государство готово помогать молодым семьям, но только при условии, что они самостоятельно смогут оплатить оставшуюся стоимость жилья. Причем не обязательно, чтобы семья могла взять ипотеку, может быть денежные средства уже есть в наличии, например, от продажи жилья, машины или было собраны за несколько лет.

«Молодая семья 2020-2021»: жилищная субсидия для семей с детьми и бездетных

Для получения выплаты в 2021 году молодой семье сначала нужно получить статус нуждающейся в жилплощади. Для этого – собрать пакет документов и направить его в орган, который занимается выдачей сертификатов, чаще всего это администрация города.

После подачи документов заявителей ставят в очередь на выдачу свидетельства. Однако некоторым категориям молодых семей могут выдать свидетельство вне очереди, например, если многодетная семья, проживающая в однокомнатной квартире в аварийном доме. Вообще же регионы имеют право устанавливать определенные приоритеты в зависимости от степени нуждаемости и количества детей в семье.

Как сказано выше, молодым семьям не перечисляются денежные средства, а выдается сертификат сроком действия на 7 месяцев.

Обратите внимание – из-за пандемии коронавируса сертификаты, выданные в период с 1 февраля по 5 мая 2020 года, имеют увеличенный срок действия, который составляет 9 месяцев с даты выдачи свидетельства. Такое изменение утверждено Постановлением Правительства от 26.04.2020 №589.

После получения сертификата молодая семья относит полученный документ в банк, который и «активирует» сертификат.

Сначала, как сказано выше, молодая семья должна получить статус нуждающейся в улучшении жилищных условий. Для этого следует обратиться в местную администрацию с заявлением и свидетельством о собственности на жилое помещение. Если семья относится к категории нуждающихся, то им выдадут соответствующий документ, подтверждающий этот статус. После этого семья может подавать заявление на получение государственной субсидии на приобретение жилья.

Чтобы стать участником программы «Молодая семья – 2021», семье необходимо подать заявление в местную администрацию или другой орган, который осуществляет постановку на учет и выдачу сертификатов. Форму заявления можно сказать на официальном сайте местного органа самоуправления.

К заявлению необходимо приложить копии следующие документы:

документа, подтверждающего статус нуждающейся в жилплощади семьи;
паспортов и свидетельств о рождении детей (всех членов семьи);
свидетельства о браке или свидетельства о расторжении брака для неполных семей;
формы 2-НДФЛ всех трудоспособных членов семьи или другие документы, подтверждающие доходы.

После того, как заявление на получение сертификата подано, ответственный орган оформляет документы на получение государственной субсидии. Стоит отметить, что в сертификате указывается расчетный счет, на который будет перечислена субсидия, и реквизиты счета предоставляет заявитель.

Обратите внимание, что не все банки работают с программой «Молодая семья». Список кредитных организаций, прошедших отбор, можно уточнить в местной администрации. Заявитель должен обратиться в один банк из списка и открыть там расчетный счет. Если у него уже была оформлена ипотека, то, конечно, лучше всего, чтобы кредитный счет и расчетный счет для получения государственной субсидии, были открыты в одном банке. Если же банк, в котором был оформлен ипотечный кредит, не работает с программой «Молодая семья», то счет придется открыть в другом банке (или оформить рефинансирование ипотеки).

Сертификат нужно передать его в банк в течение 1 месяца с даты его получения. В противном случае банк уже не примет сертификат, так как не сможет получить по нему бюджетные деньги заявителя.

Если заявитель в месячный срок не успеет передать сертификат в банк, то ему придется идти в местную администрацию или ответственный орган с заявлением о замене или подтверждении банковских реквизитов, даже для того же самого счета. Администрация повторно активирует сертификат на срок в 1 месяц.

После получения сертификата «Молодой семьи – 2021», банк в течение 5 рабочих дней проверяет все поданные документы и подает запрос в администрацию на подтверждение статуса сертификата и получение бюджетных средств. В свою очередь, администрация в течение 14 рабочих дней проверяет правильность заполнения заявки банка и подает запрос в казначейство на выделение и перечисление субсидии.

