Рефинансирование ипотеки в уралсибе в 2021

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование ипотеки в уралсибе в 2021». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Строящееся жилье

Первоначальный взнос от 10% на строящееся жилье

Калькулятор рефинансирования ипотеки в банке «Уралсиб»

Ежемесячный платёж	10 915 руб.
Общая сумма платежа	1 309 525 руб.
Сумма кредита	900 000 руб.
Стоимость кредита	409 525 руб.
Процентная ставка	7,99 %

2021 — 2023
2023 — 2025
2025 — 2027
2027 — 2029
2029 — 2031

Александр Россия 20.05.2020 11:25

Зашел на этот сайт по запросу «кредит без накрутки на страхование». Согласно данному сайту 8,9% без страхования. В результате перешел на сайт банка и убедился в обратном, без страхования от 13%. Зачем паршивцы впустую тратите мое время?

Рефинансирование ипотеки в банке Уралсиб в 2021 году – обзор программы

Используя программу, можно онлайн рассчитать размер платежей по новому займу. Кроме того, вы увидите новый график и сможете сопоставить его с действующим. Для расчета необходимо задать основные параметры займа:

стоимость приобретенной недвижимости;
срок кредитования;
дата, в которую планируется оформление нового кредита;
новая процентная ставка.

После этого выберите тип платежей – аннуитетные (равными частями) или дифференцированные. Нажмите «Рассчитать расходы», чтобы увидеть, насколько уменьшится сумма ежемесячного платежа и общая переплата, а также – насколько сократится срок кредитования. В предварительном графике погашения будут также указаны дата внесения платежа и его размер.

Финансовые эксперты Выберу.ру рекомендуют рефинансирование ипотеки, если разница старой и новой ставок составляет хотя бы 2%. Однако стоит учитывать совокупность факторов. Так, если по действующему кредитному договору заемщик уже выплатил банку большую часть процентов, то брать новый заем будет невыгодно. Кроме того, при переоформлении договора придется снова оплачивать страховку и услуги оценщика.

Ставка процентов по займу устанавливается для каждого клиента в индивидуальном порядке. Минимальная может составлять 8,79 % годовых.

Требования банка УРАЛСИБ при рефинансировании ипотеки

Чтобы не затягивать процедуру оформления рефинансирования, ознакомьтесь с требованиями банка к физическим лицам и недвижимости, к условиям по кредиту старого банка и необходимым списком документов.

Для того чтобы участвовать в программе рефинансирования ипотеки банка УРАЛСИБ сегодня, необходимо ознакомиться с его требованиями. В основном они ничем не отличаются от требований банков-конкурентов. Но все же есть нюансы, так как УРАЛСИБ ориентирован на клиента:

На момент обращения в банк возраст заемщика — от 18 лет.
Он должен иметь гражданство Российской Федерации и постоянную регистрацию по месту жительства.
Возраст заемщика на момент полной выплаты ипотечного займа не должен быть больше 70 лет.
На последнем месте работы необходим стаж, который превышает три месяца.
Важно и то, сколько лет на рынке существует работодатель заемщика. Он должен полноценно осуществлять свою деятельность не менее одного года.

Важно! Возрастные ограничения максимально расширены. Этот факт удобен для клиента, ведь в среднем ипотека оформляется сроком на 10–15 лет. Можно приобрести жилье и в 50 лет.

Рефинансируемый кредит в УРАЛСИБе может объединить в себе ипотеку и иные займы. Необходимо знать, какие требования предъявляет банк к рассмотрению заявок по данной программе к действующим кредитам:

Ограничения по количеству займов банком не предусмотрены.
Если была допущена хотя бы одна просрочка по выплате кредита, УРАЛСИБ откажет в рефинансировании данного займа.
Заем, взятый в микрофинансовой организации (МФО), не имеющей статуса банка, рассмотрен не будет.
Нет возможности перекредитовать заем, который взят в валюте другого государства.
Бизнес-займы пересмотру не подлежат.
Рассматриваются только кредиты заемщика — созаемщик в этой программе не участвует.
Стоимость недвижимости может варьироваться от 300 тысяч до 50 миллионов рублей.
Срок, предусмотренный программой рефинансирования, — от 3 до 30 лет.
Банк берет под залог недвижимость и закладную на нее у предыдущего банка.
Заявку рассматривают в течение трех дней.

