Сбербанк ипотека для зарплатных клиентов 2021

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Сбербанк ипотека для зарплатных клиентов 2021». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Участие в зарплатном проекте Сбербанка определяет получение льгот и привилегий при оформлении ипотечного кредита. К ним можно отнести:

Выгодная (пониженная) кредитная ставка. Большинство программ ипотечного кредитования, за исключением продуктов с господдержкой, предусматривает понижение стандартной ставки на 0,5 п.п. Для некоторых компаний-стратегических партнеров (обычно крупных корпораций или госпредприятий) Сбербанк снижает процент на 1,5-2 п.п.

Минимальный комплект бумаг для рассмотрения заявки на ипотеку. Так как Сбербанк располагает необходимыми данными о работодателе обращающегося заемщика и уровне его платежеспособности, то пакет необходимых документов существенно сокращается и не требует предъявления справок о доходах и занятости.

Минимальное время принятия решения по ипотечной заявке. Срок рассмотрения заявки на получение ипотечного кредита для зарплатного клиента будет существенно меньше, чем для стандартных категорий граждан. Связано это с необходимостью всесторонней проверки новых заемщиков службой безопасности и анализа кредитоспособности банковскими аналитиками. В среднем решение будет озвучено такому клиенту через 1-2 рабочих дня, но по факту это может быть уже через 2 аса после подачи заявки.

Возможность использования удаленных сервисов обслуживания. Некоторые зарплатные клиенты, помимо доступного для всех Сбербанк-Онлайн, могут воспользоваться сервисом «Банк на работе», в рамках которого в определенные дни и часы в компании-работодателе будет находиться представитель Сбербанка для консультирования по всем банковским вопросам и услугам. Кроме консультации, клиент сможет оставить заявку на кредит или ипотеку.

ВЫВОД: Участники зарплатных проектов Сбербанка при оформлении ипотеки имеют массу преимуществ в виде выгодной процентной ставки, минимального пакета документов и наименьшего срока принятия решения по заявке.

Оформление ипотеки для зарплатного клиента Сбербанка происходит при соблюдении следующей последовательности шагов:

Изучение условий кредитования и окончательный выбор программы ипотеки.
Подготовка пакета бумаг (заняться этим лучше заблаговременно, но с учетом срока давности справок и требуемых документов).
Подача кредитной заявки (сделать это можно как удаленно, например, через Сбербанк-Онлайн или услугу «Банк на работе», так и путем личного обращения в уполномоченный офис обслуживания).
Рассмотрение заявки Сбербанком (на практике анкета с пакетом документов от участника зарплатного проекта рассматривается 1-2 рабочих дня).
Поиск подходящей недвижимости для покупки и согласование ее со Сбербанком (для нового жилья обязательна аккредитация объекта и застройщика).
Заключение с продавцом предварительных документов на продажу (в них следует прописать условия приобретения с помощью ипотечного кредита, а также сроки и порядок окончательного расчета).
Подписание кредитного договора и договора об ипотеке.
Покупка клиентом страхового полиса.
Внесение первоначального взноса на банковский счет продавца.
Регистрация сделки в Регпалате или МФЦ (на объект недвижимости накладывается обременение в пользу банка, о чем в системе и новом свидетельстве о праве собственности делается соответствующая отметка).
Окончательный расчет с продавцом (банк в кратчайшие сроки перечисляет ему оставшуюся сумму).

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Если клиент использует средства господдержки, включая, к примеру, материнский капитал, субсидии, то перечень этапов оформления ипотеки будет изменен. Добавятся шаги по взаимодействию с Пенсионным фондом или уполномоченными органами государственной власти.

Участником зарплатного проекта может стать клиент с дебетовой зарплатной картой банка. Ипотека для зарплатных клиентов Сбербанка оформляется на выгодных условиях и с учетом лояльного отношения к данной категории заемщиков. Среди возможных привилегий: пониженная процентная ставка, минимальные сроки рассмотрения ипотечной заявки, возможность удаленной отправки заявки на кредит и сокращенный пакет документации.

