Хоум кредит рейтинг надежности в 2021 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Хоум кредит рейтинг надежности в 2021 году». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Перед тем, как доверить свои деньги банку, человек должен удостовериться, что он отдает сбережения стабильной компании. Однако как понять, какие организации не подведут или надежный ли ваш банк?

Для этого даже не нужно самостоятельно собирать сведения и проводить их оценку. Нужно просто ознакомиться с актуальными данными, указанными в рейтинге надежности. Он состоит из нескольких показателей, которые определяют способность организация выполнять взятые обязательства.

Рейтинг Банка Хоум Кредит — динамика изменения активов, вкладов и кредитов

Центробанк обозначил для всех банков, что работают на территории РФ, определенные показатели финансовой устойчивости. Несоблюдение этих норм может поставить под угрозу все существование компании. У банка Хоум Кредит эти показатели находятся в приемлемых пределах.

Чтобы окончательно убедиться в высоком рейтинге банка Хоум Кредит на сегодня, стоит сравнить его показатели с результатами работы других российских финансовых организаций.

Полезное видео:

Самые выгодные кредиты – это кредиты, у которых в первую очередь невысокие процентные ставки. Не стоит опираться на значение, указанное в рекламе. Необходимо делать выводы на основании диапазона ставок. То есть, нужно смотреть на минимум и максимум, указанные в тарифах. Лучшие кредиты 2021 года будут иметь не слишком высокий максимальный процент. От ставки, суммы и срока кредитования, схемы погашения (аннуитетной или дифференцированной) зависит, какими будут платеж в мес. и переплата.

Обратите внимание, чем больше срок по потребительскому кредиту, тем меньше выйдет ежемесячный платеж.

Калькулятор онлайн на официальном сайте любого банка делает предварительный расчет. Не стоит ориентироваться на эти цифры. Они значительно отличаются от тех, которые огласят в отделении или по телефону по итогам рассмотрения заявки.

Предложения банков по кредитам на первый взгляд могут показаться привлекательными. Внимательно изучив тарифы, можно выяснить, что у кредиторов не такие уж и прозрачные условия, есть масса комиссий, обязательных платных услуг. Абсолютно все банковские учреждения навязывают покупку страхового полиса. С ним ставки будут лучше, но общая стоимость страховки включается в сумму кредита. На нее банк начисляет процент, и получает выгоду.

Но оформление страхования может принести выгоду и самому заемщику. По каждому конкретному предложению необходимо делать расчеты, чтобы определить в 2021 году лучшие кредиты наличными. Учтите, что лучшие кредиты также определяют и такие характеристики, как: комфортные параметры, вероятность одобрения, скорость рассмотрения заявки, формы выдачи денег, наличие бесплатных способов пополнения, проведение акций со скидками на процентную ставку и т.п.

Каталог объединяет банки, предлагающие лучшие условия потребительского кредита в 2021 году. Итоговая сравнительная таблица поможет быстрее сориентироваться. Рейтинг составлен по таким критериям:

репутация и надежность банков;
условия тарифных планов (полная стоимость кредитов), их прозрачность;
процент одобрения заявок;
качество обслуживания клиентов;
возможность оформления кредита без подтверждения дохода и прочей волокиты;
простота и удобство, способы оформления, получения кредитов;
возможность досрочного погашения без комиссий и моратория;
системы возврата задолженности;
наличие услуг, позволяющих скорректировать график платежей;
требования к заемщикам;
наличие спецпредложений для льготных категорий населения.

Увы, ни один кредитор не смог соответствовать всем перечисленным галочкам. Поэтому были отобраны учреждения, которые в 2021 году удовлетворяют большему количеству критериев.

Лучшие кредиты в 2021 году – ТОП-15 выгодных предложений

В розничном кредитовании банковские учреждения по-прежнему придерживаются консервативного подхода. Они предпочитают иметь дело с надежными клиентами, полностью соответствующими их требованиям. А требования могут быть различными. Но есть общий портрет заемщика, который считается идеальным. Если человек подходит по всем этим критериям, он может смело рассчитывать на лучшие кредиты 2021 года:

российское гражданство, постоянная регистрация в регионе оформления;
хорошая кредитная история (желательно именно там, куда обращается человек);
наличие электронной почты, действующего телефона;
небольшая долговая нагрузка;
официальное трудоустройство, наличие стабильного дохода размером от 15 000 – 25 000 рублей после вычета налогов;
стаж на последнем месте работы не менее 3-4 месяцев, общий стаж должен превышать как минимум год.

Кроме того, заемщики, желающие стать обладателями лучших кредитов в 2021 году, должны быть готовы предоставить полный пакет документов: паспорт, второй документ, который удостоверяет личность. Необходимо обеспечить подтверждение дохода по форме 2-НДФЛ или в свободной форме. Также принимаются: выписка со счета, свидетельство о государственной регистрации права собственности, КАСКО, ПТС или СТС, загранпаспорт с отметкой о выезде заграницу в течение последнего года.

Обладатели лучших кредитов в 2021 году – это субъекты с хорошей КИ. Персональный кредитный рейтинг (ПКР) – один из весомых факторов при оценке кредитоспособности. Она оказывает сильное влияние на стоимость ссуды. Желательно, чтобы ПКР близился к 850 баллам.

У Тинькофф Банка большое число как довольных, так и разочарованных клиентов. Отношение к финучреждению неоднозначное. Но по суммарной оценке, можно сказать уверенно, что у него один из лучших потребительских кредитов 2021 года. Банк ориентирован на клиентов, следит за качеством сервиса. У него приличная сумма кредита, хотя и одобряет крупный лимит далеко не всегда и не всем.