Важно! При рассмотрении кредитов УРАЛСИБ обращает внимание на некоторые нюансы, но в целом условия довольно реальны. Возможность объединить несколько займов в один — это очень удобно.

Залоговым объектом, который принимает УРАЛСИБ при рассмотрении ипотечного кредитования, может быть квартира или таунхаус. В случае последнего ставка автоматически увеличивается на один процент. Остальные требования заключаются в следующем:

Жилье, которое признано аварийным, банком не рассматривается. Есть специальные критерии оценки износа, которые допустимы. Их можно уточнить у сотрудников.
Рассматриваемый объект недвижимости должен быть в собственности. В подтверждение потребуется предоставить необходимые документы: выписку из Росреестра, кадастровый или технический паспорт.
Недвижимость не должна находиться под обременением, кроме тех объектов, которые напрямую связаны с программой рефинансирования.
Необходимо провести процедуру оценки у независимых оценщиков. Обычно список таких организаций предоставляет сам банк, так как они должны пройти аккредитацию.

Требования к объектам недвижимости, взятых в ипотеку в других банках, в УРАЛСИБе одинаковы. При рефинансировании ипотеки старый банк практически всю работу по сбору документов на недвижимость сделает за вас.

Все документы, которые банк УРАЛСИБ просит для предоставления от соискателя, подразделяются на два типа: обязательные и необязательные.

Обязательные:

Заявление-анкета. Заполняется по форме УРАЛСИБ или же другого банка. Должна стоять отметка о согласии на обработку персональных данных и о запросе кредитной истории.
Копия паспорта гражданина Российской Федерации. Обязательны следующие страницы: с фотографией, с отметкой о регистрации по месту жительства, о семейном положении, о детях, если есть — с отметкой о ранее выданных паспортах и ИНН.

Если отсутствуют какие-либо отметки в паспорте, необходимо предоставить следующие документы:

свидетельство о заключении либо расторжении брака;
свидетельство о рождении детей; если дети старше 18 лет, предоставлять его не нужно.

Важно! В случае отсутствия паспорта у военного офицера, возможно предоставление удостоверения личности военнослужащего.

Могут также потребовать один из перечисленных документов:

водительское удостоверение;
загранпаспорт;
ИНН;
СНИЛС;
документ о регистрации в системе индивидуального учета.

Обязательно при рефинансировании ипотеки предоставляется справка о доходах по форме банка или 2НДФЛ, выписка со счета заработной платы (если зарплата поступает на карту) за последние шесть месяцев.

Это главный список документов, которые необходимо предоставить в банк. Есть особенности для различных видов деятельности граждан.

Как проходит рефинансирование ипотеки:

Клиент составляет заявление-анкету о процессе рефинансирования. Предоставляет необходимый пакет документов в банк.
Сотрудники УРАЛСИБа рассматривают заявку, проверяют достоверность предоставленной информации и документы.
Банк заключает договор по программе рефинансирования ипотеки.
УРАЛСИБ погашает задолженность клиента в другом банке. Для этого деньги банк УРАЛСИБ перечисляет на счет иного финансового учреждения.
Необходимо переоформить залог на купленную недвижимость. Предыдущий банк снимает с нее обременение («Ипотека в силу закона»). Далее квартира находится в залоге у банка УРАЛСИБ.
Клиент начинает выплачивать кредит. Ежемесячные платежи указаны в графике, который предоставляется сотрудниками банка.

Перекредитование является банковским продуктом и имеет свои преимущества и недостатки. Ведь машины по выдаче идеальной ипотеки или ее рефинансированию не существует. У каждой кредитной организации есть отличия, которые могут подойти одному клиенту, а для другого покажутся неудобными.

Плюсы рефинансирования ипотеки в УРАЛСИБе:

Можно объединить несколько кредитов.
Низкий процент, если соблюдены все условия по рефинансированию.
Офисы банка УРАЛСИБ расположены более чем в ста городах России.

