При смене прав нужно ли менять страховку

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «При смене прав нужно ли менять страховку». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

При замене водительского удостоверения по закону не нужно менять полис ОСАГО. Отправка сообщения в страховую компанию о замене прав не требуется. Поэтому, чтобы быть в соответствии с законом, при замене прав после 2023 года страховую компанию о смене права сообщать не нужно.

Почему так важно сообщить страховщику о замене прав

Что делать со страховкой, если автовладелец поменял права, понятно — однозначно менять. Остается вопрос, зачем так делать. Ведь в законодательстве об этом не сказано ни единого слова. Есть несколько причин, почему так важно сообщить страховщику об изменениях.

Во-первых, возникает риск, что водительский стаж, который человек получит с момента замены удостоверения, не будет регистрироваться ни в одной системе. Его просто не найдут. Это скажется на условиях дальнейшего страхования. Они будут не такими выгодными, какими могли бы быть в случае, если бы полис был обновлен. То же самое касается сроков безаварийного вождения. Это одна из причин уведомить страховую при замене прав.

Во-вторых, некоторые профессиональные игроки рынка предпочитают, чтобы клиенты своевременно уведомляли о перемене персональных данных и прочих обстоятельствах, которые имеют значение. Следовательно, включают этот пункт в договор страхования. Если такой пункт имеется, велика вероятность того, что в случае аварии автовладелец не получит ничего или получит существенно меньше того, на что мог рассчитывать в обычной ситуации.

Медлить с заменой информации и обновлением полиса не стоит — вопрос важен в материальном смысле. В компанию следует обращаться сразу же после замены водительского удостоверения. Это позволит защитить законные интересы страхователя.

Когда вносить изменения в полис ОСАГО

Автовладелец должен уведомлять страховщика о любых изменениях, которые влияют на данные, указанные в полисе. Это правило работает, когда действует ОСАГО .

Страховая компания обязана отправить изменения в .

Если не сообщить в страховую о правках, в случае ДТП она выплатит деньги пострадавшему, но применит регресс (потребует виновника-страхователя возместить убытки).

Что можно менять:

данные других водителей, которых страхователь вписывает в полис;
ФИО при смене. Актуально, например, для девушек, вышедших замуж;
данные паспорта;
адрес регистрации;
информацию об использовании прицепа;
госномер;
сведения из и СТС ;
информацию о коэффициентах, если во время составления договора допустили ошибку;
период эксплуатации ТС. Например, мотоциклист сначала застраховал байк на три месяца, а потом решил продлить до года.

Важно: отказ страховщика внести изменения в полис и требование оформить новое ОСАГО — нарушение закона .

Нужно ли по закону менять ОСАГО при замене прав

В новом водительском удостоверении будет указан прежний номер документа. Поэтому по логике, никаких претензий со стороны сотрудников ГИБДД быть не должно.

По закону «Об ОСАГО» водитель должен обратиться в страховую компанию, в тех случаях, когда он потерял ВУ, изменил ФИО, открыл новую категорию. По поводу сроков изменения договора в случае замены прав не сказано.

ФЗ «Об ОСАГО» гласит о том, что действие договора со страховой компанией прекращается в двух случаях: по желанию страхователя и при смене владельца автомобиля.

Также и сам страховщик может расторгнуть договор (причин есть несколько). Таким образом, в самом законе об ОСАГО не сказано, что замена прав является основанием для прекращения действия договора.

Осаго 2023: что изменилось

Среди водителей последнее время стоит открытым вопрос: стоит ли покупать ОСАГО или проще платить штраф за отсутствие полиса. Сомнения в пользе страховки вызваны резким повышением цен на запчасти и ремонт. РосШтрафы рассказывают, как обстоит ситуация.

Российский союз автостраховщиков (РСА) опубликовал данные о выплатах по ОСАГО в 2021-2022.

Первое, с чем возникла проблема, — сложность в ремонте поврежденных авто за положенные 30 дней. Поэтому на государственном уровне начали поднимать этот вопрос.

Сейчас в Государственной думе обсуждают возможное увеличение сроков ремонта. Вариантов два: продление до 45 дней и до 60 дней.

Кроме того, СТО стали испытывать сложности из-за отсутствия новых запчастей. На рынке сейчас не хватает ни оригинальных, ни аналогов популярных деталей. Единственный выход — заказ материалов. Но посылки приходится ждать, из-за чего провести ремонт вовремя не получается.

За каждые сутки просрочки страховщику приходится выплачивать пеню — 0,5% от суммы возмещения. Поэтому компаниям выгодно, чтобы автомобилисты брали денежное возмещение, занимаясь ремонтом самостоятельно.

Эти проблемы привели к тому, что власти обдумывают возможность использовать в определенных случаях б/у-запчасти.

Когда нужно менять полис ОСАГО при замене прав или смене фамилии?