Выдают его на карту, что для многих удобно, ведь карту доставляет курьер, никуда не нужно ходить. Обналичивать ее можно без комиссии. Ставка приемлемая. Ответ по заявке предоставляют сразу, не томя ожиданиями. Потребительский кредит наличными могут дать на 3 мес. и более. Такой минимальный срок – редкость. К сожалению, максимальный не превышает 3 лет. Оформить онлайн заявку могут физлица от 18 лет с временной регистрацией, даже если есть обязательства перед другими финучреждениями.

Получить ссуду с плохой кредитной историей в Тинькофф Банке у вас будет больше шансов. К тому же, не требуется подтверждение дохода. Согласитесь, за счет этого у Тинькофф Банка лучшие кредиты в 2021 году. А если вам временно необходимо снизить размер платежа, можно воспользоваться соответствующей услугой. Она платная, зато полезная.

Поскольку оформлением потребительского кредита без залога и поручительства уже никого не удивишь, Хоум Кредит Банк стремится расположить к себе клиентов за счет других конкурентных преимуществ:

получить потребительский кредит на любые цели можно в день обращения, а узнать решение онлайн за минуту;
можно взять небольшую сумму денег (от 10000 до 3000000 руб.) на срок от 1 мес.;
приемлемая процентная ставка – от 7,9% до 24,8%;
для получения кредита необязательно посещать офис;
со второго месяца обслуживания заемщик может выбрать, когда вносить платеж;
есть тарифы, благодаря которым постоянные клиенты берут до 3 000 000 рублей.

В рейтинг лучших кредитов 2021 года банк Хоум Кредит попал не только поэтому. У него кредит потребительский оформить действительно просто. Это могут сделать граждане возрастом от 22 до 70 лет. Не нужны справки о доходах, достаточно паспорта. Хотя по результатам проверки кредитор оставляет за собой право затребовать дополнительные документы. К лучшим кредитам в 2021 году причислен продукт Хоум Кредит Банка еще и по той причине, что он буквально единственный, кто предлагает столько способов перечисления:

наличными в ближайшем отделении;
на неименную карту моментального выпуска;
переводом на любую банковскую карту.

Отзывы свидетельствуют о том, что у банка есть и явные недостатки:

Навязываются страховки и пакеты дополнительных услуг.
Невозможно стать претендентом на потребительский кредит при плохой кредитной истории.
Невыгодно брать небольшие суммы, тогда высокие проценты.

Обращаясь в 2021 году в Ренессанс Кредит Банк, вы получаете:

возможность выбора лучших программ кредитования, согласно своим запросам;
выдача кредита в день обращения;
подключение по желанию сервиса, позволяющего отсрочить платеж на месяц или сократить его размер, изменить дату оплаты;
разнообразие способов погашения долга (включая без комиссии);
отсутствие волокиты.

Действующие клиенты, ни разу не допускавшие просрочек, имеют право на:

льготные условия оформления;
получение денег без визита в отделение за час;
выбор канала зачисления кредита (наличными, на бесплатную карту);
нежесткие требования к документам, обычно спрашивают только паспорт;
скидки на процентную ставку при онлайн-оформлении.

Из недостатков пользователи выделяют:

минимальный срок кредитования – 2 года;
отношение банка к клиентам не всегда честное. Речь идет о подключении страховки, доп. услуг;
отказы в кредитовании (особенно касается товарных кредитов) при отказе от страхования либо в случае оформления полиса в выбранной вами компании;
агрессивная политика навязывания кредитов.

Это существенные недостатки, но они свойственны всем российским финучреждениям.

Экономическая ситуация в целом достаточно сложная. Инфляция высока, курс нацвалюты снижается, как и доходы населения, что и отражается отрицательно на показателях банка. Однако в банке Хоум Кредит находят новые пути для оптимизации. В частности, проходят сокращения штата, закрываются офисы, которые не отличаются должной эффективностью. Ситуация постепенно стабилизируется, что и сказывается на росте рейтинга банка по отечественным и международным оценкам.

Хоум Кредит Банк — прогноз состояния банка

Рейтинг надежности Хоум Кредит банка на сегодня достаточно высокий. Можно говорить о стабильности организации. Многочисленные клиенты также положительно отзываются о банке, отмечая приемлемые ставки по кредитам, выгодные предложения по вкладам картам. Опираясь на данные Центробанка, выводы экспертов международных рейтинговых агентств, следует отнести Хоум Кредит банк к числу наиболее благонадежных и стабильных.

ruAAA – Наивысший уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости банка.
ruAA+ – Высокий уровень устойчивости.
ruA+ – Умеренно высокий уровень устойчивости.
ruBBB+ – Умеренный уровень финансовой устойчивости.
ruBB+ – Умеренно низкий уровень кредитоспособности. Чувствительность к изменению экономической конъюнктуры.
ruB+ – Низкий уровень кредитоспособности. Сохраняется возможность исполнения финансовых обязательств, но запас прочности ограничен.
ruCCC – Очень низкий уровень надежности. Значительная вероятность невыполнения финансовых обязательств .

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» является одной их крупнейших розничных кредитных организаций, осуществляющих свою деятельность на современном российском банковском рынке. Банк был учрежден в 1990 году и на момент открытия носил название «Технополис». Свое современное названия банк носит с 2002 года, с момента покупки чешской финансовой группой Home Credit Group. Стратегическим направлением деятельности группы являются универсальные розничные услуги. Основным источником финансирования банка является привлечение средств физических лиц во вклады. В составе активов банка доминирует кредитный портфель, на который приходится почти 90 процентов нетто-активов, из которых 80 процентов – это кредиты, предоставленные физическим лицам, а остальное является кредитами предприятиям и юридическим лицам. На начало 2015 года Хоум Кредит Банк находился на двадцать восьмом месте по размеру чистых активов в списке крупнейших российских банков.