Минусы:

Существуют ограничения по объекту, который предоставляется в залог. Дома и апартаменты полностью исключены.
В настоящий момент отсутствуют скидки по процентным ставкам, а прибавки есть.

Уралсиб ориентирован на рефинансирование ипотеки, взятой исключительно в стороннем банке: рефинансировать ипотеку, взятую в Уралсибе же, банк не будет. Это правило касается и любого другого кредита.

Поэтому, если ранее заемщиком была взята ипотека в Уралсибе, а затем условия ипотечного кредитования по банкам России поменялись (что и наблюдается в сравнении с 2015-17 гг.), заемщику стоит рассмотреть условия перекредитования, предлагаемые другими российскими банками.

Для зарплатных клиентов Уралсиб предусматривает упрощенную процедуру оформления перекредитования. Поскольку банку известен размер ежемесячного дохода клиента, последнему необязательно предоставлять справку о доходах (хотя, если у него несколько мест работы, и не на всех он получает зарплату через банк Уралсиб, справка понадобится).

Соискателю достаточно предоставить:

Паспорт;
Заверенную в отделе кадров по последнему месту работы копию трудовой книжки;
Выписку с зарплатного счета за последние полгода.

Сравнительно недавно клиенты Уралсиба могли рассчитывать и на 0,5%-ую скидку от стандартной ставки. На нее имели право зарплатные и надежные клиенты, бюджетники, сотрудники ГК «Роснефть». Однако по состоянию на текущий год скидка является неактивной.

По состоянию на 2019 год ставка по рефинансированию ипотеки составляет 10,9%. Для индивидуальных предпринимателей и собственников бизнеса она равна 11,9%.

К стандартной процентной ставке Уралсибом предусматриваются прибавки:

За отказ от страхования жизни – на 1%;
За справку о доходах по форме банка (вместо 2-НДФЛ) – на 0,5%;
За совмещение в едином рефинансировании ипотеки с другим кредитом (кредитами) – 0,65%.

При оформлении рефинансирования ипотеки в Уралсибе клиенты неприятно удивляются тому, что ставка оказывается на 2% выше заявленной. На самом деле это временная мера: повышенная ставка действует, пока клиент не снимет обременения с залогового объекта в первичном банке и не оформит его в пользу банка Уралсиб.

Такая же временная мера, повышение ставки на 3%, действует, если заемщик не оформил должным образом залоговое жилье в течение двух месяцев с момента оформления ссуды.

Поскольку Уралсиб допускает при оформлении рефинансирования совмещения в нем ипотечного и иного кредита, следует осветить общие требования этого банка к ссудам.

Уралсиб не налагает ограничений на количество рефинансируемых кредитов.
Рефинансированию не подлежат ссуды, при оплате которых был допущен просроченный платеж – один или несколько.
Уралсиб не рефинансирует микрозаймы, взятые в МФО и прочих микрофинансовых организациях, не имеющих статуса банка.
Кредит, взятый в иностранной валюте, перекредитованию не подлежит.
Банк не берется за рефинансирование кредитов, взятых на развитие бизнеса или кредитных линий.
При рефинансировании учитываются только кредиты заемщика: ссуды, взятые созаемщиками, к ним не приплюсовываются.

Как и любой банковский продукт, анализируемый имеет определенные плюсы и минусы. Идеального кредита по рефинансированию ипотеки, удовлетворяющего запросам любого клиента, нет. Но каждый соискатель может найти банковскую организацию, чьи услуги отличаются, по мнению потенциального заемщика, бо́льшим комфортом и выгодой.

Преимущества:

Возможность заемщика понизить ставку в сравнении со ставкой первичной ипотеки и тем самым облегчить собственное финансовое положение.
Отсутствие ограничений на количество кредитов, объединяемых в один при рефинансировании.
Приемлемая процентная ставка при соблюдении всех условий рефинансирования.
Наличие офисов банка Уралсиб в 100 городов России.

Недостатки:

Ограничения по залоговому объекту: в качестве него совершенно не рассматриваются дома или апартаменты.
Наличие прибавок к ставке, но отсутствие скидок по ней по состоянию на текущий момент.

Отзывы клиентов показывают положительное отношение к анализируемому банковскому продукту, хотя встречаются жалобы (стандартные для любого банка) на недостаточную компетентность отдельных сотрудников финансовой организации.