Ипотека Сбербанка 2021 на вторичное жилье
Ипотека на новостройку (квартира в новостройке)
Ипотека в Сбербанке на строительство частного дома
Ипотека Сбербанка на дом с земельным участком
Ипотека на земельные участки под ИЖС
Ипотека под залог имеющейся недвижимости
Ипотека с Господдержкой для молодых семей с детьми
Ипотека для молодой семьи в 2021 году, Госпрограмма
Ипотека под материнский капитал в 2021 году
Военная ипотека Сбербанка, условия предоставления
Ипотека по двум документам, без подтверждения доходов
Рефинансирование ипотеки других банков в Сбербанке

В 2021 году Сбербанк предлагает зарплатным клиентам оформить рефинансирование на следующих условиях:

Сумма — от 300 тыс. до 12 млн рублей, при этом размер займа не должен быть более 80 % от полной стоимости жилья.
Срок — от года до 30 лет.
Ставка для заемщиков, приобретающих страховой полис, а также для зарплатных клиентов — 1,20 %.
Одно из основных требований — своевременное погашение действующей ипотеки (допускается одна просрочка).
На момент подачи заявки срок окончания действия уже имеющегося займа должен быть не менее 6 месяцев.
Один заемщик может рассчитывать на рефинансирование только одного жилищного кредита, при этом программа может объединить до 5 займов, полученных на другие цели. Это могут быть потребительские или автокредиты, выданные Сбербанком, а также автозаймы, потребительские кредиты и кредитные карты сторонних банков.
В качестве залога выступает принадлежащее клиенту имущество — квартира, частный дом, земельный участок, комната либо другая часть помещения. Если на указанную недвижимость наложено обременение финансовой организацией, где была получена действующая ипотека, все ограничения будут сняты после погашения займа Сбербанком путем перевода денежных средств на расчетный счет прежнего кредитора.
При заключении кредитного договора обязательно оформляется страховка. В случае отказа от страхования жизни и здоровья, банк вправе увеличить процентную ставку.
Комиссия за перевод ипотечного кредита из другого банка не взимается.
Жилищные, а также некоторые другие кредиты сторонних банков рефинансируются по ставке от 7,9 %. Договор заключается на срок от года до 30 лет, размер кредита — от 300 тыс. до 7 млн рублей.
Семьи с детьми имеют возможность перекредитоваться в Сбербанке под 1,2-1,7 % годовых на тот же срок, но сумма уже может быть до 12 млн рублей.

Прежде чем обратиться в банк с целью оформления нового жилищного кредита, следует установить, соответствует ли заемщик предъявляемым требованиям:

Возраст — от 21 до 75 лет (последний параметр определяется на момент полного погашения займа).
Стаж за последние 5 лет — более 12 месяцев, на текущем месте работы — более 6 месяцев.
Возможно, потребуется привлечение поручителей и солидарных заемщиков (созаемщиков).
Наличие гражданства Российской Федерации (программой не могут воспользоваться граждане других государств).

Зарплатные клиенты, а такими считаются те, кому хотя бы один раз заработная плата поступала на карту банка, в рамках программы рефинансирования могут претендовать в 2021 году на снижение ставки по ипотеке Сбербанка или сторонней организации.

Заемщик может обратиться в банк с просьбой о снижении процентной ставки в случае соответствия следующим условиям:

ипотечный договор был заключен не позднее 12 месяцев до момента обращения;
клиентом строго соблюдался график платежей, и не было просрочек;
остаток по кредиту — не менее 500 тыс. рублей;
ранее заем не подвергался перекредитованию.

Зарплатным клиентом считается гражданин РФ, который хотя бы один раз получал зарплату на карту Сбербанка.
Такие заемщики имеют ряд преимуществ перед остальными заемщиками при использовании программы рефинансирования ипотечного кредита. Основные привилегии: существенное снижение процентной ставки и увеличение допустимого лимита по займу.
Программа рефинансирования от Сбербанка позволяет объединить несколько разноплановых займов, в том числе полученных в других финансово-кредитных учреждениях.

Микрозайм
Потребительский кредит
Кредитные карты
Кредит для бизнеса
Ипотека
Вклады
Автокредит
Товарные кредиты
Кредит Webmoney

Огромной востребованностью в нынешнее время пользуется недвижимость в новостройках. Органы власти РФ допускают использование объекта, находящегося на стадии строительства, в качестве обеспечения в условиях ипотечной программы.

Сбербанк выделяет основные условия по получению жилищного кредита в новостройках:

оформление долгосрочного кредита доступно в российских рублях;
минимальный порог кредитного лимита по ипотеке составляет 300 000 рублей;
предельная сумма жилищного кредита должна составлять не выше 85% от общей цены покупаемого имущественного объекта, подлежащего обеспечению;
вступительный взнос по ипотеке должен быть равен от 15% и выше;
оформление страхового полиса.