На территории России банковская группа начала географическую экспансию в 2003 году. И в настоящее время региональная сеть «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в настоящее время включает в себя семь филиалов, 40 кредитно-кассовых, более двухсот дополнительных и почти тысячу операционных офисов в различных регионах Российской Федерации. Сеть банкоматов банка насчитывает более тысячи устройств. Клиентами банка являются почти тридцать миллионов человек, это держатели вкладов, пластиковых карт и заемщики по разным кредитным программам. Что касается рынка POS-кредитов, то Хоум Кредит Банк уверенно и стабильно входит в число его лидеров. Стратегическим направлением деятельности банка является усиление универсализации, при этом руководство Хоум Кредит Банка стремится удержать позиции на рынке розничного кредитования, завоеванном банком в 2009 году. Банк выпускает и принимает пластиковые карты в большинстве крупнейших международных платежных систем.

Коронавирус в мире. Еще две страны обновили рекорд заболевшихФИНАМ завершил 2020 год в топе рейтингов МосбиржиКоронавирус в мире. Актуальная статистика числа заболевшихТорговля энергоресурсами с FxProСтратегия Marketscop (VSA): успех в Форекс торговлеКоронавирус. Почти 103 млн заболевшихСтатистика по заболеваемости коронавирусной инфекцией в РоссииКоронавирус. Количество заболевших в мире превысило 101 миллионAlpari Mobile: полный функционал торговой платформыДжанет Йеллен заняла пост министра финансов США

Все новости

Показатель	Место среди всех банков на 01.01.2021	Изменение места за декабрь	Сумма (млн. руб.)
Вклады населения всего, в т.ч.:	21	1	136 605
рубли	19	—	132 065
валюта	51	1	4 540

За последний год вклады населения в банк изменились следующим образом (данные на 1-е число месяца):

Хоум Кредит рейтинг надежности в 2021 году по данным Центробанка

На какие сроки граждане доверяют свои деньги банку (доля от общей суммы вкладов; чем больше срок – тем больше доверие к банку): Бизнес разбирается в финансах лучше населения, обратите внимание, на доверие к банку со стороны юридических лиц и предпринимателей.

Показатель	Место среди всех банков на 01.01.2021	Изменение места за декабрь	Сумма (млн. руб.)
Средства бизнеса, размещенные в банке всего, в т.ч.:	70	5	18 695
рубли	183	12	1 648
валюта	30	—	17 048

Ниже на графике представлено, как в течение последнего года изменялись средства, размещенные в банке частными организациями и предпринимателями (данные на 1-е число месяца):

Центральный банк РФ установил для банков нормативные показатели финансовой устойчивости (способности рассчитываться по своим обязательствам), несоблюдение которых ставит под угрозу существование банка. Для ООО «ХКФ Банк» данные показатели имеют следующие значения:

Показатель финансовой устойчивости	Значение на 01.01.2021	Среднее значение по всем банкам на 01.01.2021	Допустимое значение, установленное ЦБ РФ
Норматив мгновенной ликвидности банка (Н2)	691 %	323 %	≥ 15 %
Норматив текущей ликвидности банка (Н3)	309 %	330 %	≥ 50 %
Норматив долгосрочной ликвидности банка (Н4)	47 %	36 %	≤ 120 %
Норматив достаточности собственных средств (Н1.0)	16.2 %	35 %	≥ 8 %
Норматив достаточности базового капитала банка (Н1.1)	12.2 %	24 %	≥ 4,5 %
Норматив достаточности основного капитала банка (Н1.2)	16.2 %	28 %	≥ 6 %

Хоум Кредит имеет следующие позиции в сегменте кредитования граждан:

Показатель	Место среди всех банков на 01.01.2021	Изменение места за декабрь	Сумма (млн. руб.) [?]
Выдано кредитов населению всего, в т.ч.:	12	—	154 640
рубли	12	—	154 525
валюта	40	1	115

Изменение объема выданных банком кредитов за последний год (данные на 1-е число месяца) [?]

Определение перечня наиболее надежных банков России и анализ основных показателей их деятельности имеет значение как для потребителей финансово-кредитных услуг, так и для поддержания нормального состояния банковской системы государства. В частности, Центробанк систематизирует сведения о финансовых учреждениях с целью:

Своевременно установить наличие у определенных организаций существенных проблем, которые могут оказать негативное влияние в целом на банковскую систему;
Определить системно значимые учреждения (условно в эту категорию входит первая сотня рейтинга), которым в трудных экономических условиях будет представляться государственная поддержка.

Вкладчикам общие знания относительно показателей надежности банков также необходимы, поскольку позволяют оценить стабильности финансовой деятельности учреждения и составить свое мнение по поводу того, какой банк выбрать для внесения краткосрочного или долгосрочного депозита, заключения кредитного договора.

Заметим, что именно «топовые» кредитно-финансовые учреждения обеспечивают своим вкладчикам необходимую защиту от риска банкротства и дают гарантии возвращения вложенных средств в размере до 1,4 млн рублей, то есть в качестве депозитного банка они являются лучшим решением. Однако проценты по вкладам в таких банках будут далеко не максимальными, ведь у организации нет необходимости повышать ставки для привлечения новых клиентов – банк и так занимает лидирующее положение на рынке.