После того, как на корреспондирующий счет банка поступают бюджетные деньги, кредитная организация зачисляет их на расчетный счет клиента-получателя субсидии по программе. После этого проводится зачет полученных денег в счет погашения основного долга по ипотеке или процентов по ней.

Участие в программе допустимо, если заемщики соблюдают все условия:

Все факты о том, что семья проживает в неблагоприятных условиях, должны быть официально заверены. Программа подходит только для семей, проживающих в арендованном помещении или в доме, владельцами которого они не являются (например, дом родителей). Важно знать, если у одного из заемщиков есть доля какого-либо дома или квартиры в собственности, то его семья не имеет права участвовать в программе. Факт нуждаемости подтверждается выпиской из городской администрации;
Заемщикам не должно быть более 35 лет. Если одному из супругов меньше указанного возраста, а другому больше, участие в программе не допускается. Кредитная организация проверяет возраст клиентов два раза: при подаче заявки на получение ипотечного кредита по программе «Молодая семья» и при выдаче государственной субсидии. Между двумя проверками может пройти от двух до трех лет. Семья встает в очередь, которая двигается медленно. Возраст заемщиков, следовательно, тоже меняется. Если за это время один из супругов достигает 35-летнего возраста, то семью исключают из участников проекта. Поэтому рекомендуется подавать заявку заранее, так как ждать средств из федерального бюджета придется долго;
Семья должна иметь достаточную сумму собственных сбережений для выплаты задолженности и первоначального взноса. Государство выдает не всю сумму квартиры. Заемщики должны иметь личные сбережения, чтобы погасить ипотечный займ полностью. В частности, это касается первоначального взноса. Его нужно внести после заключения ипотечного договора, а государственных средств в это время не будет. Данный факт подтверждается документально справкой с места работы. Если содержимое документов не удовлетворяет банк, он имеет право отклонить заявку;
Члены семьи должны иметь статус граждан Российской Федерации;
Наличие документа, который подтверждает официальную регистрацию брака (для гражданских семей данная программа недоступна). Если у супругов нет детей, они все равно могут принимать участие в программе. Однако наличие детей влияет на размер субсидии, предоставляемой государством. Допускается участие в программе и неполных семей. Здесь есть обязательное условие: должен быть один родитель и ребенок (или несколько детей). Заемщик, не имея официального супруга и ребенка, не может принимать участие в льготном проекте;
Приобретаемую квартиру нужно обязательно застраховать;
Семья ранее не прибегала к оформлению ипотечного займа с государственной поддержкой при участии в программе «Молодая семья». По законодательству РФЮ одна семья может использовать средства, предоставленные в рамках данной программы, только один раз. В ином случае, нужно выбрать другую льготную ипотечную программу или оформлять займ на общих условиях.

Программа «Молодая семья» — 2021: что надо знать

В 2021 году банки требуют предъявления такого пакета документов для участия в данной ипотечной программе:

оформленное заявление на получение федеральной субсидии. Документ оформляется по образцу, он есть в свободном доступе в сети. Его можно скачать и распечатать;
документы, удостоверяющие личности обоих родителей (оригиналы и копии);
свидетельства о рождении детей, не достигших 14 лет (при наличии);
свидетельство о заключении брака (копия);
военный билет заемщика, прошедшего службу;
справка о составе семьи (ее можно взять в многофункциональном центре или ЖЕО);
документы, подтверждающие наличие ежемесячного дохода по форме 2-НДФЛ (они берутся в бухгалтерии на месте работы);
документы, подтверждающие факт, что семья нуждается в повышении качества условий проживания;
номер ИНН и СНИЛС;
выписка из домовой книги, в которой указано, где были прописаны заемщики последние 10 лет;
сертификат материнского капитала (если он используется в оформлении ипотечного кредита).

В данной организации потенциальным заемщикам нужны информационные услуги. Сотрудники подскажут, какие конкретно нужны документы для участия в программе, основные нормы, требования и условия. Эти сведения нужны при подписании кредитного договора. Безусловно, в каждом банке свои условия и требования, но базовые данные об акции клиент должен знать заранее.

Затем осуществляется сбор необходимого пакета документов. Список документов представлен выше, однако гражданам нужно уточнить все в администрации.

