Возврат долга по договору займа

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Возврат долга по договору займа». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Между юридическими лицами договора денежного займа заключаются в письменной форме. При подписании контракта обязательно указание основных условий – размера займа, процентов, порядка выдачи/возврата, санкций за нарушение обязательств, реквизитов сторон и т.д. Наличие графика платежей долга позволит минимизировать риски невозврата средств.

ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

1. Заказчик имеет право:
   1. Получать полную и достоверную информацию о ходе оказания юридических услуг.
   2. Отказаться от услуг Исполнителя по подготовке документа, уведомив об этом Исполнителя, не позднее 1 (одного) дня после оплаты услуг и при условии уплаты вознаграждения за фактически оказанные услуги. Если на момент получения от Заказчика заявления об отказе от услуг Исполнитель подготовил документ (Результат оказания услуг), Заказчик не вправе отказаться от услуг.
   3. Отказаться от услуг Исполнителя по проведению устной консультации, уведомив об этом Исполнителя, не позднее 1 (одного) дня до даты консультации.
2. Заказчик обязан:
   1. Принять условия настоящей публичной оферты и строго выполнять все требования, изложенные в настоящей Оферте.
   2. Оплатить стоимость юридических услуг в сроки, установленные в настоящей Оферте.
   3. Предоставить Исполнителю полную и достоверную информацию для оказания услуг, а также необходимые копии документов при заполнении Онлайн-заказа юридических услуг, а также по запросу Исполнителя.
   4. Без промедления принять от Исполнителя оказанные услуги в соответствии с настоящей Офертой.
3. Исполнитель имеет право:
   1. Запрашивать у Заказчика дополнительные сведения и документы, необходимые для оказания юридических услуг.
   2. Не преступать к оказанию юридических услуг в случаях:
      • неоплаты Заказчиком стоимости юридических услуг Исполнителю в полном объеме в соответствии с пп. 5.2 — 5.4 настоящей Оферты;
      • если Заказчик не представил или не в полном объёме представил сведения и документы, необходимые для оказания услуг.
   3. Приостанавливать срок оказания Юридических услуг соразмерно времени, в течение которого Заказчиком будут представлены дополнительные сведения и документы в соответствии с п. 6.2.3. настоящей Оферты. При этом срок оказания юридических услуг продлевается на время предоставления Заказчиком дополнительной, необходимой Исполнителю информации (документов, сведений).
   4. В любой момент изменять Прайс-лист и условия настоящей Оферты в одностороннем порядке без предварительного согласования с Заказчиком, обеспечивая при этом публикацию измененных условий на официальном Веб-сайте Исполнителя.
   5. При невозможности оказания услуг расторгнуть в одностороннем порядке в любой момент настоящий Договор, уведомив об этом Заказчика по электронной почте. Договор считается расторгнутым с момента направления Исполнителем уведомления о расторжении. В данном случае Исполнитель возвращает Заказчику полученные в счет оплаты услуг денежные средства в течение 3 (трех) рабочих дней с момента предоставления Заказчиком полных банковских реквизитов. Заказчик не вправе требовать в данном случае компенсации убытков.
4. Исполнитель обязан:
   1. Приступить к оказанию услуг после выполнения Заказчиком своих обязательств в соответствии с п. 4.4. настоящей Оферты;
   2. Предоставить Заказчику Результат оказания услуг в установленный срок.
   3. Оказать юридические услуги надлежащего качества, соответствующие требованиям законодательства РФ, как лично, так и с привлечением третьих лиц.
   4. В случае возникновения непредвиденных задержек при оказании юридических услуг, в том числе по обстоятельствам от него не зависящих, информировать Заказчика любым доступным путем о причинах возникновения задержек не позднее 3 (трёх) дней с момента их возникновения, а также высказывать свои предложения Заказчику по их возможному устранению и срокам оказания юридических услуг.
   5. Не распространять полученную от Заказчика информацию, затрагивающую интересы Заказчика, в ходе исполнения своих обязательств в соответствии с настоящей офертой, согласно действующему законодательству.
5. Исполнитель не несет обязательств по наличию и качеству доступа Заказчика в сеть «Интернет», наличию и качеству соответствующего оборудования и необходимого программного обеспечения для доступа в сеть «Интернет». Исполнитель не несет ответственность за любые сбои или иные проблемы компьютерных систем, серверов или провайдеров, компьютерного или телефонного оборудования, программного обеспечения, сбоев электронной почты или скриптов (программ) по каким-либо причинам, которые могут привести к задержкам при оказании Услуг Заказчику.

ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

1. Стороны несут ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему Договору в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.
2. Исполнитель ни при каких обстоятельствах не несет никакой ответственности по настоящему Договору за:
   • какие-либо действия/бездействие, являющиеся прямым или косвенным результатом действий/бездействия каких-либо третьих сторон;
   • какие-либо косвенные убытки и/или упущенную выгоду Заказчика и/или третьих сторон вне зависимости от того, мог Исполнитель предвидеть возможность таких убытков или нет;
   • использование (невозможность использования) и какие бы то ни было последствия использования (невозможности использования) Заказчиком заказанных документов или шаблонов документов.
3. Совокупная ответственность Исполнителя по настоящему Договору, по любому иску или претензии в отношении настоящего Договора или его исполнения, ограничивается суммой платежа, уплаченного Исполнителю Заказчиком по настоящему Договору.
4. Исполнитель, надлежащим образом исполнивший свои обязательства, не несет ответственность за решения, принимаемые судом, иными государственными органами и должностными лицами, и не может нести ответственности за результат.

Как составить договор займа

Устная форма займа допустима только для физлиц.

Придать договору письменную форму можно двумя способами.

Первый способ: заключаем договор и получаем с заемщика расписку. В этом случае договор оформляют как отдельный документ, который содержит все условия передачи и возврата денег. Его подписывают обе стороны. Заверять договор у нотариуса не требуется.
Помимо договора, надо составить расписку, которая удостоверяет факт передачи денег. Пишет и подписывает ее заемщик. Сделать это он должен сразу после того, как получит от Вас всю сумму.

Второй способ: получаем с заемщика расписку. В этом случае договор как отдельный документ не составляется. Вместо него оформляется расписка или другой подобный документ (дальше мы будем называть его распиской). Она удостоверяет тот факт, что Вы отдали заемщику определенную сумму. А также подтверждает договор займа и его условия.

Что нужно указать в договоре займа

В договоре займа важно прописать предмет (что именно и в какой сумме/количестве) передаётся. Следует идентифицировать участвующие стороны. Также нужно оговорить проценты, цель займа, порядок и срок возврата. Только тогда документ считается юридически значимым и послужит гарантией возврата долга. Помните, чем подробнее и конкретнее прописаны условия соглашения, тем проще оспаривать действия/бездействие контрагента в суде.

Закон обязывает придавать договору письменную форму, если (ст. 808 ГК РФ):

• передаётся сумма свыше 10 тысяч рублей и в сделке участвуют только физические лица;
• заимодавцем является организация независимо от занимаемой суммы. Если в указанных случаях договор совершен устно, то в суде не удастся доказать факт заключения сделки. При этом невозможно сослаться даже на свидетельские показания.

Комментарии к ст. 810 Гражданского кодекса

---

1. Заемщик обязан передать заимодавцу имущество, тождественное полученному взаем. При несовпадении между предметом, переданным взаем, и предметом, который заемщик обязуется передать заимодавцу (например, «взаем» передано топливо, а «возврату» подлежат деньги), имеет место притворная сделка (п. 2 ст. 170 ГК РФ). В этом случае к отношениям сторон должны применяться предписания о купле-продаже или мене. Тождественность не нарушается видовым различием переданных и задолженных денег (например, взаймы переданы наличные деньги, а возвращаться должны безналичные денежные средства).

2. Из текста абз. 1 п. 1 ст. 807 ГК следует, что под суммой займа в ГК понимается предмет займа, выраженный в денежной форме, т.е. сумма займа относится лишь к денежным займам. Поэтому предписания ст. 810 ГК распространяются только на денежные займы. Возврат вещного займа регламентируется общими предписаниями об исполнении обязательств.

3. Абз. 2 п. 1 коммент. ст. предусматривает изъятие из общего правила о сроке исполнения обязательства (ст. 314 ГК РФ). Однако предписания п. 2 ст. 314 ГК применяются к отношениям вещного займа.

4. Возврат займа осуществляется так же, как и его предоставление, — через договор о передаче наличных денег и вещей либо через перевод безналичных денежных средств заимодавцу или уполномоченному на получение третьему лицу. С передачей денег или вещей (переводом денежных средств) к заимодавцу переходит право собственности на эти деньги или вещи (или он становится обладателем безналичных денежных средств), что приводит к прекращению обязательства между заимодавцем (кредитором) и заемщиком (должником), поскольку заимодавец удовлетворил свой интерес в получении предмета займа, получив задолженное заемщиком предоставление. Прекращение обязательства в данном случае наступает ex lege в силу указания п. 1 ст. 408 ГК РФ.

