Подают ли МФО в суд на должников? Можно ли выиграть суд с микрофинансовой организацией?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Подают ли МФО в суд на должников? Можно ли выиграть суд с микрофинансовой организацией?». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Конечно, если МФО нагло нарушает права заемщиков, запугивает их мифическими сказками и прибегает к психологическим приемам обмана, то нормальный суд немедленно встанет на защиту должника и освободит его из рабства.

Как МФО обычно взыскивают долги?

Прежде чем разобраться, подают ли МФО в суд на должников, рассмотрим, как микрофинансовые компании работают с неплательщиками микрозаймов. Обычно они придерживаются следующей схемы:

В течение первых двух месяцев МФО контактируют с должником, выясняют причины неуплаты микрозайма и предлагают способы решения проблемы. С первого дня просрочки вводятся штрафные санкции в виде повышенных процентов. Избежать их можно, если сделать пролонгацию микрозайма (многие компании предоставляют первую пролонгацию бесплатно).

Если заемщик не заплатит и не пролонгировал договор, МФО обращается к коллекторам. Здесь может быть два варианта:

МФО компания привлекает коллекторское агентство для взыскания задолженности как внешних сотрудников;
продает долг по микрокредиту коллекторам.

Как подать в суд на МФО?

Граждане РФ, оформившие электронный кредит, но в силу обстоятельств не имеющие возможности платить по договору, обращаются в суд за защитой. Они слышат:.

Расторжение договора в одностороннем порядке на основании того, что они не могут достичь соглашения с кредитором.
Признание договора недействительным из-за высоких процентных ставок.
Защищать интересы заемщика, если кредитор в одностороннем порядке меняет условия кредита.
Для возврата средств, незаконно снятых со счета, из компании.
Взыскать компенсацию с MCC, если клиент подвергся угрозам, оскорблениям или другим неправомерным действиям со стороны компании.

Цель: признать сделку кабальной

Это еще одно интересное условие, позволяющее оспаривать проценты и признавать саму сделку недействительной.

В целом, законодатель определяет обязательность сделки следующими характеристиками.

Одна из сторон находится в сложной ситуации, вынужденная заключить соглашение на сложных условиях.
Другая сторона решает воспользоваться положением «жертвы» и заработать на этом деньги.

Жертва точно знает, что подписывает, но у нее нет выбора.

Неблагоприятные условия также определяют невыгодность соглашения. Они сознательно ведут к серьезным последствиям. Важно отметить, что речь идет о сочетании обстоятельств, а не об одном факторе.

Ниже приведены два примера, иллюстрирующие разницу

Девушка, 20 лет. Студент, стипендиат. Он получает микрозайм на покупку последней модели дорогого iPhone. Он не может отплатить. Он хочет обжаловать проценты по микрозайму и подаст в суд, чтобы условия договора были признаны неконституционными.

Конечно, он проигрывает это испытание; покупка iPhone не считается насущной необходимостью, а условия контракта не могут считаться рабством на основании «желания», даже если они не совсем благоприятны. Почему; потому что есть выбор. Если вам не нравятся условия одной МФО, вы всегда можете обратиться в другую.

Или купите простой телефон вместо iPhone.

Молодая женщина, 20 лет. Опять же, будучи студенткой, она получает стипендию. У него нет родителей.

Скрининг выявляет серьезное генетическое заболевание, лечение которого обходится очень дорого. Девушка находит только одну МФО, которая предлагает ей микрозайм. Условия составляют 1, 200% годовых.

Срок кредитования составляет два месяца. Он соглашается и подает иск.

Конечно, в этом случае он выигрывает дело. Суд не только уменьшает долг МФО по отношению к 2021 году, но и объявляет договор полностью недействительным.

Почему суд может признать договор с МФО заключенным или недействительным? Причины следующие

Условия: серьезная болезнь, отказ от других МФО или банков, и
Неблагоприятные условия рабовладения: в то время как другие МФО выдают кредиты под 365% годовых, данный контракт подразумевает превышение показателей во много раз по сравнению с договорной нормой.
Кредитование по такой ставке в 2021 году недопустимо по закону, так как максимальная ставка составляет 365 годовых.
Явное использование трудной жизненной ситуации заемщика.

