Втб ипотека с господдержкой 2021

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Втб ипотека с господдержкой 2021». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

2020 год во всем мире начался под знаком коронавируса COVID-19. Сначала государства закрывали внешние границы, ограничивали сообщение с КНР. Потом в большинстве стран речь зашла о введении внутреннего карантина. Россия — не исключение. В регионах приостанавливается деятельность значительной части предприятий. Часть сотрудников переведена на удаленный режим работы.

Правительство в такой ситуации вынуждено оказывать поддержку наиболее пострадавшим из-за режима самоизоляции отраслям. 16 апреля 2020 года в ходе совещания с членами правительства предложил ввести новую программу льготного кредитования. Поддержку получат и граждане страны, и строительная отрасль. О предложении президента речь и пойдет далее.

Ипотека ВТБ Господдержка 2021 под 6.5 процента – условия и список документов

Гражданин России, желающий приобрести жилье на льготных условиях, может заполнить заявку непосредственно на сайте. Достаточно указать:

город — необязательно покупать квартиру в том же городе, где проживает заемщик;
сумму кредита;
размер первоначального взноса и дохода;
наличие маткапитала;
ФИО;
номер контактного телефона и адрес электронной почты.

В случае одобрения заемщику высылается инструкция по дальнейшему оформлению ипотечного кредита.

Формально в отношении объектов недвижимости действует только одно требование. Банк выдаст деньги на покупку жилья исключительно в новостройке:

на первичном рынке по ДДУ;
на вторичном (после регистрации права собственности) при условии, что продавец — юридическое лицо (застройщик), но не инвестфонд или его управляющая компания.

ВТБ потенциальным клиентам рекомендует обращаться к своим партнерам: агентствам недвижимости или застройщикам. Но за покупателем остается право и самостоятельно подобрать объект для покупки.

Банк разработал несколько ипотечных программ, из которых каждый клиент может выбрать наиболее оптимальный вариант, согласно своим возможностям.

Программа	Условия	Ставка по ипотеке, %	Срок кредитования, лет	Максимальный размер кредита, млн рублей
Ипотека с господдержкой	Продавцом недвижимости выступает юридическое лицо	От 6,5	До 20	Зависит от региона
Вторичное жилье	Приобретение дома, коттеджа, таунхауса или апартаментов на рынке вторичного жилья	От 7,9	До 30	До 60
Новостройка	Приобретение квартиры в новом доме	От 7,9	До 30	До 60
Рефинансирование ипотечного кредита	Улучшение условий по погашению кредита, в том числе и займов другого банка	От 8,35	До 30	До 30

Кроме того, ВТБ 24 готов предоставить ипотеку на льготных условиях.

Программа	Условия	Сумма первоначального взноса, %	Размер ставки, %	Срок кредитования, лет	Максимальная сумма по ипотеке, рублей
Ипотека с господдержкой	Предоставляется семьям с детьми вне зависимости от региона	От 20	5	До 30	От 500 тыс. до 12 млн
Дальневосточная ипотека	Предоставляется семьям с детьми, а также молодоженам		2	До 19	До 6 млн
Победа над формальностями	Подтверждения дохода не требуется	От 30	От 7,9	До 20	От 600 тыс. до 30 млн
Под залог недвижимости		От 50	10,4	До 20	До 15 млн
Больше метров – ниже ставка			8,1	До 30	От 600 тыс. до 60 млн
Новостройка		От 10	7,9	До 30	От 600 тыс. до 60 млн
Вторичное жилье		От 10	7,9	До 30	От 600 тыс. до 60 млн
Ипотека для военных		От 15	8,5	До 25	До 2 990 тыс.
Залоговая недвижимость		От 20	7,8	До 30	От 600 тыс. до 60 млн

ВТБ ипотека с господдержкой 2021

Право на получение ипотеки в ВТБ имеют заемщики, соответствующие следующим требованиям:

Возраст потенциального клиента банка — от 21 до 60 лет (для женщин) и 65 лет (для мужчин). Второй возрастной критерий определяется числом лет на момент полного погашения кредита. В некоторых случаях банк может рассмотреть возраст до 75 лет.
Кредитоваться в ВТБ могут как граждане РФ, так и иностранцы, при условии осуществления ими трудовой деятельности на территории России.
Общий трудовой стаж должен составлять не менее пяти лет, при этом на последнем месте работы — не менее трех месяцев.
Потенциальному заемщику необходимо доказать платежеспособность, при этом размер ежемесячных выплат не должен превышать 40 % от общего дохода. Ипотека предоставляется только при наличии поручителя или созаемщика.
Наличие положительной кредитной истории приветствуется.

