Порядок покупки квартиры по военной ипотеке
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Порядок покупки квартиры по военной ипотеке». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Весь процесс оформления может занять около 2 месяцев. Но максимальный срок ограничен сроком действия свидетельства на право участника накопительной ипотечной системы на получение целевого жилищного займа. Он составляет 6 месяцев. Чтобы ускорить процесс, лучше всего заранее начать присматривать жилье.
Сколько времени займет оформление военной ипотеки?
В какие банки обращаться
Ставка по военной ипотеке по обычным программам начинается с 13,1%. Предоставляют военную ипотеку 12 банков:
- Промсвязьбанк — от 16,3%;
- Сбербанк — от 13,5%;
- ВТБ — 15,6%;
- «Дом.РФ» — 14%;
- «Открытие» — 17,29%;
- Россельхозбанк — от 15,5%;
- «Россия» — 16,75%;
- Севергазбанк — 15%;
- Газпромбанк — 15,7%;
- РНКБ — 13,1%;
- Абсолют Банк — 16%;
- «Санкт-Петербург» — 13,4%.
Что будет с квартирой, если уйти со службы до погашения ипотеки
Если военнослужащий расторг контракт, отслужив менее 20 лет, он лишается права на средства и должен будет возвращать в течение десяти лет все, что ему предоставило государство, и выплачивать ипотечный кредит самостоятельно. При своевременном внесении платежей квартира остается в собственности бывшего военнослужащего.
Есть исключения — «льготные основания» увольнения. Например, если военнослужащий уволился после десяти лет службы по сокращению, ушел в отставку по состоянию здоровья или по семейным обстоятельствам, возвращать предоставленные средства ему не придется, но если кредит к моменту увольнения был еще не погашен — гасить придется самостоятельно в соответствии с действующим графиком. В некоторых случаях таким уволившимся положена выплата за годы, недослуженные до 20 лет, с помощью которой можно погасить часть кредита или полностью.
Когда военнослужащий уволился после 20 лет службы, но так и не воспользовался накопленными средствами из НИС, он может получить их от государства и потратить по своему желанию.
Шаг 3. Найдите подходящую квартиру
Когда Свидетельство о праве на ЦЖЗ окажется на руках, приступайте к поиску квартиры. Вы можете купить жилье в любом регионе России — не обязательно в том, где служите. Это могут быть:
- квартира в новостройке или вторичке;
- частный дом с земельным участком (купить участок без дома нельзя);
- таунхаус или коттедж;
- комната в коммуналке или общежитии;
- квартира на стадии котлована, но только если проект аккредитован Росвоенипотекой. В этом случае обязательно заключайте предварительный договор долевого участия.
Купленное жилье перейдет в залог к банку и Росвоенипотеке. Они, скорее всего, не одобрят аварийные квартиры в ветхих домах, комнаты в общежитиях и коммуналках.
Выбирая квартиру, помните, что государство оплатит не больше 2,4 млн. ₽. Если вам нужен кредит побольше, придется доплатить собственными деньгами.
- Средства с именного накопительного счета военного можно использовать на первоначальный взнос, погашение основного долга или процентов по ипотеке. Отслужив 10 или 20 лет, военный может использовать накопленные средства по своему усмотрению.
- В сделке с военной ипотекой участвуют три стороны: военный, Минобороны и банк. Если используются средства маткапитала, добавляется еще один участник — Пенсионный фонд.
- Максимально государство заплатит за ипотеку 2,486 млн ₽.
- Государство будет платить за вас, пока вы служите. Если вы досрочно уволитесь, вам придется заплатить банку оставшийся долг и проценты
- Порядок действий такой:
- подайте рапорт на внесение себя в реестр участников НИС, если не участвуете в программе автоматически;
- спустя 3 года подайте рапорт о предоставлении свидетельства участника НИС;
- найдите подходящую квартиру;
- выберите банк, подайте заявку, подпишите кредитный договор и договор ЦЖЗ;
- проведите сделку и подпишите договор купли-продажи;
- подпишите договор о страховании;
- оформите квартиру в собственность.
