Банкротство Гражданина Практика 2021 Года

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банкротство Гражданина Практика 2021 Года». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Юристы в своей практике часто сталкиваются с распространенным стереотипом – банкротство возможно, только если у должника 500 000 рублей долга и просрочка как минимум 3 месяца. Это заблуждение, на самом деле размер долгов вообще не имеет значения, что подтверждается соответствующими судебными постановлениями.

Вот комментарий АС Чувашской республики по делу № А79-15404/2018 от 14 февраля 2019 года, где в суд обратилась Петрова С. В. с просьбой признать ее банкротство с долгом чуть меньше миллиона рублей. В числе прочего суд отметил, что неплатежеспособным гражданин является в том случае, если:

прекратилось исполнение долговых обязательств;
должник не исполнил 10% и больше своих обязательств (например, если взнос по кредиту составляет 12 000 рублей, то недостаток более 10% (1200 р.) при погашении кредита уже свидетельствует о неплатежеспособности гражданина);
долг превышает стоимость собственности должника;
исполнительное производство по взысканию долга было приостановлено в связи с отсутствием ликвидного имущества у должника.

Согласно постановлению АС Удмуртской республики по делу № А71-25440/2018 от 8 апреля 2019 года, несостоятельностью следует считать обстоятельства, при которых должник не может больше выполнять свои обязательства по оплате долга. В качестве основания приводятся положения Пленума ВС РФ от 13 октября 2015 года № 45. Также уточняется, что нет значения, от какой суммы долга возникла проблема реализации обязательств – размер долга при этом не имеет значения.

Новый закон о банкротстве: что ждет должников — физических лиц в 2021 году

Практика показывает, что в основном суды приостанавливают заявления, поступившие от кредиторов в лице официальных органов. Большей частью – от ИФНС. В качестве примера можно навести дело А70-21590/2018 от 11 января 2019 года, которое рассматривалось в АС Тюменской области.

Заявителем выступали представители ФНС, обратившиеся за признанием банкротства предпринимателя Насонова О.С. с долгом более 1,5 миллиона рублей, возникшим по налогам представленного физического лица. Собственно, суд решил приостановить поданное заявление по следующим причинам:

ФНС не опубликовала в 15-дневный срок до подачи заявления свои намерения в ЕФРСБ;
ФНС не внесла 25 000 рублей на депозитный счет в качестве вознаграждения для финуправляющего;
ФНС не направила копию заявления должнику;
ФНС не направила экземпляр иска в СРО АУ.

Фактически государственный орган допустил «детские» нарушения при инициации процедуры банкротства физлица, и следует заметить, что такие нарушения наблюдаются очень часто. Нечто подобное наблюдалось в деле Дело № А27-30564/2018 от 4 апреля 2019 года, где инициатором тоже выступала ИФНС, которая «забыла» представить суду ряд документов, в результате чего последовала приостановка рассмотрения дела о банкротстве.

После введения судом реализации имущества в отношении должника, формируется реестр требований кредиторов. То есть банки и физлица, которые выдавали должнику средства в долг и не получили их обратно, могут рассчитывать на признание своих долгов и возможный возврат долга (если хватит средств и имущества для расчетов). Соответственно, все требования должны быть подтверждены документально.

В отношении банков и кредитных организаций все понятно: они могут подтвердить свои требования кредитными договорами, нередко – судебными постановлениями о взыскании долга. Однако, как могут подтвердить свои претензии физические лица?

Обычно предоставляется расписка между физическими лицами, однако практика показывает, что наличие долга еще необходимо доказать. Дело в том, что просто заявить о своих требованиях не получится – наоборот, суд может счесть таких кредиторов аффиллированными лицами, которые включаются с целью дальнейшего контроля над процедурой банкротства физического лица.

В качестве примера можно привести дело № А45-20510/2015 от 8 апреля 2016 года, которое рассматривалось в АС Новосибирской области, где в реестр кредиторов хотел включиться Винер В. Л. как физлицо, с долгом 35 миллионов рублей. В качестве доказательства были представлены лишь расписки, однако проверка финуправляющего показала, что должник в принципе не имел собственности, средств, и не заключал сделки на такие суммы. Соответственно, суд сомневается в реальности передачи таких средств.

Также в защиту позиции судом было приведено Постановление Пленума ВАС № 35 от 22 июня 2012 года, согласно которому расписка принципиально не может являться неоспоримым доказательством реальности долга.

Споры по поводу расписок периодически возникают в судебной практике – нельзя обойти вниманием и дело № 33-12556/2015, где супруги, как физлица, обратились в суд с требованием на 63 000 евро по отношению к своему должнику. Дело дошло до ВС РФ, который занял позицию ответчика, отправив дело на новый пересмотр. Из доказательств парой было представлено только долговые расписки и факт передачи 5 000 евро (общий долг по расписке был 68 000 евро). Так, ВС РФ указал, что долговые расписки свидетельствуют только о передаче средств, однако необходимы и другие подтверждения.

Нечто подобное наблюдалось и в популярном деле о несостоятельности Т. Исмаилова – Постановлением 9ААС от 18.03.2016г. по делу № А41-94274/2015 отменено включение очередного кредитора в реестр только на основании долговой расписки, поскольку других доказательств нет, а сопутствующие факторы по делу вызывают здоровые сомнения в платежеспособности кредитора.

За преднамеренное и фиктивное банкротство предусмотрена уголовная ответственность ст. 196, 197 УК РФ. Это значит, что в случае выявления таких фактов в деле должник не сможет избавиться от долгов, кроме того – ему будут грозить санкции согласно положениям представленных статей.

Статистика показывает, что в среднем на долю таких дел приходится 1% от всех банкротных процессов в России. При этом в 80% случаев выявляется именно преднамеренное банкротство физического лица (сознательное доведение себя до состояния безденежья), а фиктивные процессы (фальсификация доказательств своего финансового положения) чаще припадают на долю ликвидации предприятий и компаний.

Давайте рассмотрим постановление по делу № 1-426/2011, вынесенное 16 ноября 2011 года в Чертановском райсуде. В рамках банкротства предприятия было обнаружено, что авансовые платежи по госконтрактам направлялись на счета аффилированных ООО, которые толком не проводили никакой деятельности. В результате возник долг, потом было инициировано банкротство организации.