Поскольку ипотека относится к категории наиболее сложных банковских продуктов, ее оформление осуществляется только при условии максимально тщательного соблюдения всех необходимых требований. При этом процентная ставка определяется видом выбранной в 2021 году программы кредитования.

Потенциальный клиент ВТБ 24 в обязательном порядке должен представить банку следующие документы:

Заявление на получение ипотеки (подается от имени каждого участника сделки — самого клиента, созаемщика или поручителя). Типовой бланк заявления можно получить в любом офисе банка.
Удостоверения личности (паспорта) всех, кто будет нести ответственность по погашению ипотечного займа (заемщика, созаемщика).
Документы, подтверждающие право на обладание залоговым имуществом — свидетельство о собственности или о наследовании.
Кадастровый паспорт, техпаспорт, документы с обозначенной суммой оценки стоимости жилья.
Документы, подтверждающие согласие супруга/супруги на передачу квадратных метров в залог.
Выписка из ЕГРП об ограничении права собственности.
Документы, подтверждающие платежеспособность и уровень финансового состояния как самого клиента, так и лиц, ответственных за погашение кредита (поручителей, созаемщиков). Это может быть справка по форме 2-НДФЛ за 6 месяцев и выписка из трудовой книжки за 5 предшествующих оформлению ипотеки лет.
Инвалиды и лица пенсионного возраста предоставляют банку справку о начислениях за последний месяц. Индивидуальные предприниматели должны подать налоговую декларацию, а также справку по форме 2-НДФЛ, в которой отражен последний налоговый срок, и свидетельство о регистрации ИП.
Документальное подтверждение оплаты первоначального взноса: платежный документ, подтверждающий факт внесения платежа либо банковская выписка об оставшихся на счете средствах. В случае одновременной продажи имеющегося жилья ВТБ затребует документ о его стоимости.

Представление дополнительной документации не является обязательным условием, но может значительно повлиять на решение банка. Помимо этого, привлечение созаемщиков из числа близких родственников поможет получить более значительную сумму на приобретение жилья повышенной комфортности.

Перечень дополнительных документов:

подтверждение иных доходов, предусмотренных законодательством РФ;
подтверждение наличия кредитной истории (выписки о состоянии счета, копии договоров);
информация о наличии у клиента либо его поручителя права собственности на дорогостоящее движимое и недвижимое имущество (квартира, яхта, автомобиль и другое);
подтверждение права собственности на ценные бумаги.

ВТБ предоставляет широкий спектр услуг в сфере ипотечного кредитования на самых оптимальных для заемщика условиях.
В отличие от большинства кредитных организаций, ВТБ готов выдать ипотечный кредит сроком на 50 лет, при этом возраст заемщика на момент погашения займа может превышать 70 лет.
Банк предъявляет более жесткие требования к потенциальным заемщикам, а при отказе от страхования жизни и здоровья существенно увеличивает ставки по кредитам.
ВТБ совместно с ГК ФСК запустил новый вид ипотечного кредитования по самой низкой ставке – 0,5 % годовых. Предложение действует до 1 января 2021 года.

Микрозайм
Потребительский кредит
Кредитные карты
Кредит для бизнеса
Ипотека
Вклады
Автокредит
Товарные кредиты
Кредит Webmoney

Ипотека с государственной поддержкой ВТБ 24 в 2021 году

Материнский капитал – определенная сумма денег, которая предоставляется государством при рождении ребенка. При этом ее размер определяется соответствующим законодательным актом. А средства материнского капитала могут быть использованы только для определенных целей. В качестве подобной цели законодательство указывает также улучшение жилищных условий, что подразумевает возможность оформления ипотечного кредита.

Средства материнского капитала могут послужить в качестве суммы первоначального взноса. Кроме того они также могут быть направлены погашение задолженности в банке по ипотеке.

Для использования средств материнского капитала кроме стандартного пакета документов также необходимо наличие сертификата, который свидетельствует о том, что заемщик имеет право на использование этих средств. Также необходимо знать о том, что заемщик должен обратиться в соответствующее отделение Пенсионного фона РФ и написать заявление о том, что он намерен использовать материнский капитал для погашения кредита. В этом случае данная денежная сумма будет направлена в банк непосредственно Пенсионным фондом РФ.

Важный момент! Ипотеку с господдержкой материнским капиталом в ВТБ можно получить при наличии обязательного первого взноса 5%. Без первоначального взноса материнский капитал не принимается.

