Реструктуризация Ипотеки В Сбербанке Физическому Лицу 2021 До Какого Числа

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Реструктуризация Ипотеки В Сбербанке Физическому Лицу 2021 До Какого Числа». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Реструктуризация кредита в Сбербанке – это изменений условий кредитования для снижения размера платежа, получения отсрочки, изменения валюты. Программа предназначена для клиентов банка, испытывающих временные материальные трудности, и которые не могут в полном объеме погашать долг. С согласия сторон вносятся изменения в условия договора, что не позволит допустить наступление негативных последствий для банка и должника.

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу с помощью государства

Если у заемщика возникли сложности с погашением валютной ипотеки по причине изменения курса, ему может быть предложен вариант реструктуризации кредитования с переводом на рубли.

В отношении заемщиков, доход которых снизился, может быть принято решение по увеличению срока кредитования. Это позволит снизить размер ежемесячного платежа до приемлемого уровня. Погашение будет осуществляться на основании нового графика выплат.

При потере работы или временном снижении дохода, заемщику может быть предложен льготный период. В этом случае он не освобождается от необходимости уплаты ежемесячного платежа, но размер будет существенно снижен за счет отсрочки по погашению процентов. Такая реструктуризация кредита в Сбербанке позволяет решить временные трудности без последствий.

Реструктуризация задолженности

Программа реструктуризации ипотечных жилищных кредитов, разработанная государством, позволяет обеспечить поддержку отдельным категориям граждан. Стоит иметь в виду, что действие этой льготы распространяется далеко не на всех. И прежде чем заручится поддержкой государства следует удостовериться, что кредитная компания пойдёт на встречу заёмщику и поддержит рефинансирование.

Кто может рассчитывать на поддержку и финансирование от государства?

Семьи, имеющие двух и более несовершеннолетних детей.
Заёмщики, имеющие статус ветерана боевых действий.
Инвалиды любой категории.
Родители, воспитывающие детей инвалидов или их официальные опекуны.

Главным условием чтобы было основание обратиться за дополнительной поддержкой является уменьшение среднемесячного дохода. При этом не каждое уменьшение является причиной для обращения. Оправданным считается просьбы реструктуризации в случае, когда доходы заёмщика сократились более, чем на 30% в сравнении с доходами во время подачи документов на оформление ипотеки. В случае если ипотека была получена в иностранной валюте, то причиной обращения может послужить увеличения платежа боле чем на 30%.

Для тех граждан, которые не попадают в категорию, подходящую под условия государственной поддержки существуют общие условия реструктуризации. Чтобы получить возможность воспользоваться таким решением нужно прийти в банк и написать заявление, подробно описав ситуацию. Реструктуризация ипотечного кредита Сбербанк на общих условиях доступна в случае если банк посчитает основания подачи заявления вескими, при этом он может потребовать документального подтверждения изменения финансовой ситуации.

Помимо ухудшения финансового положения, уважительной причиной для выполнения реструктуризации станет призыв заёмщика в ряды российской армии, рождение ребёнка и уход в декретный отпуск одного из супругов, длительная болезнь с обязательным документальным подтверждением, увольнение с работы. Все эти ситуации будут рассмотрены кредитором и вынесено решение.

Помимо личных обстоятельств, ограничения накладываются и на приобретённое жилье. В первую очередь это должно быть основное жилье заёмщика и приобреталось оно только для обеспечения себя и своей семьи жильём. Купленная недвижимость не относится к элитному жилью, не должна быть большой площадью.

К рассмотрению на перерасчёт принимаются заявления по займам, которые самостоятельно обеспечены не менее чем в течение года. При этом указанный период должен быть благополучным, то есть просрочек и задолженностей возникать не должно. При соблюдении всех вышеперечисленных нюансов банк примет и рассмотрит обращение должника на послабление текущих условий.

Рассмотрев заявление, и приняв положительное решение, банк может предложить физическому лицу следующие решения:

так называемые, кредитные каникулы, суть заключается в том, что заёмщик освобождается от уплаты основного долга, но при этом обязуется выплачивать проценты по кредиту;
в случае образования просрочки банк может избавить заёмщика от необходимости уплаты штрафов и начисленных за период пеней, списав их;
банк может продлить ипотечный займ если его срок не будет превышать максимальный, при этом ежемесячный платёж сократиться;
при необходимости можно скорректировать и изменить график внесения оплат, в соответствии с новыми обстоятельствами;
реструктуризация может предусматривать перерасчёт займа под меньший процент;
если первоначальный займ был в иностранной валюте банк может предложить перевести ипотеку в рублёвый формат.