Интересно, что в результате с кредиторами было заключено соглашение, то есть банкротство так и не состоялось, однако в отношении руководителя все же завели уголовное производство на основании фактов неосновательного обогащения и признаков преднамеренности.

Также можно привести постановление горсуда в г. Армавир в Краснодарском крае по делу №1- 114/2012 от 13 апреля 2012 года, где руководитель был признан в преднамеренном банкротстве организации.

Тем не менее, для руководства юрлиц уголовная ответственность – это лучшая альтернатива грозящей субсидиарной ответственности. Разница заключается в последствиях:

Уголовная. Санкции ст. 196-197 УК РФ предусматривают:
- штраф 100 000-500 000 рублей/доходы за 1-2 года;
- принудительные работы сроком до 5-ти лет;
- лишение свободы сроком до 6-ти лет со штрафом до 200 000 рублей.
Могут применяться те или иные санкции на выбор.
Субсидиарная ответственность. Фактически долги компании переходят на бывшего руководителя. Обычно речь идет о суммах от 100 миллионов рублей. Долг нельзя списать в процессе признания банкротства – он будет числиться за должником «пожизненно».

Судебная практика по банкротству физических лиц 2021 года

Определенное имущество не может быть изъято за долги, и к нему причисляется единственное жилье должника. В связи с этим возникают споры в отношении такой недвижимости – что вообще стоит считать таким жильем? Особенно, если у должника в собственности несколько квартир или домов. Ниже представлены интересные случаи из решений судов о признании банкротами физических лиц.

Рассматривалось в АС Московского округа (МО). В конкурсную массу вошли:

1-комнатная квартира;
3-комнатная квартира;
Жилплощадь 19 кв. м.

В результате было принято решение исключить 3-комнатную квартиру из конкурсной массы, несмотря на возражения других участников процесса. В своем решении суд сослался на следующие факторы:

наличие матери должника, которая находится у него на иждивении;
факт прикрепления родственницы за поликлиникой, которая числится в районе 3-комнатной квартиры;
нормы количества квадратных метров, положенных на 1 человека (в Москве – 18 кв. м.), этим нормам соответствует только 3-комнатная квартира.

Все законы постепенно дополняются и меняются, если это нужно для защиты интересов государства, граждан, юридических лиц и предпринимателей. Закон № 127-ФЗ тоже не идеален. Поэтому почти каждый год в него принимают несколько поправок.

Пример такой работы законодателей стало введение с сентября 2020 года процедуры упрощенного банкротства граждан и ИП через МФЦ.

Законопроект, который сейчас предлагает Правительство РФ, кардинально меняет весь механизм банкротства. Вводятся новые понятия, корректируется механизм назначения управляющих, все должники распределяются по нескольким группам, а реализацию имущества предлагается проводить через маркетплейсы.

Большая часть изменений касается юридических лиц и ИП, полномочий арбитражных управляющих. Но и для граждан-должников, планирующих подавать на банкротство, также есть несколько важных изменений. Подробнее о них читайте ниже.

Физических лиц и ИП это нововведение не коснется. Как и раньше, для них будут предусмотрены три возможные стадии – реструктуризация долгов, мировое соглашение и реализация имущества.

У юридических лиц теперь не будет наблюдения, финансового оздоровления и внешнего управления, так как эти процедуры крайне редко являются эффективными.

Сейчас управляющий назначается из числа кандидатур СРО, которое должник укажет в заявлении. В этим нередко возникают проблемы, так как управляющий может отказаться подать свою кандидатуру на утверждение суда.

Управляющие будут назначаться на основе рейтинга. Каждое СРО будет обязано представить не менее одной кандидатуры, после чего выбор из всех кандидатов сделает компьютерная система суда. Если СРО откажется представить кандидатуры управляющих для выбора, оно рискует перейти в более низкую группу, а потом и вообще потерять статус.

Важные новшества ожидаются в размере вознаграждения управляющих, так как оно выплачивается за счет должника. Вот что нового может ждать граждан-должников.

100 тыс. руб. должен будет заплатить должник в качестве вознаграждения финансовому управляющему за каждую процедуру банкротства (сейчас эта сумма 25 тыс. руб.).

Изменится размер выплат управляющему от стоимости реализованного имущества. Он получит:

10% при стоимости реализации до 1 млн. руб.;
7% при стоимости реализации от 1 до 10 млн. руб.;
5% при стоимости реализации от 10 до 100 млн. руб.;
2% при стоимости реализации свыше 100 млн. руб.

Сейчас управляющий берет 7% при любой стоимости реализованного имущества. Естественно, если у должника вообще нет активов под реализацию, управляющий получит только фиксированное вознаграждение.

Мы советуем не тянуть с подаче заявления на судебное банкротство. С принятием нового закона, списать долги станет дороже.

Банкротство физических лиц в 2021 году и свежие изменения

Представим ситуацию: за признанием банкротства обращается человек, у которого в собственности есть 2-комнатная квартира и загородный дом на 150 кв. м. Оба объекта недвижимости жилые, и возникает вопрос: что из этой собственности будет исключено из конкурсной массы, что будет признано единственным жильем: дом или квартира?

Согласно постановлению Пленума ВС РФ от 25 декабря 2018 года № 48, при определении единственного жилья суды должны исходить:

Из интересов кредиторов. То есть реализовываться должно наиболее дорогостоящее имущество, которое может расцениваться, как предмет роскоши, а для проживания будет оставлено менее ценное.
Из интересов должника. То есть должны учитываться желания потенциального банкрота, который, например, имеет право на определенный метраж на каждого из проживающих в квартире.
Из интересов членов семьи должника и их потребностей. То есть должно быть оставлено имущество, из которого удобнее всего добираться в школу, на работу/в котором члены семьи постоянно проживают/которое имеет наиболее выгодное расположение, рядом с которым находится поликлиника, к которой прикреплены члены семьи.