Андрей Ц., Старый Оскол. Задумал рефинансирование ипотеки, так как ставки по ней серьезно снизились за те несколько лет, которые прошли после ее оформления. Понравилось предложения Уралсиба: вполне нормальная ставка, информация по программам находится в общем доступе на сайте. Все бы ничего, но попалась некомпетентная сотрудница. Пока оформляла договор, параллельно болтала по телефону невзирая на то, что я несколько раз делал ей замечания. В результате в текст договора закралась ошибка, которую пришлось исправлять через администратора отделения. Передо мной извинились за причиненные неудобства, но осадок остался неприятный. Надеюсь, что выплаты по рефинансированию и выдача справки об отсутствии долга банком пройдут без неприятных сюрпризов. Вообще менеджерам стоит быть поответственнее.

Ольга М., Казань. Помимо ипотеки имела один не закрытый потребительский кредит. Обратилась в Уралсиб, так как обнаружила, что программой рефинансирования разрешено объединять разные кредиты в один. Оформление рефинансирования прошло оперативно. Теперь живу спокойно: ставку снизила, да еще и оплачиваю оба займа в одном и том же месте. Осталась довольна.

Анна Л., Омск. Недавно столкнулась с необходимостью рефинансировать ипотеку и к ней еще один кредит. Рассмотрела разные предложения. Предложение Уралсиба привлекло приемлемой ставкой и возможностью объединить ипотеку и кредит в одну ссуду под процент при рефинансировании. Но реальность разочаровала. В заявке я отказалась от оформления личной страховки. Заявку предварительно одобрили. В назначенный день я явилась в банк уже с документами. И тут оказалось, что в заявке поставлена галочка в месте, где я… соглашаюсь оформить страховку. Это сделали через мою голову! Я потребовала, чтобы галочку опять сняли, после чего менеджер заявил, что тогда мне рефинансирование не оформят. Больше в этот банк ни ногой!

Рефинансирование ипотеки в банке Уралсиб

Сегодня ипотечное рефинансирование Уралсиба — это отличный способ диверсификации своего кредитного портфеля либо просто возможность реструктуризации кредитных обязательств в 2021 году.

Взять кредит в Уралсибе с целью рефинансирования предыдущего долга позволит решить ряд проблем, в частности, Вы сможете:

объединить несколько кредитов в один;
произвести погашения кредита для приобретения нового в соответствии с актуальными потребностями;
снизить процентную ставку по ипотеке;
оформить рефинансирование ипотеки других банков в Уралсибе;
уменьшить размер ежемесячного взноса по кредиту при сохранении срока кредитования, или сократить срок кредитования в случае, если размер ежемесячного платежа не изменится.

Быстро выбрать наиболее комфортные для вас условия оформления кредита поможет калькулятор ипотеки Уралсиба, который мгновенно рассчитает ежемесячный платеж с указанием сроков выплат и общей суммой переплат по кредиту. Оставить заявку на приобретение ипотечного кредита можно на сайте банка.

Ипотека в других банках России

Рефинансированием называется перекредитование ипотеки от других финансовых организаций. Обязательным условием при проведении данной процедуры является предоставление недвижимости, которая была приобретена по ипотеке, в виде залога.

На эти цели может быть выдано от 300 тыс. руб. до 5 млн. руб. Дополнительные обеспечения по займу не требуются. Срок кредитования – 3-30 лет.

С помощью рефинансирования можно погасить не только действующую ипотеку, но и автокредит, потребительский займ или долг по кредитной карте. Уралсиб проводит данную процедуру для зарплатных и сторонних клиентов.

Для рефинансирования ипотеки в банке Уралсиб необходимо, чтобы заемщик соответствовал ряду требований:

наличие регистрации в регионе, в котором находится выбранный офис банка;
наличие гражданства РФ;
возраст заемщика на момент оформления кредита – не менее 18 лет, а на момент полного погашения – не более 70;
трудовой стаж на последней работе – от 3-х месяцев, а общий стаж – от 1 года.