Какое именно решение предпринять банк решает индивидуально в каждом конкретном случае. Так же как в момент рассмотрения заявки по ипотеке, кредитная организация имеет право отказать в реструктуризации без объяснения причин.

Часто такое решение становится единственным возможным, чтобы не потерять приобретённое жилое помещение и не испортить собственную кредитную историю. Какие ещё плюсы имеет такое решение?

За период послабления требований по обслуживанию займа можно восстановить финансовое благополучие, на это даётся приличный промежуток времени.
Перерасчёт может уменьшить ежемесячный платёж и снизить нагрузку на семейный бюджет, однако, стоит помнить, что в этом случае увеличивается срок кредитования, и общая переплата увеличивается.
Будет спасена кредитная история, представляющая сейчас особую ценность.

Основной недостаток такого подхода уже указан выше, это увеличения общей суммы возвратных средств за счёт продления срока обеспечения займа.

Прежде чем выбрать такой подход пользователи часто посещают тематический форум и читают отзывы клиентов Сбербанка, обращавшихся за подобным решением в кредитную организацию. Многие из них содержат информацию о том, что несмотря на обстоятельства банк принял отрицательное решение и выдал отказ. Такой поворот событий не редкость. И как быть если банк отказывает выполнить реструктуризацию, а справиться с ситуацией самостоятельно не получается?

В таком положении стоит сделать выбор, что именно важнее в данный момент сохранение кредитной истории или жилплощади. В случае, когда квартира становится неподъемной обузой, можно продать её и при этом не испортить отношений с кредитором. Для этого нужно найти покупателя и пройти специальную процедуру продажи жилья с ипотечным обременением. При этом если будущий владелец не имеет полного объёма денежных средств для покупки жилья банк может переоформить долговые обязательства на него, а первоначальный заёмщик получит разницу между стоимостью квартиры и остатком задолженности. В случае если квартира представляет большую ценность нужно искать другие выходы из положения, занимать средства у родственников или искать дополнительный источник дохода, делать все чтобы обеспечить выплаты по кредиту.

Существенно сократились доходы — например, вы потеряли работу или вам снизили зарплату
Вас призвали в армию
Вы ушли в декрет или отпуск по уходу за ребёнком
Вы утратили трудоспособность и не можете зарабатывать из-за травмы или заболевания
Реструктуризацию можно провести по кредитным продуктам

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке физическому лицу в 2021 году

Можно ли реструктуризировать ипотеку в Сбербанке — вопрос хороший. Ответ на него «Да», но есть и условия использования данной программы.

Изменить правила выплаты ипотечного займа банк сможет таким клиентам:

Попавшим под сокращение и лишившимся работы не по своей воле (закрытие предприятия, уменьшение штата и т.д.).
Которым работодатель стал выплачивать меньшую зарплату, чем было на момент взятия ипотеки.
У которых кто-то из ближних родственников серьезно заболел или умер и понадобились деньги.
С серьезной болезнью (речь про заемщика), когда требуется дорогостоящее лечение или операция.
Если их валютный займ оказался не выгодным, так как курс резко подскочил и переплаты теперь составляют большой процент.

Сбербанк в этих случаях может согласиться провести реструктуризацию по ипотеке, если заемщик предоставит все необходимые документы, чтобы показать наличие уважительной причины долга по кредиту и невозможность в ближайшем будущем оплачивать его согласно установленным ранее условиям Сбербанка.

Видео:

Реструктуризация подразумевает изменение действующих условий по выплате ипотеки с целью облегчить финансовую нагрузку. Сбербанк может предложить заемщику любой вариант из списка ниже:

Увеличить срок действия ипотеки, тогда платежей станет больше, но они уменьшаться в размере.
Изменить график внесения обязательного платежа, можно будет вносить сумму не каждый месяц, а ежеквартально, если человеку это выгодно (заработная плата начисляется раз в квартал, а то и реже, или ожидается вскоре получение крупной суммы денег).
Валютная ипотека может быть изменена на рублевую, чтобы уменьшить переплаты из-за скачка курсов.
Временно можно оплачивать лишь проценты, а потом начать платить за сам кредит.
Процентная ставка по ипотеке максимально может быть снижена до 9,5%.
Сбербанк может снять с заемщика начисленные штрафы или пенни за период времени, когда просрочки образовывались из-за финансовых трудностей.