Памятка ипотечного заёмщика

Ипотека под 6,5 процентов годовых стала доступна в конце апреля 2020 года. ВТБ объявил о приеме заявок по льготной программе одним из первых. Участвовать в ней может любой гражданин России. Оформить ипотечный кредит с господдержкой можно до 1 ноября 2020 года.

Ипотека со сниженной процентной ставкой выдается для покупки жилья в новостройке. При этом продавцом может выступать только юридическое лицо (компания-застройщик). Стадия, в которой находится объект недвижимости, не имеет значения: дом может только возводиться, а может быть сдан в эксплуатацию.

Необходимые документы

Для оформления заемщику потребуется пакет документов:

заявление-анкета;
паспорт РФ;
сведения об ИНН для заполнения анкеты;
оригинал трудовой книжки или нотариально заверенная копия;
документ, подтверждающий доход заемщика: справка 2-НДФЛ или по форме банка, декларация 3-НДФЛ для предпринимателей, либо выписка по зарплатной карте;
военный билет для мужчин до 27 лет.

Важно! Зарплатным клиентам ВТБ не требуется подтверждать свой доход.

Если вы планируете оформить ипотечный кредит с господдержкой без подтверждения дохода, то достаточно предоставить паспорт РФ, СНИЛС и военный билет (для мужчин до 27 лет).

Программы ипотечного кредитования в ВТБ имеют ряд преимуществ, благодаря которым банк выбирает большое количество клиентов:

быстрое оформление ипотеки без увеличения ставки;
возможность оформить ипотеку без подтверждения дохода;
имеются специальные предложения для работников социально ориентированных сфер, государственных и муниципальных служащих;
ставки на первичную и вторичную недвижимость одинаковые;
выбор недвижимости широкий: квартира, апартаменты, таунхаус, частный жилой дом;
можно использовать материнский капитал;
доступен кэшбэк до 5000 в год и экономия до 0,3% ставки с помощью Мультикарты;
длительный срок действия одобрения – 4 месяца;
требования к регистрации в регионе выдачи ипотеки ВТБ не предъявляются.

В ВТБ ставки держатся на среднем уровне по сравнению с иными участниками отечественной банковской сферы, и не меняются по регионам. К сожалению, выбирать между аннуитетным и дифференцированным платежом нельзя, заемщику автоматически рассчитают погашение равными (аннуитетными) платежами.

Правила по расчету первоначального взноса по ипотеке в ВТБ следующие:

минимальный первоначальный взнос – 10%;
первоначальный взнос менее 20% дает надбавку к ставке в 1%;
при использовании материнского капитала собственные средства не должны быть меньше 10% от цены недвижимости;
при взносе от 30% доступно оформление ипотеки без подтверждения дохода (по двум документам);
экспресс-оформление кредита за 24 часа возможно при взносе не меньше 30%;
взнос от 50% снижает ставку по ипотеке до минимальной по программам приобретения новостройки или вторички (без господдержки);
первоначальный взнос по программам с господдержкой на ставку не влияет.

Ипотека с господдержкой 2020 в банке «ВТБ»

Для заемщиков ВТБ предлагает ряд программ ипотеки с господдержкой – по ним условия лояльнее и ставка ниже.

В 2021 году льготное ипотечное кредитование:

ипотека 2020-2021 года с господдержкой под 6,5% годовых для всех заемщиков (семейный и социальный статус не важен) – на приобретение новой квартиры у продавца – юридического лица;
семейная ипотека для тех, у кого с 2018 по 2021 год родился второй и последующий ребенок – под 5%;
дальневосточная ипотека под 2% для тех, кто планирует купить жилье в ДФО (регистрация в новой квартире обязательна);
военная ипотека для участников НИС под 8,5%.

ВТБ разработал для своих клиентов достаточно гибкие ипотечные условия, в рамках которых можно купить:

квартиру или апартаменты в новом доме;
квартиру, апартаменты или таунхаус на вторичном рынке.

Диапазон ипотечных ставок (при наличии комплексного страхования):

7,9%	Минимальная ставка, одобряется при первоначальном взносе от 50% или при рождении 2 или последующего ребенка в 2021 году
8,1%	Для квартир больше 100 метров, первый взнос от 20%
8,9%	Для квартир менее 100 метров, первый взнос от 20%
9,9%	Для квартир менее 100 метров, первый взнос менее 20%

Зарплатные клиенты, а также работники бюджетной сферы (здравоохранение, образование и т.д.), государственные и муниципальные служащие получают дополнительные привилегии по ставке индивидуально.