- Квартира будет в двойном обременении в пользу банка и государства, пока вы полностью не расплатитесь за ипотеку или не отслужите 20 лет.
Кредит выдают на условиях кредитной организации, которые регулирует Приказ Минобороны России №558 от 09.10.2018 года. Есть несколько основных требований:
-
фиксированная ставка по процентам;
-
аннуитентный платеж;
-
максимальный срок – это оставшийся срок до достижения определенного возраста (для большинства служащих это 50 лет). Например, военному сейчас 33 года, значит, в запасе 17 лет;
-
участвуют и муж, и жена, если состоят на службе.
Кредит дает возможность поучаствовать в ДС, приобрести квартиру, дом с ЗУ. Но есть нюанс: земля для строительства дома в ипотеку доступна служащим, отслужившим от 20 лет.
У ипотеки простые требования к недвижимости:
-
Хотите купить квартиру в недостроенном доме? Выбирайте застройщика, у которого имеется разрешение на строительство и возможность обеспечить возврат средств. Раньше подобным механизмом являлся ФЗПД, а теперь – эскроу-счета. Как и в случае с другим кредитом, аккредитацию застройщиков проводят банки.
-
Желаете изучить вторичный рынок? Условия те же, что и в случае с гражданской ипотекой. Финансовая организация откажется кредитовать сделку в изношенном доме, или если она проводится по доверенности. Коммунальные услуги должны быть оплачены.
-
Мечтаете о доме? Можно приобрести участок, если в построенном доме можно будет прописаться (ЗУ находится в собственности). Не предусмотрена покупка дачи, доли.
Стоит понимать: ипотека – это всегда сложно, а в данном случае в игру вступает еще и третья сторона – государство в лице Росвоенипотеки. Поэтому заемщику придется собрать много документов:
-
заявление – в каждом банке свой образец;
-
паспорт;
-
согласие на обработку личной информации;
-
свидетельство участника программы НИС.
Если военнослужащий состоит в браке, потребуется копия: свидетельства о браке, паспорта мужа/жены; его/ее согласия на участие, брачного договора (если заключали). Если служащий в разводе, понадобится копия соответствующего свидетельства.
Некоторые банки требуют и другие документы, среди которых:
-
выписка из техпаспорта;
-
справка о том, что в квартире не прописаны другие лица;
-
справка о том, что в квартире нет долгов;
-
документы от застройщика о том, что он имеет права на дом;
-
кадастровый паспорт.
Реже кредитная организация может запросить документ об образовании или подтверждение источника основного дохода.
Понадобятся документы и для Росвоенипотеки (большинство из них – копии, но лучше иметь при себе и оригинал):
-
договор с кредитной организацией об открытии счета;
-
паспорт;
-
справка о кредите;
-
договор ЦЖЗ и кредитный договор;
-
закладная на квартиру;
-
документы для ДКП;
-
проект договора ЦЖЗ;
-
справка об оценке квартиры;
-
акт передачи-приема жилья;
-
договор на услуги агента.
Как получить свидетельство о праве на жилищный заем
Претендовать на получение займа для приобретения жилья военнослужащий может через 3 года после внесения в реестр. Кандидат подает прошение на получение документа на имя руководителя части. Подписанные документы направляют в министерство обороны. Свидетельство приходит адресату в течение 90 дней. После этого заемщик имеет право обратиться в банк, чтобы оформить заем на покупку жилья. В свидетельстве прописывают личные данные военнослужащего, необходимые для оформления займа, срок, на который оформляется ипотека. Также указывают счет, дату его открытия, сумму, которая на нем находится. Свидетельство на получение займа действует в течение 6 месяцев с момента его выдачи. Если ипотека в этот период не была оформлена, кредитные документы нужно собирать заново. Просроченное свидетельство прикладывают к рапорту. Ипотека выдается военнослужащим на покупку жилья в выбранном регионе России, в том числе, в Москве. В программе участвует любая новостройка, также приобрести квартиру можно на вторичном рынке. После покупки жилья военнослужащий предоставляет в регистрационную палату свидетельство и банковский договор с расписанным графиком погашения взятой в кредит суммы, минимальным ежемесячным платежом. В документах также указывают взнос, который клиент заплатил за квартиру, первоначальную процентную ставку.