Заметим, что постановление Пленума ВС РФ от 13 октября 2015 года № 45 указывает практически на те же «истины»: суды должны принимать во внимание соблюдение баланса между интересами кредиторов и должника. Но техническая сторона вопроса остается открытой – каким образом суды должны учитывать этот баланс, как соблюсти равновесие между интересами всех сторон?

На практике обычно единственное жилье – это дом или квартира, в которой постоянно проживает должник. При исключении такого имущества из конкурсной массы учитывается мнение должника.

Но возникают и спорные ситуации. Например, определение АС Поволжского округа от 27.11.2018 № Ф06-39956/2018 по делу № А65-23235/2015. В данной ситуации суд счел дом площадью почти в 900 кв. м. непозволительной роскошью для банкрота, нарушением прав и интересов кредиторов, в рамках чего было предложено купить более скромную недвижимость, и передать оставшиеся средства в счет погашения долгов.

14 ноября 2016 года мир увидело Постановление ВС РФ № 305-ЭС16–15411, согласно которому суд может отменить банкротство, если будет доказана фиктивность или преднамеренность банкротства.

Хотелось бы в качестве примера привести дело № А45-24580/2015, где должнику отказали в списании долгов. Причина очень простая: несоответствие ежемесячных платежей по кредиту с доходами должника – зарплата оказалась существенно меньше. Таким образом, суд заподозрил должника в недобросовестности, и на основании представленных фактов было отказано в списании задолженностей перед кредиторами.

На практике такие случаи могут возникнуть, если в этом будут заинтересованы кредиторы. При выдаче кредитов сотрудники банка нередко завышают доходы граждан по документам, чтобы добиться максимальной суммы займа. Получается, что за неверные данные ответственность несет сам заемщик (должник в процессе банкротства), и такие действия потом могут вызвать здоровые сомнения у суда.

Теперь процедура банкротства для физических лиц существенно упрощается: обратиться с заявлением можно не только в арбитражный суд, но и в МФЦ.

В первом случае вопрос о проведении процедуры принимается к рассмотрению, если долг заемщика превышает 500 тыс. рублей.

В иных случаях следует обращаться в МФЦ.

При этом учитываются следующие виды долгов:

по оплате коммунальных услуг:

овердрафты, кредиты, микрозаймы;

обязательства по договору поручительства, а также связанные с предпринимательской деятельностью должника;

долговые расписки перед юридическими и физическими лицами;

штрафы ГИБДД;

налоговые сборы.

Процедура проводится, если:

сумма задолженности является значительной,

при возврате долга одному кредитору ущемляются интересы и права других.

Перед обращением в соответствующую инстанцию следует убедиться в том, что величина долга превышает стоимость имеющегося у заемщика имущества.

К реализации в счет погашения долга не допускаются следующие виды собственности:

личные вещи (обувь, предметы одежды и прочие);

вещи и профессиональное оборудование, используемые при осуществлении трудовой деятельности;

мебель и предметы быта;

транспортное средство, предназначенное для нужд инвалида;

домашний скот и предметы ухода за приусадебным участком;

жилое помещение (дом, квартира, комната), если оно является единственным жильем, за исключением того, что находится в залоге.

Если заемщик является владельцем только указанной собственности, обязательства будут аннулированы без ее реализации. В остальных случаях (наличие автомобиля, гаража и прочее) изначально проводится продажа, и только потом списывается оставшаяся часть долга.

Если размер задолженности варьируется в пределах 50-500 тыс. рублей, процедура банкротства физических лиц в 2021 году, согласно свежим новостям, проводится во внесудебном порядке.

Требования к исполнительному производству

Внесудебная процедура осуществляется лишь при совокупности следующих факторов:

Окончание исполнительного производства по причине отсутствия имущества, подлежащего взысканию (статья 46 часть 1 п. 4 Закона No 229-ФЗ от 02.10.2007 «Об исполнительном производстве»).

Отсутствие нового исполнительного производства, открытого по тем же основаниям.

Информация о наличии исполнительных производств, а также сроков и оснований их окончания доступна на портале Госуслуг и сайте ФССП.

Как подать заявление в МФЦ

Должник подает письменное заявление по месту жительства/пребывания. Также необходимо приложить перечень известных ему кредиторов.

Процедура коснется только тех обязательств, которые упомянуты в списке. Взыскание задолженности по другим долгам производится в обычном порядке. Помимо этого, важно указывать точную сумму задолженности и предоставлять корректную информацию о налогах и сборах.

Интересно! Налоговый вычет в 2021 году и новые изменения

Последствия внесудебного банкротства

По окончании процедуры списания долгов граждан лишается права:

занимать посты в органах управления юридических лиц – на 36 месяцев;

принимать на себя новые долговые обязательства по займам и кредитам без указания факта признания несостоятельности — на 60 месяцев;

занимать руководящие должности в кредитных учреждениях — на 120 месяцев;

занимать должности в органах управления страховой компании, микрофинансовой организации, негосударственного

пенсионного фонда, паевого инвестиционного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда – на 60 месяцев.

Если должник прекратил ИП менее чем за 12 месяцев до обращения в МФЦ с заявлением о банкротстве, то в течение 5 лет после окончания процедуры он не имеет права:

быть руководителем юридического лица;

осуществлять предпринимательскую деятельность;

регистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя.

Инициировать процесс может как сам должник, так и его представитель — адвокат, арбитражный юрист. С подобным заявлением в суд может обратиться и кредитор.

Алгоритм действий

При отсутствии средств на погашение долговых обязательств достаточно подать заявление, к которому приложить документы (и копии), подтверждающие задолженность.

Заявление принимается к рассмотрению при наличии следующих оснований:

долг превышает 500 тыс. рублей;

период просрочки — более двух месяцев.

Если в суд обращается индивидуальный предприниматель, предварительно направляется уведомление в Единый реестр сведений банкротств (ЕФРСБ), и только через 15 дней подается заявление.

Кроме того, для возбуждения процесса потребуется пополнить депозит арбитражного суда на сумму 25 тыс. рублей — в размере гонорара финансового управляющего.

Необходимая документация

Для проведения судебной процедуры банкротства необходимо представить следующие документы:

Расчет задолженности с указанием процентов, штрафных санкций и основной суммы долга. Сюда же прилагаются оригиналы (заверенные копии) документов, послуживших основанием для расчета (акты сверок, договоры и прочие).