Для выдачи ипотеки в ВТБ нужно предоставить:

заявление-анкету заемщика;
паспорт;
СНИЛС;
справку о доходах по форме 2-НДФЛ или по банковскому образцу (зарплатные клиенты могут не предоставлять);
заверенную работодателем копию трудовой книжки;
мужчины моложе 27 лет предоставляют военный билет.

Для одобрения минимально возможной для данного заемщика ставки необходимо оформить комплексное страхование ипотечных рисков:

страхование квартиры как предмета залога – обязательно в любом случае, без него ипотеку не выдадут;
страхование жизни и здоровья – по желанию, ВТБ просит оформлять при любых ипотечных кредитах;
страхование титула – требуется при покупке квартиры на вторичном рынке или при рефинансировании, оформляется по желанию.

При отсутствии комплексного страхования (если оформили только полис защиты залога) ставка вырастает на 1%.

Оформить полис нужно в аккредитованной ВТБ страховой компании. Список таких страховых можно скачать здесь (файл PDF).

Средства господдержки в ВТБ принимаются следующим образом:

на покрытие части первого взноса – не менее 10% нужно внести своими средствами, остальное через МСК;
потратить деньги на досрочное частичное (или полное) погашение после выдачи кредита.

Для распоряжения средствами материнского капитала в ПФР нужно подать специальное заявление (скачать бланк и образец заполнения).

Ипотека с господдержкой в ВТБ банке

В ВТБ семьи с детьми могут оформить ипотеку с господдержкой на следующих условиях:

ставка – 1.00% (действует для заемщиков, оформивших личное и имущественное страхование);
срок – 12-360 месяцев;
сумма – 500000 до 12000000 рублей (зависит от региона, в котором расположена недвижимость);
первый взнос – не менее 20%.

Допускается учет дохода из разных источников – по основному месту работы и по совместительству. При этом банк может учитывать совокупный доход всех созаемщиков (их может быть не более 3-х).

Ипотеку с государственной поддержкой могут получить граждане, соответствующие следующим требованиям:

Гражданство и регистрация – РФ.
Место работы – на территории РФ или за рубежом в филиалах транснациональных компаний.
Дети:
- o в семье заемщика более одного ребенка (с гражданством РФ) и хотя бы один из них родился в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года;
- o в семье заемщика есть ребенок-инвалид (даже если он единственный), который рожден не позднее 31 декабря 2022 года.

Из документов потребуются:

заполненная анкета-заявление;
паспорт РФ;
СНИЛС;
справка о доходах (необязательно для зарплатных клиентов);
документы о трудовой занятости;
военный билет (для лиц мужского пола младше 27 лет);
свидетельства о рождении детей с отметками о российском гражданстве.

Банк может запросить дополнительные документы.

Посмотреть условия ипотеки в ВТБ для семей с двумя детьми и рассчитать предварительные параметры вы можете на нашем сайте. Вся информация представлена на странице продукта. Чтобы попасть на нее, нажмите на название кредита. Отправить заявку можно онлайн или в ближайшем отделении ВТБ. Список офисов с адресами и телефонами вы можете посмотреть в разделе «Банки» на нашем сайте.

Вычет налога из суммы ипотечного займа – вид господдержки, заключающийся в исключении определенной суммы из налоговой базы и направленный на компенсацию уплаченного долга по ипотеке. Другой вариант – отсутствие в будущем уплаты подоходного налога (который удерживают с зарплаты).

Условия имущественного налогового вычета:

Сумма, потраченная на покупку жилья не должна быть выше 2 млн. рублей, по ипотеке – 3 млн.;
Ставка налога равна 13%;
Такая государственная поддержка осуществляется в отношении одного объекта недвижимого имущества;
Воспользоваться налоговой льготой можно после получения передаточного документа и права собственности на жилье;
Налоговый вычет не производится, если жилище куплено за счет работодателя или других лиц, при использовании других видов господдержки, и при сделках между родственниками.
Максимальная сумма налоговой льготы не превышает 650 тыс. руб.

Пример расчета выглядит так:

Физическим лицом было купена квартира за 6 млн. рублей, из которых 3 млн. были погашены за счет кредита на ипотеку. Если допустить, что общая сумма начисленных процентов составит 2,3 млн. рублей, получаем такие результаты.

Предельно разрешенная сумма расхода на покупку жилья (2 000 000 + 2 300 000) * 13% = 559 000 рублей, которые будут возвращены заемщику или не удержаны с заработной платы в будущем.