Рейтинги надежности
Кредитные рейтинги
История изменения реквизитов
Отзыв лицензии Хоум Кредита
Новости Хоум Кредита
Отчетность ЦБ
Банк Хоум Кредит — отзывы
Форум о банках и МФО

Активы-нетто
Собственный капитал
Кредитный портфель
Привлеченные средства физических лиц

Сбербанк
ВТБ
Промсвязьбанк (ПСБ)
Газпромбанк
ФК Открытие
Альфа-банк
Россельхозбанк
Райффайзенбанк
Тинькофф Банк
Росбанк

Банки России
Список банков, у которых отозвали лицензию
Руководители банков России
Лицензии банков
Официальные сайты банков
Хроника созданий, ликвидаций и отзыва лицензий
Отчетность
Новости

В период 2010-2012 гг. Банк стремительно наращивал сеть офисов, которая в настоящее время представляет вторую по величине по стране. Принятые ЦБ РФ меры по ограничению рынка розничного кредитования, резкое ухудшение платежеспособности клиентов привели к замедлению роста ссудного портфеля кредиторов. В такой ситуации для решения проблем актуальны различные меры по оптимизации расходов, направленные на сохранение собственных позиций, прибыльности и повышение качества кредитного портфеля.

Одной из таких мер стало приведение имеющейся сети отделений в соответствие с сокращающимся рынком потребителей, отвечающих требованиям Банка. «Некоторые офисы в больших городах мы совместим, а работу отделений с неудачным расположением … прекратим. Некоторые маленькие населенные пункты мы покинем. Мы планируем закрыть около 200 офисов, это примерно 8% нашей сетки», — сообщил Председатель Правления ХКБ, отвечая на вопросы «РБК daily».

Прекращение работы офисов с низкой ликвидностью не служит подтверждением периодически возникающих в обществе слухов о полном закрытии ХКБ. Подобные действия предпринимаются многими структурами для оптимизации собственного баланса активов и пассивов в ситуации общего замедления экономического роста.

У многих крупных банков в I квартале текущего года были отрицательные показатели по приросту объемов кредитов. Темпы роста потребительского кредитования, по мнению аналитиков S&P, будут продолжать снижаться. В такой ситуации меры по уменьшению числа офисов будут способствовать сохранению эффективности функционирования компании.

В условиях сохраняющегося непростого экономического положения в стране жесткая политика риск-менеджмента ХКБ обеспечила восстановление прибыльности – за I квартал 2019 года получены 4,7 млрд рублей чистой прибыли. Это серьезное улучшение в сравнении с соответствующим периодом минувшего года.

В составе активов доминирует кредитный портфель, на который приходится 97% нетто-активов. В составе портфеля 95% — кредиты, предоставленные частным клиентам, остальное — ссуды предприятиям и организациям. Доля просрочки по портфелю за последний год не изменилась, составив 3,8% по РСБУ, уровень резервирования по портфелю также остался на прежней отметке — 6,8%.

Портфель ценных бумаг занимает в активах 2,9% и полностью представлен облигациями. Доля выданных МБК в активах составляет 11,4%, еще 1,9% приходится на высоколиквидные активы (остатки в кассе и на корсчете в ЦБ). На рынке МБК банк проявляет активность в обоих направлениях, обороты по кредитованию за последние месяцы отчетного периода составляли 20—140 млрд рублей, по привлечению ликвидности — 24—106 млрд рублей.

Хоум Кредит одновременно внедряет инновационные проекты в виде онлайн-сервисов. В текущем году запущены онлайн–кредитование (в интернет-магазинах) и приложение для мобильных устройств, позволяющее производить дистанционное оформление наличных кредитов.

Поэтому закрытие части не прибыльных офисов повлекло за собой не только снижение собственных издержек ХКБ, но и возможность получения населением обновленных банковских услуг в результате развития удаленного способа работы. На 1 января 2019 года региональная сеть банка включала в себя 225 офисов и 27 региональных представительств.

Рейтинг банков по надежности по данным Центробанка на 2021 год

Информация по рейтингу

Рейтинг банков — это перечень финансовых организаций, пользующихся доверием и соответствующих основным требованиям. Такой список позволяет потенциальным клиентам оценить надежность учреждения и получить объективные данные о нем. Сбором информации и подготовкой рейтинга занимается Центробанк России — крупнейший государственный орган, обеспечивающий денежно-кредитную политику.

Чтобы установить, какой банк самый надежный, проводится ежемесячный анализ показателей финансовой отчетности. Учитывается, насколько организация способна выполнять обязательства перед заемщиками и вкладчиками.

Критерии, на основе которых составляется рейтинг надежности в 2021 году:

количество и суммы вкладов, выданных кредитов;
общий капитал;
количество ценных бумаг;
стоимость совокупных активов.

Эти параметры характеризуют финансовую стабильность. Чем внушительнее цифры, тем меньше вероятность, что учреждение обанкротится. Также при составлении итогов работы организаций исследуются показатели долгосрочной кредитоспособности, отзывы клиентов, процентные ставки по займам.

Рассматривается еще один важный параметр — норматив достаточности капитала. На февраль 2021 года средний показатель среди кредитных организаций составляет 10-11% при минимальном значении 8%.

ЦБ РФ строго следит за тем, чтобы банковские учреждения соответствовали всем требованиям. Все организации, попавшие в перечень, положительно зарекомендовали себя перед клиентами и набирают обороты. На финансовом портале Выберу.ру вы всегда можете посмотреть актуальный список.

Дать стопроцентную гарантию надежности банка невозможно. Рейтинг формируется на основе отчетности финансовой организации и ее текущих показателей. Прогноз делается только приблизительный в отношении глобальных мировых рисков и внутри российского рынка.