В силу нестабильности финансовых рынков кредитные учреждения в 2021 году достаточно часто меняют условия продуктов. Процентные ставки и иные параметры ипотечного рефинансирования не являются исключением. При этом нередко случается, что информация на официальном сайте банка «не успевает» меняться вслед за новыми приказами руководства. Поэтому условия займа лучше ещё раз уточнить в офисе на день оформления сделки. Может случиться, что за время подготовки пакета документов предложение кредитора изменилось в худшую сторону.

Рефинансирование ипотеки зачастую позволяет заметно уменьшить ежемесячный платёж и общую переплату по кредиту. Так происходит, когда новый кредитор предлагает более низкий процент по займу (при прочих равных). Исправное выполнение заёмщиком уже имеющихся финансовых обязательств служит для банка надёжной рекомендацией. Как следствие – приветливые условия и повышенные шансы на одобрение заявки.

Например, даже снижение ставки с 12% до 11% через пять лет после получения первоначального займа на 3 млн рублей сроком 180 месяцев позволяет снизить ежемесячный платёж ориентировочно с 36 тыс. до 34,5 тыс. рублей. Увеличение срока погашения также уменьшает величину взноса.

Следует понимать, что рефинансирование ипотеки требует от соискателя практически тех же затрат (денежных и временны́х), что и первоначальная ссуда. Необходимо собрать установленный комплект документов, обеспечить осмотр объекта и оплатить его оценку, скорее всего потребуется не менее двух визитов в банк. Для занятого человека реализация инструмента рискует стать настоящей головной болью.

Кроме того, необходимо соответствовать требованиям Банка Уралсиб. В частности, проблемы могут возникнуть при недавней смене работы или получении зарплаты «в конверте», что в России не редкость. Но более подробную консультацию лучше всего получить непосредственно в офисе или в контакт-центре организации.

У программы перекредитования банка имеется масса важных плюсов:

низкая ставка – 12,9%
количество рефинансируемых кредитов – не ограничено
широкий лимит – от 35 тыс. до 2 млн рублей
длительный срок кредитования – до 7 лет
возможно получение дополнительных средств сверх суммы непогашенных кредитов.

К тому же при оформлении займа в размере до 300 тыс. рублей от клиента требуется только паспорт.

При оформлении кредита в размере до 300 тыс. руб. от заёмщика требуются только паспорт и ещё один удостоверяющий личность документ. В противном случае понадобятся документы о доходе и трудовой занятости.

Требования к заёмщику у банка вполне лояльные: например, максимальный возраст клиента на дату погашения долга установлен на уровне 70 лет (прочие ограничения перечислены выше в описании кредита).

залог прав требования (для строящегося жилья)
залог имеющейся в собственности недвижимости
работники по найму
индивидуальные предприниматели
владельцы / совладельцы собственного бизнеса
справка 2-НДФЛ
документы ИП / владельца или совладельца бизнеса
справка по форме банка / в свободной форме

Заключение экспертов портала Банки.ру о преимуществах и недостатках кредитных продуктов,выявленных по результатам исследования рынка.

Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе. Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.

При сумме ипотечного кредита «Рефинансирование» 300 000 руб. и первоначальным взносом 200 000 руб. (общая стоимость недвижимости составит 500 000 руб.) сроком на 30 лет по ставке 10.9% годовых ежемесячный платеж составит 2 835 руб, а общая переплата — 717 765 руб.

Уралсиб рефинансирование ипотеки других банков физическим лицам / уралсиб?

Далее следует оформить заявление-анкету и подать ее на рассмотрение в ближайшее отделение банка «Уралсиб или на официальный сайт. В течение 3 рабочих дней кредитное учреждение обработает заявку и даст ответ, на основе которого будут предприниматься дальнейшие действия. В 2021 году перечень условий программы выглядит следующим образом: Что касается снижения ставки по ранее выданной ипотеки, то никто не может дать гарантию, что она будет снижена – как снизить ставку, банк не сообщает. Можно обратиться в любое подразделение банка с заявлением на снижение ставки.

Но решение «Уралсиб оставляет за собой.

Сегодня ипотечные займы стали более доступными – можно встретить ставку в размере 9-11 %, тогда как в 2014-2015 годах она могла достигать 13-14 %. Что делать тем, кто хочет сэкономить сегодня, но уже имеет на руках ипотечный займ? Обратиться за услугой рефинансирование ипотеки в «Уралсибе».