Ипотека с господдержкой в банке ВТБ 24

Данная финансовая организация предлагает большое количество ипотечных программ. Минимальная ставка начинается от 2%, данная величина применяется в программе «Дальневосточная программа». Максимальное значение будет при приобретении частного дома — 8,5%.

Однако эти показатели могут меняться с учетом динамики на финансовом и жилищном рынке. Поэтому актуальную информацию о кредитах ВТБ можно узнать на официальном сайте компании.

Процентная ставка может быть изменена как в большую, так и в меньшую сторону по таким причинам:

Если размер первоначального взноса менее 20%, то процентная ставка возрастает на 1% от базового значения.
Когда заемщик отказывается приобретать комплексную страховку, то ставка увеличивается на 1%.
ВТБ предлагает ипотеку под 7,9% при покупке нового или вторичного жилья. Однако при этом необходимо внести первый взнос в размере 50% от общей стоимости.
Для работников бюджетной сферы и государственных структур предлагаются выгодные условия сотрудничества.
Для держателей зарплатных карт ВТБ действуют льготные условия при оформлении ипотеки.

Справка об уровне дохода не сможет повлиять на процентную ставку.

Данная карта предоставляет возможность сэкономить при подписании ипотечного договора от ВТБ. Можно вносить не только ежемесячный платеж по ипотеке, но и производить повседневные расчеты в различных пунктах продаж.

Для экономии при оплате ипотеки нужно выполнить такие действия:

Подать заявку на оформление Мультикарты ВТБ.
Активировать функцию «Заемщик».
Все платежи в рамках ипотечного договора вносить с помощью полученной карты.

Важно! При оплате ипотечного кредита на счет заемщика возвращается до 5000 рублей в год.

Заемщику важно знать основные условия внесения первоначального взноса:

Размер первоначального взноса должен быть не менее 10% от общей стоимости недвижимости.
При внесении первоначального взноса менее 20% происходит увеличение процентной ставки на 1%.
Владельцы материнского капитала должны внести не менее 10% от общей стоимости жилья.
Если заемщик готов внести более 30% от общей суммы, то договор может быть подписан без справки об уровне дохода.
Для заемщиков доступна услуга по оформлению экспресс-кредита. Данная процедура выполняется в течение 24 часов. Однако при этом должен быт внесен первоначальный взнос не менее 30%.
При внесении первоначального платежа 50% может быть установлена минимальная процентная ставка.
При участии заемщика в государственной программе размер первоначального взноса никак не влияет на процентную ставку.

Данная финансовая организация разработала ряд ипотечных программ с господдержкой. Стоит учесть, что в данном случае условия и размер процентной ставки будут выгоднее по сравнению с остальными программами банка.

В этом году представлены такие программы ипотечного кредитования:

Ипотека с государственной поддержкой под 6,5% годовых. Данное предложение действует для всех заемщиков. Однако предусмотрено приобретение жилья у юридического лица, которое выступает в роли продавца.
Ипотека с процентной ставкой под 5% для тех семей, где состоялось рождение второго или последующего малыша в период с 2018 по 2021 год.
Ипотека по программе «Дальневосточная» под минимальную ставку 2%. Предусмотрена для тех граждан, которые планируют приобрести жильё в ДФО.
Ипотека для военнослужащих-участников НИС под 8,5%.

Оформление ипотеки в банке ВТБ: пошаговая инструкция, требования к заемщику

ВТБ устанавливает довольно стандартные требования для будущих заемщиков:

Банк готов подписать ипотечный договор только с гражданином РФ.
Наличие российской регистрации.
Минимальный возраст заемщика составляет 21 год.
Верхняя возрастная граница установлена в пределах 75 лет. Только это не означает, что с гражданами такого возраста будет заключен договор. Заемщик должен закрыть ипотечный договор до того момента, когда ему исполнится 75 лет.

Супруг будет выступать в роли обязательного поручителя. Для этого даже не потребуется наличие российского гражданства. Также банк готов не учитывать размер минимального дохода такого созаемщика.

Банк обозначает требования не только для заемщика, но и для приобретаемого жилья. ВТБ готов одобрить ипотеку в том случае, если недвижимость будет приобретаться у аккредитованных застройщиков.

В случае если понравившейся объект не включен в банковский список застройщиков, то необходимо заняться сбором всей требуемой документации. Список документов можно узнать у сотрудника банка. Подготовленный пакет документов должен быть отправлен в банк для прохождения аккредитации.