Если банк принимает от людей вклады – это главное свидетельство его стабильности. Основным направлением Хоум Кредит является кредитование, на которое приходится 90% всех активов организации. Из них 80% это предоставление денег под процент частным лицам и только 10% компаниям и малому бизнесу.

В начале 2019 года Хоум Кредит находился на 37 месте в списке самых крупных банков нашей страны. Прежде чем сделать выбор в пользу сотрудничества с кредитной организацией клиенты стараются оценить степень ее надежности. Официальные данные свидетельствуют, что это один из стабильных и надежных банков России.

Приведенные в финансовых рейтингах данные часто сложны для понимания простыми клиентами. Однако чтобы сделать вывод о банке, не нужно иметь экономическое образование. Вполне возможно определить уровень надежности самостоятельно по ряду внешних признаков.

Лента новостей на сайте. Она во многом отражает положение дел в кредитной организации и позволяет сделать вывод о ее стабильности.
Рейтинг, присваиваемый клиентами. Существует несколько крупных сайтов-отзовиков, где любой желающий может высказать положительное или отрицательное мнение. При этом реальные комментарии недовольных пользователей не могут быть удалены, если негативный факт ими доказан.

Важно! Специалисты пресс-службы любого банка регулярно проверяют подобные интернет-ресурсы и при необходимости разбираются в ситуации, дают опровержение.

Кроме народного рейтинга, действует финансовый. Он составляется авторитетными аналитическими компаниями, российскими и иностранными. На основании полученных данных делается прогноз стабильности банка. Эти сведения публикуются в открытом доступе, любой желающий может с ними ознакомиться, в том числе на сайте самого банка.

Максимально информативен портал Банки.ру. Здесь вы сможете найти подробную справку, реальные отзывы клиентов о работе финансовой организации, официальные рейтинги и актуальные новости. После просмотра информации можно сделать вывод о стабильности и надежности выбранного кредитного учреждения.

Рейтинг банков 2021 по надёжности, данные Центробанка

Сюда входит уровень резервирования кредитного портфеля банка и его обеспеченность имуществом, находящимся в залоге. Это важные показатели финансовой деятельности банка, на которые следует обратить внимание. Хоум Кредит нарастил собственные средства более чем на 17%.

Также следует оценить уровень кредитной активности. При показателях свыше 55% ставится положительная оценка. Если они меньше, это говорит об изменениях в составе банковских активов. При значении свыше 80% имеет место проблема ликвидности.

Также необходимо придать значение такому показателю как инвестиционная активность банка. Если кредитная организация вкладывает деньги в предприятия и покупает ценные бумаги, это хороший знак. Если основная масса активов направлена на кредитование, риски очень велики. Также обратите внимание на показатель рефинансирования, который в идеале должен быть равен 100%.

Каковы показатели банка на 2019 год по сравнению с 2018 годом? Объем активов вырос на 17,9% и теперь составляет 270 млрд. рублей. В свою очередь рост положительно сказался на рентабельности активов. Заметно выросли суммы депозитов населения и объем выданных кредитов.

Обратите внимание! Принадлежность к ТОП 50 российских банков – отличный показатель надежности.

Из чего в большей степени состоят активы Хоум Кредит на данный момент?

Ссудная задолженность.
Кредиты.
Займы частным лицам.
Длительное кредитование сроком более 12 месяцев.

Основными клиентами банка являются физические лица. Привлеченные средства вкладываются в займы частным лицам. Таким образом, можно сказать, что основная направленность банка рознично-кредитная.

В чем сложность составления прогноза по розничному кредитованию? Дело в том, что трудно спрогнозировать обеспеченность выданных займов. Какие оценки выставляют Хоум Кредит зарубежные рейтинговые агентства?

Долгосрочный и международный спекулятивный рейтинг (ВВ-).
Краткосрочный спекулятивный уровень кредитоспособности (В).
Национальный умеренный уровень кредитоспособности (ВВВ+).

Основной вывод иностранных аналитиков: банк достаточно стабилен. При анализе статистических сведений за прошедший 2018 год по данным Центробанка отечественные специалисты выявили ряд негативных тенденций. Они могут повлиять на надежность финансовой организации. Однако в целом состояние банка Хоум Кредит можно оценить как стабильное с хорошими показателями, он входит в число лидеров кредитования и обслуживания частных лиц.

Ключевые положительные моменты:

ООО «ХКФ Банк» является относительно крупным российским банком (35-е место по активам и 27-е по собственному капиталу на 01.06.2019 г.).
Лидирующими позиции банка в розничном кредитовании (является лидером рынка POS-кредитования и занимает 6-е место по объему кредитов наличными). Региональная сеть включает в себя головной офис в г. Москве, а также 291 структурное подразделение на территории РФ. Банк также располагает сетью «легких» кредитных офисов – 3 594 и более 107 тыс. пунктов продаж в магазинах.
Последние три года банк демонстрирует хорошие показатели рентабельности активов и капитала.
С 2002 года Банк является частью Home Credit Group, оперирующей в 10 странах мира, что увеличивает устойчивость Группы и вероятность оказания поддержки.
Банк выполняет требования по достаточности капитала (Н1.0 = 11,914%, Н1.1 = 11,392% на 01.06.2019 г. при пороговых 8% и 4,5% соответственно).

A – Нет ограничений – Высокий уровень надежности
B – Ограничения в рамках АСВ – Средний уровень надежности
C – Не размещать – Низкий уровень надежности

Хоум Кредит Банк — Информация и Рейтинг Банка 2021

Хоум Кредит – это коммерческое финансовое учреждение, которое, преимущественно занимается кредитованием населения.