Все документы вместе с заявлением предоставляются в местную администрацию, в которую уже обращался клиент. Их рассматривают в течение нескольких дней и принимают решение. Комиссия может как принять заявку, так и отклонить ее. Следует знать, что принятие заявки не значит, что деньги будут перечислены на кредитный счет заемщика в ближайшее время. Если заемщик получил одобрение, он может быть уверен, что его включили в список участников программы, и субсидию ему перечислят позже.

Затем происходит ожидание включения заемщика в список участников программы. Необходимо четко знать ограничения в сроках подачи документов и заявления в городскую администрацию. Это нужно сделать до 1 июня. Если заемщик задержался, заявка рассматриваться не будет.

Комиссия должна определить размер субсидии, которую в дальнейшем перечислят гражданину. Сумма зависит от нескольких факторов, в числе которых регион, где приобретается квартира и внутрисемейные факторы (например, наличие детей).

После определения размеров составляется список семей, которые могут рассчитывать на субсидию в 2021 году. Затем происходит распределение. Бюджетных ресурсов может быть недостаточно, чтобы обеспечить весь список претендентов. В таком случае заемщикам придется подождать следующего года. Следует отметить, что льготные категории семей обеспечиваются вне очереди.

Заемщик получает уведомление о том, что подошла очередь перечисления государственной субсидии. Сотрудники администрации сообщают заемщику, что он находится в списке на финансирование. Ему нужно написать заявление на выдачу специального свидетельства, подтверждающего, что он является владельцем государственной субсидии.

Заявление нужно оформить до того, как пройдет 15 дней после получения одобрения заявки. Один факт наличия сертификата уже подтверждает, что деньги перечислены на счет.

Ипотека молодой семье: суть, документы и условия в 2021 году

Свидетельство передается банку. Кредитор переводит денежные средства продавцу недвижимости или застройщику. Нужно помнить, что срок действия свидетельства ограничен. Оно актуально всего 7 месяцев. Поэтому нужно поторопиться с предъявлением в банк.

Если клиент задержался, право на распоряжение государственными средствами пропадает. Кредитной компании нужно передать документ в течение 30 дней после его получения. Если заемщик не успел, можно переоформить бумагу, но это отнимет время. В банке открывается личный счет плательщика, куда переводятся деньги.

Государственная поддержка молодых семей в России не подразумевает бесплатного предоставления жилья. Государство оплачивает часть стоимости квартиры за семью, а средства предоставляются в виде субсидии (то есть деньги государству возвращать не придется). Программа действует до 2025 года, однако ее могут продлить. Принять участие в программе может не каждая семья.

Чтобы рассчитывать на субсидию, семья должна быть признана нуждающейся в улучшении жилищных условий, но не малоимущей. Этот статус должна подтвердить местная администрация. Основанием для получения статуса семьи, нуждающейся в улучшении жилищных условий, является обеспеченность жилой площадью менее установленной в регионе нормы, проживание в помещении, не соответствующем техническим и санитарным требованиям, необходимость разъехаться с тяжелобольным заразной формой определенных болезней и некоторые другие факторы, прописанные в ст. 51 Жилищного кодекса России.

Например, у супругов вообще нет квартиры, они живут в аварийном доме или с тремя детьми ютятся в комнате площадью 18 кв. м. Если у семьи есть квартира или супруги живут с родителями в большом доме и у одного из них есть там доля, это может помешать участию в программе. В каждом регионе свои правила определения нуждаемости в улучшении жилищных условий. Узнать, попадает ли ваша семья под этот статус, можно в местной администрации, соцзащите или МФЦ. Нуждаемость в жилье определяют по учетной норме, которую устанавливает муниципалитет. Показатель может различаться даже в соседних городах одного региона.

Молодым семьям нужно будет подтверждать свою платежеспособность. Чтобы получить субсидию, нужно подтвердить, что есть деньги на оплату остатка или погашение кредита. Для этого подойдет справка с работы о величине зарплаты или выписка о наличии сбережений. Если у семьи нет денег, чтобы доплатить оставшуюся часть за жилье, участвовать в программе она не сможет.