Выписка из ЕГРИП. Срок действия — 5 дней до даты обращения в судебные органы.

Перечень должников и кредиторов. Перед созданием документа следует ознакомиться с правилами его составления (Приказ Минэкономразвития от 05.08.2015 г. No 530). Иначе суд может казать в приеме заявления.

Опись имущества должника. Составляется также в соответствии с Приказом No 530. В перечень включается все движимое и недвижимое имущество, находящееся в собственности должника. Если какое-либо имущество находится в залоге, либо под арестом, этот факт также отражается в документах.

Документально оформленная информация обо всех сделках с движимым и недвижимым имуществом, проведенных в течение последних трех лет.

Если должник является членом акционерного общества, прилагается выписка из реестра акционеров.

Налоговая декларация или справка 2 НДФЛ за последние три года.

Выписки со всех имеющихся банковских счетов.

Копии СНИЛС и ИНН.

Выписка из индивидуального лицевого счета застрахованного лица. Можно распечатать на сайте Госуслуг.

Решение Центра занятости о присвоении гражданину статуса безработного, если он состоит на учете.

Документы, подтверждающие семейное, имущественное положение должника (копия свидетельства о браке, о рождении детей, о разводе и прочее).

Квитанции об оплате услуг финансового управляющего.

Квитанция об оплате госпошлины (300 рублей).

Списание долгов производится только после реализации имеющегося у должника имущества, которое подлежит взысканию.

Банкротство не является гарантией полного освобождения от финансовых обязательств. Даже по окончании процесса граждан должен будет:

вносить платежи в счет возмещения вреда причиненного жизни и здоровью;

оплачивать текущие счета;

обеспечивать выплату денежных средств по трудовым договорам, если у ИП имеются наемные работники;

возмещать моральный вред, если его не взыскали ранее;

погашать алиментные обязательства;

возвращать финансовые средства в случае признания совершенных должником сделок недействительными.

Кроме того, у него возникает обязанность сообщать о состоявшейся процедуре банкротства при оформлении нового займа или кредита (в течение 60 месяцев). Также в течение трех лет банкрот не сможет занимать руководящие посты, быть начальником либо учредителем юридического лица.

Все сделки должника, размер которых превышает 300 тыс. рублей совершенные в течение предшествующих 36 месяцев, будут подвергнуты тщательной проверке. При возникновении подозрений на умышленное сокращение имущества финансовые операции могут быть признаны недействительными.

Заключение

В закон о банкротстве физических лиц внесены изменения, благодаря которым процедура значительно упростилась.

Заявление о признании банкротом гражданин может подать в МФЦ либо арбитражный суд (в зависимости от суммы долга).

Станет ли проще процедура банкротства физических лиц в 2021 году?

Законопроект, который предлагает ввести Правительство РФ весной 2021 года, меняет весь механизм банкротства. Вводятся новые понятия, все должники распределяются по нескольким группам, а реализацию имущества предлагается проводить через маркетплейсы. Большая часть изменений, конечно, относится к банкротам-предпринимателям и банкротам-юридическим лицам. Но и для граждан-должников, планирующих подавать на банкротство, также есть несколько важных изменений. Подробнее о них ниже.

Первое, что предлагает сделать законопроект «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации – это переименовать Закон «О банкротстве» в Закон «О реструктуризации и банкротстве».

Еще одно значимое нововведение законопроекта – изменение стадий банкротства (ликвидация некоторых, ранее непопулярных). Опять-таки, в той редакции законопроекта, в какой его анализировал автор при написании статьи, физических лиц и ИП это нововведение не коснется. Стоит отметить, что и проект закона об упрощенном банкротстве граждан дважды кардинально «перекраивался».

Но на данной стадии обсуждения законопроекта, как и раньше, для физических лиц будут предусмотрены три возможные стадии – реструктуризация долгов, мировое соглашение и реализация имущества.

А вот банкротство юридических лиц, предполагается, вести посредством только реструктуризации долгов, конкурсного производства и мирового соглашения, в новом варианте закона наблюдения, финансового оздоровления и внешнего управления не будет.

Важные изменения ожидаются в размере вознаграждения управляющих, усматривается тенденция к удорожанию услуг арбитражных управляющих, опять же, в зависимости от группы, к которой отнесен должник.

Так, законопроект предлагает, что должник обязан будет платить в качестве вознаграждения финансовому управляющему:

100 000 руб. должен будет заплатить в качестве вознаграждения финансовому управляющему должник 1 группы,
300 000 руб. должен будет заплатить в качестве вознаграждения финансовому управляющему должник 2 группы,
500 000 руб. должен будет заплатить в качестве вознаграждения финансовому управляющему должник 3 группы.

Изменяется также и размер дополнительного вознаграждения арбитражных управляющих (процентов):

10% – при стоимости реализованного имущества до 1 млн. руб.;
7% – при стоимости реализованного имущества от 1 до 10 млн. руб.;
5% – при стоимости реализованного имущества от 10 до 100 млн. руб.;
2% – при стоимости реализованного имущества свыше 100 млн. руб.

*в настоящее время дополнительное вознаграждение в процентах составляет 7% при любой стоимости реализованного имущества.

Отсюда следует, что с принятием нового закона списать долги станет дороже.

копия паспорта,
ИНН,
СНИЛС,
справка об отсутствии регистрации в качестве индивидуального предпринимателя,
свидетельства о заключении и расторжении брака, рождении детей,
копия паспорта супруга,
брачный договор, соглашение о разделе имущества, заключенное в течение последних 3 лет.

договоры с банками, микрофинансовыми организациями и др.,
расписки о займах у физлиц,
справки, подтверждающие образование задолженности, графики платежей,
решения суда, постановления о возбуждении исполнительного производства судебными приставами,
претензии, исковые заявления от кредиторов,
платежные требования от государственных органов, например, налоговой инспекции, Пенсионного фонда или ГИБДД.