Организация была основана в 1990 году под названием «Инновационный банк Технополис», современное название учреждение получило в 2002 году.

Компания ведет активную работу в сфере финансовых услуг, при этом основной упор делается на кредитование населения. Банк предлагает следующие виды услуг для частных клиентов:

Вклады;
Кредиты;
Изготовление и обслуживание дебетовых и кредитных карточек;
Онлайн обслуживание.

Для юридических лиц банковское учреждение Хоум Кредит предлагает следующие типы опций:

Зарплатные проекты;
Депозитные операции;
Возможность использования всех банковских операций.

Согласно мнению клиентов, такая компания весьма лояльна. В ней легко взять деньги, даже имея некоторые проблемы. Процентные ставки тут средние. Но условия сотрудничества всегда прозрачные.

Каждая финансовая компания имеет определенный рейтинг надежности по версии Центрального банка, различных рейтинговых агентств, расположенных как внутри страны, так и за границей.

По мнению Центрального банка, Хоум Кредит, имеет достаточно высокий рейтинг, благодаря правильно поставленной работе.

Компания предлагает большую линейку кредитных продуктов, условия по которым выгодны, как самому банку, так и его клиентам.

С каждым годом компания расширяет пакет услуг, дополняя его новыми продуктами и улучшая условия по имеющимся. Корпоративная работа организации в 2019 году вышла на новый высокий уровень. Банк предлагает следующие услуги для корпоративных клиентов:

Расчетно-кассовое обслуживание;
Зарплатные проекты;
Обслуживание вкладов и другие услуги.

Согласно рейтингу Центробанка, компания Хоум Кредит занимает 27 строчку. Это достаточно высокий показатель.

Согласно международному рейтингу компании Fitch компания имеет рейтинг BB-, по сравнению с прошлыми годами показатель изменился в лучшую сторону.

Согласно мнению ведущих рейтинговых компаний и мнению Центрального банка, Хоум Кредит занимает высокую строчку рейтинга, как надежный и стабильно развивающийся банк.

Финансовый рейтинг банка определяется, согласно динамике изменения вкладов, кредитов и активов.

Под активами понимают стоимость всех объектов, отделений, ссуд и денежных средств и ценных бумаг банковской компании.

По показателям активов, Хоум Кредит занимает 36 место в стране. По динамике активов Хоум Кредит можно отметить его надежность, кредитоспособность и стабильность.

По количеству вкладов Хоум Кредит занимает 17 место. Этот показатель показывает, что большое количество людей вложили свои деньги именно в этот банк, который, в свою очередь, обязался вернуть деньги вкладчикам и выплатить проценты. Большое количество вкладов означает доверие населения.

По количеству выданных кредитов частным и юридическим лицам, Хоум Кредит занимает 30 позицию в общем рейтинге.

Так как банковская организация специализируется на выдаче кредитов, компания занимает высокую строчку в рейтинге по данному показателю.

Конечно, ХКБ не так значим для страны, как ВТБ, например. Потому, конечно, тут может быть и отзыв лицензии.

Но это маловероятно. Ведь компания ведет направленную работу, которая приносит свои плоды.

В частности, за последние годы Хоум Кредит закрыл некоторые неэффективные офисы обслуживания. И повысил эффективность оставшихся точек. Это положительно сказалось на динамике развития.

Такое подтверждают, как иностранные, так и отечественные эксперты.

Кроме того, во времена финансовых потрясений последних лет, тревожных новостей от такого банка не поступало. Это говорит, что все относительно не плохо. Значит, не стоит бояться его внезапного закрытия.

ООО «ХКФ Банк», Хоум Кредит: рейтинг, доверие клиентов и отзывы

Разберемся, сколько банк зарабатывает, кредитуя население, и достаточно ли ему этих денег на поддержание своей деятельности.

У «Хоум-кредита» два основных вида дохода: процентный и комиссионный. На долю чистого процентного дохода приходится 86%. А в условиях снижения процентных ставок комфортнее себя чувствуют банки, в которых преобладает комиссионный доход, а не процентный: снижение ставок приводит к сокращению чистой процентной маржи кредитной организации — а значит, к снижению прибыли.

В отчете банка нет данных об эффективных процентных ставках по кредитам и депозитам — придется ждать годового отчета. Для общего понимания: в 2019 году эффективная процентная ставка по кредитам в рублях физлицам составила 20,4%, а в казахских тенге — 30,5%. А вот текущие счета и депозиты клиентов обошлись банку в 6,9% в рублях и 11,3% в тенге.

Разберем важные показатели рентабельности и эффективности, которые помогут нам ответить на поставленные выше вопросы: ROA, ROE, CIR и NIM.

ROA (return on assets), или возврат на вложенные активы, показывает рентабельность активов — насколько эффективно банк ими пользуется. Делим чистую прибыль на общие активы и умножаем на 2, потому что рассматриваем период в полгода. Получаем 2,34%, ROA снизился с 5,1% за аналогичный период прошлого полугодия. Если учесть, что средний ROA по банковскому сектору составил 1,85%, то показатель «Хоум-кредита» не выглядит бледно. Может насторожить снижение рентабельности в 2 раза, но причина в том же увеличении отчислений в резервы под обесценение.

ROE (return on equity) — показывает рентабельность капитала, то есть то, насколько эффективно банк им управляет. Расчет аналогичный, только вместо общих активов берем капитал. ROE составил 8,9%, снизился с 20,5% за аналогичный период прошлого года. Средний ROE по банковскому сектору составил около 16,8% за первое полугодие 2020 года.