Чтобы купить квартиру с помощью военной ипотеки, нужно проходить срочную службу и выполнить следующие условия:
- Стать участником накопительной ипотечной системы. Это можно сделать в обязательном или добровольном порядке.
- Через 3 и более года получить свидетельство о праве получения целевого жилищного займа.
- Выбрать квартиру: на вторичном рынке или в новостройке.
По условиям военной ипотеки накопленные средства можно использовать в качестве первоначального взноса. В таком случае проценты по ипотеке будет выплачивать государство.
Также можно купить квартиру на средства ЦЖЗ без ипотечного кредита. Для этого нужно отслужить достаточно долгий срок или добавить собственные деньги.
В разных ситуациях могут быть разные варианты действий. Для вашего удобства они представлены в таблице:
| Как военному купить квартиру на вторичном рынке с ипотекой |
Как военному купить квартиру на вторичном рынке без ипотеки |
|
|
| Как военному купить квартиру в новостройке с ипотекой |
Как военному купить квартиру в новостройке без ипотеки |
|
|
Квартиру выбирает непосредственно участник НИС. Слишком дорогую недвижимость по ВИ военнослужащие не могут себе позволить, даже имея высший армейский чин. Правда, каждый имеет право вложить в покупку личные или семейные сбережения, так что в теории ограничений по площади и статусу объекта нет.
Купить квартиру в новостройке проще и быстрее. Сейчас приобрести недвижимость можно на любой стадии стройки, а сами застройщики предлагают участникам НИС эксклюзивные и выгодные условия.
По сведениям агентств недвижимости, работающим с военной ипотекой, наиболее популярный у военных тип жилья – 2-комнатная квартира с отделкой в новостройке на начальной или средней стадии строительства.
Программа ВИ распространяется и на вторичный рынок. Но в этом случае квартира должна четко соответствовать стандартам финансового учреждения, которое выдаёт кредит. Эти стандарты установлены жилищным кодексом РФ. Учитываются параметры квартиры, санитарные нормы и прочие показатели.
Рекомендую к просмотру короткое, но поучительное видео по теме военной ипотеки.
Какое жилье разрешается приобрести: требования к жилому фонду
Участникам госпрограммы предоставляется несколько вариантов жилого фонда. Выбор зависит от личных предпочтений служащего в погонах, суммы кредита и накоплений за выслугу лет. Ипотечные займы доступны на следующие виды жилья:
- Первичный жилой фонд.
- Вторичный жилой фонд.
По выданному сертификату также можно приобрести коммунальную квартиру без обременений (т.е. других владельцев), таун-хаус, частный дом с земельным участком под ним.
При этом не все объекты попадают под понятие недвижимость для военной ипотеки. Банки предъявляют к будущему жилью ряд строгих требований. Такая мера необходима кредитно-финансовой структуре, т.к. в случае расторжения контракта между военнослужащим и МО РФ без уважительной причины, и невозможности заемщиком производить выплату оставшейся суммы долга, банк забирает залоговое имущество по закладной. Процесс оформления закладной будет рассмотрен далее по тексту.
Общие требования ко всем видам недвижимого имущества:
- наличие у здания фундамента;
- подведение к сооружению всех необходимых коммуникаций: газ (при наличии), электричество, водоснабжение и водоотведение;
- обязательное наличие отдельного собственного санузла и кухни;
- не должно иметься деревянных перекрытий;
- дата постройки не ранее 70-го года;
- исправность всей фурнитуры: оконной, дверной, сантехнической пр.;
- отсутствие обременений на жилплощадь: действующих ареста, залога, долгов по оплате ЖКХ, аренды, прописанных третьих лиц;
- здание или квартира не должны числится в списках аварийного, ветхого жилья или под снос.