5. Абзац 1 п. 2 коммент. ст. допускает прекращение заемного обязательства и в случае, если срок исполнения обязанности по возврату беспроцентного займа еще не наступил, но предоставление заемщика состоялось. Досрочное предоставление рассматривается здесь как надлежащее исполнение.

Однако если заем является процентным, то досрочный возврат суммы займа может нарушить интерес заимодавца в получении заемных процентов. Ведь эти проценты должны начисляться как минимум до окончания срока, на который выдан заем. Поэтому в абз. 2 п. 2 коммент. ст. говорится о необходимости «согласия заимодавца» на досрочный возврат займа.

Если заемную сумму принимает сам заимодавец, то предполагается, что он согласен с досрочным возвратом займа и прекращением начисления процентов. При перечислении безналичных денежных средств или при возврате займа третьему лицу, уполномоченному на их получение, требуется прямое волеизъявление со стороны заимодавца. Согласившись на досрочный возврат займа, заимодавец тем самым принимает досрочное предоставление как надлежащее исполнение. В этом случае заемное обязательство прекращается на основании п. 1 ст. 408 ГК РФ, а не потому, что на это была направлена воля заимодавца.

Было бы ошибкой считать, что заемщик и заимодавец, согласившийся на досрочное исполнение, заключают соглашение о прекращении или изменении договора займа. Соглашение о прекращении здесь отсутствует, так как обязательство прекращается не соглашением сторон, а предоставлением задолженной суммы денег. Изменения срока возврата займа здесь также не происходит, поскольку воля заимодавца направлена не на это. Если заемщик не вернет сумму займа, то согласие заимодавца принять досрочное исполнение не повлечет правового последствия в виде изменения срока возврата займа. Более того, абз. 2 п. 2 ст. 810 ГК говорит о согласии на досрочный возврат займа.

Если сумма займа возвращена досрочно без согласия заимодавца, то до наступления срока возврата заемное обязательство не считается прекращенным и на сумму займа начисляются заемные проценты. После наступления срока займа интерес заимодавца в начислении процентов удовлетворяется и обязательство прекращается, так как фактический состав надлежащего исполнения считается выполненным.

6. Пункт 3 коммент. ст. устанавливает момент, с которого обязательство заемщика считается исполненным. Исполнение предполагает удовлетворение интересов кредитора посредством предоставления со стороны должника. Такое удовлетворение происходит, когда кредитор получает в свою собственность задолженные наличные деньги или вещи либо получает в свое распоряжение задолженную сумму безналичных денежных средств. В соответствии с этим обязательство заемщика по возврату вещей, в том числе наличных денег, прекращается в момент их передачи заимодавцу.

Применительно к задолженным безналичным денежным средствам заемное обязательство прекращается в момент зачисления соответствующей суммы на банковский счет заимодавца (п. 3 коммент. ст.), а не с зачислением денег на корреспондентский счет банка, обслуживающего получателя денег (заимодавца). Именно с этого момента кредитор получает в свое распоряжение безналичные денежные средства.

Аналогичным образом должен решаться вопрос о моменте предоставления безналичных денежных средств взаем. Они считаются предоставленными заимодавцем со времени зачисления этих средств на банковский счет заемщика или указанного им лица.

С моментом прекращения денежного обязательства не следует смешивать момент исполнения обязательства банка перед клиентом (плательщиком) по перечислению денег. Как указано в абз. 2 п. 3 Постановления ВАС N 5, обязательство банка перед клиентом по платежному поручению считается исполненным в момент надлежащего зачисления соответствующей денежной суммы на счет банка получателя платежа.

Пример расписки о возврате займа.

Во избежание ошибок и неточностей при составлении расписки, приведу в качестве примера следующий её текст:

«10.11.2012г. г. Москва
Я, Иванов Иван Иванович, 01.01.2000 г.р., проживающий по адресу: г. Москва, Б. Златоустинский пер., д.6, кв.1, паспорт 0000 000000 выдан 02.01.2014г. ОУФМС России по району Китай – Город г. Москвы, ИНН 0000000000 СНИЛС 123324567 00, получил от Петрова Петра Петровича, 01.01.2000г.р., проживающего по адресу: г. Москва, ул. Неглинная, д.12, кв.1, паспорт 0000 000000 выдан ОУФМС России по району Мещанский г. Москвы 02.01.2014г. в качестве займа денежные средства в размере 200 000 (Двести тысяч) рублей на 2 года, под 8,5% годовых. По истечении 2-х лет с обязуюсь вернуть займ и выплатить проценты за пользование займом
ФИО заемщика подпись
ФИО займодателя подпись»

Как вернуть долг без договора и расписки

Чаще всего люди дают в долг друзьям или родственникам. В такой ситуации заключать договор и составлять расписку не принято, поэтому будет лучше не передавать заемщику наличные деньги, а перевести всю сумму банковским переводом и указать назначение платежа, например так: «Перечисление денежных средств в счет беспроцентного займа на срок до 01 марта 2023 года». Так впоследствии можно будет доказать, что вы перевели деньги не в качестве подарка, а с расчетом на возврат.