Если речь идет о приобретении вторичной недвижимости, то она должна быть свободна от обременения. Все юридические вопросы относительно приобретаемой квартиры будут изучены банком. Для этого необходимо передать полный список документов на объект. При этом подобранная недвижимость должна подходить для проживания. Само здание должно строго отвечать требованиям безаварийного жилья.

ВТБ предоставил для физических лиц в 2021 году три вида ипотеки, среди которых каждый соискатель может найти свой вариант кредитования и рассчитать его на калькуляторе официального сайта, либо на калькуляторе сервиса в одноименном разделе, введя точные данные перед Вами покажется предварительная информация по выбранной ипотеке. Плюсом банк предлагает еще три вида ипотечных кредитов на специальных условиях.

Прежде чем подать заявку на ипотеку проведите предварительный расчет на калькуляторе и убедитесь, что данный продукт банка подходит Вам. После заполнения анкеты сотрудник банка ВТБ свяжется и проконсультирует по возникшим вопросам. Договорившись о встрече в ипотечном центре укажите удобное время для посещения офиса банка.

сумма	ставка	срок	первоначальный взнос
от 600 тыс. до 60 млн руб.	от 8,4% при первом взносе от 50%	до 30 лет	от 10%

Ипотека с государственной поддержкой в ВТБ

Рассчитайте рефинансирование на калькуляторе и убедившись, что банк ВТБ предлагает выгоднее условия, чем в банке, в который вы вносите платежи по ипотеке и подайте онлайн заявку на рефинансирование ипотечного кредита другого банка. После предварительного одобрения отправляйтесь в ипотечный центр на заключение договора.

Процентные ставки и условия рефинансирования ипотеки

Рефинансирование исключительно распространяется на погашение ипотечных кредитов, выданных другими банками:

• готового жилья;
• новостроек, в том числе не завершенных строительством, при условии аккредитации застройщика и строящегося объекта в ВТБ и оформления прав требования на объект недвижимости в рамках 214-ФЗ.

Условия:

• процентная ставка по программе «Ипотека. Рефинансирование» — от 8,8%;
• валюта — рубли РФ;
• размер кредита может составлять не более 90%*;
• рефинансируются кредиты, выданные 6 месяцев назад и ранее;
• срок кредита — до 30 лет (при рассмотрении заявки на кредит по 2 документам — до 20 лет);
• сумма кредита — до 30 млн рублей;
• без комиссий за оформление кредита;
• досрочное погашение без ограничений и штрафов;
• нет комиссии за безналичный перевод средств в другой банк.

Специальная программа, рассчитанная на поддержание семей с детьми, спонсируемая из государственного бюджета.

Если у вас несколько детей и, хотя бы один из них родился в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 включительно, вы можете принять участие в программе. Обратите внимание, что недвижимость и целевое использование кредита должны соответствовать требованиям, отраженным в Постановлении Правительства РФ от 30.12.2017 N 1711.

Если у вас уже есть ипотека в ВТБ или другом банке, при соответствии условиям программы, вы также можете получить новые условия и снизить процентную ставку до 5% годовых (при условии личного и имущественного страхования) на весь срок кредита.

• Для этого воспользуйтесь программой Рефинансирования по Ипотеке с господдержкой.
• Для клиентов ВТБ, ранее оформивших ипотеку по программе Ипотека с господдержкой, но на «старых» условиях, с более высокой процентной ставкой, а также для программ Готовое жилье, Строящееся жилье и Рефинансирование действует сервис изменения условий «Дополнительное соглашение». Обратитесь в колл-центр или любой офис Банка.

• Ставка — 5%;
• Личное и имущественное страхование;
• Срок кредита — от 1 года до 30 лет;
• Возможно рефинансирование ранее выданных ипотечных кредитов при соответствии условиям программы.

Сумма кредита:

• для жилых помещений, расположенных в г. Москве — от 1,5 млн до 12 млн руб.;
• для жилых помещений, расположенных в Московской обл., г. Санкт-Петербурге — от 1 млн до 12 млн руб.;
• для жилых помещений, расположенных в Ленинградской обл. — от 500 тыс. до 12 млн рублей;
• для жилых помещений, расположенных в остальных регионах — от 500-600 тыс. (в зависимости от региона) до 6 млн руб.

Первоначальный взнос:
от 20% стоимости приобретаемой недвижимости
Приобретаемая недвижимость:

Чтобы стать участником ипотечной программы «Больше метров — ниже ставка» приобретать жилье необходим не ниже 100 квадратных метров. Программа распространяется на приобретение, как готового жилья, так и на новостройку.