Рефинансирование кредита в Уралсиб для физических лиц не предусматривает ограничение на максимальное количество кредитов, как в других банках. Процентная ставка устанавливается индивидуально в зависимости от рейтинга соискателя и его подтвержденных доходов. При отказе от страхования жизни и здоровья ставка может быть увеличена на 1%.

Кредитор выдвигает к соискателю следующие требования:

возрастные ограничения: от 23-х до 70 лет на дату погашения долга;
наличие российского гражданства;
трудовой стаж — от 3-х месяцев;
наличие регистрации в регионе присутствия банка (подписание документов осуществляется только в офисе).

Отдельное условие выдвигается к работодателю. Юридическое лицо или ИП на момент подачи заявки должно вести хозяйственную деятельность не менее 1 года. Это является косвенным подтверждением занятости заемщика и, соответственно, наличия у него постоянного дохода весь период погашения долга.

При аннуитетном платеже и выплате 50% и более по текущим обязательствам перекредитование не является выгодным. Основная доля процентов уже возвращена, оформление нового займа на любых условиях приведет к серьезной переплате.

Ипотека банка Уралсиб “Рефинансирование”

Условия рефинансирования кредитов позволяют подать заявку онлайн на официальном сайте «Банк Уралсиб» или через личный кабинет. При предварительном одобрении клиенту необходимо посетить офис и предоставить полный пакет документов. Решение действует в течение 30 дней (исключение — ипотека и иные займы под залог, ее срок увеличивается на период переоформления обеспечения).

Ключевые условия перекредитования включают следующие параметры:

сумма — от 35 до 2000 тысяч рублей;
срок —до 7 лет;
процентная ставка — от 10,4%;
дополнительные комиссии — отсутствуют (за исключением затрат на переоформление залога);
тип платежа — аннуитетный.

Для расчета ориентировочного регулярного платежа можно воспользоваться онлайн-калькулятором на официальном сайте банка.

Выгодные условия рефинансирования в Уралсибе отмечены по достоинству среди заемщиков. Программа позволяет снизить финансовую нагрузку на бюджет, увеличить срок погашения долга, изменить дату платежа и объединить несколько займов в один. Сотрудничество с банком основано на принципах прозрачности и лояльности.

Чтобы воспользоваться бесплатной консультацией от квалифицированного специалиста и получить ответы на свои вопросы, перейдите на официальный сайт выбранного финансового учреждения, найдите и заполните форму (Имя и номер телефона). В течение 10 минут вам перезвонят и проконсультируют.

Для рефинансирования ипотеки в банке Уралсиб необходимо, чтобы заемщик соответствовал ряду требований:

наличие регистрации в регионе, в котором находится выбранный офис банка;
наличие гражданства РФ;
возраст заемщика на момент оформления кредита – не менее 18 лет, а на момент полного погашения – не более 70;
трудовой стаж на последней работе – от 3-х месяцев, а общий стаж – от 1 года.

Рефинансирование ипотеки других банков физическим лицам в Уралсиб выполняется в несколько шагов:

Подача анкеты в офисе банка или на их сайте.
Ожидание периода рассмотрения заявки, который обычно составляет 3 дня.
Получение ответа от банка.
Предоставление банку всех необходимых документов по действующим займам и залоговой недвижимости.
Перевод денежных средств на счет другого банка, в котором была взята первоначальная ипотека, и закрытие данного кредита.
Взятие в первом банке справки о снятии обременений с жилья и ее предоставление в Уралсиб.
Заключение нового ипотечного договора с Уралсиб.

Для оформления перекредитования в Уралсиб требуется предоставления пакета документов, в который входит:

заявление;
паспорт;
документы по первой ипотеке;
справка о рыночной стоимости залоговой недвижимости, которая была выдана не позднее, чем 6 месяцев назад;
справка, подтверждающая уровень доходов;
копия трудовой книжки (для ИП требуется копия свидетельства о постановке н учет);
свидетельства о браке или разводе;
брачный договор (если такой документ был составлен при заключении брака);
военный билет (для клиентов мужского пола);
справка о размере пенсии для клиентов пенсионного возраста.