Ключевые особенности и преимущества военной ипотеки
- Государство фактически погашает ипотечный кредит вместо заемщика.
- Для военнослужащего отсутствуют какие-либо ограничения по месту (региону) приобретения жилья в пределах РФ.
- Участник НИС, ежегодно получающий целевые государственные дотации, вправе приобрести жилой объект любого типа – квартиру, индивидуальный дом, таунхаус, коттедж.
- В 2017 году заемщик имеет возможность оформить в банке военную ипотеку на сумму, максимальный размер которой составляет 2,4 миллиона рублей. Приобретение собственного жилья по военной ипотеке становится реальным даже для военнослужащего, который только начинает свою карьеру.
- Если у военнослужащего, намеревающегося подать заявку на участие в НИС, уже имеется собственная жилплощадь, то данное обстоятельство никак не помешает ему пробрести еще один жилой объект, воспользовавшись военной ипотекой.
- Участник НИС самостоятельно находит продавца (застройщика) жилья.
- Участник НИС самостоятельно выбирает банк для оформления военной ипотеки, руководствуясь стремлением получить наиболее выгодные условия кредитования, так как в случае досрочного расторжения военного контракта по желанию самого служащего ответственность за погашение финансовых обязательств перейдет непосредственно к участнику.
- Как специализированное ведомство, представляющее интересы российского военного министерства, Росвоенипотека отвечает за легальность совершаемых сделок и правомерность финансовых операций в сфере использования участниками НИС военной ипотеки.
- Будьте внимательны на любом этапе сделки. Не забывайте проверять, чтобы на каждой подписанной вами бумаге данные совпадали с указанными в документах.
- Страхование недвижимости, жизни и трудоспособности заемщика – обязательное условие. Договор страхования перезаключается ежегодно до окончания срока выплат по займу.
- Услуги по проведению оценки жилья и услуги нотариуса осуществляются за счет заемщика.
- Досрочное погашение при военной ипотеке разрешено. Платежи при факте частичного погашения остаются фиксированными, сокращается лишь срок кредитования.
Как снять обременение
Недвижимость, которая приобретается по программе военной ипотеки, находится сразу под двумя обременениями — в пользу банка и государства. С первым все понятно, обременение снимается по факту завершения выплат по кредиту. Для разрешения же второй ситуации и возможности свободного распоряжения собственностью имеется два пути:
- Если военнослужащий приобрел права на использование накоплений или уволился без уважительных оснований, возвратив долг. В этом случае Росвоенипотека самостоятельно подает в реестр заявление о снятии обременений в пользу государства. Происходит это в течение 30 дней с момента погашения заемщиком долга.
- Если военный был исключен из реестра НИС до 1.1.2016 или вернул средства займа, продолжая службу. Нужно подать заявление на снятие обременения с недвижимости в Росвоенипотеку. Дальнейший алгоритм действий аналогичен первому случаю — по завершении процесса участник НИС получает уведомление.
Разница между военной ипотекой и гражданской
| Ипотека для военных | Обычное ипотечное кредитование |
| Получить может только военный | Оформление доступно любому человеку |
| Долг погашает Минобороны РФ, жилье у него в залоге | Квартира в залоге у банковской организации |
| Верхний предел суммы – 2,2 млн. руб. | Вопрос о размере суммы решает банк |
| Продавец предоставляет документы в банк в подлинниках, за несколько недель до сделки | В банке только снимают ксерокопии документов |
| Документы по сделке регистрируются в течение 7 дней | Регистрация договора может занять месяц |
Если военнослужащий уже является собственником квартиры или дома, это не влияет на его право оформить ипотеку. Покупку можно осуществить в любом регионе нашей страны, независимо от места службы заемщика.
Вся процедура находится под полным контролем Минобороны, первый взнос также осуществляет Министерство. Сам военный должен найти продавца либо застройщика и выбрать банковскую организацию с наиболее выгодными условиями кредитования.