Сбербанк может пойти навстречу клиенту и снизить размер процента по ипотеке с 9,1% до 7,6%. Это обусловлено предоставлением льготы — программы федерального субсидирования. Принять участие в программе можно на таких условиях:

Период договора кредитования не должен превышать 30 лет.
Наличие возможности рассчитаться средствами маткапитала в качестве первого взноса, либо использовать их для частичного погашения.
Процент по жилищному займу на первичное имущество составляет примерно 10,5% годовых. Если заемщик участвует в программе государственного субсидирования, переплата будет 8,5% в год, но в этом случае ипотека должна быть оформлена на период до 7 лет. При увеличении этого периода до 12 лет величина ставки повысится до 9%.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке для зарплатных клиентов в 2021 году

Современный рынок б/у недвижимости может похвастаться значительными преимуществами, в особенности, в условиях жилищного кредитования. Рассмотрим основные плюсы покупки б/у квартиры или дома:

заемщику предоставляется уникальный шанс заселиться сразу после оформления кредитного договора;
размер переплаты намного ниже, чем при приобретении жилья в новостройках;
вторичное имущество имеет меньшую стоимость, по сравнению с новой недвижимостью;
возможность получить от Сбербанка выгодные условия кредита для покупки собственной жилплощади.

Как правило, ипотека выдается для приобретения имущества. Клиент может купить на средства банка квартиру либо частный дом с земельным участком.

Чтобы принять участие в такой программе, необходимо знать об основных условиях:

допустимая величина жилищного кредита — от 300 000 руб. до 15 млн. руб. для жителей городов Москвы и Санкт-Петербурга, а также кредит в 8 млн. руб. для лиц, место жительство которых находится в других субъектах федерации;
максимальный период кредитования по ипотеке — до 30 лет;
вступительный взнос не меньше 15%;
размер процентной ставки при ипотеке на вторичную недвижимость находится в пределах от 7,3% до 10,1%.

Использовать по назначению маткапитал для расчёта по жилищному кредиту в Сбербанке допускается по специальной программе. Рассмотрим основной список условий:

минимальный размер кредита – 5,9%;
самый нижний порог займа 300 000 рублей;
срок возмещения денежных средств – до 30 лет;
потратить средства капитала разрешается на оплату первого взноса по ипотеке – в полном или частичном объеме;
в качестве созаемщика выступает второй из супругов, как правило, это муж;
на средства банка допускается купить готовое жилье, либо объект, находящийся на этапе строительства.

Квартира, приобретенная в кредит, в обязательном порядке подлежит оформлению в общую долевую собственность между членами семьи. Из основных документов потребуется сертификат на материнский капитал и справка об остаточной сумме средств.

Правительственные органы РФ делают все возможное для поддержания некоторых категорий семей, нуждающихся в собственной жилплощади. Согласно программе господдержки, Сбербанк предлагает такие условия кредитования:

размер ипотеки — от 300 000 до 12 млн. руб. для граждан Москвы и Санкт-Петербурга и 6 000 000 руб. для жителей остальных регионов;
первый взнос по ипотеке должен составлять от 20% стоимости жилья;
период погашения долга — от 1 года до 30 лет.

Важно! Процент ипотеки согласно программе господдержки равен 6,4%. Плательщик может рассчитывать на получение льгот от банка.

На сегодняшний день Сбербанк запустил программу получения субсидий с компаниями, занимающимися застройкой имущественных объектов. По данным этих условий клиент получает уникальную возможность за два года с даты получения займа производить оплату по кредиту со сниженным процентом в размере 2,6%. По окончании данного срока ставка устанавливается, исходя из стандартных условий.

Граждане РФ, желающие построить собственное жилье, могут обратиться за финансовой поддержкой в Сбербанк. Кредитное учреждение выдаёт ипотеку по программе строительства частного дома. Условия кредита достаточно лояльные для заемщиков.

Банк готов предложить потенциальным клиентам ипотечный займ для данных целей под 9,3% годовых и выше. Для удобства погашения плательщикам предлагается срок от 1 до 30 лет с возможностью досрочного погашения на любом этапе действия кредитного договора.

Важно! Одно из обязательных условий банка при оформлении ипотеки на дом – это внесение первого взноса в размере 25%.