В программе могут участвовать молодые семьи. Молодой считается семья, в которой оба супруга находятся в возрасте до 35 лет (включительно) и состоят в зарегистрированном браке. Возраст проверяется дважды: при подаче заявки на участие в программе и при составлении списка для распределения денег. Между этими этапами может пройти несколько лет. Если за это время хотя бы одному из супругов исполнилось 36 лет, то семью исключают из программы и субсидию она не получит.

Наличие или отсутствие детей на участие в программе не влияет, однако если у семьи есть дети, то размер помощи может быть увеличен. На госпомощь по этой программе может претендовать и один человек, относящийся к указанной возрастной категории, но тогда необходимо наличие у него хотя бы одного ребенка.

Программа федеральная, поэтому есть общие требования для всех регионов. При этом местная администрация, где прописана семья, может изменить их или дополнить.

При предоставлении госпомощи молодой семье выдается сертификат, дающий право на использование субсидии. Все расчеты производятся в безналичном виде в банк, наличные деньги на руки получить нельзя.

По государственной программе «Обеспечение жильем молодых семей» предусмотрена субсидия, которая во многом определяет состав семьи:

бездетная семейная пара может претендовать на компенсацию 30% от стоимости жилья;
семья с одним ребенком — 35%;
в семье двое детей — 40%;
трое детей и более — 50%.

В ряде регионов России молодая семья вправе рассчитывать на более крупную компенсацию — до 70–80% от цены приобретаемого объекта недвижимости.

Стоит понимать, что сумма рассчитывается не от цены квартиры по договору, а от расчетной стоимости. Она высчитывается по формуле: СтЖ = Н × РЖ.

РЖ — расчетная площадь жилого помещения:

42 кв. м для семьи из двух человек: молодых супругов или одного молодого родителя и ребенка;
по 18 кв. м на человека для семьи из трех и больше человек: молодых супругов, у которых есть один ребенок и больше, или одного молодого родителя и двух или более детей.

Н — норматив стоимости 1 кв. м площади жилья. Местные власти устанавливают его самостоятельно, поэтому расчетная стоимость различается по регионам.

Точная сумма субсидии указывается в свидетельстве. Его выдают, когда администрация подтверждает, что семья получит деньги на жилье. Если недвижимость стоит дороже, разницу семья доплачивает самостоятельно — сразу или в ипотеку.

Как получить квартиру в ипотеку по программе «Молодая семья» в 2021 году

Пошаговая инструкция для получения государственной субсидии на улучшение жилищных условий молодым семьям:

1. Обратитесь в администрацию муниципального образования.

Там необходимо узнать условия, нормативы и конкретные требования, а также список документов.

2. Соберите документы.

Список документов из федеральных требований:

заявление на участие в программе;
копии паспортов супругов и свидетельств о рождении детей.;
копия свидетельства о браке, если он есть;
подтверждение, что семья нуждается в жилье;
подтверждение доходов или накоплений;
номера СНИЛС.

Если семья тратит деньги на уже имеющуюся ипотеку, дополнительно нужно предоставить:

выписку из ЕГРН на квартиру или договор подряда на дом;
копию кредитного договора;
справку об остатке долга.

3. Решение об участии в программе.

Документы проходят проверку в администрации, после чего выносится решение, включать вашу семью в список участников или отказать. Положительное решение означает, что семья может в дальнейшем рассчитывать на получение денег на покупку жилья.

4. Включение в список на финансирование.

Список проходит несколько этапов: его составляет администрация города или поселка, передает в администрацию региона, а та — на федеральный уровень. И там уже считают, сколько денег выделить каждому региону. Заявки на финансирование отправляют раз в год, до 1 июня. Если подать заявление позже, субсидию в следующем году семья точно не получит.

Когда станет известно, сколько получает конкретный регион, администрация составляет финальный список — кто из семей получает деньги в этом году. И только тогда начинает распределять эту сумму между участниками. Денег может не хватить на всех, кто в списке, поэтому есть шанс простоять в очереди несколько лет. Вперед пропустят льготников, например многодетные семьи.

Когда семья попадает в список на финансирование, ей сообщают об этом — нужно написать заявление на получение свидетельства. Это документ, который подтверждает право на субсидию в ближайшее время. Если есть свидетельство, значит деньги на вашу квартиру уже заложены в бюджете.