CIR (cost-to-income ratio) — это отношение административно-управленческих расходов к операционным доходам. Чем ниже этот показатель, тем меньше своей прибыли банк тратит на административные расходы и зарплату персонала.

У «Хоум-кредита» этот показатель равен 48%, снизился с 49% за аналогичный период прошлого года, резервы под обесценение не учитываются. Получается, 48 из 100 заработанных рублей банк тратит на персонал и работу отделений. У конкурентов: Тинькофф — 32%, ВТБ — 44%, Райффайзенбанк — 40%, «Альфа-банк» — 34%, Московский кредитный банк — 31%.

NIM (net interest margin) — соотношение чистого процентного дохода банка к средней сумме его активов, приносящих проценты. Показатель помогает понять, насколько эффективно проводятся банковские (активные) операции. Розничный бизнес — наиболее высокомаржинальный в банковской сфере.

Чистая процентная маржа банка в первом полугодии составила 12,5%, что на процентный пункт ниже по сравнению с первым полугодием 2019 года. 12,5% означает, что на каждые 100 рублей работающих активов — кредиты клиентам, вложения в ценные бумаги и другое — банк сгенерировал 12,5 Р дохода после того, как все процентные расходы — по депозитам клиентов и другие — оплатили.

Для сравнения: NIM у Тинькофф — 19,3%, у «Альфа-банка» — 4,4%, у Московского кредитного банка — 2,2%, у ВТБ — 3,7%. «Хоум-кредит» достаточно успешно проводит розничные банковские операции, добиваясь высокой отдачи.

Можно сделать вывод, что банк прибыльный, рентабельность держится примерно на среднебанковском уровне. Но доминирующая роль процентного дохода над комиссионным в условиях снижения процентных ставок может сыграть злую шутку.

Фондирование — это привлечение ресурсов для деятельности. Можно привлекать вклады населения и компаний, выпускать облигации, можно привлекать межбанковские займы или ресурсы ЦБ — все это фондирование.

У «Хоум-кредита» 85% общих обязательств — текущие счета и депозиты клиентов — 198,6 млрд рублей, которые, в свою очередь, на 96% представлены средствами населения. Преобладание средств клиентов наблюдалось и в конце 2019 года — 84% общих обязательств.

Текущие счета и депозиты относятся к краткосрочному фондированию, в отличие от облигаций, которые считаются средством для долгосрочного привлечения ресурсов. Чем больше разнообразие ресурсной базы, тем выше диверсификация и меньше зависимость от одного источника. Например, при высокой концентрации средств населения есть риск ликвидности: если много клиентов разом решат обналичить вклады, у банка может не остаться денег на деятельность.

В среднем по рынку доля средств физических лиц в пассивах банковского сектора России в первом полугодии 2020 года составила 30,7%. Следующими идут депозиты и средства организаций, кроме кредитных, — 29,2%.

Можно сделать вывод, что у «Хоум-кредита» слабо развита ресурсная база, представленная на 81,2% средствами населения.

Последний вопрос — о капитале. Капитал — это собственные средства банка, они нужны, чтобы при неожиданных финансовых потерях и даже просто ожидаемых убытках обеспечить исполнение всех обязательств перед кредиторами и акционерами. При прочих равных условиях, чем выше капитал банка, тем он надежнее. Существуют обязательные нормативы достаточности капитала, которые рассчитываются по методике ЦБ РФ и Банка международных расчетов (БМР).

Основной норматив достаточности капитала от ЦБ РФ — Н20.0. Это норматив для банковских групп — его обязаны соблюдать все кредитные организации. Минимальное значение — 8%. При несоблюдении Н20.0 Центробанк может отозвать лицензию.

Минимальный коэффициент достаточности капитала от Банка международных расчетов тоже равен 8%. Расчет капитала и активов, взвешенных с учетом риска, проводится по разным методикам, поэтому значения Н20.0 и коэффициента достаточности капитала БМР различаются.

К концу первого полугодия 2020 Н20.0 «Хоум-кредита» составил 14,3% — в конце 2019 года он был 13,4%. А коэффициент достаточности капитала составил 29,2% — в конце 2019 он был 25,9%. Для сравнения: в среднем в банковском секторе Н20.0 равнялся 12,76%.

«Хоум-кредит» достаточно капитализирован, чтобы выполнять свою защитную функцию и сохранять платежеспособность в случае неблагоприятных обстоятельств, при этом продолжая свою деятельность.

Несмотря на падение прибыли и уменьшение доли активов, с ликвидностью и капиталом у банка проблем нет. Более того, последние года улучшается норматив достаточности капитала. Эффективность использования ресурсов на высоком уровне, но все равно ниже, чем у конкурентов, например у Тинькофф. Просроченные на более чем 90 дней кредиты полностью покрыты сформированными резервами.

Но есть и слабые места: большая доля расходов на зарплату (показатель CIR), высокая концентрация розничных необеспеченных кредитов и такая же высокая концентрация депозитов населения.

Вот, например, рейтинг надежности банков в России, который составили аналитики журнала Forbes.

1. Райффайзенбанк
2. Юникредитбанк
3. Росбанк
4. Сбербанк
5. Ситибанк
6. Инг Банк (Евразия)
7. Нордеа
8. Эйч-Эс-Би-Си Банк
9. Сэб Банк
10. Бэнк Оф Чайна

Подробнее >>

Новогодний вклад Сбербанка в январе 2021: какие проценты и условия
Где лучше открыть новогодний вклад в 2021 году – в Сбербанке или ВТБ
Новый вклад ВТБ «Новогодний» в январе 2021 года: какие условия и ставки
О риске смены вклада на инвестиционный продукт
Новый вклад Сбербанка в январе 2021 года «Дополнительный процент»: выгодный или нет?