Банк предлагает рефинансирование кредитов практически всех видов.

Клиентам доступны следующие услуги:

рефинансирование потребительского кредита;
рефинансирование ипотеки;
рефинансирование кредитной карты;
рефинансирование автокредитов;
рефинансирование кредитов с залоговым обеспечением (автомобиль, недвижимость) или без него.

Оставить заявку на сайте банка

Уралсиб рефинансирование ипотеки других банков физическим лицам

Рефинансирование займов для физических лиц позволяет улучшить условия кредитования и снизить переплату. Основная особенность услуги в Уралсиб банке – отсутствие ограничения на количество кредитов. Оно может быть любым, в случае соответствия заемщика установленным требованиям банк объединит их в один.

Подлежащий рефинансированию займ должен иметь размер от 35 тысяч до 2 млн. рублей, если речь идет о потребительских кредитах.

Для ипотечных кредитов этот диапазон составляет 300 тысяч – 50 млн. рублей.

Требования к другим видам ссуд определяются индивидуально и озвучиваются при личном общении с представителями банка.

Заемщик, желающий воспользоваться услугой рефинансирования, должен соответствовать следующим требованиям:

Наличие гражданства РФ.
Постоянная регистрация на территории РФ в регионе нахождения банка.
Возраст от 23 лет (от 18 лет – при ипотеке). На момент полного погашения задолженности заемщику не должно быть более 70 лет.
Стаж работы не меньше трех лет. Компания-работодатель должна работать не меньше года.
Кредит выдан исключительно другим банком.

Это основные условия. В определенных случаях могут предъявляться и дополнительные требования.

Чтобы воспользоваться услугой рефинансирования, нужно подготовить пакет документов.

Для потребительских займов список следующий:

Если сумма кредита не более 250 000 рублей, потребуется только два документа: паспорт гражданина РФ и второй документ, удостоверяющий личность на выбор: ИНН, СНИЛС, загранпаспорт, справка о доходах, пенсионное удостоверение (для пенсионеров).
При сумме займа больше 250 000 рублей: паспорт гражданина РФ, справка о доходах за последние полгода (по форме банка, НДФЛ или по форме организации), выписка по зарплатному счету другого банка, выписка ПФР.

При рефинансировании ипотеки нужны следующие документы:

паспорт;
военный билет (для мужчин, находящихся в призывном возрасте);
разрешение на передачу недвижимого имущества в залог от органов опеки (при наличии несовершеннолетних детей);
свидетельство о браке, рождении детей (при наличии);
документы по рефинансируемому ипотечному кредиту (договор кредитования, закладная, график платежей);
документы страхования недвижимости и дополнительные соглашения к ним;
отчет об оценке недвижимого имущества (сделанный в течение последних 6 месяцев);
копия трудового договора или трудовой книжки;
правоустанавливающие документы на имущество;
справка о доходах;
документ об остатке задолженности и отсутствии либо наличии просрочки.

В отличие от многих других кредитных учреждений Уралсиб предлагает максимально простую процедуру рефинансирования.

Чтобы оформить его, нужно следовать такому алгоритму:

Сначала подается заявка на рефинансирование. Сделать это можно онлайн либо при посещении отделения банка. Вместе с заявкой предоставляется необходимый список документов.
Если решение положительное, заемщику нужно снова посетить офис банка и подписать кредитный договор. Если речь идет об ипотеке, переоформляется залог.
После заключения договора Уралсиб погашает предыдущий кредит клиента и выдает новый на более выгодных условиях. Заемщику остается только выплачивать его в соответствии с установленным графиком.

В 2020 году кредитным учреждением предлагается 8 различных программ кредитования. Желающим взять ипотеку в УралСиб банке придётся выбирать из следующих вариантов:

для семей с детьми;
готовое жильё;
строящийся дом;
для военных;
под залог имеющегося жилья;
нецелевая;
лёгкий старт;
партнёрская.

Чтобы разобраться в основных особенностях, достаточно взглянуть на перечисленные названия программ. Они чётко указывают, на кого рассчитаны и чем отличаются от других предложений.

