Как получить отсрочку по ипотеке из-за коронавируса — ипотечные каникулы для граждан
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как получить отсрочку по ипотеке из-за коронавируса — ипотечные каникулы для граждан». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
В этот срок банк не имеет права:\n-начислять штрафы и пени;\n-требовать досрочного погашения кредита;\n-требовать от поручителей выплат по кредиту.\n\n\n«Жилфонд» — одно из крупнейших агентств недвижимости России, созданное в 1997 году. Регистрационное свидетельство № 8680 от 6 февраля 1997 года. Лицензия на риэлторскую деятельность под номером 058/97 от 18 марта 1997 года.
Кредитные каникулы предоставляются по инициативе заемщика. Это как бы не просьба, а требование, в котором банк отказать не сможет. Но отказа не будет, только если совпадают все условия из закона, включая максимальную сумму кредита и снижение дохода.
В 2019 году появились так называемые ипотечные каникулы. Это льготный период именно для ипотечных кредитов. Заемщики в трудной жизненной ситуации могут полгода не платить кредит, а в конце срока действия договора погашают отсроченные платежи с процентами.
Согласно постановлению правительства, физлица могут обратиться в банк для предоставления льготного периода по ипотечному кредиту в случае, если его сумма не превышает 1,5 млн руб., при этом жилищный кредит должен быть получен до 3 апреля 2020 года. Максимальная отсрочка по платежам составляет шесть месяцев.
Российские ипотечные заемщики получили право повторно уйти на каникулы в части ежемесячных платежей по кредитам из-за ситуации с коронавирусом. Портал «Будущее России. Национальные проекты» выяснил, как воспользоваться помощью для тех, кому нужна передышка из-за ипотечным заемщикам.
Только надо помнить о том, что она увеличит суммы в дальнейшем. Если клиент за это время не поправит финансовую ситуацию, скорее всего, пролонгации каникул не последует. — Реструктуризация долга, то есть пересмотр условий кредита, чтобы платежи стали меньше. Но для этого срок кредита придется увеличить. Ранее закон никак не регулировал условия «каникул»: их продолжительность и схему устанавливал сам кредитор, исходя из запроса клиента.
Последствия нарушений графика выплат
Точный перечень документов банки публикуют на своих официальных сайтах. У сотрудника горячей линии также можно выяснить, какие бумаги нужно собрать для карантинных ипотечных каникул. Но сразу приносить их в банк не обязательно. Оформляют льготный период по ипотеке и в дистанционном режиме. Представить документы можно в течение 3 месяцев с момента одобрения реструктуризации.
Кредитные каникулы, которые появились в 2020 году, — это другой закон, с новыми условиями. Он позволяет использовать льготный период только при снижении дохода на 30% и если максимальная сумма договора не превышает лимитов, указанных в отдельном постановлении правительства.
Какие документы нужны банку. Это может быть больничный лист с указанием на заболевание COVID-19. Также это может быть больничный лист и справка из медицинского учреждения о положительном тесте на коронавирус. В иных случаях снижения дохода заемщик должен предоставить официальные подтверждающие документы от работодателя.
При частичной отсрочке банк уменьшает размер платежа. Но платить минимум все равно нужно — это проценты по вашему долгу. Получается, что пока действуют такие «каникулы», банк получает свою плату за обслуживание кредита, но основной долг остается нетронутым.
По оценке Национального бюро кредитных историй (НБКИ), льготой по ипотеке не смогут воспользоваться две трети всех ипотечников в России. Из программы практически полностью исключаются заемщики из крупных российских городов. Например, средний размер выданного жилищного кредита в Москве составил 4,8 млн руб., в Подмосковье — 3,4 млн руб., в Санкт-Петербурге — 3 млн руб.
Срок действия документов по всем ситуациям для предоставления в банк – 30 календарных дней с даты их оформления включительно.