Если должник вовремя не вернет деньги, сначала стоит просто напомнить о долге, уповая на честность. Но если после этого он будет находить причины не возвращать деньги и станет ясно, что рассчитываться он не собирается, нужно готовиться отстаивать свои права через суд.

Сначала необходимо доказать, что долг вообще есть.

1. Самое надежное доказательство — признание долга должником. Напишите в мессенджере или социальной сети сообщение о возврате. Уточните, когда должник собирается вернуть деньги. Также можно позвонить по телефону и записать разговор. Из ответа должно быть ясно, что должник признает факт долга. Можно предложить вернуть хотя бы часть денег, а остальное — чуть позже. Если должник согласится, то уже не сможет отрицать факт долга в суде.
2. Если вы перевели деньги заемщику на карту, необходимо подтверждение банковского перевода. Возьмите в банке соответствующую справку. Имейте в виду, что платежное поручение подтверждает только передачу денег по договору, но не факт его заключения. Справка из банка будет железным доказательством, только если сумма долга не превышает 10 тыс. руб.
3. Если сумма долга меньше 10 тыс. руб., соберите свидетельские показания. Возможно, при передаче денег присутствовали те, кто сможет подтвердить, что должник принял их у вас. Учтите: Гражданский кодекс запрещает ссылаться на свидетельские показания, если для совершения сделки обязателен документ в письменной форме (например, договор займа).

Когда доказательства собраны, направьте должнику досудебную претензию.

По закону направлять ее необязательно, но это стоит сделать. Все-таки суд занимает довольно много времени, а получив претензию, должник может понять серьезность ваших намерений и довольно быстро вернуть деньги.

Если этот вариант не сработал и человек так и не отдает деньги, направьте иск о неосновательном обогащении в суд по месту жительства должника. Когда долг не превышает 50 тыс. руб., дело рассматривает мировой судья, когда превышает ― районный суд.

Как осуществляется возврат займа учредителю различными способами

Больше материалов по теме «Ведение бизнеса» вы можете получить в системе КонсультантПлюс .

Подавляющая часть компаний время от времени берет займы. Средства могут быть взяты прямо у учредителя. Данная сделка имеет определенные нюансы. Руководитель должен правильно оформить привлечение средств, но не менее важным этапом является их возврат. Рассмотрим все нюансы этого этапа в статье.

Вопрос: Как отразить в учете получение и возврат беспроцентного долгосрочного займа от учредителя (юридического лица)?
Организацией получен заем от учредителя в сумме 5 000 000 руб. сроком на 24 месяца. Согласно договору заем является беспроцентным. В установленный договором срок заем возвращен.
Посмотреть ответ

Бухгалтерские проводки

Рассмотрим проводки при покрытии задолженности перед учредителем товаром:

• ДТ76 КТ91. Отражение выручки от реализации товара.
• ДТ90.3 КТ68.02. Начисление НДС.
• ДТ66 КТ76. Зачет долга.

Требуется также указать сумму платежей и первичные документы, на основании которых совершается каждая из операций.

Рассмотрим проводки при выдаче кредита от учредителя:

• ДТ51 КТ66. Получение займа.
• ДТ91.1 КТ66. Отражение процентов.
• ДТ66 КТ51. Возврат средств учредителю.
• ДТ66 КТ51. Перечисление процентов по займу.

Заем также может быть беспроцентным. В этом случае проценты можно не отображать.

Правовое регулирование

Обязанность заемщика по возврату долга прописана в 810 ст. Гражданского кодекса. Лицо, получившее деньги, обязано вернуть их своевременно, в установленные соглашением сроки. Если в договоре сроки по какой-либо причине не прописаны, то возврат осуществляется в месячный срок после требования займодавца. Долг считается погашенным, как только деньги будут переданы займодавцу лично или поступят на его банковский счет.

Законодательно допускается досрочное погашение долга, если он беспроцентный. Деньги, взятые с процентами можно вернуть раньше срока, предупредив сторону-получателя за месяц до планируемого возврата.

Согласно ст. 811 ГК РФ в случае, если долг не уплачен вовремя, на его сумму начисляются проценты за каждый день просрочки. Помимо этого, в соответствии со ст. 395, займодавец вправе потребовать возмещения убытков, понесенных вследствие несвоевременного погашения долговых обязательств, если их размер превышает сумму начисленных процентов.