Банкротство физических лиц в 2021: пошаговая инструкция

справка с места работы по форме 2-НДФЛ,
трудовая книжка,
выписка с индивидуального лицевого счета,
справки из Пенсионного фонда и фонда социального страхования о назначении пенсий, пособий, других социальных выплат,
справка из службы занятости о статусе безработного,
справки о наличии счетов и вкладов, выписки по банковским счетам, справки об остатках электронных денег и об их переводах,
свидетельства о государственной регистрации права собственности на недвижимость, свидетельство о государственной регистрации транспортного средства,
сведения о наличии доли в уставном капитале, выписка из реестра акционеров.

копии договоров о сделках с имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале, в том числе договоры купли-продажи, дарения, залога и т.д.

справка о нетрудоспособности, инвалидности,
сведения о понесенных убытках и пр.

квитанции о направлении копий заявлений всем лицам, участвующим в деле,
квитанция об оплате госпошлины,
квитанция о внесении денег на депозит суда для выплаты вознаграждения финансовому управляющему,
заявление о признании гражданина банкротом.

На последнем документе необходимо остановиться отдельно, так как он имеет большое значение для начала прохождения процедуры личного банкротства.

Такое решение возможно при наличии иного заявления о банкротстве и если:

заявление не соответствует предъявляемым к нему требованиям,
задолженность перед кредиторами была погашена, либо является необоснованной,
у гражданина отсутствуют признаки неплатежеспособности,
должник не согласен с требованиями кредиторов, например, в части суммы задолженности или сроков ее погашения.

Распространенный случай оставления заявления без движения – отсутствие необходимых документов. Именно поэтому к сбору документов и составлению текста заявления необходимо подходить ответственно.

Однако есть один нюанс. Если у должника возникает обязанность по подаче заявления о банкротстве, т.е. сумма задолженности составляет более 500 тысяч рублей, тогда суд не вправе оставить заявление без рассмотрения. В таком случае оно будет принято к производству, а недостающие документы истребованы к дате судебного разбирательства.

Банкротство физических лиц в 2021 году

К заявлению на упрощенное банкротство физических лиц в 2021 году нет никаких особых требований. Стандартная форма, в которой обязательно указываются:

паспортные данные и место регистрации (проживания) заявителя;
ИНН, СНИЛС;
общая сумма долга;
полный список кредиторов и размер задолженности перед каждым;
причины, по которым наступила неплатежеспособность;
текущее финансовое положение.

Все изложенные факты должны подтверждаться соответствующим документом. Например, кредитные обязательства — договорами, отсутствие недвижимого имущества в собственности — выпиской из ЕГРН, финансовая ситуация — выписками со счетов, и так далее.

Имейте в виду — за предоставление недостоверной, частично недостоверной, неполной информации в заявлении на банкротство физическому лицу грозит административная, а в некоторых случаях и уголовная ответственность.

В порядке упрощенного банкротства в 2021 году все заявления следует подавать в Многофункциональный центр (МФЦ) по месту жительства. Там же осуществляется проверка и выносится решение вернуть заявление обратно или пустить в ход.

В упрощенной форме процедуры банкротства физических лиц в 2021 проверка заявления через базу приставов занимает всего один рабочий день. Дальше три дня отводится на размещение сведений о неплатежеспособности заявителя в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. После того, как запись появится в публичном доступе, ни один из кредиторов не вправе насчитывать больше никаких штрафов, пеню или неустойку.

Если никаких препятствий нет, через полгода (а именно столько длится процесс внесудебного банкротства) гражданина признают неплатежеспособным официально и списывают с него долги. Если за это время человек получит наследство, вступит в права собственности любым другим способом, улучшит свое материальное положение, он обязан сразу же сообщить об этом в МФЦ и аннулировать процедуру банкротства, возобновив платежи по счетам.

Правда, прервать процесс может не только улучшение финансового состояния, но и, например, исковое заявление в суд, поданное кредитором, который категорично настроен вернуть свои деньги. Для этого ему нужны весомые основания, например, доказательства подлога, фиктивного банкротства, основания полагать, что у неплательщика есть имущество для взыскания, что должно быть подтверждено документально. Если такой иск подан, о внесудебном процессе не может быть речи, а это затяжное дело и довольно большая статья расходов.

Закон об упрощенном (внесудебном) банкротстве не предусматривает привлечение управляющего, как в стандартной процедуре, поэтому единственное, что нужно уплатить заявителю — 300 рублей государственной пошлины. Все остальные расходы (например, на юридические консультации, нотариуса, получение срочных выписок и других документов) индивидуальны и зачастую остаются. Но в сравнении с судебным процессом, где только управляющему за работу нужно заплатить около 45 тыс. рублей, это очень лояльные условия.

Учитывая, что таким образом еще и можно списать с себя немалую сумму долга, как показала практика сразу после вступления закона в силу желающих этим воспользоваться только в сентябре 2020 года было почти 2 тыс. человек. В 2021 году об упрощенной процедуре будет знать еще больше людей, поэтому нагрузка МФЦ ожидается большой.

Тем не менее, как и в стандартном судебном процессе, есть задолженность, которую банкротам не спишут. К такой относятся:

алименты;
компенсация вреда жизни и здоровью;
возмещение умышленно причиненного ущерба имуществу;
оплата текущих платежей за коммунальные услуги.

Даже если неплатежеспособному лицу совсем нечем платить, долги по этим категориям с него все равно взыщут, как только появится малейшая финансовая возможность.

В первую очередь стоит иметь ввиду, что закон, который призван упростить процедуру банкротства без обращения в суд, накладывает на потенциального банкрота ряд ограничений. В течение полугода от даты подачи заявления в МФЦ нельзя:

брать новый кредит, ипотеку;
выступать в роли поручителя для кого-либо;
вступать в права собственности.

Что касается ограничений уже после признания человека банкротом, они такие же, как и при стандартном рассмотрении дела:

на 3 года запрет занимать руководящие должности в любой организации;
на 5 лет запрет руководить финансовой организацией и негосударственным пенсионным фондом;
в течение 5 лет обязательно сообщать о статусе банкрота финансовым организациям, в которых планируется взять новый займ;
на 10 лет запрещено руководить банком;
в течение 10 лет нельзя будет повторно инициировать процедуру банкротства.

Насколько эти последствия критичны — это уже личный вопрос, но выгоды внесудебной процедуры очевидны.