Обращаясь за реструктуризацией в Сбербанк, люди начинают волноваться, правильное ли они приняли решение. Банкам люди не доверяют априори, ведь всегда ждут подвоха и часто это оправдано. Реструктуризация — это услуга, в которой есть плюсы и минусы, поэтому не стоит думать, что банк обманывает и пытается нажиться на несчастье клиента. За любую услуг требуется платить, а чем — это уже другой вопрос.

Преимуществами реструктуризации являются:

Сохранение жилья — полная выплата ипотеки и отсутствие больших задолженностей позволяют заемщику проживать в купленном имуществе и по окончанию исполнения долговых обязательств сделать его своим личным с полными правами.
Сохранение положительной кредитной истории — для последующих займов, даже незначительных, такой факт важен, и пренебрегать им не стоит.
Возможность вернуться в финансовую колею и восстановиться после временного периода безденежья.

Эти преимущества являются весомыми и часто склоняют заемщиков в строну выбора реструктуризации в Сбербанке, а не иной услуги.

Но наравне с плюсами есть и недостатки у данной программы:

Если увеличивать срок выплаты ипотеке, то возрастает суммарная переплата, так как ежегодно начисляются проценты.
Оплата взносов ежеквартально повлечет их увеличение в размере и если вдруг человек просрочит платеж, то штрафы и пенни будут капать на большую сумму, ведь они высчитываются в определенном проценте от размера задолженности.
Банк может предложить не выгодные условия реструктуризации (будем честны, не САМОЕ выгодное для заемщика) и тогда при отказе от такого предложения подавать в суд не будет иметь смысла (чтобы убрали начисленные штрафы), так как банк в свою пользу скажет, что он давал возможность заемщику выплатить ипотеку по правилам и полностью.

Все эти факторы необходимо учитывать, обращаясь в Сбербанк за ипотекой, ведь любая банковская услуга – это продукт, за который необходимо платить, а цена может оказаться достаточно большой.

Под реструктуризацию попадают некоторые виды недвижимости:

Однокомнатные квартиры, жилплощадь которых не превышает 45 кв. м.
Двухкомнатные квартиры, с метражом не больше чем 65 кв. м.
Трехкомнатные квартиры, общий метраж которых не превышает 85 кв. м.
Недвижимость, стоимость которой не более 60% аналогичного на рынке жилья.

Недвижимость должна быть единственным жильем, зарегистрированным на имя владельца. Исключение могут составлять люди, которым принадлежит некоторая часть другого жилья, но общая часть владения собственностью не превышает 50% на семью. Ограничение по жилплощади на семьи с тремя детьми и более не распространяется.

Документы, необходимые физическому лицу для реструктуризации, в некоторых финансовых организациях могут отличаться, но основная их часть выглядит так:

Заявление от заемщика с просьбой о реструктуризации.
Паспорт заемщика.
Договор на кредит.
Выписка из ЕГРП с перечислением недвижимости, зарегистрированной на заемщика.
Справка о доходах заемщика за прошедших 6 месяцев.
Бумага из банка о задолженности.
Документы, устанавливающие причину появления долга.

С заявления необходимо снять копию, на которой работник банка должен поставить свою подпись. Копия остается у вас, ее нужно сохранять до окончания выплат по ипотеке. Заявление будет рассмотрено сроком в 10 дней, а результат придет в виде уведомительного письма. Отказ в реструктуризации может произойти из-за предоставления неверных данных либо не полностью предоставленных документов.

Внесение изменений в ипотечный договор становится выгодным для Сбербанка только на фоне финансового неблагополучия клиента, за которым может и вовсе последовать отказ от исполнения им долговых обязательств. Во избежание потери своих вложений и будущих дивидендов Сбербанк соглашается на проведение обсуждаемой операции, но с определенными условиями для должника.

Так как этот вариант выступает более выгодным, нежели покрытие расходов по ипотечной задолженности средствами из специализированного банковского фонда (из-за ее статуса «безнадежной»), то на некоторых основаниях кредитодатель все же соглашается сохранить перспективы по выплате долга. Даже судебные инстанции зачастую приходят к выводу о подобном внесении изменений, сохраняя права и интересы кредитора.

Для того чтобы получить разрешение от Сбербанка, клиент должен учитывать порядок подачи заявления, а также его соответствие требованиям, в т. ч. по наличию одного из утвержденных Сбербанком оснований для инициирования обсуждаемой процедуры. При этом кредитору требуется документальное подтверждение произошедших в жизни ипотечного заемщика изменений.