Цель: признать договор недействительным из-за обстоятельств его заключения

Из фильмов и телепередач известно, что сделка является недействительной, если

Должник ворвался в дом под принуждением и угрозами, и
Должник не осознавал своих действий. Например, в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.

Например, Апелляционное определение Московского суда от 2 августа 2021 года по делу N 33-5838/2021. Недавнее дело, претендующее на руководство под названием «Как выиграть дело против МФО и признать договор займа недействительным».

Согласно материалам дела, истец инициировал сделку, но обратился в суд, чтобы признать ее недействительной. Причины следующие.

Женщина была инвалидом.
В момент совершения сделки истица находилась под воздействием фармацевтических препаратов и не полностью осознавала, что она делает.

Что делать, если МФО подала в суд?

Игнорировать подобное действие однозначно не стоит. После получения документов из суда крайне важно проконсультироваться с опытным юристом по кредитным спорам.

Он должен установить:

Пропущен ли срок исковой давности.
Имеются ли у МФО все необходимые документы, подтверждающие получение займа.
Верно ли рассчитана сумма долга, не превышает ли она прописанных в законе пределов.
Есть ли правовые основания для истребования долга. Это потребуется, к примеру, если иск/заявление поданы лицом, получившим такое право после покупки вашего долга у МФО.

Что делать, если возвращать долги нечем?

Если вы подаете в суд только из-за того, что нет денег на возврат займа, то будьте готовы к тому, что исковые требования не удовлетворят, а задолженность только возрастет. Суды не встают на сторону заемщиков, если нет реальных оснований, предусмотренных законом.

Если учитывать, что МФО крайне редко предоставляют отсрочку (а если и предоставляют, то максимум, на 1-2 месяца!), единственным вариантом остается банкротство. Оно позволяет списать все задолженности физического лица, включая микрозаймы, кредиты и жилищно-коммунальные платежи.

Личное банкротство в России доступно с 2015 года. Уже с первого судебного заседания задолженность по микрозаймам перестает расти, исполнительные производства приостанавливаются, а коллекторы и другие кредиторы не могут требовать возврата долга.

Часто ли подают МФО в суд на должника?

Такая практика встречается не часто, что связано с несколькими нюансами:

требуется потратить долгое время и деньги на судебные тяжбы – оплачиваются госпошлина, услуги юриста, оформление искового заявления;
при некорректном составлении кредитного договора суд часто становится на сторону должника и полностью списывает долги;
если у должника нет личного имущества и официальной работы, удерживать проценты с зарплаты или что-либо изъять будет невозможно;
суд может руководствоваться ст. 333 ГК РФ, постановив, что размер неустойки несоизмерим с последствиями невыплаты долга – процентные начисления и штрафы могут быть полностью списаны.

Именно по этим причинам при невыплате займа в размере до 30–40 тысяч рублей компании крайне редко обратятся в суд.

Подают ли микрофинансовые организации в суд на должников

Да, подают. Конечно же, основанием для возбуждения дела считается вовремя непогашенный долг. Если вы нарушили условия договора, то у кредитора возникает право на взыскание долга через судебное разбирательство. Почему-то в обществе существуют следующие мнению на этот счет:

МФО не подаст в суд, если сумма долга небольшая, т. к. они не желают платить судебные издержки по каждому мелкому делу. На деле же, судебные издержки не могут быть более 4% от суммы иска и оплата 4% даже от 20 тыс. рублей для МФО не проблема. Более того, если микрофинансовая организация выиграет дело, то платить издержки будет заемщик.
МФО подают в суд только когда подходит срок истечения исковой давности, т. е. по истечении 3 лет с даты начала задержки оплаты кредита. На самом же деле, для суда ваше заявление о том, что МФО специально подала в суд поздно чтобы у вас начислялись пени на долг не сыграет никакой роли. Подача искового заявления в течение 3 лет с дня нарушения условий кредитного договора – это право любого кредитора и не важно, в первый или последний день исковой давности он подал заявление в суд.