Судебная практика по делам о банкротстве физических лиц

Процедура банкротства физических лиц с 2015 года закреплена на законодательном уровне и регламентируется Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)». Практика показывает, что для скорого рассмотрения дела важно правильно оформить все документы:

грамотно составленное заявление, опись имущества физического лица;
суду потребуется подтверждение того, что процедура будет полностью оплачена. Для запуска процедуры потребуется госпошлина в размере 300 рублей, оплаченные услуги финансового управляющего;
потребуется оплатить публикацию на специальном ресурсе и сопутствующие процедуре почтовые расходы;
собираются все требуемые документы, копии, справки, квитанции;
полный список кредиторов, документы, подтверждающие основание возникновения и наличия задолженности и т. д.

Не стоит совершать сомнительные сделки в целях сбережения или сокрытия имущества, на практике это приводит к дополнительным рискам и продлевает срок процедуры несостоятельности. Это также может повлечь отрицательное завершение процедуры банкротства.

Дело А09-3276/2018. Общий размер задолженности составлял 1 249 931 рублей. Стоимость процедуры для нашего клиента составила 150 000 рублей. Таким образом, в результаты процедуры несостоятельности было списано 1 249 931 рублей, а сумма экономии составила 1 099 931 рублей.
Дело А40-29060/18-86-41. Общая сумма долга составляла 2 931 202 рублей. Наши услуги − 160 000 рублей. Таким образом, клиент сэкономил 2 771 202 рублей. Кроме того, общение с коллекторскими агентствами прекратилось.

В прошлом году (март и апрель 2019 года) можно было наблюдать на инициативами реформирования законодательства РФ по вопросам банкротства. Так, Правительство РФ одобрило резонансный законопроект относительно наделения арбитражных управляющих правами самостоятельно рассматривать обоснованными или необоснованными являются требования кредиторов.

Конституционный суд Российской Федерации вынес весьма важное постановление относительно распределения судебных расходов в деле о несостоятельности (банкротстве). Так, Верховный Суд РФ дополнил судебную практику совершенно новыми судебными актами:

включение требований кредиторов в реестр кредиторов, после того как он закроется;
очередность кредиторов при подаче заявления о признании должника банкротом.

Большинство долговых обязательств исчезнет, за исключением выплат по алиментам, по возмещению вреда жизни и здоровью и прочим обязательным выплатам.
Коллекторские фирмы перестанут напоминать о невыплаченных долгах.
В счет выплат по задолженности будут реализованы имущественные и материальные накопления.
Затраты на процедуру также ложатся на плечи банкрота.
Невозможность занимать руководящий пост в течение 3 лет.
Испорченная кредитная история повлияет на лояльность банков и возможность взять кредит под выгодный процент.
При повторной подаче на банкротство менее чем через 5 лет у кредиторов есть возможность использовать старые долги.

Основные моменты прописаны в статье 213.24 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Физическое лицо признается банкротом в следующих случаях:

план реструктуризации долгов отсутствует, не одобрен собранием кредиторов или отменен арбитражным судом;
возобновление производства в соответствии со статьями 213.29 или 213.31 Федерального закона № 127-ФЗ;
прочие случаи.

Реализация имущества физического лица осуществляется в течение определенного срока, который может продлеваться в судебном порядке.

Выделим основные причины:

отсутствуют признаки несостоятельности физических лиц;
в заявлении не указана СРО и кандидатура арбитражного управляющего, так как из числа саморегулируемых организаций утверждается финансовый управляющий;
не хватает каких-либо документов (некоторые справки имеют непродолжительный срок действия, или их сложно получить);
отсутствует подтверждение перечисления денежных средств на вознаграждение финансовому управляющему;
выявлена необоснованность признания гражданина банкротом;
физическое лицо является платежеспособным.

Судебная практика по банкротству физ. лиц 2015-2021

Еще с 1 октября 2015 года благодаря принятию ФЗ о банкротстве физлиц простые граждане получили возможность признавать свою финансовую несостоятельность через Арбитражный суд.

В первые годы личное банкротство явно не пользовалось популярностью среди простых людей, поэтому законодатели приняли ряд изменений, которые должны были вызвать интерес к процедуре официального установления финансовой несостоятельности для физлиц, и решить некоторые нюансы. В частности — повысить интерес финуправляющих к процедуре банкротства (путем повышения вознаграждения, но об этом — ниже).

Были внесены следующие изменения в закон о банкротстве физических лиц:

С 1 января 2017 года произошло существенное снижение госпошлины, которую инициатор банкротства вносит, подавая заявление на признание физлица банкротом. Ранее она составляла 6 000 рублей, и для многих должников это была просто неподъемная сумма, учитывая все расходы на банкротство физлица. Теперь она составляет всего 300 рублей;
В 2016 году было увеличено вознаграждение для управляющих — с 10 000 рублей до 25 000. Таким образом чиновники попытались решить конфликт с арбитражными управляющими, которые попросту отказывались работать за 10 000 рублей;
С 2020 года принят закон, которым предусматривается упрощенное банкротство физлиц. Главной особенностью закона является уменьшение сроков банкротства и его стоимости. Упрощенное банкротство предусматривает сокращение сроков до 6 мес. Также особенностью «упрощенки» является отсутствие арбитражного управляющего в процедуре. Заявление на списание долга подают в МФЦ, процедура бесплатная.

Личное банкротство может реализовываться двумя способами (по очереди или на выбор суда):

Через реструктуризацию долгов. Составляется план (график по погашению платежей) на заседании кредиторов (участие может принимать и сам должник). План не может быть составлен на период более 3-х лет. Если кредиторы не утверждают план, суд может утвердить его по своему усмотрению. Такое может произойти, если суд видит, что доходы должника позволяют через реструктуризацию выплатить большую часть долга. При этом судебная практика показывает, что АС утверждали планы, по которым должник выплачивал только 50% долга! Остальные 50% попросту списывались после завершения процедуры;
Через реализацию имущества. В 80% дел должникам назначают именно данную процедуру. Не секрет, что в основном это связано с отсутствием высокого дохода, который позволил бы рассчитаться с долгами по новому платежному графику. Реализация собственности проводится путем включения имущества должника в конкурсную массу и ее дальнейшую продажу на специальных оргах, который организует финуправляющий. Вырученные средства распределяются между кредиторами. После реализации собственности должник признается банкротом, а все его оставшиеся долги попросту списываются судом.