5. Оформите свидетельство.

Заявление необходимо написать в течение 15 дней после того, как администрация сообщит, что на семью выделили деньги. О необходимых документах расскажет администрация, а после этого выдадут свидетельство, которое является официальным документом, подтверждающим право на получение господдержки. Его надо предъявить банку для перевода денег продавцу жилья или застройщику.

6. Предъявите свидетельство в банк.

Чтобы получить деньги из бюджета, нужно открыть счет в банке и отнести туда свидетельство. На это дается месяц, по истечении которого документы не примут. Можно получить свидетельство еще раз, но придется потратить время. Через счет в банке будут проходить бюджетные деньги.

7. Подготовьте документы на оплату.

Чтобы банк перевел деньги, ему нужны документы, которые доказывают, что средства идут на жилье, а не на другие цели. Список документов зависит от вида сделки. Может понадобиться:

договор банковского счета;
кредитный договор, если речь об ипотеке;
договор купли-продажи жилого помещения;
договор строительного подряда;
договор участия в долевом строительстве;
выписка из ЕГРН;
справка об остатке долга и процентов по кредиту.

В документах на покупку жилья должен быть указан номер свидетельства. Об этом нужно заранее сообщить риелтору или сотрудникам банка, которые составляют договор.

Банк проверит документы и потом подаст заявку в администрацию, затем получит подтверждение и проведет платеж. Перевод идет застройщику или продавцу.

Чтобы получить статус семьи, нуждающейся в улучшении жилищных условий, нужно встать на учет — иными словами, в очередь на улучшение жилищных условий. В очереди на получение субсидии по программе «Молодая семья» стоят сотни семей по всей стране, а деньги получают, например, 15 или 20 семей в год. За время ожидания супруги могут лишиться некоторых оснований для получения средств: им может исполниться 36 лет, они могут развестись или самостоятельно приобрести жилье. Точный срок ожидания никто точно указать не может, однако есть факторы от которого он зависит:

количество заявителей, уже стоящих в очереди;
финансирование: сумма, которую выделяют на программу, ежегодно меняется. Это влияет на темп движения очереди;
появление новых льгот. Например, если у семьи, стоящей в очереди за вами, появится право на льготу — например, семья станет многодетной, — они получат решение раньше вас.

В среднем в очереди на получение субсидии стоят от двух до четырех лет. Однако этот показатель может сдвигаться как в меньшую, так и в большую сторону. Поэтому старайтесь подать документы на участие в программе как можно раньше, так как это увеличит шансы на получение средств.

В регионах действуют собственные программы поддержки молодых семей, они могут отличаться от федеральной программы. Поэтому подробности нужно выяснять на местах. Например, в Москве молодые семьи, вставшие на жилищный учет до 1 марта 2005 года, могут рассчитывать только на социальную ипотеку — покупку жилья в кредит, но по сниженной стоимости. При этом жилье выкупается не у частных лиц или застройщиков, а непосредственно у городских властей.

От регионов зависит размер субсидии, условия попадания в программу, основания для выплаты вне очереди. Размер субсидии зависит от расчетной стоимости жилья.

Молодая семья может стать участником программы, если ее признают нуждающейся в жилье. Нуждающейся семью признают, если в помещении, где она проживает, на каждого человека приходится площадь менее учетной нормы. Эту норму тоже определяют местные чиновники.

Средства госпомощи необходимо потратить на улучшение жилищных условий в течение семи месяцев после получения свидетельства. Те, кто не уложился в срок, исключаются из списка участников программы и деньги не получают.

Для получения поддержки от государства супругам понадобится:

Заявление установленной формы.
Паспорта мужа и жены.
Справки 2-НДФЛ.
Свидетельство о регистрации брака (для полной семьи).
Трудовые книжки или выписки из приказа о приеме на работу.
Свидетельство о рождении ребенка.
Сведения о кредитной истории (при ее наличии).
Документы, подтверждающие платежеспособность супругов (копия паспорта банковского счета, выписка из ЕГРН о праве собственности на недвижимость, подтверждение кредитной организации возможности кредитования данных лиц).
Выписка из домовой книги.