Приобретая недвижимость на вторичном рынке, консультант ВТБ сориентирует Вас по сбору документов и поможет сделать оценку квартиры. После подачи всех документов банк сам проведет оценку данной недвижимости.

Покупая квартиру в новостройке, банк предоставляет более тысячи аккредитованных застройщиков банком, в случае выбранного неаккредитованного объекта сообщите менеджеру и банк проведет его проверку.

Страхование по данной ипотеке от утраты и повреждения квартиры обязательно, чтобы снизить ставку на один пункт 1%, банк предложит застраховать жизнь заемщика и риски потери трудоспособности.

Условия получения льготного жилищного кредита доступны трем категориям граждан:

Семьи, вставшие в очередь на получение жилья, испытывающие потребность в улучшении жилищных условий;
Семьи, где на одного члена приходится менее 18 квадратных метров жилого пространства;
«Бюджетники» — работники здравоохранения, образования, военнослужащие, иные льготные категории граждан.

Ипотека Банка ВТБ в 2021 году: калькулятор, новые условия и процентные ставки

Сложно говорить о конкретных цифрах и условиях, поскольку данный вариант доступен далеко не каждому заемщику и не в каждом городе. Схема следующая:

Государство с помощью бюджетных средств спонсирует строительство социального жилья;
Заемщики, имеющие право претендовать на господдержку, обращаются в офис банка-партнера за ипотекой;
На квартиры в спонсированных государством новостройках оформляются льготные ипотечные займы на выгодных условиях.

Потенциального заемщика поджидают следующие минусы.

Во-первых, клиент лишается права самостоятельно выбрать жилье. Точнее, вы выбираете из узкого количества вариантов – исключительно новостройки, чьё строительство профинансировало государство.

Во-вторых, допустим, вы согласны на любое жилье, имеете право участия в программе, желаете в неё вписаться, но данной программы просто может не оказаться в вашем городе. В крупных городах проблема отсутствует, но жители глубинки регионов часто сталкиваются с тем, что в их населенном пункте нет жилья, профинансированного государством.

Претендуя на льготное жилищное кредитование, вы обязаны предоставить документы, подтверждающие это право и доказывающие, что семья нуждается в улучшении условий проживания. В остальном пакет документов и требований является стандартным, как при обычной ипотеке.

Заемщик, созаемщики, поручители предоставляют:

Копии паспортов, СНИЛС, справки о составе семьи, копии свидетельства о заключении брака, рождении детей;
Справки о доходах (как правило, форма 2-НДФЛ либо документ иной формы, предварительно согласованный с ипотечным менеджером);
Данные с места работы (заверенная работодателем копия трудовой книжки, трудового договора).

Несмотря на выгодные условия, программа государственного финансирования жилищных кредитов обладает определенными недостатками.

Необходимость накопления первоначального взноса, что особенно тяжело для малоимущих семей.
При неимении собственных средств семья должна располагать недвижимостью, чтобы стала доступна ипотека под залог имеющегося жилья.
Ограниченный круг недвижимости – придется выбирать из новостроек, чьё строительство финансировалось государством, либо из предложений аккредитованных компаний-застройщиков.
Пониженная процентная ставка недоступна на этапе строительства. Клиент претендует на льготную ставку исключительно с момента оформления права собственности на недвижимость.
Недоступность для жителей маленьких городов. Формально размеры населенного пункта ничего не решают, однако возможна ситуация, когда в городе просто нет жилья, подходящего под условия ипотеки с господдержкой.

На 2021 год в банке ВТБ представлено 6 ипотечных программ: Вторичное жилье, Залоговая недвижимость, Ипотека для военных, Ипотека с господдержкой, Новостройка, Рефинансирование. Процентые ставки по программам представлены в таблице ниже.

Если вы хотите взять просто потребительский кредит, то лучше воспользоваться кредитным калькулятор банка ВТБ 2021.

Программа	Ставка	Сумма
Вторичное жилье	8.6%	до 60000000РУБ.
Залоговая недвижимость	9.4%	до 60000000РУБ.
Ипотека для военных	8.8%	до 2840000РУБ.
Ипотека с господдержкой	5%	до 12000000РУБ.
Новостройка	8.6%	до 60000000РУБ.
Рефинансирование	8.9%	до 30000000РУБ.