Существует еще и третий вариант развития событий: мировое соглашение с кредиторами. Он заключается в подписании специальных бумаг с теми, кто имеет претензию к должнику, в результате чего судебное дело прекращается.

В среднем процедура банкротства физического лица от подачи заявления в Арбитражный суд до полного списания долгов занимает 10 месяцев. Сроки зависят от множества факторов.

Размер долга. Конечно, освободиться от задолженности суммой 300 тыс. рублей куда легче, чем списать многомилионные долги.
Имущество в собственности: земельные участки, любимый авто, недвижимость (кроме единственного жилья), предметы роскоши. Как показывает практика, самые долгие споры вызывает раздел имущества, что существенно затягивает дело по банкротству.
Введение одного из этапов процедуры банкротства — реструктуризация долгов также увеличит сроки. Количество дел, которые на данный момент ведет суд и насколько активны ваши кредиторы.

Разберем более детально какие этапы вам предстоит пройти на пути к полному списанию долгов. Условно их можно разделить на подготовительный этап и, собственно, на саму процедуру.

Выбор юридической компании, если подойти ответственно займет несколько дней.
Сбор пакета документов, даже в самом минимальном объеме займет до двух недель. А если заниматься этим вопросом самостоятельно того больше. Поэтому рекомендуем обратиться за помощью к профессионалам. Сотрудничая с Федеральной юридической компанией «Да!Банкрот» вы не будете тратить время и нервы на беготню по инстанциям. Наши специалисты всё сделают самостоятельно.
Оплата обязательных платежей ни займет и одного дня, но зачисление денежных средств на счет может происходить до трёх рабочих дней:

госпошлина – 300 руб.
почтовые расходы, публикации ЕФРСБ и Коммерсант – 20 000руб.
депозит Арбитражного суда – 25 000 руб.

Перенос даты заседания. Произойдет в том случае, если не явился один из участников.
Финансовый управляющий затянул с подачей отчетов.
Во время процедуры реализации имущества кредиторы не согласны с проведенной оценкой имущества.
Финансовый управляющий или кредитор оспорит сделки за последние 3 года.

Если в собственности нет имущества и в течение трех лет до подачи на банкротство вы не совершали сделок по его выводу из собственности, процедура списания долгов пройдет по стандартной схеме за 6-8 месяцев.

Важно помнить, что срок процедуры банкротства физического лица зависит от правильно выбранной юридической компании. Знания, опыт, скорость сбора и оформления документов, наличие в штате Финансового управляющего залог успешного и спокойного прохождения процедуры банкротства на её этапах. Звоните или оставьте заявку на сайте. Будем рады вам помочь.

Обзор: «Банкротство: что учесть в 2021 году» (КонсультантПлюс, 2020)

Если доход физического лица не позволяет ему в срок погашать задолженность перед кредиторами, человек имеет право инициировать процедуру банкротства. Для этого необходимо грамотно составить заявление и направить его в судебную инстанцию. Делами о банкротстве в 2021 году по-прежнему занимается арбитражный суд. Если судебный орган определит, что доход человека позволяет ему рассчитаться с долгом на протяжении трех лет, то будет утвержден план реструктуризации задолженности.

Законом о банкротстве в 2021 несостоятельное лицо освобождается от выплаты процентов и пени на весь период реструктуризации долга. Если человек не имеет финансовой возможности избавиться от задолженности за 3 года, суд признает его банкротом. Имущество несостоятельного человека может быть реализовано на торгах. В данном случае в банкротстве физлиц 2021 изменений не планируется. Реализованным не может быть имущество человека, которое является его единственным местом жительства. При инициировании несостоятельности гражданина роль играют следующие аспекты:

Общая сумма задолженности минимум полмиллиона рублей.
С даты последнего погашения задолженности должно пройти минимум три месяца.

Даже если гражданин не пожелает упростить процесс, обратившись к юристам, и захочет самостоятельно оформить статус банкрота, дополнительных расходов не избежать. На 2021 год изменений на расходы по процедуре не будет. Государственная пошлина так же составит 300 рублей, а расходы управляющего – около пятнадцати тысяч рублей. Если будет назначена процедура реструктуризации долга, гражданин обязан добровольно отчислять средства кредиторам согласно утвержденному судебным органом графику. Финансовые потери в ходе оформления статуса неизбежны. Очень важно, чтобы финансовый управляющий, который будет вести дело, был грамотным и опытным. Это позволит избежать множества финансовых потерь.

Для многих граждан, желающих получить статус банкрота, расходы на процедуру оказываются непосильными. Законопроект об упрощенном банкротстве, принятия которого люди с нетерпением ожидают уже давно, был призван помочь тем, чей долг перед кредиторами составляет до пятисот тысяч рублей. Вероятно, что в 2021 перспективы упрощенной процедуры выйдут на новый этап развития. Упрощение позволит людям получать статус банкрота без вмешательства в дело финансового управляющего.

Не каждый потенциальный банкрот знает, что при инициировании процедуры несостоятельности налоговая задолженность не аннулируется. Налог на банкротство с 2021 года не будет пока подлежать списанию. Налоги могут быть списаны исключительно в соответствии с нормами налогового законодательства. По окончании процедуры несостоятельности признанный банкротом человек обязан обратиться в Федеральную налоговую службу по месту регистрации и подать ходатайство о признании долга безнадежным.

Помимо самого заявления в налоговую, нужно предоставить сопутствующую документацию: справку о долгах, решение суда, что гражданин признан несостоятельным и судебное определение, которое подтвердит окончание процедуры. Ожидается, что в 2021 банкротство физлиц, как процедура, изменится в лучшую сторону.

Чаще всего списанию подлежат кредиты, обязательства по коммунальным платежам и долги по налогам. Но для этого причины возникновения долга не должны быть умышленными, иначе процедура банкротства физических лиц в 2021 году завершится без списания долга.