Банк может выдать ипотеку в размере от 300 000 рублей, однако не выше 75% от стоимости оформляемого в обеспечение имущества.

Залогом по данной программе кредитования от Сбербанка может выступать поручительство физического лица или обеспечение готового жилья. В качестве дополнительной гарантии банк берет в залог участок земли, где планируется возвести частный дом.

При желании получить ипотеку в Сбербанке клиент должен выбрать подходящую программу ипотеки. Точную информацию по кредитованию можно получить на консультации у специалиста кредитного учреждения. В офисе менеджер проконсультирует заемщика о необходимом списке документов для оформления ипотеки.

Корпоративным (или «зарплатным») клиентом Сбербанка является держатель дебетовой карты, который работает в организации, заключившей договор рассчетно-кассового обслуживания с банком. Это означает, что вся заработная плата, включая отпускные, больничные и иные выплаты, сотрудник получает на персональную карту.

К «зарплатникам» НЕ относятся получатели пенсий, социальных пособий, стипендий и других выплат, не имеющих отношения к заработной плате.

Оформление ипотеки в Сбербанке: условия в 2021 году, требования к заемщикам

Список ипотечных программ для зарплатных клиентов Сбербанка не отличается от других клиентов. Владелец зарплатной карты, отвечающий требованиям банка, может рассчитывать на любое из ипотечных предложений и приобрести:

готовую или строящуюся квартиру/таунхаус;
земельный участок с готовым домом или с предоставлением кредитных средств для строительства;
дачу/садовый дом.

Также зарплатные клиенты могут рассчитывать на специальные ипотечные программы, позволяющие приобретать жилье с получением государственной поддержки (снижение ставки для многодетных семей и покупателей жилья у аккредитованных застройщиков).

В 2021 году базовая ставка по ипотечным кредитам начинается от 8,5%. Почти все ипотечные программы Сбербанка позволяют своим корпоративным клиентам экономить на ставке 0,3%. Исключениями являются:

ипотека для многодетных семей: ставка не зависит от наличия зарплатной карты;

нецелевой кредит под залог имеющейся недвижимости: экономия от участия в зарплатном проекте составляет 0,5% годовых.

Пример. Для сравнения взят кредит на готовое жилье в размере 1 500 000 рублей на 15 лет.

Параметры	Зарплатный клиент	Клиент, не получающий зарплату на карту Сбербанка
Базовая ставка, % годовых	10,7	11,0
Платеж, руб/мес.	16 767	17 049
Общая сумма переплаты за 15 лет, руб. (без учета основного долга)	1 518 141	1 568 812

При значительных суммах кредита и длительного срока кредитования такая разница ставок в денежном эквиваленте может быть еще больше.

В размерах ставок, указанных на официальном сайте банка уже заложена скидка для корпоративных клиентов. Если клиент не относится к данной категории, то к указанной в программе базовой ставке применяется надбавка в 0,3% (кроме программ-исключений).

Уменьшенная ставка по ипотеке – не единственное преимущество для клиентов Сбербанка. Помимо экономии бюджета, они также получают дополнительный сервис от банка:

отсутствие необходимости заказа и предоставления справок, подтверждающих платежеспособность, если вся заработная плата проходит через расчетный счет клиента в Сбербанке;
смягчение требований к трудовому стажу: стаж на последнем месте работы также, как и для остальных клиентов, должен быть не менее полугода, но при этом отсутствует требование иметь общий стаж от 12 месяцев за последние 5 лет;
возможность дистанционной подачи заявки на ипотеку (или другой кредит) без присутствия в отделении через личный кабинет «Сбербанк Онлайн» или сервис «Банк на работе»;
лояльное отношение банка к «своим» клиентам.

Последнее преимущество заключается в том, что банк может убедиться в платежеспособности клиента без предоставляемых справок. Также, по отзывам некоторых зарплатных клиентов, рассмотрение заявки может ускориться до 1-2 дней или даже нескольких часов.

Зарплатные клиенты банка могут взаимодействовать с банком без отрыва от работы, благодаря новому сервису. Суть заключается в том, что по определенному графику на зарплатных предприятиях присутствуют менеджеры банка, которые консультируют корпоративных клиентов по всем банковским вопросам, в том числе могут принять документы на ипотечную заявку. Таким образом, клиенту не придется отпрашиваться с работы и тратить время на поездку и очередь в отделении банка.