ВТБ ипотека 5 процентов для семей с детьми и молодой семьи условия

Среди преимуществ этой кредитной программы можно выделить:

Иметь постоянную прописку в регионе, где заемщик подает заявку, необязательно;
Средства материнского капитала могут быть использованы при покупке жилья в новостройке;
Возможность рассмотрения банком различных форм, подтверждающих доход (стандартные справки 2-НДФЛ или по форме банка)
Семьи вправе осуществить досрочное погашения ипотеки в любой момент, указанная возможность не может быть каким-либо образом ограничена банковскими учреждениями (в силу положения Федерального Закона № 284 «О внесении изменений в ст. 809 и 810 ГК РФ»). Частично или полностью погасить кредит можно без посещения офиса с помощью приложения ВТБ-Онлайн.
Может быть учтен доход по основному месту работы потенциального заемщика, и по совместительству.
Комиссии за выдачу кредитных средств по программе «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» ВТБ не берутся. В соответствии с законом, банки не вправе взимать дополнительные комиссии за подобные услуги.

Данная ипотечная программа предоставляется на следующих условиях кредитования:

Ипотечный кредит предоставляется:	для покупки жилого помещения у юридического лица по договору долевого участия в строительстве (или договору уступки прав требования по данному договору); приобретение жилого помещения по договору купли-продажи (1-я продажа квартиры); для семей, приобретающих жилье в Дальневосточном Федеральном Округе, ипотека выдается для приобретения квартир на вторичном рынке у граждан или организаций готового жилья или жилого дома с земельным участком, находящихся в сельских поселениях.
Срок кредитования	от 1 года до 30 лет
Сумма ипотеки:	если жилье расположено в Москве — от 1,5 млн до 12 млн рублей; если жилье расположено в Московской области и в городе Санкт-Петербург — от 1 млн до 12 млн рублей; если жилье расположено в Ленинградской области — от 500 тысяч до 12 млн руб.; для других регионов — от 500 тысяч до 6 млн рублей
Размер первоначального взноса	от 15% стоимости покупаемого объекта

Рассчитать условия кредита можно с помощью кредитного калькулятора, и, соответственно, получить некий предварительный результат. Точные условия ипотеки предоставляются заемщикам в офисах банка.

Ипотечный кредит предоставляется при условии оформления личного страхования, помимо страхования кредитуемой недвижимости.

Возможно воспользоваться рефинансированием ранее предоставленных ипотечных займов, если соблюдаются условия данной программы.

Срок рассмотрения заявления на ипотеку с господдержкой составляет до пяти рабочих дней с момента подачи комплекта требуемых документов.

ставка фиксированная — 5% годовых;

Лица, получающие заработную плату на карту банка ВТБ, могут претендовать на несколько улучшенные условия кредитования.

Требования к заемщику

Обязательным требованием является наличие российского гражданства и регистрация заёмщика на территории РФ;
Наличие детей: у заемщика есть второй или последующие дети (с российским гражданством), родившиеся после 01.01.2018 г., но не позднее 31.12.2022г. включительно. Или у заемщика имеется ребенок с инвалидностью, с датой рождения не ранее 31 декабря 2022 года (он может быть единственным ребенком в семье);

Необходимо наличие постоянного места работы;
Трудовой стаж от 1 года, по текущему месту работы более 6 месяцев;

Первым этапом заполняется заявка-анкета заемщика.
Выполнение проверки информации, предоставленной кандидатом на получение ипотеки, после чего сотрудник ВТБ свяжется с ним по контактному телефону.
Сбор и подготовка комплекта необходимых документов.
Передача бумаг в кредитный отдел банка. Принимая решение по заявке банк учитывает сведения о доходе семьи с детьми, трудоустройство отца и матери, их стаж работы, а также кредитную историю.
В случае одобрения заявки, семья может начинать выбирать подходящую квартиру самостоятельно или при помощи партнеров (к недвижимости также предъявляются определенные требования).
Подготовка заключения оценочной компании о стоимости приобретаемого жилья.
Проведение сделки в отделении ВТБ, подписывается договор купли-продажи, а также ипотечный договор.
Оформление страхования кредитуемого объекта недвижимости и личного страхования заемщика.
Процедура государственной регистрации права собственности в ФКП Росреестр, на жилое помещение регистрируется залог в пользу банка. Заемщик получает выписку из ЕГРН, подтверждающую переход права собственности.
Последний этап – передача денежных средств в качестве оплаты продавцу за квартиру.

Важно понимать, что существенное значение имеет наличие положительной кредитной истории для получения ипотеки под 5 % с господдержкой.