В каких ситуациях можно надеяться на списание долгов:

Нетрудоспособность гражданина или же иная сложная ситуация со здоровьем.
Сокращение с работы по причине разорения компании или же увольнение по собственному желанию, но с доказанными объективными причинами.
Иные финансовые сложности, возникшие по независящим от человека обстоятельствам.

Важно так же обращать внимание на обстоятельства, которые должны иметь место и сохраняться во время всей процедуры банкротства физического лица в 2021 году.

Регулярные долговые обязательства по кредитам и другим платежам повышают расходы.
В ближайшее время нет возможности найти работу, которая будет покрывать долги.
Общая стоимость имущества меньше объема долгов.

Нет смысла идти в банки и пытаться аннулировать кредит. Кредиторы могут пойти навстречу, предложив рефинансирование или реструктуризацию долга. Эти меры помогут выйти погасить кредит, если у гражданина есть официальная работа. Если погасить долг не получиться, то поможет только процедура банкротства.

Банкротство физических лиц: судебная практика

Эта процедура не отменяет платежи по кредитам, но помогает физическим лицам снизить ежемесячную сумму выплаты за счет пролонгации.

С сотрудниками банка можно договориться о кредитных каникулах или отсрочке, предъявив необходимые документы и заявление. Если кредиторы отказывают искать компромисс и нет возможности ежемесячно гасить полную сумму долга, можно обратиться с заявлением в арбитражный суд.

В случае положительного решения гражданину будет снижена сумма платежа по кредиту за счет увеличения срока действия.

Однако в случаях, когда основной задачей при обращении в суд являлось именно списание долга, реструктуризация долга может повлечь последующую выплату задолженности без освобождения от кредитов.

В ряде случаев в списании задолженности даже в рамках банкротства может быть отказано.

Такое возможно, если судом будут установлены следующие обстоятельства:

В действиях должника имеются явные признаки мошенничества.
Невозможность погашения долга возникла ввиду недобросовестного поведения должника.

Под недобросовестным поведением должника суды, исходя из сложившейся практики, в рамках банкротства физического лица в 2021 году чаще всего принимают:

Умышленное увольнение с работы по собственному желанию.
Продажа имущества, бизнеса и других активов без вклада средств от их продажи в погашение долга.
Оформление кредитов при отсутствии возможностей к их погашению.

Так же судом могут быть расценены в качестве недобросовестных и другие действия.

В любом случае – обращайтесь к юристу за консультацией и предварительной оценкой шансов на возможное банкротство.

Задать бесплатный вопрос вы можете в форме ниже.

Не все знают, что списание долгов – это последняя мера, прибегают к которой не во всех случаях. Существуют и иные способы исправления ситуации, назначаемые арбитражным управляющим и судом. Поэтому формируя заявку, не рассчитывайте, что буквально сразу Ваши требования признают обоснованными. И начнут процедуру реализации имущества. Нет, проверки, анализы и подбор более выгодных для кредитора вариантов – вот первые этапы. Судья всегда в первую очередь будет ориентироваться на интересы заимодавцев. Ведь они теряют деньги по Вашей вине. Располагают правом требования, предписанным законодательством. Логично, что арбитраж сделает все, чтобы их удовлетворить. А также изучит возможность их удовлетворение или отсутствие таковой. И это главный недостаток для заемщика.

Этот процесс представляет собой существенные изменения условий кредитного договора. В общем случае конкретные метаморфозы вносит сам банк. Клиент в любой момент времени волен обратиться к своему кредиторы с просьбой о реструктуризации задолженности. Но вот инициировать ли процедуру – это решение банка. На пустом месте он навстречу не пойдет. Нужны веские и адекватные причины, почему клиент не способен оплачивать свои обязательства и ему надо пойти на уступки. Существует несколько методик реструктуризации. Это:

Увеличение срока кредитования при том же проценте. Выходит, тарифная ставка не изменяется, а срок становится больше. Полная стоимость кредита возрастает пропорционально, но ежемесячные платежи становятся меньше. Это выгодно, если у человека в принципе есть деньги, но их не хватает для крупных платежей. Стоит понимать, что переплата в итоге зачастую становится значительной.
Уменьшение тарифной ставки. Идеальный вариант, но его применяют крайне редко. Не только логичные причины понадобятся в таком случае, но и превосходная репутация самого заемщика.
Кредитные каникулы. Полная заморозка выплаты долговых обязательств в определенном временном диапазоне. Тоже удобная методика, но требует серьезных доводов. Несчастный случай, ЧП или что-то схожее.

Разбирая банкротство физических лиц, минусы для должника обычно озвучиваются именно в этой призме зрения. Конкретно конфискаций и продажей имущества с молотка и пугают потенциальных банкротов. Но если вдуматься, это не только не страшный исход, а наиболее удачный. Фактически чтобы признать человека несостоятельным в финансовом плане, эта процедура строго необходима. До списания задолженностей у клиента отберут все, что смогут. Звучит неприятно. Но при пристальном взгляде, мнение зачастую изменяется. Особенно если речь идет о долгах, которые превышают миллион рублей. Поясним, что конфискации подлежит лишь свободное имущество. Квартира, если Вы в ней живете, а второй – нет, не изымается. Иначе заемщику негде было бы жить. Это нарушение прав человека. Автомобиль остается неприкосновенным, если он строго необходим для выполнения своих должностных обязанностей. В противном варианте должника уволят с работы, а этого тоже допускать нельзя. Личные вещи трогать нельзя, подарки и предметы, переданные безвозмездно тоже исключаются. Одежда, даже если это шуба за 100 тысяч – остается у него в собственности. В итоге остается не особо крупный перечень. И его совокупная стоимость достигает 100-200 тысяч от силы. А иной раз и того меньше, были случаи, когда конкурсная масса во всем своем многообразии продавалась буквально за пару тысяч рублей. А на другой чаше весов – многомиллионные суммы, положенные к уплате. Теперь становится очевидно, что конфискация и реализация имущества никак не попадает под категорию недостатков. Чтобы не рассказывал Вам про минусы банкротства физических лиц форум без строгой специализации, местечковый портал или сообщество в социальной сети. Псевдо-экспертов в сети хватает.