Рефинансирование кредитов в Уралсиб

Перечень документов привычен и не содержит ничего необычного:

паспорт и его копия;
копия свидетельства о браке или брачного контракта (при наличии);
свидетельство о рождении детей;
заверенная работодателем копия трудовой книжки или договора;
справки, подтверждающие получение дохода;
для ИП и собственников бизнеса потребуются учредительные документы и налоговая отчётность.

Позднее придётся подготовить бумаги на покупаемую жилплощадь, включая оценочную экспертизу и технический паспорт. Кроме того, понадобится паспорт продавца и правоустнанавливающие документы, подтверждающие его право собстенности на жилище.

Минимальная процентная ставка составляет 5,49%. Она предоставляется семьям с детьми. В остальных случаях минимальные проценты установлены на уровне в 9,7%. Для военных – 10,5. Желающим оформить ипотечный кредит с обеспечением уже имеющейся недвижимостью придётся переплатить 11,5 годовых.

Кроме того, на ставку влияет надёжность и доходы клиента, полученная сумма, выбранный срок погашения и размер первоначального взноса. Чем он окажется выше, тем выгоднее будут условия. Также банком учитывается страхование и оформление ипотеки по двум документам. В последнем случае ставка вырастет на 0,5%, поскольку упрощённый порядок оформления подразумевает повышенный риск для кредитора.

Существует 2 основных способа подачи заявки на кредитование:

первый подход потребует посещения сайта и заполнения короткой электронной анкеты;
второй вариант предполагает личное посещение клиентом ближайшего отделения и заполнения заявки с менеджером.

При этом финансовое учреждение советует использовать первый метод, поскольку он позволяет разгрузить работников офиса и помогает заявителю избавиться от похода в банк, стояния в очереди и иных подобных неудобств.

Решившим воспользоваться советом кредитора придётся:

открыть страницу с понравившейся ипотечной программой;
указать оптимальные условия кредитования, воспользовавшись онлайн-калькулятором;
нажать кнопку, предлагающую перейти к оформлению;
указать на загрузившейся странице персональные данные, включая фамилию, пол, дату рождения и электронную почту;
после чего останется перейти ко второй странице анкеты и внести в неё сведения о получаемых доходах.

Отправив заявку, нужно немного подождать, пока она будет обработана. Ответ поступит на указанную электронную почту.

Важно подчеркнуть, что врать в анкете нельзя, поскольку все должные сведения будут выявлены. В результате заявителю как минимум откажут в выдаче денег.

В случае возникновения сложностей можно позвонить по указанному выше телефону горячей линии и воспользоваться помощью консультантов.

Разобравшись с подачей заявки, следует прочесть отзывы об ипотеке в УралСиб и присмотреться к остальным этапам оформления займа.

Заёмщикам придётся последовательно совершить следующие действия:

выбрать оптимально подходящую программу кредитования;
подать заявку, воспользовавшись любым указанным выше методом;
подождать оповещения, сообщающего об одобрении;
посетить ближайшее отделение с уже готовым пакетом документов для заключения договора;
подписав соглашения, нужно найти соответствующее требованиям кредитора жильё;
провести оценочную экспертизу и передать её результаты обслуживающему менеджеру;
посетить с продавцом банковский офис для оформления сделки и передачи денег;
оформить залог и страховку на купленную жилплощадь;
своевременно погашать долг, не пропуская предусмотренных графиком платежей.

Кстати, при желании должник имеет право на досрочное погашение долга.

Как бы удивительно это не звучало, но чаще всего банки отказывают в кредите из-за невнимательности заёмщиков:

неправильно указанных личных данных;
опечатках и ошибках в заявке;
неверно выбранных параметрах при расчёте ипотеки (завышенная сумма).

Также на решение влияет кредитная история, размер получаемых доходов и платёжеспособность клиента. Например, наличие банковского счёта с круглой суммой заметно повысит шансы на одобрение. Чтобы узнать больше о возможных причинах отказов, стоит прочитать отзывы клиентов, которые в прошлом уже обращались за денежной помощью. Но стоит учитывать, что точные мотивы принятого решения известны только менеджерам, поскольку последние не обязаны объяснять свои действия посетителям.