Причины реструктуризации ипотечного долга:

снижение дохода из-за увольнения или перехода на менее оплачиваемую должность, а также из-за потери трудоспособности;
прохождение службы в армии;
пребывание в официальном отпуске по уходу за ребенком до достижения им возраста 1,5 или 3 года.

Заемщик Сбербанка обязан предоставить документы в соответствии с названными причинами. При этом они должны быть вполне объективными. Таким образом, если человек потерял работу и не занимается ее дальнейшими поисками, то проведение реструктуризации ипотечного займа исключается. В этой ситуации гражданин уклоняется от всяческих обязательств (в т. ч. и ипотечных).

В отношении процессуальной стороны проведения такой операции клиенту предоставляется возможность подачи заявки достаточно лояльными способами. Он может сделать это и вовсе не выходя из дома в онлайн-режиме. Осуществить это можно, ознакомившись с информацией на сайте Сбербанк Онлайн и перейдя затем на соответствующую страницу.

Для изменения порядка пользования кредитом заемщику следует подтвердить снижение дохода за последние 3 месяца. Учитывается и семейный заработок, который должен уменьшиться на 30% в сравнении с уровнем последнего года обслуживания. Также он должен составлять величину ниже прожиточного минимума на каждого участника. При этом у судебной системы должны отсутствовать сведения по признанию заявителя банкротом.

Заемщики часто путают понятия реструктуризации и рефинансирования.

Отличия реструктуризации от рефинансирования:

Рефинансирование — это отдельный кредитный продукт, который выдается для погашения уже имеющегося кредита. Как правило, рефинансирование производит сторонняя кредитная организация, то есть перекредитует заемщика для того, чтобы он смог закрыть кредит в другом банке.
Реструктуризация — это изменение уже имеющегося кредитного договора. В зависимости от ситуации изменения могут касаться различных пунктов договора.

Условия и документы в 2021 году для реструктуризации ипотеки в Сбербанке

Сбербанк одним из первых предложил данный банковский продукт для своих клиентов, так как реструктуризация ипотечного кредита позволяет банку остаться пусть с наименьшим, но доходом, а клиенту не испортить кредитную историю и, в крайнем случае, не лишиться жилья.

Реструктуризация имеет 4 самых распространенных основания:

В первую очередь заемщику необходимо заполнить анкету для предварительного анализа возможности реструктуризации кредита. Это можно сделать в любом отделении банка или, скачав анкету с сайта Сбербанка, заполнить и направить ее по средствам личного кабинета заемщика. В анкете необходимо отразить причины обращения за реструктуризацией, предпочтительный вариант изменения условий ипотеки, а также необходимые персональные данные заемщика.

Официально Сбербанк требует документального подтверждения необходимости реструктуризации, но на практике отсутствие возможности доказать основания не всегда становится причиной отказа в реструктуризации.

На рассмотрение Анкеты уходит 1-2 дня. После чего заемщик получает смс-сообщение о положительном решении. После чего сотрудник Сбербанка связывается с заемщиком для уточнения пакета документов, который необходим для подтверждения указанных обстоятельств в общий пакет документов входят:

Паспорт (оригинал);
Заявление на реструктуризацию кредита;
Документ, подтверждающий доход за последние 180 дней (справка 2-НДФЛ или справка по форме банка);
Документ, подтверждающий трудовую занятость (копия трудовой книжки или выписка из нее, справка от работодателя или копия трудового договора).

Реструктуризация позволяет добросовестному заемщику, попавшему в сложную жизненную ситуацию, облегчить платежное бремя и сохранить хорошую кредитную историю. Процедура получения потребует временных затрат, но результат себя оправдает.

К минусам реструктуризации можно отнести главенствующее положение банка по отношению к заемщику. Именно за банком остается решение о форме реструктуризации, а также количеству пунктов, на которые может быть снижена процентная ставка, поэтому рефинансирование кредита иногда оказывается выгоднее.

Важно знать, что рефинансированию не подлежит кредит, который был реструктурирован в любой период своего действия. Поэтому прежде чем подать документы на реструктуризацию, физическому лицу необходимо точно просчитать какой вариант смягчения ипотечного бремени выгоднее.

Являясь крупнейшим кредитором российских граждан, Сбербанк дорожит каждым своим клиентом и желает улучшить качество их жизни. Однако предложить реструктуризацию ипотеки банк может не всем.

Такая процедура проводится для незащищенных слоев населения, в числе которых такие граждане:

потерявшие работу;
заемщики с инвалидностью;
юноши, призванные на срочную военную службу;
женщины в декрете;
граждане, доход которых стал значительно меньше вследствие потери должности на работе, переходе предприятия на неполную рабочую неделю.