Ипотека Сбербанк 2021 год ставки и условия по ипотеке

Зарплатные клиенты Сбербанка могут воспользоваться рядом преимуществ при оформлении ипотеки в своем банке: взять кредит со скидкой 0,3% по ставке, подать заявку дистанционно или через менеджера по услуге «Банк на работе». К таким клиентам снижено требование по общему трудовому стажу и необходимости предоставлять справку о зарплатных начислениях.

Прочтите также: Преимущества держателей зарплатных карт при оформлении ипотеки

Кредитный калькулятор Сбербанка
Ипотечный калькулятор Сбербанка
Универсальный калькулятор ипотеки
Кредитный калькулятор Автокредита
Кредитный калькулятор рефинансирования Кредита
Кредитный калькулятор рефинансирования Ипотеки

Работники банка должны соответствовать базовым требованиям к заемщикам.

Возраст от 21 года до 75 лет к моменту выплаты кредита. Поскольку сотрудник Сбербанка подтверждает свой официальный доход, работая в этом же банке, верхнее возрастное ограничение составляет не 65 лет, а больше.
Не менее 6 месяцев работы до момента оформления ссуды в банковском отделении кредитора.

Несмотря на принадлежность сотрудника Сбербанка к категории клиентов-льготников, покупаемая им недвижимость должна отвечать общим критериям, выдвигаемым финансово-кредитной организацией к залоговому жилью. Независимо от статуса клиента залоговая недвижимость должна быть ликвидной, чтобы в случае невыплаты ипотеки банк мог использовать ее в качестве актива.

Строящееся жилье должно быть от надежной строительной компании. Сотрудника Сбербанка охотно проконсультируют в вопросе оптимального для него выбора застройщика.
Готовое жилье не должно быть «старше» 30 лет. Дом, в котором оно расположено, должен иметь надежный фундамент, перекрытия – не быть полностью деревянными.
Залоговое жилье должно быть изолированным и снабженным всеми системами коммуникаций: водой, газом, отоплением, электроэнергией.
На залоговый объект не должно быть наложено иных обременений кроме оформляемой ипотеки.

Использование сайта ДомКлик, специализирующегося на операциях с недвижимостью, облегчает выбор жилья.

Он включает в себя документы:

Устанавливающие личность (паспорт РФ с регистрацией);
О трудовой занятости;
О доходах.

При условии одобрения заявки заемщик предоставляет в банк также документы на приобретаемое в ипотеку жилье.

Для оформления ипотеки сотрудник Сбербанка в основном должен использовать те же документы, что и другой заемщик. Другое дело, что копии основных документов заемщика – служащего банка – уже есть в его личном деле в отделе кадров, и к его трудовой занятости вопросов не возникает.

Важное отличие сотрудника Сбербанка от рядового соискателя состоит в том, что ему не надо доказывать свою финансовую состоятельность, предъявляя в кредитный отдел справку о доходах по форме 2-НДФЛ или даже по форме банка.

Размер официального дохода банковского служащего хорошо известен его руководству, и размер перечислений денег на зарплатный счет для работника кредитного отдела, оформляющего ипотеку сослуживцу, не представляет секрета.

Основное удобство сбора документов на ипотеку для сотрудника Сбербанка – возможность собрать их, не покидая рабочего места.

Помимо перечисленных документов для получения ипотеки соискатель, работник Сбербанка, должен подать заявку. Она требуется для наиболее полного отражения информации о заемщике.

У сотрудника Сбербанка, равно как и другого клиента, есть два пути оформления заявки:

От руки путем внесения сведений в бланк анкеты;
Онлайн на сайте Сбербанка.

Бланк анкеты сотрудник возьмет на работе. Заполнить заявку онлайн также просто: кнопка «Подать заявку» на сайте банка располагается напротив описания каждого ипотечного продукта.

Для регистрации ипотеки и получения выписки из ЕГРН рядовой клиент лично идет в Росреестр или МФЦ. Однако в случае с сотрудником Сбербанка процедура упрощается. Подписать документы он может непосредственно на своем месте работы электронной цифровой подписью, после чего отправить их в Росреестр.

В свою очередь документы о зарегистрированной ипотеке работник также получит по электронной почте, что существенно сэкономит ему время. Статус рассмотрения отправленных им документов можно отследить на сайте Росреестра.