Некоторые работодатели (чаще коммерческие компании) вынуждены отправлять в неоплачиваемые отпуска своих сотрудников из-за снижения прибыли. Другие оставляют на рабочем месте, но значительно урезают зарплату. Также есть сотрудники, добровольно ушедшие на карантин в связи с распространением коронавирусной инфекции.
Во-вторых, правительство утвердило новое условие. Речь идет о максимальном размере кредита, по которому россияне смогут обращаться за шестимесячной отсрочкой.
Как государство поддержит ипотечников?
Отсрочку можно оформить, если заплатить банку 10-15% от размера платежа, который клиент планирует пропустить. Но уведомить о пропуске платежа нужно заранее!
Ипотечный кредит выдается гражданам под покупку квартиры или дома. Срок кредитования составляет в среднем 10-20 лет. Как правило, банк индивидуально рассчитывает сумму ипотеки и размер ежемесячного платежа, основываясь на размере заработной платы заемщика и общих доходов семьи. Но за 10 лет многое может измениться.
Как минимум 5 крупнейших банков России готовы предоставить ипотечные каникулы до 6 месяцев без пеней, штрафов и неустоек заемщикам. В их число могут попасть те, на кого негативно повлиял коронавирус. В частности, многие клиенты банков сегодня испытывают трудности с погашением ипотечного кредита. Рассмотрим 5 ситуаций, при которых заемщик имеет полное право на заморозку платежей по ипотеке.
Ипотечный кредит выдается гражданам под покупку квартиры или дома. Срок кредитования составляет в среднем 10-20 лет. Как правило, банк индивидуально рассчитывает сумму ипотеки и размер ежемесячного платежа, основываясь на размере заработной платы заемщика и общих доходов семьи. Но за 10 лет многое может измениться.
Как минимум 5 крупнейших банков России готовы предоставить ипотечные каникулы до 6 месяцев без пеней, штрафов и неустоек заемщикам. В их число могут попасть те, на кого негативно повлиял коронавирус. В частности, многие клиенты банков сегодня испытывают трудности с погашением ипотечного кредита. Рассмотрим 5 ситуаций, при которых заемщик имеет полное право на заморозку платежей по ипотеке.
Являюсь хроником и вынужден был сидеть на карантине 69 дней, в промежутке заболел непосредственно COVID-19 с пневмонией, родился ребенок (иждивенец) и соответсвенно жена (заемщик) находится в декрете, как итог суммарный семейный доход сократился в сравнении с прошлым годом, думаю даже больше, чем на 30%.
Другим заемщикам, которые понесли финансовые потери в результате распространения пандемии, ВТБ предлагает программы реструктуризации кредитов. Они включают в себя отсрочку платежа, изменение срока кредита, снижение ставки — решение по каждому обращению будет принято банком в индивидуальном порядке.
В течение льготного периода кредитная организация продолжит начисление процентов по ипотеке, установленных в кредитном договоре. Проценты придется погасить после окончания льготного периода. Банкиры рекомендуют вносить по мере возможности небольшие платежи во время льготного периода. Это, по их мнению, сократит тело долга и снизить сумму начисляемых в будущем процентов.
Поэтому Президент предложил в частности ввести каникулы не только по ипотечным кредитам, но и потребительским, если доход человека в месяц сократился более чем на 30%. Главное, советуют эксперты, не скрываться, обратиться в свой банк первым, а не ждать, когда позвонят или постучат в дверь.
Ипотечные каникулы во время действия карантина по коронавирусу могут оформить не все заемщики. Одобрят льготным период тем, кто подходит под определенные требования:
- Увольнение с работы. То, что заемщик лишился заработка, обязательно придется подтверждать постановкой на учет в ЦЗН. То есть недостаточно просто остаться без работы. Надо зарегистрироваться в качестве безработного лица в службе занятости населения.
- Снижение дохода на 30% и более по сравнению со среднемесячным доходом, полученным в 2019 году.