Заемщик должен документами подтвердить факты, которые привели к ухудшению финансового положения. Одновременно он должен понимать, что никак не может повлиять на решение банка о возможности изменения условий кредитного договора. Такое решение принимается исключительно в одностороннем порядке.

Увеличить свои шансы на получение более выгодных условий кредитного договора можно с помощью подготовки максимально полного комплекта документов. Пакет собирается для каждого заемщика в индивидуальном порядке.

Общие требования к списку документов:

заявление на имя кредитора с описанием проблемы. Главное — точно описать проблему и события, которые к ней привели;
документ, идентифицирующий личность;
справка о доходах от работодателя;
справка из пенсионного фонда;
копия трудовой книжки или выписка из нее.

Далее необходимо подготовить документы, подтверждающие необходимость и важность процедуры реструктуризации:

при изменении условий работы, которые привели к уменьшению зарплаты, потребуется копия приказа работодателя об изменении условий труда. Нужен документ о переводе на сокращённую трудовую неделю. Иногда требуется справка о предоставлении отпуска без сохранения заработной платы;
при потере работы нужна копия приказа об увольнении или копия предупредительного письма работодателя о планируемом сокращении штатов;
справка из фонда занятости о постановке на учет и сумме предоставленного пособия по безработице;
в случае смерти заемщика (созаемщика) необходимо свидетельство о смерти;
в случае получения инвалидности нужны справки из социальных органов с указанием размера социальной пенсии, а также программа реабилитации;
в случае ухудшения состояния здоровья требуются медицинские обследования, листки нетрудоспособности, справки из стационара. Нужно предоставить рекомендации лечащего врача по поводу дальнейшего лечения, чеки из аптек на покупку лекарств;
в случае рождения ребенка потребуется свидетельство о рождении или справка об усыновлении.

Реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке

Способы проведения реструктуризации ипотеки стандартны для всех банков:

уменьшение процентной ставки;
увеличение срока действия договора и уменьшение размера ежемесячного платежа;
предоставление кредитных каникул;
изменение валюты договора.

Сбербанк своим клиентам предлагает три способа реструктуризации:

отсрочка погашения;
увеличение срока;
изменение валюты.

Колебания курса основных мировых валют на фоне мирового экономического и политического кризиса влияют на ипотеку. Заемщики, оформившие ранее валютную ипотеку, не могут исполнять обязательства по ней. Им предлагается перевод валюты договора в российские рубли.

Негативными последствиями этого является значительное увеличение срока договора (иногда втрое). Однако это дает деньги для семьи на жизнь, предоставляет возможность сохранения жилья и погашения долга.

Если залогодатель теряет работу или у него временно падает доход, банк может предложить кредитные каникулы. Это длительный период (от 1 до 2 лет), в течение которого заемщик будет выплачивать символические суммы за кредит за счет заморозки начисления процентов. За это время необходимо улучшить свою платёжеспособность, найдя другую работу или дополнительный заработок.

Такой вариант удобен для женщин в декрете, а также лицам, потерявшим работу. Заемщик должен быть уверен, что сможет быстро найти другого работодателя. Главное в этот период активно искать другое место работы, тогда временные трудности пройдут без тяжелых последствий.

После того как финансовое положение клиента стабилизируется, банк произведет пересчёт ежемесячного платежа и доначислит проценты. Есть вероятность того, что ежемесячный взнос станет немного больше, чем в первом варианте договора.

После того как время кредитных каникул пройдет, посещать отделения банка для пересчета месячного взноса не требуется. Это произойдет в автоматическом режиме.

Этот способ помогает уменьшить кредитную нагрузку на клиента путем уменьшения ежемесячного платежа. Заемщику выдается новый график погашения, согласно которому он будет вести расчеты с банком до полного закрытия долга. Переплата по кредиту в этом случае увеличится, но должник не потеряет жилье. Банк при этом сэкономит средств на судебных издержках и подготовке залогового имущества к реализации.

Как происходит реструктуризация ипотеки в Сбербанке: подробное описание процесса

Ипотечный кредит — это вид кредитования когда залогом является покупаемый объект недвижимости. Ипотеку берут как правило на срок от 10 до 30 лет. За это время в жизни у человека может все поменяться, потеря работы, переезд, смерь близких. В итоге ежемесячная оплата кредита может стать большой проблемой. Но это жизнь, банк и государство понимает, что такие жизненные ситуации могут происходить у людей. Необходим механизм помощи. Необходимо изменить график платежей, взять отсрочку платежа или увеличить срок кредита, тем самым уменьшая сумму ежемесячных платежей.