Наиболее комфортные условия ипотечного займа Сбер предлагает своим зарплатным клиентам. Им требуется представить минимальный пакет документов, не требующий подтверждения дохода. Заявку можно подать в электронном виде. Ответ банка придет вам в личный кабинет на сайте Сбербанка или на контактный номер телефона. Для подписания договора надо посетить ближайшее к вам отделение.

Основные условия таковы:

возраст от 21 до 75 на момент погашения кредита;
подтвержденный стаж работы от 6 месяцев;
российское гражданство.

Снизить ставку поможет расширенное страхование жизни, подтверждение дохода, покупка у застройщика из списка банка. Размер первоначального взноса невелик, он позволяет получить ипотеку большинству россиян. Вы можете купить не только квартиру, но и дом, дачу, взять кредит на строительство, сделать рефинансирование.

Чтобы подсчитать предстоящие траты и размер доступного вам кредита, воспользуйтесь этим онлайн-калькулятором ипотеки от Сбера.

Программа	Проценты
Приобретение строящегося жилья	от 8,5%
Приобретение готового жилья	от 10,2%
Строительство жилого дома	от 11,6%
Ипотека с господдержкой для семей с детьми	от 6%
Загородная недвижимость	от 11,1%
Нецелевой кредит под залог недвижимости	от 13%
Ипотека плюс материнский капитал	от 10,2%
Ипотека по программе Приобретение готового жилья	от 10,5%
Гараж или машино-место	от 11,6%
Военная ипотека	9,5%

На этапе одобрения ипотеки некоторые условия, в т. ч. и процентные ставки, могу быть изменены.

Оформить квартиру в ипотеку можно в строящемся или новом здании от застройщика. Минимальный первоначальный взнос – 15%.

Специальные условия доступны при оформлении ипотеки по льготной программе. К примеру, молодая семья до 30 лет может получить субсидию от государства на погашение задолженности.

Программа	Ставка	Надбавки
Базовые ставки	10,5%	+ 0,2% если ПВ в пределах 15-20%;+1% при расторжении договора страхования жизни;+0,3% — для заемщиков без зарплатной карты Сбербанка;+0,1% — при отказе от «Сервиса электронной регистрации»;+ 1% при отказе от страхования;+0,3% — для клиентов, не подтвердивших свой доход при внесении первоначального взноса от 50%.
С субсидированием до 7 лет	8,5%
С субсидированием от 7 лет	9%

Ипотечный кредит, рассчитанный на приобретение или строительство дачи (садового дома) и других строений потребительского назначения. Выдается при первоначальном взносе от 25% на срок не более 30 лет. Процентная ставка фиксированная, но может измениться за счет надбавок:

+0,3% если у заемщика официальная зарплата переведена в Сбербанк;
+1% до момента регистрации ипотеки;
+1% при расторжении договора страхования.

Материнский сертификат – еще одна программа помощи ипотечным заемщикам. Полученный капитал можно использовать в качестве первоначального взноса либо в дальнейшем, для погашения начисленных процентов.

Минимальная сумма по ипотеке – 300 тыс. Выдается займ под 10,2%, с возможными надбавками:

+1% — в случае прекращения договора страхования;
+0,3% — для лиц без зарплатной карты Сбербанка;
+0,1% — при оформлении без сервиса электронной регистрации;
+0,3% — для клиентов, не подтвердивших свой доход при внесении первоначального взноса от 50%.

Вопрос эксперту: можно ли использовать материнский капитал для получения ипотеки? Отвечает начальник отдела развития залогового кредитования Сбербанка Алексей Трубников.

Всем участникам накопительно-ипотечной системы (НИС) банк предлагает льготные условия кредитования:

возраст заемщика на момент последней выплаты – не старше 45 лет;
сумма займа до 2,502 млн. рублей;
процентная ставка 9,5% годовых;
первоначальный взнос 20%;
срок кредита до 20 лет.

Получить военную ипотеку можно с привлечением материнского капитала.

Важно! Оформить залог необходимо в пользу банка и Росвоенипотеки до момента полного погашения.

Договор обязан включать:

общие и индивидуальные условия;
предмет залога с точным описанием и местоположением;
оценочную стоимость объекта кредитования;
размер и срок уплаты ипотеки;
реквизиты и подписи двух сторон;
печать кредитной организации;
орган государственной регистрации прав на имущество, который закрепил право залогодателя на жилье.

Важно! Если в ипотеку оформляется дом, стоящий на участке, то и земля считается объектом залога.