- Потеря трудоспособности на период от 2 месяцев. В том числе, смогут претендовать заемщики, которые заболели коронавирусом и члены их семей, которые находились в изоляции.
Что изменилось в процедуре?
Ипотечные каникулы можно прервать сразу, как только появится возможность оплачивать задолженность в привычном порядке. Но при повторном возникновении трудностей, льготный период могут не одобрить. Каникулы нельзя поделить, к примеру, на 3 месяца в этом году и на 2 в следующем, если месяцы не идут подряд. Кредитные каникулы — это не списание долга и процентов. Кредит придется погасить в полном объеме, но немного позже первоначального графика.
Эксперт нашего издания, Сергей Хайруллин, топ менеджер БКС Банка поделился советами с нашими читателями, которые оказались в затруднительном финансовом положении, как законно не платить по своим кредитам в ближайшие 2-3 месяца.
И жильё, на которое взят кредит, должно являться единственным. Поэтому вы можете сослаться на этот закон, если сумма по ипотеке выше.
Во-вторых, банк в принципе не заинтересован выносить вас на просрочку, если у вас возникли сложности с погашением кредита.
Как поступить, перевестись в другой сад. Права ребенка в детском саду. Как забрать ребёнка в отпуск.
Среднемесячный доход 2019 года нужно сравнивать с доходом в месяце, который был до месяца обращения. Например, если обратиться за льготным периодом в апреле, нужно подтвердить, что доход на 30% снизился в марте. Если же доход снизился в апреле, то за льготным периодом можно обратиться только в мае.
Как можно получить ипотечные каникулы, если доход не уменьшился, диагноза коронавируса нет ? Ростов-на-Дону.
Ситуация с коронавирусом в стране и мире остается крайне напряженной. Многие граждане России потеряли работу из-за вынужденного сидения дома на изоляции, доход некоторых из них снизился до минимума, другие же и вовсе оказались заражены коронавирусом и потому вынуждены находиться на больничном.
Добрый вечер. Имеем ли мы право снизить процентную ставку по ипотечному кредиту в связи с пандемией? Доход не уменьшался.
Схему кредитных каникул не всегда выбирает клиент. В маленьких банках такой опции вообще нет: если плата за кредит не поступает, через несколько месяцев вас начнут искать коллекторы, а после придет повестка в суд. Но если речь о крупном клиентоориентированном банке, то заемщику могут предложить несколько вариантов реструктуризации на выбор.
Во время ИК проценты на сумму долга начисляются, но вы сможете их выплатить позже. После окончания ИК банк рассчитывает новый график платежей, поэтому размер ежемесячного взноса у вас немного возрастет.
Многодетным выдают бесплатные лекарства и молочную кухню до 7 лет. (Москва) В каждом регионе существует своя поддержка многодетных, помимо федеральных выплат. Многодетные семьи могут так же получить в пользование земельный участок для постройки дома.
Отсрочка платежей, которая предоставляется в рамках кредитных каникул из-за коронавируса, не будет бесплатной для заемщиков.
Точный список документов, которые предъявляют при оформлении ипотечных каникул, меняется в зависимости от причины обращения. Например, если вы заболели коронавирусом, понадобится больничный лист с подтвержденным диагнозом, а если стали безработным – справка о постановке на учет в ЦЗН.
Результат оценки стоимости квартиры
Важно понимать — причины, из-за которых вы не можете платить по кредиту, подтверждаются документально. Если обстоятельства носят личный (субъективный) характер, то в отсрочке откажут.
В нарушение всех выше изложенных норм, срок моей ипотеки увеличили на год, а не на шесть месяцев ИК, сумма ежемесячного платежа после ИК увеличилась, общая сумма договора увеличилась почти в 400000 руб. Меня ни кто о таких условиях не уведомлял!!! Каникулы по оплате кредита из-за коронавируса в 2020 году можно оформить не только на ипотеку, но и на другие платежи, например, на потребительский кредит.