Опытные юристы «Альфагрупп»:

• Будут участвовать в переговорах с должником, составят текст претензии на возврат долга (если заемщиком выступает юридическое лицо);
• Оформят и направят исковое заявление в суд, определив подсудность иска. Иск должен быть составлен юридически грамотно, иначе суд отправит его на доработку либо откажет в возбуждении искового производства;
• Соберут и оформят все документы, прилагаемые к исковому заявлению или необходимые на судебном процессе;
• Подготовят доказательную базу, подтверждающую Ваши требования;
• Рассчитают сумму неустойки и возмещения ущерба, которую Вы можете потребовать с должника;
• Представят Ваши интересы на судебном процессе, помогут определиться с тактикой поведения в суде и адекватно реагировать на возражения ответчика;
• Возьмут на себя все процессуальные действия, такие как заявление ходатайств, отводов, возражений и т.д.;
• Проконтролируют исполнительное производство по делу и надлежащую работу судебных приставов.

Порядок возврата долга по договору займа

У любого способа возврата есть своя специальная процедура.

Что делают в ходе досудебной процедуры:

• Составляют претензию.
• Направляют ее второй стороне.
• Ждут ответа или реакции должника в течение отведенного претензией срока.
• Если по истечении срока добровольного долгового погашения должник не предпринимает мер к выплате долга, то приступают к судебной процедуре возврата.

Алгоритм действий при судебном возврате:

1. Составить исковое заявление.
2. Подготовить прилагаемый пакет документов.
3. Подать иск в суд по месту жительства ответчика. Если сумма менее 50 тыс. р., то в мировой, если больше, то в районный (городской). Если же речь идет о займе между субъектами предпринимательства, то в арбитражный.
4. Дождаться вступления в силу решения суда.
5. Получить исполнительный лист и передать его в ФССП по месту жительства должника.

Что такое договор займа?

Сделка по передаче денег или ценных вещей с родовыми признаками в долг, который подлежит возврату спустя время, определенное заемщиком и займодавцем, является договором займа.

Чаще всего одолженные средства подлежат возврату с процентами – их размер, периодичность и порядок начисления также устанавливаются по обоюдному соглашению сторон.

Документальное свидетельство сделки займа служит основным доказательством при рассмотрении судом дела о принудительном истребовании одолженных средств. Помимо основного доказательства – договора займа – убедить суд в своей правоте займодавцу помогут платежные поручения, показания свидетелей, долговая расписка, прочие факты. Если договор заключался в устной форме, показания свидетелей в качестве доказательств учтены не будут. О формах кредитной сделки – в следующем разделе.

Что такое договор займа?

Ст. 807 ГК РФ дает определение договору. В сделке участвует две стороны: кредитор и заемщик. Первый передает во временное владение второй стороне деньги. Заемщик их принимает на условиях, прописанных в контракте. В частности, он принимает на себя обязательство по возврату денежных средств.

Займ может быть %-ым и без начисления таковых на сумму основного долга.

Существенными условиями договора выступают его предмет, а также обязанность заемщика вернуть деньги с процентами или без них. Особенность этих условий состоит в том, что без их включения в текст соглашения, оно ничтожно в момент его заключения. Следовательно, его квалифицируют по ст. 166 ГК РФ.

Ранее, договор займа был реальным. Теперь, с введением в действие N212-ФЗ от 2017 года, договор займа может быть и консенсуальным, но это положение относится исключительно к ЮЛ.

Ст. 808 ГК РФ устанавливает требования к договору займа: он заключается всегда письменно, если одним из двух участников выступает ЮЛ. Кроме того, аналогичная форма наблюдается в отношении соглашений, предмет которых превышает 10000 рублей.

Взыскание сумм по договору займа или кредитному договору имеет особенности. В частности, для этой категории дел предусмотрен претензионный порядок. Он заключается в попытке кредитора мирно договориться с должником о возврате денег. И только после того, как должник не ответит на претензию, либо выразит несогласие с ней, в дело вступает суд.

СПРАВКА: в большинстве случаев, если образование задолженности возникло по уважительным причинам, то банки предлагают заемщику реструктуризацию кредита. То есть, идут навстречу своему клиенту. В ипотеке может быть приостановлено начисление процентов, если человек потерял работу. В каждом случае банк индивидуально работает с человеком.

Как показывает судебная практика по этой категории дел, большинство споров решается в пользу кредитора. Суд в некоторых случаях может не согласиться с размером неустойки.

Похожие записи:

• Какие номера иду в гаи 2019 году
• Код 20 в книге покупок 2021
• Транспортный налог саратов 2020