Название программы	Сумма	Срок	Ставка
Новостройка	до 85% от стоимости квартиры	до 30 лет	от 6,7%
Готовая квартира	25 500 500 р.	до 30 лет	от 8,6%
Ипотека с господдержкой для семей с детьми	до 80% от стоимости приобретаемого жилья	до 30 лет	от 6%
Строительство жилого дома	до 75% от стоимости залога	до 30 лет	от 10%
Загородная недвижимость	30 000 000 р.	до 30 лет	от 9,5%
Нецелевой кредит под залог недвижимости	до 10 000 000 р.	до 20 лет	от 12%
Военная ипотека	до 2 398 000 р.	до 20 лет	9,5%
Гараж или машино-место	до 75% от стоимости гаража (машиноместа)	до 30 лет	от 10%

Условия ипотечного кредитования в Сбербанке в 2021 году

С помощью калькулятора на сайте Сбербанка можно рассчитать ставку по ипотеке, ежемесячный платеж и минимальный доход, необходимый для одобрения заявки. В калькуляторе нужно указать:

стоимость приобретаемой недвижимости;
сумму первого взноса;
желаемый срок ипотеки.

Пример. Молодая семья приобретает в ипотеку на 10 лет квартиру за 3 500 000 р. с первым взносом в 1 000 000 р. Сумма ежемесячного платежа составит 31 131 р. в месяц, ставка – 8,6%, а заявка будет одобрена при доходе от 44 472 р.

После одобрения ипотеки нужно выбрать подходящую недвижимость. Ее необходимо оценить в специализированной компании и передать отчет об оценке в Сбербанк. Он проведет проверку юридической чистоты выбранного жилья.

Если банк одобрил недвижимость, вам нужно обговорить время сделки с продавцом. После этого надо обратиться с договорами купли-продажи, ипотеки и закладной в МФЦ или отделение Росреестра для государственной регистрации права собственности.

При подаче заявки на ипотеку потребуется заполнить анкету. Вместе с ней нужно передать в Сбербанк копию паспорта, трудовую книжку и 2-НДФЛ.

После одобрения заявки для согласования недвижимости понадобятся:

паспорт продавца;
выписка ЕГРН;
отчет об оценке недвижимости;
договор купли-продажи.

По официальным данным, предоставленным сотрудниками финансовой организации, Сбербанк в 2021 году снижает ставки по действующей ипотеке. Благодаря внесённым изменениям, ипотечное кредитование именно этого банка стало самым выгодным предложением на рынке в целом. Стоит учесть, что этот шаг не первый в текущем году, ранее кредитор уже вносил изменения, которые были не такими внушительными.

В связи с вышеуказанными изменениями, у многих клиентов банка возникли вопросы: как снизить процент по действующей ипотеке, как сделать перерасчёт? Эти вопросы вполне ожидаемы, так как большинство заёмщиков оформили ипотечный кредит пару лет назад под проценты почти в два раза больше текущих.

К сожалению, финансовая организация не предоставляет снижение переплаты по ранее оформленным жилищным займам.

Единственным вариантом для реструктуризации и перерасчёта по действующим условиям уже имеющегося жилищного займа могут стать особые ситуации, среди которых: рождение ребёнка, потеря работы и основной части дохода или смерть одного из членов семьи.

Только ради снижения процентной ставки банк не станет выполнять рефинансирование.

При этом необходимо обратиться в отделение финансовой компании и подать на рассмотрение заявление о реструктуризации и перерасчёте. Заранее нужно быть готовым к тому, что подобные прошения редко удовлетворяются, и для того чтобы банк принял решение в пользу клиента должна быть действительно веская причина.

Кредит Сбербанка зарплатным клиентам в 2021 году

Ипотека в Сбербанке представлена в различных программах, которые предусмотрены для разных категорий заемщиков или недвижимости. Так, специальные предложения есть под новостройки или вторичное жилье, частные дома и даже гаражи.

Важно! Самые низкие ставки и льготные условия предлагаются по программам с господдержкой – «Господдержка 2020-2021» и ипотека для семей с детьми.

Процентная ставка, опубликованная на сайте или в рекламных проспектах – это минимально возможное значение. Изучив анкету конкретного клиента, банк предложит персональную ставку. Она будет зависеть от:

возраста заемщика, его занятости и трудового стажа;
получает клиент зарплату в Сбербанке или в другом банке – для «своих» ставки ниже;
используется «Сервис безопасных расчетов» или нет;
наличия созаемщиков;
вида и характеристик недвижимости;
наличия страхования и данных оценочного заключения на квартиру;
дохода потенциального клиента в расчете на семью;
семейного положения и наличия детей.