В начале банку необходимо документальное подтверждение необходимости реструктуризации ипотеки. Для этого заемщик должен предоставить банку документы, которые показывают его ситуацию по невозможности вносить платежи. Обычно такими документами могут быть справка об увольнении, о зарплате, свидетельство о смерти и т.д. Чем больше у вас будет подтвержденных объективных документов, чем больше шанс что банк вам одобрит реструктуризацию ипотеки.

Что вам может предложить банк:

Отсрочка платежей на несколько лет. Т.е. вы ничего не будете платить банку в этот период. Но зато срок кредита увеличить на этот срок.
Банк может пойти на снижение процентной ставки по кредиту, что приведет к уменьшению ежемесячных платежей.
Также банк может не начислять проценты какой-то период времени.

Обычно банк входит в положение заемщика, если у него возникают следующие условия:

инвалидность
семьи с детьми инвалидами
семьи с несовершеннолетними детьми
люди участвующие в боевых действиях
смена или утрата работы

Необходимо понимать что банк может реструктурировать задолженность, но он не обязан это делать.

Заёмщик должен подтвердить свои проблемы, чтобы его просьбу одобрили.

Государство в 2021 году приходит на помощь в реструктуризации ипотеки. Оно настоятельно советует банкам идти навстречу заемщикам.

Сбербанк также заинтересован в том, чтобы помочь заемщику. Так как иначе он может вообще ничего не получить от должника.

Необходимо начать с подготовки пакета документов. Для это лучше посетить ближайшее отделение Сбербанка, и проконсультироваться какие документы им могут понадобиться. Но есть список обязательных документов:

Заявление с подробным перечнем возникших проблем
Паспорт
Справка о зарплате в свободной форме, на планке организации или по форме банка
Копия трудовой книжки, если проблемы касаются в изменении заработной платы

Все собранные документы необходимо принести в банк и обязательно получить номер вашего заявления. По нему вы можете по телефону узнать о результатах. После подачи документов Сбербанк по закону обязан в десятидневный срок вынести решение.

Важно помнить, что на момент подачи документов у заемщика не должно быть никаких долгов по оплате кредита, иначе ему сразу же откажут

В некоторых случаях сотрудник банка может вам позвонить и попросить принести еще какие-то документы, поэтому лучше надолго не уезжать из дома.

В случаи положительно решения банка по реструктуризации ипотеки заемщика приглашают в банк на подписание дополнительно договора, в котором будут указаны новые условия кредита: изменения графика ежемесячных платежей, процентной ставки.

Универсального алгоритма действия для реструктуризации не существует. И с каждым физическим лицом решения принимаются в индивидуальном порядке.

Первым делом необходимо написать заявление в свободной форме. Также вам выдадут анкету заблаговременного анализа возможности реструктуризации займа.

Не теряйте времени: в период рассмотрения вашего заявления займитесь сбором документом. В первую очередь сделайте бумагу, подтверждающую снижение денежных доходов или получите медицинское заключение о потере трудоспособности. Кроме того, вам понадобятся также документы на поручителей или созаемщиков.

Далее сотрудники банка сами с вами свяжутся и при этом зададут дополнительные вопросы, расскажут о требуемом перечне бумаг и согласуют путь реструктуризации. Такое собеседование может проходить как по телефону, так и посредством личной беседы. После вам будет нужно принести все необходимые документы в офис кредитной организации.

В случае положительного ответа от финансового учреждения для вас будет разработана документация, требующая подписи. Не экономьте время на изучение оформляемых бумаг и не стесняйтесь спрашивать, если вам что-то неясно.

Периодически в Сбербанке объявляются «акции» на ссуды, в ходе которых можно провести реструктуризацию на условиях более выгодных, чем предлагаются обычно. Например, подать заявление без приложения документов, подтверждающих изменение финансового состояния.

Жители Северо-Западной части РФ имеют возможность узнать о вероятности одобрения реструктуризации на официальном ресурсе кредитной организации онлайн. Для этого нужно попасть в меню «Частным лицам», далее в раздел «Кредиты» и найти интересующий вид займа. Там можно найти реструктуризацию и далее действовать в соответствие с предложенным алгоритмом. Реструктуризация кредита в Сбербанке.

Реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке физическому лицу осуществляется, когда заемщик уже не может в полной мере погашать долг. Тогда, чтобы не допустить просрочки, а затем начисления пени, штрафных санкций и передачи негативной информации в бюро кредитных историй, клиенту рекомендуется обращаться в финучреждение с просьбой о реструктуризации.

Реструктуризация — это изменение условий кредитного договора с целью снизить нагрузку на бюджет клиента, чтобы не допустить ухудшения качества обслуживания задолженности.

Обычно причинами для реструктуризации являются:

сокращение доходов в связи с потерей работы, снижением размера зарплаты;
рождение ребенка – это, конечно же, радость, но возникает необходимость компенсировать возросшие расходы в связи с появлением еще одного члена семьи и отсутствием доходов супруги;
снижение трудоспособности в связи с болезнью, инвалидностью;
смерть близкого родственника.

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке физическому лицу может осуществляться по следующим направлениям:

Снижение размера ежемесячного погашения основного долга. Например, каждый месяц по телу кредита нужно платить 5 000 рублей, тогда, чтобы снизить нагрузку на период реструктуризации, размер платежа уменьшают до 3 000 рублей. При тяжелом финансовом состоянии заемщика банк может принять решение о временной отмене выплат по телу кредита (отсрочка по выплате основного долга).
Пролонгация кредитного договора. Перенос окончательной даты погашения ссуды позволяет снизить ежемесячный платеж по телу ипотеки.
Пересмотр графика погашения. Здесь банк устанавливает клиенту индивидуальный график погашения в зависимости от сезонности его заработка. Например, увеличивает размер основного долга в летний период и снижает в зимний.
Снижение величины процентной ставки. Этот вариант дает возможность уменьшить размер ежемесячного платежа.
Изменение обязательства выплачивать проценты – например, не ежемесячно, а ежеквартально. Заемщик при таком графике получает шанс быстрее сократить основной долг, что в итоге снижает размер начисленных процентов.
Отмена требований по уплате штрафов и пени. Это касается тех клиентов, которые уже допустили просрочку, но обратились за пересмотром условий договора. Банк может пойти им навстречу и отменить штрафы, но на основании документального подтверждения снижения платежеспособности.
Смена валюты кредита. Позволяет заемщику стать независимым от колебаний курса валют.

Рассчитывать на реструктуризацию ипотечного долга с помощью государства в Сбербанке могут только отдельные категории граждан, которые утверждены в Постановлении №1331 от 07.12.2015. Речь идет о:

молодых семьях (опекунах) с маленькими детьми;
родителях или опекунах детей-инвалидов;
инвалидах;
участниках боевых действий.

Программами помощи для ипотечных заемщиков занимается Агентство по ипотечному жилищному кредитованию.

Реструктуризация ипотеки в 2019 с помощью государства в Сбербанке возможна, если:

Среднемесячный доход должника уменьшился минимум на 30% в сравнении с доходом, который он получал на дату подписания кредитного договора.
Размер ежемесячного платежа увеличился более чем на 30%. Это касается валютных кредитов, задолженность по которым прямо зависит от колебаний курса.
Среднемесячный доход семьи должника после уплаты по кредиту меньше, чем два прожиточных минимума на каждого члена семьи.,
С даты подписания кредитного договора прошло более 12 месяцев.

Благодаря этой программе заемщик может:

Получить компенсацию в размере 10% от остатка долга на дату заключения договора реструктуризации, но не больше 600 тысяч рублей.
Снизить процентную ставку до 12% годовых на весь период действия договора.
Уменьшить размер ежемесячной выплаты на 50% в течение 18 месяцев путем уменьшения величины процентной ставки или переноса погашения на будущие периоды неоплаченной части долга.

Реструктуризация кредита в Сбербанке

Разумеется, важно знать, какие документы нужны для реструктуризации ипотеки в Сбербанке. В случае ухудшения финансового положения заемщику нужно не избегать сотрудников банка, а,наоборот, объяснить ситуацию и написать заявление на реструктуризацию. В самом отделении подскажут, какие бумаги необходимо подготовить, чтобы на основе их анализа сотрудники финучреждения могли составить оптимальный график погашения.

Кроме заявления, анкеты-заявления клиенту нужно подать следующие документы для реструктуризации ипотечного кредита в Сбербанке:

паспорт;
справку о доходах (выписку со счета, налоговую декларацию и т.д.);
документальное подтверждение причин ухудшения финансового состояния (уведомление о сокращении, справку об учете в центре занятости, дополнение к трудовому договору с новыми (худшими) условиями работы, больничный лист, справку об инвалидности и т.д.);
документы на право собственности на жилье;
выписку из домовой книги;
действующие договоры страхования и квитанции об уплате страховки;
копию финансово-лицевого счета по адресу ипотеки;
другие бумаги по требованию банка.