Итак, мы выяснили, что полис ОСАГО нужно менять или, точнее, вносить действующий изменения при смене данных, содержащихся в нём. А вот нужно ли менять полис при замене прав или смене фамилии, зависит от того, неограниченный круг лиц допущен к управлению автомобилем по данному полису или ограниченный.

Если к управлению по полису допущен неограниченный круг лиц, то при замене прав менять такую страховку не нужно, потому что сведения о номере водительского удостоверения содержатся только в таблице с допущенными лицами, а при неограниченном полисе этот список пуст (а выше поставлена галочка о том, что к управлению допущен неограниченный круг лиц, имеющих право на управление автомобилями). Однако, полис нужно поменять, если изменилась фамилия или имя страхователя, потому как эти данные страхователя вносятся в полис.
Если к управлению по полису допущены только определённые водители, то в соответствующей графе (таблице) вносятся сведения об их водительском удостоверении. Следовательно, при замене ими прав заменить страховой полис обязательно нужно. Также придётся это сделать, если у допущенных к управлению по полису ОСАГО водителей изменилась фамилия или имя.

Как внести изменения в полис ОСАГО при смене фамилии или замене прав?

ФЗ «Об ОСАГО» прямо предусматривает замену полиса ОСАГО при смене содержащихся в нём данных, указывая, что для этого нужно обратиться к страховщику (страховую компанию).

8. В период действия договора обязательного страхования страхователь незамедлительно обязан сообщать в письменной форме страховщику об изменении сведений, указанных в заявлении о заключении договора обязательного страхования.
9. При получении от страхователя сообщения об изменении сведений, указанных в заявлении о заключении договора обязательного страхования и (или) предоставленных при заключении этого договора, страховщик вносит изменения в страховой полис обязательного страхования, а также в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьёй 30 настоящего Федерального закона, не позднее пяти рабочих дней с даты внесения изменений в страховой полис обязательного страхования.

То есть Вам просто необходимо приехать в страховую компанию, где застрахована Ваша ответственность и внести изменения в полис. В результате Вам либо выдадут новый полис (с тем же сроком действия, конечно же) либо внесут изменения в существующий (на обратной стороне полиса в графе «Особые отметки»).

Сведения в страховом договоре

Для получения полиса ОСАГО водитель подписывает с компанией-страховщиком договор, в котором прописаны сведения о клиенте, в т.ч. указано его водительское удостоверение. В нем всегда содержится пункт с информацией, которая перечисляет случаи обязательной замены полиса. Стоит отметить, что замена полиса не имеет ничего общего с перезаключением договора:

перезаключение договора – это подписание нового страхового контракта между водителем и компанией, в котором прописаны новые условия сотрудничества;
выдача нового ОСАГО предполагает получение аналога, с иными номером и сведениями, который продолжает действовать на основании текущего договора.

В договоре можно найти информацию, определяющую процедуру замены полиса ОСАГО. Условия могут включаться следующие требования от собственника автомобиля:

обязательное предупреждение компании до дня смены в/у;
оплата дополнительной комиссии за выдачу нового полиса;
обращение непосредственно в офис компании.

Каждая страховая компания старается минимизировать собственные риски при возникновении страхового случая или иных бюрократических разбирательств, поэтому тщательно разрабатывает условия замены полиса ОСАГО для каждого клиента.

Опасность остаться без компенсации при ДТП

Если клиент поменял права, но в страховке остались данные старых прав, в случае возникновения аварийной ситуации на дороге получить выплату будет затруднительно. Некоторые компании признают такой документ не актуальным, а клиента – стороной, не выполнившей свои обязанности по договору. Хотя со стороны закона такие действия считаются незаконными, но доказывать свою правоту многим людям приходится в суде.

На рынке не так много компаний, заслуживающих доверие. Хорошо себя зарекомендовали «Альфтрахование», «Согаз», «Ренессанс», «РЕСО-Гарантия», «ВСК». С ними не возникает трудностей, даже если в страховке остались старые данные о правах. Внесение изменений в полис не представляет сложностей, как и его продление. Достаточно лишь обратиться в офис и предоставить новые данные. Все действия осуществляет сам оператор, при этом в большинстве случаев даже не взымается плата. Важно лишь не откладывать с обращением и не пытаться внести изменения в документ самостоятельно. Это лишь создаст дополнительные сложности.

Если потребовалась замена водительского удостоверения в связи со сменой фамилии или утери, то необходимо в короткие сроки обратиться к страховщику с целью внесения изменений в базу РСА. На это потребуется немного времени, но при этом вы будете использовать действительный документ. Вовремя проведенное переоформление исключит проблемы с выплатой в случае аварии на дороге.