Может ли МФО не подать в суд?

Может. Каждая МФО самостоятельно определяет при возникновении каких условий ей стоит подать на должника в суд, а при каких отдать его в руки коллекторов.

Если вы обратились в МФО для получения займа, то сразу же поинтересуйтесь у них как они поступают с кредиторами, которые просрочили платеж, либо у которых возникли большие проблемы с погашением долга. Как правило, в каждой МФО свои правила.

Согласно российскому законодательству, МФО и другие кредитные организации не имеют права подавать на должника в суд, если сумма долга меньше 10 тыс. рублей. Так, если сумма вашего долга (вместе со штрафами и пени) не превышает этой суммы, то в суд на вас точно не подадут.

Давайте теперь рассмотрим причины, по которым МФО могут не подать в суд, более детально:

Причины	Описание
Наличие юриста	Если у МФО нет юриста-представителя в регионе, в котором проживает должник, то и в суд она не сможет подать, т. к. никто не сможет предоставить организацию на судебном заседании.
Юрист, готовый к командировкам	Даже если МФО и имеет в штате юриста, который будет ездить в другие регионы, то в большинстве случаев такие расходы не выгодны МФО.
Наличие имущества у клиента	Даже если суд принял положительное решение по иску о взыскании долга, то если у заемщика нет имущества и банковских счетов, то он просто не сможет выплатить долг.

Как избежать оплаты долга

Долг будет расти потому что ежемесячно будут начисляться пени и именно поэтому лучше всего постараться договориться с МФО, нежели ждать пока ваше дело передадут коллекторам, либо в суд.

МФО может предложить вам реструктурировать долг, что означает, что кредитная организация готова пересмотреть условия кредитного договора с вами. Так, может быть, она предложит вам временные кредитные каникулы, либо меньшую кредитную ставку.

Также микрофинансовая организация может пойти на уступку и предложить рефинансирование кредита, т. к. оформление нового долга для погашения старого. Новый кредит будет предоставлен для вас на более выгодных условиях, а это значит, что и платить его будет легче.

Внимание: рефинансирование иногда приводит к долговой яме и соглашаться на него следует только в крайнем случае.

Избежать уплаты долга можно только в двух случаях: при наступлении смерти заемщика (только тогда, когда наследники отказались от наследства), а также при наступлении истечения срока исковой давности. Конечно, возможен такой вариант, что микрофинансовая организация про вас просто забудет на 3 года и никто не заставит вас платить по кредитному долгу, однако, шанс такого исхода событий крайне невелик.

Досудебная тактика МФО

Как только заемщик нарушает условия договора, у кредитора появляется право подать против него судебный иск. На деле юристы компаний не спешат с заявлениями, и причин тому несколько. Если сумма долга составляет три-четыре тысячи рублей, то затевать тяжбу невыгодно: возвращенный долг едва ли покроет судебные издержки.

Чаще МФО выбирает выжидательную стратегию, ненавязчиво напоминая должнику о себе и собирая сведения о его финансовом положении. Расчет кредиторов прост: чем больше времени пройдет с момента первой просрочки, тем большую сумму вернет должник.

Обычно настойчивые требования возврата займа с процентами начинаются тогда, когда сумма долговых обязательства составит более 50 тысяч рублей. В этом случае дело о невозврате займа будет рассматривать не мировой судья, а районный суд, и у компании-кредитора повышаются шансы на решение в свою пользу.

По данным официальной статистики, за последние два года в 20 раз участились случаи, когда МФО инициировали дела в арбитражных судах. Кроме того, в 11 раз выросло количество исков, которые должники подавали к МФО.

Настойчивые требования возврата долга стоит ждать не раньше 1-2 месяцев с момента первой просрочки, а теоретически он может быть затребован в течение всего срока исковой давности. Срок исковой давности — период времени, в течение которого судебные органы могут предпринимать действия по защите прав истца.