В принципе, о преимуществах реструктуризации мы уже рассказали. Однако стоит учитывать и минусы:

долг не уменьшается (кроме случаев списания), просто его уплата переносится;
увеличивается переплата: долг погашается медленнее, значит, и проценты начисляются дольше.

Но, невзирая на эти недостатки, заключение договора на реструктуризацию дает клиенту передышку и позволяет решить финансовые проблемы, чтобы восстановить свою платежеспособность и обеспечить своевременные выплаты по ипотеке.

Данный термин предполагает официальное изменение условий кредитного договора. Это необходимо, если, например, вы потеряли работу, курс рубля снова снизился, а кредит валютный. Потерять работоспособность означает не иметь возможность погашать задолженность вовремя. Реструктурировать ссуду означает переподписать договор. Сбербанк погасит имеющийся долг собственными деньгами, а заемщик будет возвращать в банк деньги на новых, более выгодных условиях. При этом разрешено пользоваться любыми банковскими продуктами, предложенными Сбером.

Финансовые проблемы всегда появляются в неподходящий момент. Если воспользоваться реструктуризацией, можно:

Уменьшить объем обязательного ежемесячного платежа.
Продлить срок действия договора, увеличить период возврата.
Понизить процентную ставку до минимальной.
Пересмотреть график погашения ипотечного займа.
Изменить валюту с долларов и евро на рубли.
Воспользоваться государственной материальной поддержкой.
Оформить кредитные каникулы, обнулить регулярный платеж.

Причем где взят первоначальный кредит значения не имеет. Ипотека может быть оформлена в Сбербанке или в любом другом банке Российской Федерации. В каждом из перечисленных случаев действующее соглашение аннулируется, и подписывается новый договор со Сбербанком.

О реструктуризации ипотеки в Сбербанке в 2020 году

На момент покупки квартиры суммы, сроки, проценты Сбербанк согласовывает с клиентом. Со временем обстоятельства меняются, и заемщик периодически попадает в положение, когда платить сложно. Самостоятельно справиться с ситуацией не получается, и должник обращается в банк за помощью. Ему идут навстречу, например, если:

Утерян единственный источник дохода, а нового еще не найдено.
Работодатель понизил зарплату, сняв с занимаемой должности.
В результате травмы или болезни утрачена работоспособность (частично или полностью).
Клиент ушел в декретный отпуск по уходу за ребенком, и не может зарабатывать.
Заемщик попал под призыв, и, естественно, в период армейской службы не работает.
Семья распалась, и теперь приходится рассчитывать только на свою зарплату.

Ни в коем случае не стоит ждать просрочки. Обращайтесь сразу, как только поняли, что грядут неприятности. Штрафы и пени под реструктуризацию не попадают. Перерасчету подлежит только долг по ипотеке. Просрочка более трех месяцев – однозначный повод для отказа в предоставлении услуги.

Обратившись в Сбербанк за реструктуризацией, условия нового соглашения обсуждаются с клиентом. Чтобы было легче оплачивать ипотеку, приходится увеличивать срок возврата кредитных средств. Заявки принимаются при личном посещении отделения банка, в личном кабинете, на официальном сайте или через ДомКлик. Подготовьте документы, дождитесь одобрения, подпишите договор. Еще один способ – получить отсрочку. Кредитные каникулы – период, в течение которого не нужно погашать задолженность.

Среди всех критериев, применяемых при вынесении положительного решения о реструктуризации, сотрудники банка обращают внимание на характеристики жилья. Недвижимость продолжает оставаться залоговым имуществом. Также предъявляются требования к обратившемуся лицу. Смотрят на суммарный доход семьи, заработную плату, а также берут в расчет добросовестность как заемщика. Запрашиваются сведения о наличии просрочек, проверяется своевременность внесения платежей и т.д.

Есть всего два требования, предъявляемых к претендентам. Главное – отсутствие просрочек на момент подачи заявки. Если она уже существует, до трех месяцев – не страшно. Больше – критично. В реструктуризации с вероятностью 80% будет отказано. Еще одно требование – обоснованность. Необходимо документально подтвердить наличие факта ухудшения материального положения, а также предоставляются справки о доходе, получаемом в настоящее время. При увеличении срока кредитования важно, чтобы по новому графику последний взнос вносился до наступления 75-летия.