В каких случаях нужно перезаключать и менять страховку

Условия оформления полиса ОСАГО таковы, что ответственность за причиненный в аварии ущерб будет распространена одновременно на страховую организацию и клиента. Если после ДТП окажется, что в документе прописаны данные о старых водительских правах, то есть высокий риск отказа компании от выплаты. Договор ОСАГО могут признать неактуальным из-за неверных реквизитов удостоверения. Вряд ли компания откажется от возможности не выплачивать компенсацию за ущерб при таком нарушении со стороны страхователя.

Сообщить об изменениях нужно и для того, чтобы сохранить понижающий коэффициент КБМ. В противном случае, со следующего года водителю присвоят минимальный уровень. Тогда цена страховки значительно возрастет.

Не стоит опасаться сложной процедуры переоформления и больших временных затрат. Менять документ не будут. Сотрудник просто внесет актуальные сведения в единую базу.

Полностью менять полис ОСАГО при замене водительского удостоверения потребуется лишь в следующих случаях:

изменение государственного номера транспортного средства;
продажа автомобиля;
решение о внесении в страховку еще одного водителя.

При продаже машины существующий договор вообще придется расторгнуть. Покупателю придется оформить новый документ. Часть взноса за оставшийся срок вернут, за исключением фиксированной комиссии в размере 23% от первоначальной суммы премии.

Нужно ли менять полис ОСАГО при замене прав

Однако в новых правах, что выдаются на руки водителю, есть специальный раздел, в который вносятся данные прошлого документа. Это значит, что для сотрудников дорожной полиции такое изменение не будет проблемой и причиной для введения санкций в отношении водителя. Страховые компании также не требуют перезаключения нового договора, так как их вполне устраивает, что клиент оплатил полис и поэтому для них обновление документа не принципиально.

На данный момент в законодательных нормах об автостраховании нет специального раздела, указывающего точные сроки оповещения страховщиков хозяином машины в случае смены ВУ. Однако специалисты рекомендуют сделать этот как можно быстрее. При этом хозяин автомобиля должен иметь вместе с собой следующий пакет документов:

Если водитель заменил права ему не обязательно перезаключать договор, однако оповестить страховщиков он должен как можно быстрее. Это позволит специалистам произвести изменение в полисе ОСАГО, внести специальные отметки в базу, которой пользуются, в том числе сотрудники ГИБДД. Новые данные позволят водителю избежать проблем после замены прав.

В момент получения нового ВУ человеку выдается документ серия. Номера, в котором не совпадают с прошлым удостоверением, а заодно и с параметрами, указанными в действующем договоре автострахования. Такая ситуация вызывает серьезные волнения у владельцев автотранспорта.

Владелец должен подготовить установленный пакет документации;
Дальше ему необходимо направится в отделение страховой фирмы, которая предоставила ему документ автогражданки ОСАГО;
В отделении водителю необходимо написать заявление, для внесения необходимых поправок;
Если все в порядке специалист компании сразу же внесет пометки (номер, серия нового удостоверения) в раздел договора страхования.

Какие изменения следует вносить в действующий полис

Ответ на вопрос, можно ли внести изменения в страховой полис, содержится в пункте 8 статьи №15 Федерального закона об ОСАГО.

Собственник ТС обязан незамедлительно сообщать в страховую компанию в письменном виде о фактах изменения сведений, которые он указал в своём заявлении при заключении договора.

Конкретные сроки в документе не оговариваются, но оповестить страховщика нужно сразу после появления новых данных. Согласно требованиям пункта 9 указанной статьи страховая компания после получения новых сведений от клиента обязана внести необходимые изменения в действующий полис, а также в течение 5 рабочих дней обновить информацию о нём в электронной базе РСА.

Разбираясь в вопросе, надо ли вносить изменения в действующую страховку автогражданки, следует отметить, что страховщику необходимо сообщать о смене только тех данных, которые имеют прямое отношение к эксплуатации машины. Поэтому, если вы в своём заявлении указали один номер мобильного телефона, а через некоторое время его поменяли, об этом событии можно не сообщать СК, поскольку это никак не повлияет на выплаты по возмещению ущерба.

Что будет, если не изменить номер прав в полисе вовремя

Главная причина, по которой не следует затягивать с внесением изменений в ОСАГО — риск признания страховки недействительной. В этом случае вы не сможете использовать ее для оформления компенсаций пострадавшим по вашей вине в аварии. Признать полис недействительным могут в любой момент, в том числе и при получении страховой выплаты.

Кроме того, слишком долгое внесение изменений в ОСАГО может грозить потерей накопленного КБМ. Этот коэффициент привязывается к номеру водительского удостоверения. При изменении этого номера накопленный КБМ может быть потерян. В итоге при оформлении страховки с новыми правами вы не сможете получить скидку на безаварийное вождение.

Поэтому при замене указанных в ОСАГО прав укажите в заявлении пункт о сохранении накопленного КБМ. Страховщик привяжет коэффициент к новому удостоверению, что позволит вам не потерять его.