Название программы	Процент от
Господдержка 2020-2021	2,6%
Ипотека на новостройку	5,9%
Готовое жилье на вторичном рынке	7,8%
Господдержка для семей с детьми	4,7%
Ипотека плюс материнский капитал	5,9%
Ипотека на строительство дома	9,3%
Дача в ипотеку	8,5%
Участникам реновации	8,4%
Военная ипотека	8,4%
Гараж или машино-место в ипотеку	9,0%
Кредит под залог недвижимости на любые цели	11,3%
Рефинансирование	8,5%

К ставкам применяются надбавки:

+0,3%, если заемщик отказался от электронной регистрации;
+0,4% при первом взносе меньше 20% от цены квартиры;
+0,5% для тех, кто не получает зарплату в Сбербанке;
+0,3% без подтверждения дохода;
+1% при отказе от страхования жизни и здоровья;
+1% на период до регистрации ипотеки в ЕГРН.

Сбербанк предъявляет стандартные требования к заемщикам по ипотеке:

Возраст	От 21 года до 75 лет – на момент погашения ипотеки
Стаж работы	Не менее полугода на текущем месте и не менее 1 года в общем
Гражданство	Россия

Аналогичные требования распространяются на созаемщиков. Официальные супруги становятся созаемщиками в обязательном порядке, даже если не подпадают под условия выше.

Ипотека для зарплатных клиентов Сбербанка: условия, проценты и список документов

Воспользоваться материнским капиталом для погашения ипотеки в Сбербанке можно в рамках специальной программы. Условия следующие:

минимальная ставка – 5,9%;
минимальная сумма – 300 000 рублей;
срок – до 30 лет;
потратить средства капитала можно на оплату первого взноса по ипотеке – полностью или в части;
супруг оформляется в договор как созаемщик;
приобрести можно строящееся или готовое жилье;
ипотечная квартира обязательно оформляется в общую долевую собственность семейства;
в числе обязательных документов – сертификат на маткапитал + справка об остатке средств.

Для желающих построить собственный дом Сбербанк предлагает программу ипотеки на возведение частного жилья:

минимальная ставка – 9,3%;
срок кредита – от 1 до 30 лет;
первоначальный взнос – от 25%;
минимальная сумма – 300 тыс. рублей, максимальная – не более 75% от цены оформляемой в залог недвижимости.

В качестве обеспечения по этой ипотеке Сбербанк пример поручительство физического лица или залог готовой недвижимости. Дополнительно нужно передать в залог земельный участок, на котором планируется строительство.

Если вы получаете зарплату на карту СберБанка, для подачи заявки нужен будет только паспорт. При авторизации с помощью Сбер ID, паспортные данные на ДомКлик будут заполнены автоматически. При подаче заявки может также понадобиться свидетельство о браке.

Зарплатные клиенты СберБанка могут не предоставлять подтверждение дохода и занятости — данные уже есть у банка.

Остальным клиентам надо предоставить документы, подтверждающие занятость и доход. Однако тут тоже все просто — трудовая книжка не нужна, просто укажите номер СНИЛС, чтобы банк заказал выписку из ПФР. Доход можно подтвердить справкой по форме 2-НДФЛ или по форме банка.

❗️Подробнее о том, как правильно оформить справки: «Как подтвердить свой доход и занятость при покупке квартиры в ипотеку СберБанка».

Минимальная сумма кредита — 300 тысяч рублей. Максимальная для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области — 12 млн рублей, для других регионов — 6 млн рублей.

Какой первоначальный взнос нужен

Минимальный первоначальный взнос по программе «Господдержка 2020» — 15% от стоимости жилья.

Зарплатные клиенты Сбербанка могут получить ипотеку в нем на срок до 30 лет. Они могут подобрать любой удобный срок, в течение которого смогут вернуть основной долг и проценты по нему. Помните, чем дольше вы будете растягивать возврат средств, тем больше денег переплатите по ипотеке. Если у вас появится возможность погасить ипотеку полностью или частично досрочно, то сделайте это. Так вы заплатите меньше процентов. За досрочное погашение не взимается комиссия и не налагаются штрафы.