› накопительные счета

› с пополнением

› с частичным снятием

› с капитализацией

› с ежемесячной выплатой процентов

› для пенсионеров

В 2021 году на территории Российской Федерации работало 402 банка, среди которых только 266 имеют универсальную лицензию.

Среди них всего несколько учреждений доказали свою надежность, заняв лидирующие позиции на рынке:

Райффайзенбанк. Лучшим в 2020 году признана «дочка» австрийской компании Raiffeisen Bank International Райффайзенбанк. На конец декабря уровень его активов превысил 1 трлн 275 млрд руб. И несмотря на кризис, он показал положительный темп прироста, который составил целых 11,7%.
Юникредит банк.

Одна из крупнейших организаций в стране, основанная еще во времена СССР, ежегодно доказывает свою состоятельность.

Даже несмотря на отрицательные показатели в приросте (-13,4%) она смогла оказаться на 2-м месте благодаря своим активам (1 трлн 208 млрд руб.) и высокому показателю мгновенной ликвидности (196,4%).
Росбанк. На 3-м месте расположился банк, который входит в перечень 11-ти системно значимых кредитных организаций России. Его активы в размере 1 трлн 207 млрд руб., а также положительная динамика прироста позволили сохранить свою позицию, которую он занял в 2019 году в рейтинге Forbes.
Сбербанк. Согласно мнению финансовых аналитиков крупнейший транснациональный и универсальный банк России оказался только на 4-м месте, которое он также занял еще в 2019 году. Несмотря на отличный уровень активов, который находится на отметке в 30 трлн руб., его прибыль за прошедшие 12 месяцев увеличилась всего на 0,2%.
Ситибанк. Организация показала неплохие результаты в 2020 году, увеличив свою прибыль на 1,3%. При этом уровень ее активов превысил 560 млрд руб. Важно уточнить, что 100% акций находится в руках нидерландской Citigroup Netherlands B. V., которая через ряд дочерних компаний является частью холдинга Citigroup.
ING Bank. Финансовое учреждение систематически входит в список лучших банков России.

Сейчас ING Bank занимается в основном корпоративным финансированием, депозитными операциями, хеджированием и т. д.

Ранее в его перечень услуг входило страхование, лизинг и негосударственное пенсионное обеспечение. В 2020 году активы компании превысили 184 млрд руб., тогда как мгновенная ликвидность составила 215,6%.
«Нордеа». Банк ежегодно попадает в различные рейтинги от известных аналитических агентств. Его специализация – обслуживание корпоративных клиентов. Несмотря на отрицательную динамику (-9,2%), «Нордеа» оказалась в числе лучших кредитно-финансовых учреждений благодаря своим высоким активам (116 млрд руб.), а также отличным показателям мгновенной ликвидности (272,2%).

В число лучших попали в основном дочерние компании иностранных банков и крупнейшие российские госбанки. А вот небольшие финансовые организации продемонстрировали худшие результаты в 2020 году, притом что некоторые из них оказались нежизнеспособными в условиях затяжного экономического кризиса.

Если говорить о международном сообществе, то в ТОП-7 лучших банков вошли:

ICBC. Самый крупный банк в мире был основан в 1984 году. Общая сумма его активов сегодня составляет 4 трлн долларов. Только на территории Китая организация предоставила более полумиллиона рабочих мест, попутно открыв свои представительства в Канаде, Макао и Турции.
CCB. Еще один крупный китайский банк с главным офисом в Пекине.

Он предоставляет услуги физическим лицам и корпоративным клиентам, а также специализируется на долговых ценных бумагах, денежных рынках и валютах.

На 2020 год его активы составляют чуть более 3,4 трлн долларов.
Agricultural Bank of China. Третий по величине банк в мире, который также расположился на территории Китая. Общая сумма его активов составляет 3,235 трлн долларов. По состоянию на начало 2021 года, организация обслуживает более 330 млн клиентов, открыв 25 тыс. представительств по всей стране.
Bank of China. Самая старая финансовая организация в Китае, которая была основана в 1912 году. Его активы составляют 2,9 трлн долларов, а представительства расположены в 27 странах мира. С момента открытия и до 1942 года банк занимался эмиссией банкнот под руководством правительства, а сейчас в его обязанности входит страхование и управление активами.
Mitsubishi UFJ Financial Group. Одна из крупнейших публичных компаний на территории Японии, которая была основана путем слияния Bank of Tokyo-Mitsubishi и UFJ Bank. В настоящий момент она располагает активами на сумму более 2,7 трлн долларов.
JPMorgan Chase & Co. Американская финансовая организация, которая является крупнейшей в стране, причем не только по уровню активов (2,5 трлн долларов), но и по рыночной стоимости (390 млрд долларов).

Она предоставляет услуги не только корпоративным, но и частным клиентам, отвечает за управление активами.
HSBC Holdings. Последнее место в топе занял крупнейший банк в Европе, штаб-квартира которого расположена в Лондоне. С момента своего основания в 1885 году HSBC Holdings увеличил свои активы до 2,5 трлн долларов и открыл представительства в 80 странах.

Америка долгое время оставалась глобальным экономическим центром, но теперь ее место занял Китай. Конечно же, оба государства активно борются за господство на международном рынке, поэтому чаши весов склоняются то в одну, то в другую сторону. Но это не мешает китайским кредитно-финансовым учреждениям уже несколько лет подряд занимать лидирующие позиции в ТОПе самых надежных международных банков.