Сертификат на государственную субсидию можно получить только один раз. Его отчуждение в любой форме запрещено законом. Чтобы получить льготную ипотеку с использованием сертификата, молодая семья должна соответствовать следующим условиям:

Возраст супругов 35 лет включительно.
Проживание в ветхом или аварийном жилье. Ветхим признается жилье с общим износом более 70%, но с прочными несущими конструкциями, обеспечивающими устойчивость строения. Статус аварийного помещение приобретает в результате потери прочности несущих элементов и утраты устойчивости строения, что влечет опасность для жизни людей.
Недостаточность жилой площади — в жилищном законодательстве отсутствует единая минимальная норма жилой площади. В каждом регионе эта величина устанавливается индивидуально. В Москве – это 18 кв. м. на одного человека, в СПб – 9 кв. м., в городах Подмосковья – 10 кв. м.
Проживание в коммунальной квартире с тяжело больным человеком.
Гражданство РФ (гражданином может являться один из супругов).

По заявлению с приложенными документами обязательно проводится проверка, которая занимает 10 рабочих дней. По ее результатам комиссия принимает решение о предоставлении денежной субсидии или об отказе. Не позднее 5 дней с момента принятия его передают заявителям. Этот процесс может занять до 5-6 месяцев. Затем соискателям придется пройти собеседование с сотрудником администрации. Его задача – выяснить реальную цель участия в программе.

В случае положительного ответа, молодая семья должна встать в очередь на получение сертификата. Это происходит в уполномоченном подразделении местной администрации. Участники получают сертификат после того, как подойдет их очередь.

Супруги выбирают способ реализации сертификата и обращаются в банк для заключения ипотечного договора. Для этого они подают кредитную заявку с приложенными документами и сертификатом. На этом этапе происходит проверка предоставленных сведений, ознакомление кредитора с предметом залога и оценка залоговой недвижимости.

После проверки банк принимает решение о выдаче займа. Оно служит основанием для заключения между сторонами следующих договоров:

Открытия банковского счета.
Кредитования.
Страхования залога и жизни заемщика.

Затем супруги вносят первоначальный взнос, и кредитор переводит средства на счет продавца недвижимости или подрядчика (при индивидуальном строительстве дома). После перечисления денег продавцу, на предмет залога налагается обременение до полного погашения обязательств заемщика.

Важно, чтобы сертификат был передан банку в течение 3 месяцев со дня его выдачи заемщикам. В противном случае банк не примет данный документ

Не все российские банки сотрудничают с государством в реализации программы льготного кредитования. Самыми крупными банковскими организациями, предоставляющими льготную ипотеку, являются:

Сбербанк.
ВТБ-24.
Россельхозбанк.

Помимо общих условий участия в программе, каждый банк предъявляет к заемщикам собственные требования. Особенности льготного кредитования каждого из трех банков следует рассмотреть в отдельности.

Чтобы получить ипотеку в Сбербанке, молодая семья должна соответствовать таким требованиям как:

Возраст одного из супругов или одинокого родителя старше 21 и моложе 35 лет.
Государственная регистрация брака.
Обязательное залоговое обеспечение или привлечение трех созаемщиков (родителей).

Условия льготной ипотеки от Сбербанка считаются самыми выгодными для молодых семей. Только здесь процентная ставка снижена до 9,6% годовых с условием электронной регистрации сделки, а минимальная сума займа – 300 тысяч рублей. Размер первоначального платежа – 15%. Кредит выдают сроком на 30 лет.

Банк дает отсрочку платежей в случае рождения ребенка и до достижения им 3-летнего возраста. В этот период погашаются только проценты от основного долга. Для погашения части основного долга или процентов заемщики вправе использовать материнский капитал.

Заемщики ВТБ-24 в рамках программы «Молодая семья» должны отвечать ряду требований.

К ним относится:

Возраст мужа и жены не старше 35 лет.
Российское гражданство обоих супругов.
Подтверждение минимального дохода на семью из двух человек не менее 23 тысяч рублей.
Наличие справки 2-НДФЛ.
Необходимость в улучшении условий жилья.

Условия кредитования: