Прогноз По Ставке Ипотеки 2021

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Прогноз По Ставке Ипотеки 2021». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Несмотря на отсутствие льготных программ, вторичный рынок в России формирует основной объем ипотечных выдач. По оценкам «Дом.РФ», на него приходится примерно 70% всех выдач. Такие же цифры приводят в ЦИАН. По их данным, семь из десяти кредитных сделок на рынке жилья заключаются на покупку уже готовых объектов. «Поэтому даже при сохранении более высоких ставок в сравнении с первичкой ипотека на вторичном рынке продолжит пользоваться спросом и, вероятно, снова начнет наращивать свою долю на рынке от общего числа сделок», — полагает ведущий аналитик ЦИАН.

Причина — рекордный рост цен на первичном рынке. По оценкам ЦИАН, из всех городов-миллионников (16 городов) всего в трех стоимость 1 кв. м на вторичном рынке выше, чем на первичном, — это Москва, Самара и Омск. Поэтому выгода от покупки новостройки под более низкую ставку уже не так очевидна — во многих случаях выгоднее рассматривать уже готовый рынок — разница в стоимости объекта перекроет переплату из-за более высокой ставки, пояснила эксперт.

В компании «Инком-Недвижимость», напротив, прогнозируют снижение спроса на ипотеку, включая кредиты на вторичное жилье. «Основные факторы, которые могут на это повлиять, — нестабильность в сфере экономики, неуверенность наших сограждан в завтрашнем дне, а также общее снижение их платежеспособности. Вследствие этого некоторые потенциальные покупатели жилья могут отложить выход на сделку, опасаясь не справиться с кредитным бременем», — считает руководитель службы ипотечного кредитования «Инком-Недвижимости» Ирина Векшина. По ее мнению, ниже нынешнего уровня ставки по ипотечным кредитам на вторичное жилье опускаться не будут.

Подешевеет ли ипотека в 2021 году

Согласно первоначальным планам, программа господдержки должна была действовать до 1 ноября. Этим объясняется максимальный спрос на ипотеку в первые десять месяцев — квартиры в кредит брали в том числе и те, кто планировал сделать это позднее. Но решил воспользоваться выгодным предложением, пока власти его не отменили.
Однако правительство продлило госпрограмму до середины 2021 года, и это позволило сохранить ставки по кредитам на текущем уровне.

Даже без дополнительного субсидирования на вторичном рынке ставки находятся на рекордно низком уровне. «Сейчас они начинаются от 7,4%, поэтому можно с уверенностью сказать, что для ДКП ставки доступны, в дальнейшем же – все зависит от предлагаемых цен на недвижимость и ее стоимости», — говорит Алексей Новиков.

Ставки по всем кредитам зависят от ключевой ставки. «Пока ключевую ставку держат на низком уровне, то есть власти пытаются стимулировать потребительский спрос. Сколько государство будет придерживаться такой политики, пока непонятно, здесь тяжело делать прогнозы», — говорит Олег Репченко. В середине декабря глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина заявила, что пока неясно, осталось ли еще пространство для снижения ключевой ставки.

Кроме того, спикер Совета Федерации Валентина Матвиенко предлагала распространить программу субсидирования ипотечных ставок на вторичный рынок жилья. «Мера государственной поддержки ипотечного кредитования позволяет сделать жилье доступнее для многих россиян благодаря ключевому на сегодня фактору – размеру ежемесячного ипотечного платежа, который снизился примерно на 20%. Данная мера может помочь и вторичному сектору», — считает Елизавета Севастьянова.

Однако, по мнению Олега Репченко, такая мера не принесет реальной пользы ни покупателям, ни рынку в целом (см. «Выгоду от льготной ипотеки на вторичном рынке получат только спекулянты»). «По опыту субсидированной ипотеки для новостроек мы увидели, что искусственное стимулирование спроса разгоняет цены на жилье. И во многих случаях рост цен «съел» выгоду от дешевой ипотеки для покупателей. Но эта мера была в целом понятна и обоснована. Нужно было поддержать спрос на новостройки, чтобы стройки не встали и строительная отрасль, в которой занято большое количество людей, не оказалась в кризисе, — отмечает эксперт. — Если распространить льготную ипотеку на вторичный рынок, цены тоже вырастут. То есть для покупателей выгода будет не слишком большой. Весь профит достанется продавцам «вторички», которые, в отличие от девелоперов, не играют особо важной роли в экономике. Достаточно странно их поддерживать за счет средств налогоплательщиков».

Микрозайм
Потребительский кредит
Кредитные карты
Кредит для бизнеса
Ипотека
Вклады
Автокредит
Товарные кредиты
Кредит Webmoney

Ипотека в 2021 году: процентная ставка

Популярность ипотеки под 6,5% годовых на строящееся жилье будет поддерживать рынок новостроек и в 2021 году. Но ажиотаж, зафиксированный прошедшей осенью, не повторится, утверждают участники рынка. Более того, некоторый спад спроса застройщики стали отмечать уже сейчас, в ноябре-декабре.

Основные причины снижения интереса покупателей — сокращение предложения на рынке и существенный рост цен на фоне падения доходов населения. Прогнозное падение спроса в 2021 году составит 10-15%.

Объявления о продаже новостроек
Ипотечный калькулятор
Квартира мечты
Справка по разделу

Доля ипотечных сделок в Москве составляет 60% от всех контрактов по покупке жилья. Покупатели пользуются низкой процентной ставкой, пока сохраняется такая возможность. Об этом «360» рассказал эксперт по вопросам недвижимости Юрий Кочетков.

Он отметил, что в случае завершения программы рынок продажи жилья ждет стагнация в условиях уже выросших цен на недвижимость из-за большого спроса.

«Люди понимали, что 6,5% — это халява при ожиданиях инфляции порядка 10%, поэтому многие постарались в этот вагончик запрыгнуть всеми способами. Но сейчас эта программа сворачивается при новом уровне цен, которые учли повышение доли ипотеки», — сказал эксперт.

Он отметил, что стагнация приведет к остановке цен на жилую недвижимость. В случае, если произойдет какое-то непредвиденное событие на рынке, стоимость новостроек пойдет вниз. Исправить это можно будет только возвращением ставки на уровень 6-6,5%.

По словам Юрия Кочеткова, количество сделок по покупке квартир в январе 2021 года уже стало снижаться по сравнению с первым месяцем 2020 года. Девелоперы уже пытаются исправить ситуацию. Одна из фирм предложила новым клиентам скидку в 7%. В прошлом году на такие благотворительные акции застройщики не шли.

По оценке эксперта, общее падение количества сделок может составить более 20%. В эту долю входят только те, кто воспользовался льготной ипотекой.

«Дополнительным процентом потерь станут те, кто покупал квартиры в живых деньгах. Они не могут финансово потянуть новые цены, но при этом и торопиться с заключением сделки не будут. Уйдет большая конкуренция за хорошие квартиры со стороны ипотечников», — поделился Юрий Кочетков.

Эксперт подчеркнул, что тем, кому действительно нужна квартира, лучше взять ипотеку по льготной ставке сейчас. По прогнозам, в этом году будет инфляция. Цены на ряд товаров уже пошли вверх, и они потянут за собой все остальные рынки.

Даже на том уровне цен, который сейчас есть, надо это делать. Если вы сейчас купите на старой ипотеке квартиру, это будет в любом случае выгоднее, чем в новой ипотеке через полгода-год с новыми ценами

Юрий Кочетковэксперт по вопросам недвижимости.

Эксперт предупредил, что в случае отмены льготной ипотеки банки не будут повышать процент заемщикам, часть которого сейчас погашает государство.

«У нас действует подписанный по обычной ставке договор. Но при этом отдельно оформляется компенсация выплаты банку от государственного оператора. То есть клиент вносит 80% платежа, а 20% добавляет государство», — пояснил он выстроенную систему.

Единственное, заемщик рискует, если правительство прекратит выплату компенсаций в связи с нехваткой денег в бюджете. Но как будет в действительности, пока не известно, потому что подобная льготная ставка действует в жилищном секторе впервые. Даже если это произойдет, банк пойдет заемщику навстречу и предложит реструктуризацию кредита. Ежемесячные выплаты останутся на прежнем уровне, но срок погашения кредита увеличится на несколько лет.

Государство неплохо поддержало рынок, застройщиков, банки и самих россиян в кризис, предложив им ипотеку почти вдвое дешевле, чем было до этого. Но если весь отложенный спрос уже реализовался, и все желающие уже успели оформить ипотеку (когда еще не было известно о продлении программы) – то что будет с рынком недвижимости дальше?

Эксперты и представители отрасли в последние месяцы говорили об этом с плохо скрываемым страхом – если с перегретого рынка резко уйдут новые покупатели, отрасль уже не покажет тех темпов роста, что были до этого. Конечно, строительство – процесс небыстрый, а россияне скупили, по большей части, жилье на этапе строительства (и часто – на очень ранних этапах).

Однако в дальнейшем на рынок и цены будет влиять не только доступная ипотека, но и комбинация других факторов:

возможные скачки валютных курсов. Если в прошлом году доллар не выходил за рамки 60-70 рублей, то сейчас он нашел равновесие на уровне ближе к 80, а евро стоит дороже 90 рублей. Напрямую на цены это не влияет (стройматериалы закупаются за рубли, в них же получают зарплату строители), но без роста цен на квартиры обойтись не получится. Во-первых, недвижимость становится перспективным вариантом для инвестиций. Во-вторых, в стоимости стройматериалов есть некоторая валютная составляющая. В-третьих, некоторые объекты премиум-сегмента могут изначально оцениваться в иностранной валюте;
падение доходов населения. Только за первые полгода реальные доходы россиян упали на 3,1%, и многим покупка жилья становится просто не по карману, даже в ипотеку (ведь даже с нулевыми процентами платить по ней нужно).
Снижение доходов населения может обрушить спрос на недвижимость, но есть и еще один фактор – ипотеку оформляли те, кому она в действительности была не по карману. И теперь, когда такие заемщики используют все возможные ипотечные каникулы, высок риск их дефолта – залоговое жилье попадет на торги на вторичный рынок, составив конкуренцию новостройкам. В итоге – больше предложение и меньше спрос – и ниже цены.
переход на удаленный формат работы. Практически все, кто работал удаленно в первую волну пандемии, отозвались об этом опыте не очень позитивно, но часто иного выхода просто нет. В Москве 30% сотрудников уже перевели на удаленную работу – и в будущем многие могут так и не вернуться в офис. Это дополнительный фактор спроса на жилье – «удаленщики» могут предпочесть недорогую квартиру в регионе, что изменит структуру спроса;
вероятность новых ограничений из-за пандемии. Хоть власти уверяют, что нового локдауна в России не будет, некоторые строительные проекты могут замедлиться или вообще остановиться. Это, в свою очередь, приведет к снижению предложения жилья, и возможному росту цен.

Другими словами, никакой определенности на ближайший год нет и не может быть: если случится новый локдаун, а население потеряет еще часть доходов, из-за падения спроса девелоперам придется снижать цены. И наоборот, если льготная ипотека сохранится, а доходы сильно не просядут, это позволит застройщикам и дальше поднимать цены.

Буквально на днях президент России Владимир Путин предложил продлить программу льготной ипотеки под 6,5% годовых как минимум до середины 2021 года. О том, что ее продлят, было понятно еще раньше – об этом говорили в правительстве (хотя всего месяц назад там утверждали обратное – программа выполнила свою задачу и ее сворачивают). Какой-то конкретики не прозвучало, хотя уже с 1 ноября существующая программа прекращает действие. Будет ли она продолжена в этом же формате, и с какой даты – неизвестно.

Участники рынка оценивают подорожание жилья по итогам 2020 года в 12-15%, причем по самым интересным проектам цена могла вырасти и на 20%, и больше. Даже в октябре цены на недвижимость продолжают расти – по словам руководителя аналитического центра ЦИАН Алексея Попова, средняя стоимость квадратного метра в городах с населением более миллиона человек составила 80,4 тысяч рублей – это на 3% больше, чем в сентябре. В регионах цены тоже растут. Естественно, основная причина – доступная ипотека и пандемия.

Больше всего «вымываются» с рынка самые доступные предложения – россияне часто рассматривают такую недвижимость как один из вариантов инвестиций. Соответственно, такие варианты становятся уже не такими доступными – а рост цен на них частично нивелирует низкую процентную ставку по ипотеке.

Что касается 2021 года, Константин Ордов из Финансового университета при правительстве РФ считает, что цены на недвижимость будут и дальше расти быстрее, чем инфляция. Всему причиной – дефицит предложений на первичном рынке, когда из-за вынужденного простоя девелоперы сокращают предложение, а спрос растет из-за действующей государственной программы. Правда, ажиотаж может несколько «охладить» вторая волна коронавируса – если власти снова введут карантинные ограничения, доходы населения могут сократиться, что снизит спрос.

Конечно, в такой ситуации власти скорее предпочтут рост цен на жилье, чем падение доходов. Тем более, что от растущих цен выигрывают девелоперы.

На первый взгляд, госпрограмма с ипотекой под 6,5% годовых – действительно выгодно, это дешевле любого базового ипотечного продукта, и доступно практически всем и во всех крупных банках. И раз программа действует до конца октября 2020 года, то нужно бежать и оформлять кредит? На самом деле не все так просто.

Дело в том, что все более-менее интересные варианты в новостройках уже раскуплены – это можно было сделать еще с апреля. И даже если девелоперы рисковали и начинали новые проекты (что не так просто сделать по закону – есть эскроу-счета и другие ограничения), то и в них самые ходовые варианты жилья уже раскуплены. Более того, цены уже выросли на 10-12% относительно того, что было до старта госпрограммы – то есть, рост цен нивелировал какую-то часть выгоды от низкой ставки.

Поэтому, хоть программа продолжает действовать, покупка квартиры в ипотеку сейчас может быть не самым выгодным вариантом.

И это не означает, что жилье сейчас покупать нельзя – если квартира будет нужна в скором времени (ведь пока еще выгоднее покупать на этапе строительства), есть деньги или материнский капитал на первый взнос, а банк готов выдать кредит, то и откладывать нет смысла. Ведь как себя поведет рубль, рынок недвижимости и вообще вся экономика – сейчас сказать очень сложно.

Более того, расчеты аналитиков показали, что сейчас льготная ипотека на 20 лет может быть даже дешевле аренды такой же квартиры (если сравнивать ежемесячные платежи), при этом после выплаты ипотеки у заемщика остается квартира в собственности.

Хотя, если квартира – это способ сохранить или приумножить сбережения, то все не так очевидно. С учетом процентов, срока ожидания завершения строительства, обязательного НДФЛ при продаже квартиры в первые 5 лет и налога на недвижимость заработать на таком вложении едва ли удастся, и тот же ИИС с налоговым вычетом даст куда более высокую доходность.

Но если цены на первичном рынке кажутся заоблачными, можно посмотреть и на «вторичку». Конечно, в этом сегменте квартиры тоже подорожали (так всегда бывает – цены меняются синхронно), а ипотеку придется брать уже на более рыночных условиях.

Однако у вторичного жилья есть одно важное преимущество – если найти действительно недорогой вариант (пусть и требующий небольших вложений), то покупатель больше выгадает на ипотеке. Так, если купить дорогую квартиру под низкую ставку по госпрограмме, рефинансировать ее уже будет некуда (ставки вряд ли опустятся ниже 6% годовых), а сумму кредита уменьшить уже не удастся. А если выбирать изначально недорогую квартиру, пусть и под более высокий процент, в будущем ее можно будет рефинансировать на более низкую ставку.

К тому же, с продавцом вторичного жилья куда проще договориться, чем застройщиком – он точно не ждет толп клиентов и, скорее всего, готов немного уступить по цене.

Если же покупка не срочная, то можно понадеяться на еще один вариант. Как мы писали выше, сейчас банки активно наращивают ипотечное кредитование, причем многие, кто оформляют ипотеку, в будущем столкнутся с проблемами и не смогут ее выплачивать. Тогда их квартиры попадут на продажу – продавать будет или сам заемщик (в надежде погасить долг), или уже банк выставит на торги залоговое жилье. Оба варианта неплохие – скорее всего, цена будет ненамного выше, чем она была при покупке (или даже ниже), а из-за срочности продавец будет готов уступить.

Правда, ждать этого придется достаточно долго – заемщики могут использовать кредитные каникулы, что растянет срок минимум на полгода, когда банк не может обратить взыскание на квартиру.

Что в 2021 году будет со ставками по ипотеке? Прогнозы экспертов

Реальные возможности банков смягчить ипотечные условия, госпрограмма по таким займам полностью зависят от макроэкономики и обстоятельств внешнего характера. Потому четко спрогнозировать поведение планируемого процента по ипотечным займам довольно сложно. Путин об ипотеке высказался четко и ясно, дав правительству указания, постепенно снижать процентные ставки. Но с учетом неизбежного воздействия экономико-политических факторов, а также вероятные скачки цен в финансовой области и рынке недвижимости, можно только предположить состояние ипотечных ставок. Что же предполагают аналитики:

Рынок первичного жилья постепенно поднимается из застойного состояния и к концу 2021 может активизироваться, что спровоцирует рост недвижимого рынка и проценты по займам.
Сдерживание нефтяных вмешательств поможет укрепить положение рубля, стабилизирует финансовый рынок, благоприятно отразившись на жилищных займах и недвижимом рынке.
В 2017 прогнозы относительно инфляции озвучивались в максимум 6%, но уже в 2018 они изменились до 12%. Если инфляционный рост продолжится, то кредитные проценты тоже вырастут.

Если власти проконтролируют инфляционное падение, прогноз ставок по ипотеке на 2021 год станет более благоприятным. При положительном развитии стоимость жилищных займов может сократиться до 5-6-процентных показателей. Но на проценты воздействует масса факторов вроде экономических или политических ограничений, общемировой экономико-политической ситуации и пр. Потому четко спрогнозировать поведение ставок практически невозможно, однако, положительные предпосылки все же прослеживаются.

Что ждет сегодняшних ипотечников? Вероятно, банковские организации предоставят им обновленные требования жилищного кредитования. Точной информации нет, но размер первоначальной выплаты и процентов реально может снизиться.

Изначальные взносы при оформлении жилищного займа по общим требованиям составляют порядка 15% и более. Были предположения аналитиков, что подобные обязательства отменят совсем либо существенно урежут. Но пока взносы снижают либо отменяют исключительно в рамках проводимых акционных программ.

Ожидаемая процентная ставка по ипотеке в 2021 году составляет 7%, но в реальности она может вырасти до неизвестных параметров. Каждый конкретный случай обуславливается индивидуальными условиями ипотеки и экономическими факторами.

Для многодетных государство предлагает льготные ипотечные программы, по которым ставка составляет 6%. Фактически за третьего ребенка родителям дается возможность получить жилье по минимальному ипотечному займу. Если раньше такое предложение действовало ограниченный период времени, то теперь 6-процентная ставка сохраняется на весь срок кредитования.

Основными документами, которые требует каждый банк при подаче заявки на ипотечный займ, являются:

анкета-заявка;
паспорт клиента и созаемщиков, поручителей;
СНИЛС и ИНН;
справка 2-НДФЛ за полгода или год, требуется не всегда, поскольку данные по доходам банк может получить по ИНН;
копии трудовой (все страницы, заверенные работодателем), при трудоустройстве по договору требуется заверенная его копия;
документы на приобретаемое жилье вроде выписки об отсутствии долгов, экспертной оценки, справки, что недвижимость не арестована и пр.;
мужчинам до 27-летнего возраста нужно иметь военный билет;
В отдельных случаях требуется сертификат на маткапитал, спецдокументы на покупаемую недвижимость, страховой полис и пр. Но эти справки заемщик обычно собирает уже после получения одобрения по жилищному кредитованию.

Пакеты документации для первичного/вторичного жилья различаются. Также могут потребоваться дополнительные бумаги при оформлении ипотечного займа по различным соцпрограммам или льготному жилищному кредитованию.

В Центробанке выступили за закрытие одной из программ льготной ипотеки

Изменения по ипотеке в 2021 году реальны. Возможно, ставки упадут до минимальных показателей. Но нужно понимать, что жилищные займы – изначально задуманный для богатых инструмент. Ипотека помогает богачам не выводить сразу крупную сумму из капитала, а оплачивать новое жилье постепенно, зарабатывая на капитале гораздо большие суммы, чем кредитная ставка.

При финансовой грамотности гражданина за счет программ господдержки есть реальная возможность приобрести квартиру гораздо ниже рыночной стоимости, что поможет решить проблему с собственным жильем. Зачем отдавать деньги за аренду квартиры, когда можно выплачивать аналогичные суммы, но уже в уплату за покупку собственного жилья. Вторичный рынок переполнен, потому ждать особого роста стоимости недвижимости не приходится. Но и дешевле она не станет, потому как материалы дорожают, и застройщикам не выгодно снижать цену.

Выгодно ли покупать недвижимость подобным образом. В целом брать ипотеку рекомендуется тем, у кого есть стабильный и постоянный заработок, а также возможность попасть под программу господдержки ипотечного кредитования. Не имеющим собственной квартиры, многодетным или молодым семьям (супругам до 35 лет), а также при покупке нового жилья у застройщика ипотечное кредитование будет выгодным решением.

Счетная палата также планирует провести ряд проверок, связанных с налогами, в частности, с налогом на дополнительный доход (НДД) от добычи углеводородов и налогом на добычу полезных ископаемых (НДПИ).

«Экспертно-аналитическое мероприятие «Анализ установления и взимания налога на добычу полезных ископаемых и налога на дополнительный доход от добычи углеводородного сырья, в том числе с учетом влияния «налогового маневра», а также налоговых льгот и преференций на их исчисление и уплату, в период 2015-2019 годов и истекшем периоде 2020 года при необходимости в более ранние периоды в нефтедобывающей отрасли», — говорится в плане.

Также ведомство планирует проверить администрирование налоговыми органами НДПИ и НДД от добычи углеводородного сырья в 2017-2019 годах и истекшем периоде 2020 года.

Счетная палата проверит налоговый потенциал консолидированных бюджетов отдельных дотационных регионов страны, в том числе осуществление мероприятий по оценке эффективности налоговых расходов в 2018-2019 годах и истекшем периоде 2020 года. Соответствующие проверки планируется провести в Республике Ингушетия, Кировской области, Псковской области, Республике Марий Эл, Тамбовской области, Республике Алтай, Кабардино-Балкарской Республике, Республике Карелия, Республике Крым, Республике Тыва, Республике Калмыкия и в Курганской области.

Счетная палата планирует проверить состояние государственного долга субъектов России в 2017-2020 годах. «Экспертно-аналитическое мероприятие «Анализ состояния государственного долга субъектов Российской Федерации в 2017-2020 годах и перспективы его оптимизации», — говорится в плане.

Также ведомство планирует провести анализ привлечения госзаимствований РФ в 2018-2020 годах и анализ портфеля займов Международного банка реконструкции и развития, используемых на реализацию проектов в 2017-2020 годах.

Кроме того, Счетная палата проверит исполнения условий соглашения между РФ и Кубой о предоставлении Кубе государственного экспортного кредита для финансирования модернизации и расширения металлургического завода.

Счетная палата планирует проверить эффективность субсидий ряду государственных СМИ. «Контрольное мероприятие «Проверка эффективности субсидирования организаций в сфере массовых коммуникаций и оценка соответствия их развития тенденциям современного медиапространства в 2018-2019 годах и истекшем периоде 2020 года», — говорится в плане.

В частности, планируется проверить субсидирование ФГУП «Всероссийская государственная телевизионная и радиовещательная компания», АНО «Общественное телевидение России» и ФГБУ «Редакция «Российской газеты».

Кроме того, ведомство проверит эффективность использования имущества ФГУП «Телевизионный технический центр «Останкино» в 2019-2020 годах и истекшем периоде 2021 года.

Во-вторых, в связи со сложной ситуацией в экономике специалисты советуют брать квартиры по льготной ипотеке только в тех случаях, если они реально необходимы для жилья.

— Боритесь с желанием поспекулировать на рынке недвижимости, потому что добром это не кончится, — гласит второй совет, озвученный Кривелевичем.

В-третьих, экономисты советуют не сбрасывать со счетов вторичку, поскольку в некоторых случаях это может быть выгоднее. Конечно, это более рисковый актив и его будет сложнее продать, однако изучить ситуацию на вторичном рынке всё-таки стоит.

И раз уже почти точно известно, что ипотечную программу продлят, то и рост цен на квартиры тоже практически гарантирован, считают эксперты:

генеральный директор агентства «БОН ТОН» Наталья Кузнецова считает, что в такой ситуации сохранится ажиотажный спрос на жилье, этому будет способствовать слабый рубль. Правда, даже без программы ждать снижения цен не стоит – по большому счету, ежемесячные платежи по ипотеке под 6,5% и 7,3% годовых отличаются несильно;
Мария Литинецкая из компании «Метриум» тоже говорит, что на цены повлияет не только доступная ипотека, но и слабый рубль. Девальвация подстегивает инфляцию, и все это означает удорожание строительства. В дополнение ко всему застройщики еще не в полной мере перешли на новую систему проектного финансирования. А учитывая, как упадут доходы населения по итогам года и как вырастет безработица, спрос вряд ли сможет расти бесконечно – как и цены на жилье;
Михаил Доронкин из рейтингового агентства НКР считает, что продление льготной программы будет способствовать росту цен на жилье, в итоге заемщикам придется оформлять кредиты на бОльшие суммы, что, в свою очередь, отразится на их долговой нагрузке.

Не стоит забывать еще об одном факторе, говорит Виталий Манкевич из РАСПП – банковские вклады сейчас дают очень низкую доходность, к тому же, с 2021 года вводится НДФЛ на доходы с них. И это может повлиять на рост спроса на недвижимость – как показывает практика, она в перспективе 20-30 лет дорожает примерно на величину инфляции.

Резюмируя: мнения экспертов разделились, часть настаивает на том, что жилье будет дорожать и дальше, другие – что рост будет не таким уж сильным или вообще будет стабилизация цен. Единственное, в чем уверены эксперты – дешеветь недвижимость явно не будет.

Есть две новости, одна хорошая, а другая плохая. Хорошая – это то, что ставки по ипотеке в России находятся на минимальных значениях за всю историю. Договоры ипотечного кредитования под льготные 6,5% разлетаются как горячие пирожки.

Плохая новость в том, что жилье в России рекордно подорожало и подорожает еще в диапазоне от 12 до 15% к концу года – такой прогноз дали участники рынка недвижимости.

То есть льготную ипотеку людям предлагают платить за астрономические по цене квадратные метры, и возникает мысль, что где-то кто-то нас обманывает.

Начнем с цифр: топ регионов России по средней стоимости 1 квадратного метра жилья. Здесь города-миллионники: Казань, Самара, Екатеринбург Петербург и, понятное дело, Москва, которая является рекордсменом, со средней ценой 211 000 рублей за квадрат.

Ещё в прошлом году, согласно тем же данным Росстата, квартиры были на 20% дешевле, но теперь мы имеем то, что имеем.

Можно просто сравнить средние цены по стране на новостройки. В августе 2020 года показатель составлял 78 000 рублей, а в августе 2019 года – 65 000 рублей, то есть цены выросли на 20% в среднем по стране. До начала ситуации с пандемией, в марте, квадрат в среднем обходился в 71 000 рублей – фактически удорожание на 10% с марта.

Еще никогда квадратные метры не дорожали так существенно, и тому есть несколько причин.

Первая – валютный курс. Цемент, арматура и прочие стройматериалы у нас, как правило, импортные, и они, соответственно, вырастают в цене вслед за увеличением курса доллара, а предпосылок для укрепления рубля нет. Российские чиновники ни от кого не скрывают, что чем выше курс доллара, тем дороже мы продаем энергоносители за рубеж и закрываем дыры в бюджете, образовавшиеся из-за мер, сдерживающих распространение коронавируса.

Вторая причина – введение эскроу-счетов. Это когда банк не отдает деньги дольщика застройщику, пока дом не введен в эксплуатацию. С одной стороны, это обеспечение сохранности денег приобретателей жилья на первичном рынке, а с другой – увеличение стоимости, так как строительные компании теперь лишены бесплатных финансовых ресурсов. Деньги им приходится занимать в банке, да и занять средства не сказать, что очень просто.

Жилищное строительство по рекомендации Центробанка стоит в «красной зоне». ЦБ не рекомендует кредитовать застройщиков, считается, что это высокорискованный сектор экономики, и банки неохотно кредитуют предприятия строительного сектора.

Все эти факторы привели к тому, что объемы вводимого жилья в России снизились, что привело к определенному дефициту, а когда имеет место дефицит, то растут цены, что мы сейчас и наблюдаем.

Есть ещё одна причина подорожания, она основная. В апреле 2020 года стартовала государственная программа льготной ипотеки со ставкой до 6,5% годовых. Она действует при покупке жилья в новостройках до 1 ноября 2020 года.

Рынок новостроек у нас сильно связан с доступностью ипотеки. По своим параметрам, ипотека сейчас самая доступная за всю историю. Естественно, это вполне себе обычная история: если запускается льготная ипотека, то в последующие месяц-два застройщики, вслед за ажиотажным спросом, начинают объективно повышать цену квадратных метров. Зачастую это приводит к тому, что эффект для граждан от льготной ипотеки существенно уменьшается.

Нет справедливости в этом мире там, где речь идет о деньгах. Была высокая процентная ставка, зато жилье можно было купить дешевле, сейчас ставка льготная, зато квартиры взлетели в цене. И в том и в другом случае люди в проигрыше. Но если есть проигравшие, тогда должны же быть и те, кто выигрывает во всей этой истории.

Наверное, никто не удивится, узнав, что это банки, потому что при одобрении льготной ипотеки они получают субсидии из федерального бюджета, то есть не теряют прибыль на низких процентах. А субсидии – это налоги, которые мы с вами платим.

Банки являются главными бенефициарами не только в стройке, они в нашей стране вообще главные бенефициары. По итогам 2019 года они «заработали» около одного триллиона рублей прибыли.

Причем кредитования реального сектора не происходит, они фактически работают на бирже за счет изменений валютного курса. То есть банки другими финансовыми инструментами зарабатывают себе премии. До тех пор, пока мы это не поменяем, у нас не будет роста ВВП, не будет роста реального дохода.

Что же теперь, льготную ипотеку не давать?

Да, лучше не давать, а вместо этого ограничивать аппетиты банкиров, которые стригут астрономическую прибыль.

Почему бы нашим законодателям не установить предельную величину процентов по кредитам, например, ключевая ставка плюс 1, 2, да даже 3%, это будет выгоднее. Сейчас таких условий, как ипотека под 7,25%, на рынке вы не встретите, если это не льготная программа от государства, которая, собственно, закончится уже в ноябре. Это временная мера, которая в конечном итоге опять оставляет в дураках население.

Люди, которые сейчас берут жилищные кредиты, будут 25–30 лет выплачивать ипотеку за дорогущее жилье, и это хуже, чем покупка более дешевого жилья по более высокой процентной ставке, потому что ипотеку можно рефинансировать, а цену на однушку за 8 миллионов рядом с МКАД в Москве не рефинансируют.

Льготная процентная ставка 6,5% будет действовать на протяжении всего времени погашения. Получить ипотеку можно на срок до 30 лет. Изначально, предполагалась возможность выделения до 3,5 млн. руб. по регионам и до 8 в Москве и Санкт-Петербурге на приобретение жилья в новостройках.

После оценки эффективности принятых мер, было решено увеличить сумму доступного кредита до 6 млн. по регионам и до 12 по Москве и Санкт-Петербургу. Также был снижен объем первоначального взноса. Если раньше он составлял 20% то теперь равен 15%. Основной для запуска программы выступила необходимость поддержки застройщиков в кризисный период.

Минимальная сумма для клиентов Сбербанка едина для всех регионов и составляете 300 тыс. руб. Максимальная зависит от региона. Для Москвы и МО, Санкт-Петербурга и ЛО данная сумма составляет 12 млн. руб. для других городов – 6 млн. руб.

Независимо от суммы ипотеки, минимальный размер взноса составляет 15% от нее. Данная возможность стала доступна благодаря внедрению программы «Господдержка-2020» от Сбербанка.

Для начала необходимо подать заявку и после того, как она будет одобрена, у получателя будет 90 дней отведенных на поиск недвижимости для покупки.

После того, как застройщик найден, он должен предоставить бумаги для покупки недвижимости. Их потребуется предоставить в банк и при отсутствии претензий, ипотека будет оформлена в течение нескольких часов, останется назначить дату сделки по купле-продаже недвижимости.

В ЦБ выступили против продления льготной ипотеки под 6,5% во всех регионах

В качестве дополнительных затрат не указанных в программе можно назвать страхование залога, которым в данной ситуации выступает приобретаемая недвижимость. Размер страховки зависит от стоимости недвижимости.

Обратит внимание, если объект приобретается на этапе застройки, то застраховать его можно будет только после сдачи. Договор в таких случаях заключается на момент покупки недвижимости, а значит, покупка полиса не потребуется.

Как правило, банки на более выгодных условиях предоставляют займы желающим вложить деньги в квартиру в новостройке. Проценты по кредиту в таком случае зачастую оказываются значительно ниже, как и размер первоначального взноса. Однако многие люди все равно по тем или иным соображениям отдают предпочтение вторичному рынку жилья. Кто-то не готов или боится ожидать окончания строительства, другие не имеют возможности серьезно вкладываться в дорогостоящий ремонт с нуля и арендовать жилье на то время, пока в собственных стенах идут отделочные работы. Некоторые не доверяют качеству материалов, из которых за короткие сроки воздвигают современные панельки, а кто-то просто не любит многоэтажную застройку и хочет жить в сталинском доме с высокими потолками и широкими кирпичными стенами или предпочитает определенный район со сложившейся инфраструктурой. Причины могут быть разными, но факт остается фактом — желающих купить квартиру на вторичке по-прежнему много, а значит, спрос на соответствующие ипотечные кредиты тоже существует.

Минусы такого варианта:

перед тем, как приступить к выбору объекта, желательно найти и заручиться поддержкой надежного и грамотного специалиста по недвижимости, который тщательно проверит все документы. Дело в том, что покупка квартиры, в которой кто-то до вас уже жил, может иметь некоторые подводные камни, связанные с юридической чистотой будущей сделки. Недостаточная проверка документов может вылиться в серьезные неприятности для будущего собственника, вроде наличия скрытых наследников, отказников от приватизации, жильцов, находящихся на момент сделки в местах не столь отдаленных, или служащих в армии, и прочих неприятных сюрпризов, которые могут обернуться длительными судебными тяжбами за право обладания законно нажитым непосильным трудом;
стоимость жилья на вторичном рынке зачастую превышает цену за квартиру в новостройке без отделки;
условия кредитования, предлагаемые финансовой организацией, зачастую не столь привлекательны. Размеры ставок в большинстве банков начинаются от 8,9% годовых с минимальным первоначальным взносом 15%;
изношенные коммуникации;
отсутствие цивилизованного паркинга и благоустройства двора, плачевное состояние подъезда.

Строительство новых домов ведется быстрыми темпами, и спрос на покупку новеньких квадратных метров постоянно растет. Действительно, соблазн стать первым владельцем квартиры весьма велик, ведь этот тип жилья лишен таких юридических опасностей, как появление обделенных наследников. Кроме того, многих привлекает возможность сразу сделать ремонт по своему вкусу, новые коммуникации, чистые входные группы, наличие удобных подземных паркингов, ухоженная придомовая территория. Все эти аргументы зачастую перевешивают страх перед тем, что застройщик обанкротится и не исполнит свои обязательства перед дольщиками, тем более что это, к счастью, стало встречаться все реже. Еще одним неоспоримым преимуществом являются льготные условия по ипотеке на недвижимость в строящихся объектах. Кроме того, потенциальному покупателю придется предварительно узнать, получил ли приглянувшийся застройщик аккредитацию от банка, что является залогом того, что с организацией все в порядке и дом точно достроят.

«Одной из самых востребованных является программа «Господдержка 2020», действие которой продлится до 1 ноября 2020 года. Ставки по ней начинаются всего от 2,6% на первые два года действия кредитного договора», — отмечают в пресс-службе Сбера.

Минимально можно взять 300 000 рублей, а максимальная сумма варьируется в зависимости от региона, в котором планируется совершить покупку. Для строящихся или готовых домов, расположенных на территории Москвы, Санкт-Петербурга, а также Московской и Ленинградской областей, верхняя граница составляет 12 миллионов рублей, для остальных субъектов Российской Федерации предел в два раза ниже и равняется шести миллионам рублей. Такой займ рассчитан на срок до 20 лет, а размер первоначального взноса начинается от 15%. Важное условие — дом уже может быть введен в эксплуатацию, но покупка квартиры, по условиям государственной ипотечной программы, допускается только у юридического, а не физического лица.

Требования банка к заемщикам схожи с теми, что действуют для других ипотечных программ. Так, существует определенный возрастной ценз: человек, который хочет взять кредит на покупку жилья, должен быть не моложе 21 года, при этом на момент, когда ипотека будет полностью погашена, ему не должно быть больше 75 лет. Человек обязан иметь не менее года общего стажа за последнюю пятилетку и не менее полугода на последнем месте работы.

Не менее привлекательна программа «Ипотека с господдержкой для семей с детьми». Эксперты Сбера рассказывают, что на данный момент на нее действует самая низкая процентная ставка — от 1,2% годовых с дисконтом на два года, далее она составит от 4,7% годовых.

Стать счастливыми обладателями новенькой квартиры на льготных условиях могут молодые родители, у которых в период с 2018 по 2022 годы родился второй или последующий ребенок.

В остальном детали этой программы схожи с описанной выше. Воспользоваться ей разрешается для покупки у организации готового или находящегося на этапе строительства жилья, то есть на вторичку ее действие не распространяется. Предварительно придется накопить не меньше 15% от стоимости квартиры. Кредит выдается на срок от одного года до 30 лет. Минимальная его сумма — 300 000 рублей, максимальная — 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей. Для других городов — вдвое меньше.

Введенная Путиным программа подразумевала выдачу кредита на покупку нового жилья: в размере 8 млн рублей в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленобласти и 3 млн рублей в остальных регионах страны. Это связано с расценками на недвижимость в разных субъектах РФ. Льготная программа при этом не распространяется на покупку апартаментов – только на жилые помещения. Оператором программы выступает ДОМ.РФ.

Стоит ли брать ипотеку в 2021 году в России

В 2021 году банки активно вводят программы по ипотеке со сниженным процентом на квартиры в новостройках. Недостающую прибыль банку возмещает компания-застройщик, которая является его партнером. При покупке квартиры в ипотеку у такого партнера банк предлагает заемщику пониженную процентную ставку.

Такой расклад выгоден всем 3 сторонам: и заемщику, и банку, и застройщику. Застройщик получает дополнительных клиентов от банка, банк заманивает заемщиков низким процентом, заемщику такой процент не менее выгоден. Список банков расширяется.

При оформлении ипотеки важно обращать внимание на те пункты, при несоблюдении которых банк поднимает ставку на определенный процент. Так, при оформлении страхового полиса вы можете рассчитывать на более низкий процент, как и при условии того, что вы являетесь зарплатным клиентом банка. Положительным фактором станет наличие хорошей кредитной истории именно в том банке, куда вы обращаетесь за ипотекой.

В Сбербанке вы можете рассчитывать на минус 0,1% при оформлении электронной регистрации. Процент ипотеки также зависит и от программы банка. Тут мы снова приведем в пример Сбербанк, который имеет заманчивую программу по новостройкам, процент ипотеки по которой составляет 8,2% при условии электронной регистрации.

Реструктуризация ипотеки отличается от ее рефинансирования. Основное отличие состоит в том, что реструктуризация – это изменение условий текущего ипотечного кредита по заявлению заемщика без перехода в другой банк. Обычно к данной процедуре прибегают в трудной жизненной ситуации, например, когда заемщик сильно заболел или его уволили с работы.

Реструктуризация может быть проведена несколькими способами:

Снижение ставки по ипотеке в 2021 году вполне реально. Падение цен на недвижимость спровоцировало рост спроса на жилье. Большинство граждан, у которых были хоть какие-то сбережения, спешили купить жилье в ипотеку по выгодным ценам, но многих останавливали высокие процентные ставки. Банки отреагировали на спрос понижением процентных ставок. В 2021 году ставки продолжают снижаться, по прогнозам экспертов минимальный процент по ипотеке достигнет 4-6%.

Что будет со ставками по ипотеке в 2021 году

Сейчас благоприятный период для покупателей, которые готовы внести хороший первоначальный взнос, и уверены, что в будущем смогут обслуживать ипотеку.

«Для того, кто обладает хорошей финансовой устойчивостью, это очень хорошее предложение. Таких ставок не было никогда – это исторический минимум в России. И будут ли они еще, говорить сложно», – комментирует специалист.

Однако тем, кто имеет небольшие накопления, с покупкой недвижимости Томаровская советует подождать. До какого периода – неясно.

«На рынке нет такого понятия, что нужно подождать до лета, и цены упадут. В нашей стране очень сложно стало на рынке недвижимости делать прогнозы. Как видите, все постоянно меняется. Можно было бы делать прогнозы, если бы спрос был обусловлен улучшением благосостояния населения. Страна же экономически не развивается», – говорит эксперт. Наиболее плачевно льготная ипотека, по мнению риелтора, может обернуться для тех россиян, чье финансовое положение ухудшится одновременно со снижением цен.

«Такой человек просто не сможет обслуживать свою ипотеку и будет вынужден продавать квартиру. Он просто попадет в так называемый «кассовый разрыв» – покупал дорого, цена упала, сумма долга осталась прежней, и даже при продаже своей квартиры ты не можешь погасить этот долг», – заключила Ирина Томаровская.

К выбору ипотеки нужно подойти максимально серьезно и так же чётко оценить свои финансовые возможности за весь срок погашения долга. Правильная оценка необходима для того, чтобы исключить все возможные риски, ведь средний срок взятия ипотеки приблизительно 8 лет, а за это время может многое поменяться в жизни каждого заёмщика и его семьи. Так что, если следовать четкому плану и правильно оценивать своё положение, можно минимизировать свои потери и свести риски к нулю.

В прошедшем году Правительство РФ и служители банковского сегмента не один раз делали публичные заявления о том, что будет запущено резкое уменьшение ставок при жилищном кредитовании. По сообщениям государственных чиновников, ипотечный займ можно будет оформить по ставке 10% – 12% годовых, затем ставка убавится до 7%.

Введение стандарта ответственного льготного кредитования. Он будет вменяться банкам для того, чтобы они в полной мере информировали клиентов о процедуре обслуживания кредита. Также о моментах по потере объекта залога в случае неуплаты. Документ рассматривает варианты досудебного решения по задолженности, а также различные методы помощи при попадании в нестандартную финансовую ситуацию. Эта инициатива должен привести к более высокой грамотности субъектов, хотя она повлечет за собой незначительный рост расходов. Ожидается новый проект относительно субсидирования.

По накопительной ипотеке проект временно отклонен. В будущем возможно введение накопительного счета по ипотеке, который можно будет потом реализовать как способ оплаты первого погашения по ипотеке.

По принудительной реструктуризации ипотеки планируется потребовать от банков в принудительном порядке реструктуризировать кредит по заявлению клиента. Речь в нем будет о том, что банк обяжут провести реструктуризацию долга заемщика, если он изъявит желание. Но не каждый человек понимает, что это способствует еще большим долгам и новым проблемам, а для банка возникнет повод еще раз увеличить ставку, чтобы избежать новых рисков.

В отрасли кредитования жилья ряд специалистов подготовил финансовый прогноз относительно ставок по ипотечному займу. Ориентироваться здесь следует на следующие факторы:

Увеличенные объемы застройки. Большинство девелоперов предложили сегодня для покупателей жилье с облегченной платежеспособностью в объеме большем, чем в прошлые годы;
По имеющейся информации рубль мало обесценится в грядущем году, около 4%, что позволит кредитовать граждан под 7-8% годовых для выдачи ссуды на жилье;
Наш ЦБ озвучил информацию о политике более доступной ипотеки. Согласно этому, в 2016 году ставка на ипотеку была уменьшена до 12,5%, а с начала 2018 году упала до 7,5%;
Состоялось заявление о пролонгации сроков государственных проектов, которые направлены на выдачу возмещений для многодетных семей, а также с учетом использования сертификата по материнскому капиталу.

Для расчета ипотеки онлайн можно воспользоваться ипотечным калькулятором. При расчёте ипотеки калькулятор включает в сумму все расходы по кредиту. Нужно знать, что расходы — это не только комиссия банка, но и предлагаемая страховка заёмщика.

Сервис ипотечный калькулятор очень полезен для пользователя, благодаря ему, можно не выходя из дома, прикинуть приблизительную сумму переплаты, платежа, процентную ставку, срок ипотеки, возможность досрочного погашения и сравнить все эти данные с показателями других банков.

Это приблизительные расчеты и нужно явиться лично в операционный офис кредитного учреждения для уточнения корректной информации.

Квалифицированные экономисты полагают, что информация о падении уровня запланированного процента явилась частью предвыборной кампании. Увеличение количества займов на покупку жилого помещения может спровоцировать банковский кризис. Озвученные условия довольно часто не соответствуют конкретному состоянию вещей. Выделим основные моменты, влияющие на итоговую ставку:

При подписании договора на приобретение квартирки в новостройке, компании-застройщики могут предоставить варианты скидок. Покупка квартиры в старом доме такой привилегии не дает.
Банки будут брать комиссионные сборы в пределах 1-4% от суммы, а это увеличивает величину платежа по займу.
Уменьшение процента предполагается лишь в первые два года, а затем возвращается к прежней ставке. В законе об ипотеке данный вариант был предложен гражданам, у которых родился ребенок в 2018 году.

Ипотека подешевеет в 2021 году? Когда лучше оформить кредит на квартиру?

По предварительным сведениям, размер ставки по кредиту на жилую площадь может достичь 7%, но вероятна и ситуация роста до неизвестных размеров. Влияние могут оказать различные факторы и индивидуальная ситуация с конкретным заемщиком.

Сегодня размер первоначального взноса на общих условиях варьируется в размере 15% и больше.

Каждое финансовое учреждение устанавливает для заемщика индивидуальные требования на оформление кредита. В большинстве случаев требования к заемщику следующие:

Существующая прописка и гражданство РФ;
Возрастная категория – от 21 до 75 лет;
Отсутствие судимости;
Наличие трудового стажа.

Ипотека служит для состоятельных людей в качестве финансового инструмента. Его создание обуславливалось тем, чтобы помочь богатейшим людям не сразу выводить большие денежные массы из капитала, а постепенно платить за вновь построенное жилье. На капитале происходит зарабатывание больших денег, чем от банковских процентов.

Из-за поддержки государства, если обстоятельства складываются благоприятно, можно купить недвижимость дешевле её стоимости на рынке. Она вполне может быть хорошим инструментом в решении вопроса жилья для грамотных обычных людей. На квартиру копить действительно выгодно лишь, когда у вас есть жилье. Ведь глупо отдавать свои кровные деньги за съемную жилплощадь. Ведь дело тут даже не в финансовых расчетах, а скорее в психологии. При наличии своего дома поведение будет более осознанным и ответственным, а это будет подталкивать его больше зарабатывать, подбирая варианты покупки квартиры без кредита.

Мониторить ипотечные ставки могут не только те клиенты банков. Те заемщики, которые уже брали кредиты в прошлый период «дорогих ипотек», обязаны знать, что для них существует возможность исполнения процедуры рефинансирования. Можно обратиться как в свой банк, так и в любой другой. Иначе говоря, это получение еще одного кредита для покрытия старого. Преимущества данной процедуры:

Если осуществляется рефинансирование, то существенно снижается сумма платежа по займу. Россиянин, имеющий ипотеку под 13% в кредит равный 2 000 000 рублей. При рефинансировании в 2019 году (под 9,25% годовых), возможно понизить ежемесячный взнос с 25 300 рублей до 20 600 рублей. Если пересчитать на несколько десятков лет, то сумма будет существенная.
Когда квартира от застройщика, оценку стоимости проводит он, а в случае рефинансирования – заявитель. Кредитное учреждение непременно потребует заключения дополнительного договора по страховке, правда за старую страховку деньги можно будет вернуть.
При одобрении процедуры в другом финансовом учреждении происходит выкуп жилья у предыдущего кредитного банка. Удостоверьтесь, что сумма полностью переведена на ваш счет в кредитном учреждении, а затем можно написать 2 заявления в МФЦ: первое — по поводу утраты прошлых финансовых обязательств, а также второе – о получении новых.Лучший вариант – решение вопроса с рефинансированием в одном банке. Но это вряд ли произойдет. Банку выгоднее получить с “донора” максимальный процент, нежели провести рефинансирование. Но стоит попробовать, тогда процедура пройдет проще и быстрее.

Отрасль недвижимости оказалась тихой гаванью в шторм коронакризиса 2020 года. Пружина отложенного спроса после карантина, подогретая потребностью в дополнительных квадратных метрах на случай следующего локдауна, уже стала хорошим импульсом для рынка. Падение ключевой ставки и объявление о введении налога на доходы по депозитам привело к снижению их привлекательности, и деньги потекли из скопившейся 30-триллионной депозитной массы в недвижимость, еще подстегнув запрос на покупку. А снижение ставок по ипотеке, произошедшее в следствие того же падения ключевой ставки, а также госпрограмма по субсидированию ставок на рынке первичного жилья, привели просто к ажиотажному спросу. Аналитики даже заговорили о надувании «ипотечного пузыря» и предрекают серьезные шоки в будущем.

Хотя сам 2020 год, если анализировать его помесячно, больше похож на американские горки, чем на тихую гавань. Спокойное начало года, «ничто не предвещало». Весна, карантин, постепенная приостановка деятельности, закрытие офисов, невозможность регистрации сделок из-за ограничений в работе МФЦ и различных ведомств. В некоторых регионах практически невозможно было работать, в частности, в Москве, которая больше всего пострадала из-за ограничительных мер, количество регистраций переходов прав собственности снизилось почти в три раза.

Затем «хорошее лето» — плавное восстановление рынка, начало разгона. Субсидирование ставок по ипотеке, запущенное в мае, набирает обороты. Рынок начинает дышать. Август называют «золотым дождем» — застройщики впервые массово декларируют рекорды месячных продаж, агентства хвалятся ростом количества сделок. Но сохраняется неопределенность и ожидание начала «второй волны» в сентябре-октябре с заранее неизвестными карантинными мерами и новыми сюрпризами от региональных и федеральных властей. Поэтому рынке ведет себя очень осторожно и копит резервы.

Четвертый квартал все просто работали не поднимая головы, фиксируя новые рекорды каждый месяц. «Второй волны» карантина не случилось. По данным ДомКлик, каждый месяц регистрируется более 400 новых агентств недвижимости. В крупных городах обострилась борьба за новые кадры — кандидаты отмечают, что никогда не наблюдали такой активности агентств недвижимости на рынке труда. На рынке вторичной недвижимости цены растут практически каждую неделю, покупатели говорят, что «нечего купить», так как все ликвидные объекты распроданы. Застройщики повышают цены уже с опережением графика, «на всякий случай», так как планы продаж давно перевыполнены. И в таком состоянии рынок входит в новогодние праздники.

По этой программе есть только одно требование к заемщикам и созаемщикам: наличие гражданства РФ. Получается, что взять льготную ипотеку сможет и холостой мужчина, и девушка, которая живет в гражданском браке и не планирует заводить детей, и пенсионеры, у которых дети давно выросли, и семья, в которой двое детей, родившихся до 2018 года.

Ни возраст, ни семейное положение, ни количество и возраст детей не повлияют на возможность сэкономить при покупке квартиры в ипотеку. Но есть требования к недвижимости.