Юристы рекомендуют должникам не игнорировать требования МФО и обсудить с кредитором сложившуюся ситуацию. Должникам, которые демонстрируют готовность решать проблему, МФО нередко идут навстречу — предлагают пролонгацию или реструктуризацию займа.

Если же стороны оказываются перед непримиримыми разногласиями, компания перепродает долг коллекторским агентствам, либо инициирует судебное разбирательство.

Когда имеют право подавать в суд

Обратиться с иском в суд микрофинансовая организация может с первого дня возникновения просрочки. Но обычно в течение 1-3 месяцев МФО пытаются решить вопрос другим способом.

Срок исковой давности по долгам перед МФО составляет 3 года. Факт его пропуска не мешает компании подать заявление в суд. Но если заемщик заявит о пропуске срока исковой давности, рассмотрение дела будет прекращено.

МФО не может обратиться в суд в следующих случаях:

долг погашен;
компания уже пыталась просудить задолженность, но получила отказ;
в отношении задолженности имеется решение суда, даже если взыскать по нему ничего не удалось;
заемщик был признан судом банкротом.

Кто может подать в суд на кредитную компанию

Это может совершить любое лицо, совершившее займ в микрофинансовой организации, но только в том случае, если его права подверглись нарушению со стороны МФО. Как правило, наиболее часто это происходит по следующим пунктам:

документ о соглашении между заимодателем и заёмщиком был аннулирован МФО в одностороннем порядке;
договор был составлен некорректно и, в связи с этим не имеет законной силы;
передачи долга третьим лицам без согласия истца;
условия по кредиту изменены на невыгодные для клиента;
микрофинанасовая организация отказывается возвращать страховку по кредиту и другие платежи;
персонал организации-заимодателя предъявляет угрозы и оскорбляет клиента;

Почему компания продает долг коллекторам

Причины, по которым МФО не обращаются в суд, предельно понятны. В первую очередь это сумма долга, которая бывает меньше, чем потенциальные судебные расходы. Второе: у должников, зачастую, нет ни постоянного дохода, ни ликвидного имущества, на которое можно обратить взыскание.

Поэтому микрофинансовой организации проще и выгоднее переуступить (продать) долг коллекторскому агентству (реже — индивидуальному предпринимателю), чтобы выручить с проблемного договора какую-нибудь прибыль. Игроки рынка нацелены на быстрое обслуживание клиентов, с бесперебойным получением прибыли.

Длительные судебные тяжбы перегружают юридические отделы компаний, поэтому при отмене должником судебного приказа, иск в суд подаются намного реже, чем проблемный долг переуступается по условиям договора цессии.

Какие МФО подают в суд, а какие — нет?

Рассмотрим основные крупные микрофинансовые организации и их деятельность по взысканию задолженности.

Moneyman — продает долг коллекторам и прочим финансовым организациям. В суды обращается крайне редко. В процентном соотношении примерно 5% из 100%.
Турбозайм — организацию, которая практически в большинстве случаев заканчивает взыскание в суде.
Platiza – кредитор редко обращается в суды.
Домашние Деньги — продает долг коллекторам, в суды не обращается.
Магазин Малого Кредитования (Быстроденьги) — зависит от ситуации. В некоторых случаях идут в суд, в некоторых — продают долг коллекторам или частным лицам.
VIVUS — крайне редко обращаются в суд, пытаются взыскать задолженность самостоятельно или через коллекторов, пропускают СИД, продают долги коллекторам.
Web-Zaim — буквально прощают долг заемщику, даже не обращаются к коллекторам и не идут в суд.
СМС-Финанс — компания продает долги в агентство Филберт и другие, редко обращается в суд самостоятельно.

Что будет, если не платить микрозаймы?

Проценты по микрозаймам начисляются ежедневно, средняя ставка — 2% в день. Сегодня вы должны 10 тыс. руб., а через неделю уже 15 тыс. руб. К пропущенным платежам прибавляются штрафы, пени, неустойки.

МФО взыскивают долги, как правило, по одной схеме:

Звонят и пишут должнику.
Обращаются к родственникам, коллегам, начальникам. Ко всем, чьи контакты удастся найти.
